新契约h核保规则及注意事项讲义教材
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投保新型产品（包括但不限于分红型、万能型、投资连结型产品），需要请客户在投保时亲自 签署相应的产品说明书。
如该件客户选择了首期或续期‘银行转账’付费时，要求同时提供客户亲自签名的‘银行转账
4.转账授权书 授权书’；
5.医疗特约
投保医疗险，需要请客户在投保时亲自签署医疗特约。
如2周岁以下婴幼儿投保，需提供相应的身份识别资料，2岁以下，须提供出生证明；2—3岁
三、投保单项目填写说明
投保人资料
1.当投保人与被保险人为同一人时，投保人资料栏可以为空。 否则仍需完整填写。填写要求同被保险人资料栏。 2.当投保人与被保险人不为同一人时，需在“A21.是被保险人的（关系）” 栏内填写明确投保人的身份。如投保人为被保险人的母亲，则填写“母 亲”；投保人为被保险人的儿子，则填写“儿子”。
三、投保单项目填写说明
3.性别、生日及证件号码：
身份证号码填写为顶格填写，此项目不得缺位。 如被保险人为未成年人，请填写身份证号或户口本中的身份证号码，如 未申领身份证，A5、A6可为空。 身份证号码分为15位和18位。 校验方法为15位的号码最后一位为校验码，18位的号码是倒数第二位为 校验位。偶数为女性，奇数为男性。 4.婚姻状况、国籍、户籍： A7栏如实填写、A8栏（国籍、户籍）必须填写。户籍的填写需填写省或 直辖市名称。例如：中国 北京。
三、投保单项目填写说明
5.身高、体重：请根据客户情况如实填写，并注意单位。 6.住址/单位地址：要求城市地址必须详细填写市、区、路、号、室；农村 地址必须详细填写县、镇、村、组。邮编填写须正确；电话不能为空；住 址的电话尽量留客户家中的电话，以便于客户服务的电话回访和保证续期 业务的催缴。 7.单位名称，必须填写工作单位的全称。对于没有工作单位的个体工商户， 此栏应填写为个体工商户。如被保险人是学生，此栏请务必填学校名称。 如被保险人为“退休人员”、“待业”、“农民”等情况，此栏请填写 “无”，避免空缺。
投、被保险人签名、签署日期
4、除上述项目外的填写 内容发生错误须在涂改 处划两道“左下右上 “的斜线表示，同时必 须有投保人在涂改处的 亲笔签名。对内容进行 更正时，不得使用涂改 液，不得刮单，不得粘 贴。投保单最多可涂改3 处，如果超过，必须重 新填写投保单。
目录
需要提交的投保资料
投保单填写及递交
三、投保单项目填写说明
8.部门/职务内容：
必须详细填写个体工商户具体填写从事哪一类的个体经营“退休人员”、“待 业”、“农民”等情况请如实填写，不要填写“无”或者“/”，不能空缺 9.年均收入：
关系到客户可申请的保额，请如实填写，被保险人是学生， 年收入一栏填写为“/”或者“无”，不能空缺。 11.职业代码、职业类别及兼职： 请确切了解客户的职业及工作性质，由业务员查询职业代码手册后如实 填写，不允许空缺。是否有兼职项，如勾选是，请具体说明兼职的内 容，同时写上兼职职业代码。（被保险人职业等级取 本职与兼职中较高者）
投保单项目填写说明
其他资料的填写方法
三、投保单项目填写说明
被保险人资料
1.姓名：请用正楷填写，不能是繁体字、草体字，且与有效证件一致。
要求可清晰辨认，不能引起歧义。 若为外籍人士，请填写与护照 上相同的姓名。
2.年龄：年龄请填写周岁。用当前年份减去被保险人出生年份，若在签署投
保单时已过当年的生日，则得数为年龄；若在当日未过当年生日， 则用得数减一，得出年龄。（闰年2月29日除外）
不识字者应在投保单相 应签名处加盖左手拇指 印,并由除代理人之外的 第三人在指印旁亲笔签 名“见证”、“证件号 码”、“关系”.
