反洗钱现场检查内容
中国人民银行反洗钱现场检查要点提示
近几年来，中国人民银行把保险公司反洗钱工作开展情况作 为重点检查对象，已陆续对一些保险公司及其分支机构进行现场 检查，并对一些反洗钱工作不力的保险公司进行了严厉处罚。
2008年，人民银行分支机构检查保险业金融机构及其分支机构 1765家，处罚51家机构，并对反洗钱违规行为负有直接责任的
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名金融行业高管人员处以34万元罚款 。2009年，人民银行分支 机
议。
检查方式：查阅反洗钱组织机构设立、人员变更的相关文件 ，以及反洗钱工作领导小组会议通知、会议纪要等文件。
检查依据：
1、《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第56号）第 十五条规定；
2、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令[2006]第1号）第八条规 定；
发 《关于贯彻落实〈反洗钱法〉，防范保险业洗钱风险的通知》 ，强调保险业开展反洗钱工作的重要性和必要性，对保险机构 在建立健全反洗钱组织机构和内部控制制度、落实保险市场准 入阶段的反洗钱审查制度、开展反洗钱宣传培训等方面作了明 确要求。保险业金融机构自2007年开始正式开展反洗钱工作， 并受中国人民银行和保监会双重监管。
（一）反洗钱组织机构建设情况
1、总公司和分支机构均应成立反洗钱工作领导小组，设立反 洗钱专门部门或指定现有内设部门负责反洗钱工作，指定 反洗钱工作联系人；
2、明确反洗钱工作领导小组各成员部门的反洗钱工作职责； 3、反洗钱工作领导小组成员以及反洗钱工作人员发生变动，
需及时进行变更。 4、反洗钱工作领导小组重视反洗钱工作，召开反洗钱工作会
（一）中国人民银行对保险业金融机构现场检查情况
“十一五” 期间，中国人民银行及其分支行共对近2万家金 融机构进行了现场检查，依法对违反反洗钱规定的1900多家 机构给予了处罚，包括数十名金融机构高管在内的170名从 业人员被处以罚款。
人行反洗钱检查情况说明
人行反洗钱检查情况说明1. 中国人民银行反洗钱专项检查次要内容是什么第七条中国人民银行对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查：（一）金融机构总部。
（二）中国人民银行认为应当由其直接检查的金融机构。
第八条中国人民银行分支机构对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查：（一）辖区内金融机构的分支机构和地方性金融机构。
（二）上级行授权其现场检查的金融机构。
第九条上级行可以直接对下级行辖区内的金融机构进行现场检查，可以授权下级行检查应由上级行担任检查的金融机构；下级行认为金融机构执行反洗钱规定的行为有严重社会影响的，可以恳求上级行进行现场检查。
第十条中国人民银行分支机构之间对管辖权有争议的，应当报请共同上级行指定管辖。
第三章现场检查预备：第十一条中国人民银行及其分支机构（以下简称检查单位）应了解和分析所管辖的金融机构反洗钱工作状况，确定被检查的金融机构（以下简称被查单位）。
第十二条检查单位对被查单位进行现场检查应当立项。
检查单位的反洗钱执法部门就每个被查单位要分别填写《现场检查立项审批表（附1），制定《现场检查实施方案（附2），经本行（部）行长（主任）或者主管副行长（副主任）批准后组织实施。
第十三条检查单位在现场检查实施前应成立现场检查组。
检查组成员包括组长、主查人和检查人员。
依据实际状况，可在检查组下成立若干专项检查小组，每个专项检查小组成员不得少于两人。
在证据可能灭失或以后难以取得的状况下，经检查单位行长（主任）或者主管副行长（副主任）批准，检查组可对有关证据材料予以先行登记保存。
登记保存时，检查组需填写《现场检查登记保存证据材料通知书一式两份，一份由检查组留存，另一份加盖检查单位行政公章后送被查单位签收。
被查单位拒绝签收的，检查组应在《现场检查登记保存证据材料通知书》上注明。
