新契约h核保规则及注意事项讲义教材
新契约投保应知应会
Step4
Step5
电子签名 支付保费
1、OCR扫描技 术获取客户身 份证信息;
2、点此打开手 机摄像头,拍 摄客户身份证 正面;
Step1 登陆
Step2 制作建议书
Step3 制作投保书
Step4
Step5
电子签名 支付保费
注意点1:医疗险投保选择 1、本部选择健享人生A/B; 2、机构选择住院费用A/B; 3、A/B款与客户医保状况相匹配。医 疗险有社保选B款,无社保选A款!
Ste 账户信息、投保计划正 确无误后,点击该页面 最下方的【下一步】按 钮进入动态码验证页面 (如右图);
2、输入付款人手机接收 到的动态码,点击【确 定】按钮即发起扣款。 扣款成功即完成投保申 请。
1.2、质控
MIT掌上保
/MIT智慧版
质控
投保提交
承保或核保 问题件
人拍照签名,具体根据界面提示确定
4
1
3
签名准确,字迹清晰完整,
不要断断续续,未提交前,
可以通过清屏重新签名
5
头像要正对镜头,头像不
2
能太小,不要逆光,确保
头像完整清晰可辨,背景
不要有他人头像
业务员口袋E操作STEP4:发送签名邀约
点击提交后,如仍有未签名客户,可发送签名邀约,客户可登陆金管家继续 处理
掌上保投保完成后由后援中心质控人员对上传的数据进行核对: 智慧版投保完成后由后援中心质控人员对上传的数据及填写的
1080单证进行核对:
✓如遇信息不符合、单证填写有误或缺少投保资料,将下发问题件;
✓如无任何问题,则 1、自核通过的投保单直接进入保单打印环节; 2、需要进一步人工审核的投保单进入核保环节。
保险行业新契约讲义课件(ppt 51页)
select * from lmcheckfield a where a.fieldname = 'TBINSERT' 责任计算方 法
保费计算方 法
计算保额核风险保 额
第六部分 与其他模块关联
产品定义 保全 理赔 续收 财务 销售
§5.1 与产品定义的关联
第三部分 数据库表结构
★承保核心库表:
第三部分 数据库表结构
★承保流程库表---核保相关:
LCUWSub LCUWCUWMaster
LCCUWSub LCCUWError
LMUW : riskcode=‘000000’
LMUW : riskcode<>‘000000’
§1.2业务术语
1)基本保额:每一险种的基本保额是指其保险合同条款费率表中给出的 保额单位。
2)意外险保额:指对某一意外伤害险险种而言,被保险人在保险期限内 因意外伤害身故所给付的最高保险金额。
3)重大疾病风险保额:指被保险人购买的某一含有重大疾病责任的险种, 被保险人罹患重大疾病时本公司可能支付的最高保险金额 。
添加险种信息 添加险种信息:lmriskapp、lmduty、lmdutygetrela等
lmduty.InsuYearRela.equals("4")
{
insuYear = tLMDutySchema.getInsuYear();
insuYearFlag = tLMDutySchema.getInsuYearFlag();
第四部分 实例
单证的实例(投保单实例) 核心表关联的实例 工作流流程的实例
业务流程规则(契约、核保、保全、理赔)
业务流程规则(契约、核保、保全、理赔)总则/前⾔为提升业务同仁对团险各项管理规则的认知度,降低前后线的沟通成本,提⾼团险后台作业时效和服务质量,促进团险业务管理品质的提升,特根据总公司和分公司相关制度和作业规则,编制本管理⼿册,作为团险业务同仁的销售辅助⼯具使⽤。
本⼿册将随公司政策、规则、流程和业务同仁需求的变化作及时修订和补充。
1契约部分1.1 承保流程简介1.1.1作业流程1.1.1.1 团险新契约作业流程图1.2 投保要点1.2.1投保资料1.2.1.1 投保必备资料1.2.1.2 资料提供注意事项:1)投保单必需有投保单位盖公章及单位负责⼈签章或签名;2)被保险⼈清单必需有投保单位盖章;3)含门诊险和补充住院医疗险的业务及其他⾮标业务必须上询价系统并上报业务签报;4)中介业务需具备:A.在投保单上必须填写中介机构名称、⼿续费⽐例,业务来源;B.必须有审批完备的⼿续费审批表;如果为专项⼿续费,须提供专项⼿续费⽴项审批表(签报);C.兼业代理业务必需提供盖有代理单位公章及经办⼈签章或签名,并加盖保险公司财务出纳保费收讫章的保险费结算清单;若使⽤有价单证的还必需提供经保险公司单证管理员复核通过的单证使⽤情况登记表;D.专业代理业务必需有中介业务确认书。
