最新AFP考试《金融理财原理》第十四章知识点归纳汇总
afp考试重点整理
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AFP考试设有《金融理财基础一》和《金融理财基础二》两个科目，具体各科目考试重点如下：
《金融理财基础一》考试重点：
1. 金融理财基础：主要考察金融理财概述与CFP认证制度、经济学基础知识、货币时间价值与理财资讯平台的运用、金融理财法律等知识点。
2. 风险管理与保险规划：主要考察风险与风险管理、保险基本原理、人寿保险、年金保险等知识点。
《金融理财基础二》考试重点：
1. 家庭综合理财规划：主要考察家庭财务分析、税务筹划、消费决策、投资组合与资产配置、财富保障与规划等知识点。
2. 企业理财规划：主要考察企业财务分析、投资决策、融资决策、税务筹划、风险管理等方面的知识点。
3. 金融市场与产品：主要考察金融市场概述、投资工具、投资策略与资产配置等方面的知识点。
4. 金融理财产品与服务：主要考察各种金融理财产品的特点、适用范围和风险控制等方面的知识点。
总体来说，AFP考试重点涵盖了金融理财的基本概念、原理和方法，以及各种金融理财工具和产品的运用。
考生在备考过程中需要全面了解和掌握这些知识点，同时注重实际应用和案例分析，以提高自己的分析问题和解决问题的能力。
AFP资格认证考试知识点
AFP资格认证考试知识点AFP考试知识介绍之投资连结保险！下面关于投资连结保险的叙述错误的是：（）A．虽然投资连结保险保单承诺现金价值，但其死亡保险金的大小与投资账户的表现直接相关。
B．虽然从长期看投资连结保险可以保持保险金的实际购买力，但是它并不适合保障需求较高的工薪阶层购买。
C．投资连结保险通常设有多个投资账户，投保人的资金可以在不同的账户之间划转。
D．投资连结保险收取的费用包括：初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费和退保费用。
答案：A解析：投资连结保险具有投资和保障两个账户，兼具投资和保障功能。
A选项：虽然投资连结保险的死亡保险金的大小跟投资账户表现直接相关，但是保单不承诺现金价值，错误。
B选项：投资连结保险从长期看可以保持保险金的实际购买力，但是它一般保费较高，保障成分较低，而工薪阶层保障需求高，收入低，所以不适合购买，正确。
C选项：投资连接保险通常设有多个不同特点的投资账户供投保人选择，如稳健型、成长型，并且资金可以在不同帐户间划转，正确。
D选项关于投资连接保险的费用表述正确。
AFP考试知识介绍之有限合伙企业！下列关于有限合伙企业的表述中，错误的是（）。
A.有限合伙是一名以上普通合伙人与一名以上有限合伙人组成的合伙B.普通合伙人执行合伙事务，有限合伙人不能执行合伙事务C.普通合伙人对合伙企业的债务承担无限责任，对外代表合伙企业D.有限合伙人对合伙企业的债务承担有限责任，对外代表合伙企业答案：D解析：有限合伙是一名以上普通合伙人与一名以上有限合伙人组成的合伙。
其中，普通合伙人执行合伙事务，对外代表合伙企业，并对合伙企业债务承担无限连带责任，相当于无限合伙人；而有限合伙人由于仅以出资额为限对合伙企业的债务承担有限责任，仅按照出资比例分享利润，分担亏损，所以不能执行合伙事务，也不能对外代表合伙企业。
AFP考试知识点介绍之企业福利和薪酬！需要了解的知识点包括：员工福利的历史沿革、中国员工福利的历史沿革、企业年金的定义和历史沿革、其他企业养老金计划、企业保健项目、假期福利计划、其他企业福利。
AFP考试要点及方法
AFP考试要点及方法AFP学习108个小时、CFP学习132个小时，很多同学学到最后掉进“技术陷阱”，会的玩弄公式、研究难题（不一定考）；不会的一头雾水、不知所学（考了不会）。
我总结为“2345学习法”，我们首先要掌握全部课程的学习框架，学会从空中俯看一个城市，这样一个知识点或一道题目的出现就很清楚是来自哪个方面、哪个流程、哪个方法和哪个技术点。
以下供大家参考：2：两个准则，即《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师执业操作准则》。
职业道德准则是管理金融理财师精神方面的，有七个基本原则（守法遵规、正直诚信、客观公正、专业胜任、保守秘密、专业精神和恪尽职守），其中正直诚信和客观公正有很多例子容易混淆，要注意。
执业操作准则是管理金融理财师操作流程的，有六个步骤（建立客户关系、收集客户信息了解理财目标、分析评估客户财务状况、制定理财规划方案、执行理财规划方案和监控理财规划方案执行）。
3：三个办法，即金标委的《金融理财师资格认证办法》、《金融理财师继续教育管理办法》和《金融理财师纪律处分办法》。
其中前一个办法最重要，是纲要性和全局性的，包括4E认证（教育、考试、经验和道德）等很多内容；在一个期间内AFP继续教育是20个小时、CFP是30个小时；对金融理财师的处分种类有非公开的书面警告信、公开警告、暂停认证资格和撤销认证资格。
4：四个原理，即理财规划的四个基本原理，分为目标基准点法、目标现值法、目标顺序法和目标并进法。
其中目标基准点法只针对单个理财目标（如单个教育目标），其他三个方法都是针对多理财目标的（如教育目标、房产目标和养老目标等同时考虑）。
5：五大模块，AFP为“金理财理财原理、投资规划、风险管理与保险规划、税务筹划和遗产规划、员工福利和退休规划”；CFP“投资规划、风险管理与保险规划、税务筹划和遗产规划、员工福利和退休规划、规划案例”。
以上关系为：“两个准则”是管理金融理财师（恭喜你已通过A、C考试）的思想和行为；“三个办法”是规范金融理财师认证、执业、后期教育和纪律约束的，是流程和程序，类似法律中的程序法；“四个原理”是判断客户理财目标能否实现的方法；“五大模块”是学习的具体内容，A侧重金融理财原理，涉及面较宽，而C侧重金融理财案例，每个模块较深，如计算中较A增加税额和增长率，五大模块类似法律中的实体法。
西财《金融理财》教学资料 课后习题答案 第十四章
第十四章复习思考题1．税收有哪些特征？税收有哪几种分类？答：税收与其他形式的财政收入相比，具有强制性、无偿性和固定性三项基本特征。