对先行登记保存的，检查单位应当在7日内准时作出处理打算。
2. 人民银行开展反洗钱现场检查有哪些方式反洗钱现场检查管理方法（试行）第七条中国人民银行对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查：（一）金融机构总部；（二）中国人民银行认为应当由其直接检查的金融机构。
最新反洗钱现场检查内容
人民银行反洗钱现场检查的具体内容一、检查时间：6月或7月二、检查对象：抽取20%的支行进行现场检查（我行共30家支行，会抽取6家支行检查其中会有两家县域支行，可能是灵宝支行和卢氏支行，营业部为必查支行）三、检查内容：(一)反洗钱组织机构建设方面：主要查看会议记录、会议决定(二)反洗钱内控制度建设方面：制度性的文件是否齐全(三)客户尽职调查方面：主要是通过调阅凭证对客户身份识别方面进行检查(四)大额和可疑交易报告：通过查账、调阅凭证、上报数据等方面检查交易报告是否完整、有无漏报错报情况。
(五)个人和对公账户：1、账户开会资料是否齐全；2、个人开户证件是否为二代身份证、证件是否过期；3、对公开户资料是否齐全，是否符合规定，审批程序是否完整，是否有违规操作，特别是财政户。
(六)宣传和培训方面串联电路电路特点：一条路，一处断处处段。
开关作用：各处作用一样控制整个电路。
电流：各处电流相等I ＝I1＝I2I1:I2＝1:1电压：电源电压等于各用电器两端电压之和：U ＝U1＋U2电阻：总电阻等于各用电器电阻之和：R总＝R1＋R2若有n个阻值相同的电阻串联则：R总＝n R电阻特点：串联电阻相当于增加了导体的长度，总电阻越串越大，大于任何一个用电器电阻；电功率：电路中总功率等于各用电器电功率之和P总＝P1＋P2电功：电路中总功等于各用电器消耗电功之和W总＝W1＋W2电热：电路中总电热等于各用电器产生电热之和Q总＝Q1＋Q2比例关系：串联电阻起分压作用，电阻越大分得的电压越高，R1:R2＝U1:U2＝P1:P2＝W1:W2＝Q1:Q2R串＞R1＞R2＞R并（R1＞R2）并联电路电路特点：多条路，分干路和支路，各支路互不影响开关作用：干路开关控制整个电路，支路开关控制它所在的支路电流：干路电流等于各支路电流之和I干＝I1＋I2电压：电源电压与各支路电压相等U ＝U1＝U2U1:U2＝1:1电阻：总电阻的倒数等于各分电阻倒数之和 1 / R总＝1 / R1＋1 / R2若仅有两个电阻并联则：R总＝R1R2 / （R1＋R2）若有n个阻值相同的电阻并联则：R总＝R / n电阻特点：并联总电阻相当于增加了导体的横截面积，总电阻越并越小，小于任何一个分电阻电功率：电路中总功率等于各用电器电功率之和P总＝P1＋P2电功：电路中总功等于各用电器消耗电功之和W总＝W1＋W2电热：电路中总电热等于各用电器产生电热之和Q总＝Q1＋Q2比例关系：并联电阻起分流作用，电阻越大分得电流越小，R2:R1＝I1:I2＝P1:P2＝W1:W2＝Q1:Q2重要公式欧姆定律：导体中的电流，（当电阻一定时）与导体两端的电压成正比，（当电压一定时）与导体的电阻成反比。
关于人民银行大连市中心支行开展反洗钱现场检查的通知
关于人民银行大连市中心支行开展反洗钱现场检查的通知各分支行、市行营业部：根据《中国人民银行大连市中心支行现场检查通知书》（大银反洗钱现检字[2009]11号）（以下简称《通知书》）精神，人民银行大连市中心支行将于2009年11月2日至11月6日，对分行及部分分支行开展反洗钱现场检查。
为贯彻落实人民银行精神，做好人民银行现场检查的协调配合，现将《通知书》）转发给你们，请各单位认真做好各项前期准备工作，确保现场检查顺利完成。
一、检查内容和范围（一）检查内容1、内控制度的健全性和有效性（1）是否建立健全大额和可疑交易报告制度及操作规程、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度及其操作规程，业务流程和操作规范是否合理。
（2）是否定期进行内部审计，评估操作流程是否健全、有效，并及时修改和完善相关制度和内部操作规程，进一步整合和优化内部业务流程。
2、反洗钱组织机构建立及运行（1）是否在高级管理层中明确专人负责反洗钱合规工作，该专人是否能够严格履行职责，监督指导本机构反洗钱工作的有效开展。
