银行信贷业务审查要点-共24页
银行贷款的审查要点
银行贷款的审查要点在申请银行贷款之前，借款人需要了解银行的审查要点，以便提前做好准备并增加获批的机会。
本文将介绍银行贷款的审查要点，并提供了以下几个方面供读者参考：一、个人信息及信用记录银行在审查贷款申请时，首先会对借款人的个人信息进行核实。
这包括借款人的身份证明、居住地信息、工作单位及职业状况等。
同时，银行还会查询借款人的信用记录，包括个人征信报告和征信评分。
良好的信用记录有助于提高贷款申请的通过率，而信用记录不良的借款人则可能面临较高的利率或拒绝贷款的风险。
因此，借款人需要及时还清债务并保持良好的还款记录。
二、收入稳定与还款能力银行审查贷款申请时，也会对借款人的收入情况进行评估。
稳定的收入来源及足够的还款能力是审查的关键因素之一。
借款人需要提供相关的收入证明，如工资单、纳税证明或经营收入证明等，以证明其有能力按时偿还贷款。
此外，借款人的债务负担率也将被考虑，银行通常要求借款人的债务偿还比例不超过其收入的一定比例，以确保借款人有足够的还款能力。
三、贷款用途及担保方式借款人需要清楚地说明贷款的用途，并提供相应的证明材料。
银行通常要求借款人将贷款用于生产经营、消费、房屋购买等具体领域，并会对不同用途的贷款申请予以不同的审查。
同时，借款人也需要确定贷款的担保方式，如房产抵押、担保人担保等。
担保方式的选择将影响贷款的条件和审批速度。
四、贷款额度及期限借款人在申请贷款时，应该明确贷款的额度和期限。
额度和期限的确定将基于借款人的还款能力、借款用途以及担保方式等因素来决定。
借款人需要合理评估自己的负债能力，并根据实际需求来确定贷款的额度和期限。
银行在审查贷款申请时，也会根据借款人的还款能力和风险承受能力来评估贷款的额度和期限。
五、其他审查要点除了上述要点，银行在审查贷款申请时还可能考虑一些其他因素，如借款人的职业资格、职业稳定性、人脉关系等。
这些因素可能因银行内部政策和审批流程的不同而有所差异，借款人可以向银行了解详细的要求和流程。
银行授信业务放款审核要点
附件1授信业务放款审核要点一、审核内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性1.内部授信业务流程是否合规,批准手续是否合法、齐备。
2.授信业务放款审核必备材料是否齐全，是否符合授信业务的有关规定和要求。
3.授信批复文书是否在有效期内；相关担保合同及保险期限是否能覆盖用信期限。
3.合同是否填写完毕、是否经有权人签字并加盖公章。
4.合同要素填写是否规范，非格式合同文本需按相关规定报送总行法律合规部门审查。
5.信贷风险管理系统中，授信业务放款申请信息与纸质材料中内容是否相符、填写是否规范、准确。
6.核保书或抵（质）押核实书上保证人或抵（质）押人是否签字加盖章；核保人或核查人是否为双人，并在核保书或核实书上签字确认。
二、核准放款前提条件1.审核合规性要求的落实情况。
包括：是否已提供项目的审批、核准或备案文件，项目用地批复、项目环评批复等。
2.审核限制性条款的落实情况。
3.核实担保的落实情况。
包括：担保人的担保行为是否合规，担保资料是否完整、合规、有效；是否已按要求进行核保，核保内容是否完整、准确；抵（质）押率是否符合规定；是否已按规定办理抵（质）押登记；抵（质）押登记内容与审批意见、抵（质）押合同、抵（质）押清单、抵（质）押权属资料是否一致；是否已办理抵（质）押保险，保险金额是否覆盖信贷业务金额等。
4.审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况。
5.审核资本金同比例到位的落实情况。
6.审核申请提款金额是否与项目进度相匹配。
7.审核提款申请是否与贷款约定用途一致。
三、审核授信额度的支用情况1.放款金额是否在审批的可用授信额度范围内；2.释放或补足敞口的证明材料是否齐全、完整；3.信贷风险管理系统中，授信额度使用情况是否与实际情况一致；四、其他。
银行业务信审要点
银行业务信审要点1、授权管理的审计。
审计授权层次是否清晰，授权事项、范围是否确定，责任是否明确，授权形式是否合规，授权及变动是否有书面依据。
授信业务环节中不相容职务是否分离，以防止道德风险和操作风险的发生。
授信业务的调查和审批部门是否分设，各部门、各负责人是否严格按规定程序操作。
是否对所有客户进行了综合授信额度的审查、认定并据以实行。
贷款是否符合信贷流程，是否符合贷审分离、贷审会制度和审批权限，授信业务审查要点是否落实，风险揭示及防范措施是否充分和完备。
是否严格执行授信审批程序，有无逆程序操作和放松授信标准的情况。
2、凭证和记录的审计。
审计授信业务流程中是否设置和使用适当的凭证和记录，以确保授信业务活动记载准确，能够全面反映授信业务的操作轨迹。
如贷审会记录、授信业务审批传递单、授信业务审定单、贷款合同、放款凭证等书面记录是否完整反映业务轨迹。
3、授信业务操作环节的审计。
(1)调查环节审计。
贷前调查是否做到双人调查、实地查看。
对借款人的管理水平、生产经营情况和财务状况、发展前景、还款能力、信誉情况，借款的合法性、安全性、盈利性是否作了认真细致的调查并写出信息充分的调查报告，以作为授信审查和决策的依据。
(2)审查环节审计。
审查人员对调查人员提供的资料是否进行认真的复核，审查意见是否简单地建立在调查人员所作的调查结论基础上。
贷时审查是否根据借款人的资金需要和有关贷款条件的规定对借款人的申请进行认真的审查，有无认真揭示业务风险，并提出降低风险对策。
(3)贷后管理环节审计。
是否保持与借款人的密切联系，贷后检查有无做到双人交叉，现场检查；是否进行定期的信贷分析，发现问题是否及时上报，并采取相应的措施以防范信贷资产风险。
授信业务档案是否齐备。
信息资料收集、记载、归档是否及时和完整。
信贷员管理考核制度是否健全、有效。
从事信贷重要岗位人员在离开本岗位时，是否对其在任职期间和职责权限内所发放贷款的风险情况进行检查认定，并严格工作移交手续。
信贷业务审查要点[1]
![信贷业务审查要点[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/1aa7b588bcd126fff7050bd7.png)
法人客户信贷业务审查要点一、基本政策方面（一）是否符合金融法律、法规和我行信贷政策、制度的有关规定。
主要审查依据为：1、《中华人民共和国商业银行法》；2、《贷款通则》；3、中国银行业监督管理委员会《商业银行授信工作尽职指引》；4、《信贷管理手册》（二）是否符合国家产业政策、行业政策的要求和规定，防止对国家明令淘汰的落后生产能力、工艺、产品和重复建设项目给予贷款支持。
