公司贷后管理方案

2011年度**有限公司

贷后管理方案

山西**有限公司在我行云岗支行开立基本账户，于1999年我行建立信贷关系，连续多年被省分行评为AA、AAA级信用等级企业，是市分行直接管理客户，内部统一授信额度为800万元，2010末有我行贷款800万元，该笔贷款将于2011年12月23日到期，为加强客户管理，现制定2011年度贷后管理方案如下：

一、基本情况

山西**有限公司一家民营企业，成立于1998年，注册资金300万元，主营公路交通运输服务等。现有职工90人，是我市规模较大民营企业之一，公司位于我市“南出口”，地理位置优越，2002、2007年被省分评为AAA级信用度企业，2003、2004、2005、2006、2008年被省分评为AA+级信用度企业，2010年被省分评为AA级信用度企业，为我行重点扶持企业。

二、公司营运情况

2009年年销售收入4161万元，净利润571万元，其中流动资产3104万元，固定资产2602万元；负债总额910万元（其中有我行流动资金贷款800万元），所有者权益4615万元。年末流动比率3.9，资产负债率18%。2010年销售收入4504万元，较2009年增加343万元，净利润1202万元，较2009年增加631万元。其中流动资产3504万元，固定资产3650万元；负债总额2393

万元（其中长期负债200万元），所有者权益4761万元。

山西**公司近两年财务主要数据

三、主要风险点

（一）营运风险

山西**有限公司“**公路客运站”项目于1998年8月18日在市委、市政府立项并注册成立，经市交通局、建委、规划局、土地局等部门同意，由市计划委员会批复，列入基本建设投资计划，于2001年6月2日动工建设，并于2002年1月28日投入运营，建设标准为部颁（JT3109-84）客运一级站，总投资2300万元。目前进该站运营线路为40条，营运车辆约为500辆，共9000座，日运送旅客能力10000-13000人次，该站采用电脑售票，并与全省各汽车站联网，已开展远程售票，配套设施有加油站、客房、超市、行政服务等。

该客户经营收入主要来源于客运代理费、行包、站务收费、车辆

停放费、清洁费、安检费、修理费、加油费、房屋租赁费、柜台租赁费、广告位租赁费、餐饮、商品零售等。其中客运代理费收入占较大比例，营运线路和停放车辆的多少以及政府调整客车始发站点等因素，对客户经营影响该极大，应密切关注。（二）财务风险

从2010年末财务报表看，该企业有着极强的盈利能力，2010年销售收入4504万元，较2009年增加343万元，但净利润较2009年增加631上升18%年的2009由一是资产负债比率增长过快，但也存在问题，万元。．

至33%,增长83%；二是流动比率较低，短期偿债能力较弱；三是财务制度执行不规范，比如2010年利润总额1202万元，利润净额也为1202万元，未上交企业所得税金。应督促企业建立健全财务制度，努力降低财务风险。

（三）担保风险

该客户贷款采用保证担保、车辆产权抵押担保、车辆运营线路质押担保三种保证方式，以保证担保为主，抵押担保、质押担保为辅。

1、保证担保

大同市**公司成立与2009年4月23日注册资金1000万元，企业性质为有限责任公司，法人代表**，注册地址位于大同市南郊区*****路南，营业执照注册号***********。该公司属于商贸类行业，经营范围预售包装食品、非直接入口散装食品、农副产品

等。现有职工90人。是一所集经销干鲜果品、蔬菜、水产、肉食、粮油、调味品等农副产品的综合性批发市场。2009年12月末企业总资产为1724万元，总负债为696万元，所有者权益1028万元，实现销售收入为442万元，实现利润37万元。资产负债

率40%，流动比率1。目前该企业未对任何企业担保，根据2009年12月末财务报表测算理论最高综合授信额度为1028万元。已接近理论值，应密切关注。

2、抵押担保

本笔贷款所抵押的德国原厂生产尼奥普兰大型客车3辆，均系该企业所有，目前经我行调查未对外抵押，该型车新车购置费用为：128.2万元/辆，于2005年5月购买，三车新车购置总费用为：384.6万元，按照运营车辆8年折旧折算，每辆车的年折旧费160250元，三车每年的折旧费总价为480750元，目前该车辆已运营三年，三年三车折旧费总价为1442250万元，以此抵押，大同市新245.375元，因此我行测算三辆车剩余价值为

南运业有限责任公司已向我行出具抵押决议书和抵押承诺书。应密切关注车辆的质量状况以及保险保障情况，防止车辆发生意外。

3、质押担保

该笔贷款所采取的质押担保为上述抵押车辆运营线路经营权，依照市场对该线路经营权买卖价格，线路价值为184万元/条，因

此我行评估三车全额质押运营线路经营权总价值为550万元，以此质押，大同市***公司已向我行出具质押决议书和质押承诺书。

应关注该线路的营运手续是否完备，能否发生转移过户等情况，保证贷款安全。

四、贷后管理目标

1、贷款到期还款率达到100%。

2、贷款收息率达100%。

3、无新增不良贷款或垫款。

五、贷后管理组织框架

（一）客户经理小组设置

客户经理小组（贷后管理小组）成员设置如下：

组长：***（市分行公司业务部调查主责任人）

成员：***（市分行公司业务部管户客户经理）

***（经营行行长、经营主责任人）

***（支行管户客户经理）

***（市分行派驻风险经理）

1、管理行客户部门—**分行公司业务部的工作职责：

⑴制定整体贷后管理方案，组织经营行成立客户经理组。

⑵建立定期联系协调机制，联系走访客户，搜集、沟通行业和客户信息。．

⑶组织经营行进行资金账户监管。

⑷通过CMS监测客户用信情况，组织和参加现场检查。

⑸牵头处理风险预警信号并组织实施风险化解措施，在不良贷款移交前制定清收方案并组织实施。