【完整版】XX银行2016-2020五年战略规划项目建议书
最新XX银行战略发展规划

最新XX银行战略发展规划XX银行是一家知名的国际银行,在全球各地都有广泛的业务覆盖。
为了进一步适应不断变化的金融市场和满足客户需求,XX银行最近发布了一项全新的战略发展规划。
以下是该规划的主要内容。
首先,XX银行计划加大在数字化领域的投资。
随着科技的不断发展,数字化在银行业中扮演着越来越重要的角色。
XX银行希望通过数字化技术提升客户体验,提供更快捷、更便利的服务。
该银行将加强其网上银行和移动银行的功能,使客户能够更加方便地进行各项银行业务。
其次,XX银行计划拓展其国际业务。
作为一家全球性的银行,XX银行已经在许多国家设立了分支机构。
该银行计划进一步加强在重点市场的业务,扩大其国际业务的规模。
XX银行将加大在新兴市场的投资,尤其是亚洲和非洲地区。
同时,该银行也将寻求与国内外企业展开更多合作,以提升其在全球市场的竞争力。
此外,XX银行还将加强风险管理能力。
作为一家金融机构,风险管理一直是XX银行非常重视的方面。
XX银行将通过加强对市场风险、信用风险和操作风险的监测,提高其风险管理的能力。
该银行还计划加强内部控制和合规监管,确保其业务符合各项法规和要求。
另外,XX银行将大力推动可持续发展。
可持续发展是当前全球社会的一个重要议题,也是XX银行关注的核心方向之一、该银行将加强对环境、社会和治理的关注,通过推广绿色金融、社会责任投资等方式,积极参与可持续发展的实践。
XX银行将通过引入更多的绿色金融产品和服务,鼓励客户参与可持续发展,以推动经济和社会的可持续发展。
最后,XX银行还将加强人才培养和创新能力。
作为一家全球性银行,XX银行一直非常重视人才的培养和创新能力的提升。
该银行将加大对员工的培训力度,提升其专业水平和技术能力。
同时,该银行还将鼓励员工积极创新、提出新的商业模式和产品,以提升其竞争力和创造力。
综上所述,XX银行最新的战略发展规划包括加大数字化投资、拓展国际业务、加强风险管理能力、推动可持续发展以及加强人才培养和创新能力。
银行五年发展战略规划

措施
四、在培育企业文化上突破
1
培育经营文化
2
培育合规文化
3
培育服务文化
4
培育人本文在创新激励机制上突破
1
完善经营管理机制
2
完善收入分配机制
3
畅通职业晋升通道
青衣2011.08.29
措施
六、在落实法人治理上突破
1
加强与股东的沟通
2
强化高管责任意识
3
塑造治理文化
4
6月末11.7%,核心10.5%。 (十)业务发展催生由部门银行向流程银行转变的矛盾。譬如即有个 人又有公司,不便管理。事业部制新的概念提出。
青衣2011.08.29
面
临
的
外
但实体经济难于
成长壮大
自然
部 小 环 境
资源
丰富
青衣2011.08.29
面 临 的 外 部 小 环 境
但县域经济因受三峡库区移民、环境承载能力、生产 要素和市场资源配置等诸多因素的影响,形成了“兴 发集团一枝独大,民营企业少枝少花”的现状。2019 年末全县规模以上企业14 家,规模以下小微企业117 家。经济结构导致市场主体少,影响着有效信贷需求 ,导致贷款投向客户集中、行业集中、区域集中的问 题日渐严重,风险管控难度增大。
1
支持全民创业
2
支持小微企业
3
支持重点企业
4
对接重点项目
青衣2011.08.29
措施
二、在调整客户结构上突破
1
抢抓系统客户起步
2
拓展商户大户加速
3
深挖居民客户再上“高楼”
青衣2011.08.29
措施
三、在改进金融服务上突破
银行五年战略实施方案

银行五年战略实施方案随着金融科技的迅速发展和市场竞争的日益激烈,银行业面临着前所未有的挑战和机遇。
