营销人员合规培训教材(PPT 52张)
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合规知识培训课件
等。
培训内容设计
根据企业的合规要求和实际需要 ，设计合理的培训内容，包括企 业合规文化、规章制度、法律法 规等方面的知识。
培训时间安排
合理安排培训时间，确保培训的连 续性和有效性。
培训方式和途径
线下培训
组织专业的合规知识培训师进行面授，通过案例分析、角色扮演 等形式，使员工深入了解合规知识。
在线培训
案例分析
01
某企业海外投资合规案例
该企业在进行海外投资时，充分考虑东道国的法律法规和合规要求，
制定符合当地法律的合规管理计划，确保企业海外投资的合规性。
02
某金融机构反洗钱合规案例
该金融机构建立了严格反洗钱合规体系，有效防范了洗钱风险，成为
了行业的佼佼者，相关经验值得借鉴。
03
某互联网企业数据合规ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ例
反馈与改进
根据考核和评估结果，及时反馈员工的学习情况 ，针对不足之处进行改进和提升。
对不合规行为进行纠正与惩处
建立举报机制
鼓励员工积极举报不合规行为，建立举报渠道和保护机制，确保 举报者不受打击报复。
及时纠正
对于发现的不合规行为，及时采取措施予以纠正，防止问题扩大 和造成损失。
严肃惩处
对于故意或恶意违反合规要求的行为，要依法依规进行惩处，强 化警示作用，确保企业合规经营。
法律法规与道德规范
讲解国家法律法规、行业规定、道 德规范等，重点解读与本企业密切 相关的规定。
合规风险与后果
介绍企业面临的合规风险种类、风 险发生的可能性及后果，以及如何 防范和应对风险。
合规管理体制
阐述合规管理的目的、原则、组织 架构和工作流程等。
范围
适用对象
针对企业各级领导干部、管理人员、员工等不同 层次人员，分别介绍相应的合规知识。
培训内容设计
根据企业的合规要求和实际需要 ，设计合理的培训内容，包括企 业合规文化、规章制度、法律法 规等方面的知识。
培训时间安排
合理安排培训时间，确保培训的连 续性和有效性。
培训方式和途径
线下培训
组织专业的合规知识培训师进行面授，通过案例分析、角色扮演 等形式，使员工深入了解合规知识。
在线培训
案例分析
01
某企业海外投资合规案例
该企业在进行海外投资时，充分考虑东道国的法律法规和合规要求，
制定符合当地法律的合规管理计划，确保企业海外投资的合规性。
02
某金融机构反洗钱合规案例
该金融机构建立了严格反洗钱合规体系，有效防范了洗钱风险，成为
了行业的佼佼者，相关经验值得借鉴。
03
某互联网企业数据合规ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ例
反馈与改进
根据考核和评估结果，及时反馈员工的学习情况 ，针对不足之处进行改进和提升。
对不合规行为进行纠正与惩处
建立举报机制
鼓励员工积极举报不合规行为，建立举报渠道和保护机制，确保 举报者不受打击报复。
及时纠正
对于发现的不合规行为，及时采取措施予以纠正，防止问题扩大 和造成损失。
严肃惩处
对于故意或恶意违反合规要求的行为，要依法依规进行惩处，强 化警示作用，确保企业合规经营。
法律法规与道德规范
讲解国家法律法规、行业规定、道 德规范等，重点解读与本企业密切 相关的规定。
合规风险与后果
介绍企业面临的合规风险种类、风 险发生的可能性及后果，以及如何 防范和应对风险。
合规管理体制
阐述合规管理的目的、原则、组织 架构和工作流程等。
范围
适用对象
针对企业各级领导干部、管理人员、员工等不同 层次人员，分别介绍相应的合规知识。
合规管理手册培训ppt课件
13
七、合规管理渊源——国内合规管理 主要规范性法律文件
21.《深圳证券交易所创业板市场投资者适当性管理实 施办法》 22.《中华人民共和国反洗钱法》 23.《金融机构反洗钱规定》 24.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记 录保存管理办法》 25.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 26.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 27.《首次公开发行股票并上市管理办法》 28.《证券发行上市保荐业务管理办法》 29.《证券发行与承销管理办法》
或者执业行为违反法律、法规和准则而使公司 受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损 失或者声誉损失的风险。
3
一、合规、合规风险与合规管理的概 念
合规管理 指公司制定和执行合规管理制度， 建立合规管理机制，培育合规文化，防范合 规风险的行为。
4
二、合规的重要性
合规是公司持续稳健发展的内在要求 合规是构建内控长效机制的必由之路 合规是增强公司核心竞争力的重要措施 合规是衡量个人职业素质的重要标准
10
七、合规管理渊源
国际合规管理主要文献
1.《合规与银行合规部门》 2.《关于市场中介组织合规职责问题的最终报告》 3.《合规的作用——白皮书》 4.《内部控制——整合框架》 5.《企业风险管理——整合框架》
11
七、合规管理渊源
1.《中华人民共和国证券法》 2.《中华人民共和国公司法》 3.《中华人民共和国刑法》 4.《中华人民共和国行政许可法》 5.《证券公司监督管理条例》 6.《证券公司内部控制指引》 7.《证券公司治理准则》 8.《证券公司合规管理试行规定》 9.《证券公司分类监管规定》 10.《证券公司风险控制指标管理办法》