（三）是否符合总行行业信贷政策指导意见的要求。
主要审查借款人是否属于我行信贷政策限制投向的客户，拟建项目是否符合我行准入标准。
主要审查依据为：1、《关于印发2008年度行业信贷政策的通知》2、其他正在执行的行业信贷政策二、综合偿债能力方面（一）掌握客户基本情况，分析发展前景1、分析借款人经济性质、所属行业、主营业务、注册资本、经济规模、隶属关系、组织形式、产权构成、地理位置及历史变革等。
对上市公司还要分析其上市时间、募集资金数额、近期股权结构及主要股东的股权比例。
2、分析借款人主导产品质量、技术含量、产销量、寿命周期、市场份额、出口创汇能力、实际销售、潜在销售及库存变化等情况。
3、分析借款人主导产品资源储备情况或上游原材料供应情况及下游产品市场需求情况，分析对供应商的依赖程度。
4、分析借款人主导产品的主要竞争对手情况及行业特征、行业管制、行业定位情况，分析行业成功的关键因素。
5、分析借款人技术状况、设备状况、对外投资及投资收益情况。
6、分析借款人核心领导层的综合素质、经营管理能力及法人代表的人品、诚信度、道德水准、历史经营记录及其经验、相对于所有者的独立性等情况。
分析影响决策的相关人员情况及决策过程。
7、分析借款人其他需要说明的情况，如拟上市情况、改制情况、债转股情况、目前重要诉讼情况及其他重要情况，对客户公司治理、履约记录、行业特点以及宏观经济条件等方面进行分析。
8、分析与客户信贷业务相关的社会购买力、通货膨胀、汇率、货币供应量、税收、政府财政支出、价格控制、工资调整、1、审查财务报表的合规性、真实性（1）近三年财务报表是否经会（审）计师事务所审计并出具了无保留意见的审计报告,客户委托审计的会（审）计师事务所有无不良从业记录。
银行信贷业务审查要点
银行信贷业务审查要点为规范我公司信贷业务运作，提高信贷业务调查、审查质量，较好地提升信贷管理水平，根据目前现行法律法规、金融制度、产业政策、信贷制度，以求在调查、审查工作中达到合法性、合规性要求。
本审查要点仅属于指导性规范，不具备信贷制度的效力，但由于其为信贷有关制度的细化和具体运用，可作为信贷业务审查工作中应遵循的一般原则和内容。
一、信贷资料完整性审查市场业务部门对提交上报审批部或风险控制部（以下简称“审批部门”）审批的信贷业务，须提供信贷基本资料原件或复印件。
审批部门对市场部门移交的信贷资料与交接清单逐一核对，并对申报资料的完整性进行认定。
信贷资料主要包括：（一）申请人基础资料1、法人客户：1）企业提供资料：企业法人营业执照。
审核是否参加上一年度年度年检，贷款期间能否覆盖经营有效期，所申请贷款用途是否符合经营范围要求，公司类型是否具备独立法人资格，对照章程、验资报告验证股东数量是否符合公司法规定。
验证注册资金与验资报告、财务报表中“实收资本”是否一致，如验资报告、财务报表中反映增资，须相应变更手续，组织机构代码证。
审核是否参加上一年度年度年检，用组织机构代码登陆人民银行征信系统“组织机构代码查询平台”核查法人身份。
登陆号可向信贷管理部申请。
税务登记证。
包括国税及地税登记证明，审核是否照章纳税，通过上一年度年检。
可通过报表及相关税率验证。
组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证明（含法定代表人合法有效的个人身份证明及公民身份核查证明）、经公证部门公证的法定代表人授权委托书（经授权办理，履行签字手续的）。
2）经登记机关核准备案的企（事）业章程、验资证明。
公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需提供董事会或股东会同意的决议或授权书。
3）贷款卡、开户许可证。
4）国家规定的特殊行业，须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证、资质等级证书、收费许可证等；按规定需取得环保许可证明的，必须提供有权部门出具的环保许可证明。
信贷业务审查要点
信贷业务审查要点一、引言在金融服务领域中，信贷业务一直占据着重要的地位。
然而，信贷业务的风险也相对较高，因此审查信贷业务成为了金融机构不可或缺的工作环节。
本文将重点探讨信贷业务审查的要点，以帮助金融从业人员更好地理解和执行审查工作。
二、信贷申请材料核实1. 身份核实审查人员首先需要核实申请人的身份信息。
这包括验证申请人的身份证明文件、户籍信息以及其他相关证件。
确保申请人的身份合法有效是审查的基础。
2. 资金用途核实核实申请人提供的贷款用途说明，审查用途是否符合金融机构的政策规定和相关法律法规。
同时，还需评估贷款用途的合理性和可行性，以确保资金流向合法合规。
3. 个人信用核查通过信用信息系统查询，确认申请人在其他金融机构的负债情况、还款记录和不良信用记录等。
这有助于评估申请人的还款能力和信用状况，从而为贷款决策提供参考。
三、财务状况分析1. 个人收入核实审查人员需要核实申请人的收入证明材料，如工资单、纳税证明等。
同时，还需要了解申请人的家庭财务状况，包括其他家庭成员的收入和负债情况，以全面了解申请人的还款能力。
2. 资产负债分析审查人员应综合考虑申请人的资产状况，包括房产、车辆等不动产和动产等，以及负债情况，如贷款、信用卡等。
通过比对资产和负债，评估申请人的还款能力和偿债能力。
3. 家庭开支评估审查人员需要对申请人的家庭开支进行评估，包括日常生活开支、子女教育费用等。
通过了解家庭开支情况，可以判断申请人的生活水平和负债能力，为贷款决策提供参考。
四、风险偏好和担保情况评估1. 信贷风险评估分析申请人的个人偏好和风险承受能力，判断其对不同风险的接受程度。
这有助于金融机构确定合适的贷款产品和额度，以及制定相应的还款计划。
2. 担保条件审查审查人员需要核实担保材料的真实性和合法性，判断担保物的价值和可变现性。
担保条件的审查能够减轻信贷风险，保障贷款资金的安全性。
五、其他审查事项审查人员还应关注一些其他事项，以全面评估贷款申请的风险和合规性。
（完整word版）商业银行授信业务审查审批要点
（完整word版）商业银行授信业务审查审批要点授信业务审查审批要点（试行）一、程序及要件审查（一）支行申报的业务是否属于总行审批权限范围。
（二）支行申报的业务要件是否齐全。
根据总行相关文件及《关于规范支行信贷业务报批程序的通知》要求，支行上报业务至少包括以下材料：1、支行信贷档案资料（档案内容须填写完整）。
2、客户书面申请。
3、客户近3年的财务报表及最近一期的月度财务报表（确实无法提供的除外），集团客户另需提供合并报表。
