违规办理开卡业务引发的案例
柜台风险防控案例汇编
柜台风险防控案例汇编 Pleasure Group Office【T985AB-B866SYT-B182C-BS682T-STT18】中国民生银行2010年柜台风险防控案例汇编总行运营管理部2011年4月目录第一部分堵截虚假证件案例案例1：北京管理部堵截假身份证开户案例2010年1月30日（周末）早九点半左右，一名叫孟永军的女子由一名男子陪同到支行办理借记卡开卡业务，在填好开卡申请表后来到柜台办理。
柜台人员审核开户申请表的完整性后，审核二代身份证的真伪及有效性，发现其二代身份证的照片非常模糊且颜色异于正常身份证件，于是一边细看证件的各个防伪点一边联网核查确认，反馈结果一致但无照片，随后柜台人员立即用华旭二代身份证鉴别仪进行鉴别，但鉴别系统没有任何反映，反复试了几遍都没有任何显示。
柜台人员马上警觉起来，请另一名柜台人员对该身份证件的真伪进行再次确认。
在确认为假证件后，柜台人员立即将此情况向营业经理进行了汇报，在取得了营业经理的批准后，拨打110报警，并同时电话向支行保卫部汇报了情况。
在等候警察到来的期间，临柜柜台人员以身份证无照片需提供其他辅助证件为由请客户提供其他证明文件，但该女子称只有这一个证件，于是柜台人员以请示领导为由，请其等待是否可以继续办理。
同时将已报警的情况写了一张小字条递给了大堂经理，让保安盯住两名客户，并到门口接待派出所民警的到来。
几分钟后，永安里派出所的民警赶来，将其带走。
案例2：北京管理部堵截账户开立风险案例2010年3月19日，北京平安里支行受理北京东方人家大酒楼开立一般存款账户的申请，按照相关账户业务处理流程的工作要求，平安里支行开户柜台人员与客户进行了必要的面谈，在面谈环节发现了以下疑点：一、两名经办人员信息可疑。
柜台人员询问账户业务相关问题、说明账户银企责任时，A男子回答迅速，说话专业，并且有意阻止B男子说话。
询问其与该公司关系后，B称其是单位新来的财务人员，A则先称自己非该单位人员，后又称也是财务人员，但开户申请书中未填写经办人A的任何信息。
断卡行动拒绝开个人账户案例
断卡行动拒绝开个人账户案例近日，笔者陪着家人走了一趟深圳农商行，由于家人更换工作需要办理一张该行的银行卡。
但谁料想，进门被告知需要“工作证明”才能办卡。
更换工作，新公司要求办新银行卡，而办银行卡又需要公司的工作证明，这不成了“死结”了么？通过家人的再三询问，在携带了社保卡以及手机入网时间超过1年的前提下，最终才办好了这张新的银行卡，整个时间超过1个小时。
而旁边一位环卫工则因为这个事情在银行耗了一个上午。
以上，便是如今各地个人新办银行卡、换卡、补卡等业务时的一个缩影。
个人开户“严管”，仅凭身份证已难开卡在“断卡”行动的大背景下，各地各银行都对个人新开账户实行了“严格管控”，如今仅凭“身份证”已经很难再办理银行卡。
移动支付网就近走访了深圳当地的几家银行，几乎各家银行都对个人开户有着严格的要求，但断卡行动拒绝开个人账户案例是从流程和资料要求上并不尽相同。
比如，中行、邮储、中信等银行需要包括身份证、社保证明、工作证明、手机入网半年以上证明等诸多个人信息，而且有些甚至还要求提供“纸质”证明。
深圳农商行除了身份证、手机号实名入网时间是必须外，只要求社保证明和工作证明其中之一。
总结下来目前在深圳办卡主要有三大基本限制：1.本人身份证，本人入网半年或一年以上的手机号；2.在深半年以上的社保缴纳记录；3.工作单位提供盖有公章的工作证明、在深居住证明等其他辅助材料。
其中，身份证、手机号入网时长几乎是各银行的硬性要求，而社保证明、工作证明以及居住证明等其它材料则需要看银行自身的要求。
另外，非常有意思的是，银行工作人员在办理开卡业务时，必须询问用户的开户用途、观看“一日卖卡，终生受限”的视频以及签署告知书。
这样的“升级”无疑是提高了用户的开户门槛，同时也增加了用卡人的用卡难度。
然而更有甚者在于，部分银行“因噎废食”地“自行加码”一些规定，且由于严控的规定反而催生了一些新的违规违法行为。