七、合规管理渊源——国内合规管理 主要规范性法律文件
21.《深圳证券交易所创业板市场投资者适当性管理实 施办法》 22.《中华人民共和国反洗钱法》 23.《金融机构反洗钱规定》 24.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记 录保存管理办法》 25.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 26.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 27.《首次公开发行股票并上市管理办法》 28.《证券发行上市保荐业务管理办法》 29.《证券发行与承销管理办法》
或者执业行为违反法律、法规和准则而使公司 受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损 失或者声誉损失的风险。
3
一、合规、合规风险与合规管理的概 念
合规管理 指公司制定和执行合规管理制度， 建立合规管理机制，培育合规文化，防范合 规风险的行为。
4
二、合规的重要性
合规是公司持续稳健发展的内在要求 合规是构建内控长效机制的必由之路 合规是增强公司核心竞争力的重要措施 合规是衡量个人职业素质的重要标准
10
七、合规管理渊源
国际合规管理主要文献
1.《合规与银行合规部门》 2.《关于市场中介组织合规职责问题的最终报告》 3.《合规的作用——白皮书》 4.《内部控制——整合框架》 5.《企业风险管理——整合框架》
11
七、合规管理渊源
1.《中华人民共和国证券法》 2.《中华人民共和国公司法》 3.《中华人民共和国刑法》 4.《中华人民共和国行政许可法》 5.《证券公司监督管理条例》 6.《证券公司内部控制指引》 7.《证券公司治理准则》 8.《证券公司合规管理试行规定》 9.《证券公司分类监管规定》 10.《证券公司风险控制指标管理办法》
银行营销人员合规培训
营销活动的实施与监控
在实施和监控营销活动时，需注意活动进度的把控、活 动效果的评估和反馈、风险隐患的及时发现和防范等， 确保活动的顺利实施和风险的有效防范。
业务风险点及防范措施
客户信息泄露风险
在开展银行营销活动时，需注意客户信息的保护 ，防范信息泄露带来的风险。
不正当竞争风险
在开展银行营销活动时，需注意遵守公平竞争原 则，防范不正当竞争带来的风险。
3
保障银行业务的健康发展，降低因不合规行为 带来的法律和声誉风险，提高银行的品牌形象 和社会责任感。
内容结构概述
培训内容应包括法律法规、行业规范、内部规章制度 等，涉及银行营销业务的各个方面。
培训周期应根据实际情况而定，一般不少于一个月， 以确保营销人员充分了解和掌握合规知识。
培训形式可以采取线上、线下相结合的方式，包括视 频课程、专题讲座、案例分析等。
合规意识在实践中的体现与运用
了解合规要求
营销人员应充分了解相关的法律法规、监管要求和银行内部的 规章制度，明确行为底线和合规标准。
客户身份识别
在与客户交往过程中，营销人员应进行充分的客户身份识别，确 保业务对象的合规性。
合规营销话术
营销人员在与客户沟通时，应使用合规的话术，避免误导或不当 陈述。
模拟操作与角色扮演：合规营销实践
法律风险
在开展银行营销活动时，需注意遵守相关法律法 规，防范法律风险。
05
合规培训之风险管理篇
Байду номын сангаас
银行营销风险识别与评估
识别客户风险
了解客户的信用记录、财务状况、经营情况等，以及其业务风险 、市场风险等可能影响银行的风险因素。
评估客户风险
对客户风险进行量化和定性分析，预测其对银行可能产生的影响 ，为银行提供决策依据。
在实施和监控营销活动时，需注意活动进度的把控、活 动效果的评估和反馈、风险隐患的及时发现和防范等， 确保活动的顺利实施和风险的有效防范。
业务风险点及防范措施
客户信息泄露风险
在开展银行营销活动时，需注意客户信息的保护 ，防范信息泄露带来的风险。
不正当竞争风险
在开展银行营销活动时，需注意遵守公平竞争原 则，防范不正当竞争带来的风险。
3
保障银行业务的健康发展，降低因不合规行为 带来的法律和声誉风险，提高银行的品牌形象 和社会责任感。
内容结构概述
培训内容应包括法律法规、行业规范、内部规章制度 等，涉及银行营销业务的各个方面。
培训周期应根据实际情况而定，一般不少于一个月， 以确保营销人员充分了解和掌握合规知识。
培训形式可以采取线上、线下相结合的方式，包括视 频课程、专题讲座、案例分析等。
合规意识在实践中的体现与运用
了解合规要求
营销人员应充分了解相关的法律法规、监管要求和银行内部的 规章制度，明确行为底线和合规标准。
客户身份识别
在与客户交往过程中，营销人员应进行充分的客户身份识别，确 保业务对象的合规性。
合规营销话术
营销人员在与客户沟通时，应使用合规的话术，避免误导或不当 陈述。
模拟操作与角色扮演：合规营销实践
法律风险
在开展银行营销活动时，需注意遵守相关法律法 规，防范法律风险。
05
合规培训之风险管理篇
Байду номын сангаас
银行营销风险识别与评估
识别客户风险
了解客户的信用记录、财务状况、经营情况等，以及其业务风险 、市场风险等可能影响银行的风险因素。
评估客户风险
对客户风险进行量化和定性分析，预测其对银行可能产生的影响 ，为银行提供决策依据。
《合规培训》PPT
该行业采取定期举办研讨会和培训班的形 式，邀请行业内专家和学者进行授课，分 享最新的法律法规和行业动态，提高员工 的合规意识和能力。
