银行单位保证金存款账户管理规定模版

合集下载

银行保证金账户管理规定

XX银行保证金账户管理办法第一章总则第一条为规范我行保证金账户的管理,防范操作风险,根据支付结算办法、XX银行存贷款计、结息手册、XX银行综合业务系统操作手册等有关规定,制定本管理办法;第二条本办法所称的保证金存款是指客户为在我行办理商业汇票业务、保函业务以及其他保证类相关业务而缴存的具有担保性质的款项;第三条本办法所称保证金存款账户是指为核算各类保证金而在我行综合业务系统中开立的保证金账户;第二章保证金存款的对象及款项来源第四条保证金存款属于担保资金,具有特定的用途,保证金存款严禁挪做它用;保证金存款不得出具存款证明；人民法院或其他有权机关可以依法对我行的承兑汇票保证金存款进行查询、冻结,但不得扣划;有权机关对我行的保证金存款进行查询、冻结时,经办柜员应在查询、冻结通知书中注明该款项为保证金存款;第五条开立保证金账户的申请人办理业务前,必须在我行开立结算账户,并按规定以转账方式将保证金存款从其结算账户转入保证金账户;第六条保证金资金来源必须合法,客户不得以我行信贷资金直接作为保证金使用;第三章保证金账户的分类及核算范围第七条我行保证金账户按保证金所担保的业务种类不同分为：承兑保证金账户、担保保证金账户、信用证保证金账户、信用卡保证金账户、保函保证金账户、房地产按揭保证金账户、商户联保贷款保证金账户、代理合作业务保证金账户、其他保证金账户等;第八条银行承兑保证金账户主要用于核算签发银行承兑汇票转入的保证金；担保保证金账户主要用于核算发放担保贷款业务转入的担保资金；信用证保证金账户主要用于核算办理信用证业务转入的保证金；信用卡保证金账户主要用于核算办理信用卡业务转入的保证金；保函保证金账户主要用于核算我行办理的保函业务转入的保证资金；房地产按揭保证金用于核算房屋按揭贷款业务房地产开发商转入的担保资金；商户联保贷款保证金主要用于核算商户联保贷款业务转入的保证金；代理合作业务保证金主要核算代理合作业务转入的保证金；其他保证金用于核算我行其他保证类业务转入的保证金;不同种类的保证金业务应生成相应的保证金账户进行核算;第四章保证金账户的开立及使用第九条在开立保证金账户时,支行前台业务人员应根据信贷部门提供的资料,按业务种类及科目归属为客户开立相应的保证金存款账户;该账户只能用于与其结算账户之间的相关转账,不能对外办理结算业务;第十条保证金账户录入后形成的保证金编号与所办理业务的协议编号是唯一对应的关系,系统可根据保证金编号查询,以确保在补充保证金时按编号及时、准确入账;第五章保证金账户的计息原则第十一条保证金存款的计息原则：全额保证金存款计息利率可由支行与客户协商,但不得高于同档次定期存款利率；有敞口授信的保证金存款,无论何时缴存、补充保证金,原则上按活期利率计付利息;有敞口授信的保证金存款执行利率凡高于活期利率的,由总行公司金融业务部、计划财务部审批后方可办理;第十二条保证金存款按单位存款计息、结息;保证金存款由系统自动于每月末按存款积数计提应付利息,并分别计入应付活期存款利息、应付定期存款利息科目;在保证金转出时,由系统一次性自动计入该单位结算账户;第六章保证金业务处理流程第十三条保证金账户开立综合柜员在综合业务操作系统中“1511—预开户”模块开立保证金账户,选择与业务相应的“业务类别”及“明细科目”,生成该客户的保证金账号;保证金科目明细对照表科目业务代码科目名称200201 251011 承兑保证金200202 251021 担保保证金200203 251031 信用证保证金200204 251041 信用卡保证金200205 251051 保函保证金200206 251061 房地产按揭保证金200207 251071 代理合作业务保证金200208 251081 商户联保贷款保证金200209 251091 保管箱保证金200210 251101 其他保证金第十四条保证金录入根据业务部门提供的协议书,支行前台柜员审查申请人提交的转账支票金额是否与审批的保证金缴存金额一致,审查支票各项要素准确无误后,根据规定的计息方法,在“191—保证金录入”界面中“存期”栏选择相应的期限;属于承兑保证金的在“承兑金额”中输入开出承兑汇票的票面金额,同时输入正确的保证金比例,确认无误后提交;换人做“192—保证金录入复核”提交成功后系统产生该笔业务的保证金编号;如果柜员在做“191—保证金录入”时录入信息有误,在未复核之前原录入柜员可在“193—保证金录入维护”界面进行维护;第十五条保证金存入根据系统生成的保证金编号,在系统操作界面做“194—保证金存入录入”界面操作,换人在“195—保证金存入复核”界面提交成功后,将保证金从客户结算账户转入保证金账户;会计分录为：借：——申请人结算户贷： 2002——保证金账户第十六条承兑保证金转出一承兑保证金到期后,保证金账户能够足额支付的,账务处理由系统自动完成,账务处理如下：借： 200201——承兑保证金贷：——应解汇款结算中心二承兑保证金到期兑付时,保证金账户余额不足,出现垫款的账务处理：系统自动将出票人保证金账户余额及该单位结算账户账面款项转入应解汇款及临时存款科目,垫款部分自动生成一笔客户逾期贷款,并按逾期贷款利率计息;账务处理如下：借：200201---承兑保证金——申请人结算户130303——垫款贷：——应解汇款结算中心支行垫款资金收回,直接做还贷的账务处理借：——申请人结算户贷： 130303——垫款支行——垫款利息收入支行同时付： 905——表外应收未收利息收入三在我行质押的银行承兑汇票到期时,各支行应将质押的银行承兑汇票委托收款到支行“应解汇款”账户内,账务处理如下：借：100301——存放中央银行款项结算中心贷：——应解汇款支行款项到账后,支行使用特种转账传票,在前台综合系统中使做保证金存入将款项转入客户保证金账户内,账务处理如下：借：——应解汇款支行贷：200201——承兑保证金第十七条保函保证金转出一保函履约付款时,应由支行综合部出具保函履约付款通知书,柜员在前台系统做“242—履约付款”;保证金账户能够足额支付的,账务处理如下：借： 200205——保函保证金贷：——受益人结算账户我行客户——清算他行客户二保函履约付款时,保证金账户余额不足,出现垫款的账务处理：系统自动将保函保证金账户余额转入受益人账户或清算科目,不足部分形成垫款,垫款部分自动生成一笔客户逾期贷款,并按逾期贷款利率计息;账务处理如下：借：200205---保函保证金130303——垫款——受益人结算账户我行客户——清算他行客户支行垫款资金收回,直接做还贷的账户处理：——申请人结算户贷： 130303——垫款支行——垫款利息收入支行同时付： 905——表外应收未收利息收入三保函提前终止或到期申请退回保证金时,柜员在“197—保证金转出”界面进行业务处理;保函业务保证金退回时,应由单位出具书面申请,支行综合部审批后,支行前台使用特种转账传票转出;审批表做特种转账传票附件随传票一并送事后监督中心;账务处理如下：借：200205——保函保证金641106——单位活期存款/定期存款利息支出贷：——活期存款账户第十八条银行承兑汇票、保函等业务在签发前停止办理的,由单位出具证明并经公司金融业务部、运营管理部审批后使用特种转账传票转出; 审批表做特种转账传票附件随传票一并送事后监督中心;第十九条担保公司担保保证金需转出时,应由单位提出申请,公司金融业务部审批后使用特种转账传票转出;审批表做特种转账传票附件随传票一并送事后监督中心;第二十条其他担保类保证金及其他保证金完成保证功能,需转出时,随着业务销账同时转出;转出时,应由支行综合部出具保证金转出通知书,支行前台使用特种转账传票在“197—保证金转出”界面进行业务处理;转出通知书做特种转账传票附件随传票一并送事后监督中心;账务处理如下：借：2002——保证金借：641106——单位活期存款/定期存款利息支出——活期存款账户第七章附则第二十一条本办法由XX银行运营管理部负责解释;第二十二条本办法自印发之日起实施,原XX市商业银行保证金账户管理办法于本办法下发之日同时废止;。