为了适应新形势下的发展需求,我行制定了五年战略实施方案,旨在提升服务质量,拓展业务领域,实现可持续发展。
首先,我行将加大科技投入,推动数字化转型。
通过建设智能化的金融服务平台,提升客户体验,优化业务流程,提高运营效率。
同时,加强数据管理和风险防控,提升金融科技应用水平,实现智能化风险管理和精准营销。
其次,我行将加强产品创新,满足多样化需求。
针对不同客户群体,推出个性化金融产品和服务,拓展信贷、投资、理财等业务领域,提高产品差异化竞争能力。
同时,加强与科技企业合作,推动金融科技与实体经济深度融合,培育新的增长点。
再次,我行将深化金融开放,拓展国际业务。
积极参与国际金融市场竞争,拓展跨境业务,加强国际金融合作,提升国际金融市场竞争力。
同时,加强国际风险管理和合规监管,提升国际业务风险控制能力。
此外,我行将加强人才培养,提升员工素质。
通过建设多层次、多渠道的人才培养体系,提升员工综合素质和专业能力,激发员工创新创业的激情,打造高素质的金融人才队伍。
最后,我行将加强风险管理,保障金融安全。
建立健全的风险管理体系,强化风险防控意识,加强对信贷、市场、操作、流动性等风险的监测和控制,确保金融安全和稳健经营。
总而言之,我行的五年战略实施方案旨在推动金融科技创新,拓展业务领域,提升服务水平,实现可持续发展。
我们将不断优化战略布局,提高风险防控能力,适应市场变化,实现更加可持续的发展。
银行的项目建议书

银行的项目建议书一、项目背景在当今信息时代,互联网金融的兴起已经改变了人们的生活方式和消费习惯。
与此同时,传统银行业面临着巨大的竞争压力和转型机遇。
为了顺应市场潮流,我向公司提出了以下关于推出全新互联网金融产品的建议。
二、项目概述本项目旨在利用银行自身的技术和资源优势,推出一款以互联网为基础的金融服务产品。
通过借鉴现有互联网金融平台的成功经验,以及结合银行本身的特点,打造一个安全、高效、便捷的智能化金融服务平台,满足客户日益增长的金融需求。
三、项目目标1. 提升客户体验:通过打造智能化的金融服务平台,实现客户在线办理业务、随时查询账户信息、自主管理资产等多种功能,提升客户服务体验。
2. 拓展客户群体:以互联网为渠道,吸引更多年轻化、数字化意识强的客户,提高银行服务的市场占有率。
3. 降低运营成本:通过推行互联网金融服务,减少传统柜面办理业务的人力成本,提高银行的效率和运营资本的使用效率。
四、项目实施方案1. 技术建设:与专业的互联网技术公司合作,进行平台的技术开发和系统的搭建,确保平台的安全性和稳定性。
2. 渠道拓展:利用互联网的渠道优势,通过线上宣传、移动应用推广等活动,吸引更多用户的关注和使用。
3. 产品设计:根据用户的需求和市场的趋势,开发多样化的金融产品,包括储蓄、投资、信贷等多种类别,以满足不同客户群体的需求。
4. 安全保障:加强信息安全管理,建立完善的保障系统以保护用户的资金安全和个人隐私。
五、项目预期效益1. 增加收入来源:通过增加线上业务的数量和规模,提高银行的收入。
2. 降低运营成本:通过创新业务模式和技术手段,减少传统柜面办理业务的成本,提高效率。
3. 拓展市场份额:通过互联网金融的渠道和服务优势,吸引更多新客户,稳固现有客户。
4. 提升企业形象:通过打造智能化金融服务平台,树立银行的创新形象和高端形象。
六、项目风险与应对措施1. 技术风险:与合作方建立健全的合作机制,确保技术支持和满足用户的需求。
银行五年规划实施方案

银行五年规划实施方案一、背景分析。
随着经济的快速发展和金融行业的不断壮大,银行作为金融服务的主要提供者,承担着重要的社会责任和使命。
面对激烈的市场竞争和快速变化的金融环境,银行需要制定一份科学合理的五年规划实施方案,以应对未来的挑战和机遇。
