部分险种核保规则(经代)
核保管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为加强核保管理，确保保险业务健康发展，维护保险消费者的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》及有关法律法规，制定本规定。
第二条本规定适用于保险公司、保险代理机构、保险经纪机构以及保险公估机构（以下简称“核保机构”）在核保过程中应遵循的原则、程序和要求。
第三条核保机构应当遵循以下原则：（一）合法合规原则：核保活动必须遵守国家法律法规和保险监管政策。
（二）公平公正原则：核保活动应当公平、公正，不得歧视投保人。
（三）风险可控原则：核保活动应当确保保险业务风险可控，保障保险公司的偿付能力。
（四）客户至上原则：核保活动应当以维护保险消费者合法权益为宗旨。
第四条核保机构应当建立健全核保管理制度，明确核保职责，规范核保流程，提高核保效率。
第二章核保机构与人员第五条核保机构应当具备以下条件：（一）取得保险业务许可证，具有合法经营资格。
（二）拥有专门的核保部门或人员，配备必要的专业设备。
（三）具备完善的核保管理制度和操作规程。
（四）具有健全的内控制度，确保核保活动合规、透明。
第六条核保人员应当具备以下条件：（一）具有大学本科及以上学历，相关专业背景。
（二）熟悉保险法律法规、核保业务知识和操作流程。
（三）具备良好的职业道德和业务素质。
（四）通过保险监管部门组织的核保专业资格考试。
第三章核保流程第七条核保流程包括以下步骤：（一）投保申请：投保人填写投保单，提交相关证明材料。
（二）核保受理：核保机构对投保申请进行初步审核，决定是否受理。
（三）风险评估：核保人员对投保申请进行风险评估，包括健康风险、职业风险、道德风险等。
（四）核保决策：核保人员根据风险评估结果，提出核保意见。
（五）核保审批：核保机构对核保意见进行审批，确定核保结果。
（六）核保通知：核保机构将核保结果通知投保人。
第八条核保人员应当对以下内容进行详细审查：（一）投保人身份证明。
（二）被保险人身份证明。
（三）投保单内容。
（四）投保人提供的其他证明材料。
生命人寿经代险种投保规则
2015-4-5
-4-
安康C投保规则
年龄
18周岁-35周岁 36周岁-40周岁 41周岁-45周岁 46周岁-50周岁 51周岁-55周岁
最高保额（基本保额）
80万
无须体检（基本保额）
≤20万 ≤20万 ≤10万 ≤5万 0
累积保额(基本保额) 50万 75万以上
资料要求 财务状况问卷、高额业务员报告书、应对投（被）保人进行生存调查 财务状况问卷、高额业务员报告书、应对投（被）保人进行生存调查及其它 有效财务资料
2015-4-5
-5-
慧华组合投保规则
年龄
30天-2周岁 3周岁-17周岁 18周岁-35周岁 36周岁-40周岁 41周岁-45周岁 46周岁-50周岁 51周岁-55周岁
最高保额（基本保额）
3.3万 6.6万
无须体检（基本保额）
3.3万 6.6万 ≤6.6万 ≤6.6万 ≤3.3万 ≤1.6万 0
最高保额（基本保额）
无须体检（基本保额）
无限额 ≤16.6万 ≤10万 ≤6.6万 ≤6.6万 ≤1.6万 资料要求
无限额
财务状况问卷、高额业务员报告书、应对投（被）保人进行生存调查 财务状况问卷、高额业务员报告书、应对投（被）保人进行生存调查及 其它有效财务资料
2015-4-5
-ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ-
财富A投保规则
最低保额：无限制。
最高保额：无限制，但未成年人身故给付规定同核保规则总则。 风险保额：主险不累积风险保额，不要求体检, 但客户必须对投保单所 有告知项目进行如实告知。 生调：累积保额(基本保额) 50万资料要求：财务状况问卷、高额业务员 报告书、应对投（被）保人进行生存调查；75万以上：财务状况问 卷、高额业务员报告书、应对投（被）保人进行生存调查及其它有 效财务资料 。
HA014-恒大附加恒久安心住院医疗保险投核保规则
恒大附加恒久安心住院医疗保险HA014投保及核保规则一、投保规则（一）销售渠道：经代渠道（二）投保年龄：下限: 0周岁(出生且出院满30天）上限: 65周岁（三）保险期间：1年，续保年龄上限80周岁，保证续保（每5年为一个保证续保区间），主合同终止本附加合同同时终止。
（四）交费期间：趸缴（五）保额限制：5000元、10000元同一客户有效保单仅可为一份。
二、核保规则（一）、责任摘要：本公司承担的保险责任在本合同保险期间内，本公司承担如下保险责任：住院医疗保险金（二）未成年人投保限制：无（三）保额累计规则：无（四）体检：56周岁及以上客户需行超年龄体检，项目：A+B+C+D（五）拒保情况：1. 医疗险职业类别为0类职业；2. 核保规则中被列为拒保的疾病或状况、寿险加费比例EM>100的情况、责任免除项大于三种的情况；3. 核保人根据具体情况而定的。
（六）、是否适用于简易核保：不适用于简易核保，有职业加费（医疗险2类职业加费+100%）和次标准体加费，寿险加费比例EM>100则拒保。
（七）主险搭配规则：可选：LA068恒大金钱冠年金保险（万能型）以下主险保额20万及以上可附加LE234恒大千万护航两全保险；以下主险期交保费大于等于3000元且保额大于等于5万方可附加HB030恒大万年青终身重大疾病保险HB023恒大恒久健康终身重大疾病保险(2017版)；以下主险标保大于等于5000元方可附加LA063恒大福享金生终身年金保险（分红型）；LA075恒大万年红终身年金保险；三、本文未尽事宜遵循《恒大人寿保险有限公司新契约核保操作规程》执行。
