保险观念专题全版.pptx
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完整版保险学PPT课件
31
保险公司的风险管理与内部控制
风险管理
包括识别、评估、控制和报告风险的过程，涉及市场风 险、信用风险、操作风险等。
内部控制
包括制定和执行政策、程序和系统，以确保保险公司遵 守法律法规和内部规章制度，保护资产安全，确保财务 报告的准确性和完整性。
2024/1/26
32
保险公司的财务管理与会计核算
功能
保险市场具有风险分散、经济补偿、资金融通和社会管理等功能。
2024/1/26
21
保险市场的类型与特点
类型
根据保险标的的不同，保险市场可分为 人身保险市场和财产保险市场；根据保 险期限的不同，可分为长期保险市场和 短期保险市场。
VS
特点
保险市场具有信息不对称、风险不确定性 、合同射幸性和价格特殊性等特点。
保险单
保险人与投保人之间订立保险合同的 正式书面凭证。
11
保险合同的要素与形式
保险凭证
保险人签发给投保人的证明保险合同已经订立的简化形式凭证。
批单
保险人出具的变更保险合同的证明文件。
2024/1/26
12
保险合同的订立与履行
要约
投保人向保险人提出保险要求，填写投保单即为要约。
承诺
保险人同意承保即为承诺，保险合同成立。
14
03 保险原则
2024/1/26
15
最大诚信原则
诚信是保险业的基石
保证义务
最大诚信原则要求保险合同双方必须 诚实守信，遵守合同约定。
保险人在承保时，有义务保证合同条 款的明确性和公平性。
告知义务
投保人在投保时，有义务向保险人告 知与保险标的有关的重要事实。
2024/1/26
2024年度保险学全套课件
2024/3/23
24
财产保险产品
财产损失保险
以各种有形的物质财产、 相关的利益以及其责任为 保险标的保险。
2024/3/23
责任保险
以被保险人对第三者依法 应负的赔偿责任为保险标 的的险种。
信用保险
以订立合同的一方要求保 险人承担合同的对方的信 用风险为内容的保险。
25
责任保险产品
2024/3/23
功能
保险具有经济补偿、资金融通和社会 管理等功能。其中，经济补偿是保险 最基本的功能，通过支付保险金的方 式，帮助被保险人恢复受损的经济利 益。
4
保险的起源与发展
起源
保险的起源可以追溯到古代海上贸易时期，当时商人通过共同海损分摊的方式 来应对海上风险。
发展
随着社会的进步和经济的发展，保险逐渐从海上贸易领域扩展到其他领域，如 火灾、盗窃、疾病等。同时，保险制度也不断完善，出现了各种不同类型的保 险公司和保险产品。
35
保险资金运用与财务管理
2024/3/23
加强会计核算和财务分析，提高决策 水平
建立健全内部控制体系，防范财务风 险
36
保险公司的经营策略与发展趋势
市场定位策略
明确目标客户群体和市场定位，制定差异化竞争策略
产品创新策略
不断推出符合市场需求的创新产品，提高市场竞争力
2024/3/23
37
保险公司的经营策略与发展趋势
2024/3/23
5
保险学的研究对象与内容
研究对象
保险学的研究对象是保险经济活动中的各种关系，包括保险人与被保险人之间的关系、保险人与保险人之间的关 系以及保险市场与宏观经济之间的关系等。
研究内容
保险学的研究内容包括保险理论、保险实务和保险监管等方面。其中，保险理论主要研究保险的基本原理、原则 和方法；保险实务主要研究保险产品的设计、定价和销售等；保险监管主要研究政府对保险市场的监管政策和措 施。
7张图讲解保险观念[优质PPT]
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1+2+3+4=40.35万
6、全险、半险、裸险 T形图
裸险
半险
全险
1. 身故
1. 身故 2. 重疾
保险是分类的 保险是“保而不包”
1. 身故 2. 重疾 3. 意外伤害 4. 意外医疗 5. 住院费用 6. 住院日额
7、排序T形图
我的朋友
格力空调 海尔冰箱 联想电脑 液晶电视 车子 车险
人
我
人
保险 重疾保障50万 医疗保障20万
空调 冰箱 电脑 电视 车子
畅想网络
Imagination Network
感谢观看！
文章内容来源于网络，如有侵权请联系我们删除。
理念篇
1 、 爬坡图
富裕 小康 一般 贫穷
2、走钢丝图
意外 疾病
平安男30岁
契约
爱自己
同祥保费 豁免
7000左右 缴费20年
爱
女30岁
爱家人
1、保障额度高，终身抗风险 2、重疾范围广，确诊即到账 3、轻度额外赔，关爱更周全 4、关爱终末期，保障更完善 5、豁免显关怀，安心享未来 6、住院+日额，保障更全面
有社保有常青树
20年，年交6337元 1.重疾30万 2.住院补偿2万 3.住院日额5份
案例：
张三，重疾手术花费10万，住院90天
1. 社保：10万×70%=7万
剩余的3万？
案例：
李四，重疾手术花费10万，住院90天他可以获得 以下项目的赔付和给付：
