信用管理概论作业
(信用管理概论作业第五章)专业技术人员培训
第五章第1题：简述国家信用的内涵国家信用(也称财政信用)是以国家为主体，按照信用原则筹集和运用财政资金的一种再分配形式。
它包括两方面的内容：一是国家运用信用手段筹集资金，如发行国库券、公债、地方政府债券、财政统借统还外债等；二是国家运用信用手段供应资金，如以有偿的方式安排的某些财政支出。
第2题：简述国家信用产生的前提条件(一)国家财政的需要—主体(二)社会闲置资金的存在—能力(三)货币信用制度的发展—意愿第3题：简述国家信用的形式(一)国家筹资信用形式国家筹资信用形式主要包括：①发行政府债券(国内债券、地方政府债券、国际债券)；②借款(国外借款、国内政府间财政借款)；③存款(邮政储蓄、有偿吸收社会保险基金等)。
(二)国家投资信用形式国家投资信用形式主要包括：①债务资金的有偿投放；②财政有偿性支出(各种财政周转金等)。
第4题：简述国家信用的性质马克思在《资本论》：“国家对借入资本每年要付给自己的债权人以一定量的利息。
在这个场合，债权人不要要求债务人解除契约，而只能卖掉他的债权，即他的所有权证书。
资本本身已经由国家花掉了。
”这表明国债的表现形式——国债券是一种所有权的信用证书，这种证书在持有者即债权人手中，是从国家的税收中索取一定利息的凭证。
概括地说，国家信用是国家利用信用关系对社会产品和国民收入的再分配，其对外信用性质是借入以国家财富做担保的信用关系。
从表面上看，向外借债使国外资金流入，是一种负债的经济行为，而实质上却意味着生产要素在国际间的转移，特定条件下是借出国的资本输出和借入国接受国外投资。
第5题：简述国家信用的特点(一)国家信用与其他财政范畴相比所具有的特征1、国家信用的自愿性2、国家信用的有偿性3、国家信用的灵活性(二)国家信用与银行信用相比所具有的特征1、国家信用的国家主体性2、国家信用的政策性3、国家信用的计划性4、国家信用的稳定性5、国家信用的广泛性第6题：简述发展国家信用的意义(一)国家信用可作为筹集资金的手段(二)以国家信用筹集的资金支持产业结构的调整(三)发展国家信用可以促进经济增长发展第7 题：简述国家信用风险的类型(一)国债风险(二)财政周转金形成的风险(三)地方政府债务风险第8 题：试述美国国债危机的原因1、二战前后为应对来自于红色革命的挑战所大力开展的高福利高待遇和高保障而造成的财务透支,直接导致了高消费高浪费的快速发展模式走到了泛滥的地步2、信用社会的建立导致信用资本被滥用，这个涉及到你问题中的福利支出,银行借贷,国债等多种资产,世界上欠钱最多的政府评级反而连续90 多年信用评级一直是最优资产,实在是个讽刺3、西方民主制度为了迎合选民,争取选票,任何政党都不愿采取真正的增税收,降福利,消赤字的改革办法来采取根本的治国良策,希腊在走投无路的情况下最终回头,遇到了国内的强力反弹,根本原因是由欧美压制希腊而达成的改革,由谁来压制改革美国4、二战后美元优势地位的确立和70 年代布雷顿森里体系崩溃后,美元脱离金本位,导致的美元在短短几十年内大量滥发,控制了石油等大宗资产的定价权,最终得以利用滥发和通胀将部分转嫁给全球.5、80 年代以来选择金融或信息等虚拟服务的发展模式,以所谓的概念和模式为手段,暂时的为大量货币找到了容身之所,但当发展遇到问题,经济增速下降,创新不足,实体经济发展遇挫导致虚拟部分被掩盖的问题在短时间内集中爆发6、为了维护适合于自己的发展模式的全球化和经济殖民,大量的武力应用,援助开支,所谓的反恐费用,再加上地下革命和贪腐暗箱成本等等,导致大量财力虚耗第9 题：试述欧债危机的主要成因第一，货币制度与财政制度不能统一，协调成本过高。
第1章_信用管理概论1
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（二）信息不对称理论与信用
在资本市场上
由于企业、个人信用信息不健全，导致信息不对称。
表现：贷方对借方的资信度、偿债能力、生产经营 状况、资金真实流向、违约的概率等缺乏充分信息，
借方比拥有更多信息。借方可能获得贷款后，在高
额投资利润的诱使下，从事高风险活动，一旦投资
决策失误，无法按期偿还银行债务就会失信于贷方。
消费者信用管理的主要功能为：客户信用调 查、客户授信、帐户控制、商帐追收以及利 用个人征信数据库推销信用支付工具。消费
者信用又分为零售信用和现金信用
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六、信用风险
信用风险概念 及特征
狭义信用风险：指当违 约实际发生后，信用资 产发生的损失，在此之 前，债务人信用状况的 变化并不直接影响信用 资产的价值，即违约模 式(DM)。此模式下，存 在两种状态：1、违约 发生，资产遭损失；2 、违约不发生，信用损 失为零。狭义风险也被 称为信用违约风险。
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ห้องสมุดไป่ตู้
第一节 信用与信用管理的概念
一、信用：社会学视角
《辞海》 “遵守诺言、实践 成约，从而取得别 人的信任”
《说解文字》 “信，诚也、从人 言”意思是指诚实 守诺，言行一致
“诚” 是一种个 人美德，被列为关 键德目之一
“信” 为儒家伦 理所看重，将“信” 作为“五伦”之一
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信用政策去治理，资本主义各种矛盾能够通过货币制 度的机制去消除，主张扩张信用，促进经济增长。
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一、经济学理论与信用
（二）信息不对称理论与信用 信息不对称理论是由2001年度诺贝尔经济学奖获
信用管理概论作业专业技术人员培训
信用管理概论作业专业技术人员培训YUKI was compiled on the morning of December 16, 2020第七章第1题：简述社会信用管理体系的涵义1、社会信用管理体系是一种社会机制，是由信用立法与执法、信用管理行业运行惯例与约定、社会信用行为与道德规范、不良信用惩罚机制、教育等多个子体系共同作用，交织形成的社会机制。
2、以相对完善的法律、法规体系为基础；以建立和完善信用信息共享机制为核心；以信用服务市场的培育和形成为动力；以信用服务行业主体竞争力的不断提高为支撑；以政府强有力的监管体系作保障的国家社会治理机制。