5)建⼯险必需有建筑⼯程承包合同书或中标通知书。
1.2.2填写规范1.2.2.1 团体保险投保单的填写要求:1)投保单由业务员指导投保⼈⽤⿊⾊钢笔或签字笔填写,对于⽤铅笔、圆珠笔或蓝⾊钢笔填写的投保单则要求业务员重新填写;2)投保单必须严格按照“投保须知”的要求填写:3)投保单的填写栏⽬必须齐全、规范、正确,不得空项,凡打上“﹡”号的栏⽬必须如实填写,若确⽆内容应写上“⽆”;4)投保单的填写要求字迹清晰⼯整、易于辩认,不得折叠、涂改,若有难以辩认或不认识的字,初审员应请业务员在边上标注标准字体;5)投保单填写的特别注意事项:A.“投保单位全称”填写必须与单位公章⼀致;B.“⾏业类别”必须按照本公司团险职业分类表规定的投保单位所属的⾏业类别,写上⾏业的具体内容及类别编码,具体参见团险职业分类表;C.“投保⽇期”必须填写为保单⽣效⽇期的前⼀天;D.“业务来源”必须明确填写直销/综拓/中介(含兼业代理、专业代理、经纪业务),若为中介业务,必须写出中介代理机构及⼿续费⽐例;E.“险种代码”“险种(责任)名称”“等级明细”“各险种保额”“保险期限”必须正确填写,“保费合计”计算填写准确;F.“单位性质”“经营区域”“现在资产”根据单位情况如实填写,“被保险⼈健康告知”栏须分项详细填写,“其它告知事项”须如实填写;G.“特别约定”必须严格按各险种特别约定填写。
培训教材——新契约操作流程16页PPT
重要提示
投保资料中各项文本 必须为客户亲笔签名
平安世纪理财保险 新契约作业流程
审核后建议书 业务员 客户
建议书
业务员交单
初审
预收 复核
投保书
投保书
核保
承保打印 清分装册 公司电保规则
1、保费
7、拒保疾病
2、保额
8、体检标准
3、年龄
9、契调标准
4、缴费期
10、残疾人员
八、体检标准 被保人年龄周岁:18-40 41-45 46-50 ≥51 理财险保额万: >20 >10 >5 ≥1
九、契调标准 参照<个人寿险投保规则99.09>中的契调规则执 行
十、残疾人员投保规则 保额以20万元为限: 单眼失明 、 单聋或单哑 、 一上肢缺失、 未使用辅助器材的跛行等投保人员 (以上人员均应有固定职业及稳定收入) 拒保: 双目失明 、聋且哑 、两肢以上缺失、 需使用辅助器材的跛行 、 脊椎显著弯曲者
2、职业类别、工作环境等对失能有影响的危险因素要从 严核保
3、人群选择上应以有投资经验、购买基础及保险需求, 年龄在20-50岁,有固定职业着为主投保规则
5、缴别
11、附加险
6、职业 注: 本规则未列明规定参照<个人寿险投保规则99.09>执行
一、保费 最低份数:1份 每份投保书最低保费:1260元/年 每份投保书超过一份时保费计算: 1200元的倍数+60元 最高份数:多份 以累计300万保额为限
二、保额
1.新保单累计最保额≤300万
• 不含保证加保选择保单 • 不包括在传统险1300万保额最高限制
平安世纪理财保险 业务员展业流程
准客户 提出保 险需求
客户审阅建 议书并签名 同意投保
保险行业新契约团险讲义全58页PPT
8、我们现在必须完全保持党的纪律, 否则一 切都会 陷入污 泥中。 ——马 克思 9、学校没有纪律便如磨坊没有水。— —夸美 纽斯
10、一个人应该:活泼而守纪律,天 真而不 幼稚, 勇敢而 鲁莽, 倔强而 有原则 ,热情 而不冲 动,乐 观而不 盲目。 ——马 克思
21、要知道对好事的称颂过于夸大,也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——培根 22、业精于勤,荒于嬉;行成于思,毁于随。——韩愈
23、一切节省,归根到底都归结为时间的节省。——马克思 24、意志命运往往背道而驰,决心到最后会全部推倒。——莎士比亚
25、学习是劳动,是充满思想的劳动。——乌申斯基
谢谢!
