保险公司综合开拓培训材料

2、选择分期领取养老保险金的，被保险人可以选择本公
司申领当时的任一养老金给付方式，本公司将被保险人个
人交费帐户累积 金额依照其选择的方式及当时的费率转换
后分期给付。
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[条款概要]
3、选择将交费账户累积金额部分转换为年金领取的，本公司 将交费账户累积金额部分转换为年金分期给付，交费账户累 积金额的余额在被保险人领取第一笔年金时一并给付。
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二、综合开拓对寿险业务员的引导
1、有效增员的引导 2、客户资源的引导 3、稳定队伍的引导 4、服务意识的引导 5、竞争优势的引导
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1、有效增员的引导
随着市场竞争主体不断增加，挖人现象 越来越严重，增员难度也越来越大。充分利 用综合开拓可以开展多项业务的优势，进 行有效增员，特别是高素质人员的增员。 是解决目前我们人力发展瓶颈的有效途 径。也是解决业务员适应新形势，突破原 有增员习惯模式的来自重.... 中要国最大方的数向据库。下载
投保人数：1至3类不得低于8人，4类20人以上，且不得 低于投保单位总人数的75%。
投保年龄：16至65周岁 来自 .... 中国最大的数据库下载
4、平安团体员工福利保障计划（实惠型）
保险责任：意外伤害 8万元
意外伤害医疗 6000元
疾病死亡
3万元
意外伤害医疗住院津贴 每日30元，最高180天
缴费及投保规则： 投保类别为一至4类职业
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一、《基本法》对综合开拓的政策
1、个销团险业绩：可计入晋升和维持考核，
单件FYP达到1000元以上可 计件数1件。
2、个销产险业绩：只能列入维持考核，不算
件数。其中车险佣金2.3%， 非车险佣金3%计入维持考核 （个销产佣金比例各地机构略有不同）
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意外 14 18 23 35 53 68 伤害
意外 33 41 54 81 124 159 伤害 医疗 保险金额为每万元，可自由选定保额比例。三类以下 人员意外与意外伤害医疗按1：1，四类以上按3：1
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4、团Leabharlann BaiduGPA计划产品
费率： 一类 二类 三类 四类 五类 六类
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缴费标准：
一至三类：每人150元/份（固定） 一般须20人以上方可投保
四类：每人200元/份，须50人以上方可投保 自费需全体人员都投保，单位出资须 80%以上人员都投保。
1、职业分类参照个险职业分类表,五类以上不能 投保 本计划 2、投保书和被保人清单使用新的专用投保书：
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保单红利
在本合同约定养老保险金开始领取日前，本公司每 年将根据分红保险业务的实际经营状况，按照保险 监管机关的有关规定确定红利的分配。若本公司确 定本合同有红利分配，则该红利将于每年的红利分 配日分配给投保人。
分配的红利留存于投保人红利账户中，按本公司 每年确定的红利累积利率以复利方式储存生息，并 于投保人申请时给付。
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保险费、交费账户及红利账户
投保人可以不定期地向本公司交纳保险费。 本公司为每个被保险人建立交费账户。被保险人
开始领取养老保险金后，其交费账户自动撤销。 （交费帐户余额按预定利率2.5%复利滚存） 本公司为每个投保人建立红利账户。投保人申请
解除合同时或被保险人均开始领取养老保险金后红 利账户自动撤销，本公司将红利帐户余额退还投保 人。
代码为6001和6004 3、投保时须附上一份健康告知书
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3、平安团体员工福利保障计划（经济型）
保险责任：意外伤害 6万元 意外伤害医疗 6000元
缴费及投保规则： 投保类别为一至4类职业 一至三类职业： 100元/人/份/年，最高5份 四类职业： 130元/人/份/年，最高3份
一至三类职业： 150元/人/份/年，最高5份