比如，据媒体报道，民生银行深圳部分支行要求，新办的借记卡，无论是工资卡还是日常储蓄卡，在一年内不可开通手机银行、网络支付及转账等功能，即一年内不可以绑定微信、支付宝、云闪付、手机银行等App，所有操作均需前往营业网点完成。
银行违规操作案例
银行违规操作案例银行作为金融机构，承担着社会资金存管和流通的重要职责，其合规经营至关重要。
然而，在实际操作中，一些银行存在着违规操作的情况，给客户和社会带来了不良影响。
以下将以实际案例为例，对银行违规操作进行分析和总结。
案例一，某银行员工私自泄露客户信息。
某银行员工为了个人利益，私自泄露了大量客户个人信息，导致客户资金遭受损失。
该员工利用职务之便，将客户信息出售给他人，致使客户账户被盗刷。
银行由于内部管理不善，未能及时发现并制止该行为，导致了严重的后果。
案例二，某银行存在超范围授权操作。
某银行内部存在着超范围授权操作的情况，一些员工在未经授权的情况下，擅自操作客户账户，导致客户资金出现异常。
这种违规操作严重损害了客户利益，也影响了银行的声誉。
案例三，某银行存在虚假宣传行为。
某银行在宣传中夸大了自身实力和业务能力，对产品的风险提示不充分，导致客户在购买理财产品时受到误导，遭受了不可挽回的损失。
银行的虚假宣传行为严重违背了金融行业的合规原则，损害了客户的利益。
以上案例展示了银行违规操作的多种形式，这些违规行为不仅损害了客户的利益，也损害了银行的声誉和形象。
为了避免类似情况再次发生，银行需要加强内部管理，建立健全的监管机制，加强员工的合规培训，提高员工的风险意识和合规意识，严格执行相关规章制度，确保银行的合规经营。
总之，银行作为金融机构，合规经营是其生存和发展的基础。
银行需要严格遵守相关法律法规，加强内部管理，保护客户利益，维护金融市场的秩序，为社会经济的稳定发展做出积极贡献。
希望银行能够从这些案例中吸取教训，不断完善自身的合规管理体系，提升服务质量，树立良好的企业形象，赢得客户和社会的信赖。
处理批量开卡部分不成功留下风险隐患的案例
处理批量开卡部分不成功留下风险隐患的案例一、案例经过网点为公积金中心办理批量开卡业务，相关交易明细显示，其中有几户证件类型没有设置为“身份证”，而是设置为“其他”，且1户成功开卡。
经核查，是因批量开户单位提交的开户清单中，这几户身份证件号码错误，导致未能通过系统批量联网核查。
随后网点随意处理，将证件类型设置为“其他”，虽未全部成功开卡，但仍然有1户开卡成功，为后续个人结算账户的管理埋下风险隐患。
二、案例分析（一）表面上看，此几户开卡不成功的原因是批量开卡单位提供的身份证件号码错误，但深究下去，其错误根源在于网点未严格执行批量开户的业务处理流程。
依据银行《批量办卡业务处理流程》的相关规定，业务经办机构应严格审核单位指定经办人员统一填制的《个人客户业务申请汇总清单》，确保其内容真实完整，并将员工身份证复印件与汇总清单的内容逐一核对无误后，按照批量开卡业务流程完成开户。
显然，网点未严格执行这一规定。
（二）因身份证号码错误导致几户未成功开卡后，网点并未认真分析，查找原因，没有按流程要求开户单位重新提交正确的身份证号码，按身份证类型开户，而是以将证件类型设置为”其他”的方式开户，暴露出网点业务处理的随意性，同时也未执行人行关于个人结算账户开户实名制的相关要求，可能存在外部监管处罚风险。
（三）虽然1户账户以“其他”证件类型成功开户，但该客户今后在办理大额支付业务及重置密码、挂失等特殊业务时，出示的却是居民身份证件，与开户时设置的证件类型不相符，必将造成客户在柜面不能正常使用该账户。
三、案例启示（一）加强业务学习。
网点操作人员要加强对银行业务操作流程的学习，知晓单位批量个人卡帐户开户的操作流程，同时严格落实人行关于个人帐户开户实名制的相关要求。
单位批量开户流程较复杂，风险点多，任何环节的缺失都将形成较大风险敞口。
