农村信用联社贷后管理检查方案
2023年联社贷后管理检查方案
2023年联社贷后管理检查方案一、背景和目的随着我国经济的不断发展，借贷行为在社会中变得越来越普遍。
为了规范借贷行为，保护借贷双方的权益，各级联社需要加强对贷后管理的检查力度，确保借款人还款的及时性和有效性，降低贷款风险。
本检查方案旨在规范贷后管理的检查流程和内容，提高贷后管理的效率和质量。
二、检查范围本次检查的范围包括但不限于以下方面：1. 贷后管理制度的执行情况；2. 还款情况的核实和分析；3. 不良贷款的处理情况；4. 风险预警和风险防控措施的落实情况；5. 客户投诉反馈和处理情况；6. 贷后管理人员的资质和专业能力。
三、检查方法本次检查可以采取以下方法进行：1. 文件审查：检查贷后管理制度、贷款合同、还款记录等相关文件；2. 数据分析：通过查阅数据库和贷后管理系统，对贷款客户的还款情况进行分析；3. 实地检查：对某些重要的贷后管理环节进行实地检查，例如催收工作、不良贷款的处置情况等；4. 问卷调查：对客户进行问卷调查，了解他们对贷后管理工作的满意度和建议意见。
四、检查内容根据检查的范围和方法，本次检查的内容可以包括以下几个方面：1. 贷后管理制度的执行情况：检查贷后管理制度的合规性和有效性，包括是否明确规定了贷后管理的职责、流程和控制措施；2. 还款情况的核实和分析：核实借款人的还款情况，包括还款金额、还款日期、还款方式等，分析还款的及时性和有效性；3. 不良贷款的处理情况：检查不良贷款的分类和核销情况，了解不良贷款的形成原因和处理方法，评估不良贷款的风险程度；4. 风险预警和风险防控措施的落实情况：检查风险预警和风险防控措施是否得到落实，包括风险评估、风险控制、逾期催收、抵押物管理等方面；5. 客户投诉反馈和处理情况：了解客户的投诉情况，检查投诉的处理情况和效果；6. 贷后管理人员的资质和专业能力：检查贷后管理人员的从业资格、培训情况和专业知识储备。
五、检查结果和处理根据检查的内容和结果，对于发现的问题和不合规的情况，需要及时进行整改和处理。
农村信用社贷后管理实施细则
ⅩⅩ县农村信用社贷后管理实施细则第一章总则第一条为加强贷后管理，防范贷款风险，根据《贷款通则》和有关法律、法规及ⅩⅩ县农村信用社（以下称本社）有关规定，结合本社实际情况和特点，制定本实施细则。
第二条贷后管理是指从贷款发放之日起到贷款收回之时止的各个环节的信贷管理工作。
它是以贷款风险管理为核心，通过对贷款跟踪检查，企业经营状况和贷款形态的变化分析，达到防范和降低贷款风险，清收、化解不良贷款，提高贷款资产质量和效益的目的。
第三条本实施细则适用于本社各基层信用社、营业部（以下称各分支机构）在县联社授权范围内和经联社审批发放的贷款管理。
第二章贷后管理的基本程序第四条广义的贷后管理应包括六个基本步骤：1、贷款检查：这是贷后管理最经常的工作，是指在贷款发放以后，定期或不定期地对贷款的运行情况，包括对贷款使用、借款人及担保等进行检查分析。
贷款本身是借贷双方的一种契约行为，双方有义务遵守事先的约定，因此，贷款检查的主要依据是贷款合同，即检查借款人是否按照合同约定正确合理地使用贷款，是否按照合同约定定期还本付息或有无能力还本付息等。
通过对贷款的检查，可以发现借款人在资金运用能力、经营管理水平、经营中存在的问题和潜在风险，以及履行合同义务的资信状况。
贷款检查要做好以下几个方面的工作：（1）要密切跟踪贷款资金的流向，确保贷款按照约定的用途使用。
（2）要加强对贷款资金运动的监督，适时检查和分析借款企业资金运动变化情况及存在的问题。
了解掌握客户及其担保人生产经营、财务状况是否正常，主要产品的市场变化和经济效益；（3）对于我社贷款所形成的资金回流、货款回笼等情况要密切跟踪，督促企业按时还贷，防止挪作它用，增大贷款的回收风险。
（4）要加强对贷款本息的催收工作，在贷款到期前向借款人发出“贷款还本付息通知书”。
（5）借款人不按期支付利息、不按期归还到期本金的，要依合同约定直接从借款人或保证人帐户上划收贷款本息。
对企业的贷后检查还应注意以下方面：①企业领导班子的综合素质及其变动情况。
农村信用社贷后检查的主要内容
农村信用社贷后检查的主要内容第一篇：农村信用社贷后检查的主要内容农村信用社贷后检查的主要内容（1）客户基本情况①营业执照是否经工商行政管理部门或主管部门年检合格；②贷款卡是否经人民银行年审通过，检查人民银行信贷登记咨询系统中客户的情况有否异常；③客户是否正常纳税；④客户的名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更；⑤客户经营组织形式是否变更或准备变更；⑥客户（项目）的资本结构是否变更或准备变更及其原因；⑦客户经营范围是否调整或准备调整，及其对农村信用社信贷资产安全的影响程度；⑧客户内部管理水平（管理层素质、稳定性、经营管理作风等）是否发生变化，及其对农村信用社信贷资产安全的影响程度；⑨其他。
（2）客户经营状况通过了解客户所在行业和企业内部各类因素的变化对客户生产经营的影响，分析客户经济效益和还款能力的变化状况和趋势。
①客户所在行业的国家宏观政策和相关法律法规是否发生重大变化；②客户所在行业的经济周期状况如何；③客户在行业中的地位是否发生重大变化；④客户生产是否正常；⑤产品销售情况如何；⑥其它。
（3）贷款的使用及客户信用情况①客户是否按合同约定使用贷款；②客户是否按合同约定还本付息或履行义务；③客户是否被列入各家银行等有关机构的“黑名单”；④其他。
（4）客户财务状况①客户是否按期提供财务报告（表）；②财务报表中的以下项目是否发生异常变化：分析资产负债表时，要关注存货、应收账款、短期投资、长期投资项目、短期借款和长期借款（特别应关注对外债务的异常增长）等项目的余额变化；分析损益表时，要关注销售额和利润等的余额及变化情况，固定资产折旧、坏帐准备、各项投资减值准备或存货跌价准备等的计提情况；分析现金流量表时，要关注客户过去和未来经营活动产生现金流的能力。
