国家助学贷款实施中存在的问题之对策
当前助学贷款工作中存在的问题、成因及对策
当前助学贷款工作中存在的问题、成因及对策当前助学贷款工作中存在的问题、成因及对策随着经济发展的加快，家庭经济条件的变革，越来越多的家庭选择用助学贷款的方式解决子女上学问题。
但是，在实践中，助学贷款依然存在很多问题。
本文将重点探讨当前助学贷款工作中存在的问题、成因及对策。
一、问题1. 助学贷款申请难度大。
申请资格要求以及申请手续繁琐，成为众多家庭助学困难的一个突出问题。
很多学生因为连基本的申请手续都搞不清楚而错过了申请期限。
2. 贷款方式单一。
很多家庭虽然需要助学贷款，但是部分学校及地区提供助学贷款的方式过于单一，只能依据学生或者是家庭的经济条件提供贷款，这样就很难满足学生的不同需求，同时也导致了学校或地区资金成本高的风险。
3. 收回助学贷款难度大。
有些家庭因为无力偿还贷款，在偿还期到期后，由于缺乏完善的追讨机制，导致助学贷款大面积流失，严重影响了助学贷款工作的推进。
二、成因1. 管理机制不完善。
现阶段，对于助学贷款的政策及手续并不完全统一，缺乏联网等破案前两日同步的机制。
同时，贷款机构之间的信息沟通不畅也导致了个别借款人的逃避。
2. 缺乏风控机制。
助学贷款制度缺少妥善的信用评估机制，风险系数也难以量化，风险控制难度大。
3. 利益相关者缺乏互动。
助学贷款涉及到的是学生和贷款机构以及政府等多个利益相关方。
对于这些相关者之间的沟通交流不顺畅，各自的利益关注点也不一样，导致了助学贷款工作的推进困难。
三、对策1. 完善管理机制。
建立起多部门之间的协调机制，将助学贷款落到实处，对于学校、贷款机构等相关机构的评估、筛选、审查等流程进行标准化，使申请助学贷款的程序更加规范化。
2. 编制合理的风险评估报告。
制定科学合理的评估机制，严格控制贷款范围，着力降低不良率。
3. 建立有效追款机制。
加强对贷款风险和收回机制的考核和监管，及时对违约家庭进行处罚并追回贷款。
总结而言，助学贷款作为政府出资加贷款机构推行之一，是当前中国发展教育事业的利器之一，但是发展过程中仍需关注问题现象及其成因。
国家助学贷款工作开展中存在的问题和困难
国家助学贷款工作开展中存在的问题和困难国家助学贷款工作开展中存在的问题和困难国家助学贷款工作开展中存在的问题和困难国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，由政府主导、财政贴息、财政和高校共同负担一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门资助高校家庭经济困难学生的银行贷款，是加大对普通高校家庭经济困难学生力度所采取的一项重大措施，是一项无抵押、无担保的特殊商业信用贷欺。
国家助学贷款面向所有贫困大学生，能够更好地解决贫困生的各项问题。
主要包括减轻贫困生家庭的经济负担；保障每一位低收入家庭子女上大学的机会；维护贫困大学生的人格尊严及增强贫困大学生独立自主的意识；使贫困生获得一个较宽松自由的生活和学习的环境等。
但是随着高校招生规模的不断增长，高校中经济困难的学生人数将呈逐年上升趋势，对于高等学校来说，如何资助经济困难学生完成学业的问题已经变得越来越严峻。
国家助学贷款存在的问题和困难也日益凸显。
主要表现在：一、国家助学贷款制度发展缓慢第一，申请办理国家助学贷款的手续过于繁琐。
由于受国情所限，在考核申请国家助学贷款的学生家庭经济状况时，必须要出示学生家庭所在县(市、区)民政部门提供的证明，而现行的问题是，很多来自边远农村地区的学生由于种种原因，很难取得这个证明。
同时，要求申请贷款学生出具的材料十分复杂，学校和经办银行在审核相关材料时的工作量很大。
第二，各经办银行对高校国家助学贷款开办的项目单一。
目前，多数经办银行开办的项目仅限于学费贷款，许多特困学生在生活上没有经济来源，虽然通过助学贷款交了学费，但仍然无力承担在校期间的生活费，经济困难学生要求能够获得生活费贷款。
第三，学生信用意识淡薄。
国家助学贷款政策，切实地解决了高校贫困生在经济上的后顾之忧。
然而作为信用贷款，由于没有抵押和担保的顾忌，有部分违约的学生，大多采取毕业后一走了之的方式。
而这部分学生的这种不良贷款，必然会极大挫伤银行继续放贷的积极性，从而导致助学贷款机制的恶性循环。
加强高校国家助学贷款工作管理的对策建议
加强高校国家助学贷款工作管理的对策建议近年来，我国高等教育逐渐普及，但高等教育的费用也因此水涨船高，给家庭经济条件一般的学生增添了较大压力。
国家助学贷款作为国家政策的一部分，为学生提供了渠道，帮助他们解决了上学费用的问题。
助学贷款工作管理中也存在着一些问题，如管理不规范、审批流程繁琐等。
加强高校国家助学贷款工作管理显得尤为重要。
本文将就此问题提出一些对策建议。
一、加强政策宣传，提高学生认知政策宣传是保障助学贷款管理顺利进行的前提。
当前，很多学生对国家助学贷款政策的认知程度并不高，导致很多符合条件的学生都没有申请助学贷款。
应加强对政策的宣传，以提高学生对助学贷款的认知度。
包括但不限于在学校网站、学校官方微信公众号上进行政策宣传；在新生入学教育中加入对国家助学贷款政策的介绍；定期举办政策讲座等形式，让更多的学生了解国家助学贷款政策的具体内容和申请流程。