二、目标设定。
1. 提升服务质量,通过加强客户关系管理,提高服务效率和质量,提升客户满意度。
2. 拓展业务范围,积极开拓新的业务领域,拓展金融产品线,增强盈利能力和市场竞争力。
3. 加强风险管理,建立健全的风险管理体系,提高风险识别和控制能力,保障资金安全和稳健经营。
4. 提高员工素质,加强员工培训和激励机制,提高员工综合素质和服务意识,为银行发展提供有力支持。
三、实施策略。
1. 加强科技创新,引入先进的科技设备和金融科技,提升金融服务的智能化和便捷性。
2. 深化改革创新,优化组织架构,完善内部管理机制,推动业务流程再造,提高运营效率和管理水平。
3. 加强合作共赢,与其他金融机构和企业建立良好合作关系,共同开发新的金融产品和服务,实现互利共赢。
4. 加强风险管控,建立健全的风险管理体系,加强内部控制和监督,提高风险防范和处理能力。
四、资源保障。
1. 资金保障,合理配置资金投入,确保实施方案的顺利推进。
2. 人力保障,加大人才引进和培训力度,提高员工素质和专业技能。
3. 技术保障,引进先进的科技设备和金融科技,提升金融服务的智能化和便捷性。
五、风险控制。
1. 建立健全的风险管理体系,明确风险管理责任和流程,提高风险识别和应对能力。
2. 加强内部控制和监督,规范业务操作,防范各类风险隐患。
3. 加强对外部环境变化的监测和分析,及时调整实施方案,降低外部风险对银行的影响。
六、实施效果评估。
1. 设立明确的指标体系,定期对实施方案的进展和效果进行评估。
2. 根据评估结果,及时调整实施方案,确保实施效果的最大化。
七、总结。
银行五年规划实施方案的制定,是银行未来发展的重要基础和保障。
XX银行3-5年发展战略规划

心之所向,所向披靡XX银行3-5年发展战略规划3年内持续成长为区内优秀法人银行;5年内持续成长为优良区域性股份制银行;未来最终愿景是持续成长为独具特色的、优秀的、具有现代公司治理架构的全国性股份制商业银行……科学的市场定位科学的市场定位是发展的基石。
我们将始终坚持“服务市民,服务地方经济、服务中小企业”和“市民的银行,社区的银行,中小企业的伙伴银行”的市场定位,充分把握广西经济发展及柳州市工业经济发展的优势,不断发掘具有发展潜力的企业客户,特别是提供金融服务支持中小企业的发展;同时作为市民及社区银行,以加快金融产品创新作为手段,积极拓展个人业务及中间业务。
资产规模立足XX,服务广西,面向全国。
3年资产规模达到400亿元;5年资产规模达到700亿元以上。
2006-2009年,本行存款的年平均发展速度达到33.08%,若剔除2009年高速发展因素,实际发展速度为27.09%。
根据这一历史发展数据,结合XX市人民政府及股东愿景,按年均增速22%,3年后资产规模达到322亿,5年后资产规模达到469亿;按年均增速28%,3年后资产规模达到351亿,5年后资产规模达到581亿;按年增长速度33%,3年后资产规模达到400亿元,5年后资产规模达到700亿元。
实现这一目标的前提条件一是必须实现在区内外经济发达城市设立分行;二是地方政府要全方位大力支持我行各项业务发展。
引进战投满足我行未来3-5年快速发展的资本金需求,2010年我行确定了增资扩股6亿股共18亿元的目标,并通过“走出去、请进来”等多种方式与多家意向股东进行接洽和谈判,最终确定了广西投资集团等优质企业入股我行。
经过不懈的努力,截止12月31日,我行已完成第一期4家民营企业共计9000万股(2.7亿元)的资金入账工作,其余5.1亿股将于2011年上半年完成入账工作。
这些资金全部用于补充我行核心资本,为我行保持监管二级行标准打下了坚实的基础,也为我行今后几年的快速发展提供了充足的资本支持。
商业银行五年发展规划

