投保规则

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投保规则解读

投保规则解读
你有没有遇到这样的情况：
与其他业务员同期交的单子,别人承保了,我的还没承保？
单子下发拒保函,原因是违反投保规则,到底是违反了什么规则？
投保规则无详细延伸,如遇客户特殊情况到底如何判断？
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投保规则常见错误销售误导
一、投保规则常见错误
投保规则：未成年人投保时，投保人要求：
1、被保险人为10周岁以内的未成年人，投保人必须为父母 2、被保人为10周岁以上（包括10周岁）的未成年人，投保人除父母以外,可以为下列近亲属:兄、姐、祖父母、外祖父母、父母的兄弟姐妹，但须经被保险人的监护人书面同意并认可保险金额（在投保书的监护人栏签字确认）
解读：
1、投保规则中被保人要求是出生后满28天，而不是第28 天投保，因此客户的投保申请日期必需为出生第29天的日期； 2、此日期的计算以客户的投保申请日期为准，而不是以业务员的交单日期为准。
二、销售误导
投/被保人不识字的情况下投保单可以由家里人代签名，反正都是一家人
解读:投保时如遇投保人、被保人不识字，需客户以右手大拇指按手印代替，备注栏风险提示语的抄录可以由家里人代抄，同时在备注栏里加盖投/被保人手印（按手印后无需再签名）。
例：客户小李作为投保人给自己投保了一份智胜险;
妻子可作为投保人再给小李购买份智胜险;
小李母亲也可作为投保人给小李购买份智胜险; ……
一、投保规则常见错误
投保规则原引：被保险人投保要求：出生后需满28天才可投保
例：客户***，2011年4月30日出生，5月27日客户出生第28天在业务员的介绍下购买了一份世纪天骄险，该单投保申请为5月27日，业务员在6月1日将此单交回公司，经中心审核此单因不符合投保规则下发问题件，要求客户撤件重投。

投保规则解释(新)

最高累计保额
人群类别
未成年人学生（超过18 岁但仍就读者）孕妇孕期投保无固定职业者医务人员
人身险保额 10万元* 50万元 30万元 30万元无特殊限制
重疾责任保额
住院费用 6份 6份无特殊限制 6份 6份
住院日额 100元 100元无特殊限制 100元 100元
50万元
50万元 30万元 30万元无特殊限制
4.体检规则
被保险人年龄
18—40周岁 41—45周岁
累计寿险体检保额（万）
SUM＞80 SUM＞60
累计重疾体检保额（万）
SUM＞60 SUM＞45
46—50周岁
51—55周岁 56-60周岁 61周岁及以上
SUM＞40
SUM＞25 SUM＞10 SUM≥1
SUM＞30
SUM＞15 SUM≥1 SUM≥1
意外险体检标准：当累计意外风险保额大于500万时，需要体检。
体检资料有效期为六个月
非达标体检：公司根据当地风险管理情况安排抽样体检，或视被保险人之身体状况，将免体检件改为体检件、加做其它体检项目、要求被保险人提供相关病历；公司不接受任何理由拒绝体检的申请
5.财务与契调规则
1.收入与保费：
基本投保规则解析
----2014年版
基本规则
• • • • • 1.保额、保费规则 2.保险利益规则 3.特殊人群投保规则 4.体检规则 5.财务与契调规则
1.保额、保费规则
1.最低基本保额：
传统寿险、重疾险、意外险不低于10000元，且保额应为1000的整数倍。
2.最低保费：
寿险、重疾险每单主险年交保费不低于 500元，每单主险趸交保费不低于2000元；