二、简化申请审批流程，提高效率当前，申请国家助学贷款的学生普遍反映，申请流程过于繁琐，审批周期过长，给学生带来了较大的困扰。
应从申请、审批、放款等环节入手，简化相关流程，提高效率。
可以通过提高信息化水平，将申请材料的提交、审核等流程纳入到统一的信息化管理平台中，减少纸质材料的申请和审核过程；通过优化审核流程，建立高效的审核机制，提高审核效率，缩短审核周期；通过加强相关部门的协作，提高资金拨付的速度，确保贷款及时发放到学生手中。
这些举措将有效缩短申请和审核周期，更好地满足有需要学生的资金需求。
三、建立健全监管机制，加强风险防范目前助学贷款管理中存在着一些问题，如贷款资金管理不到位、部分学生恶意逃底、违规占用资金等，从而造成了不小的损失。
应建立健全的监管机制，加强对助学贷款资金的使用和追溯管理，严格控制资金的使用范围和标准，并建立风险防范机制，对可能出现的风险进行预警和防范，提高资金使用效率和安全性。
四、加强政策执行，建立问责机制助学贷款政策的执行过程中，需要相关部门加强政策执行，及时发现和解决问题。
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考随着我国高等教育的普及，越来越多的学生考入大学，但高昂的学费和生活费却成为了他们考虑的一个难题。
为了解决这一问题，政府和银行纷纷推出了各类助学贷款政策，帮助学生渡过大学生活。
随着助学贷款规模的不断扩大，一些问题也逐渐显现出来。
本文将对高校助学贷款工作中存在的问题进行分析，并提出相应的对策思考。
1.贷款资金管理不透明。
有些高校在贷款资金管理过程中存在不透明的情况，学生无法清楚地了解到贷款资金的具体使用情况，甚至有一些学校将贷款资金挪作他用，给学生带来了很大的困扰。
2.贷款利率过高。
目前一些地区的高校贷款利率较高，远远高于市场利率，对学生造成了较大的经济压力。
有的学生甚至因为利息太高而不愿意通过贷款来解决学费问题，从而影响到了他们的学业。
3.还款方式不合理。
目前一些高校对贷款的还款方式设置不合理，缺少灵活性，对于即将毕业的学生来说，如果就业不顺利，可能很难按时还款，会给他们带来很大的压力。
4.资助对象范围狭窄。
目前的助学贷款政策大多针对家庭经济困难的学生，而对于其他需要帮助的学生却很少能够得到支持，导致一些本来家境不错但又没有能力支付高额学费的学生被忽略了。
5.监管不到位。
一些地区和高校对于助学贷款的监管不到位，导致出现一些违规操作和不当行为，损害了学生的合法权益。
二、对策思考：1.加强资金管理透明度。
高校应该加强对助学贷款资金的管理，做到公开透明，让学生和社会公众都能清楚地看到贷款资金的流向和使用情况，避免出现滥用情况。
2.合理设置利率。
高校应该合理设置贷款利率，让学生在接受贷款的同时不至于承担过高的利息压力，可以考虑将贷款利率调整为市场利率的合理水平。
3.灵活设置还款方式。
高校应该针对不同情况的学生，设置灵活多样的还款方式，考虑到学生的个人实际情况和就业情况，提供多种还款选择，减轻学生的还款压力。
5.加强监管力度。
政府和高校应该加强对助学贷款工作的监管力度，建立健全的监管机制，严厉打击一切违规操作和不当行为，保护学生的合法权益。
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考【摘要】高校助学贷款工作是为了帮助贫困学生顺利完成学业而设立的重要政策。
在实施过程中也存在一些问题。
申请流程繁琐，需要材料齐全且审批周期长，影响了资助效率。
部分学生虽然符合条件却无法获得助学贷款，导致了资金分配不合理。
对此，可以采取以下对策：第一，简化申请流程，提高审核效率，缩短助学贷款发放周期；第二，建立健全的评价制度，确保贫困学生能够得到应有的资助；加大对助学贷款政策宣传力度，让更多有需要的学生了解并申请；第四，加强监督和管理，防止财务风险和不当操作。
通过以上措施，可以更好地解决高校助学贷款工作中存在的问题，确保此项政策的顺利实施与落地。
【关键词】高校助学贷款工作、问题意识、问题分析、对策思考、总结问题和对策。
1. 引言1.1 背景介绍高校助学贷款是指高校为学生提供的一种资助形式，旨在帮助贫困学生完成学业。
随着我国高等教育的普及和经济结构的变化，越来越多的家庭需要依靠助学贷款来支持孩子接受高等教育。
在高校助学贷款工作中，却存在着一些问题，影响了贫困学生的受益和教育公平。
高校助学贷款发放不够及时，导致有需要的学生无法按时支付学费和生活费用。
一些高校在审批贷款申请时存在不公平的现象，偏向于少数优秀学生，而忽视了更加需要帮助的贫困学生。
贷款利率较高、还款压力大，也成为困扰学生的问题之一。
针对这些问题，我们需要思考并提出对策措施，以确保高校助学贷款工作更加公平和有效。
通过改进贷款发放流程和提高审批效率，可以缩短发放时间，帮助学生及时获得资助。
建立公正的审批机制，确保贫困学生能够公平获得贷款支持。
可以通过降低贷款利率和延长还款期限的方式，减轻学生的还款压力，促进其顺利完成学业。