因此，网点应按规定流程操作，严禁有章不循，随意简化操作流程，坚决摈弃重业务开拓，轻风险防范的陋习。
违规办理开卡业务触发的风险事件
违规办理开卡业务触发的风险事件
一、案例经过
一客户来网点办理银行卡开卡业务，柜员进行联网核查的结果显示此公民身份号码不存在。
柜员在未要求客户提供其他身份证明的情况下，仍然为其办理了开户业务，操作流程违反相关规定，形成风险事件。
二、案例分析
（一）柜员对开户业务的风险程度重视不足，忽视联网核查的重要性，联网核查不符给予办理开户极易引发一系列涉案法律纠纷。
（二）《中国人民银行、公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》（银发[2007]345号）有明确的规定，如联网核查不符应采取相关措施予以佐证。
该柜员有章不循，出于某种原因故意未按流程办理业务，性质较为严重。
（三）现场审核人员责任心不强，现场审核流于形式，未能有效控制经办业务的操作风险。
三、案例启示
加强现场审核员及经办柜员的风险意识教育和责任意识教育，加强对《员工违规行为处理暂行规定》的学习，提高风险防范意识，树立良好的风险理念，进一步提高各级人员的制度执行力和合规意识。
克服侥幸心理，充分认识违规操作存在的风险，增强自觉抵制违规违法操作行为的能力。
柜员违规办卡引发的风险事件
柜员违规办卡引发的案例
一、案例介绍
某日，客户在支行柜员处咨询：需代他人办理一张银行卡，并在卡内存入款项后，再将此款转入本人银行卡内，但客户无他人身份证原件，持复印件是否能办理？柜员即答复可以办理。
客户未出示本人身份证件，持他人身份证复印件即为他人代办了1张银行卡，经办柜员提示客户在《个人客户业务申请书》等业务凭证上签他人姓名；随后经办柜员将客户携带的现金存入他人卡内，客户在此业务凭证上签本人姓名，但柜员未录入代理人信息；最后客户要求将他人卡内款项转入自己卡内，客户在此业务凭证上签他人姓名。
由此，柜员在办理客户开卡业务时违规操作，并违规办理后续业务，引发了一笔风险事件。
二、案例分析
（一）代理办卡未录入代理人信息，未核实代理人身份,未填写代理开户核实单，申请书上所留信息均为代办人信息，且未留办卡人本人电话，经办柜员明知客户为代理人，却未按流程办理业务，不但不审核代理人证件，更未进行代理人信息的录入。
客观上形成冒名办卡的事实，为今后的业务埋下了风险隐患。
（二）客户签名是明确银行与客户之间契约关系的重要依据。
办理转款业务要求代理人签本人姓名，与事实不符，因客户签名非本人，客户本人一旦追究，极易引发后续法律、资金风险。
三、案例启示
（一）这笔风险事件深刻反映出该柜员风险意识淡漠，没有意识到随意由他人冒名办卡，易引发客户和银行之间的纠纷。
以上错误如果不能够及时纠正，将留有一定的风险隐患，因代理客户虚假签名银行将负有不可推卸，后续的法律风险不容忽视。
（二）经办人员客户身份审核工作流于形式，冒名办卡成功后若引发后续案件，客户本人极易追溯我行的开户责任，被客户投诉、追究法律责任的风险，以及由此引发的声誉风险也不断加大。
案例分析
操作，被作案嫌疑人利用；
●在代理开银行卡业务时，开立银行帐户申请书上没有已开设存折
的说明，导致作案嫌疑人有机可乘；
●李某用客户张某存折支取现金时签名均是客户张某的名字，让柜
员放松了警惕
防范措施
●严格执行开户手续的操作规程。代办人必须现场提供客户本人和代办人
就开户办理李某的开户业务，造成错用身份证开户；
●经办柜员没有严格按照规定审核客户证件，也没有认真审核客户
在存款凭条上的签名是否与开户名称一致；
●后台主管在加盖业务公章时，也没有认真审核资料就盖章； ●整理传票时发现有两笔定期传票户名相同，签名不同也没有引起
重视，擅自在签名不同的传票后加上一个“代”字；
案例一：违规办理个人开户业务造成资金风险 案例描述
2010年1月14下午，犯罪嫌疑人李某代其朋友张某办理理财通开 卡业务，柜员要求李某出示存款人和代办人有效身份证时，李某称他
