中央银行学金融监管.精讲30页PPT
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《金融监管》课件
02
保险公司偿付能力的监管要求
介绍国内外对保险公司偿付能力的监管政策、法规和 标准。
03
保险公司面临的风险
分析保险公司面临的主要风险，如承保风险、投资风 险等。
04
风险管理实践与效果
介绍国内外保险公司的风险管理实践，评估其效果和 影响。
05
提升偿付能力和风险管理的建议
提出加强偿付能力监管、完善风险管理机制等建议， 促进保险公司的稳健发展。
压力测试
模拟极端市场环境，评估金融机构在 压力情况下的经营状况和风险抵御能 力。
内部控制和外部审计
内部控制
金融机构内部建立的各项制度和流程，旨在确保业务合规、 风险可控。
外部审计
由第三方审计机构对金融机构的财务报表等进行审计，以确 保其真实性和合规性。
监管科技和大数据分析
监管科技
利用先进的信息技术手段提高金融监管的效率和准确性。
大数据分析
通过对大量数据的挖掘和分析，发现潜在的风险点和合规问题。
04
金融监管的国际合作与协调
国际金融监管组织和机构
国际货币基金组织（IMF）
负责监测全球货币和金融稳定，提供政策建议和 技术援助。
巴塞尔银行监管委员会
制定银行监管标准和准则，促进全球银行体系的 稳定。
世界银行
专注于提供贷款和技术援助，以减少全球贫困和 支持发展中国家的经济发展。
我国金融监管的主要挑战和问题
金融创新与监管滞后
随着金融创新的不断发展，监管机构可能面临监管 滞后的问题，难以跟上市场变化的步伐。
跨境金融风险
随着跨境金融业务的不断增加，如何有效防范跨境 金融风险成为监管面临的重要挑战。
影子银行风险
影子银行的发展给金融体系带来了潜在风险，如何 加强对影子银行的监管是当前需要解决的问题。
金融监管：金融学PPT
自上而下
自下而上 来源：BIS working paper, February 2003
国家精品资源共享1课0.金融监管的新变化
◆以巴塞尔协议Ⅲ为代表的资本监管强化
强化资本监管标准改革 逆周期监管改革
☆资本留存缓冲 ☆逆周期资本缓冲
◆强化对系统重要性机构的监管
系统重要性金融机构（systemically important financial institutions，SIFIs）指的是那些由于规模、复杂性和系统关联 性， 其无序破产将对更广范围内的金融体系与经济活动造成严 重干扰的金融机构。为防范系统性风险和因“太大而不能倒” 的道德风险，需要重点监管。
◆危机后金融监管体制的新变化
美国:2010年7月，美国政府正式通过《华尔街改革和消费者保护 法》。监管改革法案主要目标：防范系统性金融风险，保持消费者免受金融 欺诈。
英国: 2010年6月，英国政府提出的金融监管改革方案，两年后拆分 FSA，拟建立3个金融监管机构：英格兰银行的金融政策委员会(FPC)，负责 金融稳定；英格兰银行的审慎监管局(PRA)，负责对金融机构的日常监管； 消费者保护和市场管理局(CPMA)，负责保护消费者利益。
4.如何把握金融监管体系?