（5）重大事项进展情况①拟或正在进行重大固定资产投资项目建设情况；②拟或正在进行对外投资情况。
对投资活动现金流量比重较大的客户，要检查其主营业务状况；对对外投资额较大的客户，要分析其投资业务的风险程度；③拟或正在进行合资、重组、承包兼并、破产、收购、股份化等改制情况，严防客户借资产重组之机剥离资产逃避还款责任；④遭受重大自然灾害、事故情况；⑤是否卷入重大法律诉讼，了解并分析其原因。
农信社检查方案
农信社检查方案一、背景和目的为了提高农信社的运营效率和服务水平，同时保障其合规经营和风险管控，必须对农信社进行定期检查和审计。
本文将提供一份农信社检查方案，以帮助管理人员全面了解检查工作的流程和内容。
二、检查对象和检查范围1. 检查对象本次检查的对象为农信社的全体员工、财务、业务和管理系统。
2. 检查范围本次检查的范围包括以下四个方面：1.农信社的合规经营及财务管理制度；2.客户征信和信用评级管理；3.农信社的贷款管理流程及贷款风险评估；4.农信社的业务流程管理和信息系统管理。
三、检查内容和方法1. 检查内容1.1 农信社的合规经营及财务管理制度•农信社的章程和内部管理制度是否规范和科学；•农信社的组织结构和业务范围是否符合法律法规的要求；•农信社的财务管理制度是否完善和规范。
1.2 客户征信和信用评级管理•农信社的客户征信和信用评级管理制度是否规范和科学；•农信社的客户征信数据是否真实准确、完整和及时；•农信社的信用评级和风险控制是否科学和有效。
1.3 农信社的贷款管理流程及贷款风险评估•农信社的贷款管理制度是否规范和科学；•农信社的贷款管理流程是否规范和完善；•农信社的贷款风险评估和预警机制是否科学和有效。
1.4 农信社的业务流程管理和信息系统管理•农信社的业务流程管理是否规范和完善；•农信社的信息系统管理是否规范和完善；•农信社的信息系统风险监测和应急预案是否完备。
2. 检查方法检查将采用以下方法：•随机抽样调查；•现场检查和抽样检查；•文件资料审查。
四、检查报告和意见建议经过检查，将形成一份详细的检查报告，详细说明农信社的合规经营和风险控制情况。
对于存在的问题，检查组将提出相应的意见建议，帮助农信社改正问题，加强管理和运营。
同时，检查报告也将成为农信社完善内部控制和提升服务质量的重要参考依据。
五、总结农信社的检查工作是维护其健康稳定发展的必要条件，也是其与客户之间建立信任关系的重要保障。
贷后管理检查方案
贷后检查方案一.农户小额信用贷款1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？4、查看其有无不良贷款记录？5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？8、贷款利率是否符合规定？9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？3、贷款利率是否符合规定？4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？6、有关信用社评级资料是否完整？7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。
8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。
） 9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。
）10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见）11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确?12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？三、自然人贷款1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样)3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？5、有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）6、贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，有无首次跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）7、贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情况和偿债能力的变动情况？8、每次检查是否有文字报告或记录？9、贷款利率是否符合规定？10、贷款合同是否完整？合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，不得涂改？相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效（检查借款合的笔迹和印迹等）？11、抵押、质押是否合规？抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和保管？抵押物是否进行公证？12、贷款的主体是否合适？有无借名、冒名贷款？13、对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书？14、贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收？利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析？