银行帐户管理制度模版(3篇)

银行帐户管理制度模版第一章总则第一条为规范银行内部帐户管理，提高银行资金的安全性和流动性，根据相关法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于银行内部包括但不限于各类存款、结算、贷款等帐户管理工作。

第三条银行帐户管理应遵循合法、公正、公平、诚信的原则，确保客户权益和银行利益的平衡。

第四条银行帐户管理应建立完善的内部管控制度，确保帐户管理的安全性和有效性。

第五条银行帐户管理应定期进行风险评估和内部审计，及时发现和解决问题。

第六条银行帐户管理的具体实施细则由银行根据实际情况制定，并向相关部门和人员进行培训和宣传。

第二章帐户开立第七条银行内部帐户开立应由具备相应职称和经验的员工负责，审批程序要求至少由两名以上员工参与。

第八条存款帐户的开立须符合相关法律法规和银行内部规定，客户身份和资质的真实性和合法性应进行严格核实。

第九条结算帐户的开立须符合相关法律法规和银行内部规定，开户行和结算方式应与客户的交易业务相适应。

第十条贷款帐户的开立须符合相关法律法规和银行内部规定，申请人的还款能力和贷款用途应进行充分审查，贷款金额和利率要按照相关政策和规定确定。

第三章帐户管理第十一条银行帐户管理应遵循客户自愿原则，客户对自己的帐户的交易和信息享有知情权、决策权和控制权。

第十二条银行应为客户提供便利、高效的帐户管理服务，包括但不限于查询、转账、冻结等功能。

第十三条银行帐户管理应保护客户的隐私和个人信息安全，不得泄露客户的敏感信息，不得非法收集、使用客户的个人信息。

第十四条银行帐户管理应加强风险防控，采取有效的措施保障客户资金的安全性，如设立风险预警系统、监控客户的交易行为等。

第十五条银行帐户管理应及时反馈客户的意见和建议，解决客户的问题和疑虑，保护客户的合法权益。

第四章帐户关闭第十六条银行帐户关闭须符合相关法律法规和银行内部规定，应由具备相应职称和经验的员工负责审核和执行。

第十七条存款帐户的关闭要求客户在书面申请中提供合法有效的关闭理由，且符合银行内部规定的期限和费用要求。

公司银行账户管理规定模版

公司银行账户管理规定模版一、账户开立及关闭1. 公司开立银行账户时，应提交以下文件和资料：- 公司营业执照复印件- 公司法人身份证明复印件- 公司章程及公司组织机构代码证副本- 公司纳税登记证明复印件- 公司业务介绍及开户申请表格2. 公司关闭银行账户时，应按以下步骤进行：- 提交书面申请关闭账户- 清算账户余额及支付所有欠款- 确认关闭账户并注销注册二、账户操作权限管理1. 公司内部设置账户操作权限，分为以下几个级别：- 高级权限：资金调拨、外汇交易、签署支票等高级操作。