3、核心作用在于，记录社会主体信用状况，揭示社会主体信用优劣，警示社会主体信用风险，并整合全社会力量褒扬诚信，惩戒失信。
可以充分调动市场自身的力量净化环境，降低发展成本，降低发展风险，弘扬诚信文化。
3、是一种社会机制，具体作用于一国的市场规范，它旨在建立一个适合信用交易发展的市场环境，保证一国的市场经济向信用经济方向转变，即从以原始支付手段为主流的市场交易方式向以信用交易为主流的市场交易方式的健康转变。
4、这种机制会建立一种新的市场规则，使社会资本得以形成，直接地保证一国的市场经济走向成熟，扩大一国的市场规模。
第2题：简述社会信用管理体系的构成（一）信用管理与服务行业1.信用信息管理机构2.专业化的信用评价机构3.深层次的信用服务机构（二）监管体系1.行业监管部门2.中央银行3.民间机构（三）制度与法律体系 1.建立和发展信用制度所需要的法律环境 2.国外建设信用制度与法律体系的经验（四）不良信用惩罚机制第3题：简述社会信用管理监管体系的要点和组成部分要点：一个平台，三个中心，四项机制，彼此之间高度关联、互为支撑，构建了一个完整的市场诚信体系生态链。
组成：1.行业监管部门2.中央银行3.民间机构第4题：简述不良信用惩罚机制第5题：简述政府在社会信用管理体系建设中应起到什么作用1、推动立法，强化法制与制度的力量2、建立信用监管体系3、建设社会信用服务体系4、要组织开展信用管理的教育和研究第6题：简述建设社会信用管理体系的必要性1、道德诚信是全社会的共同需求。
信用管理概论
填空题1．信用管理学研究对象：信用管理制度2．信用管理制度包括三方面内容：机构设置、职权配置、活动方式3．信用管理制度静态上表现形式：成文规则信用管理制度动态上表现形式：实际运作4．信用管理制度在微观上表现为：单位内部规定信用管理制度在中观上表现为：规章制度信用管理制度在宏观上表现为：法律5．信用是以偿还为条件价值运动的特殊形式6．企业授信活动内容：向银行贷款、发行企业债券、商业信用（赊销、分期付款、委托代销、预付定金、预付账款、按进度预付工程款）7．商业信用主要内容：（1）以商品为客体的种类（赊销、分期付款、委托代销）（2）以货币为客体的种类（预付定金、预付账款、按进度预付工程款）8．除了消费者信用外，个人信用还包括：授信和政府对个人贷款9．除了广义商业信用外，企业信用活动还包括：企业授信，如银行存款和投资10.总信用除包括消费者信用，商业信用，政府信用，还有金融部门信用11.经济活动信用化比率=信用总规模/GDP信用活动中介化比率=金融部门信用规模/非金融部门信用规模（信用净额）信用活动非中介化比率=1－信用中介化比率12．政府进行信用管理的目的：实现信用活动的目的、维持信用关系的正常运行、防范或减少信用风险；内容是收集分析数据、知道信用政策、配置信用资源、进行信用控制13．企业进行信用管理针对于赊销的信用活动；其目的是销售最大化、信用风险最小化14.政府进行信用管理的目的是履行职能，内容是立法执法、推动征信数据开放、信用中介进行行业监管、扶持、引导15.征信国家硬性指标、重要标志是建立起完善法律体系16.信用相关的社会力量包括信用管理服务机构、个人、企业、金融机构、政府一般部门、政府信用主管部门17.国家信用体系以失信惩罚机制为主要作用手段18.构成国家信用体系中信用服务需求的主体有金融机构、非金融机构、居民个人19．构成国家信用体系中信用服务供给的主体有信用信息管理机构、信用管理服务机构20．构成国家信用体系中保障体系内容有行业监管、信用立法执法21.社会信用主体主要有需求主体、供给主体、信用监管者22.社会信用制度包括内在约束的信用规范、外在约束的信用法律23.社会信用制度宏观上表现为高级别法律法规、中观上表现为地方部门规章制度、微观上表现为机构内部制度性文件24.按功能分，国家信用体系分为信用供给体系、信用需求体系、信用保障体系、信用支持体系25.按形态分，国家信用体系分为：社会信用主体、社会信用制度、信用交易工具、失信惩罚机制26.信用立法基本准则保护隐私权、维护公平竞争27.为维护消费者之间公平竞争应该使消费者之间拥有平等受信机会28.为维护金融机构与消费者之间公平应该消除信息不对称29.以信用主体为标准，把信用立法分为企业信用立法、银行信用立法、消费者信用立法、政府信用立法29.以专业化程度为标准，把信用立法分为专业法和边缘法30.英国对信用管理专业法律分为消费者保护、控制授信。
信用管理概论 A卷
一、选择题：（本大题共10小题，每小题1分，共10分）1、某企业用折中法计算给予客户的CRP值，企业从资信调查机构获知，客户从其他三个供应商处分别获得三个信用销售额度，分别是100万，80万，130万，那么，作为企业给予客户的CRP值为（）A 50万B 80万C 130万D 100万2、以下属于第一手资料的是（）A 行业协会资料B 对客户主要供应商实地考察信息C 讨债代理机构信息D 海关统计局信息3、下列经济行为中属于直接融资的是（）A 票据贴现B 开出商业本票C 发行企业债券D 银行的存贷款业务4、 3% 20；2% 20/70 extra,N91指的是（）A 20天内付款享受2%的现金折扣，70天内付款享受3%的交易折扣，全部金额于91天到期；B 20天内付款享受3%的现金折扣，71天内付款享受2%的交易折扣，全部金额于91天到期；C 20天内付款享受3%的现金折扣，70天内付款享受2%的交易折扣，全部金额于91天到期；D 20天内付款享受3%的现金折扣，71天内付款享受2%的交易折扣，全部金额于90天到期；5、个人信用评估的步骤是（）①个人消费者向信用评估机构提供补充资料；②提供信用的企业或金融机构决定是否向该消费者提供个人信用③授信人向信用评估机构进行调查；④信用评估机构向消费者进行补充调查；⑤个人消费者向授信人提出信用消费申请，允许授信人调查其信用状况；⑥信用评估机构向委托人提交该消费者的信用评估报告；A ①⑤③②⑥④B ⑤③④①⑥②C ④③②①⑤⑥D ②④③⑤①⑥6、个人获得助学贷款属于（）A 商业信用B 消费信用C 国家信用D 补偿贸易7、积极信用消费者指的是（）A经常使用信用卡进行消费的客户B大一高校生C持有信用卡但已有几个月不曾使用其进行购买的客户D 社区新住户8、以下不正确的是（）A评价信用的必要因素包括品格、能力、资本、担保品和环境等B 信用是一种美德，是用于一切交往的基础C 信用是以偿还和付息为基础，以守信和信任为导体的借贷活动D 信用的只能包括流通职能和分配职能9、个人装饰住房消费贷款属于（）A 成长型信用消费B 潜力型信用消费C 增长型信用消费D 个人经营信用10、企业信用管理的实质是（）A 扩大销售规模B 控制信用风险C 取得收益D 收益与风险之间的平衡二、多项选择题：（本大题共5题，每题2分，共10分）Array1．消费者信用的种类一般包括（）A 银行信用B 零售信用C 房地产信用D 服务信用2、持有应收账款的成本是由（）构成的。
