第六章银行保函和备用信用证
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第六章 银行保函和备用信用证
第一节 银行保函
一、银行保函的定义与作用
（一）定义
▪ 保函银行保函（Letter of Guarantee, L/G）或银行保证 书,是指商业银行根据申请人的要求向受益人开出的担 保申请人正常履行合同义务的书面证明。它是银行有条 件承担一定经济责任的契约文件。
▪ 由于银行信用代替或补充商业信用，保函的信用性更好， 灵活性更强，因此被广泛地应用于国际结算的众多领域 中，诸如贸易支付、工程承包、租金支付、资金借贷等 等。
反担保行（Counter Guarantor Bank） ：反担保行是指接受申请 人的委托向担保行出具不可撤销反担保，并承诺在申请人违约且无 法付款时，负责赔偿担保行全部支付的银行。
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第六章 银行保函和备用信用证
第一节 银行保函
二、银行保函的当事人
7、保兑行（Confirming Bank）
4、通知行(Advising Bank)或称转递行(Transmitting Bank)
通知行(Advising Bank) ：通知行，也称转递行(Transmitting
Bank)，即受担保行的委托将保函通知或转递给受益人的银行，通
常是受益人所在地的银行。通知行的责任是：负责核实保函表面的
真实性，并严格按照担保行的要求和指示及时将保函通知给受益人
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第六章 银行保函和备用信用证
第二节 银行保函的业务处理流程
一、银行保函的开立
（三）通过转开行转开
二、银行保函的当事人
1、申请人(Applicant)或称委托人(Principal) 2、受益人(Beneficiary) 3、担保行(Guarantor Bank) 4、通知行(Advising Bank)或称转递行(Transmitting Bank) 5、转开行（Reissuing Bank） 6、反担保行（Counter Guarantor Bank） 7、保兑行（Confirming Bank）
二、银行保函的当事人
3、担保行(Guarantor Bank)
担保行(Guarantor Bank)：担保行即受申请人的委托向受益人开 立保函的商业银行。担保行的责任是促使申请人履行合同的各项义 务；在申请人违约时，根据受益人提出的索偿文件和保函的规定向 受益人做出赔偿；并有权在赔偿后向申请人或反担保人索偿。
第六章 银行保函和备用信用证
第二节 银行保函的业务处理流程
一、银行保函的开立
（一）直接开给受益人
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第六章 银行保函和备用信用证
第二节 银行保函的业务处理流程
一、银行保函的开立
（二）通过通知行通知
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第六章 银行保函和备用信用证
第二节 银行保函的业务处理流程
一、银行保函的开立
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第六章 银行保函和备用信用证
第一节 银行保函
二、银行保函的当事人
1、申请人(Applicant)或称委托人(Principal)
申请人（Applicant/Principal）：申请人（又称为委托人）即向担 保行申请开立保函的人。他应该按照合同的规定履行其应尽的责任 义务，具体来说就是负担保函项下的费用和利息，并在担保行依据 保函条款的规定履行担保责任向受益人赔付款项时，立即对其进行 补偿。
这种开立保函的特点如下：
1、真假易辩。这种开立保函的方式较为普遍，因为受益人接到的 保函是经过通知行或转递行验明真伪后的保函，他不必担心保函 是伪造的；
2、索赔不便。在该方式下，受益人索偿不方便的问题仍然存在。 受益人只能通过通知行或转递行向担保行索赔。而通知行或转递 行只有转达义务，他们本身不承担任何责任。因此，实际上还是 受益人向国外担保行索赔。
。
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第六章 银行保函和备用信用证
第一节 银行保函
二、银行保函的当事人
5、转开行（Reissuing Bank）
转开行（Reissuing Bank） ：转开行是指根据原担保行的要求， 向受益人开立的以原担保行为申请人、以自身为担保行的保函的银 行。
6、反担保行（Counter Guarantor Bank）
