宁波市小额贷款公司发放贷款中存在的问题与贷后管理研究【开题报告】

合集下载

宁波市中小企业金融支持中存在的问题与对策研究【开题报告】

开题报告宁波市中小企业金融支持中存在的问题与对策研究一、立论依据1.研究意义、预期目标2008年全球经济爆发危机，危机冲击波及全球，中国作为亚洲经济大国首当其冲。

宁波，一座以服装等轻工业出口为主的经济外向型城市，在这一轮危机中深受影响，但是机遇往往都是隐藏于危机之中，正是这一次的金融危机，给宁波企业带来了一次深化产业结构，加快产业升级转型的契机。

近年来，宁波经济社会发展越来越受到土地等要素资源的制约。

宁波处在由传统工业化向新型工业化、工业型经济向服务型经济转变的重要时期。

但是，对于企业来说单纯的依靠自身力量实现产业转型升级是相当困难的任务。

企业要转型，产业要升级，首先就要面临资金问题，转型升级的过程相当于一次资本的转化，没有大量资金的支持很难实现这一目标。

其次。

有相当多的企业并没有意识到企业产业升级的重要意义，安于现状，过高的估计了产业转型所带来的风险。

面对这样的困难，只有充分发挥财政政策和金融机构的作用，实行一系列鼓励企业实现产业转型升级的政策，在税收等政策方面给予企业减免等优惠措施，帮助企业克服在实现产业转型升级过程中所遇到的困难，大力支持企业克服困难，实现升级目标。

同时，各类金融机构应在资金上给予企业充分支持，要实现企业转型升级，就必须要抛弃旧的，落后的生产技术，要引进先进的生产技术，科学的管理模式，这需要大量的资金投入，对于企业来说，要投入必须引进资金，而资金来源主要依靠各类金融机构。

截至2010年6月末，宁波市金融机贷款增量在全省比重显著提高，但是这部分比重都体现在了个人贷款部分。

对于企业贷款这一块并未引起各金融机构的重视，贷款比例依然保持原有水平，这显然满足不了企业实现产业转型升级都需要的资本积累。

本研究旨在通过对金融支持的作用机制的研究。

实地走访宁波市金融等单位，以宁波市中小企业为对象，分析宁波市中小企业产业结构转型升级的过程中遇到的困难，揭示产业结构升级调整中金融支持的作用机制。

小额贷款公司经营管理中存在的问题及建议

小额贷款公司经营管理中存在的问题及建议2008年以来，全国各地根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称“指导意见”），相继启动了小额贷款公司的试点工作。

目前，小额贷款公司不断发展壮大，它为“三农”、小型企业和个体经营户等微小经济主体开辟了新的融资渠道，也将部分民间资本纳入了公司化的经营轨道。

但是，试点中的小额贷款公司存在身份不明、融资受限、贷款投向偏移等经营管理中的问题，亟待规范。

一、存在问题（一）小额贷款公司身份不明确，形成多头监管。

根据“指导意见”，小额贷款公司没有金融业务营业牌照，不属于金融机构，其审批权力机关为省级政府主管部门（一般为政府金融办），监管职责由金融办、人民银行、银监局、工商局等部门在各自职责范围内进行监督管理。

同时“指导意见”仅具有指导性，不具有强制性，对于不符合政策精神的经营行为缺乏明确的监管措施和处罚依据，由此可能造成多头监管，而又监管不力的局面。

（二）增资扩股及融资难度较大，后续资金缺口难以弥补。

按照“指导意见”：“小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。

在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。

融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，”但从实际试点情况看，股东缴纳的资本金和捐赠资金是有限的，小额贷款公司从银行融资难度比较大，并且成本较高，资金短缺的“瓶颈”较难解决。

虽然各小额贷款公司股东普遍有增资扩股的意向，但由于小额贷款公司成立时间较短，且增资扩股的审批严格，后续资金缺口弥补难度大。

（三）贷款投向偏移，“三农”贷款占比较低。

“指导意见”明确要求：“小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。

小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务。

宁波银行信用贷款业务中的风险及防范问题研究【开题报告】

开题报告宁波银行信用贷款业务中的风险及防范问题研究一、立论依据1.研究意义、预期目标随着经济的快速发展、国民财富的累积、信息传递日新月异、整体信用环境的逐步完善，我们进入了一个相对诚信的时代。