的证件在外地的朋友手里，身上只带了复印件，并说是某支行行长的
朋友，想行个方便。柜员在缺失代办人身份证原件下为张某开立了一 户通卡和本外币一本通存折。之后，张某往该帐户存入10万元人民币 。2010年1月30、3月3期间，李某到柜台用存折分别支取现金4次，
案例分析 案例分析
●该案例是日常柜台业务中经常出现的差错，原因是柜员在办理
业务的过程中责任心不强，粗心大意造成的。
●复核人员复核时流于形式，未认真核对传票与现金。 ●办理现金存取款时，未坚持出纳制度中“唱收唱付”原则，与
客户核对。
●中午未进行班结盘库，未能及时发现差错。
防范措施 ●柜台工作有时会较枯燥、机械式，容易麻痹大意，所以柜员在
违反信用卡操作规程并违规自办业务的案例
违反信用卡操作规程并违规自办业务的案例
一、案例简介
柜员办理一笔信用卡过期卡换卡业务，在客户不到场的情况下办理收卡和销卡，同时仅凭客户电话提供的账户，柜员以汇款人的身份办理交易将卡内余额汇入客户账户，该笔业务违反信用卡操作规程并违规自办业务，触发柜员经办自办业务风险模型。
二、案例分析
这是一起柜员自办业务的典型案例，柜员未按银行信用卡制度规定：信用卡收卡销卡业务，需持卡人提供卡片、本人有效身份证件，并填写《银行信用卡业务申请书》，代他人办理的代办人应同时提供代办人和持卡人身份证件，经办员与代办人核实系统中留存的持卡人的相关信息，并应在《银行信用卡业务申请书》上注明核实情况。
柜员在客户不到场的情况下办理收卡和销卡业务，并以柜员本人为汇款人的身份办理现金汇款，存入客户账户，该笔业务违反了信用卡操作规程并违规自办业务。
三、案例启示
（一）要加大对“柜员自办业务”风险事件的管理力度。
利用晨会对自办业务实例逐个学习，深入分析风险事件成因，吸取教训，对容易发生自办业务的操作环节做出提醒，强化风险防范意识，达到切实提高运营质量、控制操作风险的目的。
（二）网点现场管理人员要充分发挥事中控制作用，发现不规范操作问题，要分门别类，采取措施重点对本网点高风险柜员进行帮扶和监控，提升柜员执行规章制度的执行力。
（三）加强员工业务培训，提高工作责任心。
处理业务严格做到“一看、二问、三操作”，按流程办理业务，认真审核业务资料，对办理后打印的业务凭证再次审核，及时发现差错，降低风险。
虚假借口开卡案例分析
虚假借口开卡案例分析
虚假借口开卡是指银行卡开卡者在申请办理信用卡时,以虚假的理由申请办卡,或者利用伪造的证件、虚构的身份信息等欺骗银行开卡的行为。
下面是一例虚假借口开卡的案例分析：
小王是一名大学生,平时花销较大,经常用信用卡消费,但由于信用卡额度较低,无法满足其消费需求。
于是,小王选择了虚假借口开卡,申请办理另外一张信用卡,以便能够更好地满足其消费需求。
具体做法是,小王在申请信用卡时提供了虚假的收入证明和工作证明,声称自己的工资收入很高,有稳定的工作,并且正职、兼职收入相加超过了银行要求的最低收入标准。
同时,小王还提供了伪造的户口本和身份证明,用于证明自己的身份和住址,从而欺骗银行顺利办理了信用卡。
然而,小王在使用信用卡进行消费时,由于确实无法承担高额的还款压力,违约次数日益增多,最终导致信用卡欠款违约。
银行在调查后发现小王提供的信息与实际情况不符,随即向公安机关报案,小王被追究了法律责任。
以上案例表明,虚假借口开卡不仅是一种违法违规行为,也会给个人造成不可逆的经济和法律后果。
因此,大家在申请信用卡时要诚实守信,遵守法律规定,不得以虚假形式申请信用卡。
银行各种安全风险案例汇编
银行风控研究小组定期存款被司法扣划的案例一、案例经过一客户持定期一本通存折前来支取定期存款。
经办柜员审核客户身份证件、存折真实有效后为客户支取，但系统却反馈“无此记录”！柜员进入存折补登，发现折内存款已于X日在X网点柜台支取。
客户大惊失色，并质疑银行系统安全性。
柜员连忙先安抚好客户，并马上报告当班业务主管。