中英人寿永安康两全保险投保规则

8. 医疗险投保规则
个险/经代/银保
寿险
医疗险
住院费用医疗保险（社保型/非社保型）
住院津贴医疗保险
永安康两全保险
√ √
9. 体检规则：
以保险金额一倍计算体检保额；
10. 风险保额：
以保险金额一倍计算风险保额；
11.财务核保要求：
参见基本投保规则的相关规定执行。
未尽事宜，参照一般投保规则执行
√ √ √ √ √ 与附加意外伤害 A 款/附加交通意外伤害保险同时投保 √ √ √
银保：附加险
主险
永安康意外伤害保险
附加定期寿险
√
附加保费豁免定期寿险（B 款）
√
附加提前给付重大疾病保险
√
附加意外伤害险 A 款
√
附加意外伤害医疗保险
与附加意外伤害险 A 款/附加交通意外伤害保险同时投保
附加额外给付重大疾病保险（1:5）
附加额外给付重大疾病保险（1:5）
√
附加永安康意外伤害保险
√
附加保费豁免重大疾病保险
√
附加交通意外伤害保险
√
经代：
附加险
主险
永安康意外伤害保险
附加定期寿险附加提前给付重大疾病保险附加保费豁免定期寿险（B 款）附加保费豁免重大疾病保险附加意外伤害险 A 款附加意外伤害医疗保险附加额外给付重大疾病保险（1:5）附加永安康意外伤害保险附加交通意外伤害保险
最高成年人：无未成年人：10 万
说明以 1 千为单位增加
7.附加险投保规则：
个代：附加险
主险
永安康意外伤害保险
附加定期寿险
√
附加保费豁免定期寿险（B 款）
√

中英人寿投保规则(经代)

无最高保额限制的险种，需根据投、被保人财务状况审核后决定其最终保额。
二、主/附险种投保规则

附加险投保规则
险种投保年龄 18-60周岁 30天-65周岁最低保额 5万同主险保额最高保额 5倍主险保额同主险保额主险保额，累计最高10万缴费期间同或短于主合同同主合同同主合同至25周岁同主合同保障期间同缴费期，但不得超过65周岁。同主合同
保安康A款
50,000元
保安康B款
50,000元
以50,000 为单位增加
保安康A款以保险金额计入体检保额保安康B款以基本保险金额计入体检保额附加险不计入体检保额主险与附加险需同时购买每增加50，000元保额主险，必须同时增加1份附加险
二、主/附险种投保规则
保安康投保规则
险种投保年龄最低保额最高保额缴费期间保障期间终身终身
中英人寿投保规则 (经代)
主要内容
一、基本规则二、主/附险种投保规则
三、特殊人士投保规则
四、未成年人投保规则
五、财务核保规则
六、体检规则
七、万能险规则
一、基本规则
投保人
18周岁以上具有完全民事行为能力的人；被保险人为未成年人（未满１８周岁）时，投保人
必须为其父母或法定监护人，身故保险金受益人必
附加保安康医疗 30天-65周岁保险(A款) 附加保安康医疗 30天-65周岁保险(B款)

1份（25元） 20份(500元) 同主合同 1份（25元） 20份(500元) 同主合同
保安康A/B款只接受1至4类职业的被保险人投保，5-6类的职业不承保无业者不接受保安康A/B款若被保险人有本公司除保安康A/B款之外的其它医疗险，核保时参照被保险人的收入状况进行核定保安康的保额

投保规则

二、投保人、被保险人、身故受益人的关系1.投保人与被保险人之间必须存在保险利益关系。

保险利益是指投保人对保险标的（被保险人）因各种利益关系所具有的法律上承认的经济利益。

2.投保人与被保险人的关系须为：本人、配偶、子女、父母；与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属（需提供抚养、赡养或者扶养关系证明）。

3.被保险人与身故受益人之间的关系须为：配偶、子女、父母；与被保险人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、亲属（需提供抚养、赡养或者扶养关系证明）。

4.不接受不符合上述规定的人群作为投保人或身故受益人。

对投保人、被保险人、身故受益人关系非上述关系的：①须同时提供被保险人、投保人签署的情况说明，说明不符合上述规定的原因。

②非自然人（学校、企业、单位）、法定代表人或雇主不可为投保人或身故受益人。

三、特殊人群投保规定（一）、未成年人（28天-17岁）投保规定1.未成年人投保最低年龄：出生满28天且健康出院的婴儿。

不接受正在住院或接受治疗的婴儿投保。

2.根据保监发【2010】95号文的规定（自2011年4月1日起执行）：父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币10万元。

以下两项可以不计算在上述限额之中：①投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的现金价值；对于投资连结保险合同、万能保险合同，该项为投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的账户价值。

