理财规划师八大规划
理财顾问理财规划知识
理财顾问理财规划知识理财规划是一项关键而且常被忽视的技能，它可以帮助个人和家庭实现财务目标、提高财务状况。
作为理财顾问，掌握理财规划知识是至关重要的。
在本文中，我们将探讨一些核心的理财规划知识，帮助您更好地理解和应用于实践中。
一、了解理财规划的重要性理财规划是指通过制定合理的财务目标和计划，通过有效的资产配置、风险管理和税务筹划等手段实现财务增长的过程。
一个好的理财规划可以帮助您提高储蓄和投资回报，降低财务风险，确保个人和家庭的财务安全。
二、理财规划的核心要素1.财务目标设定：明确并合理地设定财务目标，包括短期目标（如购房、购车）、中期目标（如子女教育、养老计划）和长期目标（如财务自由、遗产规划）。
2.资产配置：根据个人的风险承受能力和投资期限等因素，合理配置不同类别的资产，包括股票、债券、房地产以及其他投资品种，以达到最佳的风险收益平衡。
3.风险管理：有效管理财务风险，包括购买适当的保险产品、建立紧急备用金、多元化投资等，以减少各类风险对个人财务的影响。
4.税务筹划：利用合法的税务手段，最大限度地减少个人税负，例如通过个人免税额度、教育和医疗支出抵扣等方式，提高个人的实际收入。
三、如何寻找合适的理财顾问理财规划需要专业的知识和经验，因此寻找合适的理财顾问是非常重要的。
以下是一些寻找和选择理财顾问的建议：1.专业认证：确保理财顾问具备相关的专业认证，如国家执业资格证书和行业协会认可证书等。
2.经验与声誉：考察理财顾问的从业经验和声誉，可以通过参考客户评价、咨询同行和亲朋好友等方式获取相关信息。
3.沟通与合作：选择能够与您良好沟通，并愿意与您合作制定个性化理财规划的理财顾问。
4.费用结构：了解理财顾问的费用结构，包括固定费用和按照资产管理比例收费的方式等，确保与您的财务目标相适应。
四、常见理财规划误区在实施理财规划时，很容易陷入一些常见的误区，下面是一些需要注意的事项：1.过度关注短期收益：追逐短期的高收益可能导致较高的风险，应该更注重长期的稳定回报。
理财规划的内容与流程
理财规划的内容与流程理财规划通常可以分为生活理财规划和投资理财规划两个部分。
生活理财是通过设计一个将个人整个生命周期考虑在内的终身财务计划,将个人未来的职业选择、自身及子女的教育、购房、保险、医疗、税收、企业年金和养老、遗产、继承以及生活中个人所必须面对的各种事宜进行妥善安排,使个人在不断提高生活品质的同时,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平,最终达到终生的财务安全和生活幸福。
投资理财则是个人或者家庭的生活目标得到满足以后,通过投资股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等投资品种,获取投资回报,加速个人或者家庭资产的增长,从而提高家庭生活质量。
一、理财规划的主要内容理财规划具体的包括以下八个方面的内容,这些内容对应了我们所要达成的各种生活目标。
1.现金规划。
现金规划是理财规划的核心部分。
它的宗旨就是要按计划时间,满足个人或家庭对现金的需求金额。
为了满足个人或家庭短期需求,要确定日常的现金及现金等价物(活期储蓄、各类银行存款、货币市场基金等流动性强的金融资产)的额度,也可以设计通过短期融资达成现金需求目标的方案。
而满足中长期现金需求,则要通过储蓄和投资来完成。
一般来说,在现金规划中有这样一个原则:短期需求可以用手头现金来满足,而预期的或者将来的需求,则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资、融资工具来满足。
这实际上是在保持资产的流动性和机会成本之间进行权衡的问题。
怎样确定个人或家庭所持有的现金额度呢?可以通过下面的公式进行计算,以确定现金及现金等价物的持有额度。
流动性资产=流动性比率×每月支出流动性比率一般保持在3~6,也就是说现金及现金等价物的额度应该是个人或家庭每月支出的3~6倍。
如果再进一步细化的话,在持有额度确定好以后就可以在现金及现金等价物之间进行资产配置了。
比如,可以将额度的1/3以现金形式保存,而另外2/3以活期储蓄和货币市场基金的形式存在。
理财目标规划方案
理财目标规划方案背景理财是每个人都需要考虑的问题之一。
但是，很多人并没有一个清晰的理财目标，只是随意地投资或者存钱，并没有明确的规划和计划。
这样的理财方式效果不佳，甚至会浪费他们的时间和金钱。
因此，制定一个明确的理财目标规划方案非常重要。
这个方案应该考虑个人的财务状况，未来的计划，以及长期的财务目标，并确定一些实际可行的投资策略。
步骤一个完整的理财目标规划方案可以分为以下步骤：1. 初步规划在初步规划阶段，你需要确定自己的现有财务状况，包括你的财务收支情况，并制定一份预算表。
这个预算表应该列明你的每月或每周支出和收入，并确保你的收入比支出高。
此外，在这个阶段，你还需要为未来制定一些达成财务目标的计划。
这些计划也应该考虑你的个人生活和职业发展状况。
2. 定义目标如果你已经完成了初步规划阶段，接下来就可以确定你的理财目标了。
你应该制定一个明确的、具有可行性的目标计划，包括时间表和某些关键的财务指标。
例如，你可以制定“在五年内购买一份房产”、“在十年内成为某行业的专家”等目标。
制定目标方案时，一定要考虑自己的财务状况，以及目标是否切实可行。
此外，也需要考虑通货膨胀等经济因素和不可预知的事件。
3. 确定投资策略一旦你确立了目标，接下来就是根据目标确定投资策略。
在这个阶段里，你需要考虑以下问题：•你有多少钱可以用于投资？•你的投资风险承受度是什么？•你有没有必要进行一些风险投资？•你的投资需求是短期的，还是长期的？在确定投资策略时，你可以考虑分散投资，通过投资不同种类的资产来降低风险。