信用管理概论
信用管理概论名词解释1．信用管理制度：信用管理主体组织与职权，信用管理活动原则与规范的总和。
2．信用管理：指经济主体为了实现信用活动的目的，维持信用关系的正常运行、防范或减少信用风险而进行的收集分析征信数据、制定信用政策、配置信用资源、进行信用控制等管理活动。
3．失信惩罚机制：a.目的：为了惩罚社会当中出现的失信行为，维护信用秩序b.手段：失信信息的扩散与传播c.微观主体自发约束，不具有强制性d.是信用体系的核心机制e.是通过信息产品的供求来实现的4．经济活动信用化：信用活动日益增加，经济交易中可以用信用来衡量的部分的比重越来越大。
5．信用活动非中介化：社会信用活动中不通过金融部门进行的信用交易所占比重越来越大。
6．国家信用体系：把各种与信用相关的社会力量有机结合起来，共同促进信用的完善和发展，制约和惩罚失信行为，从而保障社会秩序和市场经济正常运行与发展的一整套管理体制。
7．中央信贷登记系统：a.是全国性数据库网络系统；b.是政府出资建立；c.非盈利；d.搜集企业和个人的信贷信息，由商业银行按规定输入数据库系统；e.服务于商业银行、防范信贷风险和央行进行监管，不向金融系统以外的社会开放。
8．信用管理边缘法：与建立信用管理法律相关的但更为基础的法律，这些法律除信用管理外还有其他应用领域。
9．公平信用报告法（FCRA）：美国制定的只适用于个人征信的关于消费者信用保护类的信用管理专业法律。
10．征信：对市场参与者的信用或资信进行的调查和验证。
11．信用信息：反映企业和个人的信用特征和信用价值的信息，以及对它们在社会经济活动中信用行为的记录。
12．普通版当事人征信报告：a.是最常见的主流产品；b.其编制完全基于数据库的即期记录，不再做核实、更改和补充；c.内容格式标准化；d.可以快速生成，价格便宜。
13．普通版企业征信报告：是主流产品a.提供一般授信决策足够用的信息；b.销量最大，对征信机构而言，在同业竞争的意义上最为重要；c.性价比最好。
(信用管理概论作业第二章)专业技术人员培训
第二章第1题：商业信用的形式有哪些1、赊销。
2、预付货款。
3、分期付款。
4、经销和代销。
5、补偿贸易。
第2题：阐述商业信用的意义1、商业信用：企业在正常的经营活动和商品交易中由于延期付款或预收账款所形成的企业常见的信贷关系。
2、商业信用：在商品销售过程中，一个企业授予另一个企业的信用。
如原材料生产厂商授予产品生产企业，或产品生产企业授予产品批发商，产品批发商授予零售企业的信用。
3、商业信用：是指工商企业之间相互提供的、企业与个人之间，与商品交易直接相联系的信用形式。
包括企业之间以赊销分期付款等形式提供的信用以及在商品交易的基础上以预付定金等形式提供的信用。
第3题：分析商业信用存在及发展的基础商业信用是社会信用体系中最重要的一个组成部分，由于它具有很大的外在性，因此，在一定程度上它影响着其它信用的发展。
从历史的维度而言，中国传统的信用，本质上是一种道德观念，包括两个部分，一个部分为自给自足的以身份为基础的熟人社会的私人信用，一个部分为相互依赖的契约社会的商业信用。
私人信用由于儒家建立起一套制度化的法律和实践系统，通过传播逐渐深入到习俗之中，通过权力、真理和制度之间相互配合使得中国人接受了这一观念。
而商业信用由于缺乏社会的现实基础，没有相应的理论证明其合理性，没有制度的支持缺乏合法性，它处于自然的失范状态。
这种契约社会培植出来的以平等互利为基础的、以诚实信用为标志的商业道德在身份社会缺乏存在的社会基础。
从本质上而言，商业信用是基于主观上的诚实和客观上对承诺的兑现而产生的商业信赖和好评。
所谓主观上的诚实，是指在商业活动中，交易双方在主观心理上诚实善意，除了公平交易之理念外，没有其它欺诈意图和目的；所谓客观上对承诺的兑现，是指商业主体应当对自己在交易中向对方作出的有效的意思表示负责，应当使之实际兑现。
可以说，商业信用是主客观的统一，是商事主体在商业活动中主观意思和客观行为一致性的体现。
第4题：阐述商业信用的特点一、商业信用是商品生产者之间或生产者向与销售者之间以商品形态提供的信用，贷出的资本就是待实现的商品资本。
信用管理概论(2)
我国信用问题(wèntí)产生的原 因
吴敬琏：许多国用企业仍然缺乏明晰的 产权界定以及由此而产生的强烈维权意 识(yìshí)。他们一方面并不关心自己的 信誉记录，把失信视同儿戏；另一方面， 也不那么关心企业信用资产权益，在这 种情况下，有些人甚至以故意错误授信 和放弃逃费债务作为监守自盗的手段。
2001-2002年美国大公司的重大失信行为： 会计行业：安达信:对安然(ānrán)、环球电
讯、世界通讯公司的审计处理不当. 能源行业：安然(ānrán) IT行业：世界通讯公司、环球电讯 医药行业：默可制药 :虚报124亿美元的营
业收入
第十九页，共167页。
美国的信用(xìnyòng)问题
第二十页，共167页。
美国的信用(xìnyòng)问题
三、 勾结的直接动力：股票期权 四、 有利于勾结的环境 （一）会计制度的缺陷 （二） 监管(jiānguǎn)放松 (三) “刑不上大夫”
第二十一页，共167页。
中国的信用(xìnyòng)问题
我国信用问题的现状： 一、商业(shāngyè)交易中的信用问题 二、资本市场中的信用问题：1、上市公司
我国信用问题产生(chǎnshēng) 的原因
一般原因： 1、产权问题 2、信息不对称(duìchèn)问题 3 、缺乏长期稳定的预期
第二十五页，共167页。
我国信用问题(wèntí)产生的原 因
一般原因： 1、产权问题: 张维迎：“产权制度给人们提供了一个追求长期
利益的稳定预期(yùqī)和重复博弈的规则” 陈清泰： “明晰的产权是追求长期利益的动力，
第五页，共167页。
信用(xìnyòng)工具的特征
一、 收益性:固定收益,当期收益,实际 (shíjì)收益.