- 中级权限：账户查询、内部转账、定期存款等中级操作。

- 低级权限：账户查询、活期存款、消费刷卡等基本操作。

2. 权限分配应根据岗位职责和需求进行合理分配，并及时调整与变更。

三、资金管理1. 公司应根据资金需求和风险管理要求，合理规划和管理资金余额。

2. 公司资金应定期进行存款，确保账户余额充足，避免出现资金短缺的情况。

3. 公司应根据业务需要，合理安排资金的划拨和调配，确保资金的有效利用。

四、账户资料保管1. 公司应妥善保管银行账户相关资料，确保其完整性和安全性。

2. 公司内部不得随意泄露账户相关资料，严禁将账户信息提供给未经授权的个人或机构。

3. 公司应定期检查账户资料的完整性，并及时更新变更。

五、账户交易记录管理1. 公司应及时核对和审查账户交易记录，确保其准确性和完整性。

2. 如发现账户交易记录异常或错误，应及时与银行联系并进行核实与处理。

六、账户安全控制1. 公司应采取适当的技术措施和管理措施，确保银行账户的安全。

2. 公司应定期进行账户密码的更换和更新，确保账户的密码安全。

3. 公司应定期进行账户安全漏洞的检查和修复，防止账户被黑客攻击。

七、账户维护与管理1. 公司应定期向银行提交账户变更申请，并及时更新账户信息。

2. 公司应及时结清所有欠款和费用，以免账户因逾期未还而被冻结或注销。

3. 公司应定期与银行进行账户健康状态的检查和评估，及时发现问题并解决。

银行帐户管理制度模版（4篇）

银行帐户管理制度模版一、目的和适用范围本制度的目的是为了规范银行帐户管理，确保帐户的安全和有效运作。

适用范围包括所有开设在银行的个人和企业帐户。

二、帐户开设1. 个人帐户：a. 个人帐户的开设需出示有效身份证明、地址证明和其他相关文件。

b. 开立个人帐户时，需填写相关申请表格，并签署开户协议。

c. 个人帐户需设定主要帐户持有人和次要帐户持有人（可选）。

2. 企业帐户：a. 企业帐户的开设需出示公司注册证明、法人身份证明、地址证明和其他相关文件。

b. 开立企业帐户时，需填写相关申请表格，并由法人代表签署开户协议。

c. 企业帐户需设定主要帐户持有人和次要帐户持有人（可选）。

三、操作权限和授权1. 主要帐户持有人可享有一切帐户操作权限，包括存款、取款、转账、查询等。

2. 次要帐户持有人的操作权限由主要帐户持有人授权，并可根据需要进行调整。

3. 委托他人代办帐户业务需提供有效授权书和相关身份证明，并确保授权人的身份和合法性。

四、帐户管理1. 定期检查：银行将定期对帐户进行检查，核实帐户信息和业务操作的合规性。

2. 通知地址：帐户持有人需确保通知地址的准确性和及时更新，以确保银行可随时与帐户持有人取得联系。

3. 预防欺诈：帐户持有人应注意保护个人和帐户信息，防止欺诈行为的发生。

4. 销户申请：帐户持有人如需销户，需提前通知银行，并按银行规定的程序和要求办理。

五、风险控制1. 安全性保障：银行将采取一系列措施保障帐户的安全，如设置密码、设立限额和监控异常操作等。

2. 恶意操作：如发现帐户存在异常或恶意操作，银行有权采取相应的措施保护帐户持有人的权益。

3. 风险提示：银行将及时向帐户持有人提供相关风险提示，以帮助帐户持有人正确理解和应对风险。

以上为银行帐户管理制度范文，具体制度内容可根据实际情况进行调整和补充。

银行帐户管理制度模版（2）银行账户管理制度1. 目的和范围1.1 目的本制度旨在规范和管理银行账户的开立、使用、维护和关闭流程，确保账户安全并提高工作效率。

银行存款管理制度模板

第一章总则第一条为加强本单位的银行存款管理，确保资金安全，提高资金使用效率，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国会计法》等法律法规，结合本单位的实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于本单位所有涉及银行存款的部门和个人，包括但不限于财务部、采购部、销售部等。