②合同约定的航空意外死亡保险金额。

此处航空意外死亡保险金额是指航空意外伤害保险合同约定的死亡保险金额，或其他人身保险合同约定的航空意外身故责任对应的死亡保险金额。

3.为未成年人投保，投保单上已经填写中国大陆身份证号码的，可不提供身份证明复印件。

暂无身份证的，需提供未成年人户口薄复印件；暂无户口的，须提供出生证复印件；6周岁以上儿童不接受出生证。

人身保险投保规则

人身保险投保规则
一、人身保险的原则
1、保险利益原则
保险利益原则本质内容是要求投保人必须对投保的标的具有保险利益。

如果投保人以不具有保险利益的标的投保，保险人可单方面宣布保险合同无效；保险标的发生保险责任事故，被保险人不得因保险而获得不属于保险利益限度内的额外利益。

2、最大诚信原则
最大诚信原则就是诚实、守信，诚信是保险的生命线。

二、人身保险投保的注意事项
一是关注保险公司、保险代理公司和保险兼业代理机构是否具有合法的保险经营证照。

二是关注保险销售人员的合法资格，即是否持有《保险代理从业人员展(执)业证书》。

三是在投保前详细阅读保险条款及保险产品说明书，特别关注除外责任、犹豫期、退保事项。

四是分红型、万能型或投资连结型等人身保险新型产品，未来的红利分配、投资收益率是不确定的。

五是客户有权要求保险销售人员就保险产品的内容、风险、双方权利义务及投保注意事项等问题作出详尽解释。

六是如实填写保险相关资料内容。

投保人故意或因过失未履行如实告知义务，可能会导致保险公司解除保险合同或造成合同纠纷。

七是要在投保单、保险单等保险相关资料上亲自签名或盖章，否则将影响保险单的有效性。

个人寿险险种投保规则

附件编号：个人寿险险种投保规则一、幸福万佳欢盈两全保险（万能型、B款）（一）投保规则1、投保年龄：出生满30天（含）至60周岁（含）；2、交费方式：年交；3、交费期间：至100周岁；4、保险期间：至100周岁；5、保费要求：1）期交保险费：a)投保本险种每份投保单的最低期交保险费为2000元，超过2000元的保险费必须是100元的整数倍；b)同一被保险人在我公司投保本险种，所有有效保单的期交保险费之和不得高于6000元；2）追加保险费：a)被保险人≥18周岁，每单期交保险费不低于4000元可追加保险费；b)被保险人＜18周岁，每单期交保险费不低于2500元可追加保险费；c)追加保险费最低为1000元，超过1000元的保险费必须是100元的整数倍；6、保额要求：1）基本保险金额不得低于期交保险费金额的20倍，超过期交保险费金额20倍的部分必须是1000元的整数倍，即基本保险金额≥基本保险费*20；2）基本保险金额与首期所有保险费的关系：基本保险金额≥（期交保险费＋追加保险费）×5%；7、保额的计算：以基本保险金额的1倍计入被保险人的寿险风险保额；8、本险种可附加“幸福附加提前给付重大疾病保险”，且应符合相关附加险投保规则；9、被保险人的额外死亡率（EM值）大于200%时，公司谢绝投保本险种；10、被保险人为五、六类职业，公司谢绝投保本险种；11、投保时须提交由投保人亲笔签名的投保提示书和产品说明书；12、本规则未尽事宜遵照《个人寿险投保规则》执行。

（二）填写要求1、险种名称在投保书填写时可以简写为“万佳欢盈万能险B款”；2、基本保险金额/档次/份数栏填写本次投保的基本保险金额；3、保险期间：至100周岁；4、交费期间：至100周岁；5、保险费/基本保险费栏内填写本次投保该险种的基本保险费（即期交保险费）金额；6、交费频率：年交；7、追加保险费栏内填写本次投保该险种的追加保险费金额；8、保险费合计栏内填写本次投保该险种的基本保险费及追加保险费总额。