同时，你还可以逐步调整你的投资策略，让其更加适合你自己的财务状况和目标计划。
4. 定期检查定期检查是打破一个完整的理财目标规划方案的最重要部分。
你需要定期检查你的财务状况和投资情况，以确保你的目标能够持续地实现。
在这个阶段里，你可以根据实际情况对你的目标进行调整，确定是否需要更改投资策略，或者是更改目标本身。
此外，你还可以自己学习一些新的理财知识，帮助你更好地实现目标。
理财规划师职业规划书
个人能力不足
理财规划师需要具备丰富的金融知识和实践经验，但是一些理财规划师可能存在能力不足 的问题。为了解决这个问题，理财规划师需要不断学习和提升自身的专业能力。
应对策略与措施
加强金融市场分析能力
01
理财规划师需要不断提升自身的金融市场分析能力，以便更好
地了解市场动态和客户需求。
提高服务质量
02
理财规划师需要不断提高自身的专业能力和服务水平，以满足
客户的需求和提高客户的满意度。
加强团队合作
03
理财规划师需要与同事和客户建立良好的合作关系，共同应对
市场风险和挑战。
06
总结与展望
总结理持续关注行业动态
经常关注理财规划师相关的行业动态和新闻，了解行业发展趋势 。
参加研讨会和论坛
经常参加理财规划师相关的研讨会和论坛，了解最新的行业知识和 技术。
阅读专业书籍和文章
定期阅读理财规划师相关的专业书籍和文章，提高自己的知识水平 。
05
风险评估与应对策略
行业风险与挑战
01
跨界合作
与其他金融领域的专业人士进行合作 交流，共同为客户提供综合性的财富
管理方案。
行业认可度提高
积极参与行业活动，发表专业见解， 提高行业认可度，为个人职业发展创 造更多机会。
创新业务模式
随着科技的发展，积极探索和创新业 务模式，利用互联网等新兴渠道为客 户提供更便捷的理财服务。
THANKS
感谢观看
目标：成为某一领域的专家，并 在高级别的理财规划师岗位上发 挥自己的专业技能。
1. 在专业领域持续深造，参加高 级理财课程、研讨会及行业培训 。
第四讲理财规划师八大规划
FV=？ 2.退休基金缺口＝2250000－320714＝
1929286元
案例：
第四步，制定方案： 1.退休基金缺口＝2250000－320714＝
1929286元 2.退休前的投资收益率为6％ 3.计算：“定期定投” N=20； I/Y=6； FV= 1929286； CPT
保险规划一保险的定义以集中起来的保险费建立保险基金用于对被保险人因灾害或意外事故造成的经济损失给予补偿或对人身伤亡和丧失工作能力给予物质保障的一种制我国保险法第二条定义本法所称保险是指投保人根据合同约定向保险人支付保险费保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任或者当被保险人死亡伤残疾病或者达到合同约定的年龄期限时承担给付保险金责任的商业保险行为
事件风险等。
股利稳定增长模型
模型假定股利按照一个稳定的速度g 增长, 即
第t 期的股利
5元
购房流程及相关税费
公共维修金：
小区管理办房价的2%。 80万×2%＝16000
购房公证费：
房价×0.03％
80万×0.03%＝240
按揭合同公证费：
贷款额×0.03% 56万×0.03%＝168
消费支出规划—住房消费
购房财务规划的主要指标
（1）房屋月供款与税前月总收入的比率
房屋月供款占借款人税前月总收入的比
消费支出规划—住房消费
假定：贷款20万元，期限20年，年利率 为10%。
1.计算等额本息还款法下每年还款额？还 款总额为多少？所还利息总额为多少？
2.计算等额本金条件下第一年的还款额？ 还款总额为多少？所还利息总额？
理财规划设计方案
理财规划设计方案理财规划设计方案一、目标及需求分析：根据个人的财务需求和目标，制定出以下方案：1. 存储目标：储备紧急资金、购房、子女教育、退休金等。
2. 投资目标：在保证安全性的前提下，得到较高的收益。
二、资金流分配：1. 紧急资金：将每月的收入的30%作为紧急资金。
该资金应投资于短期流动性高、风险低的金融工具，如活期存款和现金基金等。
2. 购房：将每月的收入的20%用于购房。
根据购房预算，确定购房计划的时间和金额，尽早进行资金筹备，并选择合适的购房贷款方案。
3. 子女教育：将每月的收入的15%用于子女教育。
选择合适的教育保险，并进行定期投资，以确保子女教育经费的到位。
4. 养老金：将每月的收入的10%用于养老金。
选择合适的养老金产品，并进行定期投资，以满足退休后的生活需求。
5. 投资收益：将每月的收入的25%用于投资。
根据自身的风险承受能力和投资知识，选择适合的投资品种，如股票、基金、债券等。
三、资金配置策略：1. 紧急资金：将紧急资金分为短期和长期两部分，短期资金用于应急需求，长期资金用于投资。
2. 购房：分析购房市场，选择适合自己的购房方案，并制定相应的购房计划。
可以通过积累购房款项、按揭贷款等方式进行购房。
3. 子女教育：了解不同教育阶段的教育经费需求，根据子女的成长情况制定教育储备计划，选择适合的教育保险和投资产品。
4. 养老金：了解养老金产品的特点和收益率，根据自身的退休计划和预期退休金需求选择合适的养老金产品，进行定期投资。
5. 投资收益：根据个人的风险承受能力和投资知识，选择风险和收益均衡的投资品种，并进行适当的分散投资，降低投资风险。
四、执行和监测：制定好理财规划后，需要定期进行资金流向的监测和调整。
每月对收入和支出进行总结，查看是否能够按照计划进行资金的配置。
如果有需要，及时调整资金流分配方案，确保实现理财目标。
总之，理财规划设计方案应根据个人的具体情况和目标进行制定，合理分配资金流，选择适合的投资产品，并定期调整和监测，以实现财务规划的目标。
家庭理财八大规划
工具不代替的。
保险规划实现：
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税收筹划又称节税