15、对于大额自然人贷款,有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡?16、贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?17、贷款展期是否合规？（展期期限是否符合规定？有无展期贷款申请书？抵、质押人是否在贷款展期申请书上签署“同意展期”的意见？有无展期调查报告？与贷款人、担保人是否签订了《贷款展期协议书》？四、农户联保贷款（1247）1、贷款资料是否齐全？（联保协议、联保贷款人的身份证复印件、户口簿复印件，各联保农户近三年的家庭收入证明、其他证明材料）2、通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最高贷款额度，看是否存在超信用发放贷款？3、是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组的贷款额是否超过各成员的信用额之和的50%？4、检查各联保户成员有无不良记录？联保小组是否为直系亲属？是否在5户以上？是否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期限是否超过3年？5、农户联保贷款是否实行按季收息？有无贷款台账？6、对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度是否有一份贷后检查报告？五、企业贷款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）1、检查借款人提供的资料是否齐全？借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件？有无注册登记或批准成立的有关文件复印件，会（审）计事务所出具的验资报告，特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。
农村信用社(农商银行)贷后管理办法
ⅩⅩ农村信用社（农商银行）贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强ⅩⅩ农村信用社（农商银行、合作银行，以下简称农村信用社）信贷业务管理，有效防范和控制信贷风险，确保信贷资金安全，提高经济效益，根据《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》结合农村信用社实际情况，制定本办法。
第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和。
包括贷后检查、账户监控、客户维护、风险预警、贷款风险分类、档案管理、贷款收回、复测客户信用等级及调整授信方案、总结评价等。
第三条贷后管理要坚持职责明确、监管到位、及时预警、快速处理、积极维护、适时退出、责任追究、奖惩分明的原则。
第四条本办法所称客户，是指辖内发生信贷业务的企业类客户和个人类客户。
企业类客户包括法人和其他经济组织，个人类客户包括自然人及以个人名义借款的个体工商户、微小企业。
第五条信贷资产风险分类为正常、关注和次级类贷款的贷后管理按本办法执行。
风险分类为可疑、损失类的贷款的贷后管理，按照不良资管理办法执行。
第二章贷后管理部门及其职责第六条贷后管理部门按承担职责不同，分为客户部门（含客户经理部、客户经理分部、基层信用社，以下简称客户部门），信贷风险监控部、其他部门。
第七条客户部门负责具体实施本部门授权范围内贷款客户的日常贷后管理工作。
其具体职责为：（一）负责联系客户、了解并反映客户需求；落实金融服务方案；拓展资产、负债和中间业务。
（二）落实信贷审批内容并发放贷款；监测客户账户资金往来；监控信贷资金使用用途等用信情况；监管客户经营及财务状况；进行贷后跟踪检查；收集客户财务资料及其他有关资料和信息；按时发送贷款到期催收通知书，及时收回贷款本息和确保诉讼时效等。
（三）在贷后管理中发现贷前决策信息或信贷方案存在明显缺陷的，及时报告贷款审批部门，经有权审批人同意后，落实修正和弥补措施，防范信贷风险的发生。
信用社(银行)贷后管理办法
信用社(银行)贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强全省农村信用社、农村信用合作联社、农村合作银行(以下简称农信社)信贷业务发生后的经营管理（以下简称贷后管理），有效防范和控制信贷业务全过程风险，确保信贷资金安全，提高经营效益，根据国家有关法律法规及《农村信用社信贷管理基本办法》，制定本办法。
第二条本办法所称贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为。
包括账户监管、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回等。
第三条贷后管理必须坚持明确职责、落实责任、加强检查、跟踪监控、及时预警、快速处理的原则。
第四条贷后管理实行属地直接管理、分级组织实施的管理办法。
第二章贷后管理职责第五条各级农信社应挑选思想素质好、业务水平高、无不良信贷违规记录的人员从事贷后管理工作。
农信社一般应配备1-2名专兼职贷后管理员，县、市联社配备2-3名，大额贷款较多的农信社可适当增加人员。
第六条基层农信社贷后管理员对本社审批贷款贷后管理的主要职责。
（一）贷户监管及贷后检查。
监管贷户资金账户往来，信贷资金实际用途；贷户生产、经营及财务状况。
贷后跟踪检查，落实审批内容，收集贷户信息并定期联系贷户。
（二）担保人及担保物的监管。
（三）风险分类及日常管理。
按规定复测贷户信用等级，并及时进行资产风险预测分类；建立贷后管理台账；整理、收集信贷档案有关资料；收回利息及本金等。
（四）风险预警。
发现风险及时提出处理建议并报告。
（五）制定不良贷款处置方案，并具体实施。
（六）定期报告。
定期向农信社主任及分管主任、县联社信贷管理部门汇报辖内贷户贷后管理情况。
（七）其他贷后管理工作。