税收的强制性，是指税收参与社会产品的分配是依据国家的政治权力，具体表现在税收是以国家法律的形式规定的，税法作为国家法律的组成部分，任何单位和个人都必须遵守；税收的无偿性，是指在具体征税过程中，国家征税后税款即为国家所有，不再直接归还给纳税人；税收的固定性，是指税收是国家按照法律规定的标准向纳税人征收的，具有事前规定的特征，任何单位和个人都不能随意改变。
税收以征税对象为标准，我国将税种划分为四类：货物和劳务税、所得税、财产税和其他税收。
货物和劳务税指以货物或劳务的流转额为征税对象的税种，我国现行税制中属于货物和劳务税的税种有：增值税、消费税、营业税、关税和车辆购置税。
所得税指将法人和自然人在一定期间获取的收益所得额作为征税对象的一类税收，纳税人的应税所得可分为经营所得、财产所得、劳动所得、投资所得和其他所得。
我国现行税制中属于所得税的税种有企业所得税、个人所得税和土地增值税等。
财产税指以纳税人拥有或支配的财产为征税对象的税种体系。
这里的财产是指经过人类劳动所创造的物质财富，包括动产和不动产两大类我国现行税制中属于财产税的税种有：房产税、城市房地产税、城镇土地使用税、耕地占用税、契税、资源税、车船税、船舶吨税等。
其他税收指国家为了特定目的或者针对纳税人的特定行为而征收的一类税收。
其特点是税种多，税源分散，政策性强，调解范围明确，税负直接，难以转嫁，稳定性差，属于地方财政收入来源。
我国现行税制中属于其他税收的税种有：印花税、城市维护建设税、烟叶税和固定资产投资方向调节税等。
2．简述个人所得税的征税范围和征税对象。
答：在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满一年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照本法规定缴纳个人所得税。
在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年的个人，从中国境内取得的所得，依照本法规定缴纳个人所得税。
afp复习资料
afp复习资料AFP（Accredited Financial Planner）是国际上公认的金融规划师资格认证，它涵盖了财务管理、投资、保险、税务、退休规划等领域的知识和技能。
对于想要从事金融规划师工作的人来说，通过AFP考试是必不可少的一步。
本文将以AFP复习资料为主题，探讨如何高效备考AFP考试。
一、了解考试内容和要求在备考AFP考试之前，首先要对考试内容和要求有一个清晰的了解。
AFP考试主要包含五个模块，分别是财务规划、投资规划、保险规划、税务规划和退休规划。
每个模块都有相应的知识点和考试要求，考生需要逐一掌握并进行复习。
此外，还要了解考试的时间安排、考试形式以及通过考试的标准等。
二、制定复习计划制定一个合理的复习计划是备考AFP考试的关键。
根据自己的时间安排和学习能力，合理分配每个模块的复习时间。
可以将复习内容分为基础知识的学习和题目的练习两部分，保持良好的学习节奏。
同时，要注意合理安排休息时间，避免过度疲劳。
三、选择合适的学习资料选择一套合适的学习资料对于备考AFP考试至关重要。
可以选择一些知名的金融类出版物或专业培训机构的教材作为主要学习资料，这些资料通常会涵盖考试的所有内容，并且具有一定的权威性。
此外，还可以参考一些经典的复习指南和辅导书籍，这些资料通常会提供一些备考技巧和重点知识点的总结。
四、灵活运用学习方法在备考AFP考试过程中，要根据自己的学习习惯和情况灵活运用不同的学习方法。
可以通过阅读教材、做题、参加培训班、参与讨论等方式进行学习。
同时，还可以利用互联网资源，搜索一些相关的学习资料和案例分析，扩展自己的知识面。
五、多做模拟题和真题做模拟题和真题是备考AFP考试的重要环节。
可以通过做模拟题来检验自己对知识点的掌握程度，并提前适应考试的时间和形式。
同时，还要多做一些历年真题，了解考试的难度和出题规律，掌握解题技巧。
六、参加培训班和交流活动参加一些专业的培训班和交流活动可以帮助备考AFP考试的效果更好。
最新版AFP金融理财师证书考试模拟题库-14
1、小王今年5月的税后工作收入为8,000元，生活支出2,800元；当月偿还房贷3,000元，其中利息1,250元；5月份缴纳500元的保障型保费；同月获得债券利息收入1,000元；5月下旬追加1,000元的债券投资。
则小王5月份的储蓄为（）。
A 、3,200元B 、3,450元C 、4,450元D 、5,200元正确答案:C解析：储蓄=工作储蓄+理财储蓄=（工作收入-生活支出）+（理财收入-理财支出），其中理财支出主要包括利息支出和保障型保费支出。
计算理财支出：理财支出=利息支出+保障型保费支出=1,250+500=1,750元，则5月份的储蓄=（8,000-2,800）+（1,000-1,750）=4,450元。
所以答案选择C2、下列有关三险一金的记账方式的说法中，错误的是（）。
A 、住房公积金个人账户累积额计入自用性资产B 、个人与单位所缴的医疗保险费拨入个人账户部分属于限制支配收入C 、养老保险保费视为储蓄，所累积的资产计入生息资产D 、个人所缴失业保险费属于理财支出正确答案:A解析：住房公积金个人账户累积额作为投资性资产记入，所以A错误。
3、小王参加工作一年，每月的固定负担为5,000元，每月工作收入为9,000元，缴纳各项税保费1,200元，每月交通支出400元，外出用餐支出为600元，置装费500元，另外每月应有储蓄1,000元，此外无其他投资性资产。
下列说法正确的是（）。
（1）小王的工作收入净结余比例为0.6（2）小王的工作收入净结余比例为0.7（3）考虑应有储蓄，小王的收支平衡点收入8,000元（4）考虑应有储蓄，小王的收支平衡点收入8,571元A 、(2)(3)B 、(2)(4)C 、(1)(4)D 、(1)(3)正确答案:B解析：工作收入净结余比例=（工作收入-税保费-交通费用-外食费-置装费）/工作收入=（9,000-1,200-400-600-500）/9,000=0.7；考虑应有储蓄，收支平衡点收入=（固定负担+每月应有储蓄）/工作收入净结余比例=（5,000+1,000）/0.7=8571.43元；所以本题正确选项为B4、根据收付实现制，在以4,000 元现金缴付当年终身寿险保费后，准确记账后的家庭财务报表将反映为（）。