xx银行五年发展规划(2020-2025年)一、五年规划目标我行作为农村中小金融机构,本着服务“三农”的指导方针,始终坚持“面向三农、面向社区、面向小微企业、面向县域经济”的市场定位,未来将继续以夏津县区域内农民、农业、农村经济和小微企业为主要服务对象,借鉴其他农村金融机构在开展农村金融业务方面的经验,构建方便xx居民、支持“三农”经济发展的现代化银行,依法经营、创新发展,强化激励与约束机制,严格内控管理,实现数量与质量、规模与效益的全面协调和可持续发展。
建立产权明晰、股权结构合理的企业组织形式,建立健全以决策、执行、监督相制衡的法人治理结构,提高经营管理水平;增强服务功能,提升支农服务水平,实现涉农贷款占新增贷款的80%以上;完善金融服务和产品,拓宽服务领域,增强发展后劲,确立市场化、集约化经营思想,提高综合实力和竞争能力,打造最具发展活力的地方金融机构。
二、经营方针(一)全面建立企业制度,不断完善公司治理结构,建立灵活的经营机制,使我行真正成为自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的市场主体,以安全性、流动性、效益性为经营原则,保障我行持续、稳健的发展。
(二)坚持立足县域、服务“三农”的发展方向,充分发挥新型农村金融机构的支农作用,促进农业增产、农民增收和农村经济发展,推进县域经济快速协调发展,实现良好的社会效益。
(三)增加服务种类,健全金融工具,拓宽业务领域,加强与其他金融机构合作,增强发展后劲,提高综合实力。
(四)加强内部控制,健全和完善各项经营管理制度,建立监督机制和激励约束机制,加强风险防范,增强竞争能力。
三、工作规划我行五年发展战略:通过努力,将我行建设成为资本充足、治理健全、内控严密、运营安全、发展健康、效益良好的银行业金融机构。
1、强化内控管理,完善制度建设。
我行内控制度建设的重点为:一是修正、完善并严格执行现行制度,做好绩效评估工作,不断提高制度的规范化水平;二是不断加大现行制度贯彻落实的督查力度,确保实现制度的规范效应;三是以对员工的行为监管、对资产的风险监控和对高级管理人员的问责为重点,不断探索内控制度的规范范围,拓展内控制度的外延。
银行项目建议书

银行项目建议书一、引言随着科技的不断发展和金融行业的不断创新,银行作为金融服务的重要载体,也面临着新的挑战和机遇。
本文旨在向银行提出一个项目建议,以应对当前金融行业中的问题,并提供切实可行的解决方案,从而提升银行的竞争力和服务质量。
二、问题分析目前,银行在服务方面还存在一些问题:一方面,传统的业务流程繁琐,办理手续繁重,客户体验欠佳;另一方面,互联网金融等新兴业态崭露头角,对传统银行的冲击不容忽视。
此外,金融科技的发展也使得银行面临着信息安全和用户隐私等方面的风险。
三、项目建议为了应对上述问题,本文提出如下项目建议:1. 优化业务流程通过引入智能化技术、增设自助服务终端等方式,改善传统银行的业务流程。
例如,通过人脸识别技术,客户可以在不经过柜台的情况下完成身份认证和交易操作。
同时,可以设立自助存取款终端,在提高效率的同时提供更便捷的服务。
2. 发展移动金融随着智能手机的普及,移动金融成为银行的发展趋势。
推出手机银行、移动支付等应用,方便客户随时随地进行交易和查询,提升客户体验。
此外,可以借助移动应用的广告推送功能,提供个性化的金融服务,并增强客户黏性。
3. 加强信息安全信息安全是保障银行业务正常运行的重要环节。
加强网络安全防护,完善安全管理体系,采取有效措施防范黑客攻击和数据泄露,保护客户的资金和隐私安全。
4. 拓展金融科技合作金融科技的持续发展为银行提供了新的机遇。
银行应积极与金融科技企业合作,共同推动技术创新,提升金融服务体验。
