经典2021年联社贷后管理检查方案
实务丨贷后检查怎么做？看完本文你就知道！
实务丨贷后检查怎么做？看完本文你就知道！出品▏信贷风险管理作者：梁琰中国光大银行泉州分行风险管理部一般而言，金融机构的风险治理体系由三道防线构成：经营单位、客户管理部门为第一道防线风险管理、信贷审批、法律合规为第二道防线内部审计、纪检部门为第三道防线因此风险管理工作不应该只是风险管理部门的职责所在，而应该是全面的、全流程、全员的，具体而言指的是授信业务涉及的各机构、各部门、各岗位应按照全面、全程、全员的原则，切实履行授信风险管理职责，不仅要对授信风险管理过程负责，更要对资产质量管控结果负责。
接下来，本文将重点阐述经营单位在授信后检查阶段的职责流程，经营单位是金融机构授信业务前线单位，直接负责叙做各类对公授信业务及其风险管理，是对公客户授信风险管理的第一道防线，对所叙做授信的安全及合规承担第一性责任。
一、授信后管理定义授信后管理是指从授信启用到结清前对客户和授信业务所采取的各项风险监控与风险化解的行为，其主要任务是对影响授信偿还的各项风险因素进行跟踪和分析，及时发现风险隐患，并采取有效的应对和补救措施，核心是防范不良贷款的发生。
授信后管理工作既是一次授信工作的后续，又是下次授信工作的开始。
因而，授信后管理工作既要有效风险识别，又要为客户关系的发展做好准备。
授信后管理工作主要包括：授信后检查、风险排查、收息收贷管理、风险预警管理、风险分类及预计损失计提、重点监测客户风险化解工作、抵质押物价值重估管理、业务移交、授信后档案的管理等。
二、授信后检查内容授信后检查基本指导思想是本着以“问题导向”的检查思路，通过对授信业务用途检查、日常收息收贷管理、借款人经营情况、财务指标、风险缓释措施等相关内容的变化情况进行检查分析，从而对授信风险进行判断，并形成续做策略及管理评价。
授信后检查具体分为授信后日常检查、平行作业和风险排查三大部分。
具体内容如下：1用途检查贷款出账后7日内，主办客户经理通过调阅借款人用款流水对贷款直接用途跟踪检查，在信贷管理系统中录入提款记录，监督检查贷款实际用途是否符合借款人的提款申请和借款合同约定的用途和方式，对转入他行同名账户的贷款资金，应收集与贷款用途有关的凭证并归入三类档案备查；检查具体内容包括：信贷资金划付日期；划付金额、交易对手、支付方式（包括自主支付和受托支付）、申请或合同约定的授信用途、信贷资金实际用途是否与合同约定相符；挪用的贷款是否已按规定进行了处理、授信用途检查评价等。
2023年联社贷后管理检查方案
2023年联社贷后管理检查方案一、背景和目的随着我国经济的不断发展，借贷行为在社会中变得越来越普遍。
为了规范借贷行为，保护借贷双方的权益，各级联社需要加强对贷后管理的检查力度，确保借款人还款的及时性和有效性，降低贷款风险。
本检查方案旨在规范贷后管理的检查流程和内容，提高贷后管理的效率和质量。
二、检查范围本次检查的范围包括但不限于以下方面：1. 贷后管理制度的执行情况；2. 还款情况的核实和分析；3. 不良贷款的处理情况；4. 风险预警和风险防控措施的落实情况；5. 客户投诉反馈和处理情况；6. 贷后管理人员的资质和专业能力。
三、检查方法本次检查可以采取以下方法进行：1. 文件审查：检查贷后管理制度、贷款合同、还款记录等相关文件；2. 数据分析：通过查阅数据库和贷后管理系统，对贷款客户的还款情况进行分析；3. 实地检查：对某些重要的贷后管理环节进行实地检查，例如催收工作、不良贷款的处置情况等；4. 问卷调查：对客户进行问卷调查，了解他们对贷后管理工作的满意度和建议意见。
四、检查内容根据检查的范围和方法，本次检查的内容可以包括以下几个方面：1. 贷后管理制度的执行情况：检查贷后管理制度的合规性和有效性，包括是否明确规定了贷后管理的职责、流程和控制措施；2. 还款情况的核实和分析：核实借款人的还款情况，包括还款金额、还款日期、还款方式等，分析还款的及时性和有效性；3. 不良贷款的处理情况：检查不良贷款的分类和核销情况，了解不良贷款的形成原因和处理方法，评估不良贷款的风险程度；4. 风险预警和风险防控措施的落实情况：检查风险预警和风险防控措施是否得到落实，包括风险评估、风险控制、逾期催收、抵押物管理等方面；5. 客户投诉反馈和处理情况：了解客户的投诉情况，检查投诉的处理情况和效果；6. 贷后管理人员的资质和专业能力：检查贷后管理人员的从业资格、培训情况和专业知识储备。
五、检查结果和处理根据检查的内容和结果，对于发现的问题和不合规的情况，需要及时进行整改和处理。
贷后管理部贷后检查报告
贷后管理部贷后检查报告第一篇：贷后管理部贷后检查报告**银行**分行双线贷后检查尽职报告（分行使用）借款（授信）申请人：担保：调查组成员：负责人：年 1日月一、授信（贷款）资金用途及批复条件落实情况（是否不按授信合同规定的用途使用授信额度，逃避我行监督，将授信用于风险较大的项目，或用于不正当的用途，使得还款来源无法落实；我行授信业务品种的适用情况）二、基本信息1、公司大规模裁员或大批人员离职，引起社会关注2、借款人组织形式发生重大变化，包括资产委托经营、承包、兼并、被收购、公司分立、股份制改造、资产重组等重大改制3、其他二、宏观经济因素对公司的影响（国家产业、货币、税收、法律、进出口贸易政策发生对企业的不利变化，经济或市场状况不稳定、借款人从事的行业陷入不景气）三、公司经营（1、与上年相比主导产品的变化2、各产品对销售收入和利润总额的贡献度四、经营情况1、建设项目的进展与计划出现较大的不利偏差2、对外提供新的大额担保或大量资产被抵押，接近或超过自身的承受能力3、调查了解客户上游产品市场供应情况（掌握客户上游供应商的构成、供应比例及其与供应商关系的变化，分析授信客户的上游供应是否受到一个或少数几个供应商的制约、不同的供应商的影响程度如何、少数供应商断绝供应，授信客户是否能够及时找到合适的供应商，以及可能采取的对策）4、关注客户上游产品的市场价格变化趋势，分析其对授信客户生产经营活动的影响。