第三条本制度旨在规范银行存款的开户、使用、管理和监督，防止资金流失和违规操作。

第二章银行账户管理第四条本单位应在银行开设必要的账户，账户名称应与本单位名称一致。

第五条银行账户的设立、变更、注销需经单位负责人批准，并报上级主管部门备案。

第六条各部门不得擅自开设、使用或变更银行账户，严禁将银行账户出租、出借给其他单位和个人。

第七条银行账户的印鉴（包括但不限于财务专用章、法人章等）由专人保管，不得私自复制或泄露。

第三章资金收支管理第八条资金收支应严格按照国家法律法规和本单位的财务制度执行。

第九条各部门办理资金收支业务时，应提供真实、合法的凭证，并经授权人审批。

第十条严禁使用现金支付大额款项，提倡使用银行转账结算。

第十一条银行支票的签发、使用和保管应严格按照银行相关规定执行，不得签发空头支票。

第四章银行存款核对与对账第十二条财务部应定期与开户银行核对银行存款余额，确保账实相符。

第十三条财务部应按月编制银行存款余额调节表，对未达账项进行核对，并及时处理。

第十四条财务部应按年度与开户银行进行对账，确保账账、账款相符。

第五章监督与检查第十五条单位内部审计部门应定期对银行存款管理进行监督检查，发现问题及时报告单位负责人。

第十六条对违反本制度的行为，单位应根据情节轻重给予相应处理，包括但不限于警告、罚款、停职检查、解除劳动合同等。

第六章附则第十七条本制度由财务部负责解释。

第十八条本制度自发布之日起施行，原有相关规定与本制度不一致的，以本制度为准。

第十九条本制度如需修改，由财务部提出修改意见，经单位负责人批准后，予以发布。

银行账户管理规定模版

银行账户管理规定模版（____字）第一章总则第一条为规范银行账户管理行为，保护账户存款人的合法权益，促进银行业务健康发展，制定本规定。

第二条银行账户是银行对外提供存取款等金融服务的基础，其管理应当遵循公平、公正、公开的原则。

第三条本规定适用于开展存款业务的商业银行和其他金融机构。

第四条银行账户管理应当依法合规，采取必要的内部控制措施，确保账户信息的安全与保密。

第五条政府监管部门应当加强对银行账户管理情况的监督检查，发现违法行为应当及时处理，依法惩处。

第二章账户的开立与注销第六条开立银行账户应当符合法律法规和银行的规定，提供真实、有效的身份证明及相关资料。

第七条开立账户的最低存款额度应当按照银行的规定执行，不得低于法定最低存款额。

第八条账户持有人应当妥善保管账户相关信息、密码及其他身份认证工具，如有遗失或泄露应当及时通知银行。

第九条账户持有人有权申请关闭银行账户，银行应当按照相关规定及时办理账户注销手续。

第十条银行可根据风险情况和监管要求，对账户进行临时冻结或长期冻结的处理，但应当及时通知账户持有人，并依法履行相关程序。

第三章账户的存取款交易第十一条账户的存款业务应当遵循实名制原则，并保障存款人的合法权益。

第十二条银行应当提供便利、安全的存款业务渠道，方便账户持有人进行存款操作。

第十三条账户存款余额可以随时进行支取，但需要遵守相关的规定，如有限制需提前通知账户持有人。

第十四条账户持有人有权申请账户挂失，银行应当及时办理挂失手续，并采取相应措施保护账户的资金安全。

第十五条银行应当加强账户交易的风险管理，发现可疑交易或异常操作应当及时报告相关部门，并采取相应措施防范风险。

第四章账户信息的安全与保密第十六条银行应当加强账户信息的安全防护，建立健全的信息安全管理制度。

第十七条账户信息包括但不限于账户开立、更新、销户等相关信息，银行应当在确保账户持有人同意的前提下使用和保护账户信息。

第十八条银行应当加强员工的安全意识培养，严禁将账户信息泄露给非法人员或用于非法用途。

银行帐户管理制度模版(4篇)

银行帐户管理制度模版1.目的：加强资金管理，保障分公司合法、有序地开展经营活动。

2.适用范围：3.帐户管理3.1以____为分公司主要开户银行，税款帐户可根据当地税务部门指定银行开户，银行帐户开立、变更、撤销须由分公司提出申请，经总部批准后执行，并在三个工作日内报总部财务部备案。

凡未经批准，不得私自开立、变更银行帐户；3.2按人民银行帐户管理规定在当地____以各自的名义分别开立“收入帐户”和“支出帐户”各一个，其中：“收入帐户”的帐户属性为“一般结算帐户”，“支出帐户”的帐户属性为“基本结算帐户”；3.3收入帐户”用于收存分公司营业执照经营范围内的经营收入及总部下拨款；3.4“收入帐户”只能通过网上银行支付其营业执照经营范围内的经营支出，(退票、支付帐户费用以及有权机关依法对帐户资金进行冻结、扣划的除外)；3.5“收入帐户”不得购买任何支付结算凭证、不得通过柜面办理任何支付业务；3.6“支出帐户”仅用于支付各项零星开支、支付帐户结算手续费等费用；3.7“支出帐户”除可以收存总部的下拨款和“收入帐户”的划入资金外，不得发2/2生任何形式的收入(利息收入和退票除外)；3.8“支出帐户”仅办理现金业务(含取现、购买现金支票)，不得办理转帐业务，不得购买除现金支票以外的任何支付结算凭证。

4.u盾管理4.1权限：u盾管理的权限在公司总部；4.2u盾分配：总部出纳和总部财务经理各执一个可操作各个分公司银行帐户的u盾，各分公司总经理执有的u盾只可操作本分公司的银行帐户；4.3u盾一旦出现丢失的情况，____小时内上报公司总部财务部，由公司总部财务部去办理注销和补办业务；4.4u盾只能由分公司总经理本人保管并由本人在电子银行网上操作，严禁授权给任何人代为操作；4.5u盾的初始密码可以更改，确定好的密码由分公司总经理本人妥善保管。

5.财务部负责本办法的解释和监督执行。

银行保证金账户及存款管理规定模版

xx银行合规体系文件保证金账户及存款管理规定1 目的为规范保证金管理，加强内部控制，有效防范风险，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《关于明确保证金划转审批权限的通知》等文件精神并结合我行实际，特制定本规定。

2 适用范围本规定适用于因授信或监管等业务需要时，以客户名义开立的保证金账户及该账户的开立、使用、销户及存款的存入、转出、关联、取消等业务。

涉及代客资金业务的保证金，减免、追缴等特殊操作参照资金业务保证金相关规定执行。

3 定义4职责分工5 基本要求5.1保证金账户5.1.1账户种类⑴保证金账户按客户主体不同可划分为个人保证金账户和单位保证金账户。

⑵按账户结构不同可分为单一保证金账户、保证金池账户。

⑶个人保证金账户仅为单一保证金账户，单位保证金账户可分为单一保证金账户、保证金池账户。

5.1.2 相关规定⑴单一保证金账户是以总分户进行管理的，按照“一个客户、一个网点、多个币种、一个总账户”的原则进行开立，按照计息规则不同，可以划分为活期分户与定期分户。

