经济法第九章银行法

五、商业银行的设立、变更
❖ （一）商业银行的设立
❖ 设立条件 ▪ 有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程 ▪ 有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额 全国性商业银行----十亿元人民币；城市商业银行---一亿元人民币；农村商业银行----五千万元人 民币；注册资本应当是实缴资本
▪ 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级 管理人员
、购买伪造、变造的人民币。禁止 运输、持有、使用伪造、变造的人 民币。 ❖ 禁止故意毁损人民币。 ❖ 禁止在宣传品、出版物或者其他商 品上非法使用人民币图样。 ❖ 任何单位和个人不得印制、发售代 币票券，以代替人民币在市场上流 通。 ❖ 人民币发行坚持经济发行、计划发 行、集中统一发行的原则
六、 国家货币政策
❖ 当事人对行政处罚不服的，可以依照《行政诉讼法》的规定提起行政诉讼。 ❖ （三）刑事责任 ❖ 上述（一）、（二）所涉及的行为中，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第二节商业银行法
❖一、 商业银行和商业银行法的概念 ❖ （一）商业银行的概念 ❖ 我国的商业银行是指依照《商业银行法》和《公司法
》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务 的企业法人。 ❖ （二）商业银行的特征 ▪ 1.必须按照《商业银行法》和《公司法》的有关规
种贷款，是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的 用于特定目的的贷款； ❖ （3）执行有关人民币管理规定的行为； ❖ （4）执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规 定的行为； ❖ （5）执行有关外汇管理规定的行为； ❖ （6）执行有关黄金管理规定的行为； ❖ （7）代理中国人民银行经理国库的行为； ❖ （8）执行有关清算管理规定的行为； ❖ （9）执行有关反洗钱规定的行为。
❖ 3.规定了法律保护措施
❖ 4.加强对商业银行的监督检查
❖ 5.规定了法律制裁措施
九、商业银行的接管和终止
❖ （一）对商业银行的接管 ❖ 接管的目的----保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能
力。 ❖ 接管的条件----商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响
存款人利益。 ❖ 接管决定和实施----国务院银行业监督管理机构 ❖ 接管期限----最长不得超过2年。 ❖ 接管终止
❖ 对中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密、贪污受贿、徇 私舞弊、滥用职权、玩忽职守，尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。
❖ 对伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民 币而运输，购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使 用，在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，印制、发售代币 票券，以代替人民币在市场上流通的，尚不构成犯罪的，承担拘留、罚款、责令 改正、没收违法所得、责令停止违法行为等行政责任。
融活动； ❖ 13）国务院规定的其他职责。
四 、中国人民银行的组织机构
行长
副行长
根据国务院总理的。提名，由 全国人民代表大会决定；全 国人民代表大会闭会期间， 由全国人民代表大会常务委 员会决定，由中华人民共和
国主席任免
由国务院总理任免
❖ 中国人民银行设立货币政策委员会，是中国人民 银行制定货币政策的咨询议事机构，货币政策委 员会的职责、组成和工作程序，由国务院规定， 报全国人民代表大会常务委员会备案。
❖ 商业银行的组织机构按照《公司法》的规定设立
▪ 有限责任公司设股东会、董事会或执行董事、 监事会或监事
▪ 股份有限公司设股东大会、董事会、监事会。
❖ 《商业银行法》规定，该法施行前设立的商业银行，其组 织形式、组织机构不完全符合《公司法》规定的，可以继 续沿用原有的规定，适用上述规定的日期由国务院规定。
销政府债券
机构批准的其他业务
❖ 7）买卖政府债券、金融债券 ❖ 15）经营范围由商业银行章程
❖ 8）从事同业拆借 ❖ 9）买卖、代理买卖外汇
规定，报国务院银行业监督管理 机构批准
❖ 16）商业银行经中国人民银行
批准，可以经营结汇、售汇业务
四、组织形式和组织机构
❖ 商业银行的组织形式 ▪ 有限责任公司和股份有限公司。
❖ 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级 管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授 权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。
❖ 商业银行的分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个 月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院 银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。
目标
存款准备金
基准利率
保持货币币 值的稳定， 并以此促进 经济增长。
其它
工具
再贴现
公开市场业务
向商业银行 提供贷款
七、中国人民银行的金融监督管理
❖ 中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为 进行检查监督:
❖ （1）执行有关存款准备金管理规定的行为； ❖ （2）与中国人民银行特种贷款有关的行为；中国人民银行特
