新单核保规则
核保管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为加强核保管理，确保保险业务健康发展，维护保险消费者的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》及有关法律法规，制定本规定。
第二条本规定适用于保险公司、保险代理机构、保险经纪机构以及保险公估机构（以下简称“核保机构”）在核保过程中应遵循的原则、程序和要求。
第三条核保机构应当遵循以下原则：（一）合法合规原则：核保活动必须遵守国家法律法规和保险监管政策。
（二）公平公正原则：核保活动应当公平、公正，不得歧视投保人。
（三）风险可控原则：核保活动应当确保保险业务风险可控，保障保险公司的偿付能力。
（四）客户至上原则：核保活动应当以维护保险消费者合法权益为宗旨。
第四条核保机构应当建立健全核保管理制度，明确核保职责，规范核保流程，提高核保效率。
第二章核保机构与人员第五条核保机构应当具备以下条件：（一）取得保险业务许可证，具有合法经营资格。
（二）拥有专门的核保部门或人员，配备必要的专业设备。
（三）具备完善的核保管理制度和操作规程。
（四）具有健全的内控制度，确保核保活动合规、透明。
第六条核保人员应当具备以下条件：（一）具有大学本科及以上学历，相关专业背景。
（二）熟悉保险法律法规、核保业务知识和操作流程。
（三）具备良好的职业道德和业务素质。
（四）通过保险监管部门组织的核保专业资格考试。
第三章核保流程第七条核保流程包括以下步骤：（一）投保申请：投保人填写投保单，提交相关证明材料。
（二）核保受理：核保机构对投保申请进行初步审核，决定是否受理。
（三）风险评估：核保人员对投保申请进行风险评估，包括健康风险、职业风险、道德风险等。
（四）核保决策：核保人员根据风险评估结果，提出核保意见。
（五）核保审批：核保机构对核保意见进行审批，确定核保结果。
（六）核保通知：核保机构将核保结果通知投保人。
第八条核保人员应当对以下内容进行详细审查：（一）投保人身份证明。
（二）被保险人身份证明。
（三）投保单内容。
（四）投保人提供的其他证明材料。
新训营-17-一张保单的流转
新单流转
转账 转账成功后，返回到各营业单位业务 处理中心。（若转账不成功，返回公 司，及时处理） 合同制作 标准件最快3天。
5
银行代扣
农 工 农 邮 中 商 行 行 政 行 行 频 率 每 工 作 日
6
项目
首期代扣 √ √ √ √ √
课程大纲
1
新单流转程序 考核计算 回执核销
2
3
7
13
回执核销
客户犹豫期的计算 从客户签收保险合同开始计算
14
一切尽在掌握
15
9
考核计算
请每位学员写下自己的考核期
10
课程大纲
1
新单流转程序 考核计算 回执核销
2
3
11
回执核销
核销回执的重要性： 一、佣金的计算 二、客户犹豫期的计算
12
回执核销
佣金计算 个险长险需要在当月提前10天完成 回执核销才能计入当月佣金。（短险 不受此限制） 例：5月佣金计算 21日前核销回执
考核计算
当月10日前入司的新人，考核期为当 月、次月和次次月；
提问：一位新人3月8日完善入司手续并 开工号，请问这位新人的考核期是多 少？ 3月1日至5月31日
8
考核计算
当月10日后入司的新人，考核期为下 月以后的三个月。
提问：一位新人3月13日完善入司手续并 开工号，请问这位新人的考核期是多 少？ 4月1日至6月30日
保单流转
1
课程目标
通过本堂课的学习，让新人了解新单 的承保程序，帮助新人掌握自己保单 的状况，以便计算《基本法》给予的 利益。
2
课程大纲
1
新单流转程序 考核计算 回执核销
个人保险核保规则手册2020版
个人保险核保规则手册2020版摘要：一、保险核保的定义与意义二、保险核保的内容与过程三、保险核保的原则与分类四、保险核保的作用与价值五、2020 版个人保险核保规则手册的主要内容正文：一、保险核保的定义与意义保险核保，是指保险公司对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的分析过程。
保险核保是保险公司识别和评估风险的重要手段，对保证保险公司的经营安全和稳定具有重要意义。
二、保险核保的内容与过程保险核保的内容包括对被保险人的年龄、性别、职业、健康状况、家庭背景等方面进行评估。
保险核保的过程通常包括风险评估、风险分类、风险控制和风险调整等环节。
通过这些环节，保险公司可以确定是否承保以及承保的条件。
三、保险核保的原则与分类保险核保遵循公平、合理、稳定和可持续等原则。
根据风险的不同，保险核保可分为人寿保险核保、健康保险核保、财产保险核保等类别。