◆金融监管理论体系 基本理论；应用理论；相关理论
◆金融监管法律法规体系 包括：行业性法律；行业内法律；专业性法规；监管当
局指定的管理办法
◆金融监管组织体系 ◆金融监管内容体系
市场准入监管；业务运营监管；市场退出监管
国家精品资源共享课
5.如何理解金融风险？
◆金融风险的内涵
◆金融风险的特征
中国金融监管体制的发展演变
国家精品资源共享课
金融监管手段 与方法
金融监管PPT幻灯片课件
中国农业发展银行的主要任务是：按照国家的法 律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹 集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政 策性和经批准开办的涉农商业性金融业务，代理 财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展 服务。中国农业发展银行在业务上接受中国人民 银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督。
3、多种金融机构并存
21
金融监管学—冯林
（三）我国现行的金融体系：（1994年—）
主要的改革： 1、建立了三家政策性银行：
目的： 使政策性金融与商业性金融分离 三家： 国家开发银行、中国进出口银行、
中国农业发展银行 2、四大国有专业银行商业化：
建立以国有商业银行为主体的金融体系
22
金融监管学—冯林
25
金融监管学—冯林
中国进出口银行
中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家 产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政 策，为扩大中国机电产品、成套设备和高新 技术产品出口，推动有比较优势的企业开展 对外承包工程和境外投资，促进对外关系发 展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。
26
金融监管学—冯林
中国农业发展银行
（二）金融监管：
1、金融监管的概念： 泛指对金融领域（或范畴）的监督管理 关于概念：
各学者的定义及各派学说
5
金融监管学—冯林
2、金融监管学的研究对象：
为什么需要金融监管？ 监管的主体是什么？谁来监管 监管的客体是什么？监管的对象 监管的内容？监管什么 监管的手段
6
金融监管学—冯林
三、内容：
金融监管教程
1
课程简介
课程渊源
金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的 发展和金融安全地位的凸显而从中央银行学 中逐渐分化形成的独立课程。
3、多种金融机构并存
21
金融监管学—冯林
（三）我国现行的金融体系：（1994年—）
主要的改革： 1、建立了三家政策性银行：
目的： 使政策性金融与商业性金融分离 三家： 国家开发银行、中国进出口银行、
中国农业发展银行 2、四大国有专业银行商业化：
建立以国有商业银行为主体的金融体系
22
金融监管学—冯林
25
金融监管学—冯林
中国进出口银行
中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家 产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政 策，为扩大中国机电产品、成套设备和高新 技术产品出口，推动有比较优势的企业开展 对外承包工程和境外投资，促进对外关系发 展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。
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金融监管学—冯林
中国农业发展银行
（二）金融监管：
1、金融监管的概念： 泛指对金融领域（或范畴）的监督管理 关于概念：
各学者的定义及各派学说
5
金融监管学—冯林
2、金融监管学的研究对象：
为什么需要金融监管？ 监管的主体是什么？谁来监管 监管的客体是什么？监管的对象 监管的内容？监管什么 监管的手段
6
金融监管学—冯林
三、内容：
金融监管教程
1
课程简介
课程渊源
金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的 发展和金融安全地位的凸显而从中央银行学 中逐渐分化形成的独立课程。
第9章 中央银行的金融监管PPT课件
11/27/2020
1、该金融机构有无存在的 必要性