例如,与在线信贷机构合作,开展创新的金融产品,满足客户多样化的金融需求。
5. 加强金融教育金融知识的缺乏是阻碍客户积极使用金融服务的一个因素。
银行可以开展金融知识普及活动,提供金融教育课程,帮助客户了解金融产品和理财知识,提高金融素养,从而更好地利用银行的服务。
四、实施计划为确保项目的顺利实施,建议采取以下措施:1. 确定项目目标和指标在整个项目实施过程中,明确项目目标和指标,使各项工作有明确的方向和要求,确保项目按计划进行。
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XX银行2016-2020五年战略规划项目建议书目录一、序言 (3)二、面临的机遇和挑战 (4)三、能力优势和自身不足 (12)四、指导思想、战略方针和主要目标 (15)五、主要措施 (25)5.1 公司治理 (25)5.2资本管理 (27)5.3 公司及投资银行业务 (29)5.4 个人银行业务 (31)5.5 资金及市场业务 (33)5.6 财务管理 (34)5.7 风险管理 (36)5.8 运营支撑 (38)5.9 科技支持 (40)5.10 机构布局 (42)5.11 人力资源 (43)5.12企业文化和品牌 (45)六、战略管理 (47)五年发展战略规划主要量化指标及其说明 (48)一、序言1.1 全面推进二次创业,基本实现既定目标某银行股份有限公司2011-2015年(以下简称“前一规划期”)发展规划,在总结前八年发展轨迹并基于对发展环境分析的基础上,提出要根据全面推进二次创业的基本思想,坚持以改革和发展为主题,以转型和再造为主线,以创新和科技为动力,以规范和稳健为保障,以效益和质量为目的,努力实现跨越式发展,争取率先与国际通行准则接轨,力争在综合竞争力方面成为我国股份制商业银行的领头羊。
前一规划期,借助金融改革开放和市场经济发展的动力,以及股东及董事会的支持和广大员工的努力,某银行公司治理基本规范,盈利水平、竞争能力、资产质量、风险管理、机制体制、队伍素质都有了显著的提升与改善。
基本实现了既定发展目标,已经发展成为国内较好的股份制商业银行。
1.2 顺应改革发展大势,统一未来行动目标2016—2020年(以下简称“规划期”),是我国经济和社会发展的重要时期,是继续进行经济结构战略性调整的关键时期,也是完善社会主义市场经济体制和扩大对外开放的重要时期。
本发展战略规划结合国家“十一五”发展规划,基于对规划期国内经济金融改革开放趋势和政策取向,以及全球经济金融市场一体化发展的研判,以国际较好商业银行量化指标体系为参照,在对前一规划期发展总结和反思的基础上,分析了某银行规划期面临的挑战和机遇,明确了使命和责任,并根据某银行董事会战略意图而编制。
发展战略规划所提出的指导思想、基本方针、实施措施和重要指标将是引导某银行后五年的发展方向和操作指南,也是某银行全体干部员工共同奋斗的行动纲领。
二、面临的机遇和挑战2.1 经济平稳增长,结构调整加快2.1.1经济增长和产业调整规划期内,我国经济将实现平稳较快增长,人均国内生产总值比2000年翻一番,国内生产总值预计年均增长约8-9%,商业银行持续稳健发展拥有较大的增长空间。
伴随经济增长速度适度放缓、经济增长方式逐步转型,特别是能源资源紧缺加剧、固定资产投资需求回落、出口环境和房地产业震荡,我国产业结构面临新一轮的调整,商业银行信贷资产营销难度将随之增加;国家宏观调控的不断深化也使商业银行的在制定业务拓展策略、风险管理策略时面临更大的不确定性。
商业银行既需要调整传统信贷业务结构和客户结构,提高抗风险能力,又要开辟非信贷资产收益业务,提升客户综合收益率和公司金融业务资产收益率。