在这样的大背景之下，各家商业银行也不断推出各种信用项下的金融产品，以求在激烈的市场竞争当中占有一席之地。

大力推进信用贷款业务的发展，不仅有利于优化商业银行信贷产品结构，提升贷款利率定价水平，而且有利于巩固和扩大零售基础客户群，提高中高端客户的综合贡献度。

同时，还有利于加强信贷产品与其他产中间业务产品间的交叉销售。

但是于此同时，其存在的风险也日益暴露出来，因此如何控制风险显得尤为重要。

本文将通过对宁波银行信用贷款业务的研究，介绍宁波银行信用贷款业务的发展状况，指出信用贷款在总体贷款业务中的比重，并以宁波银行的具体产品为依托，初步分析信用贷款业务存在的风险，从内部和外部风险进行具体介绍，然后指出宁波银行信用贷款产品的相对不足，最后在此基础上对宁波银行的风险控制提出相应的对策与建议，指导宁波银行贷款业务合规、有效的发展。

2.国内外研究现状（1）国外关于信用贷款业务中的风险度量及防范的研究①关于于信用贷款定价模型的研究Freixas and Rochet (2000) 认为，在银行市场符合完全竞争假设时,银行是价格的接受者。

为了实现利润最大化,完全竞争市场上的银行在既定的市场利整其存、贷款规模,直到存、贷款的边际净利息收益等于边际管理成本。

Dietsch ,Petey (2002)在对中小企业贷款风险的度量中,不仅测算了单笔贷款的违约概率与风险暴露额,而且提出了衡量贷款组合的风险,计算了违约相关性。

②关于信用贷款风险度量的研究目前在业界广泛使用的风险管理工具主要包括风险价值（简称V AR）、风险资本（简称CAR）以及风险调整后的资本收益率（简称RAROC）等，这些都是在大型的国际先进银行和咨询公司的实践中开发出来的。

小额信贷工作中存在的问题及措施

小额信贷工作中存在的问题及措施下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。

文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢！本店铺为大家提供各种类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，想了解不同资料格式和写法，敬请关注！Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you! In addition, this shop provides you with various types of practical materials, such as educational essays, diary appreciation, sentence excerpts, ancient poems, classic articles, topic composition, work summary, word parsing, copy excerpts, other materials and so on, want to know different data formats and writing methods, please pay attention!一、问题小额信贷工作在实施过程中存在一些问题，主要包括以下几个方面：1. 风险控制不够。

我国小额贷款公司发展存在的问题及政策建议研究

我国小额贷款公司发展存在的问题及政策建议研究
一、问题分析
1、监管不到位，缺乏有效的监管机制，导致新兴小额贷款公司大量涌现，管理混乱。

2、资金来源不清，大量小额贷款公司缺乏严格的资金管理制度，难以有效承担风险。

3、贷款利率过高，许多小额贷款公司为获得高额利润，把贷款利率提高到不合理的程度，造成贫困人口负担增大。

4、关注度低，小额贷款公司发展仍被忽视，对一些重要的政策和政策调整的反映不及时。

5、业务专业性不足，小额贷款公司人员业务知识短板比较明显。

二、政策建议
1、建立小额贷款公司监管机制，加强行业内部管理和自律，保证小额贷款公司合法、安全、可靠的运营。

2、建立资金管理制度，并加强对小额贷款公司的专项监督，确保资金
来源清晰、贷款资产安全。

3、控制贷款利率，采取措施调整小额贷款市场利率水平，减轻贫困人
口的经济负担。

4、提高小额贷款公司发展的关注度，把小额贷款公司做为扶贫政策的
重要载体，吸引更多具有社会责任感和创新意识的企业和机构介入。

5、加强小额贷款公司员工业务培训，提高他们的业务水平和专业性。

同时，政府还应积极促进小额贷款公司与高校、职业教育机构等合作，加强员工综合素质提升。

商业银行小额贷款若干问题研究的开题报告

商业银行小额贷款若干问题研究的开题报告一、研究背景小额贷款作为一种特殊的金融服务，为中小微企业提供了创业资金、流动资金等资金需求的解决方案，促进了经济发展。

但是在实践中，很多中小企业因为缺乏信用、资产稀缺等困难，难以得到商业银行的小额贷款支持。

因此，需要开展商业银行小额贷款的问题研究，探索如何有效的扶持中小企业，促进经济发展。

二、研究目的本研究旨在研究商业银行小额贷款若干问题，探索如何加强商业银行小额贷款的风险控制和提升贷款效率，以支持中小微企业的发展，促进经济发展。

具体目标包括：1. 研究商业银行小额贷款的现状和存在的问题;2. 探索商业银行小额贷款的目标客户、贷款风险控制、贷款利率的制定等问题;3. 提出加强商业银行小额贷款的风险控制和提升贷款效率的具体措施;4. 探究商业银行小额贷款对中小微企业发展的影响。

