信用管理概论作业

请。只需填写《个人信用报告本人查询申请表》，同时提供有
效身份证件供查验，并留身份证件复印件备查。
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企业信用报告
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企业信用评估报告
•企业信用报告是全面记录企业各类经济活动 ，反映企业信用状况的文书，是企业征信系 统的基础产品。企业信用报告客观地记录企 业的基本信息、信贷信息以及反映其信用状 况的其他信息，全面、准确、及时地反映其 信用状况，是信息主体的“经济身份证”。
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企业信用评级
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企业信用评级介绍
企业信用评级－－指信用评估机构对征集到的企业信用信息，依据 一定指标进行信用等级评定的活动。
必要性：企业信用评级是指信用评级机构对工商企业、制造业企业 和流通企业、建筑安装房地产开发与旅游企业、金融企业等进行信 用评级。企业主体信用分析的主要内容包括：产业、企业素质、经 营管理、财务状况和偿债能力等方面。在企业信用评级中，比较重 视企业素质，特别是企业素质中的企业综合情况评级，包括对企业 领导群体的素质的评级，企业经营管理能力的评级，以及企业竞争 能力的评级。
信用管理概论作业
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CONTENTS
个人信用报告介绍
企业信用报告介绍
企业信用评级
企业信用评级方法
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个人信用报告
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个人信用报告介绍
公安部身份信息核查结果
•实时来自于公安部公民信息 共享平台的信息。个人基本 信息表示客户本人的一些基 本信息，包括身份信息、婚 姻信息、居住信息、职业信 息等内容。银行信贷交易信 息是客户在各商业银行或者 其他授信机构办理的贷款或 信用卡账户的明细和汇总信 息。非银行信用信息是个人 征信系统从其他部门采集的 、可以反映客户收入、缴欠 费或其他资产状况的信息。
• 不管是商业银行、消费者还是人民银行，查询者查询个 人信用报告时都必须取得被查询人的书面授权，且留存被 查询人的身份证件复印件。
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个人信用报告的使用
• 个人征信系统已实现了在全国所有商业银行分支机构都能接 入并查询任何个人在全国范围内的信用信息。根据《个人信用 信息基础数据库暂行管理办法》的规定，商业银行仅在办理如 下业务时，可以向个人征信系统查询个人信用报告：
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企业信用评估报告
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企业信用报告使用
20%
75%
45%
53%源自文库
企业信用报告主要用于商 业银行信贷审批和贷后管理， 也用于政府部门评奖、评优、 招标或审计机构进行财务审计 等许多活动中。在经过企业的 授权同意后，商业银行、政府 部门等可以查询该企业的信用 报告，了解其信用状况。
若企业认为信用报告中的 信息存在错误、遗漏，可以向 征信中心或商业银行等数据提 供机构提出异议。
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企业信用评级产生的问题
目前，由于投资者与经营者之间存在着信息不对称， 因此会形成两个问题：第一是逆向选择；第二是道德风 险。解决这两个问题的一个有效办法就是信用评级。信 用评级不但为资金供需双方的信息缺口开辟通道，使资 本市场不至于收敛于因信息不对称而无法发挥资金中介 的功能，使资金需求者能取得所需资金从事其各项生产 经营活动，使资金供给者的投资拥有适合其风险偏好的 目标，也使金融机构的管理效率得到提高，从而增强了 资本市场的整体效率。
个人信用报告是个人征信系统提供的 最基础产品，它记录了客户与银行之间 发生的信贷交易的历史信息，只要客户 在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷 款担保等信贷业务，他在银行登记过的 基本信息和账户信息就会通过商业银行 的数据报送而进入个人征信系统，从而 形成了客户的信用报告。
个人信用报告中的信息主要有六个方 面：公安部身份信息核查结果、个人基 本信息、银行信贷交易信息、非银行信 用信息、本人声明及异议标注和查询历 史信息。
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个人信用报告的使用
•个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信贷 的金融机构（主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽 车金融公司、小额信贷公司等）和人民银行，消费者也可 以在人民银行获取到自己的信用报告。
•根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人 信用报告，包括银行版、个人查询版和征信中心内部版三 种版式，分别服务于商业银行类金融机构、消费者和人民 银行。
• 企业信用报告主要包括四部分内容：基本 信息、信贷信息、公共信息和声明信息。基 本信息展示企业的身份信息、主要出资人信 息和高管人员信息等。借贷信息展示企业在 金融机构的当前负债和已还清债务信息，是 信用报告的核心部分。公共信息展示企业在 社会管理方面的信息，如欠税信息、行政处 罚信息、法院判决和执行信息等。声明信息 展示企业项下的报数机构说明、征信中心标 注和信息主体声明等。
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本人声明
本人声明是客户本人对信 用报告中某些无法核实的 异议所做的说明。异议标 注是征信中心异议处理人 员针对信用报告中异议信 息所做的标注或因技术原 因无法及时对异议事项进 行更正时所做的特别说明。 查询历史展示何机构或何 人在何时以何种理由查询 过该人的信用报告。
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个人信用报告介绍
个人信用报告
• （1）审核个人贷款、贷记卡、准贷记卡申请的；
• （2）审核个人作为担保人的；
• （3）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；
• （4）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需 要查询其法定代表人及出资人信用状况的。
• 消费者可以向征信中心、征信分中心以及当地的人民银行分
支行征信管理部门等查询机构提出查询本人信用报告的书面申
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企业信用评级产生的问题
主要障碍： (一)企业信用评级尚未得到全社会的认可。目前中国经济正处于转型期， 原有计划经济的观念和旧的习惯依然存在，有的还根深蒂固，一些人还停留 于过去国家财政统配资金，不拿白不拿 ，甚至“赖债”、“逃债”得益的陈 腐观念中。信用评级又起步较晚，近两三年来在部分省市开始， 也还是处于 “点”的状况。目前企业，也包括政府对信用评级不了解，或知之甚少，或 存有种种偏见， 尚处于十分艰难的推动阶段。 (二)法律依据不足。企业信用评级国际行业管理与业务规则基本空白，法 律责任条款也不完善。目前只有1999年9月发布的《中共中央关于国有企业改 革和发展若干重大问题的决定》、《企业债券管理条例》，已经存在的中国 人民银行《企业信用评级管理办法》等规章体制。中国人民银行的企业评级 还停留在部门规章的层面上。贷款人的管理、评级过程及评级结果还未提出 规范。信用评级的业务规则、从业人员的资质相应的法律责任等都都尚未纳 入立法范围，立法层次较低，内容过于单薄，达不到强制性效果。