第七条基层农信社主任、分管主任对本级及上级审批贷款贷后管理的主要职责。
农信社主任、分管主任是本社报上级审批贷款的贷后管理员，对此类贷款直接进行贷后管理。
（一）组织制定贷后管理规章制度并组织落实。
（二）组织贷款贷后风险的监控，督促贷后管理员按规定实施贷后管理。
对农村信用社贷后管理的调查与思考
对农村信用社贷后管理的调查与思考对农村信用社贷后管理的调查与思考贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后至本息收回全过程信贷管理行为的总和。
包括贷后检查、风险监管与预警、贷款本息收回、贷款展期、借新还旧、不良贷款管理、信贷业务档案管理等内容，它是信贷管理的一项基础性工作和重要一环。
近段时间以来，笔者通过调查发现，“重放轻收、重放轻管”的现象在基层信用社依然存在，贷后管理仍是农村信用社信贷管理的最薄弱环节之一。
如何解决这些问题，进一步提高贷后管理水平，笔者对此谈谈个人看法。
一、贷后管理中存在的主要问题。
（一）贷后管理认识不足。
在激烈的市场竞争中，加大贷款投放，能够为信用社带来明显的当期收益，客观上造成了信贷管理人员贷款扩张冲动。
但是贷款发放后，一是由于信用社客户涉及千家万户，再加上信贷管理人员的管理水平不适应、技能不高等多种因素的制约，无法及时有效的实施监管，信贷人员消极应对，贷后管理成“事后管理”，出现实际风险时，被动接受；二是信贷人员甚至全部依赖贷前调查，误以为贷前进行了严格的调查、分析、论证、落实了第二还款来源，就高枕无忧了，甚至认为贷后管理只是流于形式。
特别是对于领导者营销的客户，由于缺乏对等关系，怕得罪客户，不敢管、不会管、管理不到位。
如此种种“重放轻管”的观念成为贷后管理薄弱的思想根源。
（二）贷后检查履职不足。
1、贷后检查频率（次）少。
据抽查发现，大部分信贷档案中无首次跟踪检查资料；对贷后日常检查次数不够，如对农户小额信用贷款检查一年1次；个体工商户贷款检查一年最多2次，公司类贷款一年检查平均1～3次。
未按时发送贷款本息催收通知书等现象依然存在。
2、对贷户资产负债的异常变动等重要情况监督不力，档案记载不全。
近年来，一些企业以改制为名恶意逃废银行债务的现象时有发生，而所有逃废债企业在逃废债之前，都会出现注册新企业、从原贷款企业向新成立的企业无偿划转资金、调拨机器设备等固定资产、转移技术等不正常行为。
信用社(银行贷前调查和贷后检查操作参考办法
信用社（银行）贷前调查和贷后检查操作参考办法信用社（银行）贷前调查和贷后检查操作参考办法一、规范贷前调查和贷后检查方法的初步设想（一）设计思路根据省联社信贷业务信息管理系统的要求，制出规范电子表格式文本，把对贷款企业进行分析的目标、内容和公式，事前填列在表格里，由客户经理在表格中对规定内容进行答题式选择、分析、填充。
事前在表格里提示出分析企业时需要把握的要点，尽量减轻客户经理工作量，尽量简化操作，主观判断和客观评价相结合，主要通过技术手段来提升贷前调查和贷后检查水平。
（二）贷前调查和贷后检查基本步骤1、确定调查目标贷前调查的目的是要对贷款可行性进行分析，分析目标主要是信贷资金安全性和获利性；还要像企业经营决策者一样，把企业产品、生产结构和发展战略方面的重大调整也作为贷前调查的分析目标。
贷后检查的目的是要考虑贷款的安全性和企业还款的可能性，分析目标主要是分析企业的偿债能力和支付能力。
2、制定分析方案是全面分析还是重点分析，是协作进行还是分工进行；要列出分析项目、确定完成内容、完成标准。
3、收集数据信息除确定会计信息内容外，还要收集相关数据资料。
这些信息一般包括：宏观经济形势信息；行业情况信息；企业内部数据等。
例如，企业的市场占有率、市场价格、企业的销售政策与措施、产品的品种、有关预测数据等。
信息收集可通过查找资料、专题调研、座谈会或有关会议等多种渠道来完成。
4、核实并整理信息资料首先核对和明确财务报告是否反映了真实情况、是否与所收集到的资料有较大出入。
如发现资料、数据不真实、不全面的问题，可进一步查对、寻求真实情况。
5、分析现状并寻求变化原因评价所收集的资料、寻找数据的因果关系。
联系企业客观环境、解释形成现状的原因，揭示经营成绩和失误，暴露存在的问题。
提出意见，探讨改进办法与途径。
6、做出分析结论并撰写分析报告要求在做出分析结论时遵循一定的原则。
如收集全面资料、掌握真实情况；通过指标对比，进行综合判断；点面结合、抓住重点；定性分析与定量分析相结合；静态分析与动态分析相结合等等。
信用社大额贷款贷后检查管理办法
农村信用社大额贷款贷后检查管理办法（试行）第一条为加强大额贷款管理，切实做好风险防范预警工作，确保信贷资产安全流动，提高经营效益，根据目前我县农村信用社经营现状，特制定本管理办法。
第二条本办法所称大额贷款系指XX县农村信用社发放的单户贷款或余额在0.5万元（不含0.5万元）以上的贷款（不含住房按揭贷款）。
第三条贷后检查是指信贷员在规定时间内随时对借款人使用贷款及其经营情况进行检查，发现问题，及时处置。
第四条贷后检查将根据不同的贷款金额，采用不同的方式进行：1、50万元（含50万元）以上的贷款，每月检查一次；2、4万元（不含）—50万元（不含50万元）的贷款，每季度检查一次；3、0.5万元（不含0.5万元）—4万元（含4万元）的贷款，每半年检查一次。
第五条检查要求：1、实行按月检查的，责任信贷员必须逐月对本人负责管理的大额贷款逐户进行检查，并逐户形成贷后检查报告书（附相关财务报表），要求借款人签字认可，然后交社主任阅签存档，同时逐户形成文字分析材料一式两份，一份留存，一份于次月五日前上报联社业务经营部。
2、实行按季检查的，责任信贷员必须在每个季度内对本人负责管理的大额贷款逐一进行检查，并逐户形成贷后检查报告书，要求借款人签字认可，然后交社主任阅签存档。
3、实行半年检查的，责任信贷员必须在半年内对本人负责管理的大额贷款逐户进行检查，并逐户形成贷后检查报告书，要求借款人签字认可。