金融理财AFP考试考点大盘点
金融理财AFP考试考点大盘点一、AFP考试知识点：金融监管的基本概念1、金融监管的定义：-是一个国家和地区的金融法律制度和金融管理当局依法对金融机构进行监督管理活动的总称。
2、金融监管的主要目标：-是确保金融机构的稳健运作，降低金融机构的个别风险和金融市场的系统性风险，维护金融业的稳定和安全。
3、金融监管的实施：通过有关金融监管的规则、惯例、组织安排和政策等，约束金融机构的行为，降低金融风险，保护债权债务关系，保证金融交易的顺利进行。
4、金融监管的原则：依法监管原则、安全稳健原则、效率监管原则、统一性原则。
5、金融监管的必要性(1)作为资本密集型行业，金融业容易造成自然垄断。
(2)金融产品或者证券产品的信息特性使交易双方之间极有可能出现严重的信息不对称，从而影响金融市场的效率。
(3)由全部金融产品或者证券产品的集合所构成的综合效用具有强烈的外部性，会影响到每一个金融产品或证券产品消费者(即投资者)的利益。
二、AFP考试知识点：金融监管体系一监管机关监管机关：一行一局三会分业监管1、中国人民银行 PBC2、国家外汇管理局 SAFE3、中国银行业监督管理委员会 CBRC4、中国证券监督管理委员会 CSRC5、中国保险监督管理委员会 CIRC三、AFP考试知识点：金融监管法律法规我国金融监管的法律法规体系由以下几个层次组成：■金融法律■金融法规■金融规章■规范性文件1、金融监管法律法规中国人民银行法、商业银行法、银行业监督管理法、证券法、证券投资基金法、票据法、保险法、信托法2、金融监管法律法规一金融法规个人存款账户实名制规定、中华人民共和国外资金融机构管理条例、金融违法行为处罚办法、金融机构撤销条例3、金融监管法律法规一金融规章个人理财业务管理暂行办法、商业银行个人理财业务风险管理指引、个人信用信息基础数据库管理暂行办法4、金融监管法律法规一规范性文件(1)中国人民银行关于完善票据业务制度有关冋题的通知(2)中国人民银行关于加快发展外汇市场有关问题的通知(3)中国人民银行关于扩大外汇指定银行对客户远期结售汇业务和开办人民币与外币掉期业务有关问题的通知四、AFP考试知识点：金融监管的主要内容从对象上看，主要是对商业银行、非银行金融机构和金融市场的监管。
金融理财师（AFP）资格认证考试...
金融理财师（AFP）资格认证考试...第一篇金融理财原理第一章金融理财概论与CFP认证制度一、金融理财的概述1．金融理财的定义金融理财是指专业理财人士收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
金融理财是综合金融服务，是一个动态的过程，针对的是客户的一生。
2．金融理财的目标（1）平衡收支；（2）投资管理；（3）风险管理；（4）退休保障；（5）减轻税负；（6）财产传承。
3．金融理财师需具备的知识、能力和技能（1）金融理财师需要具备跨学科的全面的知识，包括投资、保险、经济学、税收、法律等多学科内容。
知识体系要求兼具国际化和本土化、前瞻性和现实性的特色，此外，金融理财师还需要在工作中进行不断的积累并接受持续教育。
（2）金融理财师需要具备有效沟通能力。
人际沟通能力被认为是影响金融理财师成功的因素中最重要的一项，沟通能力要求金融理财师能及时、准确地将信息传递给客户。
（3）金融理财师需要熟练掌握基本技能。
二、CFP制度1．CFP制度的建立与发展沿革（1）CFP的含义CFP（Certified Financial Planner）即国际金融理财师、注册金融理财师或者注册理财规划师，是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书。
（2）CFP制度的建立与发展①1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立；②1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用CFP标志；③1985年，国际CFP标准与实践委员会（IBCFP）成立；④1990年，澳大利亚建立了CFP认证制度，CFP开始国际化；⑤1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会（CFP Board）；⑥2004年，非政府、非盈利组织——国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理。
AFP考试要点
中国公民从国外取得的工资薪金缴纳个人所得税费用扣除标准为4800元每月。
个体工商户生产经营所得业主工资不能税前扣除，员工工资可以扣除。
信托合同成立后，信托资产的名义所有权属于受托人。
产品发行人或投资管理人从总资金中扣缴的费用有管理费、托管费、赎回费、证券交易费、开户费。
限定性集合资产管理计划投资于股票等权益类证券资产，不得超过计划资产净值的20%。
从两处或两处以上取得工资的合并计算。
万能寿险的保额调高有限额。
邀约：当事人主动愿意订立合同，要约邀请：希望对方主动向自己提出订立合同，包括招标、广告、寄送价目表等。
遗赠抚养协议效力大于遗嘱继承大于法定继承。
有公正遗嘱的以最后的公正遗嘱为准，没有的以最后所立遗嘱为准。
遗赠扶养协议效力大于公正遗嘱。
应纳税所得额不等于应纳税额个体工商户主自身工资不得税前扣除，所以提高自身工资不影响税负。
项目的净现值为正，表明投资该项目有利可图；项目的贴现率越高，净现值越低；项目的内部报酬率大于必要收益率，表明该项目有利可图；内部报酬率越高，项目承受的筹资成本越高；净现值是否大于零取决于贴现率而不是内部报酬率。
注意：月供和计息期限不一致时，n按月供方式计算，i按年贷款利率计。
选择房贷摊销计算器，如果选择开始期数为10，结束期数为10，则累计偿还本金和累计偿还利息是指第10期偿还的本金和利息，如果开始选择5，结束选择10，则是指第5到第10期偿还的本金和利息。
例：购房净现值为-5，租房净现值为-10，则（-5）-（-10）=5，购房净现值高，购房合算。