四、保险核保的作用与价值保险核保的作用主要体现在以下几个方面：1.保障保险公司的经营安全。
通过对被保险人的风险评估，保险公司可以避免承保高风险的保险标的，从而降低经营风险。
2.维护保险市场的稳定。
保险核保有助于保险公司识别和防范道德风险，保障保险市场的健康发展。
3.提高保险产品的竞争力。
通过精细化风险评估，保险公司可以开发出更具针对性和竞争力的保险产品。
4.为被保险人提供更好的服务。
保险核保有助于保险公司了解被保险人的风险状况，从而为被保险人提供更加个性化和优质的服务。
五、2020 版个人保险核保规则手册的主要内容2020 版个人保险核保规则手册是对保险核保业务的规范和指导，主要包括以下内容：1.保险核保的法律依据和监管要求。
2.保险核保的原则和基本流程。
3.保险核保的内容和方法，包括风险评估、风险分类、风险控制和风险调整等。
4.保险核保的注意事项，如信息保密、数据真实性和风险防范等。
5.保险核保的案例分析，以实际案例为例，对保险核保的应用进行详细解析。
保险承保的核保流程和注意事项
保险承保的核保流程和注意事项保险承保是指保险公司对投保人申请的保险合同进行审核，并决定是否接受其风险承保的过程。
在保险行业中，核保流程及注意事项的正确把握对于保险公司来说尤为重要。
本文将详细介绍保险承保的核保流程以及需要注意的事项。
一、核保流程1.投保人提交申请核保流程的第一步是投保人向保险公司提交申请。
投保人需要提供准确、完整的个人信息和需保险的对象、数量、险别等相关资料。
2.资料审核保险公司在收到投保人的申请后，会对申请资料进行审核。
这包括核实投保人的身份、财务状况、风险评估等。
保险公司还可能会要求投保人提供额外的证明文件或补充材料。
3.风险评估在审核过程中，保险公司会对投保人的风险承受能力进行评估。
这包括评估投保人的职业、健康状况、家庭及财务状况等因素。
通过风险评估，保险公司可以了解投保人是否符合保险合同的承保标准。
4.保费确定保险公司会根据风险评估的结果和保险合同的约定，确定保险费率和保险费用。
根据投保人的个人情况和需保险的对象，保险费用可能会有所不同。
5.保险合同签订一旦保险公司确认承保，双方将签订保险合同。
保险合同是保险公司和投保人之间的法律文件，规定了保险责任、保险范围、保险期限等条款。
在签署合同前，双方应仔细阅读合同内容并确保无误。
二、注意事项1.提供准确信息投保人在申请保险时，必须提供准确、真实、完整的个人信息和相关资料。
任何故意隐瞒或提供虚假信息的行为都将影响保险合同的有效性，并可能导致保险公司拒绝理赔。
2.仔细阅读保险条款投保人在签署保险合同前应仔细阅读合同条款和细则。
保险条款规定了保险公司和投保人的权利、义务以及保险责任的范围。
投保人应特别关注保险责任、免责条款、理赔程序等重要内容。
3.及时缴纳保费保险合同生效前，投保人必须按时向保险公司缴纳保险费。
如果未按时缴费，保险公司有权解除合同。
4.保单复核投保人应仔细核对保单上的信息，确保与自己的意愿一致。
如发现错误或不符情况，应及时联系保险公司进行修正。
保险行业的核保管理制度
保险行业的核保管理制度保险行业作为一种特殊的金融服务行业，为人们的生活和财产提供了重要的保障。
在保险公司的运营过程中，核保管理制度起到了至关重要的作用。
核保是指保险公司对投保人的保险申请进行审核和评估，以确定保险合同的承保范围和保险费率。
本文将从核保管理制度的必要性、核保流程和核保评估内容等方面进行探讨。
一、核保管理制度的必要性建立和完善核保管理制度对于保险公司来说至关重要。
首先，核保管理制度可以制定明确的审核标准和流程，避免员工主观随意的承保决策，提高核保工作的规范性和准确性。
其次，核保管理制度可以帮助保险公司有效控制风险，避免承保不良风险，维护公司的利益和声誉。
此外，核保管理制度还可以提高工作效率，减少人力资源的浪费，提升公司的竞争力。
二、核保流程核保流程是指保险公司从接收投保申请到最终核保结果的整个操作过程。
一般来说，核保流程包括以下几个环节。
1. 投保申请接收：保险公司接收投保人提交的保险申请书，检查申请书的完整性和准确性。
2. 风险评估：根据核保指南和相关规定，对投保人的个人背景、健康状况、财务状况等进行评估，分析潜在的风险。
3. 资料核实：核保人员与投保人进行沟通，核实相关资料，确认提供的信息的真实性和准确性。
4. 保费计算：根据核保评估结果和保险公司的费率表，计算出保险合同的保费。
5. 批核决策：根据评估结果，核保人员对保险申请进行批准、拒绝或要求修改。
6. 出具承保通知书：在投保人支付保费后，保险公司出具承保通知书，确认保险合同的生效。
