新契约h核保规则及注意事项讲义教材
合集下载
新契约投保应知应会
Step4
Step5
电子签名 支付保费
1、OCR扫描技 术获取客户身 份证信息；
2、点此打开手 机摄像头，拍 摄客户身份证 正面；
Step1 登陆
Step2 制作建议书
Step3 制作投保书
Step4
Step5
电子签名 支付保费
注意点1：医疗险投保选择 1、本部选择健享人生A/B； 2、机构选择住院费用A/B； 3、A/B款与客户医保状况相匹配。医 疗险有社保选B款，无社保选A款！
Ste 账户信息、投保计划正 确无误后，点击该页面 最下方的【下一步】按 钮进入动态码验证页面 （如右图）；
2、输入付款人手机接收 到的动态码，点击【确 定】按钮即发起扣款。 扣款成功即完成投保申 请。
1.2、质控
MIT掌上保
/MIT智慧版
质控
投保提交
承保或核保 问题件
人拍照签名，具体根据界面提示确定
4
1
3
签名准确，字迹清晰完整，
不要断断续续，未提交前，
可以通过清屏重新签名
5
头像要正对镜头，头像不
2
能太小，不要逆光，确保
头像完整清晰可辨，背景
不要有他人头像
业务员口袋E操作STEP4：发送签名邀约
点击提交后，如仍有未签名客户，可发送签名邀约，客户可登陆金管家继续 处理
掌上保投保完成后由后援中心质控人员对上传的数据进行核对： 智慧版投保完成后由后援中心质控人员对上传的数据及填写的
1080单证进行核对：
✓如遇信息不符合、单证填写有误或缺少投保资料，将下发问题件；
✓如无任何问题，则 1、自核通过的投保单直接进入保单打印环节； 2、需要进一步人工审核的投保单进入核保环节。
保险行业新契约讲义课件(ppt 51页)
从责任表中取得保单表 中部分信息
select * from lmcheckfield a where a.fieldname = 'TBINSERT' 责任计算方 法
保费计算方 法
计算保额核风险保 额
第六部分 与其他模块关联
产品定义 保全 理赔 续收 财务 销售
§5.1 与产品定义的关联
第三部分 数据库表结构
★承保核心库表:
第三部分 数据库表结构
★承保流程库表---核保相关:
LCUWSub LCUWCUWMaster
LCCUWSub LCCUWError
LMUW : riskcode=‘000000’
LMUW : riskcode<>‘000000’
§1.2业务术语
1）基本保额：每一险种的基本保额是指其保险合同条款费率表中给出的 保额单位。
2）意外险保额：指对某一意外伤害险险种而言，被保险人在保险期限内 因意外伤害身故所给付的最高保险金额。
3）重大疾病风险保额：指被保险人购买的某一含有重大疾病责任的险种， 被保险人罹患重大疾病时本公司可能支付的最高保险金额 。
添加险种信息 添加险种信息：lmriskapp、lmduty、lmdutygetrela等
lmduty.InsuYearRela.equals("4")
{
insuYear = tLMDutySchema.getInsuYear();
insuYearFlag = tLMDutySchema.getInsuYearFlag();
第四部分 实例
单证的实例（投保单实例） 核心表关联的实例 工作流流程的实例
select * from lmcheckfield a where a.fieldname = 'TBINSERT' 责任计算方 法
保费计算方 法
计算保额核风险保 额
第六部分 与其他模块关联
产品定义 保全 理赔 续收 财务 销售
§5.1 与产品定义的关联
第三部分 数据库表结构
★承保核心库表:
第三部分 数据库表结构
★承保流程库表---核保相关:
LCUWSub LCUWCUWMaster
LCCUWSub LCCUWError
LMUW : riskcode=‘000000’
LMUW : riskcode<>‘000000’
§1.2业务术语
1）基本保额：每一险种的基本保额是指其保险合同条款费率表中给出的 保额单位。