信用管理学课后作业
信用管理学课后作业一、引言信用管理是现代社会经济发展中的重要组成部分，它涉及到个人、组织以及国家之间的信用关系。
随着社会经济的不断发展，信用管理的重要性日益凸显。
本文将探讨信用管理的概念、作用以及相关的方法和工具。
二、信用管理的概念信用管理是指通过建立和维护信用制度，对个人、组织以及国家的信用进行评估、监督和管理的过程。
它是一种规范和促进经济活动的重要手段，旨在提高经济主体的信用水平，保护市场秩序的正常运转。
三、信用管理的作用1. 促进经济发展：良好的信用管理有助于建立稳定的信用环境，增强各方对经济交易的信心，从而促进经济的良性循环。
2. 降低交易成本：信用管理通过评估和监督信用状况，降低信息不对称，减少交易风险，从而降低交易成本。
3. 提高市场竞争力：信用管理有助于建立公平、公正的市场秩序，提高市场的竞争力，吸引更多的投资和资源流动。
4. 保护消费者权益：信用管理可以监督和约束经济主体的行为，保护消费者的合法权益，维护市场的公平交易环境。
四、信用管理的方法和工具1. 信用评估：通过对个人、组织以及国家的信用状况进行评估，确定其信用等级和信用能力。
评估方法可以包括定性和定量分析，如资信调查、财务分析等。
2. 信用监督：通过建立信用监管机构，对经济主体的信用行为进行监督和管理。
监督手段可以包括信用报告、信用档案等。
3. 信用奖惩：通过建立奖惩机制，对信用良好和信用不良的经济主体进行奖励和惩罚。
奖惩方式可以包括信用评级、信用黑名单等。
4. 信用保险：通过购买信用保险，对交易风险进行保障，减少信用风险带来的损失。
信用保险可以为经济主体提供一定的补偿和保障。
五、结论信用管理作为现代社会经济发展的重要组成部分，对于促进经济发展、提高市场竞争力以及保护消费者权益起着重要作用。
通过适当的方法和工具，可以有效地进行信用评估、信用监督、信用奖惩和信用保险等工作，提高各方的信用水平，维护市场秩序的正常运转。
六、参考文献1. 王小明，信用管理导论，社会科学出版社，2018年。
信用管理概论作业第四章专业技术人员培训
信用管理概论作业第四章专业技术人员培训 Document number【AA80KGB-AA98YT-AAT8CB-2A6UT-A18GG】第四章第1题：谈谈你对消费信用的概念理解信用是一种建立在授信人对受信人偿付承诺信任的基础上的能力，不用立即付款就可获取资金、物资、服务。
所谓信用消费，亦称信贷消费，是指消费者为了达到某种消费目的，在个人资金不足的情况下，凭借个人信用，不立即付款即获取资金、物资或者服务的交易方式。
信用消费，如果从银行或其他金融机构角度而言，则信用消费通常称之为消费信用，即商业银行对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款方式，它以刺激消费、扩大商品销售和加速资金周转为目的。
也有许多人将其俗称“用明天的钱，圆今天的梦”。
第2题：消费信用的主要形式有哪些以商业信用为基础的信用形式以银行信用为基础的信用形式第3题：举例说明你对消费信用拉动经济增长的理解消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、直接用于生活消费的信用。
在现代经济生活中，消费信用在一定条件下可以促进消费商品的生产和销售，并从而促进经济的增长。
据统计，若不采用分期付款这一消费信用的典型支付方式，西方汽车的销售数量将会减少 1/3 。
此外，企业通过以赊销方式对顾客提供信用等方式，这一信用形式对于促进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代，也有不可低估的作用。
居民消费每增长1%，国内生产总值就会增加0.5%，可解决上百万人的就业问题。
2018年，消费支出对经济增长的贡献率为76.2%，比2017年提高18.6个百分点。
社会消费品零售总额超过38万亿元，同比增长9.0%。
网上零售额比上年增长23.9%。
消费对经济增长的拉动作用进一步增强。
第4题：举例说明你对消费信用改变消费观念的理解1、对高档的需求增加随着的提高，中满足生存需要的消费者所占比重降低，满足发展和享受需要的消费所占比重提高，对耐用消费品的需求提高。
信用管理概论-主观题
信用管理概论主观题题号：1题型：判断题题目：信用管理咨询是信用风险管理的重要组成部分，内容涵盖信用管理诊断.信用管理机制的建立.信用政策制定.组织机构整合.信用分析与决策咨询等顾问服务。
答案：对题号：2题型：判断题题目：2001年邓白氏集团公司进行改组，把邓白氏公司和穆迪公司两家公司拆分，分别成为独立的上市公司。
答案：对题号：3题型：判断题题目：信用活动不存在信用风险，信用管理为信用活动服务并与其相互融合。
答案：错题号：4题型：判断题题目：我国的企业征信行业是在政府驱动下起步的，目前各征信公司均采取商业化运作方式，向社会提供客观.独立的评级报告。
答案：对题号：5题型：判断题题目：企业识别编码就相当于企业的“身份证”号码，它应该是一个企业及其全部子母关系企业的唯一识别号码，并且是企业的终生对应号码。
答案：对题号：6题型：判断题题目：经济信用化主要指信用活动日益增加，经济交易中可以用信用来衡量的部分的比重越来越低。
答案：错题号：7题型：判断题题目：一些信用管理法律也用于解决特殊的社会问题，为一国在某一特殊时期的特殊任务服务，使法律具有一定的政策倾向性和时效性，以实现一些相对长期且特殊的社会目标，如房屋租赁.小企业发展.农业.少数民族问题。
答案：对题号：8题型：判断题题目：良好的信用是一个地方乃至整个国家的宝贵财富，建立良好的信用环境，不利于降低市场交易成本，不利于推进公平交易。
答案：错题号：9题型：判断题题目：社会信用体系是一个多层次的有机体系，这一体系的基础就是其法律环境，即信用立法。
答案：对题号：10题型：判断题题目：信用保险在国际上不是一种常用的风险规避方式。
答案：错题号：11题型：判断题题目：经济信用化主要指信用活动日益增加，经济交易中可以用信用来衡量的部分的比重越来越低。