纳税人在法律允许的范围内，通过经济活动的事先筹 划和安排，充分利用优惠和差别待遇，以达到少缴税 和迟延纳税目标。
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现金储备
以月度家庭生活开支的3-6倍为宜，以满足日常开支 及短期现金需求。
超额需求
（预期或将来）可以通过各种类型的储蓄工具及投、 融资工具满足。
– 解决突发及重大变故使家庭财务发生剧烈变动； – 避免流动性过多影响资金回报率。
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1 长期靠我工作赚钱的人，他们需要多少生活费？2 我能负担长期残疾的医疗费用吗？3 我有聘 请长期看护的财务能力吗？
3 、如果生病，我必须面对什么问题？
1 我对于医疗品质的要求是什么？2 我要什么样的医院，病房，医生？3 我的工作收入会不会因为 短期（1--2周）生病而减少，若是长期生病呢？4 社保基本保险可以帮多少？5 若是长期生病，又
没有收入，靠我工作赚钱的人怎么办了？
4 、在我们未来的人生中，有哪些财务目标是要完成的？
1 准备购房吗？ 2 准备子女教育费用？3 准备创业？4 准备退休？
保险是财务安全规划的主要工具之一一，因为保险在所有财务工具中最具防御性，也是其它财务
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五、保险规划ຫໍສະໝຸດ 六、投资规划七、税收筹划
八、财产分配和传承规划
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国家理财规划师考试(ChFP)《基础知识》讲义1-7讲
第1讲课程介绍第一章理财规划基础教材结构：第一节：概述3个重要知识点第二节：内容、工具、流程5个重要知识点第三节：理财规划师职业第一单元：理财规划师职业发展概况第二单元：国家职业资格简介第四节：职业道德与操守3个重要知识点第一单元：道德与职业道德第二单元：理财规划师职业道德准则第三单元：理财规划师执业纪律规范第四单元：违反职业道德规范制裁措施重要知识点：共11 个第一节：概述3个重要知识点1、理财规划总体目标：2 个层次目标2、理财规划具体目标：8 个目标3、理财规划的原则：6 项原则第二节：内容、工具、流程5个重要知识点1、生命周期理论：6个时期、5 个时期（3+5）2、家庭模型：3 个3、理财规划的内容：8 个4、理财规划的主要工具：11 + 1 个主要工具5、理财规划的流程：6 个步骤第三节：职业第四节：职业道德与操守3个重要知识点1、职业道德准则：2 个层次（部分）、6 个准则2、职业纪律规范：8 项纪律（3类）3、制裁措施：2 类措施第2讲第一章理财规划基础第一节理财规划概述一、理财视角中的人生马斯洛“人类需求层次理论”5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现二、理财规划内涵界定4个要点：全方位、多层次、个性化短期方案、长期规划贯穿一生、动态调整专业人士、综合服务三、理财规划的目标（一）总体目标重要知识点— 12个层次：财务安全、财务自由1、财务安全：个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。
核心要点：信心、足以应对，财务危机八项衡量指标：收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老2、财务自由：个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。
具体体现：投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。
个人从被动的工作压力中解放出来已有财富成为创造更多财富的工具核心要点：投资收入> 全部支出，不需为生活而被迫劳动3、财务安全、财务自由、收入关系图：A点之前：支出> 总收入，谈不上财务安全，更谈不上财务自由A点：达到财务安全，AB点之间：处于财务安全状态，但没有达到财务自由B点：达到财务自由，B点之后：均处于达到财务自由状态（二）具体目标重要知识点— 28个目标：1、必要的资产流动性现金（广义）流动性与收益性、机会成本2、合理的消费支出财务状况稳健合理（非个人价值最大化）3、实现教育期望自身、子女缺乏弹性（时间、费用）4、完备的风险保障保险、非保险类5、积累财富资产配置、投资结构（投资组合）6、合理的纳税安排经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化7、安享晚年尊严、自立、高品质8、有效的财产分配与传承去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传记忆帮助：流动消费教育风险、财富纳税晚年分传四、理财规划的原则重要知识点— 36项原则：（一）整体规划规划思想、理财方案（二）提早规划利用复利功效（货币时间价值）减轻各期（当期）的经济压力观念：金钱多少、时间长短（三）优先：现金保障优先日常生活覆盖储备意外现金储备（四）优于：风险管理优于追求受益理财规划首先要考虑的因素：是风险，而非收益增值基于保值客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力（五）匹配：消费、投资、收入消费：短期投资：将来（长期）收入：源头动态平衡（六）匹配：家庭类型、理财策略3个理财策略：进攻型、攻守兼备型、防守型3个家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭记忆帮助：2体（提） 