其中最近一期月度财务报表的报告期与支行上报时间原则上不得相差3个月。
年度财务报表须经过专业审计机构审计（客户授信额度在3000万元以内或项目法人可除外），至少包括三部分：（1）财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）；（2）财务报表编制说明；（3）专业审计机构的审计结论。
4、全部贷款近期的五级分类情况。
5、贷款的信用评级和风险度测算情况。
6、支行通过人民银行《企业信用信息基础数据库》查询的客户在其他金融机构的融资情况、信用情况、不良记录情况等。
7、支行通过信贷管理系统查询的客户在我行辖内的融资情况、信用情况、不良记录情况等。
（三）下列授信业务需事先征询总行相关部门意见：1、涉及关系人业务的，需征询总行理事会办公室的意见；如确认为关系人贷款的，还需上报总行理事会关联交易管理委员会审批。
2、涉及突破监管部门要求和总行信贷政策的，需征询总行风险管理部的意见。
3、涉及集团统一授信，以及公司业务新品种的，需先征询总行公司金融部的意见。
4、涉及外汇信贷利率、费率确定及需要总行调剂外汇资金的，需征询总行计财部、金融市场部等部门的意见。
5、涉及客户开立帐户、结算等问题的，需征询总行运营管理总部的意见。
6、涉及法律疑难问题的，需征询合规与法律部的意见。
二、合法合规性审查（一）审查是否符合国家产业政策、行业政策的要求和规定，防止对国家明令淘汰的落后生产能力、工艺、产品和重复建设项目给予贷款支持。
（二）审查是否符合金融法律、法规，总行信贷政策、制度或指导意见的有关规定，防止借款人违反国家有关规定从事股本权益性投资或以信贷资金作为注册资本金、注册验资和增资扩股，防止借款人利用贷款违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等的投资。
信贷审查要点
信贷审查要点信贷审查是银行或金融机构在发放贷款时的一项重要程序，旨在评估贷款申请人的信用状况和偿还能力。
本文将介绍信贷审查的要点，包括个人信贷审查和企业信贷审查。
一、个人个人信贷审查是指针对个人客户的贷款申请进行评估，以下是个人信贷审查的要点：1. 信用记录：银行将查看申请人的信用记录，包括个人征信报告、还款记录和逾期情况等。
良好的信用记录通常会增加获得贷款的机会。
2. 收入情况：银行将关注申请人的收入来源和稳定性，包括工资、奖金、投资收益等。
稳定的收入可以增强申请人的偿还能力。
3. 负债情况：银行会评估申请人的负债情况，包括贷款、信用卡债务和其他债务。
若负债过高，可能会对贷款申请产生不利影响。
4. 资产状况：申请人所拥有的资产，如房产、车辆等，也会被考虑在内。
拥有足够的资产可以作为贷款的担保。
5. 就业情况：银行会了解申请人的工作经历和稳定性，以评估其还款能力。
稳定的就业有助于提升贷款申请的成功率。
6. 信贷历史：申请人过去的贷款经历和还款表现也是审查的重点。
若存在信贷纠纷或多次逾期等情况，可能会对贷款申请产生不良影响。
二、企业企业信贷审查是针对企业客户的贷款申请进行评估，以下是企业信贷审查的要点：1. 公司背景：审查人员会对企业的注册资料、经营范围和历史业绩进行了解。
业绩良好的企业更容易获得贷款。
2. 经营状况：审核人员将关注企业的经营状况，包括销售额、利润、现金流等。
稳定的经营状况意味着企业有能力偿还贷款。
3. 资产负债表：银行会审查企业的资产负债表，了解企业的资产状况和负债情况。
财务状况稳定的企业更有可能获得贷款。
4. 行业评估：银行会对企业所在的行业进行评估，了解其行业前景和竞争状况。
行业前景良好的企业更容易取得贷款。
5. 担保和抵押物：银行在考虑发放贷款时，通常会要求企业提供担保或抵押物，以降低风险。
拥有可接受的担保和抵押物可以提高获得贷款的机会。
6. 信誉度：企业的信誉度对贷款申请非常重要。
信贷合规审查要点汇总
信贷合规审查要点汇总（主要针对外部）一、借款主体（一）主体资格1、是否为法人主体，且取得国家有权机构的登记、备案及年检手续；如果不是，是否有上级授权。
2、借款主体是否取得经人民银行核准的贷款卡，如果没有，不得办理信贷业务。
3、借款主体是否已在我行其他分支机构办理过信贷业务；如果有，必须要求借款人到原办理机构办理业务。
4、机关法人及其分支机构不得申请贷款。
以上四条均参考《贷款通则》有关规定（二）与我行的关系1、是否为我行关系人，对关系人不得发放信用贷款；发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
参考《商业银行法》有关规定2、是否为关联交易；如果是，严格按照管理交易管理办法操作。
参考《商业银行与内部人及股东关联交易管理办法》（银监发2004年第3号)有关规定（三）集团客户管理1、按照有关规定，是否为我行集团客户；如果是，须纳入集团客户管理，且授信总额不得超过我行资本余额的15%。
参考《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（银监发2003年第5号）有关规定（四）平台贷款管理1、按照有关规定，是否为平台客户；如果是，是否有新增的空间；如果有，须严格按照监管要求，满足六个前提条件和五个贷款投向，审查发放贷款。
参考《银监会关于加强2013年地方融资平台贷款风险监管的指导意见》（银监发【2013】10号)有关规定二、产业政策（一）按照最新产业政策指导目录，借款主体从事的行业是否为淘汰类；如果是，我行不得发放贷款。
参考《产业结构调整指导目录（2011年修正本）》有关规定（二）经营条件和新建项目是否满足产业标准要求，尤其是钢铁、水泥、煤焦化以及煤炭开采等产业。
具体行业标准如下：1、钢铁：主要从规模、耗能、三废排放、工艺和装备、产品质量等方面提出定量的标准要求。
是否属于工信部定期公告的淘汰名单目录内企业或生产线。
如果是，不得发放贷款。
参考《钢铁行业生产经营规范条件(2012年修订)》有关规定2、水泥：主要从生产线规模、工艺与装备、能源消耗和资源综合利用、环境保护和产品质量等方面做定量的约束。
信贷审查的要点
信贷审查的要点信贷审查是指金融机构在向个人或企业提供贷款时对其信用状况、偿还能力等进行全面评估和审核的过程。
它是保护金融机构自身利益的重要手段，也是防范信贷风险的重要措施。
信贷审查的要点主要包括以下几个方面：一、个人或企业基本信息核实在进行信贷审查时，金融机构首先需要核实个人或企业的基本信息。
对于个人来说，包括姓名、年龄、性别、婚姻状况、户籍等；对于企业来说，包括企业名称、注册资本、法定代表人、经营范围等。
这些信息的准确性对于信贷审查的结果具有重要的影响，金融机构需要通过各种渠道对这些信息进行核实，确保其真实可靠。