1. 社保：赔付7万 2. 重疾给付30万 3. 住院费用赔付2万 4. 住院日额补贴1.35万
1、被保人发生合同约定轻度重疾 保费既豁免
2、投保人同样享受豁免保费权益
6、全险、半险、裸险 T形图
裸险
半险
全险
1. 身故
1. 身故 2. 重疾
保险是分类的 保险是“保而不包”
1. 身故 2. 重疾 3. 意外伤害 4. 意外医疗 5. 住院费用 6. 住院日额
7、排序T形图
我的朋友
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理念篇
1 、 爬坡图
富裕 小康 一般 贫穷
2、走钢丝图
意外 疾病
平安男30岁
契约
爱自己
同祥保费 豁免
7000左右 缴费20年
爱
女30岁
爱家人
1、保障额度高，终身抗风险 2、重疾范围广，确诊即到账 3、轻度额外赔，关爱更周全 4、关爱终末期，保障更完善 5、豁免显关怀，安心享未来 6、住院+日额，保障更全面
有社保有常青树
20年，年交6337元 1.重疾30万 2.住院补偿2万 3.住院日额5份
案例：
张三，重疾手术花费10万，住院90天
1. 社保：10万×70%=7万
剩余的3万？
案例：
李四，重疾手术花费10万，住院90天他可以获得 以下项目的赔付和给付：
1. 社保：赔付7万 2. 重疾给付30万 3. 住院费用赔付2万 4. 住院日额补贴1.35万
1、被保人发生合同约定轻度重疾 保费既豁免
2、投保人同样享受豁免保费权益
保险的定义、种类与基本原则PPT(39张)
它有两层含义： 一是可能存在的损失； 二是这种损失是不确定的。
二、风险的构成要素
• 保险理论中的风险，通常是指损失发生及其程 度的不确定性，常被用在保险合同的保险人承 保责任范围的条款中。
• 风险的构成要素主要包括风险因素、风险事故 和风险损失。
• 1．风险因素 • 风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会
三、可保风险
• 是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承保 条件的风险。并不是所有风险都可以通过保险转 移方式转移给保险公司承担。
• 一般而言，可保风险必须具备下列条件： • 1、可保风险是纯粹风险而不是投机风险 • 2、风险的发生必须具有偶然性 • 3、风险的发生是意外的 • 4、风险是大量标的均有遭受损失的可能性 • 5、风险的损失必须是可以用货币计量的 • 保险是风险处理的传统有效的措施
1、两者代表的利益不同 保险经纪人接受客户委托，代表的是客户 的利益；保险代理人为保险公司代理业务， 代表的是保险公司的利益。
2、两者提供的服务有所侧重 保险经纪人为客户提供风险管理、保险安 排、代为索赔检验等全过程服务；保险代 理人为保险公司销售保险产品、签订保险 合同、代收保费。
团体行为所致损失的风险。 • 经济风险是指由于各种因素的变动或估计的错误，
导致产量减少或价格涨跌所致损失的风险。 • 政治风险是由于种族宗教的冲突、叛乱、战争所
引起的风险。 • 社会风险与政治风险很难严格区分，如一项社会
问题本为社会风险，但很可能因累积过久而导致 成为政治问题，从而引起政治风险。
（三）按照风险涉及的对象分类
四、保险的种类
• （一）按照保险的性质分类：商业保险、社会保 险、政策保险
• 商业保险是以盈利为目的的保险,也称盈利性保险。 • 非盈利性保险是不以盈利为目的的保险。按是否
二、风险的构成要素
• 保险理论中的风险，通常是指损失发生及其程 度的不确定性，常被用在保险合同的保险人承 保责任范围的条款中。
• 风险的构成要素主要包括风险因素、风险事故 和风险损失。
• 1．风险因素 • 风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会
三、可保风险
• 是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承保 条件的风险。并不是所有风险都可以通过保险转 移方式转移给保险公司承担。
• 一般而言，可保风险必须具备下列条件： • 1、可保风险是纯粹风险而不是投机风险 • 2、风险的发生必须具有偶然性 • 3、风险的发生是意外的 • 4、风险是大量标的均有遭受损失的可能性 • 5、风险的损失必须是可以用货币计量的 • 保险是风险处理的传统有效的措施
1、两者代表的利益不同 保险经纪人接受客户委托，代表的是客户 的利益；保险代理人为保险公司代理业务， 代表的是保险公司的利益。
2、两者提供的服务有所侧重 保险经纪人为客户提供风险管理、保险安 排、代为索赔检验等全过程服务；保险代 理人为保险公司销售保险产品、签订保险 合同、代收保费。
团体行为所致损失的风险。 • 经济风险是指由于各种因素的变动或估计的错误，
导致产量减少或价格涨跌所致损失的风险。 • 政治风险是由于种族宗教的冲突、叛乱、战争所
引起的风险。 • 社会风险与政治风险很难严格区分，如一项社会