HA005-恒大附加尊享安康费用补偿医疗保险投核保规则(经代)
恒大附加尊享安康费用补偿医疗保险HA005投保及核保规则一、投保规则（一）、销售渠道：经代渠道（二）、投保年龄：下限: 0周岁(出生且出院满30天）上限: 50周岁（三）、保险期间：1年，无续保年龄上限，保证续保（每5年为一个保证续保区间），主合同终止本附加合同同时终止。
（四）、交费期间：趸缴（五）、保额限制：固定保额50万同一客户有效保单仅可为一份。
二、核保规则（一）、责任摘要：本公司承担的保险责任在本合同保险期间内，本公司承担如下保险责任：1.一般医疗保险金1.1住院医疗保险金1.2特殊门诊医疗保险金2.重大疾病医疗保险金2.1重大疾病住院医疗保险金2.2重大疾病特殊门诊医疗保险金（二）、未成年人投保限制：无（三）、保额累计规则：无（四）拒保情况：1. 寿险职业类别为5类、6类或0类职业；2. 核保规则中被列为拒保的疾病或状况、寿险加费比例EM>100的情况、责任免除项大于三种的情况；3. 核保人根据具体情况而定的。
（五）、是否适用于简易核保：不适用于简易核保，有职业加费和次标准体加费，寿险加费比例EM>100则拒保。
（六）、主险搭配规则：可选：041-恒大金财人生终身年金保险(分红型，D款)主合同缴费期为3年、5年，且期交保费2万及以上方可附加2.HB023-恒大恒久健康终身重大疾病保险（2017版）主合同保额25万及以上方可附加3.LE234-恒大千万护航两全保险主合同保额20万方可附加三、本文未尽事宜遵循《恒大人寿保险有限公司新契约核保操作规程》执行。
制定人：张越制定日期：2017.3.23。
保险项目核保的规则和所负责的逻辑
保险项目核保的规则和所负责的逻辑
保险项目核保是指保险公司在接受客户的投保申请后，对被保险人的风险进行评估和审核的过程。
核保的目的是确保保险公司承担的风险在可接受的范围内，同时保障被保险人的权益。
以下是一些常见的保险项目核保规则和所负责的逻辑：
1. 被保险人的年龄、性别、职业等基本信息：这些信息可以帮助保险公司评估被保险人的风险水平。
例如，年龄较大或从事高风险职业的被保险人可能面临更高的风险，因此保险公司可能会对其收取更高的保险费或拒绝承保。
2. 被保险人的健康状况：保险公司会要求被保险人填写健康问卷或进行体检，以了解被保险人的健康状况。
如果被保险人患有某些严重疾病或存在健康风险因素，保险公司可能会拒绝承保或对其收取更高的保险费。
3. 被保险人的保险历史：保险公司会查看被保险人过去的保险记录，包括是否有过理赔记录、是否曾被拒绝承保等。
这些信息可以帮助保险公司评估被保险人的风险水平。
4. 保险金额和保险期限：保险公司会根据被保险人的保险需求和风险水平，确定保险金额和保险期限。
如果保险金额过高或保险期限过长，保险公司可能会对其收取更高的保险费或拒绝承保。
5. 保险条款和免赔额：保险公司会审核保险条款和免赔额，以确保被保险人理解并接受其中的责任和限制。
核保的逻辑是基于风险评估和保险公司的盈利考虑。
保险公司通过核保来确定被保险人的风险水平，并根据风险水平来确定保险费和承保条件。
核保的目的是在保障被保险人权益的同时，确保保险公司的稳定经营和盈利能力。
团险核保规则
附加团体住院费用补偿医疗保险C款
未参加公费医疗、社会医疗保险的人可作为本保险的被保险人（社会医疗保
险是指城镇职工基本医疗保险和小城镇职工基本医疗保险）
其余同附加团体住院费用补偿医疗保险B款
第三部分
特殊核保规则
生命绿洲保险计划
生命绿洲是向团体推广套餐计划，共包含A、B、C、D四个 组合方案。 投保对象：意外险职业类别为1-3类（含）企业员工及其 连带被保险人 投保年龄：主被保险人18-65周岁（含），最高续保年龄 69周岁 最高投保份数：3份
每次扣除100元后100％赔付Biblioteka 最多赔付180天 －－ －－
平均年龄不超过40周岁
名称：生命绿洲（D款）
适用险种 生命永泰团体意外伤害保险 生命永惠团体每年续保定期寿险 附加团体重大疾病保险 附加团体意外伤害医疗保险 附加意外住院每日补贴保险 保险金额 折后保费 销售费用 30000 36 15% 20000 43 15% 10000 50 15% 3000 14 15% 20 7 15%
保险金额 折后保费 30000 36 20000 43 3000 14 20 7
名称：生命绿洲（D款）
保险责任
保险利益 保险金额
性价比更优良，保障更高更全
给付限制
意外身故 意外残疾
50000元 最高30000元
－－ 根据残疾程度按比例赔付
意外医疗
意外住院每日补贴 疾病身故 重大疾病
最高3000元
20元/天 20000元 10000元
生命绿洲(A款)
保险利益
意外身故 意外残疾 意外医疗 意外住院每日补贴
保险责任
保险金额
人保、都邦核保政策
人保、都邦核保政策人保和都邦是中国境内两家颇具影响力的保险公司，拥有大量的核保政策，下面将对其核保政策进行详细介绍。
1. 核保政策概述核保是保险公司在投保人提出申请后，根据保险合同的约定对被保险人及其风险进行评估和审批的过程。
核保政策是保险公司制定的一套规则，旨在规范核保流程、增加保险公司利润和风险控制。
2. 人保核保政策人保核保政策主要包括以下几个方面：2.1 风险评估与审批标准人保在进行核保时，会综合考虑被保险人的年龄、职业、健康状况、家庭情况等因素，并根据不同保险产品的风险等级制定相应的审批标准。
例如，对于年龄较大、有严重疾病病史或从事高风险职业的被保险人，核保审核会更加严格。
人保会根据风险评估结果，决定是否同意投保人的申请、承保内容和保费。