（2）本机构反洗钱牵头部门设置是否合理，能否有效上传下达，协调各项工作。
（3）反洗钱领导小组各成员部门组成是否合理，能否全面涵盖反洗钱各项工作、各项业务。
（4）反洗钱岗位管理人员是否专职，是否经过必要的上岗前的培训与考核。
3、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存（1）是否按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，科学划分客户风险等级；是否在持续关注的基础上，适时调整客户风险等级，并据此开展客户身份识别工作；对风险等级较高客户或者账户的业务审核是否严于对风险等级较低客户或者账户的业务审核。
（2）在为客户提供开立账户、办理业务等金融服务时，执行客户身份识别情况；在与客户的业务关系存续期间，是否采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。
银行支行反洗钱现场检查方案
关于ⅩⅩ银行ⅩⅩ市中心支行开展反洗钱现场检查的通知各分支行、市行营业部:根据《中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ市中心支行现场检查通知书》（大银反洗钱现检字[ⅩⅩ]11号)（以下简称《通知书》）精神，ⅩⅩ银行ⅩⅩ市中心支行将于ⅩⅩ年11月2日至11月6日，对分行及部分分支行开展反洗钱现场检查.为贯彻落实ⅩⅩ银行精神，做好ⅩⅩ银行现场检查的协调配合，现将《通知书》)转发给你们，请各单位认真做好各项前期准备工作,确保现场检查顺利完成。
一、检查内容和范围（一）检查内容1、内控制度的健全性和有效性（1）是否建立健全大额和可疑交易报告制度及操作规程、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度及其操作规程,业务流程和操作规范是否合理。
(2）是否定期进行内部审计,评估操作流程是否健全、有效，并及时修改和完善相关制度和内部操作规程，进一步整合和优化内部业务流程。
2、反洗钱组织机构建立及运行(1)是否在高级管理层中明确专人负责反洗钱合规工作，该专人是否能够严格履行职责,监督指导本机构反洗钱工作的有效开展。
（2）本机构反洗钱牵头部门设置是否合理，能否有效上传下达，协调各项工作.(3)反洗钱领导小组各成员部门组成是否合理，能否全面涵盖反洗钱各项工作、各项业务。
(4)反洗钱岗位管理人员是否专职,是否经过必要的上岗前的培训与考核。
3、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存（1）是否按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，科学划分客户风险等级;是否在持续关注的基础上，适时调整客户风险等级,并据此开展客户身份识别工作；对风险等级较高客户或者账户的业务审核是否严于对风险等级较低客户或者账户的业务审核。
(2)在为客户提供开立账户、办理业务等金融服务时，执行客户身份识别情况；在与客户的业务关系存续期间，是否采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息.（3）在为客户办理一次性交易、境外汇出（汇入)资金中执行客户身份识别制度情况。
反洗钱检查工作管理办法
吉州珠江村镇银行反洗钱检查工作管理办法第一章总则第一条为加强反洗钱内部监督管理，促进反洗钱检查工作制度化、规范化，有效防范洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律、行政法规的规定和《吉州珠江村镇银行股份有限公司反洗钱工作管理办法（修订)》的要求，制定本办法。
第二条我行反洗钱主管部门对辖属机构的反洗钱工作负有检查、监督、指导的职责.检查结果作为对各级机构反洗钱工作考核的主要依据。
第三条在反洗钱检查中，对于违反反洗钱工作规章制度或未尽到反洗钱义务的行为，依据吉州珠江村镇银行相关规定进行处罚.第二章检查形式与实施主体第四条反洗钱检查分为反洗钱自查、反洗钱督导检查和反洗钱专项检查3种形式。