构审查其任职资格。
❖ 另外，关于商业银行的分立、合并，适用《公司法》的规定。商业银行 的分立、合并，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。同时，法 律规定任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之五以上的，应当事 先经国务院银行业监督管理机构批准。
六、商业银行的分支机构
❖ 商业银行根据业务需要可以在境内外设立分支机构。设立分支机 构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。
❖ （2）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂 长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；
❖ （3）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表 人，并负有个人责任的；
❖ （4）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。
❖ 设立程序 ❖ 1.设立申请
▪ 向国务院银行业监督管理机构提出申请，并提 交申请书，可行性研究报告、国务院银行业监 督管理机构规定提交的其他文件、资料
八、法律责任
❖ (一)民事责任
❖ 根据《中国人民银行法》的规定，对非法提供贷款、提供担保、擅自动用发行基 金、强令中国人民银行及其工作人员违反《中国人民银行法》的规定提供贷款或 者担保，造成损失的，负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员应当承担部 分或者全部赔偿责任。
❖ （二）行政责任
❖ 对非法提供贷款、提供担保、擅自动用发行基金、强令中国人民银行及其工作人 员违反《中国人民银行法》的规定提供贷款或者担保，负有直接责任的主管人员 和其他直接责任人，尚不构成犯罪的，给予行政处分。
❖ 我国于1995年5月10日第八届全国人民代表大会 常务委员会第十三次会议通过了《中华人民共和 国商业银行法》并于1995年7月1日起施行。2003 年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会 第六次会议修正并于2004年２月１日起施行。
二、 商业银行的经营原则
安全性
流动性
效益性
三、商业银行的业务
❖ 中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构 ，作为中国人民银行的派出机构。中国人民银行 对分支机构实行统一领导和管理。 中国人民银行 的分支机构根据中国人民银行的授权，维护本辖 区的金融稳定，承办有关业务。
五、 人民币
❖ 法定货币 ，具有无限法偿能力。 ❖ 由中国人民银行统一印制、发行。 ❖ 禁止伪造、变造人民币。禁止出售
❖ 2.设立审批 ▪ 经国务院银行业监督管理机构审查批准
❖ 3.办理企业登记
▪ 经批准后，申请人凭经营许可证，向工商行政 管理部门办理登记，领取营业执照。
❖ 4.公告
（二）商业银行的变更
❖ 商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批 准：
❖ （1）变更名称； ❖ （2）变更注册资本； ❖ （3）变更总行或者分支行所在地； ❖ （4）调整业务范围； ❖ （5）变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东； ❖ （6）修改章程； ❖ （7）国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。 ❖ （8）更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机
▪ 接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决 定的接管延期届满
▪ 接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力 ▪ 接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。
（二）商业银行的终止
❖ 商业银行终止的原因有解散、撤销和破产。
▪ 有健全的组织机构和管理制度 ▪ 有符合要求的营业场所，安全防范措施和与业务有
关的其他设施
董事高级管理人员任职资格限制
❖ 《商业银行法》规定，有下列情形之一的，不得担任商业 银行的董事、高级管理人员：
❖ （1）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏 社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权 利的；
市场； ❖ 5）实施பைடு நூலகம்汇管理，监督管理银行间外汇市场； ❖ 6）监督管理黄金市场； ❖ 7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备
； ❖ 8）经理国库； ❖ 9）维护支付、清算系统的正常运行； ❖ 10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗
钱的资金监测； ❖ 11）负责金融业的统计、调查、分析和预测； ❖ 12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金
定设立 ▪ 2.商业银行的主要经营范围是存款、贷款和结算业
务 ▪ 3.商业银行是以营利为目的的企业法人
（三）我国商业银行的主要类型
1
国有商业银行
2
股份制商业银行
3
城市商业银行
4
农村商业银行
5
农村合作银行
6
中国邮政储蓄银行
7
外资银行
8
农村及城市信用社
❖ （四）商业银行法的概念
❖ 商业银行法是指调整商业银行在设立、组织以及 在经营管理过程中所发生的社会关系的法律规范 总称。
额的比例不得超过10%； ❖ （5）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例