5、安全生产情况6、调查授信客户环保措施的落实情况，有无因环保措施不到位而遭受环保主管部门处罚及可能性7、企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产8、借款大量增加，与其业务规模不成比例9、主要报表科目和指标的异动情况及原因分析五、银企关系1、在我行的结算情况及业务合作情况，企业对我行其它业务需求2、借款人向其他银行的信贷申请被拒绝；其他金融机构，特别是曾提供较大额度授信、历史较长的商业银行突然非正常退出3、在其他银行发生违约六、保证措施1、抵（质）押（由于擅自处理或改变抵、质押物现状，或由于其他原因致使抵质押率上升；或抵质押物保险到期未进行续保）2、抵质押物严重损毁导致担保类型发生改变3、担保人的财务状况进行分析，是否出现财务下滑七、公司未来风险因素及发展前景八、检查结论第二篇：贷后检查报告关于公司万元贷款第期检查报告根据中国银监会“三法一指引”、《南京市区农村信用合作联社贷款“三查”制度（试行）》、《南京市区农村信用合作联社贷后管理办法（试行）》等有关规定，为了能确保联社信贷资金正确使用，防止出现违规行为，南京市区农村信用合作联社客户经理于年月日对公司贷款开展了一次贷后检查，现将检查结果报告如下：一、基本情况×××公司于20××年×月×日向南京市区农村信用合作联社申请贷款（含表外敞口、商票帖现）万元，用途为：（要具体与调查报告、授信合同、借款合同一致）。
农村信用社贷后检查的主要内容
农村信用社贷后检查的主要内容第一篇：农村信用社贷后检查的主要内容农村信用社贷后检查的主要内容（1）客户基本情况①营业执照是否经工商行政管理部门或主管部门年检合格；②贷款卡是否经人民银行年审通过，检查人民银行信贷登记咨询系统中客户的情况有否异常；③客户是否正常纳税；④客户的名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更；⑤客户经营组织形式是否变更或准备变更；⑥客户（项目）的资本结构是否变更或准备变更及其原因；⑦客户经营范围是否调整或准备调整，及其对农村信用社信贷资产安全的影响程度；⑧客户内部管理水平（管理层素质、稳定性、经营管理作风等）是否发生变化，及其对农村信用社信贷资产安全的影响程度；⑨其他。
（2）客户经营状况通过了解客户所在行业和企业内部各类因素的变化对客户生产经营的影响，分析客户经济效益和还款能力的变化状况和趋势。
①客户所在行业的国家宏观政策和相关法律法规是否发生重大变化；②客户所在行业的经济周期状况如何；③客户在行业中的地位是否发生重大变化；④客户生产是否正常；⑤产品销售情况如何；⑥其它。
（3）贷款的使用及客户信用情况①客户是否按合同约定使用贷款；②客户是否按合同约定还本付息或履行义务；③客户是否被列入各家银行等有关机构的“黑名单”；④其他。
（4）客户财务状况①客户是否按期提供财务报告（表）；②财务报表中的以下项目是否发生异常变化：分析资产负债表时，要关注存货、应收账款、短期投资、长期投资项目、短期借款和长期借款（特别应关注对外债务的异常增长）等项目的余额变化；分析损益表时，要关注销售额和利润等的余额及变化情况，固定资产折旧、坏帐准备、各项投资减值准备或存货跌价准备等的计提情况；分析现金流量表时，要关注客户过去和未来经营活动产生现金流的能力。
（5）重大事项进展情况①拟或正在进行重大固定资产投资项目建设情况；②拟或正在进行对外投资情况。
对投资活动现金流量比重较大的客户，要检查其主营业务状况；对对外投资额较大的客户，要分析其投资业务的风险程度；③拟或正在进行合资、重组、承包兼并、破产、收购、股份化等改制情况，严防客户借资产重组之机剥离资产逃避还款责任；④遭受重大自然灾害、事故情况；⑤是否卷入重大法律诉讼，了解并分析其原因。
贷后检查方案
贷后检查方案一. 简介随着金融业的不断发展，贷款已成为人们满足各类消费和经营需求的常用手段。
然而，随之而来的风险也越来越大，尤其是贷后管理风险。
贷后检查方案，正是为了有效管理贷后风险，保障金融机构和借款人的权益而制定的一系列操作规范和工作流程。
二. 贷后检查的目的1. 保障借款人权益：通过贷后检查，及时了解借款人的经营状况和还款能力，从而确保借款人能按时还款，避免因还款困难而产生的纠纷。
2. 控制贷后风险：贷款后，借款人的还款能力和还款意愿都可能发生变化，贷后检查能及时了解这些风险变化，提前采取风险控制措施，降低违约风险的发生概率。
3. 提升金融机构管理能力：贷后检查不仅是了解借款人的重要手段，同时也是对金融机构自身风险管理能力的一种考核，通过贷后检查的结果，金融机构能够及时调整和完善自身的管理机制和流程，提升贷后管理能力。
三. 贷后检查内容1. 经营情况调查：通过查阅借款人的财务报表、经营数据等，了解借款人的经营状况以及可能存在的经营风险，如资金链断裂、市场风险等。
2. 还款能力评估：通过对借款人的财务状况进行分析，包括资产负债表、损益表等，评估借款人的还款能力，尤其是现金流情况，以判断其是否有能力按时还款。
3. 借款人信用调查：通过查询借款人的信用记录、征信报告等，了解借款人的信用状况。
如果发现借款人有多次逾期还款的记录，或者存在其他不良信用行为，需要特别关注是否有能力按时还款。
4. 押品评估：对于抵押贷款等情况，需要对押品进行评估，了解其价值和可变现能力。
如果押品价值下降或无法变现，应及时调整风险控制措施。
5. 还款催收与跟进：对于有逾期情况的借款人，需要进行还款催收，并及时跟进还款情况。
在催收过程中，根据不同情况制定相应的还款方案，包括分期还款、展期等。
四. 贷后检查流程1. 信息收集：收集借款人的基本信息和相关资料，包括经营数据、财务报表、信用报告等。
同时，也需要获取最新的市场动态和行业信息，以更好地分析借款人所处的经营环境。
2021年融资担保机构和小额贷款公司现场检查工作方案
2021年融资担保机构和小额贷款公司现场检查工作方案为加强融资担保机构和小额贷款公司（以下简称“两类机构”）监管，全面掌握我县行业经营和风险防控情况，不断改进监管服务方式，促进行业健康规范发展，根据《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683号）、《xx省融资担保公司管理办法（试行）》（省政府令第288号修订）、《中国银保监会办公厅关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2021〕86号）、《xx省人民政府办公厅关于印发xx省小额贷款公司监管暂行规定的通知》（2021〔2009〕36号）、《xx省地方金融监督管理局关于促进全省小额贷款公司持续健康发展的若干意见》（金〔2021〕13号）等有关规定，决定对全县两类机构2021年度经营管理情况开展全面现场检查。