其中反洗钱自查由各相关部门负责组织；反洗钱督导检查由综合管理部会运营管理部组织实施；反洗钱专项检查由反洗钱主管部门牵头负责组织实施.第三章检查对象与检查内容第五条反洗钱检查对象为我行相关业务部门（包括我行信贷管理部、市场营销部、运营管理部、营业部,下同）。
第六条反洗钱检查内容（一）对我行相关部门的检查内容1、反洗钱内控制度建设情况(1）制度建设是否及时建立并完善反洗钱内部控制制度；是否在业务推广过程中将客户身份识别等反洗钱工作要求落实到相关业务制度中，并细化到每个业务环节和岗位；是否及时根据业务调整情况完善相关制度中反洗钱工作要求，并及时报备上述制度.(2)组织建设是否认真履行反洗钱工作职责；是否按规定参加反洗钱领导小组会议；是否及时处理涉及本部门的反洗钱工作协调事项；是否对本业务条线反洗钱工作进行有效指导；是否设立反洗钱信息报告员并及时报备.2、反洗钱职责履行情况(1）客户身份识别及管理情况是否按规定在与客户建立业务关系时、业务存续期及终止业务关系时落实身份识别制度，是否及时根据业务开展情况更新客户身份资料,是否按规定落实客户洗钱风险等级管理工作，是否按规定保存客户身份资料和交易记录等.（2）反洗钱宣传培训情况反洗钱领导小组成员部门是否按规定对本条线人员开展了反洗钱培训，是否能配合反洗钱主管部门对本条线人员开展反洗钱培训。
接受反洗钱现场检查考试要点及访谈要点(定稿)
接受反洗钱现场检查考试要点及访谈要点＊考试要点：一、《中华人民共和国反洗钱法》经第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行.立法宗旨：预防洗钱、维护金融秩序、遏制洗钱犯罪.二、现行的反洗钱法律法规：“一法五令”，一法指《中华人民共和国反洗钱法》；五令指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》三、国家反洗钱行政主管部门（人民银行)，其通过成立(反洗钱监测分析中心）（在上海和深圳）进行反洗钱资金监测。
四、洗钱行为：洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪（7种犯罪）所得及收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。
打击洗钱犯罪的法律《刑法》，个人洗钱犯罪，可判处五到十年有期徒刑,最高十年。
五、金融机构反洗钱工作的三大原则：合理审慎原则、保密原则，与司法机合作原则。
六、对未执行反洗钱职责金融机构的处罚：未按照规定履行客户身份识别义务的、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报告大额交易和可疑交易的，情节严重的，由反洗钱行政主管部门处20万元以上50万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款。
七、反洗钱三大核心工作（履行职责的三大制度)客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告。
（1）客户身份识别：新单（承保环节)：现金：趸交保险费 2万元以上,期交累计2万元以上,转账：趸交保险费 20万元以上，期交累计20万元以上；给付、退保(保全环节)，金额在1万元以上，均进行客户身份识别，具体包括9要素：姓名、性别、国籍、职业、地址、联系方式、身份证件、号码和有效期限.以上信息发生改变，均要进行重新识别。
反洗钱检查总结报告
反洗钱检查总结报告近年来，随着金融行业的迅速发展和金融犯罪手段的日益多样化，反洗钱工作已成为金融机构维护金融秩序、保障国家安全的重要任务。
为了加强反洗钱监管，提高金融机构的反洗钱工作水平，＿____（监管部门名称）于_____（具体时间）对_____（被检查金融机构名称）进行了反洗钱检查。
本次检查旨在全面评估被检查机构反洗钱内部控制制度的有效性、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存的合规性、大额交易和可疑交易报告的准确性等方面的情况。