平安人寿银行保险各险种投保规则

4．投保时必须附加且仅能附加附加步步高（818）； 5．本险种不计风险保额；（二）平安附加聚富步步高两全保险（万能型）（818） 1．附加规则： l l 只能附加于聚富步步高（885）上；必须以组合形式投保：聚富步步高（885）+附加步步高（818）；
2．该险种不能单独交纳保费； 3．本险种不计风险保额。五、平安金乐章两全保险（904） 1．投保年龄：3－60 周岁； 2．最低份数为 10 份； 3．交费方式：趸交； 4．风险保额：需计入银保意外风险保额，银保意外风险保额等于基本保险金额；六、《平安一生无忧年金保险（分红型）》（926） 1．投保年龄： 1．1 一生无忧（926）投保年龄为 0-60 周岁； 1．2 无忧重疾（927）及豁免重疾（C）（928）的投保年龄为 3-50 周岁； 2．交费方式：只可选择 3 年交或 10 年交； 3．无忧重疾（927）： 3．1 必须以下列组合形式投保：一生无忧（926）+无忧重疾（927）+豁免重疾（C）（928）； 3．2 无忧重疾（927）基本保险金额不得超过一生无忧（926）的基本保险金额； 4．保额规则： 4．1 一生无忧（926）、无忧重疾（927）的基本保险金额不低于 1 万元，1 万元以上为 1000 的整数倍； 4．2 单独投保一生无忧（926）时最高保额无限制； 4．3 以“一生无忧（926）+无忧重疾（927）+豁免重疾（C）（928） ”或“一生无忧（926）+豁免重疾（C）（928） ”组合形式投保时，组合中一生无忧（926）累计基本保险金额不超过下述金额：
5．附加险规则：不能附加任何附加险； 6．红利选择权：只可选择累积生息； 7．风险保额：需计入银保意外风险保额，银保意外风险保额等于保险费的 1 倍，未成年人需满足未成年人风险保额限额。九、平安安居宝定期寿险（A）（946）、平安安居宝定期寿险（B）（947） 1．一般规则 1．1 销售渠道 l 本险种限于平安银行销售，执行银行保险 B01 渠道常规出单方式；

投保限制规则

投保限制规则
一、最高保额
列表城市如下：
1）内蒙古包头、辽宁大连、吉林省吉林市、河南洛阳、湖北宜宾、湖南常德、四川绵阳、安徽芜湖；
2）河北：唐山、保定、沧州；
3）福建：厦门、泉州、漳州；
4）浙江：宁波、温州、嘉兴、绍兴、金华、义乌、台州；
5）广东：珠海、佛山、江门、湛江、茂名、惠州、东莞、中山；6）山东：青岛、淄博、东营、烟台、潍坊、济宁、泰安、威海、临沂、德州、聊城、滨州、菏泽；
7）江苏：无锡、江阴、徐州、常州、苏州、张家港、昆山、南通、淮安、盐城、扬州、镇江、泰州；
二、被保险人告知职业类别为5类，且累计寿险风险保额＞30万元，请调整保险计划
三、18岁以上学生累计寿险风险保额大于30万，请调整保险计划
四、被保险人为家庭主妇、离退休人员、待业人员，累计人身险风险
保额大于30万，请调整保险计划
五、根据反洗钱要求，单张保单期缴或趸交的总保费需小于20万元人民币
六、投保人的手机号码与其他客户重复，不接受本次投保。

泰康人寿投保规则

个人寿险投保规则
二、一般投保规则：一般投保规则： • 职业与保险金额：被保险人的职业在职业分类表中属1 ～4类职业者累计人身险风险保额不做最高限制，5～6 类职业者投保限额见下表。具体险种最高投保限额详见特殊投保规则中的相关规定。
职业类别寿险（含重大疾病险）最高限额意外险最高限额
5类 6类
个人寿险投保规则
个人寿险投保规则
一、名词解释：名词解释： • 一般投保规则：是指投保个人寿险应遵循的一般性规定和准则，对于每一被保险人，无论投保一个或多个险种均应符合的规则。 • 特殊投保规则：是指投保个人寿险应遵循的特殊性规定和准则，是对具体险种和特殊投保人群的规定和准则，被保险人在投保个人寿险时，应在符合一般投保规则的条件下符合特殊投保规则，特殊投保规则与一般投保规则冲突之处，以特殊投保规则为准。
个人寿险投保规则
一、名词解释：名词解释： • 人身险风险保额：指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单及正提出的投保申请中，累计寿险风险保额、累计重大疾病风险保额和累计意外险风险保额的合计 • 高保额件：指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单及正提出的投保申请中，人身险风险保额≥50万元的保件。 • 体检额度：指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单的寿险风险保额（含重大疾病风险保额）和正提出投保申请的寿险风险保额（含重大疾病风险保额）的累计。
（1）身故受益人必须为被保险的父母亲（父母双亡除外）。
个人寿险投保规则
（2）如果祖父母（外祖父母）作为投保人，被保险人父亲或母亲需在投保单备注栏中书面签属下列内容同意投保事宜（父母双亡除外）：＂本人同意＿＿＿作为投保人为被保险人＿＿＿投保＿＿＿＿＿＿保险．签名＿＿＿（与被保险人关系＿＿）＂（3）签名栏：投保人签名：被保险人的祖父母（外祖父母）未成年人其法定监护人签名：被保险人的父母亲（4）、如果祖父母（外祖父母）作为投保人，不得投保含有投保人豁免责任的产品。