2）意外险保额：指对某一意外伤害险险种而言，被保险人在保险期限内 因意外伤害身故所给付的最高保险金额。
3）重大疾病风险保额：指被保险人购买的某一含有重大疾病责任的险种， 被保险人罹患重大疾病时本公司可能支付的最高保险金额 。
添加险种信息 添加险种信息：lmriskapp、lmduty、lmdutygetrela等
lmduty.InsuYearRela.equals("4")
{
insuYear = tLMDutySchema.getInsuYear();
insuYearFlag = tLMDutySchema.getInsuYearFlag();
第四部分 实例
单证的实例（投保单实例） 核心表关联的实例 工作流流程的实例
业务流程规则（契约、核保、保全、理赔）
业务流程规则（契约、核保、保全、理赔）总则/前⾔为提升业务同仁对团险各项管理规则的认知度，降低前后线的沟通成本，提⾼团险后台作业时效和服务质量，促进团险业务管理品质的提升，特根据总公司和分公司相关制度和作业规则，编制本管理⼿册，作为团险业务同仁的销售辅助⼯具使⽤。
本⼿册将随公司政策、规则、流程和业务同仁需求的变化作及时修订和补充。
1契约部分1.1 承保流程简介1.1.1作业流程1.1.1.1 团险新契约作业流程图1.2 投保要点1.2.1投保资料1.2.1.1 投保必备资料1.2.1.2 资料提供注意事项：1)投保单必需有投保单位盖公章及单位负责⼈签章或签名；2)被保险⼈清单必需有投保单位盖章；3)含门诊险和补充住院医疗险的业务及其他⾮标业务必须上询价系统并上报业务签报；4)中介业务需具备：A.在投保单上必须填写中介机构名称、⼿续费⽐例，业务来源；B.必须有审批完备的⼿续费审批表；如果为专项⼿续费，须提供专项⼿续费⽴项审批表(签报)；C.兼业代理业务必需提供盖有代理单位公章及经办⼈签章或签名，并加盖保险公司财务出纳保费收讫章的保险费结算清单；若使⽤有价单证的还必需提供经保险公司单证管理员复核通过的单证使⽤情况登记表；D.专业代理业务必需有中介业务确认书。
5）建⼯险必需有建筑⼯程承包合同书或中标通知书。
1.2.2填写规范1.2.2.1 团体保险投保单的填写要求：1)投保单由业务员指导投保⼈⽤⿊⾊钢笔或签字笔填写，对于⽤铅笔、圆珠笔或蓝⾊钢笔填写的投保单则要求业务员重新填写；2)投保单必须严格按照“投保须知”的要求填写：3)投保单的填写栏⽬必须齐全、规范、正确，不得空项，凡打上“﹡”号的栏⽬必须如实填写，若确⽆内容应写上“⽆”；4)投保单的填写要求字迹清晰⼯整、易于辩认，不得折叠、涂改，若有难以辩认或不认识的字，初审员应请业务员在边上标注标准字体；5)投保单填写的特别注意事项：A.“投保单位全称”填写必须与单位公章⼀致；B.“⾏业类别”必须按照本公司团险职业分类表规定的投保单位所属的⾏业类别，写上⾏业的具体内容及类别编码，具体参见团险职业分类表；C.“投保⽇期”必须填写为保单⽣效⽇期的前⼀天；D.“业务来源”必须明确填写直销/综拓/中介（含兼业代理、专业代理、经纪业务），若为中介业务，必须写出中介代理机构及⼿续费⽐例；E.“险种代码”“险种（责任）名称”“等级明细”“各险种保额”“保险期限”必须正确填写，“保费合计”计算填写准确；F.“单位性质”“经营区域”“现在资产”根据单位情况如实填写，“被保险⼈健康告知”栏须分项详细填写，“其它告知事项”须如实填写；G.“特别约定”必须严格按各险种特别约定填写。
培训教材——新契约操作流程16页PPT
重要提示
投保资料中各项文本 必须为客户亲笔签名
平安世纪理财保险 新契约作业流程
审核后建议书 业务员 客户
建议书
业务员交单
初审
预收 复核
投保书
投保书
核保
承保打印 清分装册 公司电保规则
1、保费
7、拒保疾病
2、保额
8、体检标准
3、年龄
9、契调标准
4、缴费期
10、残疾人员
八、体检标准 被保人年龄周岁：18－40 41－45 46－50 ≥51 理财险保额万： ＞20 ＞10 ＞5 ≥1