信用卡如果未按期还款，记账日和账单日当天都要计息。
抵利型房贷可抵利账户中的资金可以动用。
一般保证人只有在债务人不能履行债务，经审判或者仲裁并对债务人财产依法强制执行后债务人仍不能履行债务时才需要承担保证责任。
连带责任保证债权人可以要求债务人偿还，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
净值报酬率=（投资收入-利息）/自有资金信用评级的目的是评价受评对象按合同约定如期履行债务或其他义务的能力和意愿，而非企业本身的价值或业绩。
afp考试重点整理
afp考试重点整理AFP（Associate Financial Planner）考试是国际AFP协会认证的金融规划师资格考试。
通过AFP考试可以获得国际认可的金融规划师资格证书，成为专业的金融规划师，为个人和家庭提供全方位的金融规划服务。
为了帮助考生更好地备考AFP考试，下面将对AFP考试的重点内容进行整理。
一、投资规划投资规划是金融规划的核心内容之一，也是AFP考试的重点考查内容。
投资规划包括投资目标的确定、资产配置、风险评估、投资组合的构建等。
考生需要掌握投资规划的基本原理和方法，了解不同投资工具的特点和风险收益特征，掌握资产配置的基本原则，能够为客户制定科学合理的投资规划方案。
二、税务规划税务规划是金融规划的重要组成部分，也是AFP考试的重点考查内容。
税务规划包括个人所得税规划、资本利得税规划、遗产税规划等。
考生需要掌握税务规划的基本原则和方法，了解税法法规的基本内容，能够为客户提供合理的税务规划建议，降低客户的税务负担。
三、保险规划保险规划是金融规划的重要组成部分，也是AFP考试的重点考查内容。
保险规划包括风险识别和风险管理两个方面。
考生需要了解各类保险产品的特点和适用范围，能够根据客户的风险诉求，为客户选择合适的保险产品，提供风险保障。
四、退休规划退休规划是金融规划的重要组成部分，也是AFP考试的重点考查内容。
退休规划包括退休目标的设定、退休储蓄的计划、退休收入的规划等。
考生需要了解退休金制度和各种养老金计划的特点，能够为客户提供合理的退休规划建议，帮助客户实现充裕的退休生活。
五、财富传承规划财富传承规划是金融规划的重要组成部分，也是AFP考试的重点考查内容。
财富传承规划包括遗嘱规划、信托规划、赠与规划等。
考生需要了解财富传承的基本原则和方法，了解相关法律法规的要求，能够为客户制定合理的财富传承规划方案，实现财富的有效传承。
综上所述，AFP考试的重点内容主要包括投资规划、税务规划、保险规划、退休规划和财富传承规划等。
AFP金融理财师基础知识点笔记-大全必备
生涯仿真表分析1、期初理财准备：期初声息资产和流动性资产（扣除紧急备用金）2、理财目标可实现：①ROI ＞IRR ②每一年理财准备均不为负AFP 基础知识回顾一人有限责任公司 10万元普通有限责任公司 3万元股份有限公司 500万元期末年金：利息收入、红利收入、房贷本息支付、储蓄等期初年金：房租、养老金支出、生活费、教育金、保费等PVBEG=PVEND(1+r) FVBEG=FVEND(1+r)目标基准点法：单个目标目标现值法：多个目标永续年金： 期末永续年金：pv =c r期初永续年金：pv =c r (1+r )净现值法求增长型年金现值i=(1+r )(1+g )-1=r−g 1+g有效年利率EAR=(1+r m )m -1 （已知名义年利率r,复利期间数m ）EAR=(1+i )m -1 (已知复利期间利率i ，复利期间次数m)家庭财务分析：负债率≤60% 生息资产比重≥50%紧急备用金月数≥3 储蓄率≥30%自由储蓄率≥10 财务自由度≥15投资规划投资组合的收益 E (Rp )= WxE (Rx )+ WgE (Rg )投资组合的风险σp =(wx 2σx 2+wy 2σy 2+2wxwy ρxy σx σy)12⁄ ρxy =−1,σ=|wx σy −wy σy|ρxy =−1,wx σy =wy σy 时，投资组合风险为0收益的正态分布：[E (Rp )−σ，E (Rp )+σ]：概率为68%[E (Rp )−2σ，E (Rp )+2σ]：概率为95%[E (Rp )−3σ，E (Rp )+3σ]：概率为99.75%效用函数：U= E (r )-0.005A σ2无风险资产权重α∗=E (Rp )−Rf0.01A σp 2 WRf=1-α∗（计算时不带百分号） 资本资产定价模型E (Ri )=Rf+βi ×[E (RM )−Rf ]公司自由现金流模型V0=FCFF1WACC−g WACC >gFCFF1= FCFF2×(1+g )WACC=WE ×KE +WD ×KD ×(1−T )固定增长红利贴现模型V0=D1k−g k >gD1=D0×(1+g )=E1×(1−b ) (b:收益留存比例)k= Rf+βi ×[E (RM )−Rf ]g=ROE ×bROE=税后净利润净资产⁄两阶段增长红利贴现模型V0=∑D0×(1+g1)t (1+k )t N t=1 + V1(1+k )tV1=D0×(1+g1)N ×(1+g2)k−g2k >g 2 市盈率（P E ⁄）P0E1=1−b k−(b×ROE))=D1k−g E1=D1E1×(k−g )=1−b k−g市净率（P B ⁄）ROE=E ÷B =P B ⁄÷P E ⁄ROE=销售净利率×资产周转率×财务杠杆财务杠杆=11−资产负债率套期保值： 期货合约对冲数量=需要对冲的金额×β期货合约的价格×合约乘数 资产配置方法：购买并持有：牛市恒定混合比例：无明显趋势投资组合保险：强趋势风险调整后的收益率指标：夏普比率：SR=Rp−Rfσp特雷诺比率：TR=Rp−Rfβp詹森比率：αi=Rp -[Rf +(RM −Rf)×βi]保险规划优先顺序：定期寿险>医疗险>意外险>终身寿险万能寿险支付方式：A 方式 死亡保险金=max {保险金额，保单现金价值}B 方式 死亡保险金=保险金额+保单现金价值团体人寿保险：正式、现职、全体职工及其家属最低5人 ≪8人时 全部投保≫8人时 75%以上团体分担保费的50%-100%企业缴纳保费规定范围内税前列支个人不可失能收入损失保险在此处键入公式。