信泰百万保家投保规则(完整版)

信泰百万保家投保规则说明：本规则仅针对本次投保计划为主险《信泰抗癌保家两全保险A款》、附加险《信泰附加抗癌保家疾病保险A款》、附加险《信泰附加爱驾宝意外伤害保险》，若投保其它险种须同时参考对应投保规则一、经代公司业务人员新契约展业基本规则（一）在客户填写投保单资料之前，须核对投保人和被保险人的有效证件，核实无误后，向投保人提供保险条款和投保提示书（若附加金易通A，还须提供产品说明书），并根据保险条款和投保提示书内容向客户进行解释，明确说明责任免除含义，不得误导客户（二）在客户填写投保单资料时，须引导客户如实填写投保单，尤其是健康告知和财务告知信息，填写完毕后，亲视投保人、被保险人或被保险人监护人在投保资料上亲笔签字确认（三）若客户投保的险种为人身保险新型产品（如附加金易通A款），须亲视投保人在投保单的“投保人确认栏”中亲笔抄录下列语句：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”（四）不得向客户收取现金保险费或代交保险费（五）必须在3个工作日将客户相关投保资料交到我司（六）必须确保是客户本人参加公司要求的体检、契约调查、电话回访二、反洗钱内控要求对于单个被保险人保险费金额≥人民币2万元且以现金形式交纳的人身保险合同，单个被保险人保险费金额≥人民币20万元的保险合同，各级机构在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其它身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其它身份证明文件的复印件或者影印件上款所规定的“保险费金额”依照客户按照保险合同应交纳的所有保费来计算，既包括客户已交纳保费，也包括客户应交纳但实际尚未交纳的保费（如续期保费等）三、一般投保规则（一）保险利益要求1.投保人条件（1）年满18-65周岁，且具有完全民事行为能力（2）年满16周岁的未成年人，有固定职业及收入，且具有完全民事行为能力。