九、契调标准 参照<个人寿险投保规则99.09>中的契调规则执 行
十、残疾人员投保规则 保额以20万元为限： 单眼失明 、 单聋或单哑 、 一上肢缺失、 未使用辅助器材的跛行等投保人员 （以上人员均应有固定职业及稳定收入） 拒保： 双目失明 、聋且哑 、两肢以上缺失、 需使用辅助器材的跛行 、 脊椎显著弯曲者
2、职业类别、工作环境等对失能有影响的危险因素要从 严核保
3、人群选择上应以有投资经验、购买基础及保险需求， 年龄在20-50岁，有固定职业着为主投保规则
5、缴别
11、附加险
6、职业 注： 本规则未列明规定参照<个人寿险投保规则99.09>执行
一、保费 最低份数：1份 每份投保书最低保费：1260元／年 每份投保书超过一份时保费计算： 1200元的倍数＋60元 最高份数：多份 以累计300万保额为限
二、保额
1．新保单累计最保额≤300万
• 不含保证加保选择保单 • 不包括在传统险1300万保额最高限制
平安世纪理财保险 业务员展业流程
准客户 提出保 险需求
客户审阅建 议书并签名 同意投保
保险行业新契约团险讲义全58页PPT
—黑格 尔 7、纪律是集体的面貌，集体的声音， 集体的 动作， 集体的 表情， 集体的 信念。 ——马 卡连柯
8、我们现在必须完全保持党的纪律， 否则一 切都会 陷入污 泥中。 ——马 克思 9、学校没有纪律便如磨坊没有水。— —夸美 纽斯
10、一个人应该：活泼而守纪律，天 真而不 幼稚， 勇敢而 鲁莽， 倔强而 有原则 ，热情 而不冲 动，乐 观而不 盲目。 ——马 克思
21、要知道对好事的称颂过于夸大，也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——培根 22、业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随。——韩愈
23、一切节省，归根到底都归结为时间的节省。——马克思 24、意志命运往往背道而驰，决心到最后会全部推倒。——莎士比亚
25、学习是劳动，是充满思想的劳动。——乌申斯基
谢谢！
8、我们现在必须完全保持党的纪律， 否则一 切都会 陷入污 泥中。 ——马 克思 9、学校没有纪律便如磨坊没有水。— —夸美 纽斯
10、一个人应该：活泼而守纪律，天 真而不 幼稚， 勇敢而 鲁莽， 倔强而 有原则 ，热情 而不冲 动，乐 观而不 盲目。 ——马 克思
21、要知道对好事的称颂过于夸大，也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——培根 22、业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随。——韩愈
23、一切节省，归根到底都归结为时间的节省。——马克思 24、意志命运往往背道而驰，决心到最后会全部推倒。——莎士比亚
25、学习是劳动，是充满思想的劳动。——乌申斯基
谢谢！
保险行业新契约讲义课件
未来，随着人工智能技术的不断发展，其在保险行业的应用将更加广泛和深入。 例如，利用人工智能技术进行风险评估和预测，实现更精准的保险定价和风险管 理。同时，也需要关注人工智能技术的安全和隐私问题，确保数据和信息安全。
绿色保险的发展趋势
绿色保险是指以环境保护和可持续发展为主要目标的保险 产品和服务，例如环境污染责任险、低碳出行保险等。随 着全球环保意识的不断提高，绿色保险市场将迎来更大的 发展空间。
保险行业的历史与发展
早期保险
早期的保险起源于海上运输的风险保 障，随着贸易的发展而逐渐发展起来 。
现代保险
现代保险行业经历了快速的发展，产 品种类不断丰富，服务范围不断扩大 。
保险行业的现状与趋势
现状
保险行业已经成为全球最大的行业之一，为人们提供了广泛的风险保障。
趋势
随着科技的发展和人们风险意识的提高，保险行业将朝着更加智能化、个性化 的方向发展。
保险行业新契约讲义课件