问题本为社会风险，但很可能因累积过久而导致 成为政治问题，从而引起政治风险。
（三）按照风险涉及的对象分类
四、保险的种类
• （一）按照保险的性质分类：商业保险、社会保 险、政策保险
• 商业保险是以盈利为目的的保险,也称盈利性保险。 • 非盈利性保险是不以盈利为目的的保险。按是否
保险理财观念通用版ppt课件
2015年中国财富报告
——保障财富安全为首要目标
注重收益 创业/资本市场
注重风险控制
注重生活质量，医疗
股票、基金、投连险、寿险、房
地产、企业、银行理财产品
保险理财观念通用版 资料来源金融界
遗嘱、保险、信托
理财型保险优势——安全性
安全性：
1.从法律法规来看；
《中华人民共和国保险法》第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务 ，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 《中华人民共和国保险法》第九十条：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外， 不得解散。 《中华人民共和国合同法》第七十三条：债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人 民法院行使债权，但该债权专属于债务人自身的除外。 最高人民法院关于《合同法》若干问题解释12条：合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权， 是指基于抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、 人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。 《中华人民共和国个人所得税法》第十三条：允许在税前扣除的有关所得，均可不计入年所得。---福利费、抚 恤金、救济金、保险赔款；---军人的转业费、复员费；
期限较长， 至少一年
单向上涨 趋势收益
通胀率较高时风险 增大
有期限, 变现较慢
交易税千分 之一加手续费
保险资产的优势——持续性
好
20% 现
金
流
不好
人生很多的不确定因素可能让我们失去财富，从而影响到我们的子女教育，养老，财富的传 承。就如巴菲特所说：成功并不是看好的时候有多风光，而是看不好的时候谁能坚持住。只有当 潮水褪去的时候才知道谁在裸泳。
保险观念专题 ppt课件
保险规划的特殊性在于保险标的是您本人，实际上受益的您的家人。这 件事情您去问家里人，就好像您看到家人在睡觉的时候被子掉了，您是把他/ 她叫醒问问他/她要不要盖被子，还是直接帮他/她盖好？！更何况这件事情您 问，也问不出什么来啊！他/她怎么回答都不能表达他的真实情感和实际需求。
您看，按照您的实际状况，我这样做的规划：…… ……
2020/12/27
10
2、重大疾病保险，都是绝症才赔！人死了，赔钱有啥用？ 您这句话确实说到点上了。不过呢，我要提醒您，您这句话从感情上讲，
一点没错！但是从理财的角度看的话，这句话我们就得再推敲了。 首先，我们先确认一件事情，如果已经确一个家人已经重病救不回来了，
万一网 中国最大的保险资料下载网
（……空白5秒钟……） 您刚才说，如果生大病的话，至少得需要30万，那我们现在就先按照您说
的最低标准做这部分资产配置，您看好吗？！ …… …… —您觉得您的家人有没有必须要也做这样一份规划？— …… ……
2020/12/27
14
4、我的钱足够多了，生什么病我的钱都够用，保险就不用了！ 那肯定是的，从您一进门，我就觉得您的气质不一般。您把所有的钱都存
我也知道，您把这些钱放在活期帐户是为了不时之需，但是如果真有大事 这点钱又不能解决问题。所以我这边想建议您对自己的资产配置做一个小的调 整。
2020/12/27
8
每年在您活期帐户里用不上也赚不了多少利息的钱，拨出1万块钱，专门 给您做重大疾病保险这部分配置。
第一，将来这部分钱的本金会全部还给您，就相当于您强制给自己存了一 笔钱；
配置过程中，发现了两个小问题。 第一，我发现您的帐户里总有一定数额的钱放在活期帐户里，虽然这部分
钱数额不是太大，但是您也知道，通货膨胀这么厉害，这部分钱放在这，还是 有一定额度贬值的损失的；
您看，按照您的实际状况，我这样做的规划：…… ……
2020/12/27
10
2、重大疾病保险，都是绝症才赔！人死了，赔钱有啥用？ 您这句话确实说到点上了。不过呢，我要提醒您，您这句话从感情上讲，
一点没错！但是从理财的角度看的话，这句话我们就得再推敲了。 首先，我们先确认一件事情，如果已经确一个家人已经重病救不回来了，
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（……空白5秒钟……） 您刚才说，如果生大病的话，至少得需要30万，那我们现在就先按照您说
的最低标准做这部分资产配置，您看好吗？！ …… …… —您觉得您的家人有没有必须要也做这样一份规划？— …… ……