二、个人或企业的信用状况评估个人或企业的信用状况评估是信贷审查的核心内容之一。
对于个人来说，主要包括个人征信记录、还款记录、信用卡使用情况等。
而对于企业来说，主要包括企业的信用报告、商业信用评级等。
通过对个人或企业的信用状况进行评估，金融机构可以了解其过去的信用表现，从而判断其未来的偿还能力和信用风险。
三、个人或企业的经济状况分析个人或企业的经济状况分析是信贷审查的另一个重要方面。
对于个人来说，主要包括个人的收入来源、工作稳定性、家庭负债状况等。
而对于企业来说，主要包括企业的经营状况、财务报表、现金流状况等。
通过对个人或企业的经济状况进行分析，金融机构可以了解其目前的财务状况，从而判断其还款能力和经营风险。
四、个人或企业的担保能力评估个人或企业的担保能力评估是信贷审查的另一个重要环节。
对于个人来说，主要包括个人的资产状况、担保品价值等；对于企业来说，主要包括企业的资产负债表、担保物的评估等。
通过对个人或企业的担保能力进行评估，金融机构可以了解其提供的担保是否足够保护贷款本金和利息的安全，从而减少信贷风险。
五、个人或企业的借款用途审查个人或企业的借款用途审查是信贷审查的一个重要环节。
金融机构需要了解个人或企业所借款项的具体用途，并评估其合理性和可行性。
通过对借款用途进行审查，金融机构可以判断个人或企业是否具备还款能力，并预测借款资金的流向，从而降低信贷风险。
各行业客户银行信贷业务尽职调查要点
各行业客户银行信贷业务尽职调查要点在进行各行业客户的银行信贷业务尽职调查时，银行需要对客户所在的行业进行全面评估，以确保贷款的安全性和合规性。
以下是在进行尽职调查时需要考虑的要点：1. 行业的发展状况在进行信贷业务尽职调查前，首先需要对客户所在的行业进行宏观的分析，包括行业的发展趋势、市场容量、竞争格局等方面。
通过了解行业的整体状况，可以帮助银行更好地评估客户的贷款需求和风险水平。
2. 行业监管政策不同行业受到的监管政策不同，对于一些高风险或受政策影响较大的行业，银行需要特别关注其监管政策对客户经营的影响。
只有了解行业的监管政策，银行才能更准确地评估客户的信用风险和偿还能力。
3. 行业的盈利模式和现金流行业的盈利模式和现金流状况直接关系到客户的偿还能力，是银行进行尽职调查时需要重点关注的方面。
了解客户的盈利模式和现金流能够帮助银行预测客户未来的偿还能力，从而制定合理的贷款方案。
4. 行业的风险因素不同行业的风险因素各不相同，银行在进行尽职调查时需要对客户所在行业的风险因素有清晰的了解。
房地产行业面临的泡沫风险，制造业面临的市场需求波动风险等，都需要被银行充分考虑。
5. 行业的未来发展前景客户所在的行业未来的发展前景直接关系到客户的经营状况和偿还能力。
银行在进行尽职调查时需要对客户所在行业未来的发展前景进行评估，以便更好地预测客户的信用风险和贷款偿还能力。
从宏观到微观，从行业整体到客户个体，进行全面的尽职调查是银行信贷业务中不可或缺的一环。
只有对客户所在行业有全面深入的了解，银行才能更好地评估客户的信用风险和偿还能力，为客户提供更加合适的贷款方案。
个人观点和理解作为一名文章写手，深入了解各行业客户银行信贷业务尽职调查的要点对我来说是非常有价值的。
这不仅增加了我的行业知识广度和深度，同时也能更好地满足客户的需要，提升文章的质量。
了解各行业的发展状况、监管政策、盈利模式、风险因素和未来发展前景，有助于我提供更准确、深度和广度兼具的文章内容，满足客户的要求。
信贷审查的要点
信贷审查的要点信贷审查是银行和其他金融机构在向借款人提供贷款之前对其进行的一项重要的风险评估工作。
通过审查借款人的信用状况、还款能力和担保能力等因素，银行可以评估借款人是否有能力按时偿还贷款。
下面将介绍信贷审查的要点。
一、信用状况审查信用状况审查是信贷审查的一个重要环节，通过了解借款人的个人信用记录和信用评分情况，银行可以评估借款人的还款意愿和信用风险。
借款人的信用记录包括征信报告、贷款记录、信用卡使用情况等，这些记录可以反映借款人过去的还款行为和信用状况。
而信用评分是根据借款人的信用记录和其他相关信息综合评估得出的一个分数，用于衡量借款人的信用风险。
二、还款能力审查还款能力审查是信贷审查的另一个重要环节，通过评估借款人的还款能力，银行可以确定借款人是否有能力按时偿还贷款。
还款能力主要包括借款人的收入状况、负债情况和家庭开支等因素。
银行会要求借款人提供工资单、银行对账单等财务证明文件，以了解借款人的收入来源和收入水平。
同时，借款人的负债情况也是重要的考虑因素，银行会计算借款人的债务负担比例，以确定其还款能力。
三、担保能力审查担保能力审查是信贷审查的第三个重要环节，通过评估借款人的担保能力，银行可以确定借款人是否有足够的担保物资来保障贷款的安全。
担保物资可以是房产、车辆等有价值的资产，通过担保物资，银行可以在借款人无法还款的情况下收回部分或全部贷款。
在担保能力审查中，银行会评估担保物资的价值、产权状况和可变现性等因素，以确定其能否作为有效的担保。
四、其他审查要点除了以上三个主要的审查要点外，信贷审查还会考虑一些其他因素。
例如，借款人的行业背景和职业稳定性会影响其还款能力和信用风险；借款人的居住状况和稳定性也会影响其还款意愿和信用状况。
此外，银行还会考虑借款人的借款用途，以确定贷款是否符合银行的风险偏好和政策要求。
信贷审查是银行进行贷款风险评估的重要环节，其要点包括信用状况审查、还款能力审查、担保能力审查和其他审查要点。
信贷行业审查要点
信贷行业审查要点1. 背景介绍信贷行业作为金融行业的一个重要组成部分，对于经济发展和社会稳定起到了至关重要的作用。
然而，由于信贷业务的特殊性和风险性，必须对信贷行业进行严格的审查和监管，以确保其正常运作和风险可控。
本文将重点介绍信贷行业审查的要点，以帮助相关机构和从业人员更好地理解和应对监管要求。
2. 审查对象信贷行业审查的对象主要包括信贷机构、信贷产品和信贷交易。
信贷机构是指从事信贷业务的金融机构，包括商业银行、非银行金融机构等；信贷产品是指银行或金融机构提供的各类贷款和信用工具；信贷交易是指贷款申请与审批、贷款发放、贷款使用和还款等整个信贷过程。
3. 审查要点3.1. 信贷机构审查要点（1）机构资质：审查信贷机构是否具备合法经营资格，包括注册登记、资本金要求等方面的条件；（2）组织架构：审查信贷机构的组织、管理和决策结构，是否健全、合理、有效；（3）内部控制：审查信贷机构的内部控制制度和风险管理体系，涉及风险评估、风险防控、内部审计等方面的内容；（4）信贷政策：审查信贷机构的产品定价、授信标准和审批程序等信贷政策，是否合规、合理；（5）信贷业绩：审查信贷机构的贷款发放和回收情况，包括贷款规模、收入状况、不良贷款情况等；（6）合规管理：审查信贷机构的合规管理情况，包括合规意识、合规培训、合规监测等。