2.2 保费测算与核保流程人保核保政策中，设有保费测算和核保流程两个环节。
在保费测算环节，通常需要提供被保险人的基本信息、保险需求等，以确定保险费用。
核保流程是指核保人员根据客户提供的信息，对其进行风险评估、资料审核和审批的一系列流程。
2.3 健康告知与医疗检查在健康告知方面，核保申请人需要如实回答有关健康状况的问题，并提供相关证明或医疗检查报告作为依据。
如果发现投保人在申请过程中隐瞒或虚报有关信息，人保有权拒绝承保或撤销保单。
2.4 重要事项告知与特约条款人保核保政策中，要求投保人在投保申请中如实告知与保险事项相关的重要情况，如被保险人死亡、出险等。
同时，人保也会根据需要制定特约条款，以进一步明确一些特定风险和保障范围。
3. 都邦核保政策都邦核保政策主要包括以下几个方面：3.1 保单申请与风险评估都邦核保政策对投保人提出的保单申请进行审查，并根据被保险人的年龄、职业、健康状况等因素进行风险评估。
根据不同保险产品的不同风险等级，制定审批标准。
对于高风险的被保险人，核保会更加谨慎审查。
3.2 医疗检查与身体情况调查都邦在核保过程中会要求投保人进行医疗检查，以获取更准确的被保险人健康状况。
中英人寿投保规则(经代)
无最高保额限制的险种，需根据投、被保人财务状况审核后决定其最 终保额。
二、主/附险种投保规则
附加险投保规则
险 种 投保年龄 18-60周岁 30天-65周岁 最低保额 5万 同主险保额 最高保额 5倍主险保额 同主险保额 主险保额，累计最 高10万 缴费期间 同或短于 主合同 同主合同 同主合同 至25周岁 同主合同 保障期间 同缴费期，但不 得超过65周岁。 同主合同
保安康A款
50,000元
保安康B款
50,000元
以50,000 为单位增加
保安康A款以保险金额计入体检保额 保安康B款以基本保险金额计入体检保额 附加险不计入体检保额 主险与附加险需同时购买 每增加50，000元保额主险，必须同时增加1份附加险
二、主/附险种投保规则
保安康投保规则
险 种 投保年龄 最低保额 最高保额 缴费期间 保障期间 终身 终身
中英人寿投保规则 (经代)
主要内容
一、基本规则 二、主/附险种投保规则
三、特殊人士投保规则
四、未成年人投保规则
五、财务核保规则
六、体检规则
七、万能险规则
一、基本规则
投保人
18周岁以上具有完全民事行为能力的人； 被保险人为未成年人（未满１８周岁）时，投保人
必须为其父母或法定监护人，身故保险金受益人必
附加保安康医疗 30天-65周岁 保险(A款) 附加保安康医疗 30天-65周岁 保险(B款)
1份（25元） 20份(500元) 同主合同 1份（25元） 20份(500元) 同主合同
保安康A/B款只接受1至4类职业的被保险人投保，5-6类的职业不承保 无业者不接受保安康A/B款 若被保险人有本公司除保安康A/B款之外的其它医疗险，核保时参照被保险人的收入状况 进行核定保安康的保额
个人保险核保规则手册2020版
个人保险核保规则手册2020版（最新版）目录一、什么是保险核保二、保险核保的重要性三、2020 版个人保险核保规则手册的主要内容四、保险核保的分类五、保险核保的流程六、保险核保的影响因素七、保险核保的常见问题及解答正文一、什么是保险核保保险核保，是指保险公司对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的分析过程。
简单来说，就是保险公司对投保人提出的保险申请进行审核，评估被保险人的风险程度，从而决定是否接受承保，以及承保的条件和保费等。
二、保险核保的重要性保险核保对于保险公司来说至关重要，因为它可以帮助保险公司了解被保险人的风险状况，从而确保保险公司的资金安全。
同时，保险核保还有助于保障被保险人的利益，因为保险公司在核保过程中会对保险申请进行严格审查，确保投保信息真实有效。
三、2020 版个人保险核保规则手册的主要内容2020 版个人保险核保规则手册主要包括以下内容：1.核保的基本原则：保险公司在核保过程中应遵循公平、公正、公开的原则，确保核保结果客观、真实、准确。
2.核保的分类：根据被保险人的风险状况，核保可以分为标准体核保、优选体核保、次标准体核保和拒保等。
3.核保的流程：保险公司在核保过程中应进行充分的调查、评估和分析，确保核保结果准确无误。
4.核保的影响因素：保险公司在核保过程中需要考虑的因素包括被保险人的年龄、性别、职业、健康状况、家庭病史等。
5.核保的常见问题及解答：针对被保险人在核保过程中可能遇到的问题，手册提供了详细的解答。
四、保险核保的分类保险核保主要分为以下几类：1.标准体核保：被保险人符合保险公司的承保标准，无需额外加费或附加条件。
2.优选体核保：被保险人风险程度较低，保险公司会给予一定的保费优惠。
3.次标准体核保：被保险人风险程度较高，保险公司会要求加费或附加条件承保。
4.拒保：被保险人风险程度过高，保险公司拒绝承保。
五、保险核保的流程保险核保的流程主要包括以下几个步骤：1.接收投保申请：保险公司接收到被保险人的投保申请后，会对申请材料进行审核。
保险承保的核保流程和注意事项
保险承保的核保流程和注意事项保险作为一种重要的风险管理工具，可以为个人和企业提供经济保障。
承保是保险合同的重要环节，涉及核保人员对被保险人的风险进行评估和决策。
本文将介绍保险承保的核保流程以及注意事项。
一、核保流程1. 了解被保险人信息：核保人员首先需要了解被保险人的个人或企业信息，包括年龄、职业、经济状况、健康状况等。
这些信息将有助于核保人员评估被保险人的风险。
2. 风险评估：核保人员根据被保险人的信息，评估其所面临的风险。