⑵保证金池账户是以单一账户进行管理的，按照“一个客户、一个网点、一个币种、一个账户”的原则进行开立，按照是否引用规则不同，可以划分为未引用保证金与已引用保证金。

⑶目前单一保证金账户适用于银承、保函等业务；保证金池适用于国际业务及经总行规定需要以保证金池模式进行资金管理的其他业务。

5.2账户基本规定5.2.1存入来源规定单一保证金存款可以通过现金或转账方式存入，保证金池仅可通过转账方式存入，保证金存款不得以贷款资金作为资金来源。

5.2.2账户使用规定⑴保证金账户资金严禁挪用，必须做到“专户专用，专款专用”。

⑵保证金账户不得作为结算账户使用，不得出售支票等支付结算凭证，不得取现，不得办理结算业务。

⑶根据业务合同或协议的约定，单一保证金账户的活期分户可以实现“多次存入，一次或多次支取”，单一保证金账户的定期分户可以实现“一次存入，部分或全部支取”。

⑷根据业务合同或协议的约定，保证金池账户的未引用保证金可以实现“多次存入，多次支取”；已引用保证金可以实现“一次引用、部分或全部释放或划转”。

银行保证金账户管理规定

银行保证金账户管理规定SANY标准化小组 #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#XX银行保证金账户管理办法第一章总则第一条为规范我行保证金账户的管理，防范操作风险，根据《支付结算办法》、《XX银行存贷款计、结息手册》、《XX银行综合业务系统操作手册》等有关规定，制定本管理办法。

第二条本办法所称的保证金存款是指客户为在我行办理商业汇票业务、保函业务以及其他保证类相关业务而缴存的具有担保性质的款项。

第三条本办法所称保证金存款账户是指为核算各类保证金而在我行综合业务系统中开立的保证金账户。

第二章保证金存款的对象及款项来源第四条保证金存款属于担保资金，具有特定的用途，保证金存款严禁挪做它用。

保证金存款不得出具存款证明；人民法院或其他有权机关可以依法对我行的承兑汇票保证金存款进行查询、冻结，但不得扣划。

有权机关对我行的保证金存款进行查询、冻结时，经办柜员应在查询、冻结通知书中注明该款项为保证金存款。

第五条开立保证金账户的申请人办理业务前，必须在我行开立结算账户，并按规定以转账方式将保证金存款从其结算账户转入保证金账户。

第六条保证金资金来源必须合法，客户不得以我行信贷资金直接作为保证金使用。

第三章保证金账户的分类及核算范围第七条我行保证金账户按保证金所担保的业务种类不同分为：承兑保证金账户、担保保证金账户、信用证保证金账户、信用卡保证金账户、保函保证金账户、房地产按揭保证金账户、商户联保贷款保证金账户、代理合作业务保证金账户、其他保证金账户等。

第八条银行承兑保证金账户主要用于核算签发银行承兑汇票转入的保证金；担保保证金账户主要用于核算发放担保贷款业务转入的担保资金；信用证保证金账户主要用于核算办理信用证业务转入的保证金；信用卡保证金账户主要用于核算办理信用卡业务转入的保证金；保函保证金账户主要用于核算我行办理的保函业务转入的保证资金；房地产按揭保证金用于核算房屋按揭贷款业务房地产开发商转入的担保资金；商户联保贷款保证金主要用于核算商户联保贷款业务转入的保证金；代理合作业务保证金主要核算代理合作业务转入的保证金；其他保证金用于核算我行其他保证类业务转入的保证金。

银行账户管理规定范本（2篇）

银行账户管理规定范本第一章总则第一条为规范银行账户管理工作，提高金融风险管理水平，维护金融市场秩序，制定本规定。

第二条本规定适用于所有金融机构及其相关账户管理人员，包括银行、证券公司、保险公司、信托公司等。

第三条金融机构应依法开展账户业务，按照本规定和其他有关法律、法规的规定管理账户，并对账户管理人员进行相应培训。

第二章账户开立第四条客户在金融机构开立账户时，应提交有效身份证明文件、户籍证明、税务登记证明等相关资料，并填写开户申请表。

第五条金融机构应严格审核客户提交的资料和相关信息，并进行背景调查和风险评估，确保账户开立的合规性和风险可控性。

第六条客户开立账户时，应签署账户管理协议，明确双方权利义务，包括账户资金使用、账户信息保密等事项，并承诺不从事非法活动。

第七条金融机构应对客户开立的账户进行分类管理，如普通账户、专用账户、保证金账户等，并根据客户需求提供相应的账户服务。

第三章账户使用第八条客户在使用账户时应遵守相关法律、法规和金融机构的规定，不得从事洗钱、走私、诈骗、非法集资等违法活动。

第九条客户应妥善保管账户信息和交易凭证，定期核对账户余额和交易明细，如发现异常情况应及时报告金融机构。

第十条金融机构应建立健全风险管理制度，加强账户风险监测和预警，及时发现和处置风险事件，保障客户合法权益和账户安全。

第四章账户变更和关闭第十一条客户如需变更账户信息，应提供有效证明材料并填写相关申请表，经金融机构审核后方可办理。

第十二条客户如需关闭账户，应提前向金融机构提出申请，并办理相关手续，自行处理账户余额和相关业务。

第十三条金融机构应建立账户变更和关闭的追踪机制，及时跟踪处理客户的申请，并保障客户合法权益和账户安全。

第五章监督管理第十四条监管机构对金融机构的账户管理进行监督，对违规行为进行查处和处理，并依法对违规人员进行处罚。

第十五条客户对金融机构的账户管理工作有监督权，可向监管机构投诉，监管机构应及时受理并进行调查处理。

银行存款管理制度模板

第一章总则第一条为规范银行存款管理，确保资金安全，提高资金使用效率，根据《中华人民共和国会计法》、《中国人民银行结算办法》等相关法律法规，结合本单位的实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于本单位的银行存款管理，包括银行账户的开设、使用、监督及资金收支等。