当班业务主管经再次核查检验客户存折真实有效，客户身份证件真实有效是本人，并详细询问客户得知，存折是客户一直保管着，没有办理过挂失业务等手续，业务主管经查系统核实，该定期账户确实没有挂失登记并且凭证编号与系统记载无误。
业务主管凭经验估计客户的存款可能是非正常扣款，于是查询司法扣划登记簿，果然不出所料，登记簿中记载客户定期存款是于X日由X网点执行X司法机关扣划时支取了。
二、案例分析已被司法扣划的存折还在客户本人手中，客户本人前来支取时，因客户不知情或记不清或其他原因前来支取，如果银行未按规定处理扣划，银行将面临声誉风险和赔偿损失。
三、案例启示（一）规范办理特殊业务。
司法冻结、扣划业务必须严格遵守操作规程办理，处理时录入内容要齐全、规范，处理结果要清晰，防止出现纠纷。
（二）加强档案的建设、管理。
对永久保管的会计档案要分类摆放、专人管理、防止损伤。
（三）加强对员工教育、强化文明服务。
组织员工学习、讨论各种案例，提高员工的风险意识以及规范操作的自觉性，教育员工遇到“疑难杂症”业务，应立刻上报请示，积极主动的帮助客户解决问题。
故意规避反交易的案例一、案例经过网点柜员在为客户办理银行卡取款业务时，一时疏怱，误办理成银行卡存款业务，发现错误后，该柜员为规避反交易，该柜员交易支取部分金额，又要求客户至其他柜员处支取差额金额的办法处理完此笔业务。
柜员为规避反交易，造成存款无真实交易背景，采取分笔支取平帐。
此笔业务确认为风险事件。
二、案例分析柜员由于操作失误，将客户取款业务误操作成存款业务，造成短时间库存帐实不符，柜员应按正确的操作规定进行反交易，但是该柜员为逃避考核处罚，不按照正常的业务流程处理业务，为掩盖差错采用绕道的违规方式来弥补，采取分笔支取平帐行为规避反交易，使风险事件的性质发生了根本改变。
银行员工未严格执行对公开户制度案例
银行员工未严格执行对公开户制度案例
一、案例回顾 2019年4月25日，16：35网点接待一名开立对公账户的客户，该客户带有营业执照正副本，身份证原件，对公开户必备的开户资料齐全。
网点开户经办人员对其的开户资料审核，一是通过企业信用信息网查询到该企业是真实存在的，并严格审核所持的所有开户资料的真实有效性
二是审核代理人的授权委托书。
授权书上注明被授权人是该公司的财务人员，且加盖公司的公章和公司法人章。
三是网点业务经理任利梅16：50分与公司法人电话联系，确认开户的真实性。
客户开户申请书填写该公司法人手机号码与该法人在我行核心系统预留号码一致，随即拨打法人手机号码，了解开户情况，该公司法人能够流利回答核实人员问题，但该法人为1952年出生与电话另一端较年轻人的声音不符，存在嫌疑，四是内控副职左大伟16:57分再一次电话核实同时要求法人与前来办理开户业务财务人员视频聊天，并提供手机号码运营商“手机营业厅”我的信息截屏，同时发现前来开户财务人员也无该公司法人微信好友，随后内控副职通过对公开户双录系统和网点监控系统对该公司法人4月19日录音录像进行回放，发现双录时与法人一起前来的还有三名人员（2男1女），一直跟随其左右，其中一人正是前来开户的财务人员。
同时对法人在我行开卡业务进行核查，同样发现该三名人员，整个开卡过程该公司法人顾某填写预留号码和短信验证号码正是对公开户时核实的号码，最后法人也未能与其公司财务人员视频聊天，也未能提供其手机号码运营商手机营业厅归属查询截屏，综合以上了解的实际情况，我行拒绝其对公结算账户开户业务，同时要求法人顾某持有效身份证件至我行任何网点尽快办理变更预留手机号码业务，不得将身份信息及银行卡和其他账户借于他人使用，产生的结果将由本人承担法律责任。
银行柜员违规操作案例
银行柜员违规操作案例随着中国银行业对外开放程度的加深,金融业竞争日趋激励,金融创新的步伐不断推进,发生金融风险的可能性急剧增加,内部控制问题已经成为关系到银行稳定和发展的核心要素。
以下是店铺为大家带来的关于银行柜员违规操作案例，供大家阅读!银行柜员违规操作案例篇1：一些债权人在工行上海分行门口聚集。
这些人士声称，工行原普陀支行员工刘遥涉嫌非法集资，欠下巨额款项未能归还。