目录 CONTENTS
• 保险行业概述 • 新契约保险产品介绍 • 新契约保险的购买与理赔流程 • 新契约保险的风险与防范 • 新契约保险的未来发展与趋势
01
保险行业概述
保险的定义与分类
保险定义
保险是一种经济行为，通过集中 风险、分摊损失来提供风险保障 。
保险分类
按照保险标的的不同，保险可以 分为财产保险和人身保险两大类 。
VS
保险公司需要不断关注市场变化和技 术发展，积极拥抱变革，不断创新产 品和服务，以适应消费者的需求和市 场的发展变化。同时，也需要加强内 部管理和风险控制，确保业务的稳健 发展。
THANKS
THANK YOU FOR YOUR WATCHING
案，加强风险评估和监控。
绿色保险的发展趋势
绿色保险是指以环境保护和可持续发展为主要目标的保险 产品和服务，例如环境污染责任险、低碳出行保险等。随 着全球环保意识的不断提高，绿色保险市场将迎来更大的 发展空间。
保险行业的历史与发展
早期保险
早期的保险起源于海上运输的风险保 障，随着贸易的发展而逐渐发展起来 。
现代保险
现代保险行业经历了快速的发展，产 品种类不断丰富，服务范围不断扩大 。
保险行业的现状与趋势
现状
保险行业已经成为全球最大的行业之一，为人们提供了广泛的风险保障。
趋势
随着科技的发展和人们风险意识的提高，保险行业将朝着更加智能化、个性化 的方向发展。
保险行业新契约讲义课件
目录 CONTENTS
• 保险行业概述 • 新契约保险产品介绍 • 新契约保险的购买与理赔流程 • 新契约保险的风险与防范 • 新契约保险的未来发展与趋势
01
保险行业概述
保险的定义与分类
保险定义
保险是一种经济行为，通过集中 风险、分摊损失来提供风险保障 。
保险分类
按照保险标的的不同，保险可以 分为财产保险和人身保险两大类 。
VS
保险公司需要不断关注市场变化和技 术发展，积极拥抱变革，不断创新产 品和服务，以适应消费者的需求和市 场的发展变化。同时，也需要加强内 部管理和风险控制，确保业务的稳健 发展。
THANKS
THANK YOU FOR YOUR WATCHING
案，加强风险评估和监控。
新契约 契约核保问题件处理原则与技巧 优质课件
在问题件中注明修改后的保险计划为。。。。。（将保险计划重新罗列在问题件中，并重 新提供一份新的电子建议书，与问题件一同交回）
三、核保类问题件处理方法与技巧（1/3）
1、财务资料通知函
处理方法：
依照函件要求，提供“问卷”。 “问卷”为：财务问卷。在业 服柜面可以索取。
处理财务函的注意事项： 1、指导客户如实填写问卷内 容； 2、问卷中涉及到的财务状况 如实填写； 3、财务问卷需客户亲笔签字 确认。
知与之相符或最相近的职业代码。若其他已承保保单与本次真实职业代码有所变 化，则需尽快帮客户办理保全变更业务，将职业代码变更称当前的、真实的。 2、投保人本次投保联系电话与系统中其他客户重复
处理方法：依照问题件提示内容，确认客户最真实的、可第一时间联
系到客户本人的联系电话。确保客户联系电话真实准确。
二、填写类问题件处理方法与技巧（2/2）
处理核保函的注意事项： 1、向客户推销核保结论，详细说明核保结论 的原因，并知会客户核保函的效力； 2、核保函需客户亲笔签字确认。
三、核保类问题件处理方法与技巧（3/3）
3、补充健康状况资料通知函（即：健康函）
处理方法：
依照函件要求，提供公司要求的资料。 如：函件中注明，需要提供完整的儿保资料， 则处理该函件时，需知会客户并复印全套的儿 保资料，随问题件一同交回。
注：
1、依照函 件内容提 示收集并 补充客户 既往病历 资料；
2、函件需 客户本人 亲笔签字 确认。
1、契调函由公 司契调人员完成；
2、下发契调函 时先与客户沟通 说明情况，并协 助契调人员预约 客户合适的时间 完成契调。
3、契调的地点 为客户的家中或 工作单位。
1、依照函 件内容提示 提供客户本 人财务资料；
三、核保类问题件处理方法与技巧（1/3）