AFP知识点总结-保险
风险与风险管理保险基本原理人寿保险意外伤害保险财产与责任保险一、风险与风险管理1、风险与风险管理的基本概念●风险的分类按风险所可能造成的后果分：纯粹风险和投机风险。
按风险发生的原因或根源分：自然风险、社会风险、经济风险、政治风险。
按风险发生后损害的对象分：财产风险、责任风险、信用风险、人身风险等。
按风险发生的环境分：静态风险和动态风险。
按风险管理标准分：可管理风险和不可管理风险。
●风险事件产生过程风险暴露（Exposure）：风险因素（Hazard）－有形风险因素：如：可燃材料的存储方式、建筑的形式、特定的地理环境－无形风险因素：如：制度缺陷。
保险实践中的无形风险因素--道德风险、逆选择、心理风险因素风险事故（Peril）：损失（Loss）：－决定损失后果大小的因素：灾害事故本身的影响力有差别、标的自身价值与对主体的重要性、事件独立性与相关性、对灾害蔓延的控制措施、程序设施材料的备份2、风险管理的基本过程●风险识别●风险评估●对策选择：风险规避、风险自留、风险控制、风险转移损失概率●实施、监控与调整二、保险基本原理1、保险的概念－基本职能：分散风险、经济补偿－商业保险的种类：人身保险、财产保险2、保险利益原则（1）最大诚信●投保方－告知（我国：问询告知）、保证（明示、默示）●保险方－充分提示（弃权与禁止反言、抗辩有效期2年）●惩罚：投保人－虚报部分不赔，保险人有权解约，除人寿保险外不退保费；保险人－未尽告知义务条款不生效（2）保险利益原则●人身保险－订立合同时；财产保险－保险事故发生时●成立条件：合法、确实存在非虚拟、有可衡量或认可经济价值●人身保险的保险利益：◎本人◎配偶子女父母◎有抚养赡养或扶养关系的家庭其他成员近亲属◎有劳动关系◎同意原则●财产保险：所有权、管理权、使用权、收益权、看护权●存在时间：人身保险―投保时，财产保险―保险事故发生时（3）补偿及其派生原则●补偿原则：◎补偿损失、不应不当得利◎风险责任与保费有和理对价◎合理确定赔款数额●代位追偿：权利代位、物上代位●重复保险与分摊原则－比例责任分摊（超出部分可按比例返还保费）（4）近因原则：前因被保后因未保－赔偿；前因未保后因被保－不赔3、保险经营的基础—无考点◎可保风险◎大数法则与精算应用◎核保◎理赔◎再保险◎投资4、保险合同法律特征与基本约定●保险合同的法律特征：射幸合同、大多数保险是附和合同，但也有特殊情况，例如工程保险、核保险、航天保险（协议合同）。
AFP知识点复习解答汇总(吐血推荐).docx
AFP 知识点复习解答汇总1.金融理财基础常问知识点解答1、金融工具Q:为什么国债价格与市场利率是负相关关系?A:根据债券定价原理 , 市场利率可以理解成贴现率的概念 , 在分母 , 所以如果市场利率升高, 则债券价格下降。
2、需求、需求量、供求与价格的关系(ABK0001)下列各种因素 , 会导致可口可乐需求曲线向左下方移动的是A.可口可乐价格的上升B.百事可乐价格的下降C.消费者可支配收入的上升D.年轻人对碳酸饮料偏好的增加答案 : B(ABK0007)在其他条件不变的情况下 , 不能引起整个商品需求曲线移动的是A.商品自身的价格B.人们的收入水平C.人口的上升D.相关商品价格的变动答案 :AQ:这些影响因素如何区分 , 为什么 ?A:影响商品需求的因素有很多, 比如商品价格、消费者的收入水平、偏好、预期因素、其他商品的价格等 , 但他们对需求的影响是不同的,经济学上对这些因素进行了分类 :本商品的价格 , 具体来看 , 商品价格的变动引起“需求量”变动 , 即商品价格不同 , 需求数量不同 , 在需求曲线上表现为 , 需求量沿着需求曲线移动。
除价格以外的其它因素 , 如收入、偏好、预期等变动引起“需求”变动 , 表现为需求曲线移动 , 即不同的收入水平下 , 商品的需求曲线不同。
所以这两题的考点都是 : 只有商品自身价格变化不会引起商品需求曲线的移动。
Q:互补品、替代品的需求量随本商品的价格和需求量如何变动?A:互补品的需求量与本商品的需求量成正向关系, 与本商品的价格成反向关系替代品的需求量与本商品的需求量成反向关系, 与本商品的价格成正向关系本商品的需求量与替代品的价格成正向关系, 与互补品的价格成反向关系3、关于回归Q:书本 P 149 公式 Q=b1P+b2I+b3S+b4A的 b 是指什么概念 ?A:这里的系数 , 指的是每一个影响因素对于商品需求量的影响程度。
以价格 P 举例 , 它的系数 b1 就表示价格与需求量的关系, 也就是价格每变动一个单位给需求量带来的影响是怎样的, 例如在书上给出的关于计算机需求函数的例子,b1 就等于 -100, 也就是说 , 在其它条件不变时 ,计算机价格每变动一个单位, 对计算机的需求就相应减少100。
AFP-重点
利益冲突的定义是指金融理财师的个人财务行为、商业活动、财产或其它利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形。
_9、利益冲突的种类结构性冲突、情景性冲突10、结构性冲突会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现。
如金融理财师在其客户希望出售资产的时候，作为买家买下该资产。
解决结构性冲突的一般方法如实披露、禁止任何人同时担任两个具有利益冲突的职位11、情景性冲突则会在一个人具有自己的私利时出现。
如金融理财师在推荐金融产品时，偏向于推荐为自己带来更多佣金的产品。
解决情景性冲突的一般方法如实披露、禁止具有利益冲突的个人担任有关的职位时间要求：AFP资格认证：研究生1年，本科2年，大专3年、CFP资格认证：研究生2年，本科3年，大专5年、工作经验有效期为最近10年12、使用CFP商标的基本要求1. 永远将CFP商标用作形容词正确用法商标永远不能用作名词，一个商标必须永远被用作修饰名词的形容词！我是一个CFP专业人士。
、我的理财师是一名CERTIFIED FINANCIALPLANNER执业人士。
错误用法我是一名CFP、我的理财师是一名CERTIFIED FINANCIALPLANNER。
2. 只能用CFP商标修饰指定的名词CFP商标证明商标使用人已达到FPSB的资格认证要求，因此它所修饰的名词应当是个人、资格认证项目或商标本身。