2020/12/27
14
4、我的钱足够多了，生什么病我的钱都够用，保险就不用了！ 那肯定是的，从您一进门，我就觉得您的气质不一般。您把所有的钱都存
我也知道，您把这些钱放在活期帐户是为了不时之需，但是如果真有大事 这点钱又不能解决问题。所以我这边想建议您对自己的资产配置做一个小的调 整。
2020/12/27
8
每年在您活期帐户里用不上也赚不了多少利息的钱，拨出1万块钱，专门 给您做重大疾病保险这部分配置。
第一，将来这部分钱的本金会全部还给您，就相当于您强制给自己存了一 笔钱；
配置过程中，发现了两个小问题。 第一，我发现您的帐户里总有一定数额的钱放在活期帐户里，虽然这部分
钱数额不是太大，但是您也知道，通货膨胀这么厉害，这部分钱放在这，还是 有一定额度贬值的损失的；
7张图讲解保险观念ppt课件
5、社保商保对比T形图
有社保无常青树
有社保有常青树
20年，年交6337元 1.重疾30万 2.住院补偿2万 3.住院日额5份
案例：
张三，重疾手术花费10万，住院90天
1. 社保：10万×70%=7万
剩余的3万？
案例：
李四，重疾手术花费10万，住院90天他可以获得 以下项目的赔付和给付：
1. 社保：赔付7万 2. 重疾给付30万 3. 住院费用赔付2万 4. 住院日额补贴1.35万
理念篇
7张图讲解保险观念
1 、 爬坡图
富裕 小康 一般 贫穷
7张图讲解保险观念
2、走钢丝图
意外 疾病
平安 健康 财富 幸福 一辈子
贫穷 家破人亡
7张图讲解保险观念
3、夫妻互保图
男30岁
契约
爱自己
同祥保费 豁免
7000左右 缴费20年
爱
女30岁
爱家人
1、保障额度高，终身抗风险 2、重疾范围广，确诊即到账 3、轻度额外赔，关爱更周全 4、关爱终末期，保障更完善 5、豁免显关怀，安心享未来 6、住院+日额，保障更全面
1+2+3+4=40.35万
7张图讲解保险观念
6、全险、半险、裸险 T形图
裸险
半险
全险
1. 身故
1. 身故 2. 重疾
保险是分类的 保险是“保而不包”
7张图讲解保险观念
1. 身故 2. 重疾 3. 意外伤害 4. 意外医疗 5. 住院费用 6. 住院日额
7、排序T形图
我的朋友
我
格力空调 海尔冰箱 联想电脑 液晶电视 车子 车险
1、被保人发生合同约定轻度重疾 保费既豁免
第1章保险的概念.ppt
0.999090
0.000809 0.000855
0.000910
18
1. 2 保险是如何运作的?
------保险费率的确定
人寿保险一般采取均衡保费制的方式。
费率
缴费期间每次缴费 金额始终不变 储蓄保 费 应缴纯保费 实缴纯保费 时间
实缴纯保费中一部分是危险保费，用于支付当年 保险金的给付；另一部分是储蓄保费，逐年以复利 累计，用于弥补未来年份保费收不抵支的不足部分。
年死亡人数
732 713 712 714 726 755
死亡率 （Qx）
0.000738 0.000728 0.000727 0.000730 0.000743 0.000773来自31 3233
2019/3/23
975856 975066
974232
789 834
887
第2章 保险的概念
0.999191 0.999145
2019/3/23 第2章 保险的概念 13
1. 2 保险是如何运作的?
------保险费率的确定
如果忽略不计保险公司的经营费用及利润，则保险 经营应以此达到收支平衡：
纯保费总额=未来赔偿总额
纯费率＝保额损失概率 纯费率=预期保额损失率±均方差
纯费率×保险标的总价值 ＝保额损失概率×保险标的总价值
5．风险必须具有现实的可测性
事故的发生的概率，引起的损失都是可以测定出来的。这 才能科学确定损失率，进而厘定保费率。
2019/3/23 第2章 保险的概念 6
1.1.3 可保风险
6.风险必须是大量的、同质的，而受损单位又是少数的 根据大数法则，考察的单位越多，事故发生的频率就越 具有规律性，越接近于概率，费率的厘定则更科学。 同时，受损单位又是少数的，才符合保险“One for all,
0.000809 0.000855
0.000910
18
1. 2 保险是如何运作的?
------保险费率的确定
人寿保险一般采取均衡保费制的方式。
费率
缴费期间每次缴费 金额始终不变 储蓄保 费 应缴纯保费 实缴纯保费 时间
实缴纯保费中一部分是危险保费，用于支付当年 保险金的给付；另一部分是储蓄保费，逐年以复利 累计，用于弥补未来年份保费收不抵支的不足部分。
年死亡人数
732 713 712 714 726 755
死亡率 （Qx）
0.000738 0.000728 0.000727 0.000730 0.000743 0.000773来自31 3233
2019/3/23
975856 975066
974232
789 834
887
第2章 保险的概念
0.999191 0.999145
2019/3/23 第2章 保险的概念 13
1. 2 保险是如何运作的?