三、研究内容本研究拟围绕商业银行小额贷款展开以下内容的探讨：1. 商业银行小额贷款的定义及现状;2. 商业银行小额贷款存在的问题及原因;3. 商业银行小额贷款的目标客户及创业环境;4. 商业银行小额贷款的风险控制和贷款利率的制定;5. 加强商业银行小额贷款的风险控制和提升贷款效率的具体措施;6. 分析商业银行小额贷款对中小微企业发展的影响。

四、研究方法本研究采用文献调研和实证研究相结合的方法：1. 文献调研：通过阅读相关文献，搜集商业银行小额贷款的相关理论和发展现状，深入分析商业银行小额贷款存在的问题及原因。

2. 实证研究：通过对几家商业银行小额贷款营销策略、利率、风险控制等指标进行实证分析，探索如何加强风险控制和提升贷款效率。

五、研究意义本研究将具有以下意义：1. 为商业银行小额贷款理论研究提供参考;2. 为商业银行制定小额贷款政策提供参考;3. 对商业银行如何加强风险控制和提升贷款效率提供了实用性建议;4. 探究了商业银行小额贷款对中小微企业发展的影响。

宁波市小额贷款公司发放贷款中存在的问题与贷后管理研究【文献综述】

文献综述宁波市小额贷款公司发放贷款中存在的问题与贷后管理研究从理论上看，研究小额信贷的文献数量较多，分别从不同的角度进行了探索。

国外学者在小额信贷的扶贫模式、成本和风险探讨等方面取得了显著成绩，国内学者在研究小额信贷的可持续发展方面进行了探索研究。

（1）国外专家学者对小额信贷的研究关于小额信贷发展的理论方面，小额信贷的发展将现代经济改革引入偏僻的农村，反映了在全球政治和经济的转型过程中，新自由主义的效率、私有化和个人进取精神等观念对主流发展观的影响(Dale&V on Pischke,2006)。

其核心内容是，只要提供正确的工具或社会资本，尤其是教育、信贷等，任何人都可以通过创业和艰苦的劳动来消除贫困。

这种思想从美国对外援助的削减上明显表现出来。

20世纪80年代的世界性债务危机，使一些新自由主义经济学家将反贫困中出现的大部分问题归结为市场失灵。

因此，他们提出通过鼓励小型经营活动来激发穷人的工作动机。

到了九十年代，小额信贷越来越成为新发展战略的重要因素，以市场为导向的新发展战略强调自我雇用，将市场经济扩张到非正规部门，使非正规部门通过投资创造就业，在加速原理的作用下，增加资本积累，提高就业、收入和消费，这种作用可以用标准的储蓄贷款模型来加以阐释(Lucarel,2005)。

小额信贷战略以个人主义和自由市场为基础，将小额信贷视为从微观层面解决发展战略失效的对策。

人们对大量规模和耗资巨大的发展项目进行了反思，在80年代早期形成了所谓“华盛顿共识”，政府导向和进口替代性发展战略被新自由主义政策所代替，“参与型”发展模式广泛传播。

反映在小额信贷领域，非政府组织取代政府成为小额信贷的主要提供者。

这对于以福利经济学为主要依据的政策分析框架提出了挑战。

在传统分析框架中，成本收益分析是以能否实现最多数人的最大利益为目标的。

而商业化小额信贷强调消除贫困要依靠提供工作机会，加强非政府组织领导力和市场力量的运用来实现，反对长期依赖补贴(Morduch,2009)。

宁波市小额贷款公司发展中的资金瓶颈及其对策研究【文献综述】

文献综述宁波市小额贷款公司发展中的资金瓶颈及其对策研究(1)国外专家学者对小额信贷的研究国际通行的小额信贷是指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的信贷服务的一种制度化的信贷方式。

1974-1979年，孟加拉吉大港大学尤努斯教授开始探寻为低收入群体提供无需抵押担保贷款的可行性，创造了专门向低收入群体提供贷款的小额信贷模式。

在其实践成功的基础上，于1983年建立起世界上第一家以扶贫为目标的信贷银行，孟加拉国乡村银行。

之后，一些为穷人提供小额信贷服务的项目和机构相继诞生，例如印度尼西亚人民银行(BRI)的农村信贷部、玻利维亚的“阳光银行”、泰国的农业和农村合作社银行(BAAC)、国际社区资助基金会(FINCA)等，这些机构强调为核心贫困阶层提供生产所需贷款，帮助他们摆脱绝对贫困，即以扶贫为小额信贷的首要战略目标，其他目标都围绕这一基本战略服务。