FPSB规定CFP商标可与8个名词搭配使用：持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士。
正确用法CFP专业人士、 CFP执业人士、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER商标错误用法： CFP公司、 CFP广告、我的CFP老师是一名很好的老师。
1. “CFP”首字母缩写商标必须使用大写字母的形式，字母之间不能有句点。
正确用法张三，CFP®。
错误用法：张三，cfp*。
李四，C.F.P.2. 当首次出现在印刷资料中时，“CFP”字母商标必须有®上标标识。
Afp考试总结的重点
考试考点:1.金融理财的概念;金融理财的目的；2.CFP认证制度的建立与发展；FSCB是一个非政府、非营利组织；3.国际认证体系；两级认证制度的内容；三个办法，两个标准；4.职业道德准则（重点）：正直诚信：夸大，假借名义发表，谨慎、勤勉保管客户资产；客观公正；保守秘密；恪尽职守：下属；5.5个CFP商标可搭配使用的名词；6.直接融资/间接融资直接证券/间接证券；7.连续复利；8.零息债券；债券价格计算9.需求曲线的移动；10.财政政策的主要工具；购买性支出；11.国际收支账户，差错与遗漏；汇率-标价方式；12.限制民事行为能力的人；13.一人有限责任公司（注册资本10万）；有限合伙人；14.夫妻共同共有财产制度；15.行纪，居间；16.效力待定合同+保险内容；17.继承法；遗嘱的形式；18.仲裁，两审终审制；19.责权发生制，收付实现制；20.家庭收支储蓄表--理财收入，理财支出；21.收支平衡点收入的计算；22.分类记账（所得税与三险一金的记账方式）；23.子女教育金的特性，子女教育金规划的原则；24.题目：读研究生的投资报酬率；25.购房和租房的优缺点；26.做市商交易机制；卖空交易，买空交易；27.持有期收益率的计算；必要收益率；真实与名义无风险收益率；28.风险溢价；29.协方差，相关系数；最小方差资产组合；30.不同类型有效市场中股价所包含的信息（弱型，半强型，强型）31.现金股利，股票股利；32.市盈率；33.长期偿债能力比率；实值，平值，虚值期权；34.詹森比率；35.纯粹风险，投机风险；36.权利代位（代位追偿权）；37.射幸合同；附和合同；38.保险人一般不可解除合同，除非；39.现金价值；40.联合人寿；41.万能寿险：A方式；42.宽限期、失效与复效条款；43.意外伤害保险的责任免除；44.相对免赔额，绝对免赔额；45.车辆损失保险：保险责任；46.公众责任保险；47.税收分类；稿酬所得；税收优惠；个人所得税纳税申报；48.享受企业职工基本养老保险的条件；49.医疗费用“三目录”，“板块式”医疗保险方案；50.抵利型房贷；倒按揭；气球贷；51.失业保险金领取；。
国开金融学形考第十四章
金融监管理论体系中不包括（）。
选择一项：A. 应用理论B. 相关理论C. 自然理论D. 基础理论反馈知识点提示：监管理论体系。
参见教材本章第一节。
正确答案是：自然理论题目2不正确获得6.00分中的0.00分标记题目题干金融危机以后，各国对金融机构体系进行了重构，主要特色是（）。
选择一项：A. 建立了更多的金融监管机构协同监管B. 加强多种监管机构的协调配合，强调微观审慎监管C. 加强对衍生金融工具监管的同时，强调对原生金融工具的监管D. 凸显中央银行在监管中的地位，强调宏观审慎监管反馈知识点提示：金融危机后金融监管的新发展。
参见教材本章第三节。
正确答案是：凸显中央银行在监管中的地位，强调宏观审慎监管题目3正确获得6.00分中的6.00分标记题目题干对证券市场监管的主要任务是（）。
选择一项：A. 保护存款人的合法权益B. 保护投保人的合法权益C. 保护企业并购重组中的合法权益D. 保护投资者的合法权益反馈知识点提示：对证券市场的监管。
参见教材本章第三节。
正确答案是：保护投资者的合法权益题目4正确获得6.00分中的6.00分标记题目题干由被监管者的道德风险引起的损失或成本称之为（）。
选择一项：A. 奉行成本B. 直接资源损失C. 间接效率损失D. 行政成本反馈知识点提示：金融监管的成本与边界。
参见教材本章第一节。
正确答案是：间接效率损失题目5不正确获得6.00分中的0.00分标记题目题干金融监管中的依法监管原则是指（）。
选择一项：A. 严格执法不干涉内部管理B. 金融运行必须依法管理C. 金融机构必须依法经营D. 金融调控必须依法操作反馈知识点提示：金融监管的目标与原则。
参见教材本章第一节。
正确答案是：严格执法不干涉内部管理标记题目信息文本多选题（每题8分，共5道）题目6不正确获得8.00分中的0.00分标记题目题干对证券也的监管主要包括（）。
选择一项或多项：A. 对证券发行的监管B. 对证券机构的监管C. 对证券市场的监管D. 对上市公司的监管E. 对证券流通的监管反馈知识点提示：对证券业的监管。
AFP考试最全公式与重点
AFP 考试重点合集收支平衡点=固定支出负担/工作收入净结余比例安全边际率=(当前收入-收支平衡点)/当前收入财务自由度=理财净收入/当前年支出=当前净值*投资报酬率/当前年支出=当前年储蓄*工作年数*投资报酬率/当前年支出买空保证率=(证券市值-借款)/证券市值. 卖空保证金率=(总资产-借款市值)/借款市值资产增长率=(工作储蓄+理财储蓄)/期初总资产 净值增长率=净储蓄/净值年成本法:租房年成本=押金*存款利率+年租金购房年成本=首付款*存款利率+贷款*贷款利率+年维修费及税金净现值法:在一个固定的居住期间内,将租房及购房的现金流量还原成现值,高者划算.年收入概算法:最高可负担房价=[(年收入*可负担房贷比率)/房贷利率]/贷款成数(一般为5-8倍) 目标精算法: 最高可负担房价=储蓄终值+投资终值+到时可负担的贷款期初净值=过去历年储蓄累积额-资产折旧+历史资产价值增减额(资本利得或损失)期初现金余额+本期现金收入+本期投资本金收回+本期新增借款-本期现金支出-本期投资本金投入-本期本金还款=期末现金余额净值报酬率= ( 资产投资报酬率-资金成本率)×财务杠杆倍数 =净收入/净资产储蓄=现金余额增减-资产负债调整现金净流量完全民事：18周岁以上或16周岁以上自己劳动作为主要来源；限制民事：10周岁以上或不能辨认行为的精神病人；无民事：10周岁以下或完全不能辨认行为的精神病人；法定继承：第一顺序：配偶、父母、子女；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