------保险费率的确定
如果忽略不计保险公司的经营费用及利润，则保险 经营应以此达到收支平衡：
纯保费总额=未来赔偿总额
纯费率＝保额损失概率 纯费率=预期保额损失率±均方差
纯费率×保险标的总价值 ＝保额损失概率×保险标的总价值
5．风险必须具有现实的可测性
事故的发生的概率，引起的损失都是可以测定出来的。这 才能科学确定损失率，进而厘定保费率。
2019/3/23 第2章 保险的概念 6
1.1.3 可保风险
6.风险必须是大量的、同质的，而受损单位又是少数的 根据大数法则，考察的单位越多，事故发生的频率就越 具有规律性，越接近于概率，费率的厘定则更科学。 同时，受损单位又是少数的，才符合保险“One for all,
保险观念漫画整理保险网络ppt课件
在虔诚的祈祷之后请立即实际的行动 公司签约!
与保险
婚前检查保单
因为拥有保单证明: 一.身体健康。 二.经济稳定。 三.有爱心、远见与责任感。 四.未来生活有保障。
5
我的妻小我照顾,你的呢?
没人愿将妻小交人照顾,但是天有不测风云……..
保险让您骄傲的說
我的妻小我照顾 !
6
保险就是我爱你
多数人说: [只要我在,我就照顾你!?] 投保后可以更大声的说: [只要你在,我就照顾你!!] 保险使你的爱更实在,更长久!
保险漫画回顾
1
人人都已投保,只是向谁投保
支出了保险费,也卸下了 风险; 节省了保险费,却留下了 风险; 保险是您最明智的投资!
2
贵的是生活费 不是保险费
保险费是生活费的缩影,便宜的保费代表贫穷 的生活。 您愿意未来的生活水准打折吗? 请提出二十分之一的收入投保吧!
3
你与佛祖签约了嗎?
没有人能与佛祖签约,幸好您可以与保险公司签约;
7
你为[他]作了些什么?
要想退休后的自己衣食无缺, 请利用目前行有余力早作准备!
8
越早准备越轻松
准备同样的养老费用,有人轻松,有人吃力; 何不选择最轻松最有效的方式 立即投保!
9
久病无孝子?
这是一個实际的问题,幸好人寿保险能帮助我們 虽然卧病在床仍能抓住子女的心!
10
完整的移转财产
巨额的赠与稅或遗产稅,常使财产严重的打 折扣; 巧妙的运用保险,可以保全您财产的完整!
13
四十岁:“我还是没办法存钱,我家老二今年上大学,老大年底要结婚,哪來的钱 存?等孩子一个个成家立业,看看能不能有些余钱.” 五十岁:“我还是没办法存钱,一些事并不如我当初预期的一般,老么想出国念书, 又是大笔开销,再看看吧.(感到紧张)” 六十岁:“我真的没办法存钱,一直想早点退休,不想工作了,但靠什么吃呢?真希 望当初身边有存一笔钱.(开始后悔)” 七十岁:“我已经没有多少钱了,生这病,银子一大笔一大笔地往外撒,苦了家人, 小孩,要是我走了,恐怕也没剩下半点给他们,真后悔我没存钱.(面临问题)”
什么是保险——图文并茂PPT课件
一个快乐的老年人，应有四个条件：老伴、 老友、老健、老本。
随着科技的发展，人的寿命越来越长，我们 可能只有30年风华正茂的攒钱时间，但退休后 又将迎接数十年小心翼翼的花钱时间，你的老 本够用吗？
买保险就像养了一个孝顺儿子， 只要把他养大，他就会非常孝顺 你，不会给你脸色看，不会顶嘴； 在你生病时，他会孝敬你医药费 和营养费，你只要把你现在收入 的一部分用作养老险的规划，便 可以使你拥有一个尊贵、风光的 老年生活。
延迟投保意味着： 1、不但会使保费调高，
且每延迟一年会令阁下损失 大量的回报。
2、在延迟投保期间，您 和至爱的家人不会受到任何 保障。
3、身体健康状况改变会 令阁下失去投保资格或令保 费提高
每天有那么多人求神保佑， 佛祖只有一 个， 他真的能够普渡“众生”吗？ 人人希望一生幸福平安，所以很多人去庙里求神 拜佛；然而，佛祖不可能给你任何承诺，佛祖不 能保佑您活到100岁。
可能一阵风会把树枝刮断，一把火把 树干烧了，但只要树根在，家庭经济就可 以籍此重生。
人生就象一片汪洋大海，隐藏着无 数危机，如果我们只一味关注金钱的收 益，而忘了自身的保障，当风暴来临时， 家庭就会沉没于人生的汪洋中。
只要我们拿出一点钱来买一 份保险，虽然目前看来存款好象 少了一点。但它可保证子女接受 良好教育；使家庭收入永不间断； 保全事业和保障债务清偿；保障 应急费用，使家庭成员一生都拥 有安定生活的保障。
保险是零风险的理财法。只有青山在，才 会有柴烧。任何财富的制造者都是人，没有理 由把所有资金都给了股票、房地产，而让人得 不到关照。如果鸡都没有了，哪里会有蛋呢？
一 个 人 要 有 分散 风险的 理财观 点，如 果把所 有的鸡 蛋都放 在同一 个篮子 里，一 旦篮子 破了后 果不堪 设想。 运用最 新四分 理财法 将资金 合理分 配—— 1、 保 险 （ 保 障好财 富的制 造者） ；2、 动产（ 现金、 珠宝） ；3、不 动产（ 土地、 房屋） ；4、 有价证 券（股 票、债 券、储 蓄）， 你将成 为一个 常战常 胜的投 资者。
保险专题ppt课件
保险专题ppt课件
CONTENTS 目录
• 保险基础知识 • 保险产品种类及特点 • 保险市场现状及发展趋势 • 保险风险管理与控制策略 • 保险消费者权益保护政策解读 • 保险行业监管政策解读与展望
CHAPTER 01
保险基础知识
保险定义与分类
保险定义