四类职业： 195元/人/份/年，最高3份
投保人数：1至3类职业不得低于8人，4类职业20人以上，且不
得 低于投保单位总人数的75%。
投保年龄：16至65周岁来自 .... 中国最大的数据库下载
5、平安团体意外伤害和医疗保险
职业 一类 二类 三类 四类 五类 六类 类别
投保人可以申请将红利作为保险费全部或部分转 入被保险人交费账户，未转入交费帐户的红利留存 于本公司红利账户来中自 储.... 中存国最生大的息数据。库下载
减保选择权
投保人于本合同成立后至被保险人约定的养老保 险金开始领取日前，可以书面通知本公司要求减 少各被保险人的交费账户累积金额，但每一被保 险人减少的金额不得超过其当时交费账户累积金 额的10%，本公司将各被保险人交费账户累积金 额减少部分全额退还投保人。
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投保须知：
1、最低投保人数为3人，可由家庭人员组合，无法盖公单者 由综拓室解决。
2、每人每份最低为1000元，10份以上填写一份健康告知书 就可。
3、业绩可计入晋升，维持和件数考核 4、每份第一年可提供4000元意外伤害和2000元疾病身故保障。 5、缴费方式可以趸交，5，10，15，20年年缴 6、上述固定回报外另加每年的红利分配。
综合开拓培训材料
平保泉州中心支公司
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课程目录：
1、《基本法》对综合开拓的政策 2、综合开拓对寿险业务员的引导 3、综合开拓团险和产险产品介绍、
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集团对综合开拓的定位
平安保险是集产、寿、证、投为一体 的综合性金融服务集团。综合开拓是充 分利用各系列客户资源优势，为客户提供 全方位的保险产品需求，也是平安差异化 竞争优势的重要体现。
固定利息：831元
5
计算方式：保费*（1-管理费）*(1+2.5%) *99%
保费指趸交保费，管理费为3.3%，2.5%为最低保 底利率，99%为提前领取之现金价值系数，如达到法定退休 年龄时领取，不用扣除1个百分点，则固定利息应为861元， 5为5年后领取。鸿瑞提前领取须扣5个百分点现金价值系数。
二、身故保险金：
被保险人于约定养老保险金领取年龄的保单周年日前身故， 本公司按交费账户累积金额给付身故保险金，对该被保险人 的保险责任终止。
上述“约定养老保险金领取年龄”为国家规定的法定退休 年龄；被保险人提前退休的，应在按国家规定办理退休手续 后领取养老金，其养老金领取金额根据被保险人实际退休年 龄重新确定。
综合开拓业务多以短期险为主，可以有效 消除业务员短期误导行为。 同时只有售后 服务做得好了，才能得到续年度综拓业务。
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5、竞争优势的引导
由于可销售个险、团险、产险等一系 列产品，每个系列产品都有其主打客户群， 都能满足客户特定需求，业务员可销售选 择余地大。相比同业可满足客户更多的保 险需求。 例：1、如何应对中国人寿鸿瑞产品的竞争
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缴费标准：
一至三类：每人280元/份（固定） 一般须20人以上方可投保 四类：每人360元/份，须50人以上方可投保自费需全体人
员都投保，单位出资须80%以上人员都投保。 1、职业分类参照个险职业分类表，五类以上不能投保本计划 2、投保书和被保人清单使用新的专用投保书：单证
业务队伍的收入提高了，才会对公司，对 行业有信心。才会增加稳定性，由于目前销 售渠道多，客户选择余地大，业务员销售保 单投入多，难度大。利用综合开拓提供客户 一系列保险需求，从而可获得更多的收入。
提升业务员收入是我们组训工作的目标
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4、服务意识的引导
寿险业的经营是长期经营的事业，没 有长期服务意识只能导到营销员追求短 期效益和产生片面误导现象。
投保人数在500人以上时，各地可能按实收保费的一定 比例进行优惠。
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6、平安卡
A款：只能做团单(最低投保人数为8人)
保险利益:
意外伤害: 57000元
意外医疗:
3000元
(每次免赔额为100元，超过100元以上部份按100%赔付)
保费: 100元。
投保类别: 1-3类。
2、客户资源的引导