例如，对于寿险产品，核保人员需要评估被保险人的寿命预期和健康状况。
对于财产险产品，核保人员需要评估被保险财产的价值和风险等级。
3. 核保决策：基于风险评估的结果，核保人员将决定是否接受承保申请，并确定保险金额和保费。
如果被保险人的风险较高，核保人员可能会要求额外的说明或要求提高保费。
4. 编制承保条款：核保人员根据承保申请的内容、评估结果和决策，编制承保条款。
承保条款是保险合同的重要组成部分，规定了保险责任和免责条款。
5. 签发保险单：经过核保决策后，保险公司将签发保险单，并将其交付给被保险人。
保险单是证明保险合同成立的法律文件，记录了保险的基本信息和保险责任。
二、注意事项1. 诚实守信：被保险人在填写申请表时必须提供真实、准确的信息。
任何故意隐瞒或虚报信息的行为都可能导致保险合同无效。
此外，被保险人还应按照合同约定履行义务，如缴纳保费、及时报告风险等。
2. 了解保险条款：在购买保险前，被保险人应详细阅读保险条款，并了解自己的权益和责任范围。
如果对保险条款有任何疑问，可以向保险公司咨询或寻求专业意见。
3. 披露重要信息：被保险人应当主动披露与风险评估相关的重要信息，例如健康状况的变化、重大投资计划、保险金额的调整等。
这有助于保险公司了解风险的变化，并做出相应的处理。
4. 不同产品的特殊要求：不同类型的保险产品在核保过程中可能有不同的要求。
例如，某些寿险产品可能要求被保险人进行体检，某些财产险产品可能要求提供财产评估报告。
部分责任保险业务核保管理要点
部分责任保险业务核保管理要点一、雇主责任险1、被保险人性质：即被保险人的经营性质，在投保单中列举了国家机关、事业单位、社会团体、学校、企业、个体工商户六类单位，可按照被保险人的实际情况归类选择填写，如不能归类的另行列明。
2、被保险人营业范围：按照被保险人的实际经营性质填写，并注明从事何种生产。
3、被保险人工作人员总人数（含高级职员姓名、职务、健康状况及其他类型工作人员说明）：一般情况下，对被保险人雇员应该按照实名制进行记名登记处理。
4、被保险雇员的年收入：是被保险人给其雇用人员工资/薪金、加班费、奖金及其他津贴的总数。
5、责任限额/免赔额: 包括每人伤残赔偿限额和死亡赔偿限额, 一般情况下，选择死亡赔偿的月工资数低于伤残赔偿的月工资数，通常的选择方式有：死亡赔偿限额为36个月工资总额，伤残赔偿限额为48个月工资总额；或者选择死亡赔偿限额为48个月工资总额，伤残赔偿限额为60个月工资总额，由投保人根据需求与保险人商定填写，应填写明确的赔偿需求。
6、是否按照《工伤保险条例》参加工伤保险：由客户按照实际情况进行选择填写。
7、是否全部工作人员参加医疗保险：由客户按照实际情况进行选择填写。
8、雇员清单。
如果投保企业是小型企业，应使用基本情况清单，清单内容据实逐项填写。
9、员工工资表或员工花名册。
如果投保企业是大型企业，可用承保当月的工资表代替雇员清单，但需说明的问题，应按雇员明细表中的有关要求在工资表中注明.10、关于投保人数方面的要求，要求投保人数达到实际人数的80%以上，否则应视为不足额投保，按照比例赔偿。
二、产品责任险1、被保险人工厂、商店或仓库的所在地：如实、详细填写投保产品的生产企业、销售商店或仓库的坐落地址2、投保产品的历史：填写该产品投产以来的经营、发展状况3、投保产品的情况：可以是一种或多种4、投保产品是否有包装：选择“有”或“无”，如果选“有”，则需进一步列明为何种包装。
5、以往产品与现投保产品能否明显加以区分：选择“能”或“否”，如果选“能”，需进一步说明如何加以区分。
保险公司每个险种的核保要点
保险公司每个险种的核保要点你有没有想过，当我们申请一份保险的时候，背后其实有一群“专业人士”在认真审核你的情况呢？这群人可不是随便应付了事，而是有一套完整的核保标准，用来判断你是不是“合格”接受保险的对象。
所以，今天咱们就来聊聊保险公司每个险种的核保要点。
你可得仔细听，毕竟保险这东西，可是关乎我们每个人的未来啊！你首先得知道，核保这一关，保险公司可是有一套严格的标准的。
这不是随便做做表面功夫，保险公司得确保每个承保的对象不会给自己惹麻烦。
比如说，你申请的是健康险，那健康状况就成了核保的一大要点。
如果你年纪大了，身体有点小毛病，那保险公司会对你的健康状况进行评估。
别看我们现在吃得了火锅，喝得了奶茶，身体其实“年纪”早就比我们自己想象的还要大。
如果有慢性病、高血压、糖尿病这类的病史，那就可能需要提供更多的健康资料了。
保险公司可是眼尖得很，这点小事儿可瞒不住。
为了能承保你，可能就得加点附加条款，或者提高保费。
反正，最终的决定都在核保那儿。
再说，车险这种事情，核保其实更简单直接——只要你车没出过大问题，或者说车本身的状况比较“健康”，就没啥大问题。
车险的核保标准，跟人的健康险不太一样，主要看车的年龄、行驶里程、是否有大修过等。
你看，一辆车的“健康状况”，说白了就是看它是否还能继续上路，能不能再为你保驾护航。
保险公司最不喜欢的就是那种已经“老得不行”的车子，搞不好一出问题，保险赔偿你都很难落实。
所以，车险的核保要点就是——车子健康，行驶正常。
然后咱说说人寿险。
这个呢，你得知道，核保其实不仅看你现在的健康状况，还得看你家族的“遗传史”。
如果你家族里有很多高血压、心脏病、癌症患者，保险公司可能就会多加小心。
你可能会想：“哎，我现在身体还好啊，咋就有事了？”但你要明白，保险公司可不是为了吓唬你，他们要做的是尽量规避未来可能出现的风险。
毕竟，人寿险它不是个小数目，万一出了问题，赔偿可得大把大把地拿出去。
所以啊，保险公司在核保时对家族病史、个人健康状况的关注，真的是像侦探一样“无孔不入”。