该行业通过考试和评估等方法，检验员工 对合规培训内容的掌握情况，确保培训效 果达到预期目标。
案例三：某跨国公司的合规培训实践
• 公司背景：该跨国公司是一家全球领先的企业，业务涉及多个国家和地区。为了确保公司在全球范围内遵守相 关法律法规，该企业制定了一套全面的合规培训方案。
• 培训内容：该方案不仅涵盖了公司治理、商业道德、信息安全、环境保护等方面的内容，还针对不同国家和地 区的法律法规进行详细解读，确保员工了解并遵守当地的规定。
• 实施方式：该企业采取线上和线下相结合的方式，利用公司内部培训平台和外部专业机构进行合规培训，确保 员工能够及时获取培训内容。此外，该企业还针对不同国家和地区的法律法规进行翻译和解读，确保员工能够 准确理解并遵守当地的规定。
日期:
合规培训
汇报人：
目录
பைடு நூலகம்
• 合规培训概述 • 合规培训内容 • 合规培训方法 • 合规培训效果评估 • 合规培训案例分享 • 合规培训的未来展望
01
合规培训概述
合规培训的定义
合规培训是指企业为了遵守相关法律法规、行业标准和规章制度，对员工和管理 层进行的培训活动。
合规培训旨在确保员工了解和遵守企业内部的规章制度，以及外部的法律法规、 行业标准和监管要求。
合规能力培训
提高合规操作能力
针对公司业务特点，指导员工如 何在实际工作中遵守合规要求。
加强风险防范能力
培养员工识别、评估、防范风险 的能力，提高风险应对能力。
提升合规管理能力
培训员工如何制定、执行、监督 合规管理制度，提高企业管理水
《合规专项培训》PPT课件
客服端业务合规稽核
1.身份核实情况
2.流水核实 客服端稽核点 3.征信报告核实 4.产调、实地核实 5.单位电核 6.面签记录表，签约录像 7.回访、温提、催收流程和话术
客服端业务合规稽核
客服端业务稽核重点：
1、身份核实情况；
2、流水核实，保留流水核实录音/网银截图/陪同打印流水 3、征信报告核实，必须经理或副理签名 4、产调核实（备注：a）按揭房未去房管所打产调单的，需要提供贷款合同+流水影像 ，以及流水的核实录音/网银截图/陪同打印流水，电核需要核实到户名； b）产调单必须由陪同客服签名，陪同核实后没能打印出产调单的分公司，按照报备给区 域的核实要求，提供录像或照片） 5、单位电核（除商贷和房贷都要求电核单位） 6、实地征信 7、面签记录表（两份：扫描到系统C4-01的面签表影像+面签过程记录表格）
涉及业务流程、操 作、话术等执行情 况。 主要方式：合规手 册、合规咨询、合 规检查、风险提示、 参与流程规范制定 等。
合规管理内容
序号 1 合规管理的主要内容 信销业务/车贷业务操作流程及管理规范（重点） 区域各岗位的岗位职责及任职要求 区域各岗位的从业（岗位）行为规范 总部对口部门 风险管理部、产品及 运营部 人力资源部主导，专 业部门配合 专业部门主导，人力 资源部配合
违规违纪行为及处罚类型
员工违规违纪警示
处罚规定
员工违规违纪处罚从轻到重分为书面警告、通报批评、记过、降职降级、解除劳动 合同五档，具体根据违规违纪行为的警示层次以及违规违纪员工的动机、责任大小、 认错态度、挽回损失等情况确定。 处罚类型 书面警告 通报批评 记过 降职降级 处罚期间（处罚生效之日 至处罚期满之日） 处罚期间经济处罚规定 基薪 / 岗位工资视实际违规情况，按 80%-100%发放，绩效薪酬酌情发放 基薪 / 岗位工资按 80% 发放，绩效薪 酬酌情发放 基薪 / 岗位工资按 60% 发放，绩效薪 酬酌情发放 按降职降级后对应职级发放基薪 / 岗 位工资，绩效薪酬酌情发放
合规知识培训课件
社会责任
反腐败合规
企业应关注供应商的劳工权益、环境保护 等社会责任问题，推动供应链的可持续发 展。
企业应建立反腐败机制，防止采购过程中 的贿赂、回扣等不正当行为，确保采购活 动的公平、公正和透明。
财务管理与报告合规
财务记录准确
企业应建立规范的财务管理制度，确保财 务记录的准确、完整和可追溯，以真实反
处置措施，防止事件扩大和蔓延。
事后分析与改进
03
对信息安全事件进行事后分析，总结经验教训，完善安全防范
措施，防止类似事件再次发生。
05 跨国企业合规管理
跨国合规挑战与应对策略
文化差异挑战
跨国企业在不同国家开展业务时，面临多样的文化背景和价值观， 需尊重并适应当地文化，同时确保企业行为合规。
法律与监管差异
合规知识培训课件
汇报人： 日期:
目录
• 合规概述 • 合规风险管理 • 业务合规管理 • 数据保护与信息安全合规 • 跨国企业合规管理 • 合规培训与实践
01 合规概述
合规的定义与意义
定义
合规是指企业及其员工在经营活动中，遵守国家法律法规、行业规章制度、企 业内部规章制度以及道德规范的行为。
意义
国际制裁风险
企业需防范与受制裁实体和个人的交易，否则可能面临巨额罚款 和声誉损失。
应对策略
建立完善的贸易合规制度，强化供应链审查，确保不与受制裁对 象发生交易，积极寻求专业合规咨询和支持。
反腐败与反商业贿赂合规
反腐败合规
跨国企业应坚决反对任何形式的腐败行为，包括行贿公职人员、利 用职权谋取私利等。
协作机制
建立跨部门、跨岗位的协作机制 ，确保风险防控和应对工作的顺
畅进行。
合规培训课件
2023合规培训课件contents •合规培训概述•合规培训内容•合规培训方法•合规培训常见问题•如何提高合规培训效果•合规培训实例目录01合规培训概述合规遵守法律、法规、规章和其他规范性文件的要求。
合规培训通过培训，提高企业和员工对合规要求的认知和重视程度，加强合规意识和能力培养，以保障企业和员工行为的合法合规性。