三、核保评估内容核保评估内容是指在核保流程中需要考虑和评估的相关内容。
核保评估内容一般包括以下几个方面。
1. 保险标的：核保人员需要评估投保人所申请保险的对象，例如车辆、房屋、人身等。
2. 风险状况：核保人员需要评估投保人的风险状况，包括年龄、职业、健康状况、驾驶记录等。
3. 投保金额：核保人员需要评估投保人的投保金额是否合理，是否符合保险公司的承保能力。
个人保险核保规则
销售B、C类地区只能销 售计划六（含）以下的 保险计划
详见短期医疗险销售 组合比例表
≤计划六
同主险 0-60周岁， 可以续保到65周岁 最低10元/天， 且为10元/天的整数倍 最高150元/天
≤累计年交保费的1% ≤80元/天
a类及b类 最高投保计划三
a类 拒保 b类 最高50元/天
产品组合应作为一个整体 对待。附加险必须满足该 产品组合的整体含义，才 能附加。产品组合中的附 加险不能附加在组外的主 险上。
现售产品组合（6款）康 宁（A款）组合、康宁两 全组合、和谐组合、金色 朝阳少儿定期组合、保宝 一家亲组合、意外险定额 保险组合
一般核保规则（投保的条件5）
第五节 期交万能型产品的投保规则
三、被保险人与身故受益人之间的关系须为：配偶、子女、父母；与被保 险人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、亲属（需提供抚养、赡 养或者扶养关系证明）。
四、对投保人、被保险人、身故受益人关系非上述关系的：由核保员审核 是否接受。
一般核保规则（投保的条件2）
第二节 限额
（一）除期交万能险外各个险种每单投保不设最低保险金额限制。期交 万能险最低保险金额需符合相关监管规定。
核保评估的要求
一般核保规则（投保的条件1）
第一节投保人、被保险人、身故受益人的关系
一、投保人与被保险人之间必须存在保险利益关系。保险利益是指投保人 对保险标的（被保险人）因各种利益关系所具有的法律上承认的经济利益。
二、投保人与被保险人的关系须为：本人、配偶、子女、父母；与投保人 有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属（需提供抚养、赡养 或者扶养关系证明）。
１、填写《超权限业务审核会签表》。 ２、配合再保险公司进一步收集客户资料。
保险公司核保标准
保险公司核保标准保险公司核保标准是指保险公司在接受投保人投保后，对投保人提交的保险申请进行审核、评估和决策的一系列标准和程序。
核保标准的制定对于保险公司来说至关重要，它直接关系到保险公司的风险控制能力和经营风险。
下面我们将从几个方面来介绍保险公司核保标准的相关内容。
首先，保险公司核保标准应当明确规定投保人的基本资格要求。
这包括投保人的年龄、职业、健康状况等方面的要求。
例如，对于一些高风险职业或者存在严重健康问题的投保人，保险公司可能会要求其提供更多的健康证明或者进行更加严格的审核。
这样可以有效地控制保险公司的风险，避免因为投保人的高风险而给公司带来不必要的损失。
其次，核保标准还应当明确规定保险产品的投保限制和保障范围。
不同的保险产品可能对投保人的要求不同，比如意外险可能对投保人的职业有一定限制，重疾险可能对投保人的年龄有一定限制。
此外，保险公司还需要根据投保人的个人情况来确定保险产品的保障范围，以及保险金额和保险期限等。
这样可以确保保险产品的设计与投保人的实际需求相匹配，提高保险公司的产品适配性和市场竞争力。
另外，保险公司核保标准还应当明确规定核保流程和决策程序。
核保流程包括投保资料的收集、审核、评估和决策等环节，保险公司需要确保每一个环节都能够严格执行，避免因为流程不严谨而导致的风险。
决策程序则是指核保人员在审核投保资料后，根据核保标准来做出是否接受投保、以及保费定价等决策。
这需要核保人员具备丰富的经验和专业知识，能够准确地判断投保人的风险，从而保证公司的长期稳健发展。
最后，保险公司核保标准还应当明确规定核保结果的通知和反馈机制。
投保人在提交保险申请后，保险公司需要及时向其反馈核保结果，并在必要的情况下提供进一步的解释和沟通。
这样可以增强投保人对保险公司的信任感，提高客户满意度，从而促进保险市场的健康发展。
综上所述，保险公司核保标准是保险行业中非常重要的一环，它直接关系到保险公司的风险控制能力、产品适配性和客户满意度。
核保管理制度
核保管理制度一、前言随着金融行业的不断发展，保险行业在我国经济中的地位日益重要。
作为金融风险管理的重要一环，保险核保管理制度的建立和实施对于保险公司的风险控制和经营稳定具有重要意义。