保险行业新契约讲义课件
绿色保险的发展趋势
绿色保险是指以环境保护和可持续发展为主要目标的保险 产品和服务,例如环境污染责任险、低碳出行保险等。随 着全球环保意识的不断提高,绿色保险市场将迎来更大的 发展空间。
保险行业的历史与发展
早期保险
早期的保险起源于海上运输的风险保 障,随着贸易的发展而逐渐发展起来 。
现代保险
现代保险行业经历了快速的发展,产 品种类不断丰富,服务范围不断扩大 。
保险行业的现状与趋势
现状
保险行业已经成为全球最大的行业之一,为人们提供了广泛的风险保障。
趋势
随着科技的发展和人们风险意识的提高,保险行业将朝着更加智能化、个性化 的方向发展。
保险行业新契约讲义课件
目录 CONTENTS
• 保险行业概述 • 新契约保险产品介绍 • 新契约保险的购买与理赔流程 • 新契约保险的风险与防范 • 新契约保险的未来发展与趋势
01
保险行业概述
保险的定义与分类
保险定义
保险是一种经济行为,通过集中 风险、分摊损失来提供风险保障 。
保险分类
按照保险标的的不同,保险可以 分为财产保险和人身保险两大类 。
VS
保险公司需要不断关注市场变化和技 术发展,积极拥抱变革,不断创新产 品和服务,以适应消费者的需求和市 场的发展变化。同时,也需要加强内 部管理和风险控制,确保业务的稳健 发展。
THANKS
THANK YOU FOR YOUR WATCHING
案,加强风险评估和监控。
新契约 契约核保问题件处理原则与技巧 优质课件
三、核保类问题件处理方法与技巧(1/3)
1、财务资料通知函
处理方法:
依照函件要求,提供“问卷”。 “问卷”为:财务问卷。在业 服柜面可以索取。
处理财务函的注意事项: 1、指导客户如实填写问卷内 容; 2、问卷中涉及到的财务状况 如实填写; 3、财务问卷需客户亲笔签字 确认。
知与之相符或最相近的职业代码。若其他已承保保单与本次真实职业代码有所变 化,则需尽快帮客户办理保全变更业务,将职业代码变更称当前的、真实的。 2、投保人本次投保联系电话与系统中其他客户重复
处理方法:依照问题件提示内容,确认客户最真实的、可第一时间联
系到客户本人的联系电话。确保客户联系电话真实准确。
二、填写类问题件处理方法与技巧(2/2)
处理核保函的注意事项: 1、向客户推销核保结论,详细说明核保结论 的原因,并知会客户核保函的效力; 2、核保函需客户亲笔签字确认。
三、核保类问题件处理方法与技巧(3/3)
3、补充健康状况资料通知函(即:健康函)
处理方法:
依照函件要求,提供公司要求的资料。 如:函件中注明,需要提供完整的儿保资料, 则处理该函件时,需知会客户并复印全套的儿 保资料,随问题件一同交回。
注:
1、依照函 件内容提 示收集并 补充客户 既往病历 资料;
2、函件需 客户本人 亲笔签字 确认。
1、契调函由公 司契调人员完成;
2、下发契调函 时先与客户沟通 说明情况,并协 助契调人员预约 客户合适的时间 完成契调。
3、契调的地点 为客户的家中或 工作单位。
1、依照函 件内容提示 提供客户本 人财务资料;
和谐健康保险新契约投保资料填写规范交接核保规则注意事项39页
银保手工单投保单填写规范
客户签字栏 1.风险提示抄录语:针对现售的银保产品,均需客户逐字抄写风险提 示抄录语,抄录时需填写简体、正楷汉字,不得漏字和多字; 2.投保人签名:需与投保人姓名保持一致; 3.被保险人/监护人签名:若投被保险人为同一人,投被保险人签名 需保持一致,若投被保险人非同一人,投被保险人不得代签名。若 被保险人为未成年人,被保险人签名处需由其监护人签字; 4.投保人申请日期:标准格式为XXXX年XX月XX日,必须纯数字填 写,不得汉字、数字混填。
新契约培训课件
目录
CONTENTS
投保资料填写规范 投保资料交接 核保规则 投保注意事项
所需投保资料
其他核保所需 资料:财务问 卷,契调,收 入证明,查体
报告
投保单
人身险投保 提示书
产品说明书
双录确 认单
银保手工单
投保人身份 证明文件复
印件
个人税 收声明
缴费账户证 件复印件
法定身故受 益人证明文 件复印件
银行填写栏
1.代办人姓名:正楷、简体(与提示书上上代理人姓名保持一致); 2.代办人代码:代码填写正确,清晰(与提示书上代理人代码保持一 致); 3.代理单位代码:与系统维护的代码保持一致; 4.代理单位名章:与系统维护的名称保持一致。
银保手工单投保单填写规范
客户资料栏——被保险人资料填写
1.是被保险人的:投被保险人关系如实勾选。若被保险人 为投保人本人,需勾选本人,可免填被保险人信息,若非 本人,需逐项填写被保险人信息,填写规则与投保人各项 信息填写规则保持一致;
客户资料栏——受益人资料填写