高校助学贷款工作在解决贫困学生教育问题上发挥着重要作用，但也面临着诸多挑战和问题。
只有通过持续改革和完善，才能更好地满足学生的需求，促进教育公平和社会进步。
1.2 问题意识在高校助学贷款工作中，存在着一些令人关注的问题，这些问题不仅影响到学生的权益，也给高校助学贷款制度的完善带来挑战。
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考高校助学贷款是为了帮助经济困难的学生顺利完成学业而设立的一种经济支持机制。
在实际工作中，高校助学贷款存在一些问题，例如申请难、放贷难、还款难等。
针对这些问题，我认为可以采取以下对策思考。
申请难是高校助学贷款中存在的一个主要问题。
申请助学贷款需要提交大量的材料，包括家庭经济状况证明、成绩单、导师推荐信等，不仅增加了申请人的负担，也增加了审核人员的工作量。
为解决这个问题，可以推行简化申请材料的政策。
可以减少材料的种类和数量，只要核心材料齐全便可申请助学贷款。
可以开设网上申请办理渠道，方便学生在网上提交申请材料，减少线下的人工审核过程，节省时间和人力资源。
放贷难是高校助学贷款中存在的另一个问题。
一方面，部分高校助学贷款项目经费短缺，无法满足所有符合条件的学生的需要；一些银行对高风险人群持谨慎态度，对贫困生放贷难度较大。
解决这个问题需要增加助学贷款的资金来源和提高银行的风险意识。
政府可以适度增加高校助学贷款的资金投入，确保项目的可持续发展。
可以加强与银行的合作，提高银行对高校助学贷款项目的支持力度，降低审核标准，鼓励银行投放助学贷款。
还款难是高校助学贷款中普遍存在的问题。
一方面，一些贫困生就业困难，无法及时还款；一些贫困生虽然有能力还款，但由于没有明确的还款计划和管理机制，导致还款难度较大。
为解决这个问题，可以加强就业指导和创业扶持。
高校可以组织就业培训和招聘活动，帮助贫困生提高就业竞争力。
可以建立健全贫困生还款管理机制，包括明确的还款计划、还款提醒和催收机制等，引导贫困生主动还款。
加强宣传和监督也是解决高校助学贷款问题的关键。
高校可以加大对助学贷款政策的宣传力度，提高学生对助学贷款的了解和认识，引导更多的贫困生申请助学贷款。
可以建立健全助学贷款的监督机制，确保助学贷款资金使用的透明度和公正性。
政府可以加强对高校助学贷款工作的监督和评估，对工作不力的高校进行问责，推动整个助学贷款工作的落实和改进。
我国助学贷款存在问题对策论文
浅谈我国助学贷款存在的问题与对策【摘要】国家助学贷款，是为解决家庭经济困难的大学生付不起学费以及生活费而发放的一种财政贴息的贷款，是国家运用经济手段资助贫困大学生顺利完成学业的一种重要形式。
然而，在具体实施过程中，国家助学贷款也暴力了不少问题，本文对当前国家助学贷款存在的问题进行了总结，并提出了解决这些问题的建议。
【关键词】助学贷款；还款；诚信教育一、国家助学贷款存在的主要问题（1）学生方面存在的问题。
一是助学贷款的还款渠道单一。
比如在实际中经常有这样的情况，一些学生毕业后工作地点在外地，不清楚该如何偿还贷款，还有不少学生忘记了贷款的还款日期或者将贷款的利息计算错了。
二是部分学生的诚信意识淡薄。
从本质上讲，国家助学贷款不仅是一种商业贷款，更是一种信用贷款。
在对部分接受国家助学贷款的同学进行调查时发现，不少同学不知道“个人信用体系”。
（2）银行方面存在的问题。
一是助学贷款存在高风险性。
国家助学贷款作为一种无担保信用贷款，不需要任何经济担保，受资助大学生一旦缺乏诚信或者或者偿还贷款能力不足，放贷银行就要承担很高的贷款风险。
二是助学贷款的成本高、收益低。
由于申请助学贷款的的学生人数多，但是额度却比较小，因此银行需要要动用较多的人力和财力对申请对象进行筛选和审核。
而且，到贷款还款期时，如果受资助的大学生违约或者无法取得联系，放贷银行必须组织安排有关人员通过打电话等手段催还贷款，这无疑又增加了银行的贷款成本。
因此银行对开展助学贷款业务的积极性都不高。
（3）学校方面存在的问题。
一是部分高等院校对助学贷款不够重视。
不少高等院校认为自己的职责在于人才的培养，因此对国家助学贷款政策的理解有一定的误区。
二是部分高校宣传力度不大。
目前，我国高等院校对国家助学贷款的宣传方法一般是通过招生咨询时对报考学生及学生家长进行宣传。
但是，对国家助学贷款的宣传范围过于狭窄，宣传形式太单一，宣传内容仅仅局限于助学贷款的申请条件和贷款额度，而对于接受助学贷款所要承担的道德和法律责任则明显宣传力度不足。
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考高校助学贷款是国家为了帮助贫困学生顺利完成学业而设立的一项重要政策。
近年来，随着助学贷款规模的不断扩大，一些问题也逐渐显现出来。
本文将就高校助学贷款工作中存在的问题以及可能的对策进行思考与探讨。
一、存在的问题1. 贷款标准不够明确目前高校助学贷款的标准并不够明确，导致一些学生在贷款过程中存在不确定性和困惑。
学生往往不能清楚地了解到自己是否符合贷款条件，以及贷款额度等具体信息，这给学生带来了很大的困扰。
2. 贷款利率较高部分地区的高校助学贷款利率较高，使得一些家庭经济困难的学生背负了更多的负担。