4、在贷后检查过程中如借款人外出无法签字的，可由其家属、邻居或村委（街委）出具证明。
5、贷后检查报告书的内容必须真实、完整，不得弄虚作假。
如存在问题，必须对问题进行分析，并提出处置意见或建议。
6、在贷后检查工作中，如发现风险贷款，责任信贷员必须以书面材料及时向社主任报告，社主任接到汇报材料后，必须在5个工作日内进行落实。
如各社以书面材料请示联社答复的，联社必须在10个工作日内作出批复。
第六条处罚措施：1、不按规定进行贷后检查的（以检查报告书为准），50万元（含50万元）以上的贷款，每笔每次处责任信贷员50元罚款，如有弄虚作假的，每次加罚20元；50万元（不含）以下的贷款，每笔每次处责任信贷员20元罚款，如有弄虚作假的，每次加罚10元。
农村信用合作联社(农商银行)信贷检查工作方案 信贷检查方案
农村信用合作联社信贷检查工作方案为加强信贷监督管理，规范我县信用社信贷业务操作，防范信贷风险，提高制度执行力，促进全县信用社信贷业务稳步健康发展，根据山东省农村信用社信贷管理规章制度有关规定和要求，制定本方案。
检查对象：辖内有信贷业务的网点和部门。
检查范围：各信用社、营业部和公司业务部新增贷款及借新还旧贷款。
检查内容：一、贷款内查（一）内查工作流程在检查前，检查人员确定抽查贷款明细，由被查信用社及时提供贷款档案资料。
检查过程中，以每笔贷款为单位，将存在的问题一一列出，撰写信贷检查事实确认书，由信用社负责人进行确认。
检查完毕后，及时将存在的问题汇总，撰写信贷检查报告。
（二）内查内容1．贷款调查。
（1）借款人的主体资格是否符合规定，公司、个体工商户营业执照是否经过年检。
（2）借款人从事的经营活动是否合规合法，借款人营业执照经营范围是否和借款用途相符，有无超经营范围和违反国家产业政策和环保政策行为。
（3）借款人资产负债率是否超过70%。
（4）借款人是否经过评级授信，信用等级是否在A级以上。
（5）贷款调查是否坚持了2人以上（含2人）进行实地调查。
（6）是否撰写书面调查报告，调查报告内容是否详实、全面，是否有明确意见。
2．贷款审查。
（1）客户提供资料是否完整、真实、有效，特殊行业的是否提供有权部门批准颁发的特殊行业生产经营许可证复印件；借款用途是否合规。
（2）客户提供的担保是否合法有效，抵、质押物是否合法，抵、质押物为共有财产的是否有共有人出具的同意抵、质押的书面材料，是否为夫妻、关联企业单一保证，抵、质押率是否超规定比例。
（3）借新还旧贷款是否同时符合“四项标准”，各类合同资料是否明确借新还旧或落实债务的真实用途。
（4）审查贷款是否实行了一人一票的投票制度，是否有2/3以上成员参加，并经应参加人数1/2以上成员同意；贷款审查记录是否齐全、合规；有权审批人签署意见是否明确同意与不同意以及贷款的金额、期限、利率、担保方式；有权审批人是否审批发放未经贷审小组审查通过的贷款。
2023年联社贷后管理检查方案
2023年联社贷后管理检查方案一、背景和目的随着经济的发展和金融体系的完善，贷款业务已成为社会经济运行的重要组成部分，对于支持和促进经济发展、满足社会各界的融资需求具有重要意义。
然而，贷后管理的重要性也日益凸显。
贷后管理不仅关系到金融机构的利益，也涉及到借款人的权益和社会的稳定。
因此，建立科学有效的贷后管理检查机制，对于保障金融市场的稳定和金融机构的正常运营具有重要作用。
本方案旨在提出2023年联社贷后管理检查方案，以确保贷后管理工作的规范有效进行，防范和化解风险，促进金融机构的健康发展。
二、检查范围和内容1. 贷后管理制度（1）检查金融机构是否建立完善的贷后管理制度，包括风险分析和评估、逾期账户处理、违约处置等方面的规定。
（2）检查金融机构是否针对不同类型的贷款业务制定相应的贷后管理制度，确保贷后工作的科学性和针对性。
2. 贷后风险管理（1）检查金融机构是否建立风险分析和评估机制，对贷款项目进行风险评估，确保贷款风险的合理控制。
（2）检查金融机构是否建立完善的逾期账户处理机制，包括逾期账户的分类、处理流程和追偿措施等。
（3）检查金融机构是否建立有效的违约处置机制，包括违约账户的判定标准和处置流程，确保违约风险的及时化解。
3. 贷后监管和内控（1）检查金融机构是否建立健全的贷后监管制度，包括内部验收、合规审查和风险评估等方面的规定。
（2）检查金融机构是否建立有效的内控机制，包括分类判断、资料管理和内部审核等措施，确保贷后管理工作的合规性和规范性。
4. 客户服务和沟通（1）检查金融机构是否建立健全的客户服务机制，包括客户投诉处理、贷款信息查询和客户意见反馈等方面的规定。
（2）检查金融机构是否加强与借款人的沟通和联系，及时了解借款人的经营状况和贷款用途，并根据需要提供咨询和帮助。
三、检查方法和程序1. 检查方法（1）文件资料审查：检查金融机构的相关文件资料，包括贷后管理制度、风险管理报告、逾期账户处理记录等。
联社贷后管理检查方案
联社贷后管理检查方案一、背景和目的贷后管理是指银行或其他金融机构在放贷后，对贷款借款人进行的监督和管理。
贷后管理的目的是确保贷款借款人按时还款，并防止不良贷款风险的发生。
在联社贷后管理中，为了提高贷款管理的效率和准确性，需要建立一套完善的贷后管理检查方案。
本方案旨在规范联社贷后管理工作，并提出了一套可操作性强的贷后管理检查方案。
该方案将涉及贷后管理的各个方面，包括贷款借款人的还款情况、贷款合同的履约情况、抵押物或担保物的管理情况等。
通过对这些方面进行检查，可以及时发现风险，并采取相应的措施进行应对，确保贷款的安全和合规。
二、贷后管理检查方案内容1. 还款情况检查1.1检查贷款借款人的还款记录，包括还款额度、还款时间等信息，对还款是否按时、足额进行检查，并记录检查结果。
1.2检查贷款借款人的还款方式，包括现金还款、银行转账还款等，对还款方式是否符合合同要求进行检查，并记录检查结果。
1.3检查还款情况与借款人财务状况是否相符，通过对贷款借款人的收入情况、资产情况进行核实，判断还款能力是否符合要求，并记录检查结果。