1.身故受益人:若勾选法定继承人,受益人信息栏可免填。若为指 定受益人,需逐项填写受益人信息栏; 2.是被保险人的:如实填写; 3.姓名、性别、证件类型、证件号码及证件有效止期、出生日期、 职业、联系电话:填写规则与投保人保持一致; 4.国籍:如实必填项; 5.住址:可填1或2,也可填写3,在受益人住址栏3后的说明填写具 体详细地址,也可直接在住址栏填写详细地址,地址填写规则同投 保人地址填写规则; 6.受益顺序:填写阿拉伯数字1、2、3…….; 7.受益比例:填写百分比数字,且同一受益顺序的受益比例之和必 须为100%。
新契约 契约核保问题件处理原则与技巧 优质课件
处理方法:业务员与客户确认后,取消其中一张保单的费用型险种,同时,在
问题件中注明:取消投保单A32000*****的健享人生A险种,修改后的保险计划 为。。。。。(将保险计划重新罗列在问题件中,并重新提供一份新的电子建议 书,与问题件一同交回) 4、保额超额,需要修改保险计划
处理方法:与客户沟通并确认新的保险计划(保额降低至问题件中注明的保额范围内),
答案: (1)境外人士包括:外籍人士和港澳台同胞、港澳台同胞投保时需提供《港澳居民来往内地通行证》、 《台湾居民来往大陆通行证》; (2)外籍人士投保需提供:护照复印件(包括有效签证页)、居留证明或工作证明、学籍证明等;投保时 填写外籍人士问卷以供了解该客户在中国的居住稳定性,工作或学习等情况 (3)对于旅游、过境等临时性来华者,不接受投保申请。 (4)外籍人士投保还需关注所属国家。对于封建级别过高的国家或地区的人员,不接受投保。
答案:签单日期(投保申请日期)在客户生日当天的投保单,费率仍按照客户生日前的年 龄对应的费率收取保费。
2、具有可保利益的投、被保险人的关系是什么?
答案: (1)根据保险法规定,被保险人与投保人、身故受益人的关系应为:本人;配偶、父母、子女; (2)有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。
3、被保险人为未成年人时,对投保人的要求有哪些?
5、早产儿或低体重儿是否能投保?
答:新生儿出生体重低于2.5kg或有早产、难产、产后窒息等记录的婴幼儿,需要至少在出生满6 个月后且没有异常才能投保。投保时还需提供出生病历或产程记录以及近期的健康检查记录或儿 保资料。
一、常见规则类问题处理方法与技巧(2/2)
6、境外人士投保需要准备哪些投保资料?
2、函件需 由客户本人 签字确认。
新华保险培训课件(新契约)
银保通出单流程
1.客户投保时,填写投保单等资料,交柜员录入系统。 2.柜员录入完,发送交易信息到我司,我司银保通系统会进行实时处理,根据不同的情况,有三种不同的处理结果: ➢ 符合总投保规则,符合实时出单规则,走实时核保流程,即银保通实时单。 ➢ 符合总投保规则,但不符合实时出单规则,系统会提示客户是否愿意走非实时核保流程。选择是将转入非实时核 保流程,即银保通非实时单;选择否将拒保。 ➢ 对于不符合总核保规则的客户,将直接拒保。 3.不通过银保通系统,直接将客户投保资料交至保险公司出单,即银保线下单。
书上。 ➢ 申请资格人委托其他人到公司办理保全申请事项时,还须申请
资格人和受托人在委托授权书上亲笔签名及提供受托人的有效 身份证明原件。
33
保全业务申请途径
至保险公司办理
委托代办
致电95359
可以办理所有保全项目 (自助保全项目除外)
保全变更申请资料 一览表.DOC
1)受理范围:除亲办项保全、自助
正楷填写 字迹清楚
投保人本人在销售人员指导下,用黑色或蓝色签字笔 正楷填写,务必字迹清楚。
亲笔签名
投保人、被保险人签名必须由客户本人签署,未成年 人由其法定监护人签署自己的姓名。
不得随 意涂改
1)影响合同效力的签署栏,如有涂改,须重填投保单(如客户签写及分 红语句抄录); 2) 重要栏位:一般告知事项及健康告知事项(告知事项及健康资料) 如有修改,须重填投保单或用补充文件重新抄录确认; 3) 除上述之外的其他任何涂改均需投保人在涂改处旁签字确认; 4) 整份投保单超过两处涂改,须重填投保单;
交单所需资料准备
投保单 投保提示书 银行自动转账授权书 保险合同签收回执
投保书
产品 说明书
保险行业新契约团险讲义
保险套餐计划责任要素值 LCContPlanDutyParam
保险套餐计划要素表 LCContPlanFactory
保险套餐分段信息参数表 LCContPlanRiskParam
保险套餐计划要素参数表 LCContPlanParam
保险套餐计划被保险人 要素参数表
LCContPlanInsuredParam
• 对核保通知书的回复信息以及所有信息进
行综合考虑,分析。
确定承保条件
• 根据综合分析结果,确定承保条件。 • 发核保通知书(索要资料、核保问卷、加