保险是一种风险管理方式，通过 集合大量风险单位，分摊少数单 位因意外事故或损失造成的损失 。
CHAPTER 06
保险行业监管政策解读与展望
保险行业监管政策概述及历史沿革
保险行业监管政策定义
保险行业监管政策是指政府或监管机 构为规范保险市场运行，保护消费者 权益，促进保险业健康发展而制定的 一系列法律法规和规章制度。
监管政策历史沿革
从最初的保险法到后来的保险监督管 理条例，再到现在的保险行业监管政 策，监管政策在不断完善和调整。
保险业的演变
随着全球化和信息化的发展，保险 业经历了不断的变革和创新，业务 范围和服务方式不断拓展和改进。
保险功能与作用
风险保障功能
保险可以为个人和家庭提供风 险保障，减轻因意外事故或损
失带来的经济负担。
资金融通功能
保险可以通过收取保费和赔付 的方式实现资金流动，为经济 社会发展提供资金支持。
社会管理功能
《中华人民共和国保险法》
01
明确规定了保险消费者的权益，包括知情权、选择权、公平交
易权、信息安全权等。
《消费者权益保护法》
02
将保险消费者纳入消费者权益保护范畴，为保险消费者提供了
法律保障。
《保险营销员管理条例》
03
规范了保险营销员的从业行为，保护了保险消费者的合法权益
。
保险消费者权益保护政策实施情况分析
CONTENTS 目录
• 保险基础知识 • 保险产品种类及特点 • 保险市场现状及发展趋势 • 保险风险管理与控制策略 • 保险消费者权益保护政策解读 • 保险行业监管政策解读与展望
CHAPTER 01
保险基础知识
保险定义与分类
保险定义
保险是一种风险管理方式，通过 集合大量风险单位，分摊少数单 位因意外事故或损失造成的损失 。
CHAPTER 06
保险行业监管政策解读与展望
保险行业监管政策概述及历史沿革
保险行业监管政策定义
保险行业监管政策是指政府或监管机 构为规范保险市场运行，保护消费者 权益，促进保险业健康发展而制定的 一系列法律法规和规章制度。
监管政策历史沿革
从最初的保险法到后来的保险监督管 理条例，再到现在的保险行业监管政 策，监管政策在不断完善和调整。
保险业的演变
随着全球化和信息化的发展，保险 业经历了不断的变革和创新，业务 范围和服务方式不断拓展和改进。
保险功能与作用
风险保障功能
保险可以为个人和家庭提供风 险保障，减轻因意外事故或损
失带来的经济负担。
资金融通功能
保险可以通过收取保费和赔付 的方式实现资金流动，为经济 社会发展提供资金支持。
社会管理功能
《中华人民共和国保险法》
01
明确规定了保险消费者的权益，包括知情权、选择权、公平交
易权、信息安全权等。
《消费者权益保护法》
02
将保险消费者纳入消费者权益保护范畴，为保险消费者提供了
法律保障。
《保险营销员管理条例》
03
规范了保险营销员的从业行为，保护了保险消费者的合法权益
。
保险消费者权益保护政策实施情况分析
观念——保险其实是一种生活方式24页PPT
谢谢！
观念——保险其实是一种生活方式
56、死去何所道，托体同山阿。 57、春秋多佳日，登高赋新诗。 5归 。道狭 草木长 ，夕露 沾我衣 。衣沾 不足惜 ，但使 愿无违 。 59、相见无杂言，但道桑麻长。 60、迢迢新秋夕，亭亭月将圆。
61、奢侈是舒适的，否则就不是奢侈 。——CocoCha nel 62、少而好学，如日出之阳；壮而好学 ，如日 中之光 ；志而 好学， 如炳烛 之光。 ——刘 向 63、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。 ——孔 丘 64、人生就是学校。在那里，与其说好 的教师 是幸福 ，不如 说好的 教师是 不幸。 ——海 贝尔 65、接受挑战，就可以享受胜利的喜悦 。——杰纳勒 尔·乔治·S·巴顿
保险普及教育基础知识PPT
03
保险费是投保人为获得保险保障而支付的费用，通常根 据风险大小和保险公司承担的风险水平而定。
保险的种类
01
人身保险
为被保险人的生命和身体安全提供保障，包括寿险、健 康险、意外险等。
02
财产保险
为被保险人的财产和利益提供保障，包括车险、家财险 、企业财产险等。
03
责任保险
为被保险人因过失造成他人损失而承担的赔偿责任提供 保障，包括公众责任险、产品责任险等。
如何制定个人保险规划
制定个人保险规划需要考虑个人的经济状况、家庭责任、生活目标等因素。需 要选择适合的保险类型（如寿险、医疗险、意外险等）和保额，以确保在意外 发生时能够得到足够的经济保障。
企业保险规划
企业保险规划的重要性
企业保险规划是确保企业稳定经营的关键措施之一。通过为 企业资产、业务和员工购买合适的保险，企业可以降低潜在 的经济损失，提高风险管理能力。
促进经济发展
保险业的发展能够带动相关产业的发展，为 社会创造就业机会和经济增长点。
D
02 保险合同详解
保险合同的构成要素
保险人
提供保险服务的一方， 负责收取保费并承担合 同约定的保险责任。
投保人
被保险人
与保险人订立保险合同， 并按照约定支付保险费 的人。
受保险合同保障的人， 享有保险金请求权。
受益人
保险合同的订立、变更与终止
订立
终止
双方当事人通过协商达成一致，并签 订书面合同。
因合同期满、解除、撤销或宣告无效 等原因而终止，合同终止后，双方当 事人的权利义务关系即行结束。