为规范开展检查工作，特制定工作方案如下：一、检查对象（一）截至2021年12月31日已取得融资担保业务经营许可证的融资担保机构。
（二）截至2021年12月31日经省地方金融监管局核准已开业的小额贷款公司。
二、检查内容（一）融资担保机构检查内容检查2021年1月1日至2021年12月31日期间的机构管理情况、业务合规情况、风险防控情况、公司治理情况、资金运用及管理情况、监管系统信息报送情况、其他融资担保业务开展情况，如有必要，时间跨度可延伸至检查日。
（二）小额贷款公司检查内容检查小额贷款公司的机构及高管人员情况、业务范围情况、资金来源情况、资金运用及管理情况、贷款质量及信贷管理情况、法人治理和内控制度情况、监管系统信息报送情况、创新业务情况等。
三、组织形式（一）属地实施。
县金融监管局聘请第三方开展，采取“双随机一公开”方式，组织对辖内所有两类机构进行全覆盖现场检查。
（二）市级抽查。
淮南市将组织对县区两类机构现场检查进行抽查，重点检查长期（6个月以上）不能正常营业的两类机构。
（三）专项督查。
省地方金融监管局将对现场检查工作情况开展专项督查，并按一定的比例随机抽查部分两类机构。
银行贷后管理现场方案
设计处置方案
根据抵押物/质押物的实际情况和贷款 合同约定，制定合理的处置方案，包 括处置方式、价格、时间等方面的安 排。
跟踪执行情况
对处置方案的执行情况进行跟踪和监 督，确保处置过程合法合规，及时回 收贷款本金和利息。同时，对处置过 程中出现的问题进行及时处理和解决 。
06
合作方沟通与协同工作策略部 署
账户开立、使用及监管要求
账户开立审核
01
严格按照监管要求，对客户的账户开立申请进行审核，确保客
户身份真实、合规。
账户使用规范
02
制定账户使用规范，明确客户在账户使用过程中的权利与义务
。
账户监管要求
03
根据监管要求，定期对客户账户进行审查和监管，确保客户资
金使用合规。
异常交易识别机制
异常交易识别模型
背景
随着银行业务规模的不断扩大， 贷款业务风险也随之增加，贷后 管理成为银行风险防控的重要环 节。
贷后管理重要性
及时发现风险
通过贷后管理现场检查，可以及 时发现贷款资金使用中的违规行 为，防止潜在风险演变为实际损
失。
督促合规经营
贷后管理现场检查可以督促企业合 规使用贷款资金，确保资金用于约 定用途，符合监管要求。
按照协同计划，逐步推进协同工作， 确保各项工作任务按时完成。
信息共享平台搭建
平台选择
平台搭建
根据双方需求，选择合适的信息共享平台 ，如企业内部协同工具、云协作平台等。
按照平台使用说明，完成平台的搭建和配 置工作，确保平台能够正常使用。
信息录入与更新
平台使用培训
按照协同工作需要，及时录入和更新相关 信息，确保信息的准确性和时效性。
风险防范策略制定
农村信用社(农商银行)贷后管理办法
ⅩⅩ农村信用社（农商银行）贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强ⅩⅩ农村信用社（农商银行、合作银行，以下简称农村信用社）信贷业务管理，有效防范和控制信贷风险，确保信贷资金安全，提高经济效益，根据《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》结合农村信用社实际情况，制定本办法。
第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和。
包括贷后检查、账户监控、客户维护、风险预警、贷款风险分类、档案管理、贷款收回、复测客户信用等级及调整授信方案、总结评价等。
第三条贷后管理要坚持职责明确、监管到位、及时预警、快速处理、积极维护、适时退出、责任追究、奖惩分明的原则。
第四条本办法所称客户，是指辖内发生信贷业务的企业类客户和个人类客户。
企业类客户包括法人和其他经济组织，个人类客户包括自然人及以个人名义借款的个体工商户、微小企业。
第五条信贷资产风险分类为正常、关注和次级类贷款的贷后管理按本办法执行。
风险分类为可疑、损失类的贷款的贷后管理，按照不良资管理办法执行。
第二章贷后管理部门及其职责第六条贷后管理部门按承担职责不同，分为客户部门（含客户经理部、客户经理分部、基层信用社，以下简称客户部门），信贷风险监控部、其他部门。
第七条客户部门负责具体实施本部门授权范围内贷款客户的日常贷后管理工作。
其具体职责为：（一）负责联系客户、了解并反映客户需求；落实金融服务方案；拓展资产、负债和中间业务。
（二）落实信贷审批内容并发放贷款；监测客户账户资金往来；监控信贷资金使用用途等用信情况；监管客户经营及财务状况；进行贷后跟踪检查；收集客户财务资料及其他有关资料和信息；按时发送贷款到期催收通知书，及时收回贷款本息和确保诉讼时效等。
（三）在贷后管理中发现贷前决策信息或信贷方案存在明显缺陷的，及时报告贷款审批部门，经有权审批人同意后，落实修正和弥补措施，防范信贷风险的发生。
信用社(银行)贷后管理办法
信用社(银行)贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强全省农村信用社、农村信用合作联社、农村合作银行(以下简称农信社)信贷业务发生后的经营管理（以下简称贷后管理），有效防范和控制信贷业务全过程风险，确保信贷资金安全，提高经营效益，根据国家有关法律法规及《农村信用社信贷管理基本办法》，制定本办法。
第二条本办法所称贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为。
包括账户监管、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回等。
第三条贷后管理必须坚持明确职责、落实责任、加强检查、跟踪监控、及时预警、快速处理的原则。
第四条贷后管理实行属地直接管理、分级组织实施的管理办法。
第二章贷后管理职责第五条各级农信社应挑选思想素质好、业务水平高、无不良信贷违规记录的人员从事贷后管理工作。
农信社一般应配备1-2名专兼职贷后管理员，县、市联社配备2-3名，大额贷款较多的农信社可适当增加人员。
第六条基层农信社贷后管理员对本社审批贷款贷后管理的主要职责。
（一）贷户监管及贷后检查。
监管贷户资金账户往来，信贷资金实际用途；贷户生产、经营及财务状况。
贷后跟踪检查，落实审批内容，收集贷户信息并定期联系贷户。
（二）担保人及担保物的监管。