费、特约、核保限额、拒保延期附加险、 分保成功、拒保、延期)
• 核保结论:标准体、次标准体、拒保、延
期
上报审批
• 寿险公司核保师能够做出决定的范围是有
• 磁盘导入线索 • 分为有保险计划(参考图一)和无保险计划(参考图二)磁盘投保。有保险
计划磁盘投保,在被保险人表单中填写保险计划号码即可,不需要填写险种 保单表单,受益人表单,保费项表单。无保险计划磁盘投保除需要填写被保 险人表单,险种保单。视情况需要可选择填写保费项表单,受益人表单。
(三) 磁盘文件填写详细说明
新契约核保
• 保险人对被保险人的危险选择 • 核保的基本程序 • 初步审核 • 收集完备详细资料 • 综合分析,查定核保手册 • 确定承保条件 • 超权限、疑难案件上报审批
初步审核
• 察看投保信息是否详实、准确、完整(投保单详
细信息查询)
• 了解被保险人基本情况(除简单信息之外,包括
家族史、既往病史、现病史、生活习惯及嗜好以 及投保人、被保险人、受益人之间的受益关系) (查询被保险人既往保全理赔已经已经投保的保 单或正在投保审批过程中的其它投保单)
寿险新契约培训课件共23页文档
15、机会是不守纪律的。——雨果
问题件查询及追踪—新单系统状态
对于在万能系统查询不到数据的: E家方式的请向业务员核实万能险是否上传成功,未上传成功的需要从新上
传。如果确认已上传的 请联系OA联系信息部马丽核实具体情况。
纸质出单的在8版系统“契约控制”—“新契约状态追踪” —“绑定信息查 询”里面查询捆绑数据情况。 业务操作码04039
保险合同查询及追踪—合同查询
保险合同查询及追踪—打印清单查询
系统内生效并已经打印下发的合同,省公司契约部每天将打印清单 公布于业管网站10.168.13.88。请大家收到合同后即时登录网站下 载清单并进行核对并按相关要求完成质检,质检合格方可提交合同 发放人员。
登录缮制的投保单打印系统内因为影像原因无法进行打印 请大家检查影像件是否正常或是否扫描,如果是系统问题造成的影像缺失请尽快进 行影像的补扫处理,否则无法进行合同打印。 缺少影像文件(尚未扫描):类型1137的第1页…—请扫描或检查“1137” 缺少影像文件(尚未扫描):类型1707的第1页…—请扫描或检查“1707”
工单地址:bcms.clic 工单名称:“YN-业务系统代码-投保单号码+业务类型”规则进行录入 业务描述:因何种原因造成的何种问题,需要何种类型的维护处理(必须明确维护 缘由) 联系方式:工单联系方式栏中的“办公电话”、“手机号码”请务必填写完整
保险合同查询及追踪—打印数据未生成
捆绑险种主险已收到合同,附加险长时间没有收到合同的,先在万能险查询 是否 生效,如果已经生效就报OA给程瑞,(报送内容为 万能险合同号 、投保单号码、 确认书号码)。
新契约注意事项
日常注意事项1、26号(含)以后低于3000元的保单,运营将对其100%回访2、15号(含)以后录入的自保件,不予承保3、系统内不接受互保件4、单笔达到2万和首期保费达到1万缴费年限20年时,需提供投保人和被保人关系证明(户口页或出生证明),并达到反洗钱单子需要申报身故受益人。
5、所有的影响件必须拍摄原件6、自投保申请日起超过5个工作日仍未交回《电子投保申请确认书》的代理人,由分公司运营部于每月10日前上报至总公司业务管理部,总公司业务管理部每月15日前将汇总后的清单提交至总公司营销部/收展部,由营销部/收展部核实后对代理人进行处罚,扣品质分20分,每单扣款50元。
7、新单邮储报盘时间:早上9:30--下午5:00,每半小时报一次盘,超8次需让财务调账号8、最新人身投保提示书版本代码6934069、每个月的6号是回执核销节点,要不然影响上月的佣金发放和考核10、《电子投保申请确认书》和《人身保险投保提示书》投被人的签名必须是亲笔签名,被保人未成年由其监护人签字,并签名风格需一致11、分红险、万能险、投资连结保险,投保人需亲笔抄写风险提示语12、核保通过的单子,全部转线下,需要通过银行统一报盘,pad点不了收费投保规则1、《民生如意畅行两全保险》;被保险人累计私家车意外风险保额不得超过其年收入的10倍;地市级本部累计私家车意外风险保额>200万,非本部地区>100万。
2、《民生如意鑫康重大疾病保险》:本险种以1.3倍基本保额计入重大疾病风险保额;以1倍基本保额计入寿险风险保额(包括未成年人身故风险保额);3、《民生附加康健额外给付重大疾病保险》:本险种以保险金额的1.2倍计入重大疾病风险保额;犹豫期是15天。
4、自如意鑫康上市起,同一被保人若在有如意金康保单的情况下,于如意金康保单退保(减保),日的前后一年内发生投保如意鑫康保单的行为,则不予发放(若已发放则扣回并不发放后续)该如意鑫康保单所产生的首佣和续佣(不论新旧保单是否为同一代理人)。
新契约h核保规则及注意事项