第二章银行账户管理第三条银行账户的开设1. 单位应按照业务需要，在符合国家法律法规的前提下，选择信誉良好的银行开设银行账户。

2. 银行账户的开设需经单位负责人批准，并报财务部门备案。

3. 银行账户名称应与单位名称一致，不得使用个人名义开设。

第四条银行账户的使用1. 银行账户仅限本单位使用，不得出租、出借或转让。

2. 严禁利用银行账户进行非法活动，如洗钱、套现等。

3. 银行账户的资金收支必须符合国家法律法规及本单位的财务制度。

第五条银行账户的监督1. 单位应指定专人负责银行账户的监督和管理。

2. 银行账户的监督人员应定期对账户进行审查，确保账户资金安全。

3. 发现异常情况，应及时报告单位负责人及相关部门。

第三章资金收支管理第六条资金收支审批1. 资金收支必须经单位负责人批准，并填写相应的审批单。

2. 超过一定金额的资金收支，需经单位领导班子集体研究决定。

第七条资金收支核算1. 资金收支应按照国家会计制度进行核算。

2. 财务部门应定期对资金收支进行汇总和分析，确保资金使用合理。

第八条资金结算1. 单位应按照国家规定的结算方式，及时办理资金结算业务。

2. 避免使用现金结算，尽量采用银行转账等方式。

第四章内部控制第九条内部控制措施1. 建立健全内部控制制度，明确各部门、各岗位的职责。

2. 加强对关键岗位的监督，确保资金安全。

3. 定期对内部控制制度进行评估，及时发现问题并改进。

第十条内部审计1. 单位应定期进行内部审计，对银行存款管理进行全面检查。

2. 内部审计结果应及时报告单位负责人及相关部门。

第五章附则第十一条本制度由财务部门负责解释。

第十二条本制度自发布之日起施行。

单位银行账户管理制度范本

第一章总则第一条为规范单位银行账户管理，确保资金安全，提高资金使用效率，根据国家有关法律法规，结合我单位实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于我单位所有银行账户（包括人民币和外汇存款账户）的管理。

第三条单位银行账户管理应遵循以下原则：1. 规范管理：严格按照国家法律法规和内部管理制度进行账户管理。

2. 安全第一：确保资金安全，防范风险。

3. 效率优先：提高资金使用效率，优化资源配置。

4. 责任明确：明确各部门、各岗位的职责，落实责任追究。

第二章组织机构及职责第四条单位设立银行账户管理部门，负责银行账户的日常管理、审批、监督等工作。

第五条银行账户管理部门的主要职责：1. 制定银行账户管理制度，并组织实施。

2. 负责银行账户的开立、变更、撤销等手续的审批。

3. 监督银行账户的使用情况，确保资金安全。

4. 定期对银行账户进行清理，对异常情况进行调查处理。

5. 向单位领导汇报银行账户管理工作情况。

第六条单位财务部门负责银行账户的日常使用、结算等工作。

第七条财务部门的主要职责：1. 负责银行账户的开立、变更、撤销等手续的办理。

2. 负责银行账户的日常结算、支付等工作。

3. 对银行账户的使用情况进行监督，确保资金合规使用。

4. 定期向银行账户管理部门报告银行账户使用情况。

第三章银行账户的开立、变更、撤销第八条单位银行账户的开立、变更、撤销，需经银行账户管理部门审批，并报单位领导批准。

第九条银行账户的开立：1. 需填写《银行账户开立申请表》，明确账户名称、开户银行、账户用途等信息。

2. 银行账户管理部门对申请材料进行审核，确保符合国家法律法规和内部管理制度。

3. 经审批后，财务部门办理开户手续。

第十条银行账户的变更：1. 需填写《银行账户变更申请表》，明确变更内容。

2. 银行账户管理部门对申请材料进行审核，确保变更内容符合国家法律法规和内部管理制度。

3. 经审批后，财务部门办理变更手续。

第十一条银行账户的撤销：1. 需填写《银行账户撤销申请表》，明确撤销原因。

银行保证金账户及存款管理规定模版

银行保证金账户及存款管理规定模版银行保证金账户及存款管理规定模板第一章总则为规范银行保证金账户及存款管理，依照《中华人民共和国法律》、《中国银行业监督管理委员会条例》等有关法律、法规和规定，制定本规定。

第二章银行保证金账户管理第一节开户程序和条件1. 申请开立银行保证金账户的单位，应当提交以下证明文件，并在银行协议书的法定代表人签章后正式提交银行：(1) 营业执照副本、组织机构代码证和税务登记证；(2) 由法人或者经营负责人签署的开户申请书，并附上经办人员身份证或证件；(3) 与银行协商确定的保证金存款金额；(4) 其他必要文件。

2. 银行审核通过后，应及时开立单位的银行保证金账户，并告知保证金账户的账号、金额、有效期等信息。

第二节保证金存款1. 申请开立银行保证金账户的单位，在开户后应及时存入保证金。

2. 单位存入的保证金应当是现金，不得以虚假、非法的方式进行。

3. 银行应当在保证金存入后及时向单位提供存款凭证。

第三节保证金查询和支取1. 单位可以随时查询保证金的存款余额。

2. 单位需要支取保证金时，应当提前向银行提出申请，并附上必要证明文件。

3. 银行在审核确认后，应当及时将保证金退还给单位，并提供相应的支取凭证。

第四节保证金的处理1. 银行可以根据相关法律、法规和规定对单位存入的保证金进行处理。

2. 银行应当在进行保证金处理前，事先与单位协商明确处理方式和程序。

第三章存款管理第五节存款开户1. 在符合银行开户条件和程序的前提下，开户人应当提交以下证明文件：(1) 身份证或者其他证件；(2) 填写开户申请表；(3) 存入一定金额的现金。