3.2. 信贷产品审查要点（1）产品设计：审查信贷产品的设计合理性和适应性，包括产品定位、利率政策、还款方式等；（2）风险评估：审查贷款申请人的信用状况和还款能力，以评估风险水平；（3）贷款利率：审查贷款利率是否合规，是否存在虚高或不合理定价现象；（4）贷款期限：审查贷款期限是否合理，是否与贷款用途相匹配；（5）还款方式：审查还款方式的合理性和可行性，包括等额本息、等额本金等常见还款方式；（6）抵押担保：审查抵押物的可行性和价值，以确保担保物能够覆盖贷款本息。
3.3. 信贷交易审查要点（1）贷款申请与审批：审查贷款申请表的真实性和完整性，以及审批程序的合规性；（2）贷款发放：审查贷款发放程序的合规性和审核把关的严谨性；（3）贷款使用：审查贷款用途的合规性和监管情况，以确保贷款资金不被非法使用；（4）贷款还款：审查还款情况的监控和风险预警，及时采取措施减少坏账风险；（5）贷款核销：审查贷款核销程序和效果，以确保贷款关系的终止和记录的完整性。
银行业信贷审查要点
银行业信贷审查要点银行业信贷审查是指银行对借款人的信用状况、还款能力和贷款用途等进行综合评估的过程。
在进行信贷审查时，银行通常会参考一系列要点，以确保贷款的风险可控并最大程度地保护银行的利益。
以下是银行业信贷审查的主要要点。
1. 借款人的信用记录银行会查阅借款人的信用报告和信用分数，以了解其过去的信用行为和还款纪录。
借款人的信用记录对于银行决定是否批准贷款，以及贷款利率的确定至关重要。
信用记录良好的借款人通常更容易获得低利率的贷款。
2. 借款人的收入稳定性银行会要求借款人提供相关的收入证明，以确定其还款能力。
借款人的收入稳定性是银行考虑贷款申请的重要因素之一。
通常，借款人的月收入与还款额之间应具备一定的比例，以确保其还款负担可承受。
3. 借款人的负债情况银行会评估借款人的负债情况，包括已有的贷款、信用卡债务和其他债务。
借款人的负债情况将影响其可用收入以及还款能力。
若借款人的负债过高，银行可能会认为其承担新贷款的风险过大，从而拒绝申请。
4. 贷款用途和风险评估银行需要了解借款人申请贷款的用途，并对其进行风险评估。
借款用途通常分为个人贷款和商业贷款两种类型。
不同用途的贷款将对银行的风险产生不同程度的影响。
5. 抵押物评估如果申请的贷款需要抵押物作为担保，银行会对抵押物进行评估，以确定其价值和可变现性。
抵押物的价值通常会成为贷款额度的重要依据，同时也可以降低银行的风险。
6. 法律和合规要求银行在进行信贷审查时需要遵守相关的法律和合规要求。
这包括确保借款人的身份信息真实有效，贷款合同的合法有效等。
银行需要对借款人的身份、资产和其他相关信息进行审核，以确保交易的合法性和合规性。
7. 其他辅助材料根据贷款类型和具体情况，银行可能还需要借款人提供其他辅助材料，如经营计划、财务报表、经营许可证等。
这些材料有助于银行全面评估借款人的还款能力和贷款项目的可行性。
总结：银行业信贷审查是银行确保贷款风险可控的重要环节。
信贷审查要点
信贷资产是我们农合行主要生息资产和收入来源，只有贷款“放得出，收得回，有效益，无风险”,实现资金良性循环，信用合作事业才会不断向前发展。
近年来，一些不良贷款户利用合法的途径、合规的手续，采取“一户多贷”，“多社串贷”等不正当方式,大肆套取农合行的贷款，让各级信贷管理部门束手无策。
出现这种违规违纪贷款问题的根本症结，就在于我们放松了贷款审查。
特别是当前农村农合行大额贷款日益增多,如果贷款投放把关不严，信贷资产质量低劣，不良贷款积累到一定限度，便会拖垮一个农合行，甚至总行，使多年经营成果付之东流，严重危及到农合行的生存,阻碍农合行的发展。
加强贷款审查就是要消除事实风险，同时尽可能把可以预见的贷款风险控制在最低限度,缩短与其他商业银行在信贷管理上的差距，提高我们的核心竞争力。
因此，根据新时期农合行信贷管理工作的新情况和新要求，切实加强贷款审查显得尤为重要。
一、基本资料审查要点（一）准入条件审查。
受理贷款时审查其主体是否符合农合行贷款准入条件，是决定贷款的关键性问题，如果客户主体不符合规定要求，则可直接退审，不必进入下一审查环节。
按照有关法律和农合行管理规定，准入条件审查主要有以下三个方面：一是确认客户真实性。
审查公司类客户其经营证照是否真实，有无涂改等造假现象，是否在有效期限内，是否办理年检等；个人客户要审查其身份证是否真实。
二是审查贷款项目的政策性、合法性。
属于特种行业的审查是否持有有效的特种行业从业许可证；属于房地产开业企业的审查是否持有齐全的资质证件；审查贷款项目是否符合国家政策，是否为高耗能、高污染、产能过剩行业的劣质企业，以及商业银行已退出的领域；审查个人经营项目是否合法合规；审查公司或个人经营是否正常，有无亏损；审查产品销售合同是否真实等。
三是审查公司（或个人）资信程度。
审查公司（或个人）、关联企业、公司股东及其配偶在金融机构贷款情况，以亲朋名义在农合行贷款情况，对外担保情况，有无不良信用记录，有无大额或有负债或重大涉讼案件等；审查公司法人代表或个人有无赌博、吸毒、赖帐不还等劣迹，有无道德风险等。
商业银行授信业务审查审批要点
商业银行授信业务审查审批要点商业银行授信业务审查审批要点【引言】在当今快速发展的商业环境中，商业银行扮演着重要的角色。
作为金融行业的核心机构之一，商业银行在为企业提供贷款、授信等业务过程中，扮演着风险管理和资金配置的关键角色。
为了确保授信业务的安全性和流程的透明性，银行需要进行审查和审批。
本文将深入探讨商业银行授信业务审查审批的要点，并以此为基础进行分析和论证。
【正文】一、审查阶段1.信息收集：商业银行在进行授信业务审查审批时，首先需要收集与企业申请资料相关的各项信息。
这些信息包括企业的经营状况、财务报表、担保物等信息。
通过收集和分析这些信息，银行可以初步判断企业的还款能力和风险状况。
2.信用评估：在了解企业的基本情况后，商业银行会进行信用评估。
信用评估是评估企业信用状况的一种方法，通过评估，银行可以确定企业的信用等级，从而为后续的审批提供参考依据。
信用评估通常包括对企业财务状况、还款能力、市场前景等方面的评估。
3.风险分析：商业银行进行授信业务审查审批时，必须考虑风险因素。
在风险分析阶段，银行会对企业的风险特征、行业风险、担保物的价值等进行评估。
通过综合分析这些风险因素，银行可以确定授信的可行性和金额范围，从而为后续的审批决策提供依据。