2优 2匹配第二节内容、工具、流程一、生命周期理论、家庭模型（一）生命周期理论重要知识点— 46个时期、5个时期人的一生：从出生到死亡经历6个时期：婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年理财规划重点考虑：青年、中年、老年三个时期细分为5个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期1、单身期参加工作至结婚，一般2—8年、年龄22—30岁收入低、花销大、资金原始积累期努力工作、寻找高新职位、增加收入理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验2、家庭事业形成期结婚至新生儿诞生，一般1—3年3、家庭事业成长期子女出生至大学毕业，一般18—22年4、退休前期子女参加工作至个人退休前，一般10—15年5、退休期退休后的时期（二）家庭模型重要知识点— 53个模型根据家庭收入主导者的生命周期而定1、青年家庭：35周岁以下2、中年家庭：35—55周岁之间3、老年家庭：55周岁以上二、匹配：生命周期、家庭模型、理财规划三、理财规划的内容重要知识点— 68项内容结合前面的8个具体理财目标学习（一）现金规划（二）消费支出规划（三）教育规划（四）风险管理与保险规划（五）税收规划（六）投资规划（七）退休养老规划（八）财产分配与传承规划四、理财规划的主要工具重要知识点—712个工具：11 + 11、共同基金，即公募基金通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。
理财规划师培训内容
理财规划师培训内容作为一名理财规划师，你需要具备一定的专业知识和技能，才能够为客户提供有效的理财规划建议。
下面是一些你在理财规划师培训中需要掌握的内容：1. 金融市场基础知识。
在理财规划师的培训中，你需要了解金融市场的基础知识，包括股票、债券、基金、期货等各种金融工具的特点和运作原理。
只有对金融市场有深入的了解，才能够为客户提供全面的理财规划建议。
2. 理财产品分析。
作为理财规划师，你需要了解各种理财产品的特点和风险，包括货币基金、保险、信托等。
只有对各种理财产品有深入的了解，才能够为客户选择合适的理财产品，帮助他们实现财务目标。
3. 税收规划。
在理财规划师的培训中，你需要学习如何为客户进行税收规划，包括如何合理规划资产，降低税负，避免税收风险等。
只有在税收规划方面有深入的了解，才能够为客户提供全面的理财规划建议。
4. 风险管理。
作为理财规划师，你需要学习如何进行风险管理，包括如何评估客户的风险承受能力，如何为客户设计风险管理方案等。
只有在风险管理方面有深入的了解，才能够为客户提供有效的理财规划建议。
5. 财务规划。
在理财规划师的培训中，你需要学习如何进行财务规划，包括如何帮助客户制定财务目标，如何为客户规划资产配置，如何帮助客户实现财务自由等。
只有在财务规划方面有深入的了解，才能够为客户提供全面的理财规划建议。
总结。
作为一名理财规划师，你需要具备全面的专业知识和技能，才能够为客户提供有效的理财规划建议。
在培训中，你需要认真学习金融市场基础知识、理财产品分析、税收规划、风险管理和财务规划等内容，努力提升自己的专业能力，为客户提供更好的服务。
希望你能够在培训中取得优异的成绩，成为一名优秀的理财规划师。
最新理财八大规划
最新理财八大规划最新理财八大规划什么是理财规划?根据客户财务和非财务状况，运用规范方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。
同时，理财规划又是一项综合服务，它由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务状况，从而帮助客户制定可行的理财方案。
那啥是个人理财?个人理财是基于人的生命周期，是一个长期的过程，一个努力达到终生(身)的财务安全、自主、自由和自在的过程。
那么理财中，我们通常所说的理财八大规划都是什么鬼呢?理财八大规划，包括：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收规划、投资规划、退休养老规划、财务分配与传承规划等。
理财八大规划：第一：现金规划现金规划在整个理财规划中占有重要地位，现金规划是否科学管理将影响其他规划能否实现，so，做好现金规划师理财规划的重要基础。
第二：消费支出规划消费支出规划主要基于一定财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，稳步提高生活质量的目标。
家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划、个人信贷消费规划等。
第三：教育规划教育规划是指在客户选择适当的教育费用准备方式及工具，制定并根据因素变化调整教育规划方案。
而对于大多数家庭而言，教育支出是一项重要支出项目，而且事故最不容忽视且数额越来越大的一笔支出，所以提前做好子女的家庭教育规划显得尤为重要。
第四：风险管理与保险规划天有不测风云人有旦夕祸福，so人们需要对自己以及家庭实施风险管理规划。
那么如何实施风险管理规划呢?保险是一种不错的选择。
但是在现代社会，金融创新不断层出不穷，保险品种也是纷繁复杂，做好风险管理规划并不是像想象中的那么简单。
首先要做风险管理规划一定要明白什么是风险管理。
风险管理是客户用以降低风险负面影响的决策过程;而风险管理与保险规划则是指客户通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础之上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。
