公司贷后管理方案

公司贷后管理方案

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**有限公司

贷后管理方案

山西**有限公司在我行云岗支行开立基本账户, 于1999年我行建立信贷关系, 连续多年被省分行评为AA、AAA级信用等级企业, 是市分行直接管理客户, 内部统一授信额度为800万元, 末有我行贷款800万元, 该笔贷款将于12月23日到期, 为加强客户管理, 现制定贷后管理方案如下:

一、基本情况

山西**有限公司一家民营企业, 成立于1998年, 注册资金300万元, 主营公路交通运输服务等。现有职工90人, 是我市规模较大民营企业之一, 公司位于我市”南出口”, 地理位置优越, 、被省分评为AAA级信用度企业, 、、、、被省分评为AA+级信用度企业, 被省分评为AA级信用度企业, 为我行重点扶持企业。

二、公司营运情况

年销售收入4161万元, 净利润571万元, 其中流动资产3104万元, 固定资产2602万元; 负债总额910万元( 其中有我行流动资金贷款800万元) , 所有者权益4615万元。年末流动比率3.9, 资产负债率18%。销售收入4504万元, 较增加343万元, 净利润1202万元, 较增加631万元。其中流动资产3504万元, 固定资产3650万元; 负债总额2393万元( 其中长期负债200万元) , 所有者权益

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4761万元。

山西**公司近两年财务主要数据

三、主要风险点

( 一) 营运风险

山西**有限公司”**公路客运站”项目于1998年8月18日在市委、市政府立项并注册成立, 经市交通局、建委、规划局、土地局等部门同意, 由市计划委员会批复, 列入基本建设投资计划, 于6月2日动工建设, 并于1月28日投入运营, 建设标准为部颁( JT3109-84) 客运一级站, 总投资2300万元。当前进该站运营线路为40条, 营运车辆约为500辆, 共9000座, 日运送旅客能力10000-13000人次, 该站采用电脑售票, 并与全省各汽车站联网, 已开展远程售票, 配套设施有加油站、客房、超市、行政服务等。

该客户经营收入主要来源于客运代理费、行包、站务收费、车辆停放费、清洁费、安检费、修理费、加油费、房屋租赁费、柜台租赁费、广告位租赁费、餐饮、商品零售等。其中客

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运代理费收入占较大比例, 营运线路和停放车辆的多少以及政府调整客车始发站点等因素, 对客户经营影响该极大, 应密切关注。

( 二) 财务风险

从末财务报表看, 该企业有着极强的盈利能力, 销售收入4504万元, 较增加343万元, 但净利润较增加631万元。但也存在问题, 一是资产负债比率增长过快, 由的18%上升至33%,增长83%; 二是流动比率较低, 短期偿债能力较弱; 三是财务制度执行不规范, 比如利润总额1202万元, 利润净额也为1202万元, 未上交企业所得税金。应督促企业建立健全财务制度, 努力降低财务风险。

( 三) 担保风险

该客户贷款采用保证担保、车辆产权抵押担保、车辆运营线路质押担保三种保证方式, 以保证担保为主, 抵押担保、质押担保为辅。

1、保证担保

大同市**公司成立与 4月23日注册资金1000万元, 企业性质为有限责任公司, 法人代表**, 注册地址位于大同市南郊区*****路南, 营业执照注册号***********。该公司属于商贸类行业, 经营范围预售包装食品、非直接入口散装食品、农副产品等。现有职工90人。是一所集经销干鲜果品、蔬菜、水产、肉食、粮油、调味品等农副产品的综合性批发市场。 12月末企业总资产为1724

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