（三）风险分类及日常管理。
按规定复测贷户信用等级，并及时进行资产风险预测分类；建立贷后管理台账；整理、收集信贷档案有关资料；收回利息及本金等。
（四）风险预警。
发现风险及时提出处理建议并报告。
（五）制定不良贷款处置方案，并具体实施。
（六）定期报告。
定期向农信社主任及分管主任、县联社信贷管理部门汇报辖内贷户贷后管理情况。
（七）其他贷后管理工作。
第七条基层农信社主任、分管主任对本级及上级审批贷款贷后管理的主要职责。
农信社主任、分管主任是本社报上级审批贷款的贷后管理员，对此类贷款直接进行贷后管理。
（一）组织制定贷后管理规章制度并组织落实。
（二）组织贷款贷后风险的监控，督促贷后管理员按规定实施贷后管理。
贷后检查 具体监管措施
贷后检查具体监管措施贷后检查具体监管措施贷后检查目录[隐藏]1什么是贷后检查2贷后检查的作用[1]3贷后检查工作中存在的问题[1]4提高贷后检查工作质量的建议[1]5相关条目6参考文献[编辑] 什么是贷后检查贷后检查是指贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。
如果发现借款人未按规定用途使用贷款等造成贷款风险加大的情形，可提前收回贷款或采取相关保全措施。
[编辑]贷后检查的作用[1]1、有利于及时发现早期预警信号，并采取相应补救措施，防范化解信贷风险。
一方面银行通过贷后检查，能够尽早发现借款人存在的危及信贷资产安全的问胚，并采取积极有效措施予以解决；另一方面，在多家银行对间一借款人都有贷款的情况下，哪家银行贷后榆查工作做得好，问胚发现得早。
就可在避免风险的工作中抢占先机，最大限度的避免风险或降低损失。
2、有利于埘客户进行正确的价值定位，确定银行对其将来的信贷支持银行通过全面的贷后榆查管理工作。
能够综合判断信贷客户的未来发展趋势，分析客户对银行业务的发展价值，从而有利于银行3、有利于促进借款人改善经营管理，提高经济效益，确保银行信贷资金的安全。
银行贷款一经发放，资金的使用权即转移到借款人手里，并投人到项目建设或生产经营中，由于影响项目建设或生产经营正常进行的可变因素较多，银行通过贷后检查，可以发现项目建设或生产经营中存在的问题，并及时反馈借款人、督促、帮助借款人改善经营管理，提高效益，从而保障信贷资金的安全回收。
4.有利于银行发现自身在经营、审批、管理中存在的问题与薄弱环节，促进银行采取措施，提高经营管理水平比如在贷前调查所没有发现的问题，审-It决策时忽略的风险点等，从而有利于银行在今后的信贷经营管理工作中加以纠正和改进，不断提高经营管理水平。
[编辑]贷后检查工作中存在的问题[1](一)认识不到位1、没有正确理解贷后管理与银行经营效益的辩证关系。
认为银行效益的实现主要依靠存款和贷款收息，没有认识到信贷资产的质量是保证实现贷款利息收入和实现经营效益的前提条件。
贷后管理现场检查方法及技巧
贷后管理现场检查方法及技巧贷后管理现场检查方法及技巧表内授信──企业贷款贷后管理贷后管理阶段业务流程主要包括：信贷资产的检查、回收、展期、风险分类、不良资产管理及档案管理等操作环节。
贷后检查一般性贷款信贷资产检查内容除了基本情况、经营情况、信用使用及客户信用情况、财务情况、重大事项进展情况进行检查外，还应突出流动资金占有和存货是否合理、正常；有无挤占、挪用一般性贷款用于固定资产、房地产炒作、购买有价证券等用途。
在规定期限内，信贷人员应进行首次检查，重点检查本笔信贷的使用情况，首次检查应形成《信贷业务首次检查报告单》。
自首次检查后，信贷人员应定期检查（实地或非实地），并形成“检查工作日志”和《信贷资产检查报告》。
客户出现以下任一情况，应当实施重点检查：1、客户出现贷款形态恶化；2、欠息超过60天，本金出现逾期；3、客户发生可能影响贷款安全和信贷资产质量的生产经营已停止、项目已停建、重大投资活动、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿、人事调整等重大事项；4、预警评级系统发出风险预警信号；5、上级行或监管部门要求对特定客户（包括首次列入不良信用客户内部控制名单的客户）组织重点检查。
风险分类银行机构按期组织信贷管理人员及相关部门对信贷资产进行风险分类，信贷资产风险分类的基本程序主要包括分类准备及初分、信贷讨论、分类认定、分类认定结果审批、提出改进意见等五个主要环节。
在执行核心定义的前提下，参照主要参考特征，结合贷款的重要参考因素，以债务人正常的营业收入作为主要偿还来源，以担保作为第二偿还来源，判断债务人及时足额偿还债务的可能性。
贷款回收正常回收贷款：贷款到期前，信贷人员应向借款人发送《贷款到期通知书》，督促借款人主动归还贷款。
贷款到期时，信贷经营部门应通知会计部门办理还款手续。
贷款归还后，信贷经营部门应将有关还款凭证归档；及时在借款人和保证人贷款卡（证）上将贷款回收、担保撤销信息登记、录入人民银行信贷登记咨询系统；及时进行台帐登记。
农村信用社贷后管理办法
农村信用社贷后管理办法第一章总则第一条为规范贷后管理,防范信贷风险，按照《贷款通则》、《xxxx农村信用社信贷管理大体制度（试行）》、《xxxx农村信用社贷款业务操作规程（试行）》等有关法规，制定本办法。
第二条贷后管理是指从贷款发放后至贷款本息收回或信用结束全进程的信贷管理行为。
贷后管理内容包括信贷档案管理、客户保护和贷后检查、贷后风险预警及处置、贷款本息收回、不良贷款管理、贷款风险责任认定、贷款管理责任移交、贷款总结评价等。
第三条贷后管理坚持规范管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时预警风险、有效控制风险的原则。
第四条贷款责任人包括贷款发放责任人和贷款管理责任人。
贷款发放责任人是指贷款发放进程中履行调查、审查、审批等职责，并对形成贷款风险需承担相应责任的相关人员。
贷款管理责任人是指贷款发放后履行搜集整理信贷资料、客户保护、贷后检查、贷后风险预警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价等日常管理工作职责的信用社信贷职位人员。
第二章信贷档案管理第五条信贷档案以客户为单位成立，内容包括客户及担保人大体情况（含评级授信情况）、贷前调查、贷时审查、贷款审批、贷款发放、贷后检查、本息收回、呆帐核销等进程中形成的与贷款有关的资料。