个人保险核保规则手册2020版
个人保险核保规则手册2020版在当今社会，个人保险越来越受到重视。
人们在生活中面临各种各样的风险和不确定性，而个人保险的作用就在于为个人提供保障和安全感。
然而，在购买个人保险时，保险公司在核保过程中会对申请人的健康状况、职业风险、保额需求等因素进行综合评估，以确定是否接受投保以及保费的定价。
个人保险核保规则成为了广大投保人关注的焦点。
本文将围绕着个人保险核保规则手册2020版，深入探讨核保规则的重要性、内容和影响。
一、个人保险核保规则的重要性个人保险核保规则是保险公司根据自身实际情况制定的一系列规定和标准，用于评估投保人在健康、职业、个人情况等方面的风险，并据此决定是否接受投保、保费定价以及保障范围。
核保规则的重要性主要体现在以下几个方面：个人保险核保规则的制定是保险公司风险管理的重要手段。
保险公司作为风险的承担者，需要通过核保规则对投保人的风险进行全面评估，以防止不良选择和道德风险的发生，确保保险公司的可持续经营和风险控制。
个人保险核保规则对于保险产品的设计和市场竞争具有重要意义。
通过合理的核保规则，保险公司可以更好地设计个性化的保险产品，满足不同投保人的需求，并在市场上获得竞争优势。
个人保险核保规则对于投保人来说也是非常重要的。
了解核保规则，可以帮助投保人更好地了解保险公司的投保要求和保险产品特点，从而更好地选择适合自己的保险产品，提高投保成功率和保障水平。
二、个人保险核保规则手册2020版的内容个人保险核保规则手册2020版是保险公司根据市场需求和监管要求，对核保规则进行更新和修订的成果。
该手册通常会包括以下内容：1. 健康状况评估：包括身体检查、疾病史、家族遗传史等方面的评估标准和要求。
2. 职业风险评估：包括工种类别、职业风险等级、职业暴露史等方面的评估标准和要求。
3. 保额需求评估：根据投保人的个人情况和需求，确定合理的保额范围和保费定价。
4. 其他特殊规定：比如吸烟者的额外费用、高风险运动爱好者的特别要求等。
保险公司的核保规则
保险公司的核保规则一、核保规则的目的和作用核保规则的作用主要体现在以下几个方面：1.风险评估：通过核保规则，保险公司可以评估投保人及被保险人的风险水平，为制定适当的保费策略提供依据。
对于高风险行业或职业的投保人，保险公司可以根据核保规则对其进行额外的风险评估，以确定是否接受投保，或者是否调整保费。
2.筛选风险：核保规则可以帮助保险公司筛选高风险投保人，避免不良风险的投保，以保证整体保险业务的可持续性和稳定性。
3.保险责任：通过核保规则，保险公司可以确定被保险人在投保时的身体状况、职业类型、收入水平等，并根据实际情况确定保费和保险责任范围，从而确保保险责任能够与投保人的风险相匹配。
4.减少违约风险：核保规则能够对投保人进行风险评估，减少保险合同的违约风险，降低保险公司的赔付风险。
二、核保规则的内容和要点核保规则一般包括以下内容：1.个人基本情况：包括投保人的姓名、年龄、性别、国籍、婚姻状况等。
这些信息对于核定保费和保险责任的确定具有重要意义。
2.身体状况：包括投保人的身高、体重、健康状况、疾病史、家族疾病史等。
保险公司一般会根据投保人的身体状况来确定保费和保险责任，较高风险的投保人可能需要缴纳额外的费用或者被拒绝承保。
3.职业和收入：包括投保人从事的职业、职务、工作年限、收入等。
一些高风险职业，如矿工、潜水员等，可能需要额外的风险评估和费用缴纳。
4.投保产品：不同的保险产品可能有不同的核保规则，包括平安险、意外险、重疾险等。
核保规则会根据不同产品的特点，如投保年龄、保险期限、保额等进行调整。
5.保险金额和保险期限：保险公司一般会对较高保险金额或较长保险期限的投保人进行额外的风险评估和费用核定，以确保保险负担与风险相匹配。
三、核保规则的实施和保护投保人权益核保规则的实施需高度注重保护投保人的权益，遵循公平、公正、科学的原则。
在核保过程中，保险公司应当及时告知投保人有关核保规则和标准，同时保护投保人的个人隐私。
责任险类核保细则
责任险类核保指引本指引适用于公众责任险、雇主责任险、产品责任险、医疗机构执业责任险、校方责任险、道路客运承运人责任险、旅行社责任险、餐饮服务安全责任保险、公众营业场所火灾责任保险、道路危险货物承运人责任险、机动车停车场责任保险与其他责任险类业务。
一、公众责任险（一）鼓励承保以下场所（区域）◆办公楼、写字楼、展览馆、博物馆、美术馆、电影院、音乐厅、歌剧院、公园等；◆XX、通讯、银行、证券投资公司、邮政；◆包装、工艺、电子、食品；◆住宿餐饮业－－宾馆、酒店（三星级以上）；◆仓储业、批发和零售业－－除超市、大卖场以外的百货商店、零售商店等；（二）谨慎承保以下场所（区域）◆投保场所人员流动较多；◆有易燃易爆工序的企业；◆保险地点的设施陈旧；◆大型体育馆等；◆大型正式庆典、比赛、演艺、展示等活动或类似活动；◆电力、燃气、石油与水的生产供应业、制造业；（三）控制承保以下场所（区域）◆码头、港口、坞边、码头装卸、海上风险、造船、修船、拆船；◆索道、缆车、升降椅等；◆海上、陆上石油、天然气作业；◆存放有毒物质和有毒废物的场所；◆地下开采业、矿坑沉降、隧道挖掘业、采用爆破方式的采石厂；◆区域为中国以外地区的被保险人；（四）免赔设置建议每次事故绝对免赔不低于1000元或损失金额的10%，两者以高者为准。
各机构在承保时，在不违反当地监管情况下，可根据当地市场情况与风险程度的不同，适当调整。