小额信贷的实践推动着人们关注小额信贷的可持续发展，许多专家学者开始致力于对小额信贷的理论分析和实证研究。

关于小额贷款机构的资金来源的问题，Yaron，Jacob（1994）在What makes rural financ institutions successful中指出：“可以通过对小额信贷项目财务状况的分析，判断其是否达到操作可持续，或者经济可持续，然后再从收入和成本两个角度对影响机构实现财务可持续的各个组织管理因素进行分析，找出实现财务可持续性的途径。

”David Fehr&Gaamaa Hishigsuren (2006) 认为，过去大多数小额贷款机构主要由国际组织或政府等机构负责主办，其资金来源主要为捐赠资金或资助资金。

而这类机构由于所有权不明晰、缺乏激励机制等原因，影响机构的可持续性发展。

如果小额贷款机构允许引进私人资本，吸收社会存款，就能使得小额贷款机构的资金来源得到一定程度上的保证。

关于于小额贷款机构借贷风险的问题，Muhammad Yunus（2005）在Banker to the Poor:Micro-Lending and the Battle AgainstWorld Poverty一书中指出：“仅仅排除道德风险是不够的，格莱珉银行还不能高枕无忧。

小额贷款公司营运法律问题研究的开题报告

小额贷款公司营运法律问题研究的开题报告一、选题背景随着经济的快速发展，社会上出现了越来越多的小微企业和个人需要资金支持，但由于一些固有的原因（如信用记录不良等），他们难以从银行等传统金融机构获取资金。

因此，小额贷款公司应运而生，成为了满足这部分人群资金需求的重要渠道。

然而，在小额贷款公司发展过程中，一些问题也开始浮现出来。

例如，一些小额贷款公司为了获取更高收益，采用高利贷、胁迫等手段催收贷款；另外，一些小额贷款公司收费高昂、契约内容不透明，使得还款者不太容易理解其权益和义务等。

这些问题不仅损害了消费者利益，也挑战了小额贷款公司的可持续发展。

因此，本研究旨在探究小额贷款公司营运过程中存在的法律问题，并重点讨论如何提高小额贷款公司的合规性，保障消费者利益。

二、研究内容1. 研究小额贷款公司法律地位和风险管理问题2. 研究小额贷款公司的收费问题3. 探讨小额贷款公司在合规方面的薄弱环节及应对措施4. 研究小额贷款公司的债务催收问题和法律途径三、研究方法本研究将采用文献分析法、案例分析法、比较分析法等研究方法，分阶段分项分别开展研究。

首先，通过搜集相关文献，对小额贷款公司法律地位、风险管理、收费问题、合规方面薄弱环节、债务催收等问题进行整体把握，形成初步的研究思路。

其次，对小额贷款公司实际案例进行深度剖析，并对相关法律进行比较。

最后，根据前期研究所得，形成综合性思考和讨论，提出小额贷款公司发展的应对措施和完备的法律框架。

四、研究意义本研究旨在针对目前小额贷款公司运营中存在的法律问题，提出合理的解决方案，推动小额贷款公司营运规范化，降低消费者的风险，增强消费者信心，保护消费者权益。

同时，本研究还有助于为政府监管小额贷款公司提供参考依据，为立法部门制定相关法律条例提供理论支撑。

开题报告-小额贷款业务发展的现状、问题与对策

开题报告小额贷款业务发展的现状、问题与对策一、文献综述：有关小额贷款的相关研究，茅于轼先生有一句精辟的点评：“小额贷款涉及的理论问题并不多，更多的是实际操作问题，或者说是制度的制定和维护问题”。

迄今为止，未见我国学者对小额贷款的理论研究，而是针对小额贷款公司试点后的基本情况，以及出现的制约小额贷款公司发展的因素进行了很多研究，并提出了解决这些问题的方案，也有学者在探讨小额贷款公司未来发展方向的问题。

杜晓山(2008年)认为，当前妨碍民营小额信贷健康发展的政策环境主要是小额信贷机构缺乏合法身份和适宜的地位，以及没有资金来源和融资渠道，因此很难扩大规模和可持续发展。

这一观点在很多研究中都有反应，也是小额贷款公司发展遇到的瓶颈。

王曙光(2006年)在其《我国小额信贷发展面临的五大挑战》一文中，指出小额信贷面临着政府缺乏针对小额信贷的法律框架与有效监管、小额信贷难以实现商业上的可持续发展、小额贷款组织的规模化问题、小额贷款公司自身信誉和信用评级存在问题、小额贷款组织自身控制风险能力差等难题。

刘向明(2010年)在对榆林市小额贷款公司的案例进行分析时，发现小额贷款公司没有遵循小额、分散原则，傍大户的做法一方面使得小额贷款公司没有发挥支持“三农”的作用，另一方面也积聚了风险。