适量的金融机构能促进经济效率的提高，但过多的金融机构引起的 恶性竞争也是经济危机的根源之一。因此对新的金融机构的审批必 须做到：
• （1）符合国民经济发展的需要。 • （2）符合金融业发展政策和方向。 • （3）符合分业经营、分业管理的规定。 • (4) 符合合理布局、公平竞争要求。
11/27/2020
三、金融监管的基本理论
社会利益论 社会选择论 特殊利益论 追逐论 管制新论
11/27/2020
1．社会利益论
社会利益论源于三十年代美国的经济危机。
社会利益论认为管制有利于整个社会，而管制 成本却由社会的极小部分承担，从而整个社会 的福利减去政府管制成本将大于整个社会福利 减去破产损失。
11/27/2020
2.该金融机构有无存在的可 能性
由于金融业的高风险性，因而对金融机构的设 立也有着区别与一般企业的具体要求：
• (1)具有符合规定的本外币资本金。 • (2)具有符合任职资格条件的法定代表人、高级管理
人员和占相当份量的有一定工作经验的从业人员。 • (3)具有周密的经营计划、合理的内部组织结构Байду номын сангаас严
• 各种利益主体则是管制制度的需求者 • 政府并不只是被动地反映任何利益集团的管制需求，它应坚持
独立，努力使自己的目标与整个社会福利保持一致
11/27/2020
3．特殊利益论
认为政府管制仅是保护了那些主宰了管制机关的一个或几个特殊利 益集团的利益，对于整个社会并无助益 管制造成了巨额的成本，有害于社会公共利益。
提高效率 • 确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策目
标保持一致
11/27/2020
1、该金融机构有无存在的 必要性
适量的金融机构能促进经济效率的提高，但过多的金融机构引起的 恶性竞争也是经济危机的根源之一。因此对新的金融机构的审批必 须做到：
• （1）符合国民经济发展的需要。 • （2）符合金融业发展政策和方向。 • （3）符合分业经营、分业管理的规定。 • (4) 符合合理布局、公平竞争要求。
11/27/2020
三、金融监管的基本理论
社会利益论 社会选择论 特殊利益论 追逐论 管制新论
11/27/2020
1．社会利益论
社会利益论源于三十年代美国的经济危机。
社会利益论认为管制有利于整个社会，而管制 成本却由社会的极小部分承担，从而整个社会 的福利减去政府管制成本将大于整个社会福利 减去破产损失。
11/27/2020
2.该金融机构有无存在的可 能性
由于金融业的高风险性，因而对金融机构的设 立也有着区别与一般企业的具体要求：
• (1)具有符合规定的本外币资本金。 • (2)具有符合任职资格条件的法定代表人、高级管理
人员和占相当份量的有一定工作经验的从业人员。 • (3)具有周密的经营计划、合理的内部组织结构Байду номын сангаас严
• 各种利益主体则是管制制度的需求者 • 政府并不只是被动地反映任何利益集团的管制需求，它应坚持
独立，努力使自己的目标与整个社会福利保持一致
11/27/2020
3．特殊利益论
认为政府管制仅是保护了那些主宰了管制机关的一个或几个特殊利 益集团的利益，对于整个社会并无助益 管制造成了巨额的成本，有害于社会公共利益。
提高效率 • 确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策目
标保持一致
11/27/2020
金融监管总论PPT课件
推荐文献：有关金融消费者保护
岳彩申,张晓东：金融监管制度发展的新趋势 ———消费者保护与审慎监管的分离，
《上海财经大学学报》，2011第3期
三、提高金融运行的效率
金融监管作为克服市场力量在金融领域的失 灵而引入，但随之而来的一个问题是：过度的金 融监管在管住了风险的同时，也管住了效率。因 此金融监管还需特别重视效率目标。
集
据
成
必
的
风
要
核
险
的
对
指
数
整
标
据
理
值
风
风
引
险
险
导
分
评
现
析
价
场
与
与
检
质
预
查
询
测
监
管
2、非现场检查的内容
合规性检查： 风险检性查：
3、非现场检查监管的目标： 及时发现机构的问题 对问题机构持续监控 了解整个金融业动态 进一步形成风险预警体系。
二、现场检查监管
1、分类：综合检查和专项检查 2、方式：事先通知的方式 3、安排原则：根据非现场检查确立检查项目，
现代资本充足性监管最能体现审慎性监 管的特征,如监管当局围绕资本充足率而形 成的“及时纠正行动”（PCA--prompt corrective action ）。 PCA可使监管当局对那些风险高-----资本 不足的银行进行事先干预，以免当其资本 消耗完毕时存款人受损、国家买单情况的 发生。