答案：对题号：12题型：判断题题目：仅靠社会舆论和道德不可能有效约束债权人和债务人的经济行为，必须建立健全法律体系，依靠法律力量，把一切信用活动纳入法制的轨道，经由法制途径遏制失信行为。
(2.3.20)--信用管理概论
商业信用与企业信用管理商业信用是工商企业在商品(或劳务)交易时，以延期支付或顶付形式向用户提供的信用，其具体方式很多。
商业信用伴随社会、经济的发展而发展。
我国的商业信用政策经历了从禁止到开放两次变迁。
商业信用对经济的发展具有促进作用，但商业信用也具有局限性。
总体来说，商业信用对经济具有重要意义。
商业信用的特点是：直接融资的性质；商品交易紧密结合；可以双向提供信用；商业信用的建立和消除完全取决于信用关系的双方的意志；商业信用体现了企业信誉和公信力。
商业信用形式主要是商业汇票。
商业信用风险是指在以信用关系为纽带的交易过程中，交易一方不能履行给付承诺而给另一方造成损失的可能性，主要表现为呆账、坏账。
商业信用缺失给企业带来很大的危害，其成因有外部因素也有内部因素，所以要做好用户信用信息方面的管理工作。
企业信用是指以企业为授信主体，允许其他企业或消费者先使用商品或服务，一段时间后再付款的一种信用。
企业信用管理是对企业的受信活动和授信决策进行的科学管理，其总体目标是力求企业在实现销售最大化的同时，将信用风险降至最低，使企业的效益和价值得到最大程度的提高。
企业信用管理的核心是信用销售。
我国企业的信用管理商处于起步阶段，孙在很多问题，我国应在信用管理部门、信用管理体制、信用管理技术和方法等方面采取相应措施，进一步推动和完善我国企业的信用管理。
银行信用与银行信用管理银行信用是指以银行或其他金融机构为媒介、以货币为对象向其他经济个体提供的信用。
银行信用的产生亦有其客观性。
银行信用虽然尚有很多缺陷，但仍在社会资金融通中占有重要的地位。
银行信用风险是指由于债务人未能按照与银行所签的合约条款履约或按约定形式履约，而对银行借贷资产收益造成的风险。
银行信用风险具有广泛性和不可灭失性。
根据银行业务经营的性质，银行信用风险可分为5类。
银行信用风险的实质是借款人风险的延续。
其风险的成因可分为外部因素和内部因素。
银行信用风险具有广泛的关联性。
(信用管理概论作业第一章)专业技术人员培训
第一章第1题：如何理解信用的涵义？Credio 和Credit 的含义：信任社会学中，信用被用来作为评价人的一个道德标准。
原义包括信任、声誉、遵守诺言或实践成约法学中，信用是一种依法可以实现的利益期待，违反将承担相应法律责任经济学中，信用是一种体现特定经济关系的借贷行为。
这种借贷活动可以采取商品形式，也可以采取货币形式。
信用是一种价值运动形式。
第2题：信用的构成要素有哪些？1.有借有还——信用关系+信用标的；2.有约——信用载体(信用工具)；3.有期有息——信用条件(货币/借贷资本的时间价值。
第3题：信用可以分为几类？1、商业信用。
2银行信用。
3、国家信用。
4、消费信用。
5、国际信用。
6、民讲信用。
第4题：信用产生的原因。
私有制和商品交换——贫富分化；商品产销周期不一致——商品、货币占有的不均衡；经济主体利益的不一致——有条件让渡/调剂收支：结余:未来消费﹥现在消费负债:未来消费﹤现在消费平衡:“月光族”调剂：经济主体效用最大化,克服收支空缺或不平。
第5题：分析信用在市场经济中的作用。
良好的信用制度与健全有效的信用管理体系有利于国民经济健康有序、可持续发展。
这体现在以下几方面。
1.信用信息可以保障市场发挥效率，使经济主体在不确定性中减少成本，保证或增加收益，使市场经济活动与交易不断延续。
2.信用制度与信用管理体系能够延长博弈过程与时间，减少潜在的欺诈行为，保障市场健康发展。
3.信用提高了经济活动的质量与效率。
信用是市场经济微观经济主体经济活动的启动器。
4..信用是金融活动形成和发展的基础。
一般地说，发达的金融市场是市场经济的核心，而金融市场正是建立在信用基础上的。
5.信用为市场经济活动和交易创造了工具与基本条件。
第6题：失信行为成因分析。
1. 作为借贷行为的信用，包含守信与失信两个侧面；它们总是相互伴随而存在。
2. 失信并不等于蓄意赖账；除去赖账，还有种种原因都有可能导致失信行为的产生。
3. 就总体来说，失信行为超过一定规模，将会降低信用的作用；如果持续地、大量地存在，必然威胁信用范畴本身。
(信用管理概论作业第六章)专业技术人员培训
第六章第1题：谈谈你对证券概念的理解证券是指用以证明或设定权利所作成的书面凭证，它表明证券持有人或第三者有权取得该证券拥有的特定权益，或证明其曾经发生过的行为。
1、票面要素：持有人、标的、标的的价值、权利2、基本特征：（1）法律特征：首先，作为某种法律行为的结果，证券必须具有合法性；其次，证券中包含的特定内容具有法律效力，出券人、持券人或第三者都无权拒绝接受证券中所赋予对方的权益，否则将受到法律的制裁。
（2）书面特征：首先，作为一种书面凭证，它必须采取书面形式或与书面形式具有同等效力的形式，而不能采取其他形式；其次，证券必须按照特定的格式进行书写或制作，并且必须载明有关法规规定的全部必要事项，否则将得不到法律的认可。
第2题：有价证券的类型有哪些有价证券可以按不同的标准做不同的分类。
1、按发行主体来划分可以分为政府证券、金融证券和公司证券。
2、按上市与否，可以分为上市证券和非上市证券；3、按证券收益是否固定固定收益证券和变动收益证券；4、按证券发行的地域和国家分类国内证券和国际证券；5、按证券募集方式分类公募证券和私募证券6、按证券的经济性质分类股票、债券、其他证券第3题：证券信用风险指什么与证券投资相关的所有风险统称为总风险（total risk），总风险按照能否将其分散而分为系统风险(systematic risk)与非系统风险(nonsystematic risk)两大类。
第4题：分析我国证券市场信用风险产生的原因1、制度性原因2、上市公司质量不高3、筛选机制与信息披露机制4、监管不严第5题：举例说明你对系统风险的理解系统风险是指由社会、政治、经济等某种全局性的因素使整个证券市场发生价格波动而造成的风险。