遗嘱的形式：公证、自书、代书、录音、口头。
纠纷的解决：调解、仲裁、诉讼。
接融资还是间接融资主要看中介是否盈利，直接融资：商业本票、债券、股票，间接：存单、存折。
金融监管的主要内容：从对象上看，对商业银行，非银行金融机构和金融市场的监管，从具体内容看，主要对市场准入、市场运作过程和市场退出的监管。
终值和现值：(1)t FV PV r =+连续复利下终值和现值：*rt FV PV e = 有效年利率(EAR)：(1)1m r EAR m =+- 永续年金的现值：PV=c r 增长型永续年金的现值：1PV=C r g - 年金的现值：1[1](1)tC PV r r =-+ 增长型年金的现值：])11(1[T rg g r C PV ++--= (r><g) r=g PV=TC/(1+r) 增长型年金的终值：])11(1[)1(T T rg g r r C FV ++--+=(r><g) r=g 1-T r)TC(1FV +==FV 名义收益率＝(1＋真实收益率)(1＋预期通货膨胀率)－1期望收益率：1()n i ii E R PR ==∑ 收益率方差：221(())ni i i P R E R σ==-∑ 协方差：(,)[()][()]x y x x y y xy x y Cov R R E R E R R E R ρσσ=--= =xy σ变异系数()ii CV E R σ=单位收益所承担的风险，越小越好投资组合的期望收益率：1()()np i ii E R W E R ==∑ 两个资产投资组合的方差：222222p i i j j i i j j ij w w w w σσσσσρ=++资本配置与资本配置线（CAL/CML ）：(1)p m y σσ=-()()(1)()()m fp f m p f p m E R R E R yR y E R E R R σσ-=+-=>=+资本资产定价模型（CAPM ）和证券市场线(SML)： ()[()]i f m f i E R R E R R β=+-贝塔系数：m p pm mpm p σσρσσβ==2对整个市场组合变动的反应程度，测量的是系统风险。
AFP考试讲义
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2010年7月真题
客户王先生急于投资股票，要求AFP 持证人小黄推 荐股票。小黄没有时间深入研究，为满足王先生的急 切要求，便依据某证券公司的一份研究报告的结论向 王先生推荐了某股票 王先生重仓买入后造成严重亏 王先生推荐了某股票。王先生重仓买入后造成严重亏 损。后王先生向FPSB China 投诉。在FPSB China 调 查过程中，小黄为了给自己辩护，向FPSB China 提供 了王先生相应的账户信息。根据《金融理财师职业道 德准则》，小黄的上述行为违反了（ ）。 A. A 保守秘密原则 B. 恪尽职守原则 C. 正直诚信原则 D. 客观公正原则
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正直诚信具体准则
金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，负 金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时 负 有以下职责：
在获得合法授权时，有义务依法在被授权的范围内， 在获得合法授权时 有义务依法在被授权的范围内 行使对客户金融资产和其他资产的保管权和处置权； 及时与客户确认资产总额 并保留完整记录； 及时与客户确认资产总额，并保留完整记录； 及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产； 客户资产与个人和所在公司资产分别管理； 客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独提 供详细、准确的会计记录； 谨慎、勤勉保管客户资产。
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2008年3月真题
钱先生去年与某银行签订了理财协议，将存款、债券和 钱先生去年与某银行签订了理财协议 将存款 债券和 股票账户委托给该银行的金融理财师小于管理，并明确 约定每笔交易确认前小于应取得钱先生的授权。最近， 小于意识到央行可能会加息，因此想建议钱先生将债券 卖掉。但由于钱先生人在国外旅游，无法取得联系。为 及时避免客户损失 小于将钱先生的债券以市场价格售 及时避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售 出。第二天，该债券价格下跌了5%。小于是否违反了 《金融理财师职业道德准则》？为什么？（ ） A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失 B.违反了专业精神原则，因为他没有与客户沟通 C.违反了正直诚信原则，因为他没有获得客户书面授权 D.违反了恪尽职守原则，因为他没有获得客户书面授权 答案：C
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A F P考试《金融理财原理》第十四章知识
点归纳
第十四章知识点归纳
一、多目标理财规划的方法
1、目标基准点法
2、目标顺序法
3、目标并进法
4、目标现值法与一生资产负债表
(1)一生资产负债表相关概念
①一生资产负债表：在当前资产负债表的基础上，考虑一生的收入与未来各年理财目标的现值之后，所编制的资产负债表。
②营生资产：家庭负担者在未来各年的收入的折现值。