1理财规划师-个人理财重点知识点
第一章理财规划基础第一节理财规划概述考点1理财规划的定义理财规划是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制订切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。
理财规划的定义强调以下几点：1、理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。
2、理财规划强调个性化3、理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生。
4、理财规划通常由专业人士提供。
理财规划的总体目标每个人的理财目标千差万别，同一个人在不同阶段，理财目标也不相同。
但从一般角度而言，理财规划的目标可以归纳为两个层次：1、实现理财安全2、追求财务自由（1）财物安全。
指个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。
一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：是否有稳定、充足的收入个人是否有发展的潜力是否有充足的现金准备是否有适当的住房是否购买了适当的财产和人身保险是否有适当、收益稳定的投资是否享有社会保障是否有额外的养老保障计划且以上仅仅为参考性的，具体的安全标准要根据每个客户的实际情况决定。
（2）财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人货架同发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为床在更多财富的工具。
理财规划的具体目标：在理财规划实际过程中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配规与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下几点：1、必要的资产流动性。
理财规划是进行理财规划时，既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄或短期投资工具来满足。
2、合理的消费支出。
个人理财首要目的并非个人理财价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。
金融行业的八大资格证书
金融行业的八大资格证书国家理财规划师(ChFP)认证证书2003年“理财规划师”列入国家职业大典，《理财规划师国家职业标准》正式发布。
2005年3月，劳动保障部正式推出国家理财规划师职业资格认证考。
ChFP资格证书是目前我国政府认可的最具有权威的理财规划师证书，同时也被全球绝大多数国家政府所认可。
适合人群：在银行、保险、证券、基金、投资咨询公司等金融机构的从业人员，以及企业内部负责财务管理方面的人士。
证书等级：助理理财规划师(国家职业资格三级)、理财规划师(国家职业资格二级)、高级理财规划师(国家职业资格一级)。
其中，助理理财规划师的考试资格放宽到了在校大学生群体。
目前，高级理财规划师于2014年正式由试点改革为全国范围推广。
考试内容：理论知识、实操知识(专业技能)、综合评审(案例分析)。
颁证部门：国家劳动和社会保障部。
注册金融分析师(CFA)认证证书有“全球金融第一考”之称的CFA证书是证券投资与管理界的一种职业资格认证，是由美国投资管理与研究协会(AIMR)于1963年设立的，是目前全球规模最大的职业考试，也是全美重量级财务金融机构分析从业人员必备的证书。
该证书在全球金融领域内受到广泛的认可，是进入银行、投资、证券、保险、咨询行业的从业通行证。
适合人群：CFA考试侧重于投资和财务分析理论，比较适合金融机构研究和投资管理人员、金融专业的博士或硕士。
证书等级：由低到高分为三个等级，即一级注册金融分析师、二级注册金融分析师、三级注册金融分析师。
考试内容：涉及职业道德准则、数理统计学、经济学、财务报表分析、企业融资、证券市场分析、股票投资分析、金融衍生产品分析、替代金融产品分析、房地产投资分析、投资公司分析、货币或外汇交易投资分析、基金管理学以及基金回报计算与统计等。
颁证部门：美国投资管理与研究协会(AIMR)。
国际金融理财师(CFP)认证证书CFP证书是国际金融理财标准委员会(FPSB)对从事理财的职业制定的一个认证标准，由国际财务策划人员协会(Inter?鄄national Association of Financial Planning，简称IAFP)推出。
理财八大规划-现金和消费规划
编制财务报表
年度结余 年度结余
年度收入－年度支出＝年度结余 银行储蓄、赠予等
02 财务分析
1、这个家庭，收入相对稳定、每月开销稳定在 7000元左右，控制开支能力较强。
2、无负债，活期存款很多，优势是可以应付突 发事件，意外风险；不足是活期存款较多， 收益性不强。
3、除了银行储蓄外，这个家庭没有建产起有效 的工具搭配，所以这个家庭的现状是，稳定 有余而收益不足，会严重影响资产的收益性 和未来应对风险的能力。
2，按想购买的房屋价格来计算首付和月供
欲购买的房屋总价=房屋单价*需求面积 需要支付的首期部分=欲购买房屋总价*（1-按揭贷款成数比例） 每月摊还的贷款本息费用=需要支付的贷款部分的以月为单位的准年金值
理财规划师提醒：根据经验数据显示，贷款购房房价最好控制
在家庭年收入的6倍以下，贷款期限一般在在15-30年之间。在这范围内，月均 还款额下降较快，还贷压力较小，家庭财务状况会比较合理。另外我们看下面 两个最重要的财务指标：
A. 46%
B.
