个险一般投保规则共46页
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学习投保规则的意义？
•规范化
统一标准、统一要求
•专业化Biblioteka Baidu
树立专业形象，提升 专业水平
意意义义
•高时效
减少问题件产生，降低 差错率，提高承保时效
•防范风险
提示核保，协助公 司防范风险
目录
常见名词释义 投保规则之一般投保规则 投保规则之特殊投保规则
常见名词释义
• 基本保额、保费 • 人身险风险保额 • 寿险风险保额 • 累计寿险风险保额 • 意外险风险保额 • 累计意外险风险保额 • 一般投保规则
特殊人群的投保规则
学生
未成年人
残疾人
家庭主妇 孕妇
特殊人群 外籍、港澳台人士
非本地人
军、警人员
离退休人员
特殊人群的投保规则－未成年人
• 未成年人界定
1.指年龄不满18周岁的限制民事行为能力人以及无民事行为能力人。 2.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源 的，视为成年人。 • 未成年人的投保人 被保险人为未成年人时，投保人必须为被保险人父母 • 未成年人最高限额 未成年人投保，被保险人累计身故给付保险金额不得超过保险监督管 理机构规定的限额。如确有需求（非意外伤害保险），可适当放宽 投保额度，但意外险风险保额应不超过5万元。
• 其它拒保情况
1.涉及诉讼者。 2.非法务工者和在华居住期间短于一年的外籍、港澳台人士 3.从事《职业分类表》中拒保职业者。
被保险人、投保人、受益人的规则
• 被保险人规则 • 投保人规则 • 受益人规则
投保人规则
• 投保人资格限定——完全民事行为能力人
1.18周岁以上的公民是成年人。 2.16周岁以上不满18周岁的，以自己的劳动收入为主要生 活来源的，视为完全民事行为能力人。 3.与被保险人关系不能为朋友、雇主、同事。
趸缴1000元、年缴300元、半年缴150元、月缴100元 • 分红保险的投保规定
1.红利领取方式：现金领取、累积生息、抵缴保险费；
2.红利领取人：分红保险的红利领取人为投保人本人； 3.投保资料：投保时需提交投保人亲笔签名的“保险利益演示表”。
投保规则之一般投保规则
被保险人、投保人、受益人的规则 保额、保费的投保规则 特殊人群的投保规则 体检规则 高保额件的投保规则 职业加费的投保规则
• 投保含有死亡责任的人寿保险原则
第一条：投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给 付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。 第二条：父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前一 条规定限制，死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管 理机构规定的限额。
被保险人、投保人、受益人的规则
• 被保险人规则 • 投保人规则 • 受益人规则
常见名词释义
人身险 风险保
额
指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险 单及正提出的投保申请中，累计寿险风险保额、 累计重大疾病风险保额和累计意外险风险保额 的合计。
累计寿 险风险
保额
指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险 单及正提出的投保申请中，寿险风险保额的累 计。
例题
• 林先生，30岁，某公司内勤，年收入30万元， 已在我公司投保：安享人生B款+安享重疾B 款10万元，本次投保双重关爱10万元（缴费 20年），附意外伤害10万元（基本+可选）， 保费合计：5010元
被保险人的规定
• 被保险人的职业
严格按照职业分类表选择职业，同时还要注意是否有：职业加费，职 业限额，驾照（含摩托车驾照）类型，这几项都直接影响核保决定。
• 被保险人的健康状况
1.患有投保规则中规定的13种情况不能投保。 2.被保险人的额外死亡率（EM值）为：终身寿险>300 % ，定期寿险
>100%，重疾险>150%，意外保险>200%，住院医疗险>100%。
重大疾病风险保额 累计重大疾病风险 保额 高保额件 体检额度 次标准体 财务核保 特殊投保规则
例题