二、审批阶段1.内部审批流程：商业银行在审批授信业务时，往往需要经过内部的多个层级的审批流程。
这些审批流程包括风险管理部门的审批、信贷委员会的审批等。
这些流程主要是为了确保授信业务的决策过程透明、合规和有效。
2.授信额度确定：在审批阶段，商业银行还需要对授信额度进行确定。
授信额度是指商业银行愿意向企业提供的贷款或授信的最大金额。
商业银行会结合风险分析的结果、借款人的还款能力和出借机构的资金情况等因素来确定授信额度。
3.审批决策：商业银行需要根据审查和审批的结果进行决策。
审批决策是银行对授信业务申请进行最终判断和决策的过程。
银行可以选择批准、拒绝或者要求进一步的信息核实。
银行信贷业务审核规范
银行信贷业务审核规范在当今的经济社会中，银行信贷业务扮演着至关重要的角色，它为企业和个人提供了资金支持，促进了经济的发展。
然而，信贷业务也伴随着一定的风险，为了确保资金的安全和银行的稳健运营，严格的审核规范是必不可少的。
一、信贷业务审核的基本原则1、安全性原则这是信贷业务审核的首要原则。
银行必须确保贷款能够按时足额收回，避免出现违约和损失。
在审核过程中，要对借款人的信用状况、还款能力、担保措施等进行全面评估，以降低风险。
2、流动性原则银行发放的贷款需要在一定期限内能够变现，以满足银行资金的流动性需求。
因此，在审核时要考虑贷款的期限结构和还款方式是否合理。
3、效益性原则信贷业务不仅要保证安全和流动，还要为银行带来一定的收益。
审核人员需要对贷款利率、费用等进行合理定价，以确保银行在承担风险的同时获得相应的回报。
二、借款人资格审核1、身份和信用审核借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人或合法注册的企业法人。
银行会通过查询征信系统、了解借款人的过往信用记录等方式，评估其信用状况。
对于有不良信用记录的借款人，要谨慎审批或拒绝贷款。
2、还款能力审核这是审核的重点之一。
对于个人借款人，要考察其工作稳定性、收入水平、家庭资产负债情况等；对于企业借款人，要分析其财务报表、经营状况、市场前景、现金流等。
通过这些因素综合判断借款人是否有足够的能力按时偿还贷款本息。
3、借款用途审核银行要确保贷款用途合法合规，并与借款人的生产经营或个人消费需求相符。
严禁贷款资金用于炒股、赌博等非法活动。
同时，要对借款用途的真实性进行核实，防止借款人虚构用途骗取贷款。
三、担保审核1、抵押物审核抵押物必须合法、足值、易于变现。
审核人员要对抵押物的所有权、价值评估、抵押登记等情况进行严格审查。
对于房产等抵押物，要核实其产权证书的真实性和完整性，评估其市场价值，并办理合法的抵押登记手续。
2、质押物审核质押物通常包括有价证券、应收账款等。
银行要确认质押物的权属清晰、价值稳定，并办理相应的质押手续。
商业银行授信业务审查审批要点
商业银行授信业务审查审批要点一、审查贷款申请人的信用状况：1.贷款申请人的信用记录：审查贷款申请人的个人信用报告和企业信用报告，了解其以往还款记录、违约行为、债务情况等。
2.贷款申请人的职业和经济状况：审查贷款申请人的职业背景、工作稳定性、收入水平等，判断其偿还贷款的能力。
3.贷款申请人的资产状况：审查贷款申请人的资产状况，包括房产、车辆、存款、股票等，评估其还款能力和还款保障措施。
1.贷款用途的合理性：审查贷款申请人的贷款用途，是否符合银行的贷款政策和风险承受能力，是否有清晰的资金用途安排。
三、审查贷款申请人的担保情况：1.担保方式的选择：审查贷款申请人提供的担保方式，包括个人担保、企业担保、抵押担保等，评估担保方式的可行性和风险。
2.担保品的评估：审查贷款申请人提供的担保物品，如房产、车辆等，进行评估确定其价值，以确定担保的资产是否足以覆盖贷款本金和利息。
四、审查贷款申请人的经营和财务状况：1.贷款申请人的经营状况：审查贷款申请人的企业规模、经营历史、行业地位等，评估其经营能力和盈利能力。
2.贷款申请人的财务状况：审查贷款申请人的财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，评估其偿还能力和偿债能力。
五、审查贷款申请人的行为诚信：1.贷款申请人的履约能力：审查贷款申请人过往的贷款记录，包括还款是否按时、是否有逾期等，评估其履约能力。
2.贷款申请人的法律纠纷：审查贷款申请人是否有涉及法律纠纷的记录，如诉讼、仲裁等，评估其信用状况和诚信度。
六、审查贷款申请人的合规性：1.贷款申请人的合规性：审查贷款申请人是否符合法律法规和银行政策的要求，是否存在违规行为，评估其合规性。
2.贷款申请人的申报信息：审查贷款申请人提供的贷款申报信息是否真实准确，是否存在虚假信息或遗漏信息。
以上是商业银行授信业务审查审批的主要要点，通过对贷款申请人的信用状况、还款能力、担保情况、经营和财务状况、行为诚信以及合规性的全面评估，能够确保商业银行制定合理的授信政策，减少信贷风险，保护银行和贷款申请人的利益。
银行授信业务放款审核要点
附件1授信业务放款审核要点一、审核内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性1.内部授信业务流程是否合规,批准手续是否合法、齐备。
2.授信业务放款审核必备材料是否齐全，是否符合授信业务的有关规定和要求。
3.授信批复文书是否在有效期内；相关担保合同及保险期限是否能覆盖用信期限。
3.合同是否填写完毕、是否经有权人签字并加盖公章。
4.合同要素填写是否规范，非格式合同文本需按相关规定报送总行法律合规部门审查。
5.信贷风险管理系统中，授信业务放款申请信息与纸质材料中内容是否相符、填写是否规范、准确。
6.核保书或抵（质）押核实书上保证人或抵（质）押人是否签字加盖章；核保人或核查人是否为双人，并在核保书或核实书上签字确认。
二、核准放款前提条件1.审核合规性要求的落实情况。
包括：是否已提供项目的审批、核准或备案文件，项目用地批复、项目环评批复等。
2.审核限制性条款的落实情况。
3.核实担保的落实情况。
包括：担保人的担保行为是否合规，担保资料是否完整、合规、有效；是否已按要求进行核保，核保内容是否完整、准确；抵（质）押率是否符合规定；是否已按规定办理抵（质）押登记；抵（质）押登记内容与审批意见、抵（质）押合同、抵（质）押清单、抵（质）押权属资料是否一致；是否已办理抵（质）押保险，保险金额是否覆盖信贷业务金额等。
4.审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况。
5.审核资本金同比例到位的落实情况。
6.审核申请提款金额是否与项目进度相匹配。