这种风险是在企业外部发生的，是公司自身无法控制和回避的，又称不可分散风险。
这类风险的主要特点：一是都由共同的因素所引起；二是影响所有证券的收益；三是不可能通过证券投资的多样化来回避或消除。
比如市场风险：由于投资者对证券看法（收益率）的变化引起股价波动。
《信用管理》模拟试题及参考答案(2套)
模拟试卷1一、单选题（16题，每题2分，共32分）1、根据《融资担保公司监督管理条例》，融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的（）倍。
A、 10B、 15C、 20D、 52、国家信用的主要工具是（）A、国债B、银行存款C、商业汇票D、应收账款3、在企业征信领域，历史最悠久和最有影响力的公司是（）。
A、邓白氏B、穆迪C、标普D、惠誉4、征信服务规范化的技术要求是（）。
A、征信一体化B、征信国际化C、征信标准化D、征信评级5、我国企业之间存在着比较普遍的三角债，从本质上看，这属于（）。
A、国家信用B、银行信用C、商业信用D、消费信用6、行业协会发挥了很大作用的征信国家主要是（）。
A、美国B、日本C、中国D、德国7、美国十多部信用管理相关基本法律中，最重要的首推（）。
A、平等信用机会法B、公平债务催收作业法C、公平信用结账法D、公平信用报告法8、（）会带来逆向选择和道德风险，需要一个有效的社会信用信息系统。
A、产权不清B、信息不对称C、社会信用体系不健全D、信用主体失信9、Must first support the farm credit guarantee system construction vigorously. 文中指的是（）。
A、信用贷款B、信用担保C、信用保理D、商账追收10、以（）为基点,严格依法行政,建立公开的社会信用信息网络,优化“信用生态”,建立信用管理制度,强化政府信用,完善政府信用管理体系是政府信用外部制度建设的重要内容。
A. 信用B. 法制C. 经济D. 道德11.狭义的信用销售不包括（）。
A. 企业对企业的先货后款B. 商场对消费者的先货后款C. 生产厂家对消费者的先货后款D. 金融机构对企业或消费者个人的信贷12、以下不属于应收款项的是（）。
A、应收账款B、预付账款C、应收票据D、预收账款13、关于消费者信用，下列说法不正确的是（）A.消费者是指个人或家庭B.授信机构是指金融机构或工商企业C.用于生活消费或投资目的D.先以赊销赊购商品形式出现，后出现货币形式的消费信贷14、我国商业银行的主要信用活动是传统的资产与负债信用活动，表外业务较少，因此我国商业银行面临的主要风险是各类信用活动带来的风险，其中（）信用风险最为突出。
信用管理概论作业专业技术人员培训
第三章第1题：谈谈你对银行信用的理解银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。
银行信用是伴随着现代银行产生，在商业信用的基础上发展起来的。
银行信用与商业信用一起构成现代经济社会信用关系的主体。
与商业信用不同，银行信用属于间接信用。
在银行信用中，银行充当了信用媒介。
马克思这样描述：“银行家把借贷货币资本大量集中在自己手中，以至于产业资本家和商业资本家相对立，不是单个的货币贷出者，而是作为所有贷出者的代表的银行家。
银行家成了货币资本的总管理人。
另一方面，由于他们为整个商业界而借款，他们也把借入者集中起来，与所有贷出者相对立。
银行一方面代表货币资本的集中，贷出者的集中，另一方面代表借入者的集中。
第2题：银行信用产生的客观必然性商业信用的局限性促生了银行信用货币经营是银行信用的基础适应资本主义的生产方式第3题：商业银行信用风险的分类１、工商贷款信用风险２、消费者贷款信用风险３、票据业务信用风险４、结算信用风险５、信用价差风险第4题：举例谈谈你对银行信用风险的外部成因的理解1、风险形成的体制性根源银行作为金融企业，要遵循市场规律，受市场规则的约束。
银行不必为企业承担风险，同样，银行面临风险时，也不会受到庇护。
（1）银行体制不明晰商业银行缺乏自主权，行为、利益不完全独立，责任不明确；出于宏观经济改革的需要，还必须对一些经营不善、效益下降、偿债能力较弱的国企提供信贷支持，难以规避风险。
2）企业体制不健全，信用观念淡薄（3）资本市场不规范，增大了商业银行信用风险上世纪80年代，国家停止了对国企的拨款，为充实自身发展资金，国企开始向银行贷款，而银行认为"贷款给国企是国有对国有，出了问题也是国家承担"，因此对贷款给国企"非常慷慨"，于是大批银行信贷资金源源不断涌入国企，国有银行与企业资金互相牵连，最终因国企无力偿付贷款本息，造成大量银行贷款呆滞在国企，成为国家财政的巨大包袱。
信用管理案例分析 期末综合性大作业
信用管理案例分析期末综合性大作业[信用管理案例分析]期末综合性大作业《信用管理案例分析》期末大作业一、单项案例分析题（共四小题，每小题10分，共计40分）1、结合信用管理案例分析第一章案例4请思考，企业信用政策的含义、具体内容和基本类型分别是什么？企业如何制定合理的信用政策？2、结合第三章案例3请思考，如何理解消费者信用功能？3、结合第四章案例3请思考，企业征信“5C”原则有哪些？并阐述在企业征信中如何运用和把握这些原则。
4、结合第五章案例3请思考，资信评级报告一般有哪几个部分？都涉及哪些内容？二、综合案例分析（共2小题，每小题30分，共计60分）（本题回答不能少于结合下面的案例，请分析商业银行从企业征信体系中可以获取客户的哪些信息？企业征信体系在商业银行经营管理中的作用案例企业征信系统收录了企业在各银行的信贷记录，通过信息共享，企业的不良信贷记录将无所遁形，这对欠款客户起到了威慑作用，促进他们主动归还多年的欠贷，按约履行合同义务。
而拥有良好信用记录的企业将获得商业银行更大的信贷支持。
这种通过征信系统所形成的守信激励、失信惩戒的机制，将极大地促进企业信用意识的提高，促其自觉地建立和维护自身信用记录，进一步优化了社会信用环境。
在企业信用信息基础数据库的关联查询中，高管兼职信息查询、投资关系查询、担保借款人查询、集团企业查询、组合关联查询详细记录了所有企业与银行机构发生的业务数据。