• 林先生，30岁，某公司内勤，年 收入30万元，已在我公司投保： 安享人生B款+安享重疾B款10万 元，本次投保双重关爱10万元 （缴费20年），附安心无忧10万 元（基本+可选），本次保费合 计：5010元
保额、保费的投保规则
• 保额的相关规则 1.主险最低壹万元、壹份或壹档； 2.累计重大疾病风险保额应≤120万元； 3.职业类别与保额关系：1-4类累计人身险风险保额不做最高限制，5、6类见下
表，具体险种的最高投保限额看特殊险种规定：
4.年收入与人身险风险保额的关系： 18-30岁≤20倍，31-45岁≤15倍，46-60岁≤10倍 • 保费的相关规则（最低保费）
被保险人的规定
• 被保险人的年龄
被保险人年龄必须在条款规定的年龄范围之内。
• 被保险人的居住地
1.非当地户口，但居住在该地一年以上，有固定住 址及工作单位（就读学校）者，可在当地投保。 2.投保时需提供被保险人身份证复印件或暂住证或 被保险人单位证明三者之一（如被保险人为未成 年人，需提供投保人的相关证明）。 3.核保人员可视具体情况对被保险人进行生存调查。
大家算一算林先生的人身险风险保额是多少？
目录
常见名词释义 投保规则之一般投保规则 投保规则之特殊投保规则
投保规则之一般投保规则
被保险人、投保人、受益人的规则 保额、保费的投保规则 特殊人群的投保规则 体检规则 高保额件的投保规则 职业加费的投保规则
被保险人、投保人、受益人的规则
• 被保险人规则 • 投保人规则 • 受益人规则
受益人规则
• 对于有身故责任的险种，投保时必须指定 身故受益人。
• 身故受益人须指定为被保险人的配偶、子 女、父母以及与被保险人有扶养、赡养或 抚养关系的家庭其他成员。原则上不接受 “法定继承人”。
• 同一顺序受益人的受益比例之和为100%。
投保规则之一般投保规则
被保险人、投保人、受益人的规则 保额、保费的投保规则 特殊人群的投保规则 体检规则 高保额件的投保规则 职业加费的投保规则
常见名词释义
意外险 风险保 额
寿险风 险保额
指对某一意外险险种，被保人在保险期间内因 意外伤害身故，保险人给付的最高保险金额。
指对某一寿险险种，因被保险人在保险期间 内身故，保险人给付的最高保险金额。
重大疾 病风险 保额
指对某一含有重大疾病责任的险种，被保险人在 保险期间内罹患保险条款所列的重大疾病时，保 险人可能支付的最高保险金额。（对于本公司含 有寿险的重大疾病保险，其重大疾病风险保额等 同于寿险风险保额）
•规范化
统一标准、统一要求
•专业化Biblioteka Baidu
树立专业形象，提升 专业水平
意意义义
•高时效
减少问题件产生，降低 差错率，提高承保时效
•防范风险
提示核保，协助公 司防范风险
目录
常见名词释义 投保规则之一般投保规则 投保规则之特殊投保规则
常见名词释义
• 基本保额、保费 • 人身险风险保额 • 寿险风险保额 • 累计寿险风险保额 • 意外险风险保额 • 累计意外险风险保额 • 一般投保规则
特殊人群的投保规则
学生
未成年人
残疾人
家庭主妇 孕妇
特殊人群 外籍、港澳台人士
非本地人
军、警人员
离退休人员
特殊人群的投保规则－未成年人
• 未成年人界定
1.指年龄不满18周岁的限制民事行为能力人以及无民事行为能力人。 2.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源 的，视为成年人。 • 未成年人的投保人 被保险人为未成年人时，投保人必须为被保险人父母 • 未成年人最高限额 未成年人投保，被保险人累计身故给付保险金额不得超过保险监督管 理机构规定的限额。如确有需求（非意外伤害保险），可适当放宽 投保额度，但意外险风险保额应不超过5万元。
• 其它拒保情况
1.涉及诉讼者。 2.非法务工者和在华居住期间短于一年的外籍、港澳台人士 3.从事《职业分类表》中拒保职业者。
被保险人、投保人、受益人的规则
• 被保险人规则 • 投保人规则 • 受益人规则
投保人规则
• 投保人资格限定——完全民事行为能力人
1.18周岁以上的公民是成年人。 2.16周岁以上不满18周岁的，以自己的劳动收入为主要生 活来源的，视为完全民事行为能力人。 3.与被保险人关系不能为朋友、雇主、同事。
趸缴1000元、年缴300元、半年缴150元、月缴100元 • 分红保险的投保规定
1.红利领取方式：现金领取、累积生息、抵缴保险费；
2.红利领取人：分红保险的红利领取人为投保人本人； 3.投保资料：投保时需提交投保人亲笔签名的“保险利益演示表”。
投保规则之一般投保规则
被保险人、投保人、受益人的规则 保额、保费的投保规则 特殊人群的投保规则 体检规则 高保额件的投保规则 职业加费的投保规则
