金融学学习笔记

金融学课程第二阶段学习笔记

一、学习内容

1. 学习体系：

第三篇：金融机构

第七章金融机构概述

第八章银行类金融机构

第九章非银行金融机构

第四篇：金融市场

第十章金融市场与金融工具

第十一章货币市场

第十二章资本市场

第五篇：国际金融与金融全球化

第十三章国际收支及其平衡

第十四章国际资本流动与国际金融市场

第十五章金融全球化

2. 学习目标

本阶段主要学习内容为全球化背景下的现代金融机构与金融市场的运作以及对全球经济的影响。要根据实例理解并记忆相关名词的含义，熟悉各类金融机构、金融市场的功能和具体运作方式。

理解当代金融的发展对国内以及整个世界的作用和重要意义。

3. 各章节学习重点

说明：对于重点名词的解释和说明全部放在后面的名词解释中。

【第七章】金融机构概述

（1）理解金融机构的产生的原因以及其功能，理解金融机构与一般经济组织相比的特殊性。（1小时）

A.金融机构的产生与发展内生于实体经济活动的需要。

a)需求追随型路径：在商品经济和货币信用的发展过程中自发产生。目的是

为满足经济社会发展的客观需要，如支付需求、融资需求、投资需求、

风险转移与管理的需求、信息服务需求等。

b)供给领先型路径：兼业经营转向专业经营，如新式银行、证券公司、保险

公司等。

B.现代金融机构的功能（理解金融机构在现代经济中的重要性）

a)提供支付结算服务。

b)促进资金融通：使资金从盈余者向资金短缺者流动，促进各种社会闲置资

金的有效利用。

【注意】各种金融机构融通资金的方式是多种多样的，如银行用吸收存

款和发放贷款；保险类金融机构吸收保费并将部分保险资金直接投资于

金融资产等等。

c)降低交易成本并提供金融服务便利：金融机构通过规模经营和专业化运

作，适度竞争，能够合理控制利率、费用、时间等成本。金融机构提供

金融服务便利，如为企业和居民提供理财、代理、咨询、管理等服务。

d)改善信息不对称：金融机构能够及时搜集、获取比较真实、完整的信息。

e)风险转移与管理：该功能主要体现在其充当金融中介的过程中。

f)创造信用与存款货币：金融机构的业务活动对于整个社会的信用和货币具

有决定性作用。

C.金融机构的特殊性（金融机构是特殊的企业）。

a)经营对象与经营内容的特殊性。

金融机构的经营对象是货币资金，经营内容主要是货币收付、借贷及其他与货币资金运动有关的金融活动。

一般经济组织的经营对象是商品或普通劳务，经营内容主要是商品生产与流通活动。

b)经营关系与活动原则的特殊性。

金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资关系，遵循信用原则，需要处理好安全性、流动性、盈利性之间的关系。

一般经济组织与客户之间是商品或劳务的买卖关系，遵循等价交换原则。

c)经营风险与作用影响的特殊性。

金融风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。

其带来的后果往往不局限于金融机构本身，很可能危及整个社会再生产

过程。

一般经济组织的经营风险主要表现为商品滞销、亏损或资不抵债。单个普通企业风险造成的损失对整体经济影响较小。

（2）了解金融机构的体系构成及其发展。（1小时）

A.现代国家金融机构体系的一般构成

a)存款类金融机构：中央银行、商业银行、专业银行、信用合作社、财务公

司、金融租赁公司

b)非存款类金融机构：保险公司、信托投资公司、证券公司、金融资产管理

公司、期货类机构、黄金投资机构、专业融资公司、信用服务机构

B.我国金融机构体系构成

a)管理性金融机构：如中央银行（大陆）或金融管理局（香港）、按行业设

立的监管机构、金融同业自律组织、社会性公律组织。

b)商业经营性金融机构：如工商银行、农业银行等。

c)政策性金融机构：如国家开发银行、农业发展银行等。

C.总结：我国现行的是多元化的金融机构体系，其中大陆

．．现行金融机构体系是以中央银行为核心，政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融机构体系。

D.国际金融机构

a)国际金融机构的定义（见名词解释部分）。

b)国际金融机构的形成：二战之后逐步建立。

c)国际金融机构的构成

全球性金融机构：国际货币基金组织、世界银行集团、国际清算银行等。

区域性金融机构：亚洲开发银行、非洲开发银行、泛美开发银行等。

d)国际金融体系的作用：维持汇率稳定；进行行业协调；调节国际收支不平

衡；积极防范并解救国际金融危机；积极组织商讨、调研国际经济金融领

域中的重大事件；提供多种服务。

e)国际金融机构也有许多局限性。

E.金融机构体系的发展趋势

a)业务、组织、技术和管理不断创新，且专业化程度和技术含量日益提高。

b)业务综合化发展，金融机构之间业务交叉。

c)注重兼并重组，结合自身优势，强强联合。

d)经营全球化，金融机构及其业务活动均有国际化的趋势。

【第八章】银行类金融机构

（1）掌握银行类金融机构的种类。（0.5小时）

A.银行类金融的分类。

a)按业务活动目标分类：管理性金融机构、商业性金融机构、政策性金融机

构。（见第七章名词解释）

b)按投资者的国别或业务范围分类：国际性金融机构、全国性金融机构、地

方性金融机构。

c)按功能和性质分类：中央银行、商业银行、政策性银行（专业银行）、信

用合作机构

B.银行类金融机构之间的关系：既有区别又有交叉。

a)通过提供不同的金融服务，形成在功能上相互补充的有机体系。

b)存款类金融机构的规模不同，所服务的区域、对象也有所区别。

c)存款了金融机构之间相互竞争，在优胜劣汰中不断发展。

（2）了解存款类金融机构的运作原理。（1小时）

A.业务运作特点：

a)公众性：自有资本比例低，高杠杆经营方式。信用是其正常运营的基础。

b)风险性：银行与客户的关系是以借贷外核心的信用关系，风险管理是重点。

c)服务性。

B.职能和作用（结合第七章金融机构的功能）

a)充当信用中介，实现对全社会的资源配置。

b)充当支付中介，对经济稳定和增长发挥重要作用。

c)创造信用与货币存款，在宏观经济调控中扮演重要角色。

d)转移与管理风险，实现金融、经济的安全运行。

e)提供各种服务便利，满足经济发展的各种金融服务需求。

（3）理解商业银行的运作和管理（1小时）

A.商业银行的组织形式

a)总分行制：在大城市设立总行，在各地设立分支行。（普遍采用）

b)单一制：由叫单元制，不设分支机构。（主要在美国采用）

c)控股公司制：一家控股公司持有一家或多家银行股份，或下设多个子公司。

d)连锁银行制：由某个人或某个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而

控制这些银行。

B.商业银行主要业务

a)表内业务：