合规定义提高企业和员工的法律意识和合规意识，加强合规文化的建设。
帮助企业和员工了解和掌握合规要求，有效防范和应对各类风险。
培养企业和员工的合规能力，使其在面对各种风险和挑战时能够自觉遵守法律法规。
促进企业可持续发展，提高市场竞争力。
保障企业合法合规经营，避免因违规行为带来的经济损失和声誉损失。
帮助企业建立健全内部管理体系，提高企业管理水平和效率。
提高企业和员工的整体素质和形象，增强企业的社会责任感和公信力。
增强员工的自我保护意识和能力，降低职业风险。
02合规培训内容1反腐败合规23介绍国家反腐败法律、法规和国际公约的框架，包括受托人责任、利益冲突、滥用职权等。
反腐败法律框架讨论如何通过机构设置、职责分离、内部举报制度等措施，防止腐败行为的发生。
预防腐败措施介绍如何建立和完善合规管理体系，确保企业行为的合法性和规范性。
反腐败合规管理体系03数据保护合规管理体系介绍如何建立和完善数据保护合规管理体系，确保企业数据的合法性和规范性。
数据保护合规01数据保护法律框架介绍国家数据保护法律、法规和国际公约的框架，包括个人信息保护、隐私权、数据泄露等。
02数据保护合规措施讨论如何制定和执行数据保护政策和流程，确保个人信息和隐私得到有效保护。
介绍国家贸易法律、法规和国际公约的框架，包括国际贸易规则、反倾销、技术壁垒等。
贸易法律框架讨论如何了解和遵守国际贸易规则和标准，避免贸易风险和纠纷。
贸易合规措施介绍如何建立和完善贸易合规管理体系，确保企业在贸易活动中遵循法律法规。
贸易合规管理体系贸易合规健康与安全合规健康与安全合规措施讨论如何制定和执行健康与安全政策和流程，确保员工和社会的健康与安全。
《合规培训》PPT
提高培训的实战 性
除了理论知识外，合规培训 还应注重实战演练和案例分 析，以提高学员的实际操作 能力和问题解决能力。
建立完善的评估 机制
对于合规培训的效果，企业 应建立完善的评估机制，包 括对学员的理论知识考核、 实践能力考核和行为改变评 估等，以全面了解培训的效 果和改进方向
THANK YOU.
详细描述：通过问卷调查，收集员工对于合规培训的 反馈意见，从而了解培训效果。
问卷调查反馈的缺点：问卷设计需要科学合理、受访 者可能存在敷衍心态。
员工访谈反馈
总结词：深入了解
员工访谈反馈的优点：能够获得员工真实想法、有助 于发现新问题。
详细描述：通过与员工进行面对面访谈，深入了解员 工对于合规培训的感受和意见，从而评估培训效果。
3
预防风险
合规培训有助于预防因违规行为而带来的各种 风险，包括法律风险、财务风险和经营风险。
合规培训的目的
提高员工的合规意识
01
通过合规培训，使员工充分了解合规要求和重要性，提高员工
的合规意识和责任感。
规范员工行为
02
合规培训使员工明确知道如何遵守合规要求，避免违规行为的
发生，规范员工的行为。
提升企业管理水平
培训效果评估
对于合规培训的效果，将不仅仅停留在理论知识的考核上，而会更加注重实践能力的提升 和行为改变的评估，以体现培训的实际效果。
合规培训建议与展望
强化培训计划性 和系统性
企业应制定长期的合规培训 计划，明确培训目标、内容 、时间和方式等，以确保培 训的的系统性和连贯性。
增强培训内容的 时效性
针对不断更新的法规和行业 动态，合规培训的内容也需 要及时更新，以保持其时效 性和针对性。
银保营销员合规培训
增加 管理 成本
影响业务秩 序
9/29
从上面的案例我们看出了什么？违规的后果有哪些？
经济损失
监管处罚 管理成本 各种诉讼赔偿； 失去准入资格，丧失巨大的 业务机会； 其他的间接财务损失。
声誉损失
在监管者面前失去信誉－－引 起监管的连锁反应 在公众面前失去信誉－－媒体 的放大效应 在市场投资者面前失去信誉－ －投资评级的下降 各种声誉风险相互关联造成的 放大效应－－从监管处罚的公开 到媒体的反应，到市场反应、诉 讼导致的声誉风险具有持续性
培训与内部管理
反洗钱
13/29
相关重点要求
代理机构管理
资格管理
代理机构资格管理 代理行一级分行应当取得保险兼业代理资格。 不得委托没有取得兼业代理资格的银行开展业务 销售人员资格管理 销售投资连结类产品、万能产品指定产品的银行代 理销售人员，必须通过保险代理从业人员资格考试， 取得《保险代理从业人员资格证书》。 银保专管员由保险公司正式员工担任，必须通过保 险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人 员资格证书》。
基本案情与 责任追究
案例分析
7/29
历史教训引发的思考
案例4： 监管的连锁 效应
湖北保监局于2008年9月17日至9月 28日对某寿险开展了现场检查，发 现其在经营过程中存在向银邮代理 机构预付银代业务手续费的行为。 经查，该公司于2008年6月底向工 行襄樊分行提前预付保险代理业务 手续费，金额合计64万元。2008年 7月至9月，你公司通过工行实际代 理的保费收入冲减预付手续费 309,318.00元，未冲减完的 330,619.00元向工行全部追回。
提高内部风险防范能力降低系统性风险?职业道德提高?内部流程完善?内部监督机制的增强增强股东对公司持续出资的信心为公司持续稳定发展创造良好基础?现有股东增资信心?潜在股东投资意愿价值体现1229第一部分合规经营的重要意义?第二部分重点要求和监管环境第三部分银保营销员在合规中扮演怎样的角色目录1329代理机构管理资格管理手续费支付培训与内部管理销售行为销售误导保单信息反洗钱银邮代理业务监管重点1429代理机构管理资格管理手续费支付培训与内部管理?代理机构资格管理?代理行一级分行应当取得保险兼业代理资格
合规知识培训PPT课件
.