杨小姐，即为债权人之一。
她先后于去年12月6日、7日借款170万元、150万元给温州银行上海分行职员徐某，将款项划至其指定的账户上，并约定于当年12月11日还款，日息千分之1点5。
徐某作为借款人开立借条给杨小姐，工行上海分行职员刘遥作为担保人。
12月11日，徐某并未按照事先约定还款给杨小姐。
杨小姐电话问询，徐某称，客户贷款尚未批下来，需要先开贷审会后才能放款。
徐某称，12月13日下午两点后肯定会还款。
12月13日下午两点，杨小姐并未等来还款的信息。
在多次致电无人接听后，徐某最终来电告知，其款项并非是客户过桥贷款，而是给了刘遥用来还债。
并约定次日见面协商。
12月14日，杨小姐与徐某、刘遥在中山公园的一个咖啡馆见面。
刘遥承认，其资金无法按时返还，他将款项用来还债。
“刘遥说他对外负债有近亿，还不仅仅是我这320万。
”杨小姐对记者表示。
与杨小姐具有相同遭遇的另外一个债权人称她借给了徐某220万元，而徐某实际上将款项给了刘遥。
她的债权不是短期借款而是长期借款，利息月结。
这位债权人在12月中旬无法获得到期本息之后，与熟识的杨小姐交流，才知道朋友俩均成了受害人。
实际上只有五位债权人参与，涉及金额为1280万元。
“我们之前都跟徐某和刘遥相熟，跟徐某认识的时间更长些。
”杨小姐称，徐某和刘遥此前也曾多次以过桥贷款的名义向他们筹资，“此前信用状况都比较好，一直能及时还本付息，因而我们对其放款的金额也就逐步地放大。
”据悉，徐某跳槽去温州银行上海分行前为工行上海分行职员。
又见大行千万级罚单！ 1457 名学生竟集体“被开户”
又见大行千万级罚单！1457名学生竟集体“被开户”继13名相关责任人被处理后，1457名学生被银行偷偷开户后续处罚来了！本刊记者 盆盆|文1457 名学生被银行偷偷开户的后续处罚来了!1 月 20 日，中国人民银行南宁支行发布了一则行政处罚信息公开表，显示中国农业银行股份有限公司崇左支行(下称农行崇左支行)因“未落实个人银行账户实名制管理规 定;违规使用个人金融信息 ;未严格落实银行账户风险监测 要求 ;未按规定完整保存客户身份资料”的违法行为被处以 罚款 1142.5 万元，行政处罚决定日期为 1 月 12 日。
上述事件在 2021 年 12 月引起广发讨论，或因案件重大、 牵涉客户数量众多且都是在校学生，“央妈”这次的处罚动 作凌厉且果断，距离农行广西分行通报此事不过一个月时间。
在央行对事涉机构做出明确处罚之前，农行广西分行第 一时间追责了 13 名相关责任人。
农行广西分行对涉及管理、经营、操作层面的 13 名责 任人进行了免职、记过等追责。
46F INANCIAL CIRCLES /金融圈·银行Copyright©博看网. All Rights Reserved.具体为 :免去崇左分行行长职务 ;给予时任崇左分行分 管副行长记过处分 ;给予时任崇左江州支行行长降级处分 ; 给予现任崇左江州支行行长记过处分 ;给予时任崇左江州支 行分管副行长和行长助理撤职处分 ;给予时任崇左江州支行 营业室主任和内勤行长留用察看处分 ;其余 5 人根据违规情 形给予相应的纪律处分。
回顾一下事情经过，广西崇左幼儿师范高等专科学校(以 下简称“崇佐幼师学校”)一名毕业生在准备入职办理工资 卡时，被公司通知“名下账户太多办不了”。
该学生一查才 知道，其名下在农行广西分行崇左江州支行开立了 7 个 II、III 类账户。
受害人远远不止这一名学生，崇左幼师学校多名 2020 届已离校毕业生也反映持有的银行卡被办理II类、III类副卡。
违规批量开户的案例
违规批量开户的案例
一、案例经过
风险运行管理系统展示网点“同一代理人单日代理个人结算账户开多户”的准风险事件。
经调阅凭证影像发现，同一代理人代理开多户无被代理人身份证复印件。
经核实：某职业技术学院老师代理为几百名新入学的学员开卡，但未提供经存款人签名确认由被委托人代理开户的身份证件复印件。
根据核查结果，内控等级评定为风险事件。