黄艳(2009年)对小额贷款公司的制度障碍进行了分析，指出:小额贷款公司是企业法人，是以企业法人之名行使金融服务之实，严重影响着其未来的发展。

孙家骏(2010年)分析了小额贷款公司法律体系的潜在矛盾，指出人民银行和银监会发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》(以下简称“意见”)和《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》(以下简称“通知”)是目前指导小额贷款公司业务开展的主要法律依据，但是小额贷款公司作为一般的企业法人，又必须遵守《公司法》和《合同法》。

但是通过分析，“意见”和“通知”中有很多规定与《合同法》相冲突，使小额贷款公司的未来发展存在障碍。

贷后管理中存在的主要问题及建议

贷后管理中存在的主要问题及建议贷后管理是指在贷款发放之后，针对借款人进行的信用风险管理和还款管理。

在贷款过程中，贷后管理起着至关重要的作用，能够及时发现潜在的风险问题，有效降低坏账率，保障金融机构的资金安全。

然而，在实际操作中，贷后管理中存在一些主要问题，如信息不对称、客户流失、违约风险等。

本文将针对这些问题提出改进的建议。

首先，贷后管理中存在的主要问题之一是信息不对称。

在贷款发放之后，金融机构需要及时了解借款人的还款状况、经营状况等关键信息，以便及时采取相应的措施。

然而，由于信息的不对称，金融机构往往难以准确了解借款人的实际情况，导致信息采集不全面、不准确，影响了贷后管理的效果。

为了解决这一问题，金融机构应加强与借款人的沟通，通过电话、短信等方式及时了解借款人的还款情况，建立健全的信息反馈机制，确保信息的及时、准确传递。

其次，贷后管理中存在的另一个主要问题是客户流失。

在贷款过程中，金融机构通常会采取一系列措施来保留客户，如提供优惠利率、增加服务内容等。

然而，由于市场竞争激烈，借款人有时会选择其他金融机构的贷款产品，导致客户流失。

为了解决这一问题，金融机构应加强客户关系管理，提供个性化的金融产品和服务，增强客户的黏性。

此外，金融机构还应加强市场调研，了解客户需求，根据需求不断更新和优化产品，提高客户满意度。

此外，贷后管理中还存在违约风险。

在贷款过程中，有些借款人可能存在还款能力不足或者故意逃避还款的情况，给金融机构带来了一定的损失。

为了降低违约风险，金融机构应加强风险评估，对借款人的还款能力进行全面评估，避免发放高风险贷款。

此外，金融机构还应加强对借款人的跟踪和监管，及时发现潜在违约风险，采取相应的措施进行管理和应对。

综上所述，贷后管理中存在信息不对称、客户流失、违约风险等主要问题。

针对这些问题，金融机构应加强与借款人的沟通，建立健全的信息反馈机制，提高信息的及时、准确传递。

此外，金融机构还应加强客户关系管理，提供个性化的金融产品和服务，增强客户的黏性。

浙江小额贷款公司发展困境分析及破解之策研究的开题报告

浙江小额贷款公司发展困境分析及破解之策研究的开题报告一、课题背景和意义浙江省作为国内私营经济发展最为活跃的地区之一，小微企业数量众多，小额贷款公司的发展成为支持小微企业的一种重要方式。

同时，小额贷款公司的发展也是金融领域的创新和拓展。

然而，如今浙江小额贷款公司发展面临着不少困境。

一方面，随着政策的收紧、风险防控要求的加强，小额贷款公司发展的空间受到限制；另一方面，小额贷款公司自身存在缺陷，如资金周转问题、服务质量不佳等。

因此，本课题针对浙江小额贷款公司的发展现状及困境，从发展策略、风险控制、服务质量提升等方面进行深入研究，探索解决小额贷款公司发展难题的有效途径和方法，具有较强的现实意义。

二、国内外研究进展小额贷款公司作为一种金融创新，近年来在国内外得到广泛关注。

国内学者就小额贷款公司的发展、运营、风险防范等方面开展了一系列研究，取得了一系列成果。

例如，刘世伟等人对中国小额信贷公司进行了流动性风险及融资分析，丁耀刚、肖钰等人分析了小额贷款公司的贷款特征及风险控制问题。

国外学者也对小额贷款公司进行了深入探讨。

2015年，国际发展金融协会发布了《中国小微企业金融服务综合评估报告》，对中国小微企业金融服务特别是小额信贷领域进行了全面评估和梳理。

此外，美国、英国、印度等国家也对小额贷款公司的发展进行了研究。

通过对国内外研究进展的梳理，可以了解到小额贷款公司的发展越来越受到关注，研究所涉及的范围也越来越广泛，但尚未有对浙江小额贷款公司问题进行全面深入探讨的研究。

三、研究内容和方法本研究旨在探讨浙江小额贷款公司的发展困境及破解之策，具体研究内容如下：1.浙江小额贷款公司的发展现状与困境分析，包括政策环境、市场状况、经营管理情况等方面。