2.1.2 国企改革和中小企业非公经济发展规划期内,国家将继续推动国有企业重组和股份制改造,鼓励和推动中小企业及非公有制经济的发展,重点促进中小企业发展,扩大非公有制经济比重,围绕经济结构调整来完善金融服务,满足广大中小企业的需要。
这为商业银行调整客户群体、提供差别服务提供了机遇。
商业银行在扶持中小企业发展的同时,通过交叉销售服务产品,为中小企业提供综合性的金融服务,可进一步提高资产收益率,但也要求商业银行具有对中小企业信用风险的管理能力。
2.1.3 扩大内需、城镇化进程加快和居民收入消费水平提高扩大内需,逐年提高城镇化水平,增加城乡居民收入,拓宽消费领域,培育消费热点,改善消费环境,是规划期国民经济发展的战略方针和基本立足点。
商业银行围绕消费结构升级的住房、汽车等消费信贷服务,围绕个人消费或投资创业的征信、信用卡、各类支付结算工具等基础金融服务,和围绕个人金融资产保值增值的固定收益债券、股票、基金、保险和养老金等形式的综合理财金融服务等个人银行业务的机遇和空间将越来越大。
2.2 区域经济战略实施和区域金融布局调整2.2.1 区域经济差异化和银行区域发展战略实现区域经济的协调发展,是国家全面建设小康社会的总体战略。
长三角地区、京津冀地区、成渝地区、东北老工业基地的区域规划编制将启动,“省份经济”将向“区域经济”逐步转换。
长三角大都市圈综合经济区规划,上海国际经济、贸易和航运中心建设,2010年上海世博会举办,将进一步推进长三角区域经济合作的加深,上海的经济金融辐射功能将不断增强。
天津滨海新区的大规模开发,将有效带动环渤海地区的发展。
国家出台促进“中部崛起”的有关政策,将为中部地区的发展带来历史性机遇。
区域经济不断发展意味更多的区域金融发展机会,促使商业银行各区域机构在统一战略目标和差异化发展策略前提下,针对区域经济特点,进行准确的市场定位,寻找目标客户群,创新特色产品和业务,构建资产组合,发挥区域分行协同效应,提高区域竞争力。
城市金融生态环境对商业银行发展的影响将越来越大,要求商业银行以更审慎的态度确定网点布局和市场进入战略。
不同区域的不同金融生态环境将逐步替代城市国内生产总值和存贷款总量,成为商业银行机构发展和区域战略的重要决定因素。
2.2.2 上海建设国际金融中心和金融创新规划期内,上海国际金融中心建设的国家战略将步入重要实施期,上海将基本建成适合国内外投资者共同参与的市场体系、中外资金融机构共同发展的多元化金融机构体系、与国家经济发展需要相适应的金融产品创新和交易中心等国际金融中心框架体系。
上海在国内金融体系中的地位和作用将明显增强,并成为亚太地区比较重要的金融交易市场,金融机构积聚和辐射功能将进一步发挥。
央行设立上海总部以及浦东新区综合配套改革先行先试政策,将使上海成为市场主体和产品创新的集聚地。
以市场为主导的金融体系、金融创新和运行机制将逐步建立,市场结构和市场基础建设将不断优化,从而推动上海的货币市场、外汇市场、资本市场、期货市场和金融衍生品市场之间的良性互动和成熟发展,上海金融高端产业链将发生巨大变化,为总行设在上海的某银行发展创新提供了机遇。
2.3 金融市场改革深化,市场化步伐加快2.3.1 利率完全市场化规划期内,金融市场将呈现更高的灵活性、开放性和弹性,国内利率市场化改革将在更大程度上发挥市场在资源配置中的作用,利率形成机制改革将对商业银行产生直接影响。
为配合刺激消费的相关政策,提高国民经济中消费所占的比重,市场利率仍将维持在较低水平。
商业银行特别是中小银行面临负债结构调整和利差收窄的挑战,相当部分金融产品的利润水平会发生变化,长期在利率管制下经营的商业银行必须具备更高的资金管理能力和风险定价能力。
监管部门也将鼓励商业银行进行金融创新,开发更多的远期、期权和互换等风险转移和对冲工具,合理规避风险。
