第十五章 国际商业银行贷款与法律

• 3、备用信用证与跟单信用证的区别 、 备用信用证的最大特点在于它充当一种担 保的方式，而并非普通的国际支付手段 国际支付手段。 保的方式，而并非普通的国际支付手段。 • 国际支付手段是指在国际贸易中采用的支 付价款的方式， 付价款的方式，一般在国际上广泛使用的国 际支付手段包括买方直接付款， 际支付手段包括买方直接付款，银行托收和 银行信用证三种方式。 银行信用证三种方式。买方直接付款是指由 买方主动把货款汇付给卖方的付款方式。 买方主动把货款汇付给卖方的付款方式。 银 行托收是指有卖方对买方开立汇票委托银行 向买方收取货款的结算方式。 向买方收取货款的结算方式。 银行信用证是 指银行依据买方的要求开给卖方的一种保证 的责任的书面凭证， 承担支付货款 的责任的书面凭证，属于银行 信用担保方式。 信用担保方式。
• 评析 评析: 本案的主要问题是保证书的效力问题。法 院认为，根据双方立下的保证书中的规定， 这是一份无条件的不可撤销的保证书，且保 证书应被认为是依纽约州法制定并成立，且 在各方面（包括制定、效力和履行）都受纽 约州法管辖。可见，保证人承担的是见索即 付的担保责任。保证人对CHI公司的所有债 务负有责任，而且银行可以向任何保证人独 立地提出权利主张；保证书中的任何条款不 得放弃、改变或修正，除非有书面协议。
知识点02： 知识点 ：备用信用证与商业跟单信用证的区别
• 1、备用信用证的定义 、
备用信用证是开证人（保证人）应申请人（债务人、 备用信用证是开证人（保证人）应申请人（债务人、 借款人）之申请，向受益人（债权人、贷款人）开出 借款人）之申请，向受益人（债权人、贷款人） 的，凭受益人提交的与信用证条款相符的单据付款的 一种独立的书面承诺。 一种独立的书面承诺 • 2、备用信用证的产生 、 备用信用证之所以产生， 备用信用证之所以产生，是因为传统的银行保函担 保方式在有些国家被认为是债务人与保证人共同欺诈 债权人的一种行为，而受到这些国家法律的禁止， 债权人的一种行为，而受到这些国家法律的禁止，备 用信用证随之应运而生。 用信用证随之应运而生 •
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2、违约救济： （1） 停止发放贷款； （2） 加速到期 （3）对预期偿还贷款，贷款人可以要求 借款人支付约定的利息。
(五）国际融资担保制度
• 知识点 ：见索即付保证 知识点01： • 1、见索即付保证的定义 、 见索即付保证，又称“独立保证” 见索即付保证，又称“独立保证”或“无条 件保证” 指的是一种独立于基础合同（ 件保证”，指的是一种独立于基础合同（融资 协议），一旦主债务人（借款人）违约， ），一旦主债务人 协议），一旦主债务人（借款人）违约，债权 贷款人）无须先向主债务人追索， 人（贷款人）无须先向主债务人追索，即可要 求保证人无条件承担第一偿付责任的担保方式 求保证人无条件承担第一偿付责任的担保方式 . 担保方式：依据我国的《担保法》的规定， 担保方式：依据我国的《担保法》的规定，担 保方式共有保证，抵押，质押， 保方式共有保证，抵押，质押，留置和定金五 种。
• （四）违约与救济 • 1、国际借贷中的违约事件一旦发生，不论基于何种原 因，皆按违约处理。 • 违约事件（实际违约、预期违约） • 预期违约表现以下几种： • （1）交叉违约：又称连锁违约，是指凡借款人对其他 债权人违约也视为对贷款人违约； • （2）借款人丧失清偿能力：如破产、或自己书面承认 无力清偿； • （3）抵押品毁损或贬值或借款人状况发生重大不利。
• 1985年春，由于CHI公司漏洞日趋增大，贾某要求公 司合伙人将他们的现金抵押额提高到30万美元。于是， 张某提供了5万美元，赵某提供了15万美元。这些资金 是用于张某和赵某的个人保证而不是直接用于公司债 务。1986年中期，公司的亏损已近400万美元，其贷款 已到期未偿。 1987年3月，中国银行要求CHI公司的代表到纽约 商定信贷限额。并要求公司再交保证金。谈判没有成 功。由此，银行宣告CHI公司和他的保证人无还款能 力。 1988年1月，在宣告被拖欠贷款近10个月后，原告 提起诉讼，要求法院作出即决判决（依据简易诉讼中 进行的审判）。银行要求被告偿还贷款，支付利息、 费用、律师费 • 。