2.浙江小额贷款公司发展策略研究，包括基础建设、产品创新、风险控制、服务质量提升等方面。

3.浙江小额贷款公司的风险控制研究，包括企业信用评估、信贷审批及回收、资金运作等方面。

4.浙江小额贷款公司服务质量提升研究，包括信息化建设、人才培养、客户服务等方面。

宁波市小额贷款公司发放贷款中存在的问题与贷后管理研究【开题报告】

开题报告宁波市小额贷款公司发放贷款中存在的问题与贷后管理研究一、立论依据1.研究意义、预期目标宁波市小额贷款公司在支持宁波市民营经济发展中起着举足轻重的作用。

通过灵活、高效地发放小额贷款，为缓解宁波市中小企业和个体工商户的融资难问题，以及扶持“三农”经济作出了重大的贡献。

由于其贷款门槛低、贷款手续简便，为中小企业拓宽了融资的渠道，有效地缓解了中小企业融资难的矛盾。

作为中小企业短期融资的新渠道，优化社会财务资源配置的新途径，解决社会就业和贫困的新方法，宁波市小额贷款公司被看作是中小企业融资的“及时雨”。

由于宁波市小额贷款公司仍处在试点阶段，尚未熟练驾驭中小企业贷款的能力。

在发放贷款过程中，存在信用监管困难，资金来源不足，政策应变能力较差等诸多问题，使其发展前景不定，制约着我市小额贷款公司正常地发放贷款。

因此，研究宁波市小额贷款公司的发展现状，及其在发放贷款过程中存在的问题与解决对策，对小额贷款公司在我市的良好发展有重要的意义。

本文以宁波市小额贷款公司为研究对象，分析宁波市小额贷款公司发展的现状，研究宁波市小额贷款公司的贷款发放机制及其贷前管理与贷后管理问题，揭示宁波市小额贷款公司在发放贷款中所面临的问题，并有针对性地根据这些问题提出相应的解决对策，进而提出宁波市小额贷款公司的发展对策，以促进宁波市小额贷款公司的可持续发展，同时也为我市中小企业融资另辟蹊径。

2.国内外研究现状小额信贷的发展将现代经济改革引入了偏僻的农村，反映了在全球政治和经济的转型过程中，新自由主义的效率、私有化和个人进取精神登观念对主流发展观的影响(Dale&V on Pischke,1983)。

小额信贷是市场化的模式，财务独立是理想的目标。

J·Yaron(1994)提出了评价小额信贷机构的双重标准，兼顾小额信贷的延伸性和财务的可持续。

针对小额贷款的成本和风险控制的问题，Woller&Woodworth(2001)认为，较高的利率与小额贷款的延伸性可以并行不悖，但利率过高也会导致金融风险和政治风险的增大，对社会造成不良影响。

宁波银行个人贷款业务存在问题及对策分析【开题报告】

开题报告宁波银行个人贷款业务存在问题及对策分析一、立论依据1.研究意义、预期目标研究意义：商业银行在我国经济和社会发展中居于举足轻重的地位，贷款是商业银行主要的盈利性资产，是商业银行实现利润最大化目标的主要手段。

对商业银行个人贷款的研究一般集中在信贷资产风险、商业银行不良贷款成因、不良贷款对经济金融风险的影响、化解不良贷款对策等方面研究，比较全面的分析解决在银行贷款中存在的问题，从而提高贷款质量。

自从20世纪90年代以来，我国商业银行个人贷款业务呈现了快速发展的势头。

个人贷款业务持续发展，贷款余额不断上升，表明我国的个人贷款业务已进入市场高速成长期。

与此同时，由于个人贷款业务在我国商业银行属于新兴业务，个人贷款产品多样，却没有模式可以利用，也没有形成完整独立体系。

在我国商业银行个人贷款业务不断发展的现状下，已有的个人贷款产品结构体系不适应个人贷款业务的风险管理的要求，急需对现存的个人贷款产品结构体系进行改善和提高。

随着个人贷款品种的增加，风险也会随之增加。

预期目标:本文将通过对宁波银行个人贷款业务进行案例研究，运用对比分析法，通过时间的纵向分析和产品的横向分析主，以白领通、贷易通、房产按揭、汽车按揭等产品为研究目标，探讨个人信用贷款产品的不足和存在的风险。