现象：老业务员泡续佣
由于缘故市场客户存量几已竭尽，新主顾 开拓严重不足。更重要的是老业务员主顾开 拓方式无法适应市场日新月异的变化。
引导： 利用综合开拓业务重新激发激情（老业务新做）， 透过综拓业务充分利用原有客户资源的再开发。
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3、稳定队伍的引导
《基本法》对综合开拓的政策
3、考核比例标准：
各职级综合开拓业绩可计入维持或晋升的比例 为（A-A/1.3）
其中A为各职级维持或晋升所需FYC 如B类《基本法》小组维持为月均FYC5600元， 则A=5600元，全组业务员所做综合开拓业绩可计 入维持的FYC为 5600-5600/1.3=1292元。 注：个销团短期险全部计入考核，不受该比例限制
2、短期险保费提高后团险市场的开发
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三、综合开拓产品介绍--团险部份
1、平安团体员工福利保障计划（保障型）
保险责任：意外伤害 10万元 意外伤害残疾（按比例给付）最高5万元 意外伤害医疗：最高2000元（超过100元 以上部份按100%给付） 意外伤害医疗津贴：3600元（每天20元， 最多180天） 疾病死亡：5万元
5、学生平安保险
保险责任：意外伤害 3000元，费率0.2% 意外伤害医疗：3000元，费率0.4%
（保险金额可以依实际情况进行调整，但费率不变） 住院医疗： 分级累进给付，最高6万元
投保对象为幼儿园时，住院医疗部份为30元，每人总缴费48元 投保对象为中，小学生时，住院医疗为20元，每人总缴费为38元
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6、平安卡
B款：可做团单,也可做个单(最低投保人数1人)
保险利益:
意外伤害:
62000元
意外医疗:
3000元
(每次免赔额为100元，意外医疗费超过100元以上 部份按80%赔付)
保费: 100元。
投保类别: 1-3类。
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团险产品----长期险
该项权利每一保单年度只能行使一次且在本合 同有效期内最多只能行使三次。
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投保范围
机关、企事业单位等团体可作为投保人，为其年满十六周岁， 身体健康、能正常工作或劳动的在职人员向本公司投保本保险。
意外伤害 14 18 23 35 53 68
意外医疗 33 41 54 81 124 159
意外住院
津贴
1.2 1.5 2
3
4.6 5.8
注：1、住院津贴指因意外伤害而引起住院每日补贴10元，最多以
180天为限。
2、投保时须用专用投保书。
3、依不同投保人数可以优惠，101-300人优惠10%，301-600人 优惠20%，600人以上优惠来自30....%中国。最大的数据库下载
单证代码为6001和6004（本险特为个销团设制的产品） 3、投保时须附上一份团来自体....健中国康最大告的书数据库下载
2、平安团体员工福利保障计划（综合型）
保险责任：意外伤害 10万元 意外伤害残疾（按比例给付）最高5万元 意外伤害医疗：最高2000元（超过100元 以上部份按100%给付）
意外伤害医疗津贴：3600元（每天20元，最多180天） 疾病死亡：5万元 重大疾病：2万元（重疾范围与康泰一样，观察期30天） 配偶和子女身故金：各1万元
短险指保险期限1年以内，长期险指保险期限1 年以上的险种，团险长期险多为年金型产品。
1、团体退休年金（分红型） 2、美满人生 3、团体分红综合计划（岁岁红）
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长期险---美满人生：
固定回报：鸿瑞：9520元趸交----5年后领取1万元
固定利息： 480元
美满人生：趸交1万元---5年后领取10831元
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1、团体退休年金（分红型）
[条款概要]
在本合同保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任：
一、养老保险金：
被保险人生存至约定养老保险金领取年龄的保单周年日， 本公司按照被保险人选择的领取方式给付养老保险金：
1、选择一次性领取养老保险金的，本公司按被保险人养 老保险金开始领取日的交费账户累积金额一次性给付养老 保险金，对该被保险人的保险责任终止。