信贷流程图1-8

尽职调查
信贷人员应做到以下 尽职调查： 法人类客户— 实地调查、周边群众 调查（企业及法人口碑 ）、信用评价、当面问 答、征信查询、查三表 、应收应付账款明细、 在其他银行开设结算账 户情况、验资报告分析 、审计报告分析、财务 报表分析、资产负债表 分析、抵押担保物是否 足值、偿还能力、购销 合同及贷款资金用途证 明材料及贷款提供的基 础材料及其他相关材料 真实性审核。 自然人客户— 实地调查、当面问答 、征信查询、向周边群 众了解借款人人品、爱 好、社会贡献度、有无 其他不良嗜好等、资产 负债情况、抵押担保物 是否足值、偿还能力。
贷中审查

贷后管理
受 理
信贷人员接收客户 提交的申请材料应具 备以下资料： 法人类客户--营业执照正副本、 税务登记证国税（地 税）、组织机构代码 证、验资报告、年检 卡、法人身份证、法 人简历、公司章程、 企业近3年财务报表、 法人授权委托书、委 托人身份证明、抵押 担保物证明材料、收 入证明等其他相关证 明材料； 自然人客户--身份证、户口本、 婚姻证明材料、家庭 资产负债情、供养人 数情况、抵押担保物 证明材料、家庭主要 收入来源及贷款用途 证明等相关材料。
营 销
信贷人员主动上门向 客户营销贷款，主要向 客户介绍我行贷款利率 、贷款品种、贷款期限 及与他行比较我们的贷 款优势。
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贷审委审议的主要内 容为：客户和信贷项目 所在行业的信息；申报 机构的存贷比例，风险 控制能力、信贷管理水 平是否适合办理该项业 务；客户申请的信贷额 度是否符合本行单户信 贷集中度要求；客户是 否为本行关系人，贷款 项目和贷款方式是否符 合关联交易有关规定； 该信贷业务给本行带来 的其他效益与利弊；客 户和信贷项目的主要风 险与防范措施；对贷款 金额、期限、利率、还 款方式和贷款担保的审 查；贷款项目需要关注 的重大问题和说明分析 ；其他需要审议的事项 。
审 批
当整笔贷款完成营销 —受理—尽职调查— 可行性审查— 贷审委— 风险审查等前期准备 工作后，由信贷员提 交行长审批。
贷后检查
定期开展贷后检 查工作，形成贷后 调查报告；不定期 开展贷后检查工作 ，如根据风险审查 官的要求或其他管 理要求开展待查。
问 责
对违反贷款规章制度的人员，依 照本法给予以下相应处理：批评教 育，通报批评；经济处罚：包括罚 款、赔偿经济损失；行政处分：包 括警告、记过、记大过、降级、降 职、撤职、留用察其他处理：下岗 清收、解聘、解除劳动合同。
信贷审批流程图
贷前调查
贷审委 可行性审查
贷款授权审查由专人 负责，对信贷部门提交 的信贷调查资料进行独 立审查，审查工作结束 后填制审查意见表连同 调查资料交信贷部门呈 报有权审批人进行审批 。贷款授权范围内的业 务，如审查人员同意、 审批人同意，则该笔信 贷业务可办理；如审查 人员同意、审批人不同 意，则该笔信贷业务被 否定；如审查人员不同 意而审批人认为可以办 理的，审批人签署意见 后仍可将该笔信贷业务 提请信贷管理部复审。 经信贷管理部复审合格 的，该笔贷款可继续办 理；经复审不合格的， 该笔信贷业务被否定。
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风险审查
风险审查的主要职责 ：负责对各项信贷业务 进行风险识别、计量、 评估和控制，并独立发 表风险审查意见；负责 对担保公司承保贷款能 力进行评估并提出风险 管控意见；负责制定信 贷业务风险审查规范, 指导全行信贷风险审查 工作；负责经审批同意 发放贷款的法律审查和 签发工作；宜宾市商业 银行信贷管理制度规定 的其他职责。