通过研究建立较为完善的个人贷款信用机制和跟为完善的个人信贷产品。

2.国内外研究现状国外研究现状：亚当·斯密的《国富论》和凯恩斯的《货币论》可以说是商业银行个人贷款的最早理论文献。

5c要素分析是西方商业银行对客户作信用风险分析时所采用的经典分析法之一．Saullders A(1999)对最常见的专家判断法即所谓的5C方法进行了论述。

它的分析要素有借款人的道德品质(Character)、还款能力(Capacity)、资本实力(Capital)、担保(Collateral)和经营环境条件(Condition)，以判别借款人的还款意愿和还款能力。

小额贷款公司贷后风险管理研究

小额贷款公司贷后风险管理研究小额贷款公司是近些年来兴起的金融服务业，通过为中小企业和个人提供贷款来支持他们的发展和生活。

尽管这一领域有着较高的市场需求，但贷后风险也带来了一定的挑战。

本文将探讨小额贷款公司贷后风险管理的方法和策略。

一、小额贷款公司的贷后风险在小额贷款公司的业务中，贷后风险是一个不容忽视的问题。

随着市场需求的增加，公司通常会放宽对贷款申请者的审查和审核，这可能导致贷款投放不当。

同时，借款人可能出现违约或延期还款的情况，这也会带来额外的财务成本。

这些问题可能会对公司的现金流和盈利能力造成重大冲击，因此重视贷后风险管理至关重要。

二、贷后风险管理的方法和策略1. 加强监管小额贷款公司应建立严格的贷款审查和审核程序，遵守国家的相关法律和规定，确保所有贷款都是合法和合规的。

同时，应加强对借款人的监管，包括跟踪他们的经济状况和还款能力，及时发现和解决风险问题。

2. 确保风险分散化通过将贷款分散到多个项目和不同类型的客户身上，可以降低贷后风险。

这可以通过扩大公司的贷款组合来实现，从而减少公司对某一个贷款的风险暴露。

3. 提高信息收集和分析能力小额贷款公司需要拥有专业的信息收集和分析能力，以迅速发现借款者的财务状况和贷款风险。

通过使用现代技术和数据分析软件，可以帮助公司更好地了解借款者的还款情况和信用历史，减少贷后风险。

4. 建立有效的追收机制如果借款人无法按时还款，小额贷款公司需要建立追收机制。

公司可以通过使用信用评估和法律程序来追回欠款。

通过建立有效的追收机制，公司可以避免欠款的积累和损失。

三、结论小额贷款公司的贷后风险是一个非常关键的问题，需要通过有效的管理和控制来降低风险。

加强监管，实现分散化的风险管理，提高信息收集和分析能力，以及建立有效的追收机制，都是控制贷后风险的关键步骤。

这些策略不仅可以保护公司不受借款违约事件的影响，同时也可以帮助公司在市场上获得更多的利润和业务机会。

XX小额贷款公司经营现状分析与对策研究的开题报告

XX小额贷款公司经营现状分析与对策研究的开题报告一、选题背景与意义随着我国经济社会的发展以及消费观念的变化，小额贷款公司逐渐成为人们借款的一种主要方式。

小额贷款公司的发展对于个人及小微企业融资、促进消费、推动经济增长等方面具有重要意义。

然而，目前小额贷款市场的发展存在一些问题，如行业准入门槛不高、资金信用风险较大、透明度不足等，需要引起我们的关注和思考。

因此，本文旨在对小额贷款公司经营现状进行分析研究，提出相应的对策，为小额贷款公司的健康发展提供参考。

二、研究内容1.小额贷款公司的现状与发展趋势分析；2.小额贷款公司的经营模式与运营管理分析；3.小额贷款公司的风险控制与监管问题分析；4.小额贷款公司的未来发展方向及对策研究。

三、研究方法1.文献研究法：对国内外小额贷款公司相关研究文献进行搜集整理，并进行综合分析；2.案例研究法：选取具有代表性的小额贷款公司进行案例研究，分析其经营模式、风险管理、市场表现等方面的数据；3.问卷调查法：通过问卷调查了解消费者对小额贷款公司的态度、借款需求以及对小额贷款公司的评价；4.专家访谈法：对从事小额贷款公司经营管理、金融风险管理、监管管理等方面的专家进行访谈，探讨小额贷款公司发展的问题和对策。

四、预期结果与意义通过对小额贷款公司的经营现状、运营管理、风险管理和监管问题的深入研究，可以为了解小额贷款公司市场提供参考和建议。

具体来说，预计本研究可以对以下方面做出一定的贡献：1.为小额贷款公司的经营管理提供参考意见；2.为权威机构制订小额贷款管理政策提供参考；3.对消费者提供了更加客观全面的了解小额贷款公司的信息；4.为小额贷款公司未来发展提供相应的对策和建议。