第六条信贷档案管理内容包括信贷档案资料的搜集、整理、立卷、归档、保管、调阅、移交、销毁等。
第七条信用社是本级信贷档案管理的责任机构，要指定专职或兼职人员进行信贷档案管理。
第八条具体管理办法按2021年下发的《****农村信用社贷款档案管理整理工作细则》执行。
第九条信用社信贷档案资料应真实完整、合法有效。
第十条县联社对辖内基层社信贷档案管理情况每一年进行一次专项检查；基层社对辖内信贷档案管理情况每半年至少要进行一次检查。
第三章客户保护和贷后检查第十一条客户保护内容包括搜集客户意见，提供宏观政策和市场信息，推介农村信用社金融产品，提供结算便利、做好客户咨询服务，帮忙客户合理安排资金，增进客户提升经营水平等。
联社贷后管理检查方案
联社贷后管理检查方案一、背景和目的贷后管理是指银行或其他金融机构在放贷后，对贷款借款人进行的监督和管理。
贷后管理的目的是确保贷款借款人按时还款，并防止不良贷款风险的发生。
在联社贷后管理中，为了提高贷款管理的效率和准确性，需要建立一套完善的贷后管理检查方案。
本方案旨在规范联社贷后管理工作，并提出了一套可操作性强的贷后管理检查方案。
该方案将涉及贷后管理的各个方面，包括贷款借款人的还款情况、贷款合同的履约情况、抵押物或担保物的管理情况等。
通过对这些方面进行检查，可以及时发现风险，并采取相应的措施进行应对，确保贷款的安全和合规。
二、贷后管理检查方案内容1. 还款情况检查1.1检查贷款借款人的还款记录，包括还款额度、还款时间等信息，对还款是否按时、足额进行检查，并记录检查结果。
1.2检查贷款借款人的还款方式，包括现金还款、银行转账还款等，对还款方式是否符合合同要求进行检查，并记录检查结果。
1.3检查还款情况与借款人财务状况是否相符，通过对贷款借款人的收入情况、资产情况进行核实，判断还款能力是否符合要求，并记录检查结果。
2. 合同履约情况检查2.1检查贷款合同的签订情况，包括合同的有效性、合同的文件是否完备等，对贷款合同是否合法有效进行检查，并记录检查结果。
2.2检查贷款合同的履约情况，包括贷款利率、还款期限等是否符合合同规定，对合同履约情况进行检查，并记录检查结果。
2.3检查贷款合同中的违约条款执行情况，对违约行为进行核实，如逾期还款、违约行为是否被处理等，并记录检查结果。
3. 抵押物或担保物管理情况检查3.1对抵押物或担保物的评估情况进行检查，包括评估报告的真实性和有效性等，对抵押物或担保物的价值进行核实，并记录检查结果。
3.2检查抵押物或担保物的保管情况，包括抵押物或担保物是否受到损坏、丢失等，对抵押物或担保物的安全情况进行检查，并记录检查结果。
3.3检查抵押物或担保物的处置情况，包括是否存在异议或争议等，对抵押物或担保物的处置情况进行检查，并记录检查结果。
信用社(银行)公司的贷后检查报告
信用社（银行）公司的贷后检查报告信用社(银行)公司的贷后检查报告按照《辽宁省农村信用社信贷管理基本制度》的规定～我社于近期对大连鸿达山庄有限公司贷款情况进行了实地检查～现将有关情况报告如下:一、借款企业基本情况根据大连鸿达山庄有限公司的申请～我社于今年7月20日向该公司发放短期流动资金贷款200万元～期限一年～到期日至2010年7月19日～用途为购进种猪～贷款方式为抵押担保。
经检查核实～该公司目前工商年检手续齐全～企业法人、注册资本、经营范围、经营战略、股东及股本结构均未发生变化～目前经营状况良好。
二、借款企业资金使用情况经现场调阅借款人的单据、发票、贸易合同等相关资料～认定其贷款用途真实～资金划转清晰～不存在挤占挪用信贷资金问题。
三、借款企业财务状况截止今年9月末～该公司资产总额3382万元～较6月末增加262万元～增幅8.4%～主要是存货,种猪存栏,增加所致,负债总额1356万元～与6月末相比有小幅增加～没有新的对外融资,所有者权益2130万元～比6月末增加312万元～增幅17.16%,截止9月末已实现主营业务收入2480万元～利润总额386万元。
报告期资产负债率40.09%～流动比率1.79～速动比率0.96～销售利润率15.56%。
总体上看～该公司财务状况没有出现恶化趋势～各项指标比较平稳。
四、借款企业经营状况在同企业老总以及公司生产、销售等部门负责人交流过程中了解到～该公司产供销各个环节衔接比较紧密～今年8月份又增加了广告宣传投入～取得了较好的效果～目前整体经营状况良好～市场占有率也有较大提升。
对此～我们事后也向该公司的主要客户、当地政府、个体养猪户等进行了侧面了解～情况基本属实。
五、抵押物变化情况在检查过程中～我们也本笔贷款抵押物进行了现场检查～没有发现灭失、损毁等情况～抵押物占用及保管情况良好～参照周边地区房地产不断增值的市场情况～抵押物变现价值可能有所增加～至少对第二还款来源没有影响。
2024年联社贷后管理检查方案
2024年联社贷后管理检查方案____年联社贷后管理检查方案一、引言随着金融行业的不断发展，贷款业务在金融机构中扮演着重要的角色。
然而，贷后管理的重要性也逐渐凸显。
贷后管理是指金融机构在贷款发放之后对借款人的资金使用情况、还款情况、贷款风险等进行监督和管理的活动。
为了保障金融机构的合法权益，确保贷款的安全性和稳定性，本文制定了____年联社贷后管理检查方案，以帮助金融机构进行有效的贷后管理工作。
二、检查内容1.借款人基本信息核查在贷款发放后，需要对借款人的基本信息进行核查，包括但不限于姓名、身份证号码、联系方式等。
核查的目的是确保借款人的身份信息真实有效，以防止身份冒用等问题的发生。
2.贷款资金使用情况检查对贷款发放后的资金使用情况进行检查，包括但不限于以下几个方面：（1）款项用途是否符合贷款合同约定；（2）资金使用是否符合业务规定和法律法规的要求；（3）资金流向是否合理，是否存在套利等违规现象。
3.贷款还款情况核查对借款人的还款情况进行核查，包括但不限于以下几个方面：（1）还款金额是否按时足额支付；（2）还款方式是否符合合同约定；（3）是否存在逾期还款、欠款等问题。
4.贷款风险评估对贷款的风险进行评估，包括但不限于以下几个方面：（1）借款人的信用情况是否良好；（2）还款能力是否稳定可靠；（3）借款人的个人资产情况。
5.贷款合规性检查对贷款的合规性进行检查，包括但不限于以下几个方面：（1）贷款业务操作是否符合相关规定；（2）贷款合同是否符合法律法规的要求；（3）贷款利率是否合规。