70%
C. 61%
D. 80%
注意：房屋贷款占房价的比例应小于70%。
5、假设王先生计划购买100平方米的房子，则可负担的房屋单价为（ ）元。
A. 8204
B. 11328
C. 8210
D.
7980
1
住房消费规划
（三）贷款方式和还款方式的选择
1，目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷主要有住房公积金贷款，商 业性贷款以及组合贷款。（2016年银行货款基准利率为4.9%）
大家在计划大项消费支出前，一定要先评估一下自己 的财务状况，要是还不具备经济实力或还有缺口，那就要 推迟计划或者在以后的开支中多留结余，并根据计划使用 时间来选择相应的合适的投资工具来累计资金。总之，进 行消费支出规划一定要注意不要使自己家庭的负债比过高 ，以免造成严重的债务危机，短期投资积累也要选择相应 的投资工具。
理财规划的目标
理财规划的目标理财规划的目标可以分为长期目标和短期目标两部分，每个人的目标可能会有所不同，但总体来说，理财规划的目标包括以下几点。
长期目标：1. 养老目标：保障老年生活质量，确保养老金的安全性和稳定性，以满足日常开支和医疗需求。
2. 子女教育目标：为子女提供良好的教育条件和机会，确保他们能够接受良好的教育，拥有更好的未来。
3. 房产目标：购买自己的房产，提供稳定的居住条件，并作为资产增值的一种方式。
4. 投资目标：通过投资获得更多的财富积累和增长，创造更多的收入和资本收益。
短期目标：1. 紧急备用金：建立一个紧急备用金，用于应对突发事件或紧急情况，以防止不时之需。
2. 还款能力：偿还各种债务，提高个人信用度。
3. 旅行目标：实现自己的旅行梦想，去探索世界各地的风景和文化。
4. 消费目标：实现一些个人消费需求，如购买名牌商品、改善生活质量等。
为了实现以上目标，可以制定以下的具体理财规划：1. 建立一个严谨的预算：了解自己每个月的收入和支出情况，并制定一个详细的预算计划，控制好每个月的开支，确保剩余资金能够用于实现目标。
2. 培养理财习惯：提高金融知识和风险意识，了解不同的投资方式和工具，根据自己的风险承受能力和收益预期选择合适的投资产品。
3. 做好风险管理：购买医疗、意外、人身保险等，确保自己和家人的安全与保障。
4. 分散投资风险：将资金分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产等，以降低风险，获得更稳定的收益。
5. 定期盘点并调整：定期评估自己的理财计划，根据自身情况和市场变化，调整投资组合和目标。
总之，理财规划的目标是为了实现个人财务自由和稳定，为自己和家人提供更好的生活条件和未来发展机会。
通过合理的规划和管理，能够更好地实现自己的财富积累和增长，享受更加安心和富足的生活。
理财规划师八大规划
低投资风险。
债券投资规划
1 2
债券投资策略
根据客户的风险承受能力和投资目标，制定合适 的债券投资策略，包括选择债券品种、确定投资 比例、定期调整等。
债券市场分析
对债券市场进行深入分析，了解市场走势、利率 变化和信用风险等信息，为客户提供投资建议。
3
债券风险管理
制定债券投资的风险管理措施，包括利率风险管 理、信用风险管理等，以降低投资风险。
理财规划师八大规划
目录
• 现金规划 • 消费规划 • 保险规划 • 投资规划 • 税收规划 • 退休规划 • 遗产规划 • 其他规划
01
现金规划
现金储备
总结词
现金储备是理财规划中的基础，确保个 人或家庭在紧急情况下有足够的资金应 对。
VS
详细描述
理财规划师建议客户持有一定比例的现金 储备，以应对突发事件和生活需要。现金 储备可以是储蓄账户、活期存款或货币市 场基金等形式，以保持流动性和随时可取 用的特点。
短期资金管理
总结词
短期资金管理主要针对未来一年内的资金需求进行规划，目标是实现资金的安全性和流 动性。
详细描述
理财规划师会根据客户的短期资金需求，如房屋租金、汽车贷款、旅游预算等，为客户 提供短期投资策略，如定期存款、短期债券或货币市场基金等，以确保资金在短期内不
会贬值。
应急资金管理
总结词
应急资金管理是为了应对突发事件或意外事 故，提供紧急资金支持的保障措施。
汽车贷款
了解各种汽车贷款方案，选择适合自己的贷款方式， 合理规划还款期限和还款金额。
教育规划
教育目标
明确子女教育目标，包括 大学教育、海外留学等。
教育费用
估算教育费用，包括学费、 生活费等，制定合理的教 育预算。
第四讲理财规划师八大规划-文档资料PPT100页
36、“不可能”这个字(法语是一个字 )，只 在愚人 的字典 中找得 到。--拿 破仑。 37、不要生气要争气，不要看破要突 破，不 要嫉妒 要欣赏 ，不要 托延要 积极， 不要心 动要行 动。 38、勤奋，机会，乐观是成功的三要 素。(注 意：传 统观念 认为勤 奋和机 会是成 功的要 素，但 是经过 统计学 和成功 人士的 分析得 出，乐 观是成 功的第 三要素 。
39、没有不老的誓言，没有不变的承 诺，踏 上旅途 ，义无 反顾。 40、对时间的价值没有没有深切认识 的人， 决不会 坚韧勤 勉。
谢谢
11、越是没有本领的就越加自命不凡。——邓拓 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。——爱尔兰 13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自泥块一样任意揉捏。——歌德 15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。——迈克尔·F·斯特利
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现金规划工具--货币市场基金
货币市场基金: 货币市场基金:指仅投资于货币市场工具的 基金,功能类似于银行活期存款,而收益却 高于银行存款的低风险投资产品. 流动性: 流动性:货币基金有类似于活期存款的便利. 今天赎回(T日),资金最快明天(T+1日) 上午10点以前到账. 安全性:就安全性而言,由于货币基金投资 安全性: 于短期债券,国债回购及同业存款等,投资 品种的特性基本决定了货币基金本金风险接 近于零.