2. 合同履约情况检查2.1检查贷款合同的签订情况，包括合同的有效性、合同的文件是否完备等，对贷款合同是否合法有效进行检查，并记录检查结果。
2.2检查贷款合同的履约情况，包括贷款利率、还款期限等是否符合合同规定，对合同履约情况进行检查，并记录检查结果。
2.3检查贷款合同中的违约条款执行情况，对违约行为进行核实，如逾期还款、违约行为是否被处理等，并记录检查结果。
3. 抵押物或担保物管理情况检查3.1对抵押物或担保物的评估情况进行检查，包括评估报告的真实性和有效性等，对抵押物或担保物的价值进行核实，并记录检查结果。
3.2检查抵押物或担保物的保管情况，包括抵押物或担保物是否受到损坏、丢失等，对抵押物或担保物的安全情况进行检查，并记录检查结果。
3.3检查抵押物或担保物的处置情况，包括是否存在异议或争议等，对抵押物或担保物的处置情况进行检查，并记录检查结果。
2024年联社贷后管理检查方案
2024年联社贷后管理检查方案____年联社贷后管理检查方案一、引言随着金融行业的不断发展，贷款业务在金融机构中扮演着重要的角色。
然而，贷后管理的重要性也逐渐凸显。
贷后管理是指金融机构在贷款发放之后对借款人的资金使用情况、还款情况、贷款风险等进行监督和管理的活动。
为了保障金融机构的合法权益，确保贷款的安全性和稳定性，本文制定了____年联社贷后管理检查方案，以帮助金融机构进行有效的贷后管理工作。
二、检查内容1.借款人基本信息核查在贷款发放后，需要对借款人的基本信息进行核查，包括但不限于姓名、身份证号码、联系方式等。
核查的目的是确保借款人的身份信息真实有效，以防止身份冒用等问题的发生。
2.贷款资金使用情况检查对贷款发放后的资金使用情况进行检查，包括但不限于以下几个方面：（1）款项用途是否符合贷款合同约定；（2）资金使用是否符合业务规定和法律法规的要求；（3）资金流向是否合理，是否存在套利等违规现象。
3.贷款还款情况核查对借款人的还款情况进行核查，包括但不限于以下几个方面：（1）还款金额是否按时足额支付；（2）还款方式是否符合合同约定；（3）是否存在逾期还款、欠款等问题。
4.贷款风险评估对贷款的风险进行评估，包括但不限于以下几个方面：（1）借款人的信用情况是否良好；（2）还款能力是否稳定可靠；（3）借款人的个人资产情况。
5.贷款合规性检查对贷款的合规性进行检查，包括但不限于以下几个方面：（1）贷款业务操作是否符合相关规定；（2）贷款合同是否符合法律法规的要求；（3）贷款利率是否合规。
三、检查方法1.文件审核对借款人的相关文件进行审核，包括但不限于身份证明、收入证明、贷款合同、还款凭证等，确保文件的真实性和完整性。
2.现场检查对借款人的经营场所、存货、设备等进行实地检查，了解借款人的经营状况和资产情况。
3.调查核实通过调查核实方式，了解借款人的信用情况、还款能力等。
4.数据分析通过对贷款发放后的数据进行分析，判断贷款的风险情况，提前做好风险防范工作。
2023年联社贷后管理检查方案
2023年联社贷后管理检查方案一、背景介绍近年来，我国金融行业发展迅速，金融机构贷款规模持续增长。
然而，同时也出现了一些问题，如逾期贷款增多、不良资产上升等。
为了规范金融机构的贷后管理，保障金融机构的资产质量，需要建立一个有效的贷后管理检查方案。
二、目标1. 提高金融机构的贷后管理水平，降低不良资产风险；2. 保障金融机构的资产收益率；3. 促进金融机构合规经营。
三、检查内容1. 贷后管理流程检查（1）核查金融机构的贷后管理流程是否与相关法律法规和规章制度相符；（2）确保金融机构建立了完善的贷后管理流程，包括贷后调查、业务检查、风险评估等。
2. 逾期贷款管理检查（1）核查金融机构对逾期贷款的处理是否符合相关法律法规和规章制度；（2）了解金融机构的催收措施和逾期贷款的回收率；（3）检查金融机构是否设置了逾期贷款风险准备金，是否符合规定。
3. 不良资产管理检查（1）核查金融机构对不良资产的分类、计提和处置是否符合相关法律法规和规章制度；（2）了解金融机构的不良资产比例和不良率，评估不良资产对金融机构的影响；（3）检查金融机构是否建立了不良资产管理制度，是否有效执行。
4. 贷后服务检查（1）了解金融机构的贷后服务水平，包括利率调整、展期等服务；（2）核查金融机构的贷后服务制度和执行情况，评估其对客户满意度的影响。
5. 内部风险控制检查（1）了解金融机构的内部风险控制制度，包括风险分析、监测和预警等；（2）核查金融机构的内部控制流程和控制措施的执行情况；（3）评估金融机构的内部风险控制水平，保障贷后管理工作的有效性。
四、检查方法1. 文件审查对金融机构的贷后管理文件进行审查，包括贷后管理制度、流程、风险控制制度等。
2. 数据分析通过对金融机构的贷后管理数据进行分析，评估其贷后管理水平和风险控制情况。
3. 现场检查到金融机构的各个营业网点进行现场检查，了解其贷后管理实际操作情况。
4. 专家评估邀请行业专家对金融机构的贷后管理工作进行评估和指导。
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检查方法一.农户小额信用贷款（1246）（抽查）1有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？2是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？3有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？4查看其有无不良贷款记录？5登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？6有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？7是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？