1、财务资料通知函
处理方法：
依照函件要求，提供“问卷”。 “问卷”为：财务问卷。在业 服柜面可以索取。
处理财务函的注意事项： 1、指导客户如实填写问卷内 容； 2、问卷中涉及到的财务状况 如实填写； 3、财务问卷需客户亲笔签字 确认。
知与之相符或最相近的职业代码。若其他已承保保单与本次真实职业代码有所变 化，则需尽快帮客户办理保全变更业务，将职业代码变更称当前的、真实的。 2、投保人本次投保联系电话与系统中其他客户重复
处理方法：依照问题件提示内容，确认客户最真实的、可第一时间联
系到客户本人的联系电话。确保客户联系电话真实准确。
二、填写类问题件处理方法与技巧（2/2）
处理核保函的注意事项： 1、向客户推销核保结论，详细说明核保结论 的原因，并知会客户核保函的效力； 2、核保函需客户亲笔签字确认。
三、核保类问题件处理方法与技巧（3/3）
3、补充健康状况资料通知函（即：健康函）
处理方法：
依照函件要求，提供公司要求的资料。 如：函件中注明，需要提供完整的儿保资料， 则处理该函件时，需知会客户并复印全套的儿 保资料，随问题件一同交回。
注：
1、依照函 件内容提 示收集并 补充客户 既往病历 资料；
2、函件需 客户本人 亲笔签字 确认。
1、契调函由公 司契调人员完成；
2、下发契调函 时先与客户沟通 说明情况，并协 助契调人员预约 客户合适的时间 完成契调。
3、契调的地点 为客户的家中或 工作单位。
1、依照函 件内容提示 提供客户本 人财务资料；
和谐健康保险新契约投保资料填写规范交接核保规则注意事项39页
银保手工单投保单填写规范
客户签字栏 1.风险提示抄录语：针对现售的银保产品，均需客户逐字抄写风险提 示抄录语，抄录时需填写简体、正楷汉字，不得漏字和多字； 2.投保人签名：需与投保人姓名保持一致； 3.被保险人/监护人签名：若投被保险人为同一人，投被保险人签名 需保持一致，若投被保险人非同一人，投被保险人不得代签名。若 被保险人为未成年人，被保险人签名处需由其监护人签字； 4.投保人申请日期：标准格式为XXXX年XX月XX日，必须纯数字填 写，不得汉字、数字混填。
新契约培训课件
目录
CONTENTS
投保资料填写规范 投保资料交接 核保规则 投保注意事项
所需投保资料
其他核保所需 资料：财务问 卷，契调，收 入证明，查体
报告
投保单
人身险投保 提示书
产品说明书
双录确 认单
银保手工单
投保人身份 证明文件复
印件
个人税 收声明
缴费账户证 件复印件
法定身故受 益人证明文 件复印件
银行填写栏
1.代办人姓名：正楷、简体（与提示书上上代理人姓名保持一致）； 2.代办人代码：代码填写正确，清晰（与提示书上代理人代码保持一 致）； 3.代理单位代码：与系统维护的代码保持一致； 4.代理单位名章：与系统维护的名称保持一致。
银保手工单投保单填写规范
客户资料栏——被保险人资料填写
1.是被保险人的：投被保险人关系如实勾选。若被保险人 为投保人本人，需勾选本人，可免填被保险人信息，若非 本人，需逐项填写被保险人信息，填写规则与投保人各项 信息填写规则保持一致；
客户资料栏——受益人资料填写
1.身故受益人：若勾选法定继承人，受益人信息栏可免填。若为指 定受益人，需逐项填写受益人信息栏； 2.是被保险人的：如实填写； 3.姓名、性别、证件类型、证件号码及证件有效止期、出生日期、 职业、联系电话：填写规则与投保人保持一致； 4.国籍：如实必填项； 5.住址：可填1或2，也可填写3，在受益人住址栏3后的说明填写具 体详细地址，也可直接在住址栏填写详细地址，地址填写规则同投 保人地址填写规则； 6.受益顺序：填写阿拉伯数字1、2、3…….； 7.受益比例：填写百分比数字，且同一受益顺序的受益比例之和必 须为100%。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
投保单项目填写说明
其他资料的填写方法
三、投保单项目填写说明
被保险人资料