本文将就保险核保管理制度的内容和要点进行详细的阐述，以期为保险行业的发展和规范提供一定的借鉴。
二、核保管理制度概述核保管理是保险公司风险管理的一个重要环节，是对保险业务风险的控制。
核保管理制度是为了规范和保障保险公司核保工作的正常进行，防范和控制风险而制定的一系列规章制度和管理办法，其目的是规范核保行为，提高核保效率，降低核保风险，确保公司业务的正常运营。
核保管理制度应包括核保工作的基本原则、核保管理的组织架构和职责分工、核保流程及相应的内部控制程序。
三、核保管理制度的基本原则1. 风险原则：核保管理要以风险控制为核心，核保审批的前提是充分评估风险，确保保障公司的资金安全和经营稳健。
2. 合规原则：核保审批要遵循国家和行业相关法规规定，坚持合法合规原则，严格遵守保险监管机构的规定和要求。
3. 诚实信用原则：核保审批要求环保真实、诚信信用，不能有故意或虚假隐瞒重要信息。
4. 公平原则：核保审批要严格按照保险条款和产品规定进行审核，保持公平公正和一视同仁的原则，不能存在歧视性行为。
5. 利益保护原则：核保审批要以保障保险合同的公平合理为前提，保护客户的利益，确保投保人的知情权、选择权和公平权。
四、核保管理制度的组织架构和职责分工1. 核保管理的组织架构应明确核保部门的设置、人员编制和职责分工。
2. 核保部门设立应根据公司的业务类型和规模大小进行设置，一般应包括核保部门主管、业务核保员、特殊项目核保员等。
核保部门主管应负责核保工作的组织、指导和监督，业务核保员应负责常规业务的核保审批工作，特殊项目核保员应负责特殊项目的核保审批工作。
3. 核保部门主管应在公司内负有汇报职责，对外负有代表核保部门和协调交涉职责。
4. 核保部门主管应对核保部门工作效果和绩效负有责任，应对部门下属人员的绩效进行考核和评定。
核保作业规则
核保作业规则一、核保作业概述核保作业是保险行业中的一项重要工作，对于保险公司来说，核保作业的准确性和高效性直接影响到其业务的质量和效益。
因此，本规则旨在规范核保作业的流程和要求，提高核保工作的标准和效率。
二、核保作业流程1.新单核保-核对资料完整性：核保人员需仔细核对资料的完整性，确保没有遗漏或错误。
-风险评估：根据业务资料中的信息，核保人员应进行风险评估，判断投保人和被保险人的风险程度。
-计算保费：根据业务资料中的信息和公司制定的保费计算公式，核保人员应计算出保险合同的保费。
-审核合规性：核保人员需审核所投保的产品是否符合公司的承保政策和规定。
-提交审批：核保人员应将核保结果提交给上级领导进行审批，以确定是否接受保险合同。
2.续保核保-接收续保资料：核保人员应及时接收来自销售人员和客户的续保资料，包括续保申请、前期保险合同等。
-核对资料完整性：核保人员需仔细核对资料的完整性，确保没有遗漏或错误。
-投保人信息核实：核保人员应核实投保人的身份信息和保单号码，并与系统中的信息进行核对。
-风险评估：根据续保资料中的信息，核保人员应进行风险评估，判断续保合同的风险程度。
-更新保费：根据续保资料中的信息和公司制定的保费计算公式，核保人员应计算出续保合同的保费。
-审核合规性：核保人员需审核所续保的产品是否符合公司的承保政策和规定。
-提交审批：核保人员应将核保结果提交给上级领导进行审批，以确定是否接受续保合同。
三、核保作业要求1.准确性要求：核保人员在核保作业中必须保证信息的准确性，避免出现错误或遗漏。
2.时效性要求：核保作业必须按时完成，确保业务能够及时进入下一阶段。
3.保密性要求：核保人员必须严守业务资料的保密性，不得将客户信息泄露给外部人员。
4.高效性要求：核保人员在核保作业中应高效工作，提高核保作业的效率和准确性。
5.学习与进修要求：核保人员应不断学习保险行业相关知识，提高核保技能和业务水平。
四、核保作业标准1.核保标准：核保工作应按照公司制定的核保标准进行操作，确保符合公司的承保政策和规定。
(完整版)银行核保管理办法
**银行**分行核保管理办法第一章总则第一条为规范授信业务操作，有效防范风险，根据本行有关规定，制定本办法。
第二条本办法所称核保是指本行公司信贷及个人经营性授信业务的《信贷业务审批表》审批后，由本行双人对受信人、担保人的相关法律文件的签署过程进行现场核实，并参与抵（质）押登记办理等工作。
第三条核保应遵照“双人核保，当面核签”的原则。
第四条双人核保分为两类：（一）风险经理参与的双人核保，即核保的风险经理与营销部门主（协）办客户经理或营销部门负责人的双人核保；（二）客户经理双人核保，即营销部门主办客户经理和协办客户经理，或主（协）办客户经理与营销部门其他人员的双人核保。