C类（风险较大 ）
（一）对操作风险较大的C类公 司，针对公司存在的具体问题 ，对其公司治理、内控流程、 人员管理、信息系统等采取相 应监管措施； （二）对战略风险较大的C类公 司，针对公司在战略制定、战 略执行等方面存在的问题，采 取相应监管措施； （三）对声誉风险较大的C类公 司，针对公司产生声誉风险的 原因，采取相应监管措施； （四）对流动性风险较大的C类 公司，针对公司产生流动性风 险的原因，根据《保险公司偿 付能力监管规则第12号》有关 规定采取相应监管措施；
改革完成后
原省级监管局合并，市、县银监机构改编为 银保监机构，保险监管基本实现全覆盖。
.
6
监管下沉
湖北
.
我省系统直接面对监管的地市，由原来的武
01
汉、宜昌扩展到所有地市，直接面对监管的
县支，从零增加到68家，其余县支公司也存
在被延伸检查的风险。
02
今年春节后，湖北银保监局从原保监局抽调 18名正科级干部下派到各地监管分局，指导
2018年行政处罚总体情况
2018年，银保监会（含原保监会）及其派出机构下发了1484份处罚决定书，处罚机构1122家次， 1919人次，罚款金额2.4亿元。撤销任职资格44人次，责令停止接受新业务38家次，禁入保险业1人 次，责令停业整顿1家次，吊销业务许可证5家次。
.
12
2018年行政处罚情况-处罚对象
量化风险评价（50%）
保险风险
市场风险
信用风险
核心偿付能力充足率 综合偿付能力充足率 定量风险管理能力
日常监管信息
根据保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足 率的水平和变化特征对保险公司的量化风险进行评分。
难以量化风险评价（50%）
C类（风险较大 ）
（一）对操作风险较大的C类公 司，针对公司存在的具体问题 ，对其公司治理、内控流程、 人员管理、信息系统等采取相 应监管措施； （二）对战略风险较大的C类公 司，针对公司在战略制定、战 略执行等方面存在的问题，采 取相应监管措施； （三）对声誉风险较大的C类公 司，针对公司产生声誉风险的 原因，采取相应监管措施； （四）对流动性风险较大的C类 公司，针对公司产生流动性风 险的原因，根据《保险公司偿 付能力监管规则第12号》有关 规定采取相应监管措施；
改革完成后
原省级监管局合并，市、县银监机构改编为 银保监机构，保险监管基本实现全覆盖。
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6
监管下沉
湖北
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我省系统直接面对监管的地市，由原来的武
01
汉、宜昌扩展到所有地市，直接面对监管的
县支，从零增加到68家，其余县支公司也存
在被延伸检查的风险。
02
今年春节后，湖北银保监局从原保监局抽调 18名正科级干部下派到各地监管分局，指导
2018年行政处罚总体情况
2018年，银保监会（含原保监会）及其派出机构下发了1484份处罚决定书，处罚机构1122家次， 1919人次，罚款金额2.4亿元。撤销任职资格44人次，责令停止接受新业务38家次，禁入保险业1人 次，责令停业整顿1家次，吊销业务许可证5家次。
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12
2018年行政处罚情况-处罚对象
量化风险评价（50%）
保险风险
市场风险
信用风险
核心偿付能力充足率 综合偿付能力充足率 定量风险管理能力
日常监管信息
根据保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足 率的水平和变化特征对保险公司的量化风险进行评分。
难以量化风险评价（50%）
营销人员合规培训合规与风险
04
营销人员应尊重知识产 权，不得侵犯任何知识 产权。
个人信息保护
01
02
03
04
营销人员应严格遵守个人信息 保护的相关法律法规，确保消 费者的个人信息不被泄露或滥
用。
营销人员应建立完善的个人信 息保护制度，确保消费者的个
人信息得到充分保护。
营销人员应加强员工培训，提 高员工对个人信息保护的意识
。
合规风险的定义
合规风险是指企业在营销过程中因违反法律法规、行业规定 或企业自身制度而面临的经济损失、声誉损害或其他负面影 响的风险。
合规风险通常涉及市场监管、消费者权益保护、数据安全、 广告宣传等多个方面。
合规风险的分类
01
02
03
法律风险
因违反法律法规而引发的 风险，如虚假宣传、价格 欺诈等。
