先存后取逆向操作引发的风险事件

先存后取逆向操作引发的风险事件

一、案例经过

网点柜员在为客户办理定期转存业务时触发“个人定期当日存取款”监督模型。经现场调阅录像核实：客户自带现金1000元同时要支取3万元到期定期存单及活期存款2000元，办理定期存款3.3万元。而经办柜员将客户活期存款取出后未支取到期定期存单就为客户办理了定期存款3.3万元。柜员这种先存后取的逆向操作行为被定性为未按流程办理业务的风险事件。

二、案例分析

（一）柜员工作疏忽，责任心不强，缺乏合规意识，是形成风险事件的主要原因。

（二）在办理业务过程中制度流于形式。《支付结算办法》明确规定，办理现金业务必须先收款后记账。柜员违反操作规程，先记账后办理取款业务。此种做法存在极大的风险隐患，极易引发客户和银行间的纠纷。

三、案例启示

（一）增强柜员工作责任心和合规操作意识，从源头上防堵业务风险，消除风险隐患。网点负责人、现场营业经理及柜员应共同分析形成风险事件原因，认真落实整改，加强员工责任心教育，提高对业务操作风险危害性的认识。

（二）开展业务培训教育，切实提高业务素质，规范流程操作。深入开展典型风险案例及操作流程的培训，使员工熟悉掌握各项业务的流程和风险要点。严格执行各项规章制度，坚决杜绝办理业务不合规，操作流程不规范、以习惯作法代替制度要求的陋习，按规章操作，依流程办理。

（三）加强现场管理工作，强化事中风险防控。不断强化管理人员履职能力，督促网点负责人及现场管理人员的管理职责，充分发挥现场管理人员的监督检查和防范风险的重要作用，确保各项业务安全运行。