第二章核保的风险经理任职条件和核保要求第五条核保的风险经理应同时具备以下条件：（一）坚持原则，具有良好的职业道德和敬业精神，工作认真负责，有较强的职业敏感性；（二）熟悉银行授信业务，了解相关业务的法律规定；（三）具有大专或以上学历，或从事授信岗位二年以上。
第六条核保的风险经理原则上要求专职，分行须配备1名以上专职核保的风险经理，并根据业务量的增长相应增加核保的风险经理数量。
核保的公司信贷业务的风险经理隶属贷后管理部门，核保的个人经营类信贷业务的风险经理隶属中小企业部，如果确实需兼职的须由法律与合规部、信用审批部、贷后管理部的风险管理人员或中小企业部的管理人员兼任，不得由营销部门人员及其他人员兼任。
第七条在办理所有公司类和个人经营类授信业务时，如果有下列情形的，必须由核保的风险经理参与核保：（一）公司客户新授信或新担保的、续授信更换新印章的、续授信法定代表人变更的客户签字样本核签；（二）抵（质）押物登记；（三）信贷有权审批人认为需要风险经理参与核保、并经贷后管理部负责人批准的其他核保对象。
第八条核保工作要求：（一）对需要在签字样本或信贷合同、资料上签字的所有人员，核保人应核对签字人身份，并当面签署，签署的姓名必须与身份证明文件一致，并留存“与原件核对一致”字样的身份证明文件复印件；（二）合同或协议的签订原则上应由法定代表人签字或加盖其印章，并在客户经营场所加盖公章或合同专用章，若由法定代表人授权代理人签订的，必须由授权代理人签字，并由法定代表人出具授权委托书；（三）抵（质）押登记证明文件的办理必须双人前往相关登记部门送审并取得，不得由客户代办、邮寄，但风险经理可由个贷管理部门抵押登记岗替代前往办理；（四）办理抵（质）押登记时，核保人员提供给登记部门的所有文件必须与放款时提供的文件一致；（五）本行规定的其他要求；（六）以上要求同样适用于非风险经理参与的所有核保。
公司业务核保办法
**公司核保暂行办法第一条为加强公司业务过程管理，有效防范风险，规范公司业务的核保过程，提高公司核保工作的有效性，结合公司实际情况拟订本办法。
第二条核保是指我公司在相关业务实际发生前，对合作方或者上下游等当事人的合法资格、资质、合作意愿及有关合同、协议等资料文件签字签章的真实性和有效性等方面进行核实认定的过程。
第三条业务核保工作必须坚持“双人实地、当面核保”的原则。
（一）双人核保原则。
核保工作应由业务管理人员和业务经办人员双人共同核保。
其中，业务管理人员为核保主办人，业务经办人员为核保协办人（二）实地核保原则。
核保工作应在本办法规定的场所落实核保相关事项（三）当面核保原则。
核保工作应要求企业法人代表人或其授权人当面签署合同、协议等相关文件，不得由不相干的关系人代办或转交（四）第三人核保原则。
参与核保工作的业务管理人员即核保主办人应为与该业务不具有直接利害关系的第三人，第三人包括公司风控、财务、综合等部门人员（五）尽职核保原则。
核保人员应尽职尽责，严格按规程办理，并对核保过程负责。
第四条双人核保分为两类：第三人参与的双人核保，即第三人与业务部门人员的双人核保；业务部门双人核保。
第五条实地当面核保是指需在企业办公所在地核保，原则上应以公司注册地为准，或以实际经营及主要办公场所为核保地址；对需当面签字的事项，应当场核对签字人身份(查看有效身份证件：身份证或护照等)后进行面签；盖章地点应当是企业印章管理部门。
第六条参与核保的相关人员应具备以下条件：坚持原则，具有良好的职业道德和敬业精神，工作认真负责，有较强的职业敏感性；熟悉公司相关业务，了解相关业务的流程及规定；具有大专或以上学历，或从事相关业务工作岗位1年以上。
第七条核保工作要求：（一）对需要在合同、协议、资料上签字的所有人员，核保人应核对签字人身份，并当面签署，签署的姓名必须与身份证明文件一致，并留存“与原件核对一致”字样的身份证明文件复印件(二) 合同或协议的签订原则上应由法定代表人签字或加盖其印章，并在客户经营场所加盖公章，若由法定代表人授权代理人签订的，必须由授权代理人签字，并由法定代表人出具授权委托书(三)敞口、垫资或者有账期的业务，原则上由第三人参与核保(四)核保前，核保人员了解业务种类、合作方、金额、合作方式等内容，明确核保任务，核保对象包含全部业务主体及相关方(五)核保时需核实文件资料，确保文件资料齐全，核保人员应提前准备好适用的法律文本（六）在核保过程中，涉及取得物品或者货物的所有权凭证(包括但不限于出库单、采购单、物流单据、入库单、仓单、提货单、保险单的物权凭证等)的，核保人员应核实其真实性，将相关凭证交于公司相关部门，并妥善保管（七）核保人员须留存能够证明其已赴现场核保的相关资料，如：核保人员与相关单位办公地点名称标识的合影；核保人员与签字人员的合影，现场签字或盖章照片；核保过程中，核保人员应拍摄影像，留存签约过程有效时长的影像资料，并交于公司档案保管部门（八）与美团、京东等网络平台合作的，需与对方签订协议，并与对方相关人员建立联系，做好对账、结算等工作，此项工作原则上通过平台给我公司开放一定权限来实现。