高利率的助学贷款不仅增加了学生的经济负担，也增加了学生毕业后的还款压力。
3. 贷款管理不规范一些地方的高校助学贷款管理不规范，存在着贷款资金管理混乱、贷款发放不及时等问题。
有的学生甚至因为贷款资金发放不及时而影响了正常的学业和生活。
4. 违规违约现象较多部分学生在助学贷款过程中存在违规行为，如虚报家庭经济状况、挪用贷款资金等，给高校助学贷款工作带来了一定的风险和隐患。
二、对策思考各地区的高校助学贷款标准应该更加明确和清晰，明确贷款对象、贷款条件、贷款额度等内容，让学生和家长能够更加清楚地了解自己是否符合贷款条件，以及可以获得的贷款额度。
政府应该加大对高校助学贷款利率的监管力度，降低高校助学贷款的利率，减轻贫困学生的还款压力，让他们能够更加顺利地完成学业。
各地高校应该进一步规范助学贷款管理程序，加强资金管理和发放流程，保证贷款资金的安全和及时发放，避免因管理混乱而给学生造成不必要的困扰。
4. 加强监管和惩处对于那些存在违规违约行为的学生，高校应该加强监管，严肃处理，严格追究责任，杜绝违规行为的发生，维护高校助学贷款制度的公平和公正。
高校助学贷款政策的出台和实施，为贫困学生提供了更多的上学机会，有力地促进了教育公平。
我们也应看到其存在的一些问题，只有不断优化政策，加强管理，才能更好地落实助学贷款政策，让每一个贫困学生都能够获得公平的接受教育的机会，实现自身的人生价值。
国家助学贷款低效运行的原因及对策
国家助学贷款低效运行的原因及对策一、国家助学贷款低效运行的现状二、国家助学贷款低效的原因三、国家助学贷款低效的负面影响四、如何提高国家助学贷款的效率五、优秀案例的分析与借鉴随着我国经济的持续发展，对于高素质人才的需求越来越强烈，助学贷款成为政府提供的重要资金渠道之一，其所起的作用对于推动教育公平具有重要意义。
然而，较多的实践表明，目前国家助学贷款的管理和运营仍然存在着很大的问题，高不胜寒，这使得从贷款过程中受益的学生逐渐减少，带来的负面影响也日益明显。
下面我们将分别从现状、原因、影响等方面来仔细地分析一番，并提出可行的解决方案。
一、国家助学贷款低效运行的现状国家助学贷款目前已经走过二十几年的历程，作为政府对于教育公平的投入方式之一，已经成为许多贫困家庭的福音。
然而，当前国家助学贷款运营的不合理性，往往也会抵消其应有的好处。
局面的突出表现如下：一、难以申请获得。
国家助学贷款在申请上的门槛较高，需要具备很多文件证明，这通常不仅让学生和家庭面临一定的负担，甚至有些人会因为不会申请，而错失获得此项借款的机会。
二、发放不及时。
这是目前国家助学贷款运营上最突出的问题之一。
由于缺乏有效的机制管控，导致贷款发放周期较长，特别是在生活费方面，长达数月甚至年代表是家常便饭。
三、还款困难。
在前面获得贷款的学生，由于没有找到自己合适的就业岗位，使贷款无法顺利归还，导致了最后的违约现象越来越严重，除了加剧了学生的负担，也挫伤了百姓信心。
二、国家助学贷款低效的原因针对目前国家助学贷款的低效，出现了很多不同的解释，以下的几个方面反映较为突出：一、缺乏有效的监管措施。
作为政府投资的资金来源之一，国家助学贷款应该建立完善的审核机制和社会资信评价机制，但是，目前我们的案例看来，缺乏针对性的监管措施，导致国家助学贷款的救助效率很低。
二、贷款资金来源单一。
为了推广国家助学贷款，现在还需要许多合作金融机构的加入，当前的问题是金融机构数量不够多，难以为数百万贫困学生提供全方位的助学贷款服务，所以加强财源筹划和资源整合至为要紧。
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考高校助学贷款是国家为了解决大学生家庭经济困难的一项重要政策。
通过向家庭经济困难的学生发放贷款，帮助他们完成学业并减轻家庭经济压力，促进了教育公平和社会稳定。
虽然高校助学贷款在解决问题的同时也存在着一些问题，需要针对性地进行改进和提高。
本文将围绕高校助学贷款工作中存在的问题及对策进行思考和分析。
一、存在的问题1. 贷款利率过高目前，高校助学贷款的利率相较于商业贷款还是相对较高的，这对家庭经济困难的学生来说是一定的负担。
尤其是对于学生家庭经济状况非常困难的情况，还款的压力变得更大，甚至有可能会成为负担。
2. 助学贷款审批流程复杂一些地区的高校助学贷款审批流程相对繁琐，使一些有需要的学生难以申请到贷款。
审批的时间周期长，学生的急需得不到满足。
3. 还款问题一些学生毕业后由于就业困难或者工资水平低，无法按时还款，导致贷款逾期、拖欠情况屡见不鲜。
二、对策思考应在国家层面实施政策调整，对高校助学贷款的利率进行适当调整，降低家庭经济困难学生的还款负担。
应该简化和规范高校助学贷款审批流程，加快审批速度，方便有需要的学生及时获得贷款资金。
应建立健全的还款管理体系，建立相应的督促还款机制，通过多种方式督促学生按时还款，避免因就业压力或其他原因而拖欠还款。
4. 加强宣传和教育加强对家庭经济困难学生的助学贷款政策的宣传力度，提高他们对贷款政策的了解程度，避免信息不对称和贷款政策认知不足导致的问题。
5. 提高还款渠道便利性加强高校助学贷款还款渠道的建设和服务水平，提供更加便利的还款方式，方便学生按时还款。