• 投保含有死亡责任的人寿保险原则
第一条：投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给 付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。 第二条：父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前一 条规定限制，死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管 理机构规定的限额。
被保险人、投保人、受益人的规则
• 被保险人规则 • 投保人规则 • 受益人规则
常见名词释义
人身险 风险保
额
指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险 单及正提出的投保申请中，累计寿险风险保额、 累计重大疾病风险保额和累计意外险风险保额 的合计。
累计寿 险风险
保额
指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险 单及正提出的投保申请中，寿险风险保额的累 计。
例题
• 林先生，30岁，某公司内勤，年收入30万元， 已在我公司投保：安享人生B款+安享重疾B 款10万元，本次投保双重关爱10万元（缴费 20年），附意外伤害10万元（基本+可选）， 保费合计：5010元
被保险人的规定
• 被保险人的职业
严格按照职业分类表选择职业，同时还要注意是否有：职业加费，职 业限额，驾照（含摩托车驾照）类型，这几项都直接影响核保决定。
• 被保险人的健康状况
1.患有投保规则中规定的13种情况不能投保。 2.被保险人的额外死亡率（EM值）为：终身寿险>300 % ，定期寿险
>100%，重疾险>150%，意外保险>200%，住院医疗险>100%。
重大疾病风险保额 累计重大疾病风险 保额 高保额件 体检额度 次标准体 财务核保 特殊投保规则
例题
• 林先生，30岁，某公司内勤，年 收入30万元，已在我公司投保： 安享人生B款+安享重疾B款10万 元，本次投保双重关爱10万元 （缴费20年），附安心无忧10万 元（基本+可选），本次保费合 计：5010元
保额、保费的投保规则
• 保额的相关规则 1.主险最低壹万元、壹份或壹档； 2.累计重大疾病风险保额应≤120万元； 3.职业类别与保额关系：1-4类累计人身险风险保额不做最高限制，5、6类见下
表，具体险种的最高投保限额看特殊险种规定：
4.年收入与人身险风险保额的关系： 18-30岁≤20倍，31-45岁≤15倍，46-60岁≤10倍 • 保费的相关规则（最低保费）
被保险人的规定
• 被保险人的年龄
被保险人年龄必须在条款规定的年龄范围之内。
• 被保险人的居住地
1.非当地户口，但居住在该地一年以上，有固定住 址及工作单位（就读学校）者，可在当地投保。 2.投保时需提供被保险人身份证复印件或暂住证或 被保险人单位证明三者之一（如被保险人为未成 年人，需提供投保人的相关证明）。 3.核保人员可视具体情况对被保险人进行生存调查。
大家算一算林先生的人身险风险保额是多少？
目录
常见名词释义 投保规则之一般投保规则 投保规则之特殊投保规则
投保规则之一般投保规则
被保险人、投保人、受益人的规则 保额、保费的投保规则 特殊人群的投保规则 体检规则 高保额件的投保规则 职业加费的投保规则
被保险人、投保人、受益人的规则
• 被保险人规则 • 投保人规则 • 受益人规则
受益人规则
• 对于有身故责任的险种，投保时必须指定 身故受益人。
• 身故受益人须指定为被保险人的配偶、子 女、父母以及与被保险人有扶养、赡养或 抚养关系的家庭其他成员。原则上不接受 “法定继承人”。
• 同一顺序受益人的受益比例之和为100%。
投保规则之一般投保规则
被保险人、投保人、受益人的规则 保额、保费的投保规则 特殊人群的投保规则 体检规则 高保额件的投保规则 职业加费的投保规则
常见名词释义
意外险 风险保 额
寿险风 险保额
指对某一意外险险种，被保人在保险期间内因 意外伤害身故，保险人给付的最高保险金额。
指对某一寿险险种，因被保险人在保险期间 内身故，保险人给付的最高保险金额。
重大疾 病风险 保额
指对某一含有重大疾病责任的险种，被保险人在 保险期间内罹患保险条款所列的重大疾病时，保 险人可能支付的最高保险金额。（对于本公司含 有寿险的重大疾病保险，其重大疾病风险保额等 同于寿险风险保额）