2. 银行应当在审核通过后及时开立个人或单位存款账户，并告知存款账户的账号、金额、有效期等信息。

第六节存款存入1. 存款人可以随时将现金存入银行存款账户。

2. 存款人应当将存款存入本人名下的账户中，不得以虚假、非法的方式进行。

3. 银行应当在存款存入后及时向存款人提供存款凭证。

单位保证金管理规定(3篇)

第1篇第一章总则第一条为加强单位保证金的管理，保障保证金的安全、合理使用，提高资金使用效率，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，结合本单位的实际情况，特制定本规定。

第二条本规定适用于本单位所有涉及保证金业务的项目、合同和交易。

第三条本单位保证金的管理遵循以下原则：1. 合法合规原则：保证金的管理必须符合国家法律法规和本单位的相关规章制度。

2. 安全性原则：确保保证金的安全，防止保证金被挪用、侵占或损失。

3. 效率性原则：提高保证金的使用效率，促进业务发展。

4. 公开透明原则：保证金的管理和使用情况应当公开透明，接受监督。

第二章保证金的范围和种类第四条保证金的范围包括但不限于以下几种：1. 合同保证金：为确保合同履行而收取的保证金。

2. 项目保证金：为确保项目顺利进行而收取的保证金。

3. 质押保证金：为确保财产权益而收取的保证金。

4. 其他保证金：根据业务需要，经批准收取的其他保证金。

第五条保证金种类分为以下几种：1. 现金保证金：以现金形式收取的保证金。

2. 银行保函：以银行出具的保函形式收取的保证金。

3. 银行汇票：以银行汇票形式收取的保证金。

4. 其他形式：经批准的其他保证金形式。

第三章保证金的管理职责第六条保证金的管理职责如下：1. 保证金管理部门：负责制定保证金管理制度，组织实施保证金的管理工作，对保证金的使用情况进行监督。

2. 保证金收取部门：负责收取保证金，建立保证金台账，确保保证金的安全。

3. 保证金使用部门：负责使用保证金，确保保证金的使用符合合同约定和业务需求。

4. 内部审计部门：负责对保证金的管理和使用情况进行审计，确保保证金管理的合法性和合规性。

第四章保证金的管理流程第七条保证金的管理流程如下：1. 保证金收取流程：（1）合同签订前，由合同签订部门提出保证金收取申请。

（2）保证金管理部门审核申请，确定保证金种类、金额和期限。

（3）合同签订部门与对方签订合同，并收取保证金。

公司银行账户管理规定模版（四篇）

公司银行账户管理规定模版一、总则1.1 为规范公司银行账户管理，提高资金运作效率，保护公司财产安全，制定本规定。

1.2 本规定适用于公司内所有银行账户的管理。

二、账户开设与注销2.1 所有公司银行账户的开设和注销必须经过公司财务部门审核批准。

2.2 开设银行账户需提交以下材料：（1）公司营业执照及副本；（2）法定代表人身份证明；（3）税务登记证；（4）财务部门指定的其他相关证明文件。

三、账户权限管理3.1 公司内设有账户管理人，负责账户的日常操作和管理。

3.2 公司内设有资金监控人，负责监控账户资金的流入和流出。

3.3 每个银行账户应设有两个以上的授权签字人，其中至少包括财务部门主管或副主管。

3.4 授权签字人应在公司规定的范围内执行相关操作，并严格按照公司财务规定进行资金管理。

四、账户资金管理4.1 公司各账户的资金应由财务部门进行日常管理，确保合理安排和使用。

4.2 财务部门应按照公司资金需求和经营计划，合理调配各账户的资金。

4.3 财务部门应确保银行账户余额充足，避免因资金不足导致交易失败或罚款等问题。

4.4 财务部门应及时核对银行账户的余额和交易明细，确保账目准确无误。

4.5 财务部门应设立有效的风险控制机制，及时监测账户资金的流动情况，预警风险。

五、账户操作5.1 公司内设有专职财务人员负责账户操作，确保操作规范、安全。

5.2 所有账户操作事项都必须经过财务部门审核批准，依据账户权限进行操作。

5.3 所有账户操作必须按照公司规定的流程和权限进行，不得越权操作。

5.4 财务人员在操作账户时应保管好账户密码和相关安全设备，确保账户信息安全。

5.5 财务人员应按照银行的要求，及时更新账户密码并定期更换。

六、账户监督6.1 公司财务部门应对银行账户的开户、注销、权限管理、资金管理和操作进行定期检查和审计，确保合规运作。

6.2 公司财务部门应建立健全的账户监督机制，及时发现和纠正账户管理中存在的问题。

存款和保证金的管理

存款和保证金的管理合同书甲方：【甲方名称】（以下称为“存款方”）地址：【甲方地址】联系电话：【甲方电话】法定代表人：【甲方法定代表人】乙方：【乙方名称】（以下称为“保证金方”）地址：【乙方地址】联系电话：【乙方电话】法定代表人：【乙方法定代表人】鉴于：1. 存款方希望将其资金存入保证金方，并要求保证金方按照约定的方式管理和使用该资金。

2. 保证金方同意接收存款方的资金，并承诺按照本合同的规定进行管理和使用。

基于上述约定，双方本着互利互惠的原则，达成如下协议：第一条存款方式和金额1.1 存款方同意将资金以【存款方式】的形式存入保证金方账户，并委托保证金方管理和使用该资金。

