个人寿险投保规则

(2014年版)

目录

简化规则对比 (3)

一般投保规则 (4)

附件一：个险渠道产品规则

附件二：经代渠道产品规则

投保规则简化对照表

泰康人寿个人寿险投保规则（2014版）

1.1 保险利益规则

1.1.1 投、被保险人

⏹投被保险人的关系必须为本人、配偶、子女、父母或者有抚养、赡养关系的家庭其他成员、近亲属；

⏹被保险人为未成年人时，投保人应为被保险人父母；

1.1.2 身故受益人

⏹身故受益人必须为被保险人的配偶、子女、父母或与被保险人有扶养、赡养或抚养关系的家庭其它成员；

原则上不接受“法定继承人”。

1.1.3 以下人群不得做投保人：

⏹无民事行为能力和限制民事行为能力的人，如智力低下、精神病患者等；

⏹未成年人（不包括以自己劳动收入为主要生活来源的16-17周岁未成年人）。

1.2特殊人群规则

1.2.1未成年人（0-17周岁）

⏹根据保监会规定，未成年人身故给付保额（寿险责任+意外责任）须≤10万元，且不得以特别约定的

方式进行承保；

⏹未成年人投保累计重大疾病风险保额应≤50万元；年龄<2周岁的被保险人，如投保累计重大疾病风

险保额＞20万元时，需在投保时提供出生证明及儿保手册，必要时核保可加强抽访。

1.2.2其他特殊人群

⏹外籍人士、香港及澳门特别行政区、台湾地区人员：外籍人士应在大陆地区工作或生活一年以上，投

保需提供有效身份证明文件；投保医疗险需做如下特别约定：“本公司对被保险人在中国大陆以外的

地区或国家发生的医疗费用，不承担保险金给付责任”。

⏹残疾人：残疾人士作为被保险人投保，核保人员可视情况对客户进行体检或安排生存调查，同时可视

情况对投保保额及保险计划进行调整。若所投险种有残疾给付责任或住院医疗责任，则需特约约定对

原有残疾或原有残疾引发的住院治疗，不承担保险金给付责任。

1.3体检&生调规则

1.3.1 地区分类

⏹分类原则：参考地区经济水平，地区死亡率，地区既往理赔经验：首两年寿险/重疾出险率、A/E值进行分

类；同一机构寿险、重疾分类保持一致；

⏹ 分类结果：寿险、重疾体检标准按机构分为1、2、3三个大类，按照累计寿险风险保额、累计重疾风险保

额确定体检额度；该地区分类同样适用于生调规则； ⏹ 地区分

类：

1.3.2体检规则

1.3.3 体检项目 如达到上述体检规则，意外及医疗险体检项目为A+B+腹部B 超。 高额件检查项目：

重疾保额>150万元，30岁以上女性应加查甲状腺B 超，40岁以上女性应加查乳腺超声、宫颈TCT 检查； 重疾保额>200万元或寿险保额>1000万元，应加查运动心电图；40

岁以上男性应加查泌尿系B 超（双肾、输

尿管、膀胱、前列腺）、总前列腺特异抗原（PSA）。

1.3.4体检效力

⏹若被保险人可提供12个月以内由单位、学校组织的在市级以上医院或专业体检机构进行的健康体检资料，

可视作有效体检资料，但体检项目不完整或有疑问时，核保人员可要求加做或复查某些体检项目。

1.3.5 差异化规则

⏹精英代理人适用规则，可在分公司体检、生调规则的基础上适当放宽，具体规则见《个险新契约精英代理人专享

运营服务管理办法》；

⏹钻石精英代理人，寿险（18-50岁）、重疾（18-45岁）体检保额2倍放宽，4倍保额生调授权；

⏹白金精英代理人，寿险（18-50岁）1.75倍、重疾（18-45岁）体检保额1.5倍放宽，3倍保额生调授权；

⏹金牌精英代理人，寿险（18-50岁）、重疾（18-45岁）体检保额1.5倍放宽，2倍保额生调授权。

⏹体检、生调规则为分公司适用的最高规则，核保人员对高风险机构、高风险代理人加大抽查体检、抽查生调力度，

抽检抽调率为5%-10%；

⏹核保部将根据代理人及机构品质情况，在免体检或免生调的投保件中，选取部分投保件进行抽样体检、抽样生存

调查或进行承保后调查。

1.4财务核保规则

1.4.1 财务核保规则

⏹人身险风险保额与被保险人年收入关系：18-30岁≤20倍；31-45岁≤15倍；46岁以上≤10倍；

⏹保险费与被保险人年收入关系：投保人累计年缴保费应不超过投保人年收入20%；

⏹医疗险津贴日额与被保险人年收入关系：被保险人在我公司投保险种的累计住院日额﹥200元/天，其年收入

须﹥8万元；

⏹津贴型医疗险根据机构归属划分为三类制定投保限额，同时对部分特殊人群实行津贴限额；机构及特殊人群限额

如下：

1.4.2 高额件财务核保规则

⏹对人身险风险保额＞50万元的，代理人应填写代理人报告书第二部分；

⏹对人身险风险保额≤200万元的投保申请，可在核保前收取保险费；＞200万元的，不得先收取保险费，应在核

保通过后收取；

⏹地区分类参照体检规则中地区分类；

⏹财务核保所需核保资料：

备注：（1）面访报告是指为全面评估投保客户风险状况，公司调查人员根据核保人员的调查要求，面见客户本人收集所需的各项信息及资料，从而形成可为核保决定提供依据的书面报告；

（2）财务资料包括个人资产证明、企业相关资料；如被保险人为企业法人代表或股东，才需提供企业相关资料；（3）个人资产证明指被保险人所持有的个人资产拥有权证明，包括薪资证明、银行定期存款证明、房屋产权证明、购房合同、有效汽车行驶证、有价证券及其他可以证明被保险人财务状况的客观文件或资料；企业相关资料包括企业营业执照、企业资产证明；

（4）除上述所列内容外，核保人员认为有必要的其他有关财务资料。

1.5健康&职业加费规则

1.6 产品投保规则

1.6.1 主险规则

⏹最低保额/保费：寿险/重疾险种最低保额为1万元，最低保费为1000元或最低投保1份。

1.6.2 附加险规则

⏹附加险可续保至为以下两区间取较短者：1、所依附主险的保险期间；2、该附加险最高续保年龄；保证续保产品

参见条款具体规定。

1.6.3 爱家之约规则