6. 增加还款宽限期适当增加高校助学贷款的还款宽限期，对一些在就业初期收入较低的学生给予更多的还款时间。
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考高校助学贷款工作是教育扶贫工作的重要组成部分，它可以帮助家庭经济困难的学生顺利完成学业，实现社会流动和个人发展。
在实际操作中，高校助学贷款工作中存在着不少问题，影响了贷款的发放和管理，甚至影响了受助学生的学业和生活。
有必要对高校助学贷款工作中存在的问题进行深入分析，并提出合理的对策思考，以便更好地推动高校助学贷款工作的发展。
一、存在的问题1. 贷款政策不够明确高校助学贷款政策多数是由政府和相关部门颁布的，然而在实际执行中，由于政策不够明确，导致了一些学生无法获得应有的贷款资助，甚至出现了贷款政策的执行偏差和不公平现象。
2. 贷款申请流程复杂高校助学贷款的申请流程繁琐复杂，需要递交大量材料和填写繁多表格，对于一些家庭条件较差的学生来说，这无疑增加了他们的负担和难度。
3. 贷款资金管理不善一些高校在助学贷款资金的管理方面存在不善之处，容易出现贷款资金挪用、管理混乱等问题，导致一些学生无法及时获得贷款资助，甚至出现了资金丢失的情况。
4. 贷款资助标准不科学在资助标准的制定和执行方面，有些地区和高校存在不科学的现象，一些家庭经济困难的学生由于各种原因无法获得贷款资助，这对他们的学业和生活都带来了较大的困难。
5. 逾期还款问题一些受助学生由于家庭经济困难等原因，会出现贷款逾期还款的情况，而一些高校对于逾期还款的处理方式不够人性化，带给学生和家长较大的不便和压力。
二、对策思考1. 完善贷款政策政府和高校应当共同努力，完善助学贷款政策，明确资助对象和标准，做到公平公正，保障每一位有需要的学生都能够获得贷款资助。
2. 简化贷款申请流程高校应当简化助学贷款的申请流程，减少冗长的材料和表格，并提供必要的帮助和指导，让更多家庭经济困难的学生能够顺利获得贷款资助。
3. 强化贷款资金管理高校应当加强对助学贷款资金的管理，建立健全的监督机制，对于资金使用和追回都应当有明确的规定和程序，避免资金的滥用和浪费。
大学生助学贷款存在的问题及对策
大学生助学贷款存在的问题及对策
大学生助学贷款作为一种借助国家力量改善大学生就读生活的
选择，持续受到社会的关注。
然而，助学贷款也存在一些问题：
1. 申请难度大：申请助学贷款需要提供各种复杂的文件和手续，不仅需要学生提供不少信息，还需要家庭的配合和支持；
2. 还款压力大：大学生贷款通常需要还款期限较短，还款利率
较高，还款额度大，毕业后获得高薪的人少，因此还贷压力大；
3. 毕业生就业不稳定：目前，毕业生就业难题和应聘者竞争激
烈的状况依然严重，助学贷款的利用方法对这样的状况更是无可奈何。
对于这些问题，有一些解决方案：
1. 大学生助学贷款的申请应该更加简便，避免还要保留给家长
的手续，这是颁发贷款的部门需要做的事；
2. 希望政府能在还款利率、期限和额度等方面制定更加合理的
政策，以减轻负担；
3. 学生在生活学习中需要提高自身素质，尽早着手自我创业和
就业方向，提高贷款偿还能力；
4. 高等教育改革和完善职业教育制度，创造多样的就业和创业
途径，毕业生就业更加稳定。
高校国家助学金政策实施过程中存在的问题及对策
实 守信 良好 风气 的形 成 ， 对 弄 虚 作假 的个 人 也 起 不 到应有 的震慑作 用 。 （ 三） 助 学金 发放 管理 存在 不足 １ ． 助学 金 高 于 奖 学 金 。奖 学 金 由 于 资 金 有
作 出核 实 。对开 据虚 假证 明 的学生 也缺 乏相 应 的惩 罚 措 施 。仅 仅 取 消 其 受 资 助 的名 额 是 不 够 的， 这样 的惩 罚 力 度太 小 ， 威 慑 力 不够 ， 不利 于 诚
存在 “ 骗助” 现 象 。贫 困认 定 标 准 缺 乏 可操 作 性 ， 贫 困生认 定 困难 ， 认 定办法 不 够合 理 ， 没有 明确 的
收 稿 日期 ： ２ ０ １ ４ — ０ ５ — １ ９
成绩等各方面“ 优异” 应得 的“ 回报” ， 也有 的认 为 是对 贫 困生家 庭 的“ 扶 贫” 。各种 认识 不 一而 足 。
（ 二） 贫 困证 明 的开据 及认 定存 在 漏洞 １ ． 在 目前 实 际 操 作 过程 中发 现 ， 大部 分 地 区 贫 困证 明 比较 容 易开 ， 认定标准模糊 ， 监 管不 严 ，
一
、
国家助 学金 政策 实 施过 程 中存 在 的 问题
（ 一） 对新 资助 政 策的认 识 不到位 相 当一 部 分 师 生 对 资 助 政 策 思 想 上 不 够 重
视， 理 解不 透彻 ， 认 识不 够到 位 。有 的认 为助学 金 是 用 于改 善贫 困 生 的 生 活条 件 ， 有 的认 为 是 自己
我国高校实施国家助学贷款存在的问题与改革对策
属 综 合 性 大 学 ，在 校 本 专 科 学 生 ２ ０ ０ 发生休 学 出国 、退学等 学籍 变动时 ， ６ ０
贷款 办法 ．部 属院校 由 中央财政贴 息 ，