中国人寿投保实务
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6、特殊人群投保所需资料
（5）华侨、外籍、港澳台人士 ① 投保时需提供身份证明（如护照、居留证明、工作
证明）复印件。 ② 投保风险型险种时，另需提供资产证明复印件（如：
投资证明、地产证明、企业财务证明等）。 ③ 短期居住者可以提供居留证明、劳务合同、收入证
步骤四：填写“相关告知”
身高： 单位是厘米
体重： 单位是公斤
要求填写的内容 与客户信息一致；
年收入必须和《销售人员报告 书》里的收入一致。
步骤五：填写“投保确认”（1/3）
点出“人身投 保提示书”
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步骤五：填写“投保确认”（2/3）
3、体检规定（2/3）
年龄(岁) 累计风 险保额(元)
16-35 36-40 41-45 46-50 51-55 56或以上
0-150,000
免体检 免体检 免体检 免体检
免体检
体检2+胸透/ 体检3+胸透
150,001-250,000 免体检 250,001-500,000 免体检 500,001-600,000 免体检
柜面
录入、复核
约1天
契约部 约1-2天 财务管理
合同缮制、 质检
中心
收费
约1天 核保部
核保
注：以上时间均为正常工作日，不包括节假日。
重要提示
保单的 检查
保单的 送达、 签收
回执 核销
客服 回访
大纲
1 新单投保流程
2 国寿E家电子投保流程
保险行业详细工作保险核保员的核保原则与流程
保险行业详细工作保险核保员的核保原则与流程在保险行业中，保险核保员扮演着至关重要的角色。
他们负责审核和评估保险申请，决定是否批准保单或拒绝申请。
核保员必须遵循严格的核保原则与流程，以确保风险评估的准确性和保险公司的利益。
一、核保原则1. 保险合同合法性原则：核保员必须根据国家法律法规和保险公司制定的政策来判断保险合同的合法性。
他们需要验证投保人的身份信息、财务情况以及保险目的的真实性。
2. 风险可控原则：核保员需要评估被保险人的风险情况，包括年龄、职业、健康状况等，并根据这些因素来决定是否批准保单以及保险费率的确定。
3. 公平原则：核保员应遵循公平原则，不歧视投保人或被保险人的个人特征，不因性别、种族、宗教等因素而对其做出偏见性的评估。
4. 保险公司风险控制原则：核保员必须在合理的范围内控制保险公司的风险。
他们需要考虑保险公司的资金实力、市场竞争力以及整体风险承受能力，确保保险公司的利益最大化。
二、核保流程1. 申请收集与初步审核：核保员会收集投保人的个人信息、职业情况、健康状况等，并在申请表中进行初步审核。
他们会验证所提供信息的真实性，并与投保人进行必要的沟通和补充信息。
2. 风险评估与订价：核保员会根据收集到的信息对被保险人的风险进行评估，并根据评估结果来确定保险费率。
他们会考虑被保险人的健康、年龄、职业等因素来确定风险等级和费率档次。
3. 决策与批准：核保员根据风险评估的结果和保险公司的政策准则，决定是否批准保单。
如果某些条件不符合保险公司的要求，核保员可能会要求投保人做额外的检查或提供更多的证明材料。
4. 保单签发与通知：如果保单被核准，核保员会签发保单并通知投保人或代理人。
核保员需要仔细核对保单的条款与内容，确保保单的准确性和合法性。
5. 售后服务与调查：核保员不仅负责保单的批准，还要进行售后服务和索赔调查。
他们需要与保险代理人、理赔人员等协同合作，处理客户的问题和投诉，并确保索赔事宜的顺利进行。
保险公司的核保规则
保险公司的核保规则
保险公司的核保规则是指保险公司在出具保单之前对投保人或被保险人的风险进行评估和审核的规则。
核保规则主要包括以下方面：
1. 健康状况：保险公司会对投保人的健康状况进行评估，包括身体状况、患有的疾病、家族病史等。
一般而言，健康状况较好的投保人可以获得更优惠的保险条件。
2. 年龄：保险公司通常对不同年龄段的投保人设定不同的保险条件。
较高年龄段的投保人可能需要支付更高的保险费或面临更严格的核保审核。
3. 职业和工作状况：某些危险职业或从事高风险工作的人员可能需要额外的保费或面临更严格的核保审核。
例如，飞行员、潜水员、挖掘机操作员等。
4. 驾驶记录：保险公司对投保人的驾驶记录进行审查，有些公司可能会要求投保人提供驾驶记录、犯罪记录等。