变更
在合同有效期内，经双方当事人协商 同意，可以对合同内容进行修改或补 充。
保险产品类型
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1
健康保险 — 锁定您的健康和财富！
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基 金
房 产
医疗 费用
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2
疾病已不是意外，而 是每个人生命中必须计算 的成本!
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什么叫寿险?
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‘越是好车，越有保障的ABS刹车功能’
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9
另外，现在的很多重大疾病在治疗后的生存时间都很长，保险行业协会曾 经统计过，重大疾病保险的理赔，98%是理赔给了活人，所以，它主要的作用 是对重大疾病治疗费用的保障。
同时，虽然重大疾病治疗后，病人存活时间都比较长，但是从医疗医学的 角度来讲，还不能说是治愈。因为治疗后要面对的是长时间的营养、康复和看 护，这也就意味着病人在治疗后必然会面对长期而昂贵的生存成本。而我给您 建议的这类保险资产刚好是报销以外额外多给的钱，刚好能解决这些问题。
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6
每年在您活期帐户里用不上也赚不了多少利息的钱，拨出1万块钱，专门 给您做重大疾病保险这部分配置。
第一，将来这部分钱的本金会全部还给您，就相当于您强制给自己存了一 笔钱；
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第二，从您交第一笔钱开始，您就获得了21万多重大疾病保障的权益。 第三，如果说我们没有发生任何疾病，没到80岁，咱们走了，这笔钱就都 留给家人了。用这笔钱，来替我们尽我们未尽的责任。 像您平时收入这么高，对家庭这么重要，您的责任心又这么强，您肯定是不 希望自己如果有什么风险，影响了家人的生活质量，更不愿意让自己成为家庭的 负担。所以，我觉得这样的资产配置调整对您来说是必须的。
其实我给您这样的建议，主要是想帮您把这些不成规模的闲散资金利用起 来，而且，我知道您单位的福利很好，但是我给您建议的这部分保险和您原有 的医疗保险不冲突，别的地方您该怎么报销怎么报销，这个保险是按照这个额 度多给您的，一是保证营养康复的费用，二是有了这笔钱，可以让您的爱人不 用上班了专门照顾您。您再看看，如果发生大病，这么多钱够用吗？要不要我 再给您调整一下？
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7
拒绝处理： 1、我不需要重大疾病保险？！ 我能看出来您身体特别好，您的父母身体也应该是挺好的吧？人的身体出
现状况，遗传基因是一方面，如果父母身体有问题，我们虽然身体很好也要小 心；另外，还有就是我们生活环境的影响。我们现在的生活环境和上一代人完 全不一样了。他们呼吸的空气里有这么多汽车尾气和污染吗？他们喝的水，有 这么多的加工程序吗？他们吃的东西，有这么多添加剂和转基因吗？不说远的 ，就咱们日常吃的黄瓜，您小时候见过花还没开就长成一尺长的吗？
第二呢，我发现您的资产配置里在重大疾病保险这方面还没有规划，您也 知道现在吃的喝的甚至空气都有污染，导致现在人和过去的人生活的环境完全 不一样了，现在人得重大疾病的概率也高了，而且不论什么病都是一大笔钱。
我也知道，您把这些钱放在活期帐户是为了不时之需，但是如果真有大事 这点钱又不能解决问题。所以我这边想建议您对自己的资产配置做一个小的调 整。
如果是您的话，您要会不会去治疗？肯定会的。所有人都一样，即使知道钱是 要白花的，面对我们的亲人，这个钱也必须要花。换作您的家人，对您，也会 是这样的，所以，即使是绝症，钱也必须是要有的。
如果我们没有这项保险资产配置，所有人都难免在重疾后都不得不面对一 个结局：不仅没能够给家人留下一笔财富，反而给家人留下一笔债务。我想所 有人都不希望看到这一天。
保险是人生的刹车功能
- 不是为了限制车速，而是为了更随意地加速。
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4
保险与储蓄的区别
发生保险事故时，储蓄只能拿回本金和利息，保险则能够提供远高于 保费的保险金额。在选用红利计算基数的过程中保险公司必然要减掉 这部分保障的成本，还有其他的必要费用。
储蓄是三角（△）的，保险是四角（口）的。
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5
销售话术： **先生/女士，您好！（寒暄……） 能作为您的理财经理、得到您的信任我非常荣幸。我最近在检视您的资产