多 人 研 究 生 ２ ０ 多人 。 通 过 新 生 问 卷 及 时 将 信 息 反 馈 给 银 行 并 协 助 银 行 督 地 方 院 校 由地 方 财 政 贴 息 。但 地 方 财 政 ００
Ｐ Ａ ＴＣ ＩＣ Ｓ Ｉ 实务探讨 Ｒ Ｃ ＩＥ Ｄ Ｓ Ｕ ＳＯＮ Ｉ
我国高校实施国家助学贷款 存在的问题 与改革对策
■ 谷书平
１ ９ 年 开 始 国 家 推 行 了 由政 府 主 ９ ９ 贷 奖 助 ． 补 减 资 助 工 作 体 国 家 助学 贷 款 属 于 信 用贷 款 无 论 导 、 银 行 实 施 ．高 等 学 校 参 与 的 国 家 助 系 。学 校 相 继 与 中国 农 业 银 行 、 聊城 市 是 银 行 还 是 高 等 学 校 ，逐 一 追 讨 已 毕 业 学 贷 款 政 策 。 高 等 学 校 国 家 助 学 贷 款 是 城 市 信 用 合 作 社 、国 家开 发 银 行 合 作 ，
用金 融 手 段 完 善 我 国 高 等 学 校 资 助 政 策 学 贷 款 ．贷 款 金 额 累 计 近 ８ ０ 万 元 。 ００
体 系 加大对 高等学校 家庭经济 困难学
同 时 ．学校 制定 下发 了 《 城 大 拖 欠 还 款 的现 象 。据 全 国 学 生 资 助 管 理 聊
生 资 助 力 度 所 采取 的 一 项 重 大 措 施 是 学 国 家 助 学 贷 款 实 施 意 见 》 等 一 系 列 文 中心 网的资料 显示 ．有 近２ ％ 的贷 款毕 ０
３％ ｏ
，
助学贷款发放工作中的问题
助学贷款发放工作中的问题
助学贷款发放工作中存在的问题主要有以下几个方面：
1.资格审核不够严格：由于助学贷款涉及的学生数量众多，一些
机构在审核学生资格时可能会放松标准，导致一些不符合条件
的学生获得贷款。
这不仅增加了贷款违约的风险，也给助学贷
款的声誉带来了负面影响。
2.信息不对称：一些学生可能会隐瞒自己的真实情况，提供不实
的申请材料，以获取更高的贷款额度或更多的贷款次数。
这种
行为不仅违反了助学贷款的初衷，也给其他学生带来了不公平
的竞争。
3.还款机制不完善：一些学生可能在毕业后无法按时还款，甚至
有些学生可能故意拖欠贷款。
这不仅损害了银行的利益，也影
响了助学贷款的发放工作。
4.宣传力度不够：由于宣传力度不够，一些学生对助学贷款的政
策了解不足，导致他们无法及时申请助学贷款，或者在申请时
遇到各种问题。
针对以上问题，建议采取以下措施：
1.加强资格审核：机构应严格审核申请人的资格，确保只有真正
需要贷款的学生能够获得资金支持。
2.建立信息共享机制：机构应与其他相关部门建立信息共享机制，
确保申请人的信息真实可靠。
3.完善还款机制：机构应建立完善的还款机制，对于拖欠贷款的
学生采取适当的措施进行追偿。
4.加强宣传力度：机构应通过多种渠道加强宣传力度，让更多的
人了解助学贷款政策，提高申请效率。
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考问题：
1. 部分学生申请助学贷款资格审核时间过长，影响学习进度和心情；
2. 部分学校审核不严格或者人员不足，导致资格不符的学生也能够获得贷款；
3. 部分学生借款过多或者借款后没有按时还款，导致债务累积；
4. 贷款利率高、利息计算不透明，学生难以理解和承担；
5. 学生申请条件过于苛刻，某些符合资格的学生无法获得助学贷款。
对策思考：
1. 加强学生与申请流程的沟通，提供更加人性化和贴心的服务，缩短审核时间；
2. 严格按照规定执行审核流程，加强审核人员培训和管理，确保资格审核的准确性和公平性；
3. 通过现代化的信用评估体系、风控机制等手段，对学生借款额度、借款期限、还款计划进行科学合理的设定；
4. 透明化利率设定，减少各项隐性费用，向学生提供贴近实际的借款利率和计息方式；
5. 优化申请条件，减少不必要的限制，为符合贷款条件的学生提供更多的助学机会。
通过以上对策思考，我们可以看到，解决高校助学贷款工作中存在的问题是一个系统工程，需要多个方面的协作和配合，才能实现更好的助学贷款服务。
在具体实施中，需要政府、高校和相关金融机构建立起合作机制，积极应对问题，打破束缚，为身处困境的学子提供帮助，推动更多人实现自我发展，为国家社会的发展增添智力盈余。
国家助学贷款存在的问题及对策研究
国家助学贷款存在的问题及对策研究国家助学贷款工作从开展以来到目前为止取得了明显成效,在很大程度上缓解了贫困大学生求学的燃眉之急,但是我国国家助学贷款目前还处于探索阶段,制度的设计与实施还存在许多问题。
本文首先阐述了国家助学贷款的理论基础和特征、实施的理论基础和在我国国家助学贷款的发展历程。
然后侧重从国家助学贷款政策和形势所确定的博弈“局势”着手,运用不完全信息动态博弈模型,分析学生与银行之间的“学生高违约率”和“银行惜贷”等相关行为,得出“学生还本付息,银行同意贷款是学生助学贷款行为的最优选择”。