7.审核提款申请是否与贷款约定用途一致。
三、审核授信额度的支用情况1.放款金额是否在审批的可用授信额度范围内；2.释放或补足敞口的证明材料是否齐全、完整；3.信贷风险管理系统中，授信额度使用情况是否与实际情况一致；四、其他。
银行授信业务放款审核要点
银行授信业务放款审核要点银行授信业务放款审核是指授信业务通过审核后的放款环节，该环节的目的是确认借款企业的实际需求并确保放贷的合规性和风险控制。
本文将探讨银行授信业务放款审核的要点。
一、确认放款需求确认放款需求是放款审核的第一步。
银行需要核实借款企业贷款用途是否符合授信合同的约定，并确保借款企业的实际需求与贷款申请的金额和期限相符。
为了评估资金的使用效率和风险控制，银行通常要求借款企业提供详细的财务材料，如财务报表、资金流量表、公司现金流预测等。
二、审核借款企业的风险状况银行需要审查借款企业的申请材料和信用报告，以确认其信用状况和偿债能力。
如果借款企业有过逾期、担保不足或已经违约等情况，银行会要求借款企业提供担保或增加抵押物，或者采用其他更为严格的贷款审查标准。
三、担保品审核银行在放款审核过程中需要对贷款担保品进行审核，以确认其价值和有效性。
银行通常要求借款企业提供担保物的所有权和价值证明，并在需要时委托专业公证机构进行鉴定和评估。
如果担保物的价值低于贷款金额，银行可能会要求借款企业提供其他担保物或增加现金抵押。
四、确认法律文件银行放款审核的最后一步是确认所有法律文件的有效性和合规性。
银行需要确认借款企业提交的法律文件是否完整，是否符合银行的贷款条款和国家法律法规的要求。
这些文件包括贷款协议、担保协议、抵押合同、质押合同、保证合同等。
综上所述，银行授信业务放款审核需要确认企业需求，审核企业风险状况，审核担保品和确认法律文件，以保障放款的合规性和风险控制。
银行应该建立完善的审核流程和内部控制机制，确保审核的准确性和及时性。
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银行信贷业务审查要点为规范我公司信贷业务运作，提高信贷业务调查、审查质量，较好地提升信贷管理水平，根据目前现行法律法规、金融制度、产业政策、信贷制度，以求在调查、审查工作中达到合法性、合规性要求。
本审查要点仅属于指导性规范，不具备信贷制度的效力，但由于其为信贷有关制度的细化和具体运用，可作为信贷业务审查工作中应遵循的一般原则和内容。
一、信贷资料完整性审查市场业务部门对提交上报审批部或风险控制部（以下简称“审批部门”）审批的信贷业务，须提供信贷基本资料原件或复印件。
审批部门对市场部门移交的信贷资料与交接清单逐一核对，并对申报资料的完整性进行认定。
信贷资料主要包括：（一）申请人基础资料1、法人客户：1）企业提供资料：企业法人营业执照。
审核是否参加上一年度年度年检，贷款期间能否覆盖经营有效期，所申请贷款用途是否符合经营范围要求，公司类型是否具备独立法人资格，对照章程、验资报告验证股东数量是否符合公司法规定。
验证注册资金与验资报告、财务报表中“实收资本”是否一致，如验资报告、财务报表中反映增资，须相应变更手续，组织机构代码证。
审核是否参加上一年度年度年检，用组织机构代码登陆人民银行征信系统“组织机构代码查询平台”核查法人身份。
登陆号可向信贷管理部申请。
税务登记证。
包括国税及地税登记证明，审核是否照章纳税，通过上一年度年检。
可通过报表及相关税率验证。
组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证明（含法定代表人合法有效的个人身份证明及公民身份核查证明）、经公证部门公证的法定代表人授权委托书（经授权办理，履行签字手续的）。
2）经登记机关核准备案的企（事）业章程、验资证明。
公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需提供董事会或股东会同意的决议或授权书。
3）贷款卡、开户许可证。
4）国家规定的特殊行业，须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证、资质等级证书、收费许可证等；按规定需取得环保许可证明的，必须提供有权部门出具的环保许可证明。
5）客户公章与法定代表人、主要股东或授权代理人的签字样本。
6）近三年度财务报告和近期财务报告（财务报告包括会计报表、会计报表附注、财务情况说明书和审计报告）。
7）客户及关联企业及个人《征信系统查询授权书》及信用报告8）申请借款的书面报告，并根据公司章程规定,出具股东（大）会或董事会同意申请办理信贷业务的决议。
2、个人客户：1）借款申请人合法有效的身份证明（居民身份证、户口薄）。
2）借款申请人婚姻证明。
3）借款申请人及配偶的身份核查证明。
4）借款申请人及配偶《征信系统查询授权书》及信用报告。
5）个人借款申请书。
（二）担保资料1、保证担保：1）保证人为企（事）业法人的，除提供与法人客户借款申请人基础资料（1）--（7）相同的信贷资料外，还须按照公司章程出具同意承担连带责任保证担保的合法有效的证明文件（董事会或股东会决议、贷款担保承诺书）。
2）保证人为自然人的，除提供与个人客户借款申请人基础资料（1）--（4）相同的信贷资料外，还须出具同意承担连带责任保证担保的贷款担保承诺书。
2、抵押担保：1）有处分权人同意抵押的合法有效证明文件。
以第三方企（事）业法人财产设置抵押的，抵押人除提供与法人客户借款申请人基础资料（1）--（7）相同的信贷资料外，还须按照公司章程出具同意抵押担保的董事会或股东会决议及承诺书；以第三方个人财产设置抵押的，需提供抵押人及财产共有人的合法有效身份证明（居民身份证、户口薄）和婚姻证明。
2）抵押物产权证明。
3）抵押物价值确认文件或评估报告。
（三）单项业务相关资料1）流动资金贷款：与借款用途相符的购销合同；环境保护部门的审批文件等。
2）中长期项目贷款：项目建议书、可行性研究报告、项目扩建设计或实施方案、纳入年度固定资产投资计划等有关批文；项目环境保护批文；涉及土地征用、城市规划、工程报建等方面的项目，需提供有关方面的批准文件或证明材料；项目开工前期准备工作完成情况。
3）房地产开发项目贷款：立项批文、项目可行性研究报告及批复；土地使用权出让（转让）合同；土地出让金缴款凭证或转让费用凭证；《国有土地使用权证》《建设用地规划许可证》《建设工程规划许可证》《建筑工程施工许可证》。
二、申请人基本情况审查审批部门依照法律法规、信贷管理制度，审查市场业务部门报送的信贷业务调查报告和申请人基础资料，确认申请人主体资格、借款用途、申请程序合法并符合我公司规定。