二、投保单填写及递交
投保单填写及递交
3.投保单的重要栏目不 能涂改,如果涂改，需 要将投保书退回，重新 填写。
投保人、被保险人姓名 身份证号
险种名称、保险金额、保费 问题及健康告知
一、需要提交的投保资料
1.投保提示书 2.投保单 3.产品说明书
根据中国保监会要求，业务人员在产品销售过程中需要在投保人签署投保单前以书面形式向投 保人提供投保提示书。并请投保人在投保提示书上签字确认，签字时间不得晚于投保单的签字 时间。
投保单又称"投保书"、"要保书"，投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。投保书是由 保险人事先准备、具有统一格式的书据。投保人必须依其所列项目一一如实填写，以供保险人 决定是否承保或以何种条件、何种费率承保。
目录
需要提交的投保资料
投保单填写及递交
投保单项目填写说明 其他资料的填写方法
二、投保单填写及递交
投保单填写及递交
1、投保单必须完整填 写，并务必用蓝、黑色 墨水笔，不得使用繁体 字、变形字，字迹工整 、清晰，以便确保影像 扫描后字迹辨认的质量 保证.
2、所有投保文件务必请 客户亲笔签名，姓名必 须与客户身份证所用姓 名一致，如果有出入， 以身份证为准。
其他填写规范及要求同被保险人
三、投保单项目填写说明
身故受益人
1.填写本栏前，请仔细阅读投保单上该栏的说明1-3点。 2.投保含有身故责任的险种，受益人栏不可空缺，也不可填写为被保险人 本人；如仅一人为受益人时，受益顺序需填写“1”，受益份额需填写 “100％”。
三、投保单项目填写说明
身故受益人
3.需在“A43.是被保险人的（关系）”栏内填写明确受益人的身份。如受 益人为被保险人的母亲、父亲，则填写“母亲或父亲”；受益人为被保险 人的儿子、女儿，则填写“儿子或女儿”。
契约流程及投保单填写要求
营运部
Fra Baidu bibliotek 目录
1
1
承保流程
2 投保单填写要求
5
常见问题
承保流程
• 个、经承保流程
银代承保流程
一般银保新契约流程图
客户经理交单
营运内勤初审 受理、扫描 录入、复核
N
银行转账
系统自动核保
Y
标准件
非标准件
承保
加费特约
出单
目录
需要提交的投保资料
投保单填写及递交 投保单项目填写说明 其他资料的填写方法
6.未成年人资料 （含）提供户口本。
如客户有“问题及健康告知”异常或其他特殊告知，也需要同时提供相关病历资料及其他相关
7.健康财务资料 资料（如病史问卷、外籍人士问卷、相关病历资料、体检报告、残疾证明等请一并提供。
各地保监会要求，及各地监管规定要求提供的其他材料，请参照具体各分公司要求提供。
8. 另行规定资料
如该件客户选择了首期或续期‘银行转账’付费时，要求同时提供客户亲自签名的‘银行转账
4.转账授权书 授权书’；
5.医疗特约
投保医疗险，需要请客户在投保时亲自签署医疗特约。
如2周岁以下婴幼儿投保，需提供相应的身份识别资料，2岁以下，须提供出生证明；2—3岁
三、投保单项目填写说明
投保人资料
1.当投保人与被保险人为同一人时，投保人资料栏可以为空。 否则仍需完整填写。填写要求同被保险人资料栏。 2.当投保人与被保险人不为同一人时，需在“A21.是被保险人的（关系）” 栏内填写明确投保人的身份。如投保人为被保险人的母亲，则填写“母 亲”；投保人为被保险人的儿子，则填写“儿子”。
三、投保单项目填写说明
3.性别、生日及证件号码：
身份证号码填写为顶格填写，此项目不得缺位。 如被保险人为未成年人，请填写身份证号或户口本中的身份证号码，如 未申领身份证，A5、A6可为空。 身份证号码分为15位和18位。 校验方法为15位的号码最后一位为校验码，18位的号码是倒数第二位为 校验位。偶数为女性，奇数为男性。 4.婚姻状况、国籍、户籍： A7栏如实填写、A8栏（国籍、户籍）必须填写。户籍的填写需填写省或 直辖市名称。例如：中国 北京。
三、投保单项目填写说明
5.身高、体重：请根据客户情况如实填写，并注意单位。 6.住址/单位地址：要求城市地址必须详细填写市、区、路、号、室；农村 地址必须详细填写县、镇、村、组。邮编填写须正确；电话不能为空；住 址的电话尽量留客户家中的电话，以便于客户服务的电话回访和保证续期 业务的催缴。 7.单位名称，必须填写工作单位的全称。对于没有工作单位的个体工商户， 此栏应填写为个体工商户。如被保险人是学生，此栏请务必填学校名称。 如被保险人为“退休人员”、“待业”、“农民”等情况，此栏请填写 “无”，避免空缺。
投、被保险人签名、签署日期