加强合规培训与教育
定期组织营销人员参加合规培训，提高合规 意识和风险防范能力。
建立风险应对机制
制定针对不同类型合规风险的应对预案，以 便在风险发生时能够迅速响应和处理。
04
营销人员的合规职责
遵守公司规章制度
营销人员应严格遵守公司的各项 规章制度，包括但不限于营销政 策、隐私政策、数据保护政策等。
消费者权益保护
营销人员应尊重消费者的合法权益，确保消费者的权益 得到充分保障。
营销人员应建立完善的消费者权益保护制度，确保消费 者的权益得到充分保障。
营销人员应积极处理消费者的投诉和维权，不得推诿、 拖延或拒绝。
营销人员应加强与消费者的沟通和互动，提高消费者的 满意度和忠诚度。
03
合规与风险的关系
。
合规培训的未来发展
法律法规更新
随着法律法规的不断更新 和完善，合规培训的内容 和要求也需要不断更新和 完善。Fra bibliotek技术应用
合规销售与职业道德培训课件
（四）如实告知风险及收益不确定等情况
●相关规定： □ 《保险营销员管理规定》第三十二条 保险营销员销售分红保险、投资
连结保险、万能保险等保险新型产品的，应当明确告知客户此类产品 的费用扣除情况，并提示购买此类产品的投资风险。 ●违规表现：销售分红保险、万能保险等保险新型产品的，未明确告知客 户费用扣除情况和新型产品收益不确定性，以及退保可能产生的损失 ，隐瞒与保险合同有关的重要事项。对客户故意隐瞒产品收益的不确 定性和免责条款等风险，片面宣传产品的高预期收益回报，引诱客户 购买产品，造成销售误导。
案例解读
事件 处理
案例 启示
公司经过调查确认，回执上的签名确实是营销员龙 某代签，因此公司认为，这属于代签名违规案件。 公司根据相关规定对营销员进行了处理，并由营销 员承担客户的退保损失。
个别营销员觉得代签回执并没有什么风险，不了解 回执对保单犹豫期计算的重要性，对重要单证的代 签名违规后果缺乏深刻的认识。
• 有利于续期保费的收取。 • 建立客户信任，有利于实现二次保单开发和获得客户转介绍。 • 避免客户投诉，有利于节约展业时间。 • 维护个人的行业信誉，能够在保险行业长期发展。
合规销售的意义
三、合规销售有利于公司 有利于公司提升业务品质，从而提升行业信誉度和美誉度。 有利于公司提升客户服务的效率与水平，从而提升客户的 满意度和忠诚度。 有利于公司稳健发展、永续经营。
（三）如实告知、明确说明保险产品信息
●相关规定： □《中华人民共和国保险法》第一百三十一条 保险代理人、保险经纪人及其从业人
员在办理保险业务活动中不得有下列行为：隐瞒与保险合同有关的重要情况； 阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实 告知义务。 □ 《保险营销员管理规定》第三十一条 保险营销员应当客观、全面、准确地向客 户披露有关保险产品与服务的信息，应当向客户明确说明保险合同中责任免除 、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息。 ●违规表现：未向客户明确说明保险合同中保险期间、责任免除、犹豫期、健康保 险产品等待期、退保损失等重要信息。
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《证券业从业人员执业行为 准则》、中国证券业协会证 券经纪人执业规范（试行） ……
行政法规
部门规章及规 范性文件
自律规则
第二部分 相关法律法规及规定
二、《深圳辖区证券经纪业务员工制营销人员管 理工作指引（试行） 》
宗旨
名词 解释 总则
适用范 围
原则
第二部分 相关法律法规及规定
《指引》之一：员工制营销人员 非可转 全
客户利 益优先
二、营销人员可以从事下列活 动
•
第三部分 如何合规营销
（一）向客户介绍证券公司和证券市 场的基本情况； （二）向客户介绍证券投资的基本知 识及开户、交易、资金存取等业务流 程； （三）向客户介绍与证券交易有关的 法律、法规、证监会规定、自律规则 和证券公司的有关规定；
第三部分 如何合规营销
二、营销人员可以从事下列活动（续）
（四）向客户传递由证券公司统一提供的研究 报告及与证券投资有关的信息； （五）向客户传递由证券公司统一提供的证券 类金融产品宣传推介材料及有关信息； （六）法律、法规和证监会规定可以从事的其 他活动。
第三部分 如何合规营销
• （一）替客户办理账户开立、注销、转移， 证券认购、交易或者资金存取、划转、查 询等事宜； • （二）提供、传播虚假或者误导客户的信 息，或者诱使客户进行不必要的证券买卖； • （三）与客户约定分享投资收益，对客户 证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失 作出承诺；