现将本次反洗钱检查的情况总结报告如下：一、检查基本情况（一）检查范围本次检查涵盖了被检查金融机构的各项反洗钱业务，包括但不限于个人业务、公司业务、国际业务等。
（二）检查内容1、反洗钱内部控制制度建设及执行情况检查被检查机构是否建立了健全的反洗钱组织架构，明确了各部门和岗位在反洗钱工作中的职责。
评估反洗钱内控制度的完整性和合理性，包括客户身份识别制度、客户身份资料及交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等。
审查反洗钱内控制度的执行情况，如是否定期开展反洗钱培训和宣传、是否对反洗钱工作进行内部审计和监督等。
2、客户身份识别情况检查被检查机构在为客户办理开户、存取款、转账等业务时，是否按照规定进行客户身份识别，核实客户的身份信息。
评估客户身份识别措施的有效性，如是否通过联网核查公民身份信息系统、工商登记信息系统等核实客户身份。
审查被检查机构对高风险客户的管理情况，是否采取了强化的客户身份识别措施。
3、客户身份资料及交易记录保存情况检查被检查机构是否按照规定保存客户身份资料和交易记录，保存期限是否符合要求。
评估客户身份资料和交易记录的完整性和准确性，是否存在缺失、错误或篡改的情况。
审查被检查机构客户身份资料和交易记录的保管方式和安全措施，是否能够有效防止信息泄露。
4、大额交易和可疑交易报告情况检查被检查机构是否按照规定报告大额交易和可疑交易，报告的及时性和准确性是否符合要求。
反洗钱现场检查内容
反洗钱现场检查内容
人民银行反洗钱现场检查的具体内容
一、检查时间：6月或7月
二、检查对象：抽取20%的支行进行现场检查我行共30家支行,会抽取6家支行检查其
中会有两家县域支行,可能是灵宝支行和卢氏支行,营业部为必查支行
三、检查内容：
(一)反洗钱组织机构建设方面：主要查看会议记录、会议决定
(二)反洗钱内控制度建设方面：制度性的文件是否齐全
(三)客户尽职调查方面：主要是通过调阅凭证对客户身份识别方面进行检查
(四)大额和可疑交易报告：通过查账、调阅凭证、上报数据等方面检查交易报告是
否完整、有无漏报错报情况;
(五)个人和对公账户：1、账户开会资料是否齐全；2、个人开户证件是否为二代身
份证、证件是否过期；3、对公开户资料是否齐全,是否符合规定,审批程序是否完整,是否有违规操作,特别是财政户;
(六)宣传和培训方面。
反洗钱现场检查内容包括
反洗钱现场检查内容包括反洗钱现场检查内容包括以下几个方面。
首先，反洗钱现场检查要包括对金融机构的风险评估。
这一步是为了确定金融机构所面临的风险程度，以便制定相应的反洗钱措施。
风险评估的内容包括但不限于金融机构的业务范围、客户类型、交易规模等因素，通过对这些因素的评估，可以确定金融机构的洗钱风险水平。
第二，反洗钱现场检查还要包括对金融机构的内控制度的评估。
内控制度是指金融机构为了预防洗钱行为而采取的一系列规定和程序。
反洗钱现场检查要对这些规定和程序进行全面的评估，以确定其是否符合国家的相关法律法规和监管要求，以及是否具有实际的可操作性。
同时，还要对金融机构的内部运行情况进行评估，包括内部人员的配置和分工、内部流程和操作的透明度等。
第三，反洗钱现场检查还要包括对金融机构的客户尽职调查情况的评估。
客户尽职调查是指金融机构在与客户建立业务关系前对客户进行的一系列调查和验证工作。
反洗钱现场检查要评估金融机构在客户尽职调查方面的实施情况，包括是否按照规定进行了客户身份的验证，是否对客户的交易活动进行了充分的监控，以及是否对高风险客户进行了更加严格的尽职调查等。
第四，反洗钱现场检查还要包括对金融机构的交易监测情况的评估。
交易监测是指金融机构对客户的交易活动进行的实时监控和分析，以便及时发现和防止洗钱行为。
反洗钱现场检查要评估金融机构在交易监测方面的实施情况，包括交易监测系统的建设和运行情况，以及交易监测人员的培训和素质等。
最后，反洗钱现场检查还要包括对金融机构反洗钱培训情况的评估。
反洗钱培训是指金融机构为其员工提供的一系列关于反洗钱知识和技能的培训活动。
反洗钱现场检查要评估金融机构在反洗钱培训方面的实施情况，包括培训内容的覆盖范围和有效性，以及员工对反洗钱知识和技能的掌握情况。