保兑行（Confirming Bank） ：保兑行是指根据担保行的要求， 在保函上加具保兑，承诺当担保行无力赔偿时，代其履行付款责任 的银行，亦称第二担保行。
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第六章 银行保函和备用信用证
第一节 银行保函
三、银行保函的基本内容
1、保函当事人（受益人、申请人、担保行、通知行或转开行）的 完整名称和详细地址。
2、受益人(Beneficiary)
受益人(Beneficiary) ：受益人即接受保函并有权按保函规定的条
款向担保行索偿的人。具体来说，受益人按照合约的规定提供货物
或劳务等，在保函规定的索偿条件具备时，可凭索偿文件或连同有
关单据，要求担保行偿付。
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第六章 银行保函和备用信用证
第一节 银行保函
Hale Waihona Puke Baidu
2、保函的性质。即保函的种类。
3、合同的主要内容。
4、保函的编号和开立日期。
5、保函金额。
6、保函的有效期限和终止到期日。
7、当事人的权利和义务。
8、索偿条件
9、其他条款。 00:24
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第六章 银行保函和备用信用证
第二节 银行保函的业务处理流程
一、银行保函的开立
（一）直接开给受益人
指担保银行应申请人的要求直接将保函开给受益人，中间不经 过其他当事人，这是保函开立方式中最简单、最直接的一种；其特 点有：
1.涉及当事人少，关系简单;
2.受益人接到担保行开来的保函后，无法辨别保函真伪;因此无法保 障自身的权利
3.索偿不方便。即使申请人违约，受益人具备索偿条件，但是要求 国外担保行进行赔偿有诸多不便。
由于受益人的权利不能够得到有效的保证，不愿意接受这种保函
，0因0:2此4 在实际业务中很少用开立。
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第六章 银行保函和备用信用证
第一节 银行保函
一、银行保函的定义与作用
（二）作用
▪ 保函从其本质上来说具有两大基本作用： ▪ 第一，保证合同价款的支付； ▪ 第二，发生合同违约时，对受害方进行补偿并对违约责任人进行
惩罚。
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第一节 银行保函
第一节 银行保函
一、银行保函的定义与作用
（一）定义
▪ 保函银行保函（Letter of Guarantee, L/G）或银行保证 书,是指商业银行根据申请人的要求向受益人开出的担 保申请人正常履行合同义务的书面证明。它是银行有条 件承担一定经济责任的契约文件。
▪ 由于银行信用代替或补充商业信用，保函的信用性更好， 灵活性更强，因此被广泛地应用于国际结算的众多领域 中，诸如贸易支付、工程承包、租金支付、资金借贷等 等。
反担保行（Counter Guarantor Bank） ：反担保行是指接受申请 人的委托向担保行出具不可撤销反担保，并承诺在申请人违约且无 法付款时，负责赔偿担保行全部支付的银行。
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第一节 银行保函
二、银行保函的当事人
7、保兑行（Confirming Bank）
4、通知行(Advising Bank)或称转递行(Transmitting Bank)
通知行(Advising Bank) ：通知行，也称转递行(Transmitting
Bank)，即受担保行的委托将保函通知或转递给受益人的银行，通
常是受益人所在地的银行。通知行的责任是：负责核实保函表面的
真实性，并严格按照担保行的要求和指示及时将保函通知给受益人
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第六章 银行保函和备用信用证
第二节 银行保函的业务处理流程
一、银行保函的开立
（三）通过转开行转开
二、银行保函的当事人
1、申请人(Applicant)或称委托人(Principal) 2、受益人(Beneficiary) 3、担保行(Guarantor Bank) 4、通知行(Advising Bank)或称转递行(Transmitting Bank) 5、转开行（Reissuing Bank） 6、反担保行（Counter Guarantor Bank） 7、保兑行（Confirming Bank）
二、银行保函的当事人
3、担保行(Guarantor Bank)