• 特征 特征：A：政府贷款的借款人与贷款人均为特定 政府贷款的借款人与贷款人均为特定 的政府组织， 的政府组织，贷款资金主要来自贷款人的国家 财政预算收入； 财政预算收入 • B：政府贷款具有利率低、附加费用少的优惠性 政府贷款具有利率低、 政府贷款具有利率低 根据国际惯例， 质。根据国际惯例，此种优惠性贷款的国家至 少应含有不低于25%的“赠予成分”； 少应含有不低于 的 赠予成分” • C：政府贷款一般为中长期贷款；（ 年-30年） 政府贷款一般为中长期贷款；（ 政府贷款一般为中长期贷款；（10年 年 D: 政府贷款大多带有一定的附加条件。例如要 政府贷款大多带有一定的附加条件。 求借款人向贷款国购买设备、物资、 求借款人向贷款国购买设备、物资、技术成果 或技术服务，以此增加贷款国的出口贸易。 或技术服务，以此增加贷款国的出口贸易。E: 政府贷款主要为项目贷款； ： 政府贷款主要为项目贷款；F：政府贷款的订约 程序复杂。 程序复杂。
第十五章 国际商业银行贷款与法律
• 本章重点：掌握国际融资贷款法律制度 本章重点： • 掌握国际融资担保法律制度。 掌握国际融资担保法律制度。 • 学习方法：案例分析 学习方法：
第一节 国际贷款融资
• 一、国际贷款融资概述 • （一）概念：国际贷款又称“国际借贷”、 “国际信贷”是指借款人以贷款协议方式向其 他国家或地区的贷款人借贷资金的国际融资方 式。国际贷款是一种合同性融资行为。 • （二）分类 • 1、政府贷款：是一国政府以其预算内资金向 另一国政府以特定协议的方式提供的优惠性贷 款
• （二）先决条件：指在融资协议中规定的，贷 款人发放贷款之前借款人必须满足的某些条件。 • 1、 涉及整个协议义务履行的先决条件（陈述 和保证的内容就构成贷款协议生效先决条件； 如贷款担保书、董事会授权的借款书） • 2、 一笔贷款提取前的先决条件。（可自由设 定）（如以借款人的财务和经营状况无变化， 借款人没有违约事件等作为先决条件。
项目
备用信用证
跟单信用证
适用的范围不同
可用于各种形 通常充当国际贸 式的国际经济 易支付的手段 交易担保
作用的形式不同
起到担保的作 代替买方直接付 用 款,增强双方的信 任
单据的要求不同 受益人应提交可 以证明申请人未 按主合同履行其 还款义务的单证
受益人应提交证 明其已按合同履 行义务的各种单 证
• 传统的 保证是当事人约定，在债务人不能履行 保证是当事人约定， 债务时，由保证人承担履行责任的担保方式。 债务时，由保证人承担履行责任的担保方式。 • 担保合同有从属性和补充性的法律特征，即只 担保合同有从属性和补充性的法律特征， 有当债务人不履行其主债务时， 有当债务人不履行其主债务时，保证人才承担 保证责任， 保证责任，债权人不能要求保证人首先履行保 证责任， 证责任，见索即付保证则打破了传统保证制度 的上述限制。 的上述限制。 •
开证行的权利保 若银行未要求借 单据在买方付款 障不同 款人提供反担保, 赎单前为银行所 则其对借款人的 持有的担保物 追偿权为无担保 债权
源自文库
• 2、见索即付保证的特点 、 见索即付保证的特点集中体现在其独立性上， 即担保责任与基础责任相分离，具体体现为： 持续的保证。 （1）持续的保证。“持续的保证”并不意 味着保证人承担的担保责任是无限的，是指保 证人需对贷款协议项下借款人的所有借款负责， 确保在透支账户下，不因借款人的分期还款而 减少保证人的保证责任，使借款人再提取的借 款能够继续得到担保保护。