综上所述，反洗钱现场检查内容包括风险评估、内控制度评估、客户尽职调查情况评估、交易监测情况评估和反洗钱培训情况评估。
这些内容的评估是为了确保金融机构能够有效地预防和打击洗钱行为，保护金融体系的稳定和金融市场的安全。
反洗钱现场检查流程及注意事项
4、金融机构应履行的反洗钱义务有哪些？核心义务是什么？
反洗钱现场考试（非必备流程）
5、根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工 作有关问题的通知》，请简述，（1）如何判定公司类法人的受 益所有人？（2）本机构是如何开展受益所有人身份识别工作的， 通过哪些途径和方式获取并核实受益所有人身份信息及资料？ （3）非自然人客户身份识别需要留存的文件资料都有哪些？
内控材料准备——排除异常交易资料
异常交易分析识别操作交流
通过身份特征、行为特征、交易 特征进行分析
异常交易分析识别操作交流
异常交易分析识别操作交流
异常交易分析识别操作交流 考核减分项
异常交易分析识别操作交流
南芬铝合金厂
需准备的材料类型
数据
内控 资料
客户 资料
承保、保全、理赔 交易数据；
风险划分数据、 大额交易、可疑交 易、排除可疑交易
反洗钱工作报告、内 控制度、组织架构、 岗位职责、业务操作 流程、宣传培训、领 导小组会议记录等
客户身份资料和 交易记录档案
进场前资料准备工作
谈话主要内容
你所在机构反洗钱领导小组会议次数、内容、了解方式 你参加的反洗钱培训次数、内容 你参加的反洗钱宣传次数、内容 你所在部门的反洗钱工作职责 反洗钱自评估工作中发现的问题有哪些，目前整改情况
反洗钱年度工作报告撰写交流
结合最新内部监管要求，适当摘录或节选内控制度表述
（四）大额和可疑交易报告。 按照相关要求，对大额和可疑 交易的报送工作，指定专人负 责。及时对可疑交易进行登记、 识别、审核、排查，做好客户 信息留存和保管；按规定向上 级公司及当地人民银行报送相 关信息，杜绝了风险的发生。 2018年共上报可疑交易排查报 告10笔，经过认真系统地排查， 均排除可疑交易行为。
反洗钱现场检查后总结汇报
反洗钱现场检查后总结汇报尊敬的领导：根据贵单位的安排安排，本人于XX年XX月XX日参与了反洗钱现场检查工作，并对检查结果进行了总结和汇报。
现将相关情况进行如下报告：一、检查背景和目的本次反洗钱现场检查是为了遵守我国相关法律法规和国际惯例，确保我单位有效应对洗钱和恐怖融资风险，加强对反洗钱工作的监管和指导。
二、检查过程1.准备阶段在检查之前，我单位先后召开了相关会议，明确了检查的目标和要求。
并与相关部门进行了协调，确保有足够的人员和资源支持本次检查工作。
2.现场调查在本次反洗钱现场检查中，我们采取了全面的方式，对我单位的各个部门和相关流程进行了详细了解。
通过调查问卷、现场查看、核实文件等方式，我们对我单位的反洗钱制度、内控机制、客户尽职调查和报告群疑交易的流程等方面进行了仔细调查。
3.访谈员工在调查过程中，我们还与我单位的相关员工进行了面对面的访谈。
通过这样的方式，我们了解到了员工对反洗钱工作的认识和理解水平，发现了一些问题和漏洞，并及时提出了整改建议。
4.整理报告根据收集到的信息和发现的问题，我们对本次检查进行了详细的整理和总结。
形成了一份针对我单位反洗钱工作的检查报告，并对发现的问题和存在的风险提出了建议和改进意见。
三、检查结果分析根据本次反洗钱现场检查的结果，我们对我单位的反洗钱工作进行了全面的分析和评估。
总体来看，我单位在反洗钱制度和内控机制建设方面已经做得相对稳定。
但在一些具体的环节上，还存在一些问题和不足之处。
1.人员培训不足发现有些员工对反洗钱的具体要求和操作流程了解不够，需要加强培训力度，提高员工的反洗钱意识和专业水平。
2.客户尽职调查不够全面在对客户的尽职调查中，我们发现有些关键信息缺失或未及时更新。
建议加强对客户信息的核实和整理，确保客户的身份信息和交易记录的准确性。
3.对高风险客户的监控不够严密虽然我单位已建立了相应的监控系统，但对高风险客户的监控还不够严密，存在漏洞。
建议加强对高风险客户的监控和报告工作，确保高风险交易及时发现和报告。