太平洋保险公司投保规则

太平洋保险公司投保规则太平洋保险公司投保规则：太平洋保险公司是一家知名的保险公司，为客户提供多种保险产品和服务。

该公司的投保规则旨在确保保险交易的公平和透明，以保障客户的权益。

下面是太平洋保险公司的投保规则的详细描述：1. 投保年龄限制：太平洋保险公司接受不同年龄段的客户投保。

根据产品类型的不同，投保年龄范围可能会有所变化。

一般而言，成年人在18至65岁之间的客户可以购买保险。

2. 保险金额限制：太平洋保险公司对于不同的保险产品和服务有不同的保险金额限制。

保险金额取决于客户的需求以及产品类型。

客户可以根据自身情况选择适当的保险金额。

3. 健康状况要求：在申请某些特定类型的保险时，太平洋保险公司可能要求客户提供健康状况证明。

这是为了确保客户的健康问题不会对保险公司的风险承受力造成不利影响。

4. 保险合同期限：太平洋保险公司的保险合同期限根据不同的产品类型而有所不同，合同期限可能为一年、两年或更长时间。

在选择保险产品时，客户应仔细阅读合同条款，了解保险合同的有效期限和续保方式。

5. 保险费支付方式：太平洋保险公司接受不同的保险费支付方式。

客户可以选择按年、按半年或按季度支付保险费。

付款方式可以根据客户的意愿进行调整。

需要注意的是，以上仅为太平洋保险公司的一般投保规则概述，具体规定可能会根据产品类型和地区的不同而有所不同。

在投保前，客户应仔细阅读保险条款和投保须知，并咨询太平洋保险公司的工作人员以获得更准确的信息。

太平洋保险公司致力于为客户提供优质的保险产品和服务，根据客户的需求和要求，为其提供全面的保护。

客户可以放心选择太平洋保险公司作为其保险需求的合作伙伴。

新华保险健康福享投保规则

投保规则“ 健康福享重大疾病保险”险种代码为771，本险种在个人业务渠道做主险与附加福享两全保险（169）组合销售，投保范围、保险金额、保险期间、交费方式等满足条款要求。

一、保险期间：70周岁。

二、交费方式：一次交清，5年、10年、20年交三、保险金额：保费定保额四、被保险人投保年龄范围：30天-55周岁五、投保份数：该险种与附加险组合销售，投保份数需为1的整数倍最低投保份数案例：30岁男士，投保“健康福享计划”10份，年交保费5000元，20年共交费10万元，保额173780元1、重大疾病保险金一年内：确诊初患32种重疾之一，给付5500元，合同终止。

一年后：确诊初患32种重疾之一，给付保额173780元，合同终止。

2、身故或全残保险金一年内：因疾病身故或全残，给付5500元，合同终止。

因意外伤害或一年后因疾病身故或全残，给付173780元，合同终止。

3、满期保险金未发生保险事故且生存至70周岁，给付10万元满期保险金，合同终止。

4、保费豁免投保人因意外身故或全残（18-60周岁之间），豁免续期保费，合同继续有效。

投保规则－－投保书填写以30岁男性为例，投保“健康福享计划”10份，年交保费5000元，20年共交费10万元，保额173780元；其中主险“健康福享”年交保费3390元，附加险“附加福享”保费1610元。

注：填写投保险种信息时，不能直接填写“健康福享重大疾病保障计划”应按主、附险分开填写险种名称、险种代码、保险费等内容。

产品特色健康福享”是一款大病给钱、没病还钱的健康保险计划。

保重疾包含32种（类）重大疾病，呵护健康。

保生命身故或身体全残保障，捍卫尊严。

保财富健康生存到70周岁返还保费，补充养老。

保权益投保人遭遇意外，豁免续期保费，续享利益。

岁添福产品投保规则

泰康岁添福终身寿险投保规则
1、投保年龄：0岁（出生满30天且出院）——70周岁；其中：5年交最高不超过66周岁，10年、15年交最高不超过交60周岁，20年交最高不超过55周岁。

2、保险期间：终身。

3、交费方式：趸交、3、5、10、15、20年交。

4、销售门槛：泰康高客购买本产品没有最低保额限制；普通客户投保时最低保额不低于50万
4、职业类别：1-6类，
5、6类职业无职业加费，拒保职业不受理。

5、核保规则： EM≤300%时不进行健康加费，EM＞300%时拒保
6、风险保额计算：被保险人0-17周岁时，不计风险保额；18周岁及以后，按保险金额一倍计入被保险人累计寿险风险保额及体检额度
体检、契调、财务核保规则如下：
注：根据保监会规定，未成年人身故给付保额要求：被保人不满10周岁，身故给付保额（寿险+意外）不得超过20万元；被保人已满1周岁未满18周岁，身故给付保额（寿险+意外）不得超过50万元。