担保行(Guarantor Bank)：担保行即受申请人的委托向受益人开 立保函的商业银行。担保行的责任是促使申请人履行合同的各项义 务；在申请人违约时，根据受益人提出的索偿文件和保函的规定向 受益人做出赔偿；并有权在赔偿后向申请人或反担保人索偿。
第六章 银行保函和备用信用证
第二节 银行保函的业务处理流程
一、银行保函的开立
（一）直接开给受益人
00:24
10/33
第六章 银行保函和备用信用证
第二节 银行保函的业务处理流程
一、银行保函的开立
（二）通过通知行通知
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第六章 银行保函和备用信用证
第二节 银行保函的业务处理流程
一、银行保函的开立
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第六章 银行保函和备用信用证
第一节 银行保函
二、银行保函的当事人
1、申请人(Applicant)或称委托人(Principal)
申请人（Applicant/Principal）：申请人（又称为委托人）即向担 保行申请开立保函的人。他应该按照合同的规定履行其应尽的责任 义务，具体来说就是负担保函项下的费用和利息，并在担保行依据 保函条款的规定履行担保责任向受益人赔付款项时，立即对其进行 补偿。
这种开立保函的特点如下：
1、真假易辩。这种开立保函的方式较为普遍，因为受益人接到的 保函是经过通知行或转递行验明真伪后的保函，他不必担心保函 是伪造的；
2、索赔不便。在该方式下，受益人索偿不方便的问题仍然存在。 受益人只能通过通知行或转递行向担保行索赔。而通知行或转递 行只有转达义务，他们本身不承担任何责任。因此，实际上还是 受益人向国外担保行索赔。
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第六章 银行保函和备用信用证
第一节 银行保函
二、银行保函的当事人
5、转开行（Reissuing Bank）
转开行（Reissuing Bank） ：转开行是指根据原担保行的要求， 向受益人开立的以原担保行为申请人、以自身为担保行的保函的银 行。
6、反担保行（Counter Guarantor Bank）
保兑行（Confirming Bank） ：保兑行是指根据担保行的要求， 在保函上加具保兑，承诺当担保行无力赔偿时，代其履行付款责任 的银行，亦称第二担保行。
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第六章 银行保函和备用信用证
第一节 银行保函
三、银行保函的基本内容
1、保函当事人（受益人、申请人、担保行、通知行或转开行）的 完整名称和详细地址。
2、受益人(Beneficiary)
受益人(Beneficiary) ：受益人即接受保函并有权按保函规定的条
款向担保行索偿的人。具体来说，受益人按照合约的规定提供货物
或劳务等，在保函规定的索偿条件具备时，可凭索偿文件或连同有
关单据，要求担保行偿付。
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第六章 银行保函和备用信用证
第一节 银行保函
Hale Waihona Puke Baidu
2、保函的性质。即保函的种类。
3、合同的主要内容。
4、保函的编号和开立日期。
5、保函金额。
6、保函的有效期限和终止到期日。
7、当事人的权利和义务。
8、索偿条件
9、其他条款。 00:24
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第六章 银行保函和备用信用证
第二节 银行保函的业务处理流程
一、银行保函的开立
（一）直接开给受益人
指担保银行应申请人的要求直接将保函开给受益人，中间不经 过其他当事人，这是保函开立方式中最简单、最直接的一种；其特 点有：
1.涉及当事人少，关系简单;
2.受益人接到担保行开来的保函后，无法辨别保函真伪;因此无法保 障自身的权利
3.索偿不方便。即使申请人违约，受益人具备索偿条件，但是要求 国外担保行进行赔偿有诸多不便。
由于受益人的权利不能够得到有效的保证，不愿意接受这种保函
，0因0:2此4 在实际业务中很少用开立。
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第六章 银行保函和备用信用证
第一节 银行保函
一、银行保函的定义与作用
（二）作用
▪ 保函从其本质上来说具有两大基本作用： ▪ 第一，保证合同价款的支付； ▪ 第二，发生合同违约时，对受害方进行补偿并对违约责任人进行
惩罚。
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第六章 银行保函和备用信用证
第一节 银行保函