反洗钱现场检查内容
反洗钱现场检查内容反洗钱（Anti-Money Laundering, AML）现场检查是一种针对金融机构和相关行业的监管措施，旨在确保资金来源的合法性和防止洗钱行为。
这种检查是监管机构对金融机构执行反洗钱法规的一种手段，通过对现场操作进行检查，揭示潜在的洗钱风险和问题。
下面将就反洗钱现场检查的内容进行详细介绍。
首先，反洗钱现场检查通常从了解被检查机构的组织架构和反洗钱管理制度开始。
检查人员会查看机构的组织架构图，了解内部各个岗位的职责分工，并逐一核对制度文件的完整性和有效性。
同时，检查还将关注机构是否建立了符合反洗钱法规的制度框架，包括制定反洗钱政策、建立内部控制和风险管理制度等。
其次，反洗钱现场检查还将重点关注机构的客户尽职调查程序。
客户尽职调查是防范洗钱风险的关键环节，检查人员将核实机构是否对准入的客户进行了全面的身份验证，并按照法规要求进行了风险评估和资金来源审查。
检查还会审查机构对高风险客户的特殊关注措施，如政治公职人员、外国政治公职人员等。
此外，机构是否及时、准确地更新客户信息也是检查的重点之一。
第三，反洗钱现场检查将对机构的交易监测和报告制度进行审核。
机构应当建立有效的交易监测系统，及时识别出可疑交易行为，并按照规定报告给相关监管机构。
检查人员会评估机构使用的监测系统是否具备准确性、及时性和有效性，以及对可疑交易的判断标准是否科学合理。
同时，检查还要求机构能提供充分的交易报告材料，包括报告的内容、报告的时间和方式等。
第四，反洗钱现场检查还将查看机构的员工培训和内部控制制度。
机构应当定期组织员工进行反洗钱知识培训，使其具备辨识和防范洗钱风险的能力。
检查人员会核查机构的培训记录和培训计划，以及员工反洗钱知识的掌握情况。
此外，机构应当建立内部控制制度，确保反洗钱工作的有效性。
检查人员会评估机构的内部控制制度是否完善，并要求机构做好内部控制的自我审查和改进。
最后，反洗钱现场检查还将关注机构与关联方之间的反洗钱合作。
反洗钱现场检查及行政处罚经验教训
4.加强反洗钱培训和宣传。分公司及各地市机构针对不同风险岗位的人员开展不同 层次、不同内容的培训，反洗钱培训覆盖代理制销售人员；分公司及地市机构反洗钱 培训年度不少于2次，每次培训完整留存反洗钱培训课件、培训会议通知、培训会议 记录、人员签到记录等材料；分公司及地市机构反洗钱宣传年度不少于2次，每次宣 传完整留存宣传活动通知、宣传记录、宣传资料等证明材料。2018年，分公司集中 组织了反洗钱宣传月活动，反洗钱自主培训5次。
3.中支后援部门人员流动性大，综合、运营岗位人员工作技能不足、工作 责任心不强。表现为：反洗钱客户身份识别的监管要求不熟悉，致使业务存 在未确认投保人与被保险人的关系、未按规定核对客户身份证件、未按规定 流程划分和审核客户风险等级的问题。
二、*中心支公司反洗钱行政处罚的经验教训
（二）后续整改
中国人民银行*市中心支行的此次现场检查及处罚决定给安徽分公司及*中 心支公司带来的教训是极其深刻的，说明我们在客户身份识别、客户洗钱风 险评估方面存在严重的问题，亟等解决和整改完善。为此，分公司专门印发 《关于接受反洗钱检查处罚情况及后续整改计划的报告》（皖*发〔2017〕 199 号）报送总公司并下发所辖机构，要求分公司系统所有机构持续强化反 洗钱各项基础管理工作，全面严格履行反洗钱法定义务，加强与监管机构的 沟通交流，按时按质完成各类监管信息的报送。
反洗钱现场检查及行政处罚经验教训
目录
一、接受人民银行反洗钱现场检查情况 二、*中心支公司反洗钱行政处罚的经验教训 三、*中心支公司反洗钱工作经验
反洗钱监督检查职责
反洗钱监督检查职责
反洗钱监督检查是指对金融机构和其他相关机构进行监督检查，以确保其履行反洗钱（AML）职责的有效性和合规性。
以下是反洗钱监督检查的一般职责：
1.制定监督检查计划：制定年度、季度或不定期的监督检查计划，明确检查的对象、范围和方法。
计划应综合考虑机构风险、业务规模和先前检查的结果。
2.评估风险：通过风险评估确定监督检查的重点对象。
高风险业务、客户或地区可能成为重点检查的对象，以确保AML制度对这些方面的覆盖。