资料： “及时纠正行动”（PCA）
（1）五家大型商业银行董事和高级管理人员履职情况评价。 （2）五家大型商业银行分行及以下不良贷款大户情况。 （3）五家大型商业银行分支机构常规现场检查。 （4）中国工商银行对公信贷业务、附属机构（工银瑞信基金管理
中央银行与金融监管PPT课件
美国的金融监管
由多个监管机构承担，双线多头监管体制 美国的金融监管机构在联邦一级有：
联邦储备体系 The Federal Reserve System ； 货币监理局OCC； 联邦存款保险公司FDIC ； 联邦住宅信贷银行及下设的联邦储贷保险公司FHLB ； 全国信用合作社管理局； 证券交易委员会 SEC
3.高级管理人员准入 如：任职资格等。
市场准入制度视金融制度不同，内容也稍有 不同。如果是实行金融业分业经营的国家，那 么在申请开业的时候，还必须注明业务内容和 范围。例如1999年以前的美国和1998年以前 的日本实行分业经营，银行、证券和保险的业 务相互分离，不能交叉经营。
我国目前也实行分业经营，严格限制银行参 与非银行金融业务。
第十一章 中央银行与金融监管
本章主要介绍金融监管与一般理 论概念，金融监管的必要性与两种 监管体制，金融监管的目标与原则， 以及金融监管的内容与一般方法等 内容。
第一节 金融监管的必要性
一、金融监管的内涵及其发展
狭义：以及金融机构在
金
金融市场上所有的业务活动）实施的监督 管理。
第五，准确、及时的信息是制定货币政策的依据，也 是货币政策是否有效的关键。因此，需要对反映金 融机构经营内容的有关数据的形成进行规定。最后 ，金融国际化以后，不仅货币政策需要进行协调， 还需要对国际间的金融活动进行监管。
第二节 金融监管体制
英国
单一监管体制
集中监管体制
多元监管体制
分业监管体制
中国
三、金融监管的必要性
第一，现代经济是商品经济，银行信用替代商业信用 成为最主要的信用方式，银行信用既有加速资金周 转、促进资源合理配置的积极方面，也有脱离社会 实际需要盲目发展、刺激个别部门过度扩张、造成 经济结构失衡的消极方面，需要对银行信用进行适 当调控和限制。
中央银行学课件：金融监管的理论基础
领域中的风险积聚，包括银行信贷融资和金融市场融资
•
有关金融脆弱性的主要理论
明斯基（Minsky）的金融脆弱性理论；费雪（Fisher）的“债务——通
缩”理论；金德尔伯格（Kindleberger）强调了市场的集体非理性和过
度投机所引起的资产价格波动和金融危机；斯蒂格利茨（Stiglitz）认为
金融业经营的特殊性使得其内在蕴含的危机因素远远高于一般的工商
谋求对特定内容的管制；反之，利益受损的集团也将采取类
似的行动寻求放松管制。上述两种行为都伴随着大量的成本，
却无助于增进社会福利
14
金融监管的利益分配理论
➢
•
金融监管的寻租理论
以利率管制为例说明关于监管导致的租以及租的分配，利率管制将
利率锁定在r1水平
由于利率控制造成的产权稀释使
得部分潜在的收益落入“公共领
如果通过一定的移动（如流动性保险），
能使预算线L和无差异曲线在B点相切，
就能有效提升社会福利水平
11
金融监管的必要性理论
➢
流动性保险与金融监管
•
D-D模型政策启示
由于集体恐慌和风险传染所导致的银行挤兑是缺乏效率的，因而非常
有必要通过纳入外部监管来避免无效（低效）均衡
•
防范无效率挤兑的方法
（1）暂停货币兑换，即银行应该在出现恐慌性挤兑时立即宣布停业整
域”（ r2CAr1）。为了摄取落入
“公共领域”的潜在收入，供需
双方将花费资源以寻租的方式实
现新的均衡
只要借款人花费的资源成本小于
期望收益，并且贷款人能够获得
相应回报，那么这部分落入“公
共领域”的收入就会被借贷双方
分享
15
•
有关金融脆弱性的主要理论
明斯基（Minsky）的金融脆弱性理论；费雪（Fisher）的“债务——通
缩”理论；金德尔伯格（Kindleberger）强调了市场的集体非理性和过
度投机所引起的资产价格波动和金融危机；斯蒂格利茨（Stiglitz）认为
金融业经营的特殊性使得其内在蕴含的危机因素远远高于一般的工商
谋求对特定内容的管制；反之，利益受损的集团也将采取类
似的行动寻求放松管制。上述两种行为都伴随着大量的成本，
却无助于增进社会福利
14
金融监管的利益分配理论
➢
•
金融监管的寻租理论
以利率管制为例说明关于监管导致的租以及租的分配，利率管制将
利率锁定在r1水平
由于利率控制造成的产权稀释使
得部分潜在的收益落入“公共领
如果通过一定的移动（如流动性保险），
能使预算线L和无差异曲线在B点相切，
就能有效提升社会福利水平
11
金融监管的必要性理论
➢