1.姓名：请用正楷填写，不能是繁体字、草体字，且与有效证件一致。
要求可清晰辨认，不能引起歧义。 若为外籍人士，请填写与护照 上相同的姓名。
2.年龄：年龄请填写周岁。用当前年份减去被保险人出生年份，若在签署投
保单时已过当年的生日，则得数为年龄；若在当日未过当年生日， 则用得数减一，得出年龄。（闰年2月29日除外）
投保新型产品（包括但不限于分红型、万能型、投资连结型产品），需要请客户在投保时亲自 签署相应的产品说明书。
如该件客户选择了首期或续期‘银行转账’付费时，要求同时提供客户亲自签名的‘银行转账
4.转账授权书 授权书’；
5.医疗特约
投保医疗险，需要请客户在投保时亲自签署医疗特约。
如2周岁以下婴幼儿投保，需提供相应的身份识别资料，2岁以下，须提供出生证明；2—3岁
一、需要提交的投保资料
1.投保提示书 2.投保单 3.产品说明书
根据中国保监会要求，业务人员在产品销售过程中需要在投保人签署投保单前以书面形式向投 保人提供投保提示书。并请投保人在投保提示书上签字确认，签字时间不得晚于投保单的签字 时间。
投保单又称"投保书"、"要保书"，投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。投保书是由 保险人事先准备、具有统一格式的书据。投保人必须依其所列项目一一如实填写，以供保险人 决定是否承保或以何种条件、何种费率承保。
三、投保单项目填写说明
8.部门/职务内容：
必须详细填写个体工商户具体填写从事哪一类的个体经营“退休人员”、“待 业”、“农民”等情况请如实填写，不要填写“无”或者“/”，不能空缺 9.年均收入：
关系到客户可申请的保额，请如实填写，被保险人是学生， 年收入一栏填写为“/”或者“无”，不能空缺。 11.职业代码、职业类别及兼职： 请确切了解客户的职业及工作性质，由业务员查询职业代码手册后如实 填写，不允许空缺。是否有兼职项，如勾选是，请具体说明兼职的内 容，同时写上兼职职业代码。（被保险人职业等级取 本职与兼职中较高者）
契约流程及投保单填写要求
营运部
目录
1
1
承保流程
2 投保单填写要求
5
常见问题
承保流程
• 个、经承保流程
银代承保流程
一般银保新契约流程图
客户经理交单
营运内勤初审 受理、扫描 录入、复核
N
银行转账
系统自动核保
Y
标准件
非标准件
承保
加费特约
出单
目录
需要提交的投保资料
投保单填写及递交 投保单项目填写说明 其他资料的填写方法
目录
需要提交的投保资料
投保单填写及递交
投保单项目填写说明 其他资料的填写方法
二、投保单填写及递交
投保单填写及递交
1、投保单必须完整填 写，并务必用蓝、黑色 墨水笔，不得使用繁体 字、变形字，字迹工整 、清晰，以便确保影像 扫描后字迹辨认的质量 保证.
2、所有投保文件务必请 客户亲笔签名，姓名必 须与客户身份证所用姓 名一致，如果有出入， 以身份证为准。
三、投保单项目填写说明
投保人资料
1.当投保人与被保险人为同一人时，投保人资料栏可以为空。 否则仍需完整填写。填写要求同被保险人资料栏。 2.当投保人与被保险人不为同一人时，需在“A21.是被保险人的（关系）” 栏内填写明确投保人的身份。如投保人为被保险人的母亲，则填写“母 亲”；投保人为被保险人的儿子，则填写“儿子”。
三、投保单项目填写说明
3.性别、生日及证件号码：
身份证号码填写为顶格填写，此项目不得缺位。 如被保险人为未成年人，请填写身份证号或户口本中的身份证号码，如 未申领身份证，A5、A6可为空。 身份证号码分为15位和18位。 校验方法为15位的号码最后一位为校验码，18位的号码是倒数第二位为 校验位。偶数为女性，奇数为男性。 4.婚姻状况、国籍、户籍： A7栏如实填写、A8栏（国籍、户籍）必须填写。户籍的填写需填写省或 直辖市名称。例如：中国 北京。
不识字者应在投保单相 应签名处加盖左手拇指 印,并由除代理人之外的 第三人在指印旁亲笔签 名“见证”、“证件号 码”、“关系”.