三、检查方法1.文件审核对借款人的相关文件进行审核，包括但不限于身份证明、收入证明、贷款合同、还款凭证等，确保文件的真实性和完整性。
2.现场检查对借款人的经营场所、存货、设备等进行实地检查，了解借款人的经营状况和资产情况。
3.调查核实通过调查核实方式，了解借款人的信用情况、还款能力等。
4.数据分析通过对贷款发放后的数据进行分析，判断贷款的风险情况，提前做好风险防范工作。
贷后检查的方案
贷后检查的方案1. 简介贷后检查是指对贷款人在贷款期间的还款行为和贷款资金的使用情况进行监督和检查的工作。
贷后检查的目的是确保贷款人合规还款，并保障贷款资金的安全和合理使用。
本文将介绍贷后检查的具体方案，包括贷后检查的内容、频率、方式以及相应的风险控制措施。
2. 贷后检查的内容贷后检查的内容主要包括以下几个方面：2.1 还款情况贷后检查应重点关注贷款人的还款情况，包括还款时间、还款金额、还款方式等。
通过监测还款情况，可以及时发现还款异常情况并采取相应的措施。
2.2 资金使用情况贷后检查还应关注贷款资金的使用情况，确保贷款人将资金用于合法和合理的用途。
检查的重点包括资金流向、资金用途及流程合规性等。
2.3 其他风险因素除了还款情况和资金使用情况外，贷后检查还需要关注其他可能存在的风险因素，如贷款人的经营状况、信用状况等。
通过对这些风险因素的监控，可以及时发现潜在的风险，并采取相应的措施进行风险控制。
3. 贷后检查的频率贷后检查的频率应根据具体情况进行灵活调整，一般包括定期检查和不定期检查两种方式。
3.1 定期检查定期检查是指按照一定的时间间隔进行的贷后检查，如每月、每季度或每年进行一次。
定期检查的优点是可以及时获得贷款人还款情况和资金使用情况的信息，能够及时发现问题并采取措施加以解决。
3.2 不定期检查不定期检查是指根据需要进行的贷后检查，主要针对特定的风险因素进行检查，如贷款人经营状况变化、行业风险等。
不定期检查的优点是能够根据实际情况灵活调整检查时间，针对性地进行风险控制。
4. 贷后检查的方式贷后检查的方式可以通过以下几种途径进行：4.1 实地检查实地检查是指贷后人员亲自到贷款人的营业场所进行检查，通过观察和交流了解贷款人的经营状况和资金使用情况。
实地检查具有直观、真实的特点，能够获取到更准确的信息。
4.2 数据分析数据分析是指通过对贷款人的还款和资金使用数据进行分析，发现异常情况并跟踪调查。
2023年联社贷后管理检查方案
2023年联社贷后管理检查方案一、背景介绍近年来，我国金融行业发展迅速，金融机构贷款规模持续增长。
然而，同时也出现了一些问题，如逾期贷款增多、不良资产上升等。
为了规范金融机构的贷后管理，保障金融机构的资产质量，需要建立一个有效的贷后管理检查方案。
二、目标1. 提高金融机构的贷后管理水平，降低不良资产风险；2. 保障金融机构的资产收益率；3. 促进金融机构合规经营。
三、检查内容1. 贷后管理流程检查（1）核查金融机构的贷后管理流程是否与相关法律法规和规章制度相符；（2）确保金融机构建立了完善的贷后管理流程，包括贷后调查、业务检查、风险评估等。
2. 逾期贷款管理检查（1）核查金融机构对逾期贷款的处理是否符合相关法律法规和规章制度；（2）了解金融机构的催收措施和逾期贷款的回收率；（3）检查金融机构是否设置了逾期贷款风险准备金，是否符合规定。
3. 不良资产管理检查（1）核查金融机构对不良资产的分类、计提和处置是否符合相关法律法规和规章制度；（2）了解金融机构的不良资产比例和不良率，评估不良资产对金融机构的影响；（3）检查金融机构是否建立了不良资产管理制度，是否有效执行。
4. 贷后服务检查（1）了解金融机构的贷后服务水平，包括利率调整、展期等服务；（2）核查金融机构的贷后服务制度和执行情况，评估其对客户满意度的影响。
5. 内部风险控制检查（1）了解金融机构的内部风险控制制度，包括风险分析、监测和预警等；（2）核查金融机构的内部控制流程和控制措施的执行情况；（3）评估金融机构的内部风险控制水平，保障贷后管理工作的有效性。
四、检查方法1. 文件审查对金融机构的贷后管理文件进行审查，包括贷后管理制度、流程、风险控制制度等。
2. 数据分析通过对金融机构的贷后管理数据进行分析，评估其贷后管理水平和风险控制情况。
3. 现场检查到金融机构的各个营业网点进行现场检查，了解其贷后管理实际操作情况。
4. 专家评估邀请行业专家对金融机构的贷后管理工作进行评估和指导。
2023年联社贷后管理检查方案
2023年联社贷后管理检查方案一、背景和目的随着经济的发展和金融体系的完善，贷款业务已成为社会经济运行的重要组成部分，对于支持和促进经济发展、满足社会各界的融资需求具有重要意义。
然而，贷后管理的重要性也日益凸显。
贷后管理不仅关系到金融机构的利益，也涉及到借款人的权益和社会的稳定。
因此，建立科学有效的贷后管理检查机制，对于保障金融市场的稳定和金融机构的正常运营具有重要作用。
本方案旨在提出2023年联社贷后管理检查方案，以确保贷后管理工作的规范有效进行，防范和化解风险，促进金融机构的健康发展。
二、检查范围和内容1. 贷后管理制度（1）检查金融机构是否建立完善的贷后管理制度，包括风险分析和评估、逾期账户处理、违约处置等方面的规定。
（2）检查金融机构是否针对不同类型的贷款业务制定相应的贷后管理制度，确保贷后工作的科学性和针对性。
2. 贷后风险管理（1）检查金融机构是否建立风险分析和评估机制，对贷款项目进行风险评估，确保贷款风险的合理控制。
（2）检查金融机构是否建立完善的逾期账户处理机制，包括逾期账户的分类、处理流程和追偿措施等。
（3）检查金融机构是否建立有效的违约处置机制，包括违约账户的判定标准和处置流程，确保违约风险的及时化解。
3. 贷后监管和内控（1）检查金融机构是否建立健全的贷后监管制度，包括内部验收、合规审查和风险评估等方面的规定。
（2）检查金融机构是否建立有效的内控机制，包括分类判断、资料管理和内部审核等措施，确保贷后管理工作的合规性和规范性。
4. 客户服务和沟通（1）检查金融机构是否建立健全的客户服务机制，包括客户投诉处理、贷款信息查询和客户意见反馈等方面的规定。
（2）检查金融机构是否加强与借款人的沟通和联系，及时了解借款人的经营状况和贷款用途，并根据需要提供咨询和帮助。
三、检查方法和程序1. 检查方法（1）文件资料审查：检查金融机构的相关文件资料，包括贷后管理制度、风险管理报告、逾期账户处理记录等。