而现实运行情况恰恰与最优结果相反,其主要原因在于我国目前个人信用体系尚未建立,信用约束和信用风险防范体系还不成熟;加之商业银行方面还没有建立对贷款学生的有效贷后跟踪体系,而且贷款学生毕业后流动性大,导致银行无法及时获悉贷款学生的下落,甚至无法找到贷款学生,故对于银行来说的起诉成本较大;并且我国的罚金制度尚不完善,在失信惩罚机制不健全,罚金机制不完善的情况下,致使在学生与银行的博弈中,银行对学生的违约行为的惩罚措施不能对贷款学生构成可置信威胁,越来越多的学生主动偏离子博弈纳什均衡选择违约,而此时银行即使能够追回贷款,效用水平也低于子博弈纳什均衡的效用水平。
本文运用信号传递博弈模型,分析国家助学贷款目标群确认难的问题,通过比较对称信息与非对称信息情况下的大学贫困生甄选结果及大学生和高等学校双方的收益,发现信息不对称导致提供申报材料的大学生的逆向选择问题。
然后设计了信号传递成本无差异与信号传递成本有差异这两种类型信号博弈模型,用以解决不对称信息下的国家助学贷款目标群确认问题。
基于对国家助学贷款问题的不完全信息的动态博弈和信号传递博弈分析,文章得出结论只有信号传递成本在不同类型的大学生之间存在差异,信号才能起到类型显示的作用,从而解决信息不对称情形下国家助学贷款目标群确认问题。
文章最后提出在法律和机制设计、个人征信系统、贫困生鉴定体制、国家助学贷款融资渠道建设以及国家助学贷款证券化等方面如何进一步完善国家助学贷款的对策。
加强高校国家助学贷款工作管理的对策建议
加强高校国家助学贷款工作管理的对策建议随着我国高等教育的普及和学习成本的不断上升，国家助学贷款对于缓解大部分家庭经济困难学生的学费压力发挥了重要作用。
由于管理上的不足和制度上的漏洞，导致一些问题和困难不断出现。
对于加强高校国家助学贷款工作管理，制定对策是至关重要的。
一、建立健全的申请和审核制度当前，一些学校在国家助学贷款的申请和审核过程中存在着不公平、不透明的情况，学生们可能因为各种原因而无法成功获得贷款，严重影响了国家助学贷款的公正性和公平性。
需要建立起健全的申请和审核制度，确保每一位有需要的贫困学生都可以顺利获得国家助学贷款的支持。
这需要加强对申请条件的明确，加强审核程序的透明化，杜绝一切形式的腐败和变相收费。
还需要建立健全的申请跟踪系统，及时了解每一位贫困学生的想法和需求，确保国家助学贷款的发放真正落实到需要的学生身上。
二、建立财务管理机制国家助学贷款属于国家利益支持的一部分，因此需要建立健全的财务管理机制，确保国家助学贷款的安全和透明。
这包括加强对于资金使用和发放的监督管理，遏制资金挪用、截留等违规行为，建立预算报告制度，加强信息披露，将国家助学贷款的发放和使用情况公之于众，接受社会监督。
加强高校财务监管力度，严肃追究任何违规行为的责任人，确保国家助学贷款的安全和合理使用。
三、加强宣传和培训国家助学贷款的发放和管理工作需要各高校全体师生的理解与支持。
需要加强对国家助学贷款政策的宣传力度，让更多的学生了解到政府的政策支持，也让更多的学生了解到申请流程和条件。
也需要加强对高校财务人员的培训，提升他们对国家助学贷款政策、法规的认识和理解，确保他们能够熟练运用相关法律法规进行管理和监督。
四、建立完善的监督机制在国家助学贷款管理中，监督机制尤为重要。
需要建立起完善的监督机制，加强对高校国家助学贷款工作的监管力度，定期进行专项审计和检查，及时发现问题和隐患，加以解决。
也可以引入第三方机构进行监督，让更多的社会力量介入到国家助学贷款的发放和管理中，提高国家助学贷款的公平性和有效性。
化解国家助学贷款实施困境的对策
银 行 、 校 在 实施 国家 助 学贷 款 中 的责 任 ， 银 行 、 校 的 业 高 使 高 务 操作 有章 可 循 。在 实 践 操 作 当 中 不 断 总 结 经 验 ， 据 我 国 根
的不 良贷 款 率 要 远 远 高 于 普 通 商 业 信 用 贷 款 。 为 了 保 证 贷
款 的顺 利 回收 ， 行 系 统 必 须 尽 快 建 立 健 全 信 用 档 案 ， 善 银 完 助 学 贷 款 跟 踪体 系 。 ４ 适 应 形势 变 化 ， 活调 整 还 款 期 限 。近 些 年 大 学 生 就 ． 灵 业 压 力 增 大 ， 入 预 期减 少 。但 助 学 贷 款 的 还 款 时 间普 遍 较 收
短 ， 毕业 生 的 经 济 状况 造 成 了较 大 的压 力 。可 采 取 延 长还 给
经 济社 会 的 变 化 逐渐 优 化 操 作 技 术 ， 步 调 整 助 学 贷 款 的 资 逐
金来源 、 申请 程 序 、 还 方 式 、 约处 理 等 各 环 节 的 规 定 ， 偿 违 使
之 适应 时代 的发 展 。 ２兼顾和整合各方利 益， 证 国家助学贷 款顺 利发放 。 ． 保
学 贷 款 的实 施 效 果 ， 府 可 成 立 专 门 的 机 构 —— 国 家 助 学 贷 政
款 管理 中心 ， 面管 理 有 关 国 家助 学 贷 款 的 各项 适 宜 。国 家 全
助 学 贷 款管 理 中 心应 负有 以下 责 任 ： １ 解 释 实 施 国家 助 学 贷 款 政 策 ， 不 断 调 整 完 善 。明 确 ． 并
明确 高 校 的 职 责