二、投保单填写及递交
投保单填写及递交
3.投保单的重要栏目不 能涂改,如果涂改，需 要将投保书退回，重新 填写。
投保人、被保险人姓名 身份证号
险种名称、保险金额、保费 问题及健康告知
投、被保险人签名、签署日期
4、除上述项目外的填写 内容发生错误须在涂改 处划两道“左下右上 “的斜线表示，同时必 须有投保人在涂改处的 亲笔签名。对内容进行 更正时，不得使用涂改 液，不得刮单，不得粘 贴。投保单最多可涂改3 处，如果超过，必须重 新填写投保单。
目录
需要提交的投保资料
投保单填写及递交
6.未成年人资料 （含）提供户口本。
如客户有“问题及健康告知”异常或其他特殊告知，也需要同时提供相关病历资料及其他相关
7.健康财务资料 资料（如病史问卷、外籍人士问卷、相关病历资料、体检报告、残疾证明等请一并提供。
各地保监会要求，及各地监管规定要求提供的其他材料，请参照具体各分公司要求提供。
8. 另行规定资料
其他填写规范及要求同被保险人
三、投保单项目填写说明
身故受益人
1.填写本栏前，请仔细阅读投保单上该栏的说明1-3点。 2.投保含有身故责任的险种，受益人栏不可空缺，也不可填写为被保险人 本人；如仅一人为受益人时，受益顺序需填写“1”，受益份额需填写 “100％”。
三、投保单项目填写说明
身故受益人
3.需在“A43.是被保险人的（关系）”栏内填写明确受益人的身份。如受 益人为被保险人的母亲、父亲，则填写“母亲或父亲”；受益人为被保险 人的儿子、女儿，则填写“儿子或女儿”。
三、投保单项目填写说明
5.身高、体重：请根据客户情况如实填写，并注意单位。 6.住址/单位地址：要求城市地址必须详细填写市、区、路、号、室；农村 地址必须详细填写县、镇、村、组。邮编填写须正确；电话不能为空；住 址的电话尽量留客户家中的电话，以便于客户服务的电话回访和保证续期 业务的催缴。 7.单位名称，必须填写险人是学生，此栏请务必填学校名称。 如被保险人为“退休人员”、“待业”、“农民”等情况，此栏请填写 “无”，避免空缺。
其他资料的填写方法
三、投保单项目填写说明
被保险人资料
1.姓名：请用正楷填写，不能是繁体字、草体字，且与有效证件一致。
要求可清晰辨认，不能引起歧义。 若为外籍人士，请填写与护照 上相同的姓名。
2.年龄：年龄请填写周岁。用当前年份减去被保险人出生年份，若在签署投
保单时已过当年的生日，则得数为年龄；若在当日未过当年生日， 则用得数减一，得出年龄。（闰年2月29日除外）
投保新型产品（包括但不限于分红型、万能型、投资连结型产品），需要请客户在投保时亲自 签署相应的产品说明书。
如该件客户选择了首期或续期‘银行转账’付费时，要求同时提供客户亲自签名的‘银行转账
4.转账授权书 授权书’；
5.医疗特约
投保医疗险，需要请客户在投保时亲自签署医疗特约。
如2周岁以下婴幼儿投保，需提供相应的身份识别资料，2岁以下，须提供出生证明；2—3岁
一、需要提交的投保资料
1.投保提示书 2.投保单 3.产品说明书
根据中国保监会要求，业务人员在产品销售过程中需要在投保人签署投保单前以书面形式向投 保人提供投保提示书。并请投保人在投保提示书上签字确认，签字时间不得晚于投保单的签字 时间。
投保单又称"投保书"、"要保书"，投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。投保书是由 保险人事先准备、具有统一格式的书据。投保人必须依其所列项目一一如实填写，以供保险人 决定是否承保或以何种条件、何种费率承保。
三、投保单项目填写说明
8.部门/职务内容：
必须详细填写个体工商户具体填写从事哪一类的个体经营“退休人员”、“待 业”、“农民”等情况请如实填写，不要填写“无”或者“/”，不能空缺 9.年均收入：
关系到客户可申请的保额，请如实填写，被保险人是学生， 年收入一栏填写为“/”或者“无”，不能空缺。 11.职业代码、职业类别及兼职： 请确切了解客户的职业及工作性质，由业务员查询职业代码手册后如实 填写，不允许空缺。是否有兼职项，如勾选是，请具体说明兼职的内 容，同时写上兼职职业代码。（被保险人职业等级取 本职与兼职中较高者）
契约流程及投保单填写要求
营运部
目录
1
1
承保流程
2 投保单填写要求
5
常见问题
承保流程
• 个、经承保流程
银代承保流程
一般银保新契约流程图
客户经理交单
营运内勤初审 受理、扫描 录入、复核
N
银行转账
系统自动核保
Y
标准件
非标准件
承保
加费特约
出单
目录
需要提交的投保资料
投保单填写及递交 投保单项目填写说明 其他资料的填写方法
目录
需要提交的投保资料
投保单填写及递交
投保单项目填写说明 其他资料的填写方法
二、投保单填写及递交
投保单填写及递交
1、投保单必须完整填 写，并务必用蓝、黑色 墨水笔，不得使用繁体 字、变形字，字迹工整 、清晰，以便确保影像 扫描后字迹辨认的质量 保证.