二、案例分析
根据《个人金融业务部分流程的通知》文件规定，批量开立个人银行结算账户时须与合作单位签订批量开户业务合作协议书，协议书中应明确批量开户开通的业务种类，以及单位客户承诺所开办的业务均是申请人本人意愿。
合作单位应指定专人统一办理，收集开户身份证件（复印件上应有申请人本人的签字确认，并授权本单位指定人员代其办理开户等字样）。
但网点未按流程办理批量开户业务，没有开户身份证件复印件及未进行开户前的资料审核工作，从而造成开户违规，影响网点核算质量。
银行未按规定办理业务，被不法分子盗用、冒用开户而用于非法洗钱、诈骗等非法活动，将给银行带来资金风险和声誉风险。
三、案例启示
（一）业务营销是以能控制业务风险为前提的，银行务必加强规章制度学习，规范营销人员的营销行为，严格按章操作。
（二）网点现场管理人员要不断加强业务学习，提高自身业务素质，严格履职，时刻将风险防范放在首位，有效控制和管理风险，确保业务操作有法可依、有章可循，有效防范各项差错事故和经济案件的发生。
北京市密云区检察院打击治理电信网络诈骗犯罪典型案例
北京市密云区检察院打击治理电信网络诈骗犯罪典型案例文章属性•【公布机关】•【公布日期】2022.03.07•【分类】其他正文北京市密云区检察院打击治理电信网络诈骗犯罪典型案例案例一陈某等7人诈骗案——以“电话问诊”方式实施电信网络诈骗犯罪【基本案情】2019年4月至9月间，陈某等7人通过电话联系的方式，虚构医学专家、医生、健康回访中心回访者等身份，向被害人进行“电话问诊”并推荐药品，取得被害人信任后，谎称秘方调理、特配药品能够治病，并可以通过医保报销，骗取多名被害人钱款共计人民币12万余元。
【诉讼经过】2020年1月9日，北京市密云区人民检察院以诈骗罪对陈某等7人提起公诉。
2021年2月4日，北京市密云区人民法院作出一审判决，被告人陈某等7人犯诈骗罪被判处有期徒刑三年一个月至四年四个月不等，并处相应罚金。
七名被告人均未上诉，判决已生效。
【典型意义】本案系一起针对老年人群体实施的电信网络诈骗犯罪案件。
犯罪分子利用老年人较为关注治疗疾病信息的特点，冒充医疗专家获得被害人信任，通过虚构秘方、药效等手段推荐“药品”，骗取被害人钱款。
部分被害人因错误相信购买的“药品”具有治疗作用，不去正规医院接受治疗，导致贻误病情，造成了财产与健康的双重损害。
检察机关在办案过程中践行司法为民理念，从严打击诈骗老年人财物的犯罪分子，依法追诉在外省市作案的参与人员，同时积极促成陈某等7人退赃退赔，为被害人挽回全部经济损失，彰显了严厉打击电信网络诈骗犯罪、保护老年被害人的决心。
案例二段某某等8人诈骗案——使用虚假“股指期权”APP实施电信网络诈骗犯罪【基本案情】2018年至2019年间，段某某等8人冒充某证券公司的工作人员，通过电话、即时聊天软件等联系被害人，以投资“股指期权”可获得高额收益为诱饵，诱骗被害人注册“互通信息宝”等手机APP进行“股指期权”交易，骗取多名被害人钱款共计人民币80余万元。
【诉讼经过】2020年2月10日、19日，北京市朝阳区人民检察院以诈骗罪对许某某等8人提起公诉。
银行职业培训课件：管理办法之逆流程操作风险案例分析
违反操作流程 办理业务
造成重空丢失 案例分析
情景还原
2014年4月22日上午09:08，一客户到 某支行办理IC卡开卡及个人网银开户业务， 柜员接到客户递交的开卡申请表及个人网 银业务申请表后，即从钞箱中取出空白IC 卡进行业务系统开卡处理，在录入客户信 息时，方要求客户出示其身份证件，因客 户未携带证件无法办理，遂将开卡及个人 网银业务申请表连同空白IC卡一并退回客 户。
09:35，另一客户前来办理开卡业务， 输入库存中的IC卡号码后，系统提示需连 号使用，才发现库存中缺失一张空白IC卡， 经多方周转联系，于晚上08:00到客户住处 才将空白IC卡要回。
思考
此笔业务的办 理过程存在哪
些问题？