如集团企业查询，主要查询在集团公司信息中和所查企业存在上下级关系的企业，并显示所查询借款人所在集团企业母子关系的树状结构图，突出本企业在树形结构的位置，并显示树形结构中所有企业的个数。
这份“信用档案记录”覆盖全国，各家银行贷借关系的信息、较为全面的关联关系图谱一一显示，投资——被投资；担保——被担保；法人、总经理、财务负责人兼职；关联企业详细的信贷、担保等信息，充分解决信息不对称的问题，为商业银行信贷把好准入关。
(信用管理概论作业第八章)专业技术人员培训
第八章第1题：在市场经济条件下为什么要进行法制建设恩格斯指出，法律是社会生产、生活中的共同规则和习惯，逐步发展而成的，是意图把每天重复着的生产生活形成的共同规则概括起来，并设法使个人遵守的一般条件.首先，发展市场经济需要改变传统行为规则。
其次，市场经济的深入发展需要法治建设的推动。
最后，市场经济的健康发展需要法治作保障。
市场经济蕴含着效率与公平、自由与管制的悖论，其健康发展用法治来消除弊端。
市场经济是竞争经济，竞争机制要受法治监管; 市场在资源配置中的决定作用必须在法治的轨道上运行; 政府在宏观调控中的积极作用也要在法治的框架内进行。
第2题：法律在信用管理中的地位（一）法律是信用管理过程中信用信息搜集与提供的基础（二）法律是维护信用管理秩序的前提（三）法律是信用管理有效性的保证第3题：法律在信用管理中的作用（一）保护个人的隐私权（二）促进公平竞争（三）构建有效的失信惩罚机制第4题：美国信用管理的相关法律和法规特点四个角度：1、信息的收集美国针对信用信息收集的法律法规主要有《公平信用报告法》《公平债务催收法》《信用修复机构法》等法律。
对于美国征信立法来说，如何将信用数据的收集控制在合法的范围之内，是非常重要的一项原则。
2、信息的使用由于个人信用信息所具备的特殊性，美国各项法律对于信用信息的使用和共享范围做出了明确的规定。
3、信息的公布根据《公平信用和贷记卡披露法》、《公平信用报告法》等相关法律规定，征信机构只能在以下有限的情况中公开披露消费者个人的信用报告4、确保信息的准确性随着信用交易数量的不断扩大，获取渠道愈加的复杂，必然会出现一些由于主观或客观原因产生的不正确的信用信息，对于这些不正确的信息。
政府鼓励消费者主动去发现并且举报。
第5题：美国信用管理的相关法律和法规建设的启示从法律渊源来看，美国的法律以判例法为主要表现形式。
征信的立法以“遵循先例”为原则，在100多年的发展实践中不断的修改和完善。
企业信用管理作业
B.由财务部门负责信用管理工作
C.由销售部门负责信用管理工作
D.不设立信用管理部门
4、用财务评估法对客户进行信用分析，如果货物赊销期在半年之内，这时评价客户最重要的指标是客户财务资金状况的（）。
A.安全性
B.稳定性
C.流动性
D.收益性
5、目前中国最流行的信用管理模式是（）。
8、在信用管理中，（）是企业最重要的信用管理指标。
A.年度赊销额
B.坏帐率
C.帐款逾期率
D.DSO
9、（）是指社会行为主体（如企业和个人）的一种自发、自愿的行为，是自己对他人的承诺，是一种行为规范。
A.信用
B.信誉
C.诚信
D.责任
10、当授信人业务、财务发生危机，为找到其症结所在而进、凡对企业产品有需求并有支付能力的法人单位或消费者个人都是企业的客户。
√
×
5、由独立的信用部门负责信用管理工作能够有效维持并进一步发展客户关系。
√
×
6、外销产品应观察市场变动对销售的影响，也要考察产品的市场寿命和新产品销售趋势等方面。
√
×
7、求大于供时，市场价格必然呈下降趋势；供不应求时，市场价格必然攀升。
A.信用
B.信誉
C.诚信
D.责任
9、信用额度设立方法中，可以消除偏见但缺乏灵活性的是（）
A.低额启动，逐步增长
B.按时间段确定购买数量
C.以调查机构的评级为基础
D.使用公式法计算出信用额度
10、（）是资信调查人员应恪守的基本原则。
A.机密性
B.合作性
C.真实性
D.前瞻性
二、多选题
1、以下哪些因素属于政治的不确定性（）
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5
个人信用报告的使用
•个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信贷 的金融机构（主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽 车金融公司、小额信贷公司等）和人民银行，消费者也可 以在人民银行获取到自己的信用报告。
•根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人 信用报告，包括银行版、个人查询版和征信中心内部版三 种版式，分别服务于商业银行类金融机构、消费者和人民 银行。
个人信用报告是个人征信系统提供的 最基础产品，它记录了客户与银行之间 发生的信贷交易的历史信息，只要客户 在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷 款担保等信贷业务，他在银行登记过的 基本信息和账户信息就会通过商业银行 的数据报送而进入个人征信系统，从而 形成了客户的信用报告。
个人信用报告中的信息主要有六个方 面：公安部身份信息核查结果、个人基 本信息、银行信贷交易信息、非银行信 用信息、本人声明及异议标注和查询历 史信息。
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企业信用评估报告
9
企业信用报告使用
20%
75%
45%
53%
企业信用报告主要用于商 业银行信贷审批和贷后管理， 也用于政府部门评奖、评优、 招标或审计机构进行财务审计 等许多活动中。在经过企业的 授权同意后，商业银行、政府 部门等可以查询该企业的信用 报告，了解其信用状况。
若企业认为信用报告中的 信息存在错误、遗漏，可以向 征信中心或商业银行等数据提 供机构提出异议。
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12
企业信用评级产生的问题