三、投保单项目填写说明
3.性别、生日及证件号码:
身份证号码填写为顶格填写,此项目不得缺位。 如被保险人为未成年人,请填写身份证号或户口本中的身份证号码,如 未申领身份证,A5、A6可为空。 身份证号码分为15位和18位。 校验方法为15位的号码最后一位为校验码,18位的号码是倒数第二位为 校验位。偶数为女性,奇数为男性。 4.婚姻状况、国籍、户籍: A7栏如实填写、A8栏(国籍、户籍)必须填写。户籍的填写需填写省或 直辖市名称。例如:中国 北京。
其他填写规范及要求同被保险人
三、投保单项目填写说明
身故受益人
1.填写本栏前,请仔细阅读投保单上该栏的说明1-3点。
2.投保含有身故责任的险种,受益人栏不可空缺,也不可填写为被保险人 本人;如仅一人为受益人时,受益顺序需填写“1”,受益份额需填写 “100%”。
三、投保单项目填写说明
身故受益人
3.需在“A43.是被保险人的(关系)”栏内填写明确受益人的身份。如受 益人为被保险人的母亲、父亲,则填写“母亲或父亲”;受益人为被保险 人的儿子、女儿,则填写“儿子或女儿”。
目 录
需要提交的投保资料
投保单填写及递交
投保单项目填写说明
其他资料的填写方法
三、投保单项目填写说明
被保险人资料
1.姓名:请用正楷填写,不能是繁体字、草体字,且与有效证件一致。
要求可清晰辨认,不能引起歧义。 若为外籍人士,请填写与护照 上相同的姓名。
2.年龄:年龄请填写周岁。用当前年份减去被保险人出生年份,若在签署投
住院每日补贴医疗保险
• • • • • • • • • • 未成年人、成年学生、家庭主妇、离退休人员、无固定职业人员、下岗人员、待业人员均只能购买 一份住院每日补贴,退休人员如果有另外的职业,按其另外的职业收入,计算可购买的每日住院补 贴份数。 保额不得超过关联保单主险(寿险、重疾险)保费的1/20(关联保单主险为趸交时,不超过1/200; 4)、交费期限:1年 保额要求: 20元—200元,每20元为一份。 根据地区不同设置最高日额为200元/日(一类地区)、140元/日(二类地区)。 日额不得超过被保险人日收入的80%(即被保险人年收入的2‰)。 五、六类职业最高投保日额为60元/日。 未成年人、成年学生、家庭主妇、离退休人员、下岗人员、待业人员、无固定职业人员的住院津贴 型产品最高日额为20元/日。 保额不得超过关联保单主险(寿险、重疾险)保费的1/20(关联保单主险为趸交时,不超过1/200; 关联单为生命至惠时,不超过至惠保费的1/10,至惠趸交时,不超过1/100)。(由机构受理初审人 员人工控制,纳入初审差错考核)。 最高可保日额取上述所有相关规定中的最小值。 5)、该险种只能按一次新契约投保 65)、该险种目前只能按照“A+C”的方式进行组合销售 两份投保单上的被保险人必须为同一人 长期寿险(或重疾)必须为公司目前可以销售的个险渠道终身险或两全险各险种需满足一般投保要 求 该险种不能附加其它附加险
寿险新契约培训课件课件
某保险代理人在寿险市场上获得突出 业绩,其成功因素包括对保险产品的 深入了解,良好的客户关系维护,以 及不断学习和提升自身能力。
失败案例总结
失败案例1
某保险公司的寿险产品因设计缺 陷和市场定位不准确导致销售不 佳,其教训是产品设计和市场调 研的重要性。
失败案例2
某保险代理人在寿险销售中未能 达成目标,原因在于缺乏有效的 销售技巧和客户关系管理,以及 市场变化应对不足。
案例分析与讨论
分析成功案例的共同点和关键因 素,探讨其可复制性和应用价值。
从失败案例中汲取教训,总结问 题所在和改进方向,提高风险意
识和应对能力。
鼓励员工积极参与讨论,分享经 验和看法,促进团队协作和知识
共享。
06
新契约后续服务与维护
续保提醒与跟进
续保提醒
在保单到期前,通过短信、电话、邮 件等方式提醒客户及时续保,避免保 单失效。
寿险分类
根据保险期限、保险责任和销售渠道的不同,寿险可以分为多种类型,如定期 寿险、终身寿险、两全保险和年金保险等。
寿险合同要素
投保人
投保人是与保险公司签 订保险合同的人,负责
支付保险费。
被保险人
被保险人是受保险合同 保障的人,当发生保险 事故时,有权获得保险
金。
受益人
受益人是被保险人或投 保人指定的,在发生保 险事故时,有权获得保
详细描述 在了解客户的保险需求后,销售 人员需要有针对性地推荐符合客 户需求的产品,并为客户提供合 理的保险组合方案。
总结词 产品组合能够满足客户多元化需 求。
促成技巧与话术
总结词
掌握有效的促成技巧和话术是提高销售业绩的关键。
总结词
话术的运用能够增强销售的说服力。
新契约-契约核保问题件处理原则与技巧
寿险河南分公司 两核服务部 新契约服务室 2013年5月
目
认识新契约投保单的各种状态
录