8贷款利率是否符合规定？9核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？10贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）1贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）2是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？3贷款利率是否符合规定？4核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？5贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？6有关信用社评级资料是否完整？7保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。
8抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。
）9质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。
）10审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见）115万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确?12抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？13贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？三、自然人贷款1是否超限额发放（30万,20XX年新增）？2贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样)3贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？4是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？5有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）6贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，有无首次跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）7贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情况和偿债能力的变动情况？8每次检查是否有文字报告或记录？9贷款利率是否符合规定？10贷款合同是否完整？（68号文件）合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，不得涂改？相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？以下是为大家整理的农村信用联社贷后管理检查方案(2)的相关范文，本文关键词为方案,范文,网,检查,管理,信用联社,贷,农村,，您可以从右上方搜索框检索更多相关文章，如果您觉得有用，请继续关注我们并推荐给您的好友，您可以在实施方案中查看更多范文。
客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效（检查借款合的笔迹和印迹等）？11抵押、质押是否合规？抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和保管？抵押物是否进行公证？12贷款的主体是否合适？有无借名、冒名贷款？13对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书？14贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收？利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析？15对于大额自然人贷款,有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡?16贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?17贷款展期是否合规？（展期期限是否符合规定？有无展期贷款申请书？抵、质押人是否在贷款展期申请书上签署“同意展期”的意见？有无展期调查报告？与贷款人、担保人是否签订了《贷款展期协议书》？四、农户联保贷款（1247）1贷款资料是否齐全？（联保协议、联保贷款人的身份证复印件、户口簿复印件，各联保农户近三年的家庭收入证明、其他证明材料）2通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最高贷款额度，看是否存在超信用发放贷款？3是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组的贷款额是否超过各成员的信用额之和的50%？4检查各联保户成员有无不良记录？联保小组是否为直系亲属？是否在5户以上？是否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期限是否超过3年？5农户联保贷款是否实行按季收息？有无贷款台账？6对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度是否有一份贷后检查报告？五、企业贷款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）1检查借款人提供的资料是否齐全？借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件？有无注册登记或批准成立的有关文件复印件，会（审）计事务所出具的验资报告，特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。