一、柜员业务知识掌握不 全面，未严格执行业务办 理流程，逆程序操作，对 需提供身份证件的业务， 未先要求客户提供身份证 件核实无误后，再进行后 续业务操作，造成空白IC 卡提前从钞箱取出与其他 资料误一并退客户，导致 重要空白凭证账实不符。
逆流程操作风险案例分析
营运管理部
1
前言
为进一步强化前台操作风险防控，我 们将近年来各银行发生的违规业务操作加 以整理，汇总成《前台操作风险案例分析 》，按照业务类型分成现金业务、客户身 份识别、业务逆流程操作等PPT，希望大家 能够举一反三，引以为戒，警钟长鸣，严 格按制度办事，用心把工作做好！
2
风险 提示
二、柜员责任 心不强，风险 意识淡薄。对 退回客客户 现象。
6
END
[一则成功堵截冒名办卡的外部欺诈风险案例] 堵截冒名开户
![[一则成功堵截冒名办卡的外部欺诈风险案例] 堵截冒名开户](https://img.taocdn.com/s3/m/75b212630029bd64793e2c24.png)
[一则成功堵截冒名办卡的外部欺诈风险案例] 堵截冒名开户一则成功堵截冒名办卡的外部欺诈风险案例1、案例经过“您好，请问有什么可以帮您的？” “我要办一张银行卡”，一位戴着眼镜挺斯文的中年客户自然地应答道。
接到该客户的身份证和开卡申请表，我简单地看了一眼，从凭证袋拿出一张即将要办理的银行卡。
在开始操作之前，我再次习惯性地打量了一下，发现本人与身份证的照片还是有一些出入。
于是询问了一下客户是否为本人，并寻求运营副主任的帮助。
这时客户笑脸相迎，“我以前是不戴眼睛的，……”，而且重复多遍，坚持就是本人。
基于从样貌上确实不容易辨别，我们便询问客户的身份证件号码，客户表示背不下来。
我们再次询问客户的生日，客户开始神情迟疑，支支吾吾回答不上来。
由此判断为非本人，拒绝为其办理。
2、案例分析“办理完”该业务后，我很后怕。
如果我没有再次辨认身份或是没有辨别出来，而是直接为其办理了开卡开户业务，后果将会很严重。
假设不发分子冒用他人身份证件成功开立了账户，利用该账户从事洗钱或诈骗活动。
届时，会加大公安机关的查处难度，严重影响社会公众的财产安全。
3、案例启示（一）如遇此类情况，我们应当及时向上级部门汇报并通过内部渠道通知其他营业网点，以免此类客户前往其他网点再次尝试。
这样便能更好的防范“漏网之鱼”，做到上下联动，内外联动。
（二）办理业务的柜员，负责复核工作的运营副主任以及大堂经理应当协同合作，保持敏锐的观察力，高度负责的工作态度，从源头上杜绝外部欺诈风险。
（三）年关将近，电信诈骗事件频频发生。
这便要求我们在保持工作效率的同时也要做到时刻提高警惕，谨防外部欺诈风险事件的发生。
高开营业室赵媛媛/感谢您的阅读！。
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违规办理开卡业务引发的案例
一、案例经过
一客户来网点办理银行卡开卡业务，柜员进行联网核查的结果显示此公民身份号码不存在。
柜员在未要求客户提供其他身份证明的情况下，仍然为其办理了开户业务，操作流程违反相关规定，形成风险事件。
二、案例分析
（一）柜员对开户业务的风险程度重视不足，忽视联网核查的重要性，联网核查不符给予办理开户极易引发一系列涉案法律纠纷。
（二）《中国人民银行、公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》（银发[2007]345号）有明确的规定，如联网核查不符应采取相关措施予以佐证。
该柜员有章不循，出于某种原因故意未按流程办理业务，性质较为严重。
（三）现场审核人员责任心不强，现场审核流于形式，未能有效控制经办业务的操作风险。
三、案例启示
加强现场审核员及经办柜员的风险意识教育和责任意识教育，加强对《员工违规行为处理暂行规定》的学习，提高风险防范意识，树立良好的风险理念，进一步提高各级人员的制度执行力和合规意识。
克服侥幸心理，充分认识违规操作存在的风险，增强自觉抵制违规违法操作行为的能力。