• 1984年初，CHI公司与两家中国企业分别签订 了价值400万美元和 240万美元的出售半导体 设备的合同。后得知CHI公司资金不够，这两 家中国客户提出先预付15％的定金，条件是对 方出具价值100万美元的保证书或备用信用证 做担保。中国银行驻纽约办事处的贾某同意出 具备用信用证担保，只要CHI公司的三个合伙 人分别向银行签订100万美元的个人保证书。 张某很快就带头交纳了10万美元作为现金抵押。 CHI公司对此表示同意。 •
• 2、国际金融机构贷款：是指国际金融机 构作为贷款人向借款人以贷款协议的方 式提供的贷款。 • 3、国际商业银行贷款：是指一国的商业 银行作为贷款人以贷款协议方式向其他 国家的借款人提供的商业贷款。
• 二、国际商业银行贷款的协议共同条款 • （一）、陈述和保证：是指在融资协议 签定之前或之时，借款人向贷款人说明 与融资协议有关的事实，并保证所作说 明的真实性和完整性。 • 1、 对融资协议合法性作出说明； • 2、对借款人财务状况作出陈述和保证；
• （2）不可撤销的保证。“不可撤销的保证” 不可撤销的保证。 是指保证人不能以基础合同的抗辩权对抗贷款 人，亦即保证人本来享有的用以解除自己担保 责任的抗辩权将被排除。为此，见索即付保证 协议往往会订入这样的具体条款：保证人的责 任不因贷款协议的不可执行性和无效而受到影 响；保证人的责任不因贷款人给予借款人的还 款宽限期、修改协议内容或与借款人达成和解 协议而减损；贷款人有权解除贷款协议项下的 担保物权和其他共同保证人的责任，而不影响 保证人担保责任的承担。 •
• （三）、约定事项： • 约定事项是应贷款人的要求，借款人允诺在融资期间 承担的一系列作为和不作为义务，其目的是保证借款 人按期还本付息。 • 1、 消极担保条款——还款前不能在自己财产上设定担 保物； • 2、平等位次条款——借款人要确保贷款人与其他债权 人处于平等受偿顺序；（无担保权益时） • 3、财务约定条款（要求借款人定期向贷款人报告自身 财务状况；） • 4、 借款用途条款（用途双方可协议确定） • 5、 资产处置条款：主要限制借款人出租、转移、出售 或以其他方式处分其资产，而损害贷款人利益。
• （3）无条件的保证。“无条件的保证” 无条件的保证。 意思是保证人承担的是第一序位的、独 立的还款责任。一旦借款人不履约，贷 款人无须先对借款人采取任何救济方法 便可立即执行保证合同，直接要求保证 人承担还款责任。 •
中国银行纽约办事处告美籍华人及公司借款不还案 • 基本案情 基本案情: • 原告，中国银行纽约办事处是依中华人民共和国 法律而组建的公司，受美国联邦特许在纽约州从事商 务活动，并在纽约市设立营业机构（办事处）。 被告，赵大卫，是居住在马塞诸萨州的美国公民。 赵和另外两个合伙人创立了一家出口公司CHI公司。 三位合伙人各出资1000美元，均享盈余，共同参与内 部管理与经营活动。孙某是技术专家，张某与中国有 较多联系，赵某具体负责日常事务。CHI公司以和国内 企业签订“交钥匙”合同为主业，即出售方使设备能 够工作后购方才支付全部货款。 •
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1984年8月13日，赵某在中国银行纽约办事处双方立 下了一份“无条件继续保证书”，其中规定：“鉴于接 受到的价值及赋予银行的处置权，银行在任何时间和某 段时间直接或间接地对CHI公司帐户作的贷款、预付款、 贴现和延长货款及债权，签署人特此无条件地向银行的 所有债务和清偿责任，不论直接间接，绝对偶然和其他， 不论是现存的还是在任何以后某时引起的或未尝的、签 署方立约同意向银行无条件支付，并且在需要债务人清 偿所欠债务中的任何一笔的时候，债务都必须绝对地立 即执行。如果到期债务人不能全部偿还债金，那么不论 加速到期还是其它，连同由此而生的利息以及所有诉讼 费用、开支和因与此联系而引起的并由银行支付的律师 费，都将由债务人承担、签署人的债务责任包括所有利 息和由于诉讼费、开支和律师费而生的债务，但其总额 在任何时候都不超过100万美元--------保证书明确规 定，保证人在不超过100美元的限度内对CHI公司所有债 务承担清偿责任。”