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经典范文:联社贷后管理检查方案检查方法（一）、农户小额信用贷款（1246）（抽查）1有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？2是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？3有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？4查看其有无不良贷款记录？5登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？6有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？7是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？8贷款利率是否符合规定？9核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？10贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？（二）、农户贷款（123（1）、124（1）、125（1）、1255）1贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）2是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？3贷款利率是否符合规定？4核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？5贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？6有关信用社评级资料是否完整？7保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。
8抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。
）9质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。
）10审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见）115万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确?12抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？13贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？（三）、自然人贷款1是否超限额发放（30万,2xxx年新增）？2贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样) 3贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？4是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？5有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）6贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，有无首次跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）7贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情况和偿债能力的变动情况？8每次检查是否有文字报告或记录？9贷款利率是否符合规定？10贷款合同是否完整？（68号文件）合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，不得涂改？[分页标记] 相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效（检查借款合的笔迹和印迹等）？11抵押、质押是否合规？抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和保管？抵押物是否进行公证？12贷款的主体是否合适？有无借名、冒名贷款？13对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书？14贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收？利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析？15对于大额自然人贷款,有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡?16贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?17贷款展期是否合规？（展期期限是否符合规定？有无展期贷款申请书？抵、质押人是否在贷款展期申请书上签署“同意展期”的意见？有无展期调查报告？与贷款人、担保人是否签订了《贷款展期协议书》？（四）、农户联保贷款（1247）1贷款资料是否齐全？（联保协议、联保贷款人的身份证复印件、户口簿复印件，各联保农户近三年的家庭收入证明、其他证明材料）2通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最高贷款额度，看是否存在超信用发放贷款？3是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组的贷款额是否超过各成员的信用额之和的50%？4检查各联保户成员有无不良记录？联保小组是否为直系亲属？是否在5户以上？是否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期限是否超过3年？5农户联保贷款是否实行按季收息？有无贷款台账？6对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度是否有一份贷后检查报告？（五）、企业贷款（123（2）、123（3）、123（4）、124（2）、124（3）、124（4）、12454）1检查借款人提供的资料是否齐全？借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件？?有无注册登记或批准成立的有关文件复印件，会（审）计事务所出具的验资报告，特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。