1.2 存款方存入保证金方账户的金额为【存款金额】（大写：【存款金额大写】）；存款方式和账户信息详见附件一。

第二条保证金的管理2.1 保证金方应按照存款方的要求进行资金管理，并在存款方提出合理要求时，提供相关资金使用情况的报告。

2.2 保证金方应妥善保管存款方存入的资金，并采取必要的安全措施，确保资金的安全性和完整性。

2.3 保证金方不得将存款方的资金挪作他用，不得私自使用或转移存款方的资金。

第三条存款利息3.1 存款方同意以【存款利率】的年利率计收存款利息。

存款利率将按照保证金方的公告或约定执行。

3.2 存款利息将在每【利息支付周期】支付给存款方，并以现金形式或存款方指定的方式进行支付。

第四条存款期限和解除合同4.1 本合同的存款期限为【存款期限】。

4.2 存款方有权在存款期限届满前【解除合同方式】解除本合同。

4.3 存款方解除本合同时，应提前【提前通知期限】书面通知保证金方。

保证金方应按照存款方的要求将存款本金和已产生的利息返还给存款方。

第五条违约责任5.1 若任一方违反本合同的约定，应承担违约责任，包括但不限于支付违约金、承担相应的损失等。

5.2 双方同意，因不可抗力或其他不可预见的原因导致无法履行本合同的，不承担违约责任。

公司银行账户管理规定范文(2篇)

公司银行账户管理规定范文第一章总则第一条为规范中国大唐集团公司（以下简称集团公司）各企业银行账户管理，保证资金安全，制定本办法。

第二条本办法适用于集团公司各分公司、子公司、基层企业（以下简称企业）。

第三条集团公司财务与产权管理部为银行账户归口管理部门，负责对各企业银行账户的开立、变更、撤销、使用进行监督和检查。

第四条本办法所指银行账户为各企业在商业银行或其他非银行金融机构开立的基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

第二章银行账户审批权限第五条集团公司各分公司、子公司、直属企业开立的银行账户，须以正式文件形式报集团公司审批;原有银行账户的变更或撤销，须报集团公司备案。

第六条分公司管理企业、子公司所属企业开立的银行账户，须以正式文件形式报上一级企业审核后统一上报集团公司审批;原有银行账户的变更或撤销须由各分公司、子公司统一报集团公司备案。

第七条上市公司银行账户开立、变更及撤销报集团公司备案。

第三章银行账户开立、变更、使用和撤销第八条开立银行账户只限于国有商业银行和集团公司认可的其他金融机构，同时须满足集团公司结算中心和财务公司银行账户体系和资金管理的要求，不得在非认可的其他非银行金融机构开立银行账户。

第九条银行账户必须由本企业财务部门统一开户，统一管理，严禁违反规定多头开户，严禁出租和转让账户。

第十条各企业原则上只可开立两个账户：一个基本账户（即支出户）;一个一般账户（即收入户）。

国家法律、行政法规和规章有特殊规定的可以申请开立专用账户。

需要设立临时机构、异地临时经营和注册验资，可以申请开立临时账户。

第十一条基本账户和一般账户均统一纳入集团公司结算中心和大唐集团财务有限公司管理。

为满足结算要求，须选择同一家银行开立基本账户和电（热）费结算一般账户。

网上银行可以选择中国工商银行或者中国建设银行。

第十二条银行账户核算内容（一）基本账户用于核算各企业的支出;（二）一般帐户（收入账户）用于核算各企业的电（热）费收入;（三）纳税、还贷等专用账户用于规定的用途，不得存放其他资金;（四）临时账户只能用于核算临时机构的支出。

银行帐户管理制度范本（4篇）

银行帐户管理制度范本总则第一条为规范公司资金账户管理，保证公司资金安全，根据国家《银行账户管理办法》等法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。

第二条本制度所指资金账户仅为银行存款账户，主要包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专业存款账户。

第三条各公司财务部为银行账户管理责任部门，负责所在公司银行账户的开立、变更、撤销、使用管理，集团财务部进行监督和检查。

第四条银行账户开立、撤销需上报集团财务部审核，银行账户变更需上报集团财务部备案。

第五条所有银行账户遵循“收支两条线”原则，专户专用。

银行账户管理信息库第六条公司建立银行账户管理信息库，公司及其所有分支机构开立和使用的银行账户必须全部纳入银行账户管理信息库登记备案范围。

第七条公司银行账户管理信息库主要包含以下内容：1、户名全称2、开户银行全称3、银行账号、币种(指人民币、美元、港币等不同币种)4、账户类别(指基本户、一般户、资本金户和其他)5、账户属性(指对公账户)6、账户用途(指综合、收款、付款、其他等)7、账户管控部门(指实际负责账户管理的公司)8、开户日期、账户变更日期、销户日期9、财务专用章全称、人名章名称10、网银11、u盾数量和权限第八条公司财务部负责银行账户管理信息库的建立、日常维护和动态管理。

第九条公司财务部应及时收集和更新信息库的内容和记录，保证及时、全面的反映公司银行账户的真实情况。

财务部应该定期，每年至少____次对银行账户管理信息库的数据记录进行全面的核对和清理。

第十条各公司违反规定设立的未纳入银行账户管理信息库的银行账户，将被视作“账外账户”严肃处理。

银行账户管理第十一条银行账户管理直接责任人为出纳，公司负责人、财务负责人负连带责任。

第十二条各公司须明确银行账户管理直接责任人，在集团财务部备案。

直接责任人必须具备相应的素质，并依照本制度，正确办理银行账户开立、变更、销户、年检手续以及日常使用管理，建立健全本公司银行账户管理档案。