相关复印件是否经有关信贷调查人员核实？有无客户的经济或财务状况资料？有无近三年经审计的资产负债表、损益表、业主权益变动表以及销量情况，成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表，申请借款前一期的财务报告？有无企（事）业法人单位的章程，或个人合伙企业的合同或协议复印件？有无法定代表人或授权委托人身份证明？有无开户许可证、预留印鉴卡和有效贷款卡？有无法人营业执照，特殊行业的企业须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书，及其年检证明？有无合资、合作的合同和验资证明？有无人民银行颁发的有效贷款卡，技术监督部门颁发的组织机构代码证？有无公司制企业法人的公司章程，董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本，若为有限责任客户、股份有限客户、合资合作客户或承包经营客户，要求提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明，股东大会关于利润分配的决议？有无本年度及最近月份存借款及对外担保情况（指的是贷款申报时）？有无现金流量预测及营运计划？有无税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件？有无中长期贷款项目，必须提供各类合格、有效的相关批准文件，预计资金来源及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划？以下是为大家整理的农村信用联社贷后管理检查方案(3)的相关范文，本文关键词为方案,范文,网,检查,管理,信用联社,贷,农村,，您可以从右上方搜索框检索更多相关文章，如果您觉得有用，请继续关注我们并推荐给您的好友，您可以在实施方案中查看更多范文。
有无中长期贷款项目的可行性研究报告？有无客户的印鉴卡、法定代表人（授权委托人）签字式样？有无保证人公司章程对法定代表人提供借款担保业务有限制的，需提供董事会决议、文件或具有同等法律效力的证明？有无保证人提供的资料？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等。
）有无抵押人提供的资料？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。
）有无质押人提供的资料？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等）2有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）3有无首次跟踪检查表？首次跟踪检查表的是否在规定的时间内（15日）作出？4检查借款人提供的财务报告是否经会计师事务所审计？5检查借款人各项资料的相关性和一致性，判断其真实程度6检查担保人是否符合担保条件、具备担保能力7检查对借款人的信用评级是否符合规定程序8贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?对于需报备的贷款是否进行了报备？9检查《保证合同》是否与《借款合同》中的保证条款相一致，是否合法有效10检查《抵押合同》中的抵押物是否经过评估，最高可贷额是否在规定的折扣比例内，抵押物是否经过有关部门登记，抵押物有无《担保法》中禁止的抵押担保物；11抽查贷后检查报告及记录，测试贷后检查制度的执行情况检查贷后检查报告是否及时、全面客观地反映了借款人及保证人的信用状况，充分反映借款人信用风险的预警信息；检查是否对借款人因改组、改制造成贷款变化情况进行详细检查和落实；检查展期原因是否真实，展期是否符合规定；检查“借新还旧”是否符合区联社的条件和标准，有无自定标准情况。
12检查贷前报告和记录①检查调查报告质量，包括了解信贷员政策水平、业务水平和道德水准，报告内容是否客观真实、内容充足、条理清晰、观点鲜明、结论准确；②了解贷前调查报告是否实地考察借款人的经营状况；③了解信贷人员是否对借款人资产、负债及投入资本进行实质性审查。
13检查贷款的审贷分离情况。
有无初审、复审人员签字，对贷款风险是否进行了复测并提出明确意见；14贷后检查是否到位？有无定期的贷后检查报告？15对于出现逾期、欠息、信用等级降级或按五级分类贷款形态降级等风险预警信号的客户，客户经理、信贷员是否在当期及时进行了跟踪检查？五、不良贷款的检查1检查新增不良贷款贷款资料的有无缺失？2检查新增不良贷款的贷后管理情况。
3有无《信贷业务发生后定期检查表》或《项目贷款检查表》？4在不良贷款出现逾期、欠息时是否在当期作了跟踪检查并发出风险预警报告？5检查其贷后检查报告及贷后检查提供的资料，看有无风险预警情况？贷后检查人是否发现了风险预警信号？是否填制了《风险预警信号处理表》？6对于成为不良贷款前发现填制的风险预警信号是否采取了措施？并向有关部门报告？7有无信贷管理部门填制的《贷后管理检查表（按单位）》？8有无到期贷款通知书和《贷款逾期催收通知书》？9有无新的催收措施？措施的落实情况？10借款人有无异议？原贷款手续上有无漏洞？以下是为大家整理的农村信用联社贷后管理检查方案(4)的相关范文，本文关键词为方案,范文,网,检查,管理,信用联社,贷,农村,，您可以从右上方搜索框检索更多相关文章，如果您觉得有用，请继续关注我们并推荐给您的好友，您可以在实施方案中查看更多范文。