目前，由于投资者与经营者之间存在着信息不对称， 因此会形成两个问题：第一是逆向选择；第二是道德风 险。解决这两个问题的一个有效办法就是信用评级。信 用评级不但为资金供需双方的信息缺口开辟通道，使资 本市场不至于收敛于因信息不对称而无法发挥资金中介 的功能，使资金需求者能取得所需资金从事其各项生产 经营活动，使资金供给者的投资拥有适合其风险偏好的 目标，也使金融机构的管理效率得到提高，从而增强了 资本市场的整体效率。
请。只需填写《个人信用报告本人查询申请表》，同时提供有
效身份证件供查验，并留身份证件复印件备查。
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7
企业信用报告
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8
企业信用评估报告
•企业信用报告是全面记录企业各类经济活动 ，反映企业信用状况的文书，是企业征信系 统的基础产品。企业信用报告客观地记录企 业的基本信息、信贷信息以及反映其信用状 况的其他信息，全面、准确、及时地反映其 信用状况，是信息主体的“经济身份证”。
• （1）审核个人贷款、贷记卡、准贷记卡申请的；
• （2）审核个人作为担保人的；
• （3）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；
• （4）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需 要查询其法定代表人及出资人信用状况的。
• 消费者可以向征信中心、征信分中心以及当地的人民银行分
支行征信管理部门等查询机构提出查询本人信用报告的书面申
信用管理概论作业
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1
CONTENTS
个人信用报告介绍
企业信用报告介绍
企业信用评级
企业信用评级方法
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2
个人信用报告
安部身份信息核查结果
•实时来自于公安部公民信息 共享平台的信息。个人基本 信息表示客户本人的一些基 本信息，包括身份信息、婚 姻信息、居住信息、职业信 息等内容。银行信贷交易信 息是客户在各商业银行或者 其他授信机构办理的贷款或 信用卡账户的明细和汇总信 息。非银行信用信息是个人 征信系统从其他部门采集的 、可以反映客户收入、缴欠 费或其他资产状况的信息。
• 不管是商业银行、消费者还是人民银行，查询者查询个 人信用报告时都必须取得被查询人的书面授权，且留存被 查询人的身份证件复印件。
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6
个人信用报告的使用
• 个人征信系统已实现了在全国所有商业银行分支机构都能接 入并查询任何个人在全国范围内的信用信息。根据《个人信用 信息基础数据库暂行管理办法》的规定，商业银行仅在办理如 下业务时，可以向个人征信系统查询个人信用报告：
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10
企业信用评级
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11
企业信用评级介绍
企业信用评级－－指信用评估机构对征集到的企业信用信息，依据 一定指标进行信用等级评定的活动。
必要性：企业信用评级是指信用评级机构对工商企业、制造业企业 和流通企业、建筑安装房地产开发与旅游企业、金融企业等进行信 用评级。企业主体信用分析的主要内容包括：产业、企业素质、经 营管理、财务状况和偿债能力等方面。在企业信用评级中，比较重 视企业素质，特别是企业素质中的企业综合情况评级，包括对企业 领导群体的素质的评级，企业经营管理能力的评级，以及企业竞争 能力的评级。
• 企业信用报告主要包括四部分内容：基本 信息、信贷信息、公共信息和声明信息。基 本信息展示企业的身份信息、主要出资人信 息和高管人员信息等。借贷信息展示企业在 金融机构的当前负债和已还清债务信息，是 信用报告的核心部分。公共信息展示企业在 社会管理方面的信息，如欠税信息、行政处 罚信息、法院判决和执行信息等。声明信息 展示企业项下的报数机构说明、征信中心标 注和信息主体声明等。
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13
企业信用评级产生的问题
主要障碍： (一)企业信用评级尚未得到全社会的认可。目前中国经济正处于转型期， 原有计划经济的观念和旧的习惯依然存在，有的还根深蒂固，一些人还停留 于过去国家财政统配资金，不拿白不拿 ，甚至“赖债”、“逃债”得益的陈 腐观念中。信用评级又起步较晚，近两三年来在部分省市开始， 也还是处于 “点”的状况。目前企业，也包括政府对信用评级不了解，或知之甚少，或 存有种种偏见， 尚处于十分艰难的推动阶段。 (二)法律依据不足。企业信用评级国际行业管理与业务规则基本空白，法 律责任条款也不完善。目前只有1999年9月发布的《中共中央关于国有企业改 革和发展若干重大问题的决定》、《企业债券管理条例》，已经存在的中国 人民银行《企业信用评级管理办法》等规章体制。中国人民银行的企业评级 还停留在部门规章的层面上。贷款人的管理、评级过程及评级结果还未提出 规范。信用评级的业务规则、从业人员的资质相应的法律责任等都都尚未纳 入立法范围，立法层次较低，内容过于单薄，达不到强制性效果。
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本人声明
本人声明是客户本人对信 用报告中某些无法核实的 异议所做的说明。异议标 注是征信中心异议处理人 员针对信用报告中异议信 息所做的标注或因技术原 因无法及时对异议事项进 行更正时所做的特别说明。 查询历史展示何机构或何 人在何时以何种理由查询 过该人的信用报告。
4
个人信用报告介绍
个人信用报告