3.审查AML制度和程序：对金融机构的AML制度、政策、程序和内部控制进行审查，确保其符合国家法规和监管机构的要求。
包括对客户身份验证、交易监测、报告体制等方面的检查。
4.检查客户尽职调查：确保金融机构在客户尽职调查方面的程序和实践符合要求，包括确保客户身份的准确性和可验证性。
5.审查交易监测系统：对金融机构的交易监测系统进行检查，确保其能够及时、准确地检测和报告可疑交易。
6.审核报告和记录：审核金融机构的AML报告和记录，确保可疑活动的报告符合法规要求，并能够提供必要的支持文件。
7.检查培训和意识：检查金融机构的AML培训计划，确保员工对AML政策和程序有充分的理解，并具备必要的技能。
8.跟踪和报告：及时跟踪监督检查的进展，向监管机构和内部管
理层提供定期或特定的监督检查报告。
9.合规建议和改进建议：提供合规建议，帮助机构改进其AML 制度和程序，确保更有效地满足法规和监管要求。
10.制定监管政策和规定：参与制定和修订AML相关的监管政策和规定，确保其符合国家和国际的最佳实践。
反洗钱检查总结报告
反洗钱检查总结报告反洗钱工作是维护金融秩序、防范金融风险的重要举措。
为了加强反洗钱监管，提高金融机构的合规水平，＿____（检查部门）于_____（检查时间）对_____（被检查机构）进行了反洗钱检查。
本次检查旨在全面评估被检查机构反洗钱工作的有效性，发现存在的问题，并提出改进建议。
现将检查情况总结如下：一、检查范围和内容本次检查涵盖了被检查机构的反洗钱内部控制制度建设、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱宣传培训等方面。
（一）内部控制制度建设检查了被检查机构反洗钱内控制度的完整性、合理性和有效性。
包括是否建立了健全的反洗钱组织架构、明确了各部门和岗位的反洗钱职责、制定了详细的操作流程和风险控制措施等。
（二）客户身份识别重点检查了被检查机构在客户开户、业务办理等环节的客户身份识别工作。
包括是否按照规定核实客户的身份信息、了解客户的交易目的和交易性质、对客户进行风险等级划分等。
（三）客户身份资料和交易记录保存审查了被检查机构客户身份资料和交易记录的保存情况。
包括保存的方式、期限是否符合规定，保存的资料是否完整、准确等。
（四）大额交易和可疑交易报告检查了被检查机构大额交易和可疑交易报告的机制和执行情况。
包括是否准确识别和报告大额交易和可疑交易，报告的及时性和准确性如何等。
（五）反洗钱宣传培训了解了被检查机构反洗钱宣传培训工作的开展情况。
包括是否对员工进行定期的反洗钱培训，是否向客户宣传反洗钱知识等。
二、检查方法本次检查采用了现场检查和非现场检查相结合的方式。
现场检查主要包括查阅被检查机构的反洗钱制度文件、业务档案、交易记录等资料，与相关人员进行访谈，实地查看业务操作流程等。
非现场检查主要包括收集和分析被检查机构报送的反洗钱报告、数据等信息，对其反洗钱工作进行监测和评估。
三、检查结果（一）内部控制制度建设方面被检查机构建立了反洗钱内部控制制度，但在制度的执行和监督方面存在不足。
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反洗钱现场检查内容 Prepared on 22 November 2020
人民银行反洗钱现场检查的具体内容
一、检查时间：6月或7月
二、检查对象：抽取20%的支行进行现场检查（我行共30家支行，会抽
取6家支行检查其中会有两家县域支行，可能是灵宝支行和卢氏支行，营业部为必查支行）
三、检查内容：
(一)反洗钱组织机构建设方面：主要查看会议记录、会议决定
(二)反洗钱内控制度建设方面：制度性的文件是否齐全
(三)客户尽职调查方面：主要是通过调阅凭证对客户身份识别方
面进行检查
(四)大额和可疑交易报告：通过查账、调阅凭证、上报数据等方
面检查交易报告是否完整、有无漏报错报情况。
(五)个人和对公账户：1、账户开会资料是否齐全；2、个人开户
证件是否为二代身份证、证件是否过期；3、对公开户资料是否齐
全，是否符合规定，审批程序是否完整，是否有违规操作，特别是财政户。
(六)宣传和培训方面。