相关复印件是否经有关信贷调查人员核实？有无客户的经济或财务状况资料？有无近三年经审计的资产负债表、损益表、业主权益变动表以及销量情况，成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表，申请借款前一期的财务报告？有无企（事）业法人单位的章程，或个人合伙企业的合同或协议复印件？有无法定代表人或授权委托人身份证明？有无开户许可证、预留印鉴卡和有效贷款卡？有无法人营业执照，特殊行业的企业须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书，及其年检证明？有无合资、合作的合同和验资证明？有无人民银行颁发的有效贷款卡，技术监督部门颁发的组织机构代码证？有无公司制企业法人的公司章程，董事会成员和主要负责人、财务负责人\\和签字样本，若为有限责任客户、股份有限客户、合资合作客户或承包经营客户，要求提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明，股东大会关于利润分配的决议？有无本年度及最近月份存借款及对外担保情况（指的是贷款申报时）？有无现金流量预测及营运计划？有无税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件？有无中长期贷款项目，必须提供各类合格、有效的相关批准文件，预计资金来源及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划？有无中长期贷款项目的可行性研究报告？有无客户的印鉴卡、法定代表人（授权委托人）签字式样？有无保证人公司章程对法定代表人提供借款担保业务有限制的，需提供董事会决议、文件或具有同等法律效力的证明？有无保证人提供的资料？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等。
）有无抵押人提供的资料？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。
）[分页标记]下一页有无质押人提供的资料？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等）2有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）3有无首次跟踪检查表？首次跟踪检查表的是否在规定的时间内（15日）作出？4检查借款人提供的财务报告是否经会计师事务所审计？5检查借款人各项资料的相关性和一致性，判断其真实程度6检查担保人是否符合担保条件、具备担保能力7检查对借款人的信用评级是否符合规定程序8贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?对于需报备的贷款是否进行了报备？9检查《保证合同》是否与《借款合同》中的保证条款相一致，是否合法有效10检查《抵押合同》中的抵押物是否经过评估，最高可贷额是否在规定的折扣比例内，抵押物是否经过有关部门登记，抵押物有无《担保法》中禁止的抵押担保物；11?;抽查贷后检查报告及记录，测试贷后检查制度的执行情况检查贷后检查报告是否及时、全面客观地反映了借款人及保证人的信用状况，充分反映借款人信用风险的预警信息；检查是否对借款人因改组、改制造成贷款变化情况进行详细检查和落实；检查展期原因是否真实，展期是否符合规定；检查“借新还旧”是否符合区联社的条件和标准，有无自定标准情况。
12检查贷前报告和记录①检查调查报告质量，包括了解信贷员政策水平、业务水平和道德水准，报告内容是否客观真实、内容充足、条理清晰、观点鲜明、结论准确；②了解贷前调查报告是否实地考察借款人的经营状况；③了解信贷人员是否对借款人资产、负债及投入资本进行实质性审查。
13检查贷款的审贷分离情况。
有无初审、复审人员签字，对贷款风险是否进行了复测并提出明确意见；14贷后检查是否到位？有无定期的贷后检查报告？15对于出现逾期、欠息、信用等级降级或按五级分类贷款形态降级等风险预警信号的客户，客户经理、信贷员是否在当期及时进行了跟踪检查？（五）、不良贷款的检查1检查新增不良贷款贷款资料的有无缺失？2检查新增不良贷款的贷后管理情况。
3有无《信贷业务发生后定期检查表》或《项目贷款检查表》？4在不良贷款出现逾期、欠息时是否在当期作了跟踪检查并发出风险预警报告？5检查其贷后检查报告及贷后检查提供的资料，看有无风险预警情况？贷后检查人是否发现了风险预警信号？是否填制了《风险预警信号处理表》？6对于成为不良贷款前发现填制的风险预警信号是否采取了措施？并向有关部门报告？7有无信贷管理部门填制的《贷后管理检查表（按单位）》？8有无到期贷款通知书和《贷款逾期催收通知书》？9有无新的催收措施？措施的落实情况？10借款人有无异议？原贷款手续上有无漏洞？11看以前有不良记录？12核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？（六）、贷款总的方面1是否建立贷款台账？2是否按要求划分并如实反映贷款形态？3查有无化整为零贷款？有无一户多贷情况？4计算分析不良贷款占比、新增不良贷款占比，对于新增不良贷款较多，不良贷款占比较高的信用社加大抽查量，分析不良原因（并作出合适评价、建议）5检查有无相互担保、连环担保现象？（联保贷款除外）6对大企业、大项目是否建立了贷款专管员制度？7对去年的不良贷款是否进行了对账？(到期贷款催收书、贷款人签字的贷后检查表也算对账），其签字是否与预留印鉴相符？（进行了法律诉讼的除外）8借款凭证的借款日期是否在信贷业务合同生效日期之后?借款凭证与借款合同的签章是否一致?9检查贷后管理。