5. 投保金额和保险期限：保险公司一般会对较大额度的保险和较长期限的保险进行更严格的核保审核。
6. 投保人信用情况：保险公司可能会对投保人的信用情况进行评估，包括个人征信记录、信用卡还款记录等。
值得注意的是，不同的保险公司可能有不同的核保规则，因此投保人在选择保险公司时需要了解并遵守相应的核保规则。
核保人员管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为规范核保人员的行为，提高核保工作质量，保障保险公司的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》及有关法律法规，结合我司实际情况，制定本规定。
第二条本规定适用于我司所有从事核保工作的员工，包括核保部全体人员及各部门参与核保工作的相关人员。
第三条核保人员应严格遵守国家法律法规，遵循公平、公正、公开的原则，确保核保工作的顺利进行。
第四条核保人员应具备良好的职业道德和业务素质，具备一定的保险专业知识，熟悉核保业务流程和核保政策。
第二章职责与权限第五条核保人员的职责：（一）负责对投保人提交的投保资料进行审核，确保资料的真实性、完整性和有效性；（二）对投保人提供的被保险人健康状况、职业、年龄等信息进行核实，评估风险；（三）根据核保政策和业务规定，对投保申请进行风险评估，提出核保意见；（四）对核保过程中发现的问题及时报告上级领导，并提出处理建议；（五）协助处理理赔业务中的核保问题；（六）完成上级领导交办的其他工作。
第六条核保人员的权限：（一）查阅、复印、调取与核保工作相关的资料；（二）对投保资料的真实性、完整性和有效性进行审核；（三）根据核保政策和业务规定，对投保申请进行风险评估；（四）提出核保意见，包括核保通过、核保拒绝、加费核保等；（五）对核保过程中发现的问题提出处理建议。
第三章业务流程与规范第七条核保工作流程：（一）接收投保资料，核对投保人身份；（二）对投保资料进行初步审核，确保资料的真实性、完整性和有效性；（三）核实被保险人健康状况、职业、年龄等信息；（四）根据核保政策和业务规定，对投保申请进行风险评估；（五）提出核保意见，并填写核保报告；（六）提交核保报告，等待审批；（七）核保审批通过后，通知投保人；（八）跟踪核保结果，确保核保工作的顺利进行。
第八条核保规范：（一）核保人员应严格按照核保政策和业务规定进行核保工作；（二）核保人员应认真审查投保资料，确保资料的真实性、完整性和有效性；（三）核保人员应全面了解被保险人的健康状况、职业、年龄等信息，准确评估风险；（四）核保人员应遵循公平、公正、公开的原则，对投保申请进行风险评估；（五）核保人员应加强与理赔部门的沟通，确保核保意见与理赔结果相符。
新契约-契约核保问题件处理原则与技巧
寿险河南分公司 两核服务部 新契约服务室 2013年5月
目
认识新契约投保单的各种状态
录
一、了解新契约状态及问题件类型
了解新契约问题件的类型及处理技巧
二、常见新契约核保类问题件处理方法与技巧
常见规则类问题处理方法与技巧 写类问题件处理方法与技巧 核保类问题件处理方法与技巧
4、保额超额，需要修改保险计划
处理方法：与客户沟通并确认新的保险计划（保额降低至问题件中注明的保额范围内），
在问题件中注明修改后的保险计划为。。。。。（将保险计划重新罗列在问题件中，并重 新提供一份新的电子建议书，与问题件一同交回）
三、核保类问题件处理方法与技巧（1/3）
1、财务资料通知函
处理方法：
认识新契约投保单的各种状态
了解新契约问题件的类型及处理技巧
注： 1、各类函件的处理时效均为15个自然日，起始日从函件下发的次日起开始计算，节假日不做顺延； 2、整张新契约投保单的处理时效为30个自然日； 3、整张投保单或问题件的处理时效有任一到期的，投保单将做失效处理，并下发投保终止通知函，同时会 进行系统退费。
一、常见规则类问题处理方法与技巧（1/2）
1、客户签单日期（投保申请日期）为生日当天，费率按照生日前的年龄计算还是生 日后的年龄计算？
答案：签单日期（投保申请日期）在客户生日当天的投保单，费率仍按照客户生日前的年 龄对应的费率收取保费。
答案： （1）根据保险法规定，被保险人与投保人、身故受益人的关系应为：本人；配偶、父母、子女； （2）有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。 答案： （1）被保险人为10周岁以内（不含10周岁）的未成年人，投保人必须为父母； （2）被保险人为10周岁以上（包括10周岁）的未成年人，投保人除父母以外，可以为有抚养关 系的近亲属，但需经被保险人的监护人书面同意（在投保书的监护人栏签字确认）。