公司企业固定资产投保制度

公司企业固定资产投保制度一、制度目的和依据为了合理保护公司企业的固定资产，减少风险，并提高固定资产管理的效率和安全性，根据相关法律法规和规章制度，制定本制度。

二、投保原则1.独立投保原则：每个固定资产项目都应独立投保，确保每个项目都能获取相应的保险保障。

2.综合投保原则：综合考虑固定资产项目的类型、价值、风险等因素，选择适合的保险种类和投保金额。

3.及时更新原则：根据公司固定资产的新增、减少和变更情况，及时更新保险投保信息，保持保险保障的及时性和准确性。

4.保费合理原则：在考虑保险投入和风险保障之间，综合考虑成本和保障效果，选择合理的投保方案和保额。

三、投保内容和范围1.投保资产范围：包括公司所有的固定资产，包括但不限于厂房、办公设备、生产设备、仪器仪表等。

2.投保风险范围：投保范围包括火灾、爆炸、自然灾害、盗窃、抢劫、损坏等一切意外情况造成的财产损失。

四、保险种类和投保额度1.建筑物保险：根据实际情况，选择合适的保险种类和投保额度，保障公司的厂房、办公楼等建筑物的风险。

2.设备保险：根据设备的类型、价值、使用环境等因素，选择适合的保险种类和投保额度，保障公司的生产设备、仪器仪表等设备的风险。

3.车辆保险：对于公司的车辆，按照法律规定的车险投保要求，选择适合的保险种类和投保额度，保障车辆使用过程中的风险。

五、保险费用支付1.保险费用由公司财务部门按照实际保险费率和投保额度，按时支付给保险公司。

2.保险费用应根据投保周期，进行合理分摊，确保投保保障持续有效。

六、保险理赔1.保险理赔由资产管理部门负责，发生保险事故后应及时向保险公司报案，并按照保险公司要求提供相关证明材料。

2.在保险理赔过程中，资产管理部门应积极配合保险公司的工作，协助完成理赔程序。

3.理赔款项应及时由保险公司支付到公司账户，并由财务部门进行核对和入账。

七、制度宣导和培训公司应定期组织固定资产管理人员和相关人员进行保险制度的宣导和培训，提高员工的投保意识和理解，并提供必要的操作指南和流程，确保制度的贯彻执行。

投保的基本规则

投保的基本规则一、什么是投保投保是指通过购买保险合同，将风险责任转移给保险公司，以获得经济赔偿的一种行为。

投保者（即被保险人）支付一定的保费，保险公司承担由保险合同约定的风险责任。

二、为什么需要投保投保的目的是为了在发生风险事件时能够获得经济赔偿，减轻风险带来的损失。

无论是个人还是企业，在面临各种意外风险时，投保都可以提供保障，保护个人或企业的财产和利益。

三、投保的基本原则3.1 基本原则之合法性原则投保必须符合法律法规的规定，合法合规才是投保的基本前提。

投保人和被保险人必须是合法主体，被保险财产必须合法取得。

3.2 基本原则之自愿性原则投保是自愿的行为，投保人有权自主选择投保与否以及投保的内容。

保险公司也有权根据风险评估情况自主决定是否接受投保。

3.3 基本原则之互惠性原则保险合同是双方协商一致的结果，既要保障被保险人的利益，也要保护保险公司的权益。

双方应按约定履行各自的义务，并共同维护合同的有效性。

3.4 基本原则之公平原则保险合同的订立应当遵循公平原则，保费的确定应当合理，合同中的条款应当公平合理，保险公司不得在合同中设置不公平的限制或免责条款。

四、投保的基本步骤4.1 选择合适的保险产品投保前需要根据自身的需求和风险情况，选择适合的保险产品。

常见的保险产品包括人寿保险、财产保险、意外伤害保险等，投保人可以根据自己的需要进行选择。

4.2 提供真实信息投保人在填写投保申请表时，需要提供真实、准确的信息。

如果提供虚假信息，保险公司有权拒绝理赔，并可能追究法律责任。

4.3 缴纳保费投保人需要按照保险合同约定的金额和方式，及时缴纳保费。

只有保费缴纳完成后，保险合同才能生效。

4.4 审核和核保保险公司会对投保申请进行审核和核保。

核保是指保险公司对投保人的风险情况进行评估，确定是否接受投保以及保险费率的确定。

4.5 签订保险合同在通过核保后，投保人和保险公司会签订正式的保险合同。

合同中会明确约定双方的权利和义务，以及保险期限、保险金额等重要条款。

生命理财一号年金保险投保规则课件

生命理财一号年金保险（万能型）投保规则
目录
理财一号年金保险投保规则
1
2
投保单填写示范
2