TY小额贷款公司风险管理研究的开题报告

TY小额贷款公司风险管理研究的开题报告一、课题背景随着我国贷款市场的不断发展和繁荣，在市场上，小额贷款公司成为了快速增长和发展的新兴力量。

小额贷款公司不仅能够为社会提供便捷、快速的金融服务，也为企业提供了更为灵活的融资渠道。

然而，小额贷款公司的风险控制和风险管理，一直是行业难点之一。

因为小额贷款公司在与客户交往中，很难对其信用状况进行有效的评估，并且容易出现客户恶意逃债、公司管理不善等情况，导致贷款违约的现象。

因此，本研究将以小额贷款公司为研究对象，对其风险管理进行研究，通过探究小额贷款公司风险管理的方法和手段，提高小额贷款公司风险管理的能力，为行业的健康发展提供基础保障。

二、研究目的本研究旨在通过对小额贷款公司风险管理的研究，实现以下目的：1、系统性地了解小额贷款公司的风险管理模式和方法。

2、分析小额贷款公司在风险管理实践中存在的问题和挑战。

3、提出有效的风险管理策略和方法，以提高小额贷款公司的风险管理水平。

三、研究内容本研究将以小额贷款公司风险管理为研究对象，系统性地探究小额贷款公司风险管理的模式、方法、策略和实践。

具体研究内容如下：1、小额贷款公司风险管理模式的探讨。

a. 风险管理的基本内涵和作用。

b. 小额贷款公司风险管理的模式和类型。

c. 小额贷款公司风险管理现状及趋势。

2、小额贷款公司风险管理的方法和手段。

a. 客户信用评估的方法和手段。

b. 风险管理手段的种类及其优缺点比较。

c. 风险管理工具的应用及局限性分析。

3、小额贷款公司风险管理策略的制定。

a. 风险管理策略的框架设计。

b. 风险管理制度的建立和完善。

c. 风险管理监控的实施和运营。

四、研究方法本研究将采用文献资料法、问卷调查法、实证分析法等方法，主要涉及以下方面：1、文献资料法：主要收集和整理小额贷款公司风险管理的相关理论资料、政策法规以及国内外研究成果，以便进一步开展实证研究。

2、问卷调查法：采取采样调查方法，设计相关问题，对小额贷款公司的从业人员进行问卷调查，了解公司在风险管理实践中的问题和需求。

浅谈小额贷款行业存在的问题及其解决办法

DISCUSSION AND RESEARCH探讨与研究自2008年银监会和人民银行联合颁布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（下文称《指导意见》）开始实施以来，小额贷款行业进入了高速增长阶段，小额贷款公司数量增长明显。

然而，自2013年开始，受GDP增速放缓，银根收紧，不良贷款率增加等多方面因素影响，小额贷款公司所面临的困境也逐渐凸显，如资本配置优化不足、风险管理能力薄弱、经营地域范围限制等，无一不对小额贷款公司的发展产生阻力。

问题一：小额贷款公司无法吸收存款，融资能力较差，税负较高在“只贷不存”的制度框架下，小额贷款公司主要以股东投入的自有资本放贷。

大部分小额贷款公司在成立后不久就将注册资本发放一空。

《指导意见》中规定，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。

然而现实的情况是，小额贷款公司想要从银行渠道获取资金，可能是需要面临重重的考验。

一是小额贷款行业属于新兴行业，自身缺乏资质和信用，不少银行在目前的经济环境下将小额贷款行业定义为高风险行业，部分银行压缩小额贷款公司的贷款额度，甚至拒绝向小额贷款公司发放贷款。

二是小额贷款公司大多属于轻资产公司，占公司资产主要部分的债权不能用于担保，又基本不能提供其他担保物或抵押物，在银行现行政策要求下，很难成功获得贷款。

三是《指导意见》中要求融入资金的余额不得超过资本金额的50%，进一步压缩了小额贷款公司的融资空间。

在这种特殊情况下，小额信贷公司只能从一般投资机构那里获得资金，但融资成本与银行相比又增加了1~2倍。

面对日益扩大的市场需求和越来越少的资金流量，大多数小额贷款公司都存在无钱可贷的现象。

在这种情况下大部分小额信贷公司只能缩小经营规模，甚至部分企业可能在高利润的吸引下参与非法融资或集资。

此外，法律对小额贷款公司的性质界定并不明确，银行业金融机构的所得税是存贷利率之差来征收的，而对小额贷款公司却是对贷款的全部利息收入征税。