2、所有投保文件务必请 客户亲笔签名，姓名必 须与客户身份证所用姓 名一致，如果有出入， 以身份证为准。
三、投保单项目填写说明
投保人资料
1.当投保人与被保险人为同一人时，投保人资料栏可以为空。 否则仍需完整填写。填写要求同被保险人资料栏。 2.当投保人与被保险人不为同一人时，需在“A21.是被保险人的（关系）” 栏内填写明确投保人的身份。如投保人为被保险人的母亲，则填写“母 亲”；投保人为被保险人的儿子，则填写“儿子”。
三、投保单项目填写说明
3.性别、生日及证件号码：
身份证号码填写为顶格填写，此项目不得缺位。 如被保险人为未成年人，请填写身份证号或户口本中的身份证号码，如 未申领身份证，A5、A6可为空。 身份证号码分为15位和18位。 校验方法为15位的号码最后一位为校验码，18位的号码是倒数第二位为 校验位。偶数为女性，奇数为男性。 4.婚姻状况、国籍、户籍： A7栏如实填写、A8栏（国籍、户籍）必须填写。户籍的填写需填写省或 直辖市名称。例如：中国 北京。
不识字者应在投保单相 应签名处加盖左手拇指 印,并由除代理人之外的 第三人在指印旁亲笔签 名“见证”、“证件号 码”、“关系”.
二、投保单填写及递交
投保单填写及递交
3.投保单的重要栏目不 能涂改,如果涂改，需 要将投保书退回，重新 填写。
投保人、被保险人姓名 身份证号
险种名称、保险金额、保费 问题及健康告知
投、被保险人签名、签署日期
4、除上述项目外的填写 内容发生错误须在涂改 处划两道“左下右上 “的斜线表示，同时必 须有投保人在涂改处的 亲笔签名。对内容进行 更正时，不得使用涂改 液，不得刮单，不得粘 贴。投保单最多可涂改3 处，如果超过，必须重 新填写投保单。
目录
需要提交的投保资料
投保单填写及递交
6.未成年人资料 （含）提供户口本。
如客户有“问题及健康告知”异常或其他特殊告知，也需要同时提供相关病历资料及其他相关
7.健康财务资料 资料（如病史问卷、外籍人士问卷、相关病历资料、体检报告、残疾证明等请一并提供。
各地保监会要求，及各地监管规定要求提供的其他材料，请参照具体各分公司要求提供。
8. 另行规定资料
其他填写规范及要求同被保险人
三、投保单项目填写说明
身故受益人
1.填写本栏前，请仔细阅读投保单上该栏的说明1-3点。 2.投保含有身故责任的险种，受益人栏不可空缺，也不可填写为被保险人 本人；如仅一人为受益人时，受益顺序需填写“1”，受益份额需填写 “100％”。
三、投保单项目填写说明
身故受益人
3.需在“A43.是被保险人的（关系）”栏内填写明确受益人的身份。如受 益人为被保险人的母亲、父亲，则填写“母亲或父亲”；受益人为被保险 人的儿子、女儿，则填写“儿子或女儿”。
三、投保单项目填写说明
5.身高、体重：请根据客户情况如实填写，并注意单位。 6.住址/单位地址：要求城市地址必须详细填写市、区、路、号、室；农村 地址必须详细填写县、镇、村、组。邮编填写须正确；电话不能为空；住 址的电话尽量留客户家中的电话，以便于客户服务的电话回访和保证续期 业务的催缴。 7.单位名称，必须填写险人是学生，此栏请务必填学校名称。 如被保险人为“退休人员”、“待业”、“农民”等情况，此栏请填写 “无”，避免空缺。