投保规则-理财一号年金保险（万能型）
险种名称：生命理财一号年金保险（万能型）销售渠道：银代
风险保额累计方式：不累计风险保额（全年龄段）未成年人身故保额累计方式：不累计未成年人身故保额
投保规则-理财一号年金保险（万能型）
பைடு நூலகம்
保险责任二、年金给付 3.转换年金选择权被保险人可将本合同的个人帐户价值全部或部分转换为年金保险。若被保险人选择将本合同的全部个人帐户价值转换为年金保险，本合同终止；若被保险人选择将本合同的部分个人价值转换为年金保险，本合同的个人帐户价值等额减少，本合同继续有效。本公司将按转换时被保险人选择的转换年金保险条款所约定的领取方式，向被保险人分期支付年金。具体领取金额或领取年限等事宜将在保险金转换年金保险合同中约定。
投保规则-理财一号年金保险（万能型）
保险责任一、身故保险金给付若被保险人身故，本公司将按被保险人身故之日的个人帐户价值给付身故保险金，给付后个人帐户价值即为零，本合同终止。
投保规则-理财一号年金保险（万能型）
保险责任二、年金给付在本合同生效满五年后，若本合同个人帐户价值不低于500元，被保险人可向本公司申请按以下约定之一分期领取年金： 1.年领若被保险人在约定的首次领取日（须为某月1日）及之后的每个首次领取日对应的周年日零时仍生存，在个人帐户结算并扣除当月保单管理费后，本公司将按当时个人帐户价值的6%给付年金，给付后个人帐户价值等额减少。若被保险人在领取年金后的个人帐户价值低于500元，本公司将终止给付后续，本合同继续有效。 2.月领若被保险人在约定的首次领取日（须为某月1日）及之后的每月1日零时仍生存，在个人帐户结算并扣除当月保单管理费后，本公司将按当时个人帐户价值的0.5%给付年金，给付后个人帐户价值等额减少。若被保险人在领取年金后的个人帐户价值低于500元，本公司将终止给付后续，本合同继续有效。

颐养有约投保规则

颐养有约投保规则
颐养有约是一项老年人健康管理服务，旨在为老年人提供更好的健康照顾。

对于想要加入颐养有约的人来说，投保是必须要进行的一项程序。

以下是颐养有约投保规则：
1.年龄限制：投保人必须年满60岁。

2.健康状况：投保人必须在购买保险时处于良好的健康状态。

3.保险期限：保险期限为一年，可选择续保。

4.保费：保费根据投保人的年龄、保额和保险期限等因素而定，具体保费金额可查看颐养有约官网。

5.保险理赔：如果投保人在保险期间内出现身体不适或疾病，需要进行医疗治疗，可以申请颐养有约提供的健康管理服务。

同时，颐养有约也提供保险理赔服务，具体理赔流程可咨询保险公司。

6.退保：在保险期限内，投保人可以申请退保。

如需退保，可联系颐养有约官方客服获得更多信息。

以上就是颐养有约投保规则，希望能为需要加入颐养有约的老年人提供帮助。

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投保的基本规则

投保的基本规则
投保是现代人必不可少的一项保障措施，无论是对个人还是企业
来说，都具有重要的意义。

然而，对于很多人来说，投保仍然是一件
难以把握的事情。

本文将为大家讲述投保的基本规则和流程。

首先，投保前需要了解自己的保险需求。

不同的投保者有不同的
需求，例如个人为了保障自身安全和健康，可能会考虑购买医疗保险、人寿保险和意外保险等；而企业则需要考虑员工福利保险、财产保险
和责任保险等。

因此，选择合适的保险种类非常重要。

其次，投保需要选择正规的保险公司。

选择一个有信誉、实力的
保险公司，可以更好地保证保障效果。

可以通过互联网、保险经纪人
等多种方式了解保险公司的基本情况和声誉。

接下来，投保人需要填写投保表。

投保表是投保人向保险公司提
供的最基本信息，它会被用来评估投保人的风险和保额。

因此，填写
投保表时需要如实填写，不得隐瞒、夸大或歪曲事实。

同时，投保人
需要保证所提供的资料真实有效，否则可能导致保障失效。

最后，需要根据需要支付保费。

保费根据不同的保险种类、保险
金额等因素而异。

一般来说，保费的多少与需要保障的风险成正比。

如果觉得保费过高，可以考虑适当降低保险金额或选择其他保险方案。

总之，投保需要谨慎且周到。

选择适合自己的保险种类、选择可信的保险公司、如实填写投保表、支付保费，这些基本规则都需要遵循。

只有这样，才能最大程度地发挥保险的保障作用。