一、了解新契约状态及问题件类型
了解新契约问题件的类型及处理技巧
二、常见新契约核保类问题件处理方法与技巧
常见规则类问题处理方法与技巧 写类问题件处理方法与技巧 核保类问题件处理方法与技巧
4、保额超额,需要修改保险计划
处理方法:与客户沟通并确认新的保险计划(保额降低至问题件中注明的保额范围内),
在问题件中注明修改后的保险计划为。。。。。(将保险计划重新罗列在问题件中,并重 新提供一份新的电子建议书,与问题件一同交回)
三、核保类问题件处理方法与技巧(1/3)
1、财务资料通知函
处理方法:
认识新契约投保单的各种状态
了解新契约问题件的类型及处理技巧
注: 1、各类函件的处理时效均为15个自然日,起始日从函件下发的次日起开始计算,节假日不做顺延; 2、整张新契约投保单的处理时效为30个自然日; 3、整张投保单或问题件的处理时效有任一到期的,投保单将做失效处理,并下发投保终止通知函,同时会 进行系统退费。
一、常见规则类问题处理方法与技巧(1/2)
1、客户签单日期(投保申请日期)为生日当天,费率按照生日前的年龄计算还是生 日后的年龄计算?
答案:签单日期(投保申请日期)在客户生日当天的投保单,费率仍按照客户生日前的年 龄对应的费率收取保费。
答案: (1)根据保险法规定,被保险人与投保人、身故受益人的关系应为:本人;配偶、父母、子女; (2)有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。 答案: (1)被保险人为10周岁以内(不含10周岁)的未成年人,投保人必须为父母; (2)被保险人为10周岁以上(包括10周岁)的未成年人,投保人除父母以外,可以为有抚养关 系的近亲属,但需经被保险人的监护人书面同意(在投保书的监护人栏签字确认)。
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其他资料的填写方法
三、投保单项目填写说明
被保险人资料
1.姓名:请用正楷填写,不能是繁体字、草体字,且与有效证件一致。
要求可清晰辨认,不能引起歧义。 若为外籍人士,请填写与护照 上相同的姓名。
2.年龄:年龄请填写周岁。用当前年份减去被保险人出生年份,若在签署投
保单时已过当年的生日,则得数为年龄;若在当日未过当年生日, 则用得数减一,得出年龄。(闰年2月29日除外)
投保新型产品(包括但不限于分红型、万能型、投资连结型产品),需要请客户在投保时亲自 签署相应的产品说明书。
如该件客户选择了首期或续期‘银行转账’付费时,要求同时提供客户亲自签名的‘银行转账
4.转账授权书 授权书’;
5.医疗特约
投保医疗险,需要请客户在投保时亲自签署医疗特约。
如2周岁以下婴幼儿投保,需提供相应的身份识别资料,2岁以下,须提供出生证明;2—3岁
一、需要提交的投保资料
1.投保提示书 2.投保单 3.产品说明书
根据中国保监会要求,业务人员在产品销售过程中需要在投保人签署投保单前以书面形式向投 保人提供投保提示书。并请投保人在投保提示书上签字确认,签字时间不得晚于投保单的签字 时间。
投保单又称"投保书"、"要保书",投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。投保书是由 保险人事先准备、具有统一格式的书据。投保人必须依其所列项目一一如实填写,以供保险人 决定是否承保或以何种条件、何种费率承保。
三、投保单项目填写说明
8.部门/职务内容:
必须详细填写个体工商户具体填写从事哪一类的个体经营“退休人员”、“待 业”、“农民”等情况请如实填写,不要填写“无”或者“/”,不能空缺 9.年均收入:
关系到客户可申请的保额,请如实填写,被保险人是学生, 年收入一栏填写为“/”或者“无”,不能空缺。 11.职业代码、职业类别及兼职: 请确切了解客户的职业及工作性质,由业务员查询职业代码手册后如实 填写,不允许空缺。是否有兼职项,如勾选是,请具体说明兼职的内 容,同时写上兼职职业代码。(被保险人职业等级取 本职与兼职中较高者)
契约流程及投保单填写要求
营运部
目录
1
1
承保流程
2 投保单填写要求
5
常见问题
承保流程
• 个、经承保流程
银代承保流程
一般银保新契约流程图
客户经理交单
营运内勤初审 受理、扫描 录入、复核
N
银行转账
系统自动核保
Y
标准件
非标准件
承保
加费特约
出单
目录
需要提交的投保资料
投保单填写及递交 投保单项目填写说明 其他资料的填写方法
目录
需要提交的投保资料
投保单填写及递交
投保单项目填写说明 其他资料的填写方法
二、投保单填写及递交
投保单填写及递交
1、投保单必须完整填 写,并务必用蓝、黑色 墨水笔,不得使用繁体 字、变形字,字迹工整 、清晰,以便确保影像 扫描后字迹辨认的质量 保证.