（一）申请人主体资格合法性审查1、合法主体必备的证明文件1）企业法人：《企业法人营业执照》、法定代表人身份证明、《税务登记证明》、《组织机构代码证》、《贷款卡》等有权部门出具的证明文件。
上述文件正、副均为原件，有同等法律效力；复印件与原件核对后，由客户经理加盖印章可作为证明文件；法定代表人身份证明书上记载的姓名应与营业执照上的记载相符。
2）事业法人：事业法人登记证书。
不许登记的事业法人应提供事业法人成立证明文件。
其他要求同企业法人。
3）其他经济组织：《营业执照》。
2、主体资格合法性审查须注意的几个问题1）《法人营业执照》或《营业执照》、组织机构代码证、贷款卡应当在主管部门规定的期限内进行年检。
被吊销、注销、声明作废的《法人营业执照》或《营业执照》，不能作为有效的主体资格证明。
2）法人情况发生变更的，应当依法办理变更登记手续。
3）申请的借款用途应当符合法律和政策规定，不得侵犯公共利益和他人的合法权益；应当在其营业执照登记的经营范围之内。
4）不具备法人资格的企业集团不能成为合法的主体资格。
5）企业设立的程序和审批权限应当符合《中华人民共和国公司登记管理条例》等法律法规的规定。
（二）申请人经营资格：主要包括行业特许经营和资质要求。
1、行业特许经营：从事特殊行业经营的申请人应当取得有关行政主管部门颁发的有效行业特许经营证明，如：从事食品生产加工的企业，必须取得质量技术监督部门颁发的《食品生产许可证》；从事药品生产的企业应当取得所在地所在地省级人民政府药品监督管理部门核发的《药品生产许可证》、批发企业应当取得所在地所在地省级人民政府药品监督管理部门核发的《药品经营许可证》、零售企业应当取得所在地所在地省级人民政府药品监督管理部门核发的《药品经营许可证》；开办煤矿企业，由地质矿产主管部门颁发的《采矿许可证》、煤矿生产前，煤矿企业应当凭《采矿许可证》和矿长资格证书领取《煤炭生产许可证》；从事汽车客运企业，应当取得县级以上交通运输部门核发的《道路运输经营许可证》等。
2、资质要求：国家对企业实行资质等级管理的，申请人应当取得行业主管部门核准的有效资质等级证书并按核定的资质等级证书从事经营活动，不得超越资质等级开展经营活动。
企业应当按照规定参加资质等级年审，年审未通过的，不得以原资质等级开展新的经营活动。
实行资质等级管理的企业，主要包括：房地产开发企业、建筑企业、公路施工企业、运输企业等。
（三）股东出资：主要审查验资报告、当期财务报表和公司章程，重点核实：是否按照公司章程规定如期足额出资到位，出资方式是否与章程一致，是否存在出资后抽逃资本或通过产权变更需增所有者权益等情况。
注册资金不实的主要风险信号有：1、未发生股权结构变更将无形资产评估增值计入实收资本。
2、法人股东在公司应收帐款科目有大额挂账。
3、自然人股东在公司有大额借款且帐龄过长。
现行法律法规对股东出资方式的规定：1、以货币方式出资的，应审查出资人的注册验资情况。
2、以实物和无形资产出资的，出资资产应当经过有资格的资产评估机构评估，并办理合法有效的产权转移手续。
3、全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司做注册资本的30%。
（原公司法为20%，新公司法于2019年1月1日执行，为30%）4、公司可以依法增加或减少注册资本，公司减少注册资本不得低于法定的最低限额。
5、股东可以依法转让出资。
（四）内部治理结构：重点审查申请人的产权结构是否清晰，内部治理结构是否健全、完善。
1、应重点关注公司内部结构（董事会、监事会）设立和人数是否符合公司法和公司章程规定。
2、对存在“一套人马，两块牌子”或关联企业相互渗透参股等情况的企业，应对生情人的资产进行核实，确认申请人对其资产是否具有产权和实际处置能力。
（五）信贷业务申请程序：1、申请人需提供加盖公章的书面信贷业务申请，内容应符合我行信贷管理制度和办法的要求。
2、公司法人客户申请信贷业务须注意以下问题：1）根据公司章程规定，审查申请信贷事项是否需经股东会（董事会）批准。
2）审查董事会、股东会决议是否符合章程规定的生效条件。
3）审查公司法定代表人（授权委托人）是否按照公司章程或股东会（董事会）授权行使职权。
4）审查股东（董事）签章是否与公司章程一致。
5）审查法定代表人（授权委托人）的行为是否超越授权。
（六）申请人信用情况1、审查申请人的法定代表人及其主要经营管理人员的基本情况和信用记录。
主要包括：是否具有从业经验及从业年限；是否有不宜担任公司董事、监事、经理的情形，如法定代表人及公司高级管理人员个人征信记录情况、是否有违法、违纪记录等。
2、审查申请人的银行信用状况：通过人民银行征信系统报告、我公司信贷系统和贷款卡年审记录，了解申请人开户、销户、在各金融机构授信及用信情况、还本付息记录、对外担保、诉讼情况，判断申请人整体信用状况及与我公司的合作情况。
3、审查申请人的商业信用情况：1）审查申请人与商业合作伙伴的合作状况及稳定性，注重审查其履约情况及商业诉讼情况。
2）审查申请人《税务登记证》及年审情况，确认其是否按章纳税，有无偷漏税记录。
4、审查申请人的经营状况：主要通过审查申请人历史沿革、改制状况、企业主要产品、生产规模、目标客户、市场占有率、经营效益和发展趋势等基本方面，分析判断申请人经营状况和发展趋势。
申请人存在以下情形的，按照现行法律法规，不得提供贷款：生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目；违法国家外汇管理规定的；建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取的批准文件的；生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；借款人已在同一辖区内其他同级机构取得贷款的；用贷款进行股本权益性投资的（国家另有规定的除外）；用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的；用于财政性支出；借款人存在“一套人马，多块牌子”且产权不清、管理混乱的；借款人有严重违法经营行为的；借款人发生重大诉讼，可能严重影响生产经营活动及偿债能力的；套取贷款用于借贷谋取非法收入的等。
三、申请人财物状况审查财务状况审查主要包括两个方面：一是通过申请人财务报告内在质量审查，判断客户财务真实性和财务管理规范性；二是通过财务分析，综合评价申请人财物实力、经营状况、同业地位及未来发展趋势，揭示财务风险，判断申请人承贷能力和财务履约能力。
（一）申请人财务制度执行情况审查：主要包括财务报告是否完整、财务管理是否规范、财务反映是否真实。