二、雇主责任险（一）鼓励承保下列人员与行业◆室内工作，如机关内勤、建筑设计师等；◆轻体力劳动，如外勤销售人员、厨师等；◆各类文员与从事轻体力劳动的人员等；◆铁路运输业、城市公共交通业、管道运输业、仓储和邮政业;◆信息传输、计算机服务和软件业、电信和其他信息传输服务业；◆批发、零售业；◆金融业、银行业、证券业；◆租赁和商务服务业；◆科学研究、技术服务；◆加油站；（二）谨慎承保下列企业或所属工种◆木工、冲床工、电工、建筑行业、高空作业、危险行业;◆锅炉、压力容器操作、机械工业的铸造、消砂、除锈、粉末状物资的搬运、包装和运输;◆化学药品制造业、废棉加工业；◆消防队、警察、玻璃、陶瓷、水泥原料的破碎、过筛和配料；◆露天采矿行业等。
2020年(金融保险)健康保险核保作业制度与规则(V)
（金融保险）健康保险核保作业制度与规则(V)“此文件所含信息属于机密,如泄露给未得到适当授权的人,会对信诚人寿及信诚人寿的商业伙伴、客户或股东等利益造成严重影响或损害。
未得到适当批准，严禁将此文件或其所含信息复制、转发或泄露给任何第三方。
如有泄露,信诚人寿将保留追究责任的权利。
”“The information contained in this document is strictly confidential, disclosure of which to unauthorized receivers will cause an adverse effect or damage to the interest of CITIC-Pru Life, Business Parterners, Customers or Shareholders. Unless with appropriate approval, it is strictly prohibited to copy, transfer or文档安全级别:□内部类□限制类□绝密类健康保险核保作业制度和规则√信诚人寿保险有限X公司总X公司营运运作中心契约部文件信息文件修改纪录目录第壹章健康保险核保作业制度4壹、目的4二、健康保险核保人资格4三、健康保险核保岗位职能4四、健康保险核保人管理4五、健康保险核保风险管理5第二章健康保险核保作业规则5壹、总则5二、新契约作业规则61作业流程图62影像系统（CDFS系统）的作业规则63自动核保作业规则84人工核保作业规则8三、保全核保作业规则101保全核保作业流程112CDFS查询规则113保全核保作业规则12四、理赔核保作业规则131理赔二次核保作业流程132理赔核保件受理规则133理赔核保作业规则14五、续期核保作业规则151续期核保作业流程图152续期核保作业规则15第壹章健康保险核保作业制度一、目的为了建立和完善健康保险核保的专业化管理制度，强化风险控制，促进X公司健康保险业务的规范运营和稳健发展，特制定本制度。
核保作业规则
核保作业规则一、核保作业概述核保作业是保险行业中的一项重要工作，对于保险公司来说，核保作业的准确性和高效性直接影响到其业务的质量和效益。
因此，本规则旨在规范核保作业的流程和要求，提高核保工作的标准和效率。
二、核保作业流程1.新单核保-核对资料完整性：核保人员需仔细核对资料的完整性，确保没有遗漏或错误。
-风险评估：根据业务资料中的信息，核保人员应进行风险评估，判断投保人和被保险人的风险程度。
-计算保费：根据业务资料中的信息和公司制定的保费计算公式，核保人员应计算出保险合同的保费。
-审核合规性：核保人员需审核所投保的产品是否符合公司的承保政策和规定。
-提交审批：核保人员应将核保结果提交给上级领导进行审批，以确定是否接受保险合同。
2.续保核保-接收续保资料：核保人员应及时接收来自销售人员和客户的续保资料，包括续保申请、前期保险合同等。
-核对资料完整性：核保人员需仔细核对资料的完整性，确保没有遗漏或错误。
-投保人信息核实：核保人员应核实投保人的身份信息和保单号码，并与系统中的信息进行核对。
-风险评估：根据续保资料中的信息，核保人员应进行风险评估，判断续保合同的风险程度。
-更新保费：根据续保资料中的信息和公司制定的保费计算公式，核保人员应计算出续保合同的保费。
-审核合规性：核保人员需审核所续保的产品是否符合公司的承保政策和规定。
-提交审批：核保人员应将核保结果提交给上级领导进行审批，以确定是否接受续保合同。
三、核保作业要求1.准确性要求：核保人员在核保作业中必须保证信息的准确性，避免出现错误或遗漏。
2.时效性要求：核保作业必须按时完成，确保业务能够及时进入下一阶段。
3.保密性要求：核保人员必须严守业务资料的保密性，不得将客户信息泄露给外部人员。
4.高效性要求：核保人员在核保作业中应高效工作，提高核保作业的效率和准确性。
5.学习与进修要求：核保人员应不断学习保险行业相关知识，提高核保技能和业务水平。
四、核保作业标准1.核保标准：核保工作应按照公司制定的核保标准进行操作，确保符合公司的承保政策和规定。
保险公司的核保规则
保险公司的核保规则
保险公司的核保规则是指保险公司在出具保单之前对投保人或被保险人的风险进行评估和审核的规则。
核保规则主要包括以下方面：
1. 健康状况：保险公司会对投保人的健康状况进行评估，包括身体状况、患有的疾病、家族病史等。
一般而言，健康状况较好的投保人可以获得更优惠的保险条件。
2. 年龄：保险公司通常对不同年龄段的投保人设定不同的保险条件。
较高年龄段的投保人可能需要支付更高的保险费或面临更严格的核保审核。
3. 职业和工作状况：某些危险职业或从事高风险工作的人员可能需要额外的保费或面临更严格的核保审核。
例如，飞行员、潜水员、挖掘机操作员等。
4. 驾驶记录：保险公司对投保人的驾驶记录进行审查，有些公司可能会要求投保人提供驾驶记录、犯罪记录等。
5. 投保金额和保险期限：保险公司一般会对较大额度的保险和较长期限的保险进行更严格的核保审核。