流动性保险与金融监管
•
D-D模型政策启示
由于集体恐慌和风险传染所导致的银行挤兑是缺乏效率的，因而非常
有必要通过纳入外部监管来避免无效（低效）均衡
•
防范无效率挤兑的方法
（1）暂停货币兑换，即银行应该在出现恐慌性挤兑时立即宣布停业整
域”（ r2CAr1）。为了摄取落入
“公共领域”的潜在收入，供需
双方将花费资源以寻租的方式实
现新的均衡
只要借款人花费的资源成本小于
期望收益，并且贷款人能够获得
相应回报，那么这部分落入“公
共领域”的收入就会被借贷双方
分享
15
金融学中央银行与金融监管.ppt
第十六章 中央银行与金融监管
主讲：黄秀清
主要内容
第一节中央银行概述 第二节中央银行的职能 第三节中央银行的金融监管
第一节 中央银行概述
一、中央银行的产生和发展
世界上最早的中央银行：瑞典国家银行、英格兰银行 我国中国人民银行于1948年12月1日成立，1983年专门行使
央行职责。
二、中央银行体制的类型
3、金融监管的主要内容
从市场准入、业务经营、市场退出的全过程
市场准入与机构合并的管理 对银行业务范围的限制 风险控制 流动性要求 资本充足率与风险损失准备 存款保护 对市场退出的监管
二、证监会对证券业的监管
证券发行监管 上市公司监管 证券经营机构和专业服务机构的监管 对证券交易的监管 对证券交易所的监管
三、保监会对保险业的监管
市场准入 业务运营
偿付能力和市场行为
对有问题保险机构的处理
要求采取措施整改 采取纠正措施和给予紧急救助 兼并 依法关闭 依法进行处理和处罚 责令停业 实施接管 吊销业务许可证
具体职责：
代理国库：政府的财政收支一般不另设机构，均由央行办理，财政 部在央行开设帐户，收支可通过该帐户进行
代理国家发行国债 对政府融通资金(但除特殊情况外，一般不允许央行向政府提供长期
贷款) 保管外汇和黄金储备 协助政府制定经济政策，并担负执行金融政策的任务；同时代表政
府参加国际金融机构组织，签定国际金融协定，以及从事国际金融 活动，与外国中央银行进行业务往来。如：世行组织，世界银行清 算系统，亚洲开发银行组织，国际货币基金组织等。
中央银行是一级政府机构，具有国家机关的性质—是 国家管理金融事业的职能机关。同时，又是一家金融 机构，从事货币信用业务，与其它行政事业机构不同。
主讲：黄秀清
主要内容
第一节中央银行概述 第二节中央银行的职能 第三节中央银行的金融监管
第一节 中央银行概述
一、中央银行的产生和发展
世界上最早的中央银行：瑞典国家银行、英格兰银行 我国中国人民银行于1948年12月1日成立，1983年专门行使
央行职责。
二、中央银行体制的类型
3、金融监管的主要内容
从市场准入、业务经营、市场退出的全过程
市场准入与机构合并的管理 对银行业务范围的限制 风险控制 流动性要求 资本充足率与风险损失准备 存款保护 对市场退出的监管
二、证监会对证券业的监管
证券发行监管 上市公司监管 证券经营机构和专业服务机构的监管 对证券交易的监管 对证券交易所的监管
三、保监会对保险业的监管
市场准入 业务运营
偿付能力和市场行为
对有问题保险机构的处理
要求采取措施整改 采取纠正措施和给予紧急救助 兼并 依法关闭 依法进行处理和处罚 责令停业 实施接管 吊销业务许可证
具体职责：
代理国库：政府的财政收支一般不另设机构，均由央行办理，财政 部在央行开设帐户，收支可通过该帐户进行
代理国家发行国债 对政府融通资金(但除特殊情况外，一般不允许央行向政府提供长期
贷款) 保管外汇和黄金储备 协助政府制定经济政策，并担负执行金融政策的任务；同时代表政
府参加国际金融机构组织，签定国际金融协定，以及从事国际金融 活动，与外国中央银行进行业务往来。如：世行组织，世界银行清 算系统，亚洲开发银行组织，国际货币基金组织等。
中央银行是一级政府机构，具有国家机关的性质—是 国家管理金融事业的职能机关。同时，又是一家金融 机构，从事货币信用业务，与其它行政事业机构不同。
32第十一章 中央银行与金融监管共28页PPT资料
3. 金融监管和货币政策的矛盾性与互补性
1) 矛盾性
前者主要用法律和行政手段，强制性和直接性；货 币政策通过市场机制发挥作用，间接性和选择性。
前者依据的法律和行政手段是事先已定的，在一段 时间内具有稳定性；货币政策可以根据形势需要相 对灵活调整。
前者的效果直接、明显；后者的效果取决于市场传 导，作用受到市场发育程度的限制。
1930年代大危机后，美国确立分业经营和利率管制，建立
联邦存款保险制度、证券交易委员会和联邦住房贷款协会 等金融监管机构。如美国《银行法》（1933），《证券法》 （1933），《证券交易法》（1934）。