住房消费
汽车消费
消费支出 规划
消费信贷
消费支出规划—住房消费
购房 住房消费 住房支出 住房投资 租房
购房流程及相关税费
买房流程:买新房和二 买房流程 手房 到土地管理局房屋 交易中心缴纳公共 维修基金,印花税, 产权登记费
签订购房合同
到地税局缴纳契税
终于入住了,还要准 备出物业费,停车费, 取暖费和卫生费
消费支出规划—住房消费
常用两种的还款方 式:
等额本息还款法 等额本金还款法
案例
例:张先生购买了一套总价100万的新房,首 付20万,贷款80万,利率为6%,期限为20年. 如果采用等额本息方式,每月还款额为多少? 第一个月所还本金为多少?第一个月所还利 息为多少?一共还了多少本金?一共还了多 少利息?张先生在还款5年之后,还有多少本 金未还?还了多少本金?还了多少利息? 如果采用等额本金法,第一个月还了多少本
案例: 案例
计算"定期定投"额度: N=25; I/Y=6; FV=1657513; PMT=-30211 CPT
理财规划师的建议:将退休年龄推迟至60岁, 并且从现在开始,每年将30211元投资于收益率 达到6%的投资组合中.
相关基本知识
我国的基本养老制度
企业年金
商业性养老保险
我国的基本养老保险制度(根据国发
案例
南京市王先生(月平均工资4000元,养老保 险缴费期限为20年,假设20年后南京市月平 均工资是3500元)为例,测算一下做实基本 养老保险个人帐户前后养老金的变化情况 (忽略个人帐户利息). 现行的养老金计算办法:月领养老金= 3500×20%+4000×11%×12×20÷120=1580 元. 做实基本养老保险个人帐户后计算办法:月 领养老金=3500×30%+ 4000×8%×12×20÷120=1690元.
货币市场基金的投资对象
"货币市场基金应当投资于以下金融工 具:(一)现金;(二)一年以内(含一 年)的银行定期存款,大额存单;(三) 剩余期限在三百九十七天以内(含三百九 十七天)的债券;(四)期限在一年以内 (含一年)的债券回购;(五)期限在一 年以内(含一年)的中央银行票据;(六) 中国证监会,中国人民银行认可的其他具 有良好流动性的货币市场工具." ——《货币市场基金管理 暂行规定》
消费支出规划—住房消费
假定:贷款20万元,期限20年,年利率为 10%. 1.计算等额本息还款法下每年还款额?还 款总额为多少?所还利息总额为多少? 2.计算等额本金条件下第一年的还款额? 还款总额为多少?所还利息总额?
消费支出规划— 消费支出规划—住房消费
等额本息还款法下: 每年还款额:23492 所还利息总额为多少:269840 还款总额为多少:469840
现金或现金等价物的额度——量 的问题
流动性比率
流动性比率是流动资产与月支出的比值,它反映 客户支出能力的强弱. 流动性比率=流动性资产/每月支出
通常情况下,流动性比率应保持在3左右
现金规划的融资工具
信用卡融资
存单质押贷款 凭证式国债质押贷款 保单质押融资 典当融资
二,消费支出规划
消费支出规划内容
三,教育规划
负担比 = 教育支出/家庭收入 如一年大学教育支出为2.5万,家庭收入为5万 负担比 = 2.5/5 = 50% 指标:负担比高于30%,即应早日进行子女教育 规划 (存款吗?)