2.3.2 汇率进一步市场化规划期内,汇率机制改革将进一步加快。
汇率机制改革将使客户规避外汇风险驱动力增大,要求银行在资产管理、生产流通、交易支付、货币转换等领域提供更多外汇交易和衍生产品等避险和赢利工具,要求银行具有更加专业更加领先的人才结构和产品能力。
汇率机制改革也使商业银行资产负债表和产品服务中产生的外汇风险更加显性化、日常化,提高外汇风险管理能力变得更加迫切。
2.3.3 直接融资市场加速发展和创新规划期内,国家将大力发展直接融资,适度降低间接融资比例,建立多层次的金融市场体系,债券市场产品将不断丰富、市场将快速扩容;股票市场将更加规范、健康和稳定发展。
资产支持证券(ABS)和住房抵押贷款证券(MBS),资产或权益支持的中期商业票据(ABCP),房地产信托基金(REITs)、市政项目债等融资工具将全面推行;企业特别是大企业和优质企业发行中、短期融资债将更为普遍;优秀企业和成长性企业在股票市场会获得更多的融资机会;国内外战略投资者对国内企业并购案例将会大量涌现。
伴随直接融资市场的发展,商业银行信贷业务结构将面临转型,过度依赖公司贷款业务、依赖存贷利差收入的业务模式正日益受到挑战;中小企业将成为银行主要的服务和对象;优化负债结构,降低综合成本经营风险,减少对客户尤其是大客户存款的过度依赖,成为银行资产负债管理的重要课题。
商业银行在投资银行、财务顾问、融资安排、企业资产管理等高端金融领域业务机会将日益增多;资金运用和流动性管理渠道将逐渐增加,证券类投资收益将成为重要收入来源之一,信贷资产证券化将成为流动性管理、中间业务收入和资本管理的有效渠道。
2.4 综合经营逐步推进,创新产品不断涌现2.4.1 金融业综合经营渐成趋势规划期内,国家将鼓励金融市场创新和金融产品创新,发展交叉类、延伸类的金融产品和服务。
银行和非银行金融机构在金融市场上的竞争将更加激烈,商业银行必须提高经营非传统业务、非信贷业务和中间业务的能力。
2.4.2 银行非资产业务领域拓宽“集团控股、联合经营;独立法人、分业监管;财务并表、各负盈亏”的以银行为核心的金融控股公司,将作为商业银行向综合经营转换的平台。
银行以规模、网络和人才优势,将作为金融综合经营的主导和重要载体,银行基金公司、银行保险公司、银行参与证券化市场、银行参与金融租赁、银行参与养老金管理、银行参与资产托管市场等各类股权投资和交叉、组合、延伸金融产品和服务创新将成为金融市场的主旋律,成为未来银行开发新产品、开拓非信贷资产业务、增加非利息收入的驱动力。
2.5银行利润来源将发生较大变化2.5.1 传统业务利润占比在中长期将有所下降,个人信贷业务将成为重要的利润来源之一规划期利率完全市场化之前,大中型企业贷款和各类存款两项传统业务利润将继续以双位数快速增长;中长期看,随着公司存款量的下降和利率管制放松后导致的利润率下降,大中型企业贷款和个人借贷业务两方面的利润总额将基本持平。
个人信贷业务利润将达到全行业利润机会总额的16%,成为中国银行业得重要的利润来源之一。
2.5.2 中间业务收入将较快发展随着中间业务服务种类和收费水平管制的放松,中间业务将占到全行业利润机会总额的20%左右,其中个人中间业务和对公中间业务利润大约各占一半。
2.5.3 小企业贷款将逐渐成为重要的利润来源对中小企业贷款利率上限的放宽和今后银行信贷技能的提高,将推动中小企业贷款业务的发展,而中小企业的成熟也带来银行信贷文化的提升。
规划期及之后,中小企业贷款利润占全行业利润机会总额的百分比将到两位数。
2.6 市场全面对外开放,银行同业竞争加剧2.6.1 中资银行之间竞争日趋激烈伴随国有银行股份制改革的逐步到位,国有大银行已经有了明确的改革目标和进度,其在国内的竞争力将更加强劲。