3
第一部分 营销风险与合规的关系
一、营销风险与合规的定义
什么是营销风险？
主要是指营销行为风险，属于合规风 险的范畴
什么是合规？
定
主要是指执业行为符合法律法规的规
第一部分 营销风险与合规的关系
二、营销风险对从业人员个人产生的后果
• 要叠一百万张骨牌，需费时一个月， 但要推倒骨牌却只消十几秒。 要累积成功的事业，需耗时数十载， 但可能因一次违规 • 前功尽弃,化为灰烬。 •
•
•
•
（十三）在向客户介绍证券类金融产品时隐瞒或者歪曲 合同条款中的重要内容，或者对金融产品做虚假或者误 导性说明、承诺或者宣传；
第三部分 如何合规营销
•
（十四）擅自变更证券相关合同条 款和费率，擅自填写、更改证券相 关合同及其文件内容； （十五）恶意捏造、散布虚假事实， 诋毁其他公司、证券中介机构或者 个人的信誉； （十六）违反证券从业人员行为规 范、损害客户合法权益或者扰乱市 场秩序的其他行为。
三、营销人员的禁止行为
第三部分 如何合规营销
三、营销人员的禁止行为（续）
• （四）采取贬低竞争对手、进入竞争对手 营业场所劝导客户等不正当手段招揽客户； • （五）泄漏客户的商业秘密或者个人隐私； • （六）为客户之间的融资提供中介、担保 或者其他便利；
第三部分 如何合规营销
三、营销人员的禁止行为（续） • （七）为客户提供非法的服务场所或者交易 设施，或者通过互联网络、新闻媒体从事客 户招揽和客户服务等活动；
执业 注册 登记 获得 证书 展业
第二部分 相关法律法规及规定
《指引》之三：执业行为规范
执业行为规范
可以 从事的行为 取得证书 后方可执业 执业地域范 围相适应性
禁止 从事的行为
第二部分 相关法律法规及规定
《指引》之四---管理和监督
信息公示与核对
客户回访
管理和监督 异常交易和操作监控
投诉处理与问责机制
劳动合同法 证券公司 加强对非全日制员 工营销人员的管理
全日制 非全日制
第二部分 相关法律法规及规定
《指引》之二：执业的资格条件 签订 合同
通过证券从业考试，具 备证券从业人员执业条件
专门代理证券公司从 事客户招揽和服务工作 60个小时执业前培训，其中 法律法规和职业道德不少于 20个小时并经测试合格
三、营销人员的禁止行为（续）
•
•
第三部分 如何合规营销
三、营销人员的禁止行为（续）
营销人员的禁 止行为 损害客户 利益的行为
承担法 律责任
记入诚 信档案 公司内 部处罚
扰 乱市场秩序 的行为 违背 职业道德的 行为
第三部分 如何合规营销
四、相关处罚规定--《证券公司监督管理条例》（罚则）
提供投资建议， 对证券价格的 涨跌或者市场 • 走势作出确定 性的判断 违反规定委托 他人代为买卖 证券 违反规定委托其 他单位或者个人 进行客户招揽、 客户服务或者产 品销售活动
报告制度
主要内容
第一部分 营销与营销风险 第二部分 相关法律法规及规定 第三部分 如何合规营销 第四部分 常见违规现象及典型案例
第三部分 如何合规营销
3
营销人员执业原则 营销人员可以从事的活动 营销人员的禁止行为 相关处罚规定
3
第三部分 如何合规营销
一、营销人员执业原则
勤勉尽责
诚实守信
公平对 待客户
营销人员合规培训
前 言
“如果营销是一场战斗，
合规培训就是为了减少非战斗性减员。”
主要内容
第一部分 营销风险与合规的关系 第二部分 相关法律法规及规定 第三部分 如何合规营销 第四部分 常见违规现象及典型案例
第一部分
营销风险与合规的关系
3
营销风险与合规的定义
营销风险对从业人员个人产生的后果 课程目标---合规营销、避免营销风险
• （八）面向不特定公众开展或者变相开展证 券投资咨询活动；
• （九）委托他人代理其从事客户招揽和客户 服务等活动；
第三部分 如何合规营销
三、营销人员的禁止行为（续）
• （十）代客户在相关合同、协议、文件等资料上签字， 向客户收取证券合同条款规定以外的费用或者在执业过 程中索取或者收受客户款项和财物； （十一）私自以证券公司或者营业部的名义，与客户或 者他人签订合同、协议； （十二）与网络公司、网吧、证券投资咨询软件商、理 财工作室等机构合作开发客户；
第二部分
相关法律法规及规定
3
营销人员应掌握的证券法规体系
3 《深圳辖区证券经纪业务员工制营销 人员管理工作指引（试行） 》等
第二部分 相关法律法规及规定
一、营销人员应掌握的证券法规体系
《公司法》、 《证券法》
…… 《证券公司监督管理条例》
法律
......