案例
客户冯先生有一个女儿,刚刚考入国内某 著名大学.女儿正式入学之前,冯先生计 算了一下女儿读大学一年的费用,主要包 括:全年学费12000元,住宿费3000元,日 常各项开支预计每月1000元,以全年10个 月计,共需10000元.预计冯先生和太太全 年税后收入80000元.则对于冯先生家庭, 届时教育金费用=学费+住宿费+日常开 支=12000+3000+10000=25000元 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届 时税后收入×100%=25000/80000×100%= 31.25%
理财规划师培训内容之四
八大规划辅导
安徽行政学院金融系 何春联
项目 职业道德 基础知识 现金规划 消费支出规划 教育规划 保险规划 投资规划 税收规划 退休养老规划 分配传承规划 综合理财规划
基础(100) 专业(100) 评审(100) 5 60 2 3 20 3 8 * 8 8 4 5 5 5 3 18 18 10 10 15 15 * * * * * 20 60
一,现金规划
现金规划的工具——现金 现金在所有的现金规划工具中流动性最强(M0) 持有现金的收益率低 --孳息 --通货膨胀因素
现金规划的工具—相关储蓄品种
活期储蓄 定活两便储蓄 整存整取定期储蓄 零存整取定期储蓄 整存零取储蓄 存本取息储蓄 个人通知存款 个人支票储蓄存款(个人使用支票协议书, 储蓄与消费) 国内银行等储蓄机构不仅提供人民币的存款 业务,也提供对美元,欧元,日元,港币等 外币的储蓄.储蓄方式按存款期限不同通常 分为活期储蓄和定期储蓄两大类.
消费支出规划— 消费支出规划—住房消费
等额本金还款法下: 第一年的还款额:30000 本金=200000/20=10000 利息=200000×10%=20000 所还利息总额: 10000×10%×20 ×(1+20)/2=210000 还款总额为多少: 210000+200000=410000
企业年金的治理结构
账户管理人 信
委托人 (企业和职工)
托
受托人 (企业年金理事会 或法人受托机构)
委 托 托管人
投资管理人
劳动部,银监会, 保监会及证监会
等额本息法下: PMT=5731.45 利用财务计算器,P1=1,P2=1 求出PRN= 1731.45,INT= 4000 所以:第一个月所还利息4000 第一个月所还本金1731.45 一共还的本金=800000 一共还的利息=5371.45×240-800000= 575548 五年后还剩未还本金=679197 五年内一共所还的本金=120803 五年内一共还的利息=223084
到银行办理贷款.选择 还款方式,通常选择等 额本息,也有等额本金 的还款方式
购房流程及相关税费
契税: 契税: 1.5%交纳契税, 普通住宅按房屋成交价的1.5% 1.5% 非普通住宅按房屋成交价的3%交纳契税. 3 按北京市建委发布的相关标准,普通住 宅是指:住宅小区容积率在1.0(含)以上; 单套建筑面积在140(含)平方米以下;实际 成交价低于同级别土地上普通住房平均交易 价格1.2倍以下.不符合上述三个条件的为非 普通住宅.
案例: 案例:
王夫妇孩子刚8岁,预计18岁上大学,大 学四年学费现在是5万元,预计学费每年上涨 5%.王夫妇想为孩子设立一个教育基金,每 年年末投入一笔固定的钱直到孩子上大学为 止,假定年投资收益率为8%,每年应投入多 少钱? 1,到孩子18岁时大学的学费为:
50,000 × (1 + 0.05)10 = 81,445
案例: 案例
第四步,制定方案: 1.退休基金缺口=2250000-320714=1929286 元 2.退休前的投资收益率为6% 3.计算:"定期定投" N=20; I/Y=6; FV= 1929286; CPT PMT=-52447 若夫妇俩每年的节余没有这么多,怎么办呢?
案例: 案例: 第五步,调整方案——推迟退休时间: 若退休推迟5年,60岁退休,则: 退休后第一年的生活费用:90000×(1+3%5 =104335元 退休后生活费用总计:104335×20年=2086700 元 35岁初10万元增值到60岁初为:429187元 N=25; I/Y=6; PV=-100000; CPT FV=? 退休基金缺口: 2086700-429187=1657513元
购房流程及相关税费
购房流程及相关税费
公共维修金: 公共维修金: 小区管理办房价的2%. 80万×2%=16000 购房公证费: 购房公证费: 房价×0.03% 80万×0.03%=240 按揭合同公证费: 按揭合同公证费: 贷款额×0.03% 56万×0.03%=168
消费支出规划—住房消费
购房财务规划的主要指标
案例
案例
等额本金法下: 第一个月还的本金=800000/240=3333.33 第一个月所还利息=800000×6%/12=4000 一共应还本金=800000 一共应还利息= 3333.33×0.005×(240+239+…+1) =3333.33×0.005×(240+1)×240÷2= 482000
(1)房屋月供款与税前月总收入的比率 房屋月供款占借款人税前月总收入的 一般不应超过25 25% 30%. 比率 一般不应超过25%到30%. (2)所有贷款月供款与税前月总收入的比率 房屋月供款加上其他10 10个月以上贷款的 房屋月供款加上其他10个月以上贷款的 月供款总额占借款人税前月总收入的比率 一般应控制在28 28% 33%之间. 一般应控制在28%到33%之间.
III.预测退休收入:社会保障,企业年金,商
业保险,投资收益和兼职工作收入
IV. 填补缺口制定养老规划:预测的退休收入
达不到退休后的资金需求的情况
案例: 案例