配置过程中，发现了两个小问题。 第一，我发现您的帐户里总有一定数额的钱放在活期帐户里，虽然这部分
钱数额不是太大，但是您也知道，通货膨胀这么厉害，这部分钱放在这，还是 有一定额度贬值的损失的；
什么时间想调整资产配置，随时找我就可以了！ …… ……（第12页投影片） 您觉得人在什么年龄肯定不会生病？……。您认为人无论多年轻，都有生
病的可能，是吗？ 那您觉得，按照目前的医疗费用水平，如果生大病的话，治疗费用得需要
多少钱？当然，不包括后续的营养康复和本人及家人误工损失的费用。 ……（如：30万） 您觉得如果生大病了，在您的朋友中间，有没有一个人可以直接给您30万
看病不用还了？……（没）那有没有10个朋友，每人给您3万不用还了？…… （还是没有）
我想告诉您的是，肯定有人会愿意不惜一切代价，哪怕倾家荡产也会拿钱 给您看病。这样的人只能是您的家人！
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11
我知道，像您这样的生活质量和消费水平，每个月用于和朋友娱乐的花费 绝对不少，多则几千少则几百，但是，当我们自己真的需要钱的时候，这些花 费并不能去拯救我们自己。我们为什么不把每个月这项花销中的一小部分规划 出来，帮我们做这样一份资产配置呢，这钱也不是花出去，将来还是要连本再
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.精品课件.82、源自大疾病保险，都是绝症才赔！人死了，赔钱有啥用？ 您这句话确实说到点上了。不过呢，我要提醒您，您这句话从感情上讲，
一点没错！但是从理财的角度看的话，这句话我们就得再推敲了。 首先，我们先确认一件事情，如果已经确一个家人已经重病救不回来了，
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您也知道，很多以前我们认为是绝症的疾病，现在的治疗效果都很好，同 时也意外着病人治疗后的资金需求就更高了。
所以说，重大疾病保险为您规划的不是死亡率，而是您实际的资金需求。
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3、我最近资金紧张，保险就先不买了！（我考虑考虑再说吧！） 您说最近资金紧张是吧！那这样，我先用两分钟的时间为您介绍清楚，您
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储 蓄
基 金
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什么叫寿险?
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另外，现在的很多重大疾病在治疗后的生存时间都很长，保险行业协会曾 经统计过，重大疾病保险的理赔，98%是理赔给了活人，所以，它主要的作用 是对重大疾病治疗费用的保障。
同时，虽然重大疾病治疗后，病人存活时间都比较长，但是从医疗医学的 角度来讲，还不能说是治愈。因为治疗后要面对的是长时间的营养、康复和看 护，这也就意味着病人在治疗后必然会面对长期而昂贵的生存成本。而我给您 建议的这类保险资产刚好是报销以外额外多给的钱，刚好能解决这些问题。
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我也知道，您把这些钱放在活期帐户是为了不时之需，但是如果真有大事 这点钱又不能解决问题。所以我这边想建议您对自己的资产配置做一个小的调 整。
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保险与储蓄的区别
发生保险事故时，储蓄只能拿回本金和利息，保险则能够提供远高于 保费的保险金额。在选用红利计算基数的过程中保险公司必然要减掉 这部分保障的成本，还有其他的必要费用。
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病的可能，是吗？ 那您觉得，按照目前的医疗费用水平，如果生大病的话，治疗费用得需要
多少钱？当然，不包括后续的营养康复和本人及家人误工损失的费用。 ……（如：30万） 您觉得如果生大病了，在您的朋友中间，有没有一个人可以直接给您30万
看病不用还了？……（没）那有没有10个朋友，每人给您3万不用还了？…… （还是没有）
我想告诉您的是，肯定有人会愿意不惜一切代价，哪怕倾家荡产也会拿钱 给您看病。这样的人只能是您的家人！
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11
我知道，像您这样的生活质量和消费水平，每个月用于和朋友娱乐的花费 绝对不少，多则几千少则几百，但是，当我们自己真的需要钱的时候，这些花 费并不能去拯救我们自己。我们为什么不把每个月这项花销中的一小部分规划 出来，帮我们做这样一份资产配置呢，这钱也不是花出去，将来还是要连本再
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3、我最近资金紧张，保险就先不买了！（我考虑考虑再说吧！） 您说最近资金紧张是吧！那这样，我先用两分钟的时间为您介绍清楚，您