6. 投保人信用情况：保险公司可能会对投保人的信用情况进行评估，包括个人征信记录、信用卡还款记录等。
值得注意的是，不同的保险公司可能有不同的核保规则，因此投保人在选择保险公司时需要了解并遵守相应的核保规则。
保险公司工作人员的保险核保规则制定与执行
保险公司工作人员的保险核保规则制定与执行保险核保是保险公司在承保保险业务过程中的一项重要环节，其目的是评估被保险人的风险并决定是否承保。
保险核保规则的制定和执行对于保险公司的经营管理和风险控制至关重要。
本文将探讨保险公司工作人员在保险核保规则制定与执行中的相关问题，并提出建议。
一、保险核保规则的制定1. 根据业务需求制定规则保险公司应根据市场需求、产品特性以及公司自身情况，制定适应业务发展和风险控制需要的核保规则。
例如，在车险业务中，应制定不同车型、保险金额和地域的核保规则，以确保核保决策的准确性和合理性。
2. 考虑数据分析和科技应用保险公司应利用大数据分析和人工智能等科技手段，对大量的保险数据进行挖掘和分析，以便更精确地评估被保险人的风险。
同时，科技应用还可以提高核保规则的执行效率和准确性。
3. 建立核保规则评估机制保险公司应建立核保规则评估机制，定期对已制定的核保规则进行评估和修订。
评估机制可以包括对核保决策准确性和效率的评估，以及对市场和行业变化进行跟踪和分析，及时对核保规则进行调整和升级。
二、保险核保规则的执行1. 严格执行核保规则保险公司工作人员在核保过程中应严格按照已制定的核保规则执行，不得随意变动或忽视规则。
只有依据规则进行核保决策，才能保证承保风险的可控性和业务的稳健性。
2. 客户风险评估和信息核实保险公司工作人员应充分了解客户的风险状况，对理赔记录、行驶证信息等进行核实，并结合核保规则进行客户风险评估。
只有全面、准确地评估被保险人的风险，才能制定合理的核保费率和保险条款。
3. 加强内控和风险管理保险公司应建立健全的内部控制制度，加强风险管理。
对于核保决策存在的争议或风险，应及时与相关部门和管理层进行沟通和协商，确保核保决策的合规性和正确性。
4. 不歧视性的核保决策保险公司工作人员在核保过程中应遵循公平公正的原则，不进行歧视性的核保决策。
即便风险较高的客户，也应根据核保规则进行评估，而不是盲目拒保或提高保费。
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次标准体加费及拒保标准：
无次标准体加费 参照核保一般意外险标准 EM>200%时 参照核保一般意外险标准 ：EM>200%时，拒保该险种 意外险
生命人寿保险股份有限公司 2010年6月
投被保人为同一人时，两者从严。
投保规则
-金满堂终身年金保险（分红型）
可搭配的附加险：
生命附加全佑一生长期护理保险 ；
主险
保费要求
最低：主险首期保费 最高：主险首期保费×主险交费期限
被保险人年龄
30天—70周岁
附加金管家年金保险附加金管家年金保险-吉祥版投保规则
交费期限
趸交
保险期间
同主险
风险保额计算
不累计风险保额 无次标准体加费
附加金管家年金保险附加金管家年金保险-吉祥版投保规则
可搭配的主险
生命财富A款两全保险（分红型）
险种目录
金满堂两全及附加全佑一生 财富A 财富A两全及附加金管家 生命附加安心豁免保险费重大疾病保险 生命住院费用补偿医疗保险（ 生命住院费用补偿医疗保险（B款） 生命住院费用补偿医疗保险（ 生命住院费用补偿医疗保险（C款） 生命住院每日补贴医疗保险 生命住院每日补贴医疗保险
生命人寿保险股份有限公司 2010年6月
投保规则
-附加全佑一生长期护理保险 投保人风险：
职业及告知：
拒保职业： 拒保职业：
SFP、经代：投保人为拒保职业时（ SFP、经代：投保人为拒保职业时（ 《生命人寿职业代码（第二版）》 ） 银代：投保人为银行险拒保职业时（ 银代：投保人为银行险拒保职业时（生命人寿银行险核保规则（201007版）） ）
投保规则-财富A 投保规则-财富A款两全
投保年龄：
30天－57周岁 交费期满不得超过60周岁 60
交费期间：
趸交 3年、5年、10年、15年、20年交
生命人寿保险股份有限公司 2010年6月
投保规则-财富A 投保规则-财富A款两全
保险期间：
至88周岁
费率计算方式：
按保费计算保额
保费要求：
趸交： 期交：
生命人寿保险股份有限公司 2010年6月
查询费率表——费率表支持
投保规则
-金满堂终身年金保险（分红型）
养老金给付方式：
终身
养老金开始领取时间：
自被保险人30/45/50/55/60/65岁始
养老金领取方式：
年领
生命人寿保险股份有限公司 2010年6月
投保规则
-金满堂终身年金保险（分红型） 被保险人风险：
次标准体加费及拒保标准：
无次标准体加费 参照核保一般长期护理险 长期护理险标准 EM>200%时 参照核保一般长期护理险标准 ：EM>200%时，拒保该险种 生命人寿保险股份有限公司
2010年6月
投保规则
-金满堂终身年金保险（分红型）
投保人风险：
职业及告知：
拒保职业： 拒保职业：
SFP、经代：投保人为拒保职业时（ SFP、经代：投保人为拒保职业时（ 《生命人寿职业代码（第二版）》 ） 银代：投保人为银行险拒保职业时（生命人寿银行险核保规则（201007版）） 银代：投保人为银行险拒保职业时（ ）
告知：被保险人提供《最新个人资料告知书》 并对所有告知项如实告知。 告知：被保险人提供《最新个人资料告知书》，并对所有告知项如实告知。
风险保额：
1倍基本保险金额，累计被保险人的长期护理险风险保额 倍基本保险金额，累计被保险人的长期护理险风险保额 长期护理险 不计入人身险风险保额
生调、财务问卷、体检标准
职业及告知：