2、所有投保文件务必请 客户亲笔签名,姓名必 须与客户身份证所用姓 名一致,如果有出入, 以身份证为准。
三、投保单项目填写说明
投保人资料
1.当投保人与被保险人为同一人时,投保人资料栏可以为空。 否则仍需完整填写。填写要求同被保险人资料栏。 2.当投保人与被保险人不为同一人时,需在“A21.是被保险人的(关系)” 栏内填写明确投保人的身份。如投保人为被保险人的母亲,则填写“母 亲”;投保人为被保险人的儿子,则填写“儿子”。
三、投保单项目填写说明
3.性别、生日及证件号码:
身份证号码填写为顶格填写,此项目不得缺位。 如被保险人为未成年人,请填写身份证号或户口本中的身份证号码,如 未申领身份证,A5、A6可为空。 身份证号码分为15位和18位。 校验方法为15位的号码最后一位为校验码,18位的号码是倒数第二位为 校验位。偶数为女性,奇数为男性。 4.婚姻状况、国籍、户籍: A7栏如实填写、A8栏(国籍、户籍)必须填写。户籍的填写需填写省或 直辖市名称。例如:中国 北京。
不识字者应在投保单相 应签名处加盖左手拇指 印,并由除代理人之外的 第三人在指印旁亲笔签 名“见证”、“证件号 码”、“关系”.
二、投保单填写及递交
投保单填写及递交
3.投保单的重要栏目不 能涂改,如果涂改,需 要将投保书退回,重新 填写。
投保人、被保险人姓名 身份证号
险种名称、保险金额、保费 问题及健康告知
投、被保险人签名、签署日期
4、除上述项目外的填写 内容发生错误须在涂改 处划两道“左下右上 “的斜线表示,同时必 须有投保人在涂改处的 亲笔签名。对内容进行 更正时,不得使用涂改 液,不得刮单,不得粘 贴。投保单最多可涂改3 处,如果超过,必须重 新填写投保单。
目录
需要提交的投保资料
投保单填写及递交
6.未成年人资料 (含)提供户口本。
如客户有“问题及健康告知”异常或其他特殊告知,也需要同时提供相关病历资料及其他相关
7.健康财务资料 资料(如病史问卷、外籍人士问卷、相关病历资料、体检报告、残疾证明等请一并提供。
各地保监会要求,及各地监管规定要求提供的其他材料,请参照具体各分公司要求提供。
8. 另行规定资料
其他填写规范及要求同被保险人
三、投保单项目填写说明
身故受益人
1.填写本栏前,请仔细阅读投保单上该栏的说明1-3点。 2.投保含有身故责任的险种,受益人栏不可空缺,也不可填写为被保险人 本人;如仅一人为受益人时,受益顺序需填写“1”,受益份额需填写 “100%”。
三、投保单项目填写说明
身故受益人
3.需在“A43.是被保险人的(关系)”栏内填写明确受益人的身份。如受 益人为被保险人的母亲、父亲,则填写“母亲或父亲”;受益人为被保险 人的儿子、女儿,则填写“儿子或女儿”。
三、投保单项目填写说明
5.身高、体重:请根据客户情况如实填写,并注意单位。 6.住址/单位地址:要求城市地址必须详细填写市、区、路、号、室;农村 地址必须详细填写县、镇、村、组。邮编填写须正确;电话不能为空;住 址的电话尽量留客户家中的电话,以便于客户服务的电话回访和保证续期 业务的催缴。 7.单位名称,必须填写险人是学生,此栏请务必填学校名称。 如被保险人为“退休人员”、“待业”、“农民”等情况,此栏请填写 “无”,避免空缺。