③养生负债：家庭成员在未来各年理财目标的现值。
④实际资产：当前拥有的资产
⑤实际负债：当前存在的负债
(2)基本原理一将理财目标负债化
①未来的理财目标均可以对照房贷模式加以负债化，并在有工作收入期间内进行本利摊还。
②养生负债二家计负债+退休负债+购房负债+子女教育金负债
③应有营生资产=养生负债+实际负债一实际资产
④考虑现有收入与预计工作年限，若理财需求额超出预计收入水平太多，应调整理财目标金额或延长工作年限。
⑤以扣除收入成长率得到的实际报酬率计算营生资产现值。
(3)分析客户实现各个理财目标的可能性
①确定各个理财目标的实现年限与目标金额。
②应用复利现值或年金现值公式，计算各个理财目标未来现金流量的现值。
每一个现值实际上是各个理财目标当前的负债额，所有理财目标的现值之和是客户当前的一生总需求金额。
③将目前的生息资产在各个理财目标之间进行分配，类似于购房时所缴纳的自备款。
④各个理财目标的现值减掉所分配的自备款，就是要用未来收入进行支付的部分。
⑤将未来的收入按照投资报酬率折现为现值，加上目前的生息资产，就是客户当前的一生总供给金额。
⑥将一生总需求金额与一生总供给金额进行比较，就可以知道按客户目前与未来的财务状况，是否可以实现各项理财目标。
⑦若无法实现所有的理财目标，需要通过调整目标金额、推迟目标实现年限、或者改变投资报酬率假设来实现一生资金的供需平衡。
(4)供给缺口或剩余分析
①供给缺口(需求过大)——目标总需求〉资源总供给
有供给缺口时，依照理财目标优先顺序筛选，优先考虑顺序在前者，或延长年限、降低目标额。
②供给剩余(供给有余)——资源总供给〉目标总需求
有供给剩余时，说明所有的理财目标均能如期达成。
当供给剩余大于遗产税免税额时，表示需要事先做遗产节税规划，可用分年赠与或投保终身寿险的方式。
二、个人保险规划实务
1、寿险需求规划原理
2、生命价值法
3、遗属需要法
4、不同计算基准下保险诉求重点
(1)遗属需要法
①单身无负担者不需保险②以遗属生活费需求投保③结婚及生子时加买保险④依据负债金额年限投保⑤需奉养父母依余命投保⑥丧葬费应纳入保额中⑦自己的生活费可排除，但若考虑全残也可纳入⑧需扣除已累积的可变现生息资产净值
(2)净收入弥补法
①开始工作时开始投保②以未来收入能力投保③升迁加薪时加买保险④离退休期愈长保额愈高⑤创业者企业保险需求高⑥以理赔金代替工作能力⑦自己的生活费应当排除⑧不需扣除已累积的可变现资产净值
5、保险需求计算方法的选择原则
(1)在客户未婚、没有依赖人口时，可以根据生命价值法计算所需保额。
在开始工作时，针对未来收入能力进行投保。
投保时不需要专门考虑收入成长率，可以在以后职位升迁或加薪时加买保额。
(2)生命价值法的原理是以理赔金弥补保险事故发生引起收入下降的负面影响，因此，通过生命价值法计算出来的保额需求一般不需要扣除过去已累积的资产净值。
遗属需要法的原理是以理赔金保障遗属未来生活开支所需，由于已累积的资产净值可以供养遗属生活开支，所以，通过遗属需要法计算出来的保额需求一般需要扣除过去已累积的资产净值。
(3)遗属需要法在结婚、生子、购房时要针对增加的家庭生活费与负债额，加买保险;生命价值法在大幅加薪时才需要加买保险。
(4)对于以自我为中心的客户而言，更适合用生命价值法计算应有保额;对于以家庭为中心的客户，更适合用遗属需要法计算应有保额。
(5)对于生命价值法，可以根据夫妻的净收入分别计算其所需保额;对于遗属需要法，通常先算出家庭的总保额需求，然后再根据夫妻的收入比例进行分摊。
6、应有保额的影响因素
(1)年龄。
年龄越大，工作年限就越短，未来工作收入的现值就越小，因此，应有保额也越低。
(2)个人支出占个人收入的比例。
个人支出占个人收入的比重越大，净收入就越少，一旦个人不存在，对家庭的负面影响也就越小，因此，所需的保额也越低。
(3)个人收入的成长率。
个人收入成长率越高，折现率愈低，生命价值越大，因此，应有保额也就越高。
(4)投资报酬率。
投资报酬率越髙，折现率越髙，生命价值越低，因此，应有保额也就越低。
7、保险规划的程序
(1)先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种。
(2)如果预算充足，可以增加终身寿险的保险金额，降低定期寿险的保险金额。
四、理财规划案例分析
李能案例
■李能，35岁，目前有30万元可供投资，每年可用于投资的储蓄额6万元。
■理财目标有3项：
目标总供给现值>目标总需求现值，所有理财目标都可达成
6、当目标无法达成时，可提高储蓄增长率作模拟
①模拟1:无30万元资产，退休目标无法达成。
储蓄增长率达到5%时，所有的目标都可达成。
②模拟2:首年储蓄降到3万元时，退休目标无法达成。
储蓄增长率达到10%时，所有的目标都可达成。
③模拟3:通货膨胀率达到6%时，退休目标无法达成。
储蓄增长率达到5%时，所有的目标都可达成。
④模拟4:稳健型客户，投资报酬率6.4%时退休目标无法达成。
储蓄增长率达到5%时，所有的目标都可达成。
⑤与完全静态储蓄不增长相比较，假设储蓄可增长，原来无法达成的目标转为可达成，开源节流提高储蓄增长率，为资源较少的客户达到理财目标的主要着力点。
五、案例发表
1、案例制作
(1)案例制作以组为单位，原则上每组6人，分工合作;
(2)每组成员充分讨论，提出一套大家共识的方案;
(3)题目未给的假设要根据实际情况自行设定并说明理由;
(4)配置产品时使用但不限于本机构所能提供的产品;
(5)制作PPT报告，附上EXCEL试算表的演算过程。
2、案例发表与评价
(1)发表时间最短30分钟，最长45分钟;
(2)以单人说明、两人对话或多人话剧形式展现;
(3)发表后其他各组提问，之后由讲师讲评。
(4)评分标准：发表内容占70 %，发表技巧占30 %。
(5)案例发表分数占AFP资格认证培训结业总成绩的30%，每组成员成绩相同。
3、案例发表评审重点
(1)假设条件是否合理
(2)是否按照理财六步骤执行
(3)问题回答是否全面，有无自设问题
(4)产品配置是否合理
(5)EXCEL表制作是否完整，正确
(6)团队合作
(7)PPT制作效果
(8)报告时间控制
(9)与客户沟通技巧
(10)讲解技巧。