拒保职业： 拒保职业：
SFP、经代：被保险人为无业、下岗、待业人员，或五类（ SFP、经代：被保险人为无业、下岗、待业人员，或五类（含）以上职业时（《生命人寿职业代码（第二版）》） 以上职业时（ ） 银代：被保险人为银行险拒保职业时（ 银代：被保险人为银行险拒保职业时（生命人寿银行险核保规则（201007版）） ）
生命人寿保险股份有限公司 2010年6月
最低10000元 最低 3000元
投保规则-财富A 投保规则-财富A款两全
身故保险金
未成年人投保，身故保险金不得超过保监会规定 10万元。
风险保额及生调、体检标准：
该险种不累计风险保额，一般不要求体检 客户必须对投保单所有告知项目进行如实告知
生命人寿保险股份有限公司 2010年6月
生命人寿保险股份有限公司 2010年6月
培训纲要
1
金满堂终身年金保险投保规则
2
附加全佑一生长期护理保险投保规则
3
投保单填写规范
生命人寿保险股份有限公司 2010年6月
投保规则
-附加全佑一生长期护理保险
险种名称
附加全佑一生长期护理保险
销售渠道
SFP 银代 经代
生命人寿保险股份有限公司 2010年6月
投保规则
-附加全佑一生长期护理保险
投保年龄：
30天－59周岁
计算方式：
按保费计算保额
保额要求：
保额不得超过主险基本保额的1倍 查询费率表——主附险保额比例
最低保费：
生命人寿保险股份有限公司 2010年6月
100元
投保规则
-附加全佑一生长期护理保险
保险期间：
终身
交费期间：
趸交 3/5年交，且缴费期满不超过60岁 10/15/20年交，且缴费期满不超过65岁 交至主险领取年龄，且缴费期不少于10年 查询费率表——费率表支持
部分险种核保规则
*内部学习交流，以正式发文为准 内部学习交流， 内部学习交流
险种目录
金满堂两全及附加全佑一生 财富A 财富A两全及附加金管家 生命附加安心豁免保险费重大疾病保险 生命住院费用补偿医疗保险（ 生命住院费用补偿医疗保险（B款） 生命住院费用补偿医疗保险（ 生命住院费用补偿医疗保险（C款） 生命住院每日补贴医疗保险 生命住院每日补贴医疗保险
投保规则
-金满堂终身年金保险（分红型）
投保年龄：
30天－59周岁
计算方式：
按保费计算保额
最低保费：
趸交：10000元 10年交及以下（含）：2000元 10年交以上（不含）：1000元
生命人寿保险股份有限公司 2010年6月
投保规则
-金满堂终身年金保险（分红型）
保险期间：
终身
交费期间：
趸交 3/5年交，且缴费期满不超过60岁 10/15/20年交，且缴费期满不超过65岁 交至领取年龄，且缴费期不少于10年
培训纲要
1
金满堂终身年金保险投保规则
2
附加全佑一生长期护理保险投保规则
3
投保单填写规范
生命人寿保险股份有限公司 2010年6月
投保单填写规范
SFP、经代：
养老年金产品B7项无需填写，请直接填写B11项。 B11项中，养老年金给付方式项应勾选“其他”，并在横线上填写“ 终身”
生命人寿保险股份有限公司 2010年6月
次标准体加费及拒保标准：
无次标准体加费 参照核保一般意外险标准 EM>200%时 参照核保一般意外险标准 ：EM>200%时，拒保该险种 意外险
生命人寿保险股份有限公司
投被保人为同一人时，两者从严。
2010年6月
投保规则
-附加全佑一生长期护理保险
可搭配险种：
生命金满堂终身年金保险（分红型）
生命人寿保险股份有限公司 2010年6月
-20-
培训纲要
1
生命财富A款两全保险（分红型） 生命财富 款两全保险（分红型） 款两全保险
2
附加金管家年金保险（万能型） 吉祥版 附加金管家年金保险（万能型）-吉祥版
3Hale Waihona Puke 投保单填写规范生命人寿保险股份有限公司 2010年6月
产品简介
险种名称
生命财富A款两全保险（分红型）
销售渠道
经代
生命人寿保险股份有限公司 2010年6月
告知： 告知：对所有告知项如实告知
风险保额：
年交保费× 交费期- ），累计被保险人的长期护理险风险保额 年交保费×（交费期-1），累计被保险人的长期护理险风险保额 累计被保险人的长期护理险 不计入人身险风险保额
生调、财务问卷、体检标准
长期护理险风险保额≥50万时，需人工核保。银代渠道需提供《最新个人资料告知书》 长期护理险风险保额≥50万时，需人工核保。银代渠道需提供《最新个人资料告知书》，主要审核健康及职业 ≥50万时 渠道需提供 风险； 风险； 长期护理险风险保额≥100万 长期护理险风险保额≥100万时，①生存调查；②达标体检，体检项目为T3；③提供被保险人财务问卷及高额件 ≥100 生存调查； 达标体检，体检项目为T3； T3 业务员报告书； 递交与投保保额相匹配的财务资料或资产证明。 业务员报告书；④递交与投保保额相匹配的财务资料或资产证明。
告知：对所有告知项如实告知（二期开发） 告知：对所有告知项如实告知（ ）
风险保额：
年交保费× 交费期- ），累计投保人的意外险风险保额。（ 年交保费×（交费期-1），累计投保人的意外险风险保额。（二期开发） 累计投保人的意外险风险保额。（ ）
生调、财务问卷、体检标准
累计意外险风险保额达150万 生调。 累计意外险风险保额达150万，生调。 150
投保单填写要求
必须完整填写险种名称（附加金管家年金保险（万能 型）-吉祥版）、缴费期限、保险期间、和保费； 基本保险金额请勿填写。
培训纲要
1
生命财富A款两全保险（分红型） 生命财富 款两全保险（分红型） 款两全保险
2
附加金管家年金保险（万能型） 吉祥版 附加金管家年金保险（万能型）-吉祥版
3
投保单填写规范
生命人寿保险股份有限公司 2010年6月