《证券经纪人管理暂行规定、 《监管动态》
第一部分 营销风险与合规的关系
三、本课程的目标---规避营销行为风险
•
证券营销人员应当
熟知与执业行为有关的 法律、法规和准则 主动识别、控制其执业 行为的风险 对其执业行为的合规性 承担责任
主要内容
第一部分 营销与营销风险 第二部分 相关法律法规及规定
第三部分 如何合规营销
第四部分 常见违规现象及典型案例
行政法规
部门规章及规 范性文件
自律规则
第二部分 相关法律法规及规定
二、《深圳辖区证券经纪业务员工制营销人员管 理工作指引（试行） 》
宗旨
名词 解释 总则
适用范 围
原则
第二部分 相关法律法规及规定
《指引》之一：员工制营销人员 非可转 全
客户利 益优先
二、营销人员可以从事下列活 动
•
第三部分 如何合规营销
（一）向客户介绍证券公司和证券市 场的基本情况； （二）向客户介绍证券投资的基本知 识及开户、交易、资金存取等业务流 程； （三）向客户介绍与证券交易有关的 法律、法规、证监会规定、自律规则 和证券公司的有关规定；
第三部分 如何合规营销
二、营销人员可以从事下列活动（续）
（四）向客户传递由证券公司统一提供的研究 报告及与证券投资有关的信息； （五）向客户传递由证券公司统一提供的证券 类金融产品宣传推介材料及有关信息； （六）法律、法规和证监会规定可以从事的其 他活动。
第三部分 如何合规营销
• （一）替客户办理账户开立、注销、转移， 证券认购、交易或者资金存取、划转、查 询等事宜； • （二）提供、传播虚假或者误导客户的信 息，或者诱使客户进行不必要的证券买卖； • （三）与客户约定分享投资收益，对客户 证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失 作出承诺；
3
第一部分 营销风险与合规的关系
一、营销风险与合规的定义
什么是营销风险？
主要是指营销行为风险，属于合规风 险的范畴
什么是合规？
定
主要是指执业行为符合法律法规的规
第一部分 营销风险与合规的关系
二、营销风险对从业人员个人产生的后果
• 要叠一百万张骨牌，需费时一个月， 但要推倒骨牌却只消十几秒。 要累积成功的事业，需耗时数十载， 但可能因一次违规 • 前功尽弃,化为灰烬。 •
•
•
•
（十三）在向客户介绍证券类金融产品时隐瞒或者歪曲 合同条款中的重要内容，或者对金融产品做虚假或者误 导性说明、承诺或者宣传；
第三部分 如何合规营销
•
（十四）擅自变更证券相关合同条 款和费率，擅自填写、更改证券相 关合同及其文件内容； （十五）恶意捏造、散布虚假事实， 诋毁其他公司、证券中介机构或者 个人的信誉； （十六）违反证券从业人员行为规 范、损害客户合法权益或者扰乱市 场秩序的其他行为。
三、营销人员的禁止行为
第三部分 如何合规营销
三、营销人员的禁止行为（续）
• （四）采取贬低竞争对手、进入竞争对手 营业场所劝导客户等不正当手段招揽客户； • （五）泄漏客户的商业秘密或者个人隐私； • （六）为客户之间的融资提供中介、担保 或者其他便利；
第三部分 如何合规营销
三、营销人员的禁止行为（续） • （七）为客户提供非法的服务场所或者交易 设施，或者通过互联网络、新闻媒体从事客 户招揽和客户服务等活动；
执业 注册 登记 获得 证书 展业
第二部分 相关法律法规及规定
《指引》之三：执业行为规范
执业行为规范
可以 从事的行为 取得证书 后方可执业 执业地域范 围相适应性
禁止 从事的行为
第二部分 相关法律法规及规定
《指引》之四---管理和监督
信息公示与核对
客户回访
管理和监督 异常交易和操作监控
投诉处理与问责机制
劳动合同法 证券公司 加强对非全日制员 工营销人员的管理
全日制 非全日制
第二部分 相关法律法规及规定
《指引》之二：执业的资格条件 签订 合同
通过证券从业考试，具 备证券从业人员执业条件
专门代理证券公司从 事客户招揽和服务工作 60个小时执业前培训，其中 法律法规和职业道德不少于 20个小时并经测试合格
三、营销人员的禁止行为（续）
•
•
第三部分 如何合规营销
三、营销人员的禁止行为（续）
营销人员的禁 止行为 损害客户 利益的行为
承担法 律责任
记入诚 信档案 公司内 部处罚
扰 乱市场秩序 的行为 违背 职业道德的 行为
第三部分 如何合规营销
四、相关处罚规定--《证券公司监督管理条例》（罚则）
提供投资建议， 对证券价格的 涨跌或者市场 • 走势作出确定 性的判断 违反规定委托 他人代为买卖 证券 违反规定委托其 他单位或者个人 进行客户招揽、 客户服务或者产 品销售活动
报告制度
主要内容
第一部分 营销与营销风险 第二部分 相关法律法规及规定 第三部分 如何合规营销 第四部分 常见违规现象及典型案例
第三部分 如何合规营销
3
营销人员执业原则 营销人员可以从事的活动 营销人员的禁止行为 相关处罚规定
3
第三部分 如何合规营销
一、营销人员执业原则
勤勉尽责
诚实守信
公平对 待客户
营销人员合规培训
前 言
“如果营销是一场战斗，
合规培训就是为了减少非战斗性减员。”
主要内容
第一部分 营销风险与合规的关系 第二部分 相关法律法规及规定 第三部分 如何合规营销 第四部分 常见违规现象及典型案例
第一部分
营销风险与合规的关系
3
营销风险与合规的定义
营销风险对从业人员个人产生的后果 课程目标---合规营销、避免营销风险
• （八）面向不特定公众开展或者变相开展证 券投资咨询活动；
• （九）委托他人代理其从事客户招揽和客户 服务等活动；
第三部分 如何合规营销
三、营销人员的禁止行为（续）
• （十）代客户在相关合同、协议、文件等资料上签字， 向客户收取证券合同条款规定以外的费用或者在执业过 程中索取或者收受客户款项和财物； （十一）私自以证券公司或者营业部的名义，与客户或 者他人签订合同、协议； （十二）与网络公司、网吧、证券投资咨询软件商、理 财工作室等机构合作开发客户；
第二部分
相关法律法规及规定
3
营销人员应掌握的证券法规体系
3 《深圳辖区证券经纪业务员工制营销 人员管理工作指引（试行） 》等
第二部分 相关法律法规及规定
一、营销人员应掌握的证券法规体系
《公司法》、 《证券法》
…… 《证券公司监督管理条例》
法律
......
《证券经纪人管理暂行规定、 《监管动态》
第一部分 营销风险与合规的关系
三、本课程的目标---规避营销行为风险
•
证券营销人员应当
熟知与执业行为有关的 法律、法规和准则 主动识别、控制其执业 行为的风险 对其执业行为的合规性 承担责任
主要内容
第一部分 营销与营销风险 第二部分 相关法律法规及规定
第三部分 如何合规营销
第四部分 常见违规现象及典型案例