4、除上述项目外的填写 内容发生错误须在涂改 处划两道“左下右上 “的斜线表示，同时必 须有投保人在涂改处的 亲笔签名。对内容进行 更正时，不得使用涂改 液，不得刮单，不得粘 贴。投保单最多可涂改3 处，如果超过，必须重 新填写投保单。
目录
需要提交的投保资料
投保单填写及递交
三、投保单项目填写说明
8.部门/职务内容：
必须详细填写个体工商户具体填写从事哪一类的个体经营“退休人员”、“待 业”、“农民”等情况请如实填写，不要填写“无”或者“/”，不能空缺 9.年均收入：
关系到客户可申请的保额，请如实填写，被保险人是学生， 年收入一栏填写为“/”或者“无”，不能空缺。 11.职业代码、职业类别及兼职： 请确切了解客户的职业及工作性质，由业务员查询职业代码手册后如实 填写，不允许空缺。是否有兼职项，如勾选是，请具体说明兼职的内 容，同时写上兼职职业代码。（被保险人职业等级取 本职与兼职中较高者）
投保单项目填写说明
其他资料的填写方法
三、投保单项目填写说明
被保险人资料
1.姓名：请用正楷填写，不能是繁体字、草体字，且与有效证件一致。
要求可清晰辨认，不能引起歧义。 若为外籍人士，请填写与护照 上相同的姓名。
2.年龄：年龄请填写周岁。用当前年份减去被保险人出生年份，若在签署投
保单时已过当年的生日，则得数为年龄；若在当日未过当年生日， 则用得数减一，得出年龄。（闰年2月29日除外）
不识字者应在投保单相 应签名处加盖左手拇指 印,并由除代理人之外的 第三人在指印旁亲笔签 名“见证”、“证件号 码”、“关系”.
二、投保单填写及递交
投保单填写及递交
3.投保单的重要栏目不 能涂改,如果涂改，需 要将投保书退回，重新 填写。
投保人、被保险人姓名 身份证号
险种名称、保险金额、保费 问题及健康告知
一、需要提交的投保资料
1.投保提示书 2.投保单 3.产品说明书
根据中国保监会要求，业务人员在产品销售过程中需要在投保人签署投保单前以书面形式向投 保人提供投保提示书。并请投保人在投保提示书上签字确认，签字时间不得晚于投保单的签字 时间。
投保单又称"投保书"、"要保书"，投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。投保书是由 保险人事先准备、具有统一格式的书据。投保人必须依其所列项目一一如实填写，以供保险人 决定是否承保或以何种条件、何种费率承保。
目录
需要提交的投保资料
投保单填写及递交
投保单项目填写说明 其他资料的填写方法
二、投保单填写及递交
投保单填写及递交
1、投保单必须完整填 写，并务必用蓝、黑色 墨水笔，不得使用繁体 字、变形字，字迹工整 、清晰，以便确保影像 扫描后字迹辨认的质量 保证.
2、所有投保文件务必请 客户亲笔签名，姓名必 须与客户身份证所用姓 名一致，如果有出入， 以身份证为准。
其他填写规范及要求同被保险人
三、投保单项目填写说明
身故受益人
1.填写本栏前，请仔细阅读投保单上该栏的说明1-3点。 2.投保含有身故责任的险种，受益人栏不可空缺，也不可填写为被保险人 本人；如仅一人为受益人时，受益顺序需填写“1”，受益份额需填写 “100％”。
三、投保单项目填写说明
身故受益人
3.需在“A43.是被保险人的（关系）”栏内填写明确受益人的身份。如受 益人为被保险人的母亲、父亲，则填写“母亲或父亲”；受益人为被保险 人的儿子、女儿，则填写“儿子或女儿”。
契约流程及投保单填写要求
营运部
Fra Baidu bibliotek 目录
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承保流程
2 投保单填写要求
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常见问题
承保流程
• 个、经承保流程
银代承保流程
一般银保新契约流程图
客户经理交单
营运内勤初审 受理、扫描 录入、复核
N
银行转账
系统自动核保
Y
标准件
非标准件
承保
加费特约
出单
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需要提交的投保资料
投保单填写及递交 投保单项目填写说明 其他资料的填写方法
6.未成年人资料 （含）提供户口本。
如客户有“问题及健康告知”异常或其他特殊告知，也需要同时提供相关病历资料及其他相关
7.健康财务资料 资料（如病史问卷、外籍人士问卷、相关病历资料、体检报告、残疾证明等请一并提供。
各地保监会要求，及各地监管规定要求提供的其他材料，请参照具体各分公司要求提供。
8. 另行规定资料