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一般规则
(一)异地投保(非当地人员投保)规则
1.投保书上投保人、被保险人的工作单位、通讯地址及保
险合同送达地址不强制要求必须填写为投保当地的单位或地址，但为必填项；
2.投保人电话号码必须填写为其本人电话，以便公司进行
回访；
3.保费缴纳必须采用银行转账方式，投保书上转账银行须
填写为投保当地银行，且须留存存折或者银行卡复印件作为客户在当地投保的证据；
4.投保人须在投保书最后投保人签名栏上方标注“保险合
同签署地为XX当地”并在该标注旁亲笔签名；
5.理财顾问须在投保书理财顾问签名栏上方标注“投保人
投保地点为XX当地”并在该标注旁亲笔签名；
(二)销售部门应当配合对于非当地人员投保的反洗钱的调
查和上报等相关工作。
特殊人群投保规则
1.0-18周岁的未成年人：
(1)自2011年4月1日开始，对于父母为其未成年子女投
保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约
定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死
亡时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人
民币10万元。
以下两项可以不计算在上述限额之中：
➢投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的现金价值；对于投资连结保险合同、万能保险合同，该项
为投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的账户
价值。
➢合同约定的航空意外死亡保险金额。
此处航空意外死亡保险金额是指航空意外伤害保险合同约定的死
亡保险金额，或其他人身保险合同约定的航空意外
身故责任对应的死亡保险金额。
在保险合同中明确约定因未成年人死亡给付的保险金
额，不得以批单、批注（包括特别约定）等方式改变
保险责任或超过限额进行承保。
(2) 16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收
入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人；
（3）不满十周岁的未成年人作为被保险人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险时，投保人必须为其父
母。
2.怀孕妇女：
(1) 怀孕28周内的被保险人需提供孕期产前检查证明，
核保人视其具体情况决定是否需要体检。
(2) 怀孕满28周以上的被保险人，需延期至产后一个月
且健康状况良好方可申请。
(3) 怀孕妇女建议投保最高人身险保额为20万元人民
币。
3.家庭主妇：累计人身险保额不超过20万元人民币，但
可视其配偶保额放宽，不能超过其配偶保额。
4.离、退休人员：累计人身险保额不超过20万元人民币。
5.待业人员：累计寿险风险保额和累计意外险风险保额
之和不超过20万，累计重大疾病风险保额不超过50
万。
6.身体残障者：均需进行体检，视体检结果决定是否承
保及承保限额。
智能障碍者拒保。
高职业风险者：若被保险人职业风险等级为4类，其累计人身险风险保额最高为200万。
瑞泰稳康宝保险计划
1.本保险计划的构成：
本计划由“瑞泰稳康宝两全保险”和“瑞泰附加稳康
宝癌症疾病保险”构成。
2.投保范围：
投保人：大于等于18周岁
被保险人：出生满30天，且小于等于60周岁
4.缴费方式：年交
5.缴费期限：3年/5年/10年
6.保险费：根据费率表确定
7.保险金额：最低10万，且保额须为10万的整数倍；最
高保额100万。
8.被保险人职业：依照“瑞泰人寿职业分类表”，1至4级。
9.健康告知/生活习惯告知/财务和保险经历告知选择
“是”，自核不通过、进入人工核保。
保险责任：身故保险金给付责任、满期保险金给付责任、癌症保险金给付责任。
瑞泰稳驾行两全保险
1.投保范围：
投保人：大于等于18周岁
被保险人：大于等于18周岁，且小于等于50周岁
2.保险期限：30年
3.缴费方式：年交
4.缴费期限：3年/5年/10年
5.保险费：根据费率表确定
6.保险金额：最低10万，且保额须为10万的整数倍；最
高保额30万。
7.本险种风险保额的定义是保额的10倍，且不计入意外
险风险保额；单一被保险人本险种风险保额上限300
万。