高 等 院 校在 助 学 贷 款 业 务 中几 乎 不 承 担 责 任 。 学 校 的 主 要 职 责 是对 申请 学 生 进 行 预 审 。如 果学 生违 约 ， 政 策 中 新 只 要 求 公 布 违约 学 生 的姓 名 。 助 学 贷 款 的顺 利 实 施 能 够 优 化 高 校 的财 务 状 况 ， 证 正 常 的 教 学 秩 序 和 学 生 管 理 。因 此 保 高 校 也 要积 极 参 与 到 助 学 贷 款 的实 施 中 ， 动 承 担 助 学 贷 款 主
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浅析国家助学贷款实施中存在的问题之对策
【摘要】助学贷款是国家利用金融手段完善高校贫困家庭学生资助所采取的一项重大举措，它帮助了许多家境贫寒学子完成了自己的大学梦，但大学生助学贷款还存在许多问题。
本文旨在讨论大学生助学贷款实施过程中存在的问题，为更好地贯彻执行国家助学政策提出一些有益的建议。
【关键词】助学贷款问题对策
一、国家助学贷款在实施中存在的问题
2000年国家正式实施国家助学贷款以来，助学贷款工作取得了很大的成绩，为大批贫困家庭子女解决了学费，让贫困学生上得起大学。
但助学贷款在实施过程中存在不少问题，主要表现在以下几方面。
（一）商业银行积极性不高
首先，国家助学贷款是国家政策性的信用贷款，不需担保或抵押，贷后管理银行监控难度大、管理成本高、风险大；其次，助学贷款属小额贷款，面广量大，每笔贷款收益不高。
商业银行是企业，对于管理成本高、经济效益低、风险大的助学贷款业务积极性不高，银行之所以承担助学贷款业务，很多程度上不是自愿的，是迫于政府压力。
（二）学校积极性不高
2004年国家出台了《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》建立和完善了贷款偿还的风险防范与补偿机制，但《意见》要
求“财政和高校按贷款当年发生额的一定比例建立国家助学贷款风险补偿专项资金，给予经办银行适当补偿，并将每所高校承担风险金的额度与该校毕业生的还款情况挂钩”。
《意见》减轻了银行的负担，却将贷款风险分摊给了高校，影响了高校对学生的贷款工作的积极性。
（三）缺乏学生贷款后的管理
获得国家助学贷款学生，尤其是学生从学校毕业后的贷后管理和档案管理仍是国家助学贷款工作的盲点。
学生毕业踏入社会后，就业形式多种多样，分布在社会的各行各业，学生的工作、生活地点、联系方式等经常发生变化，这就造成了学校、银行对其跟踪管理的难度，学校和银行很难对其进行监管。
与此同时，在我国诚信制度还未建立的情况下，学生有意、无意不信守诚信，不归还贷款或不按时归还贷款，导致助学贷款违约现象。
二、国家助学贷款工作建议与对策
国家助学贷款政策有效地解决了上学难、因家庭经济困难上不起大学的社会问题，对保证我国高等教育持续、健康发展起到了极大的推动作用。
为了完善国家助学贷款制度，更好地贯彻国家助学贷款政策，为此，笔者提出如下的建议。
（一）不断完善国家助学贷款制度
现行的高校贫困大学生扶助政策法规不完备、不配套，大都是各级部门制定的行政规章，法律层次低，难以规范指导全国范围内的高校贫困大学生扶助工作。
应在国家层面立法制定高校贫困大学生
扶助的相关法律，从法律层面规范明确当事人的法律权利、义务和责任，明确政府、教育主管部门、银行、学校等各方的法律关系，明确各方的民事责任、行政责任和经济责任，规范各方行为。
（二）加强诚信教育，加快信用制度建设
诚信教育是学校的责任，但是单靠学校的诚信教育，靠贷款学生的做人道德和自律是不行的，诚信必须建立在制度上。
国外很多国家都建立全社会的个人诚信制度，美国的个人资信系统对逃税记录、贷款违约记录将跟随一个人的终身。
我国必须加快建立大学生助学贷款诚信记录制度建设，对贷款学生进行信用记录，让学生知道不守信用，将给自己一生的工作、学习、生活等方方面面带来极大的影响，从而从制度上约束贷款学生的还款行为。
（三）调整还款方式，减轻还款压力
《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》的规定是“借款学生毕业后1至2年后开始还贷、6年内还清”。
虽然延长了还款期限，但有部分学生仍然存在还款压力。
还款方式还应更加灵活，还款期限可以设计为10年、20年，还款数额应灵活多样，可以根据个人的收入增减，开始还得比较少，然后逐渐增加。
政府的各种减免措施应更加细化，大学生到贫困地区工作、到乡村工作、到山区基层当老师、当医生等都应有不同的减免政策，从而鼓励大学生到基层工作，到贫困地区工作。
（四）加强还贷管理，提高还贷率
国家助学贷款管理中心应在助学贷款中起主导作用，加强贷后跟
踪管理。
其一，风险补偿专项资金高校承担的50%部分应直接由各级国家助学贷款管理中心统一支付给经办银行。
其二，国家助学贷款管理中心应加强对借款学生的贷后跟踪管理，进一步完善对借款学生的信息管理，对借款学生的基本信息、贷款和还款情况等及时进行记录，对违约借贷学生在学历查询系统网站公布，接受经办银行对借款学生有关信息的查询。
其三，高校应积极配合经办银行催收贷款，积极走访联系教育学生履行贷款合同，做一个诚信的公民。
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作者简介：孙莉（1963-），女，会计师，长期从事财务管理工作。
（责任编辑：陈岑）。