1946年英格兰银行全部国有化，正式确立该银行对金融机
构实施监管，为各国提供典范。
二战以后：1988年《巴塞尔协议》，对国际银行业进行监
第十一章 中央银行与金融监管
学习目标与任务
通过本章学习，要求掌握金融监管的含义与分 类、金融监管要达到的目标、监管对象、所用 手段、金融监管的原则及主要理论，并以之分 析我国央行金融监管的发展历程、现状和存在 的问题，及将要努力的方向。
第一节 金融监管概论
一、金融监管概述
1. 金融监管：政府或金融管理机构对金融机构
金融监管当局提供资金的援助性并购；不提供资金的 非援助性并购。
接管往往带有命令的性质，发生在金融机构大多为国 家所有的国家。
四、中央银行在金融监管中的作用
中央银行金融监管的目的
保证银行体系存贷款的安全可靠，保证存款人的利益和金融稳定
(经营安全性)；
通过对金融活动的监督管理，营造一个平等竞争环境，防止垄断，
鼓励金融机构在合理竞争基础上提供高效率、多样化的服务(竞争 公平性)；
第二章 金融监管系统 《金融监管学》PPT课件
（二）保护全体存款人的合法利益
保护存款人的利益实质上是维护国家信用制 度，也是保护金融机构的长期利益，更是保护国 家经济和社会的利益。
（三）实现金融有序竞争和提高效率
金融监管是在统一法律之下实现金融机构的 公平有序竞争，防止出现因为金融过度竞争导致 的金融混乱。同时，对金融创新和金融违规进行 及时的鉴别判断，肯定金融创新和约束金融违规， 提高服务效率。
四、社会舆论的监管
社会舆论监督体系是金融监管的重要组成部 分，通过建立举报制度和查处程序形成社会监督 威慑力，督促各金融机构依法经营；通过宣传等 媒介向金融监管当局传递金融机构经营中出现问 题的信息，对于及时发行问题和惩罚金融违规现 象，具有不开替代的积极作用。
第五节 金融监管的途径
一、非现场检查监管
局限性：经济工具在金融宏观管理中的积极 作用是被肯定的，因此，各国在管理中经常采用 的是经济工具。但也有不足之处，对经济和金融 领域的突发性事件不能及时治理，当出现较大的 经济金融波动时作用缓慢。
三、金融监管的行政工具
基本内容：金融监管的行政工具是由金融监 管部门通过发布文件、临时通知等命令形式，要 求所有金融机构必须在文件有效期内无条件执行 的管理方式。行政工具具有强制性特征，一旦发 布被监管部门必须照章行事。
第二节 金融监管的原则
一、依法监管原则 二、公平公正原则 三、适度竞争原则 四、综合监督原则 五、有机统一原则
第三节 金融监管的工具
一、金融监管的法律工具
基本内容：金融监管部门的法律工具，主要 是通过制定金融法规，在共同准则的前提下体现 公平竞争。金融法律工具的约束力体现在两方面： 对金融监管部门本身具有约束力；对各金融机构 具有约束力。
局限性：法律不可能包罗万象，法律条文颁 布后，在相当一段时间内不会轻易修改，完全依 据法律条文在实际工作中显得生硬。
保护存款人的利益实质上是维护国家信用制 度，也是保护金融机构的长期利益，更是保护国 家经济和社会的利益。
（三）实现金融有序竞争和提高效率
金融监管是在统一法律之下实现金融机构的 公平有序竞争，防止出现因为金融过度竞争导致 的金融混乱。同时，对金融创新和金融违规进行 及时的鉴别判断，肯定金融创新和约束金融违规， 提高服务效率。
四、社会舆论的监管
社会舆论监督体系是金融监管的重要组成部 分，通过建立举报制度和查处程序形成社会监督 威慑力，督促各金融机构依法经营；通过宣传等 媒介向金融监管当局传递金融机构经营中出现问 题的信息，对于及时发行问题和惩罚金融违规现 象，具有不开替代的积极作用。
第五节 金融监管的途径
一、非现场检查监管
局限性：经济工具在金融宏观管理中的积极 作用是被肯定的，因此，各国在管理中经常采用 的是经济工具。但也有不足之处，对经济和金融 领域的突发性事件不能及时治理，当出现较大的 经济金融波动时作用缓慢。
三、金融监管的行政工具
基本内容：金融监管的行政工具是由金融监 管部门通过发布文件、临时通知等命令形式，要 求所有金融机构必须在文件有效期内无条件执行 的管理方式。行政工具具有强制性特征，一旦发 布被监管部门必须照章行事。
第二节 金融监管的原则
一、依法监管原则 二、公平公正原则 三、适度竞争原则 四、综合监督原则 五、有机统一原则
第三节 金融监管的工具
一、金融监管的法律工具
基本内容：金融监管部门的法律工具，主要 是通过制定金融法规，在共同准则的前提下体现 公平竞争。金融法律工具的约束力体现在两方面： 对金融监管部门本身具有约束力；对各金融机构 具有约束力。
局限性：法律不可能包罗万象，法律条文颁 布后，在相当一段时间内不会轻易修改，完全依 据法律条文在实际工作中显得生硬。