7.4医疗保险市场

医疗保险的第三方付费而引起的参保 者或医疗机构态度和行为生的变化。
造成了医疗资源的浪费，降低了医疗 资源使用的经济效率；导致医疗保险 费提高，抑制医疗保险需求和供给。
采取相应的费用支付机制，限制医疗 服务提供量；强化个人医疗费用分担 机制，增强参保者费用意识；及时掌 握被保险人的动态、加强保险机构的 经济化、法制化管理等。
• 参保患者在接受 医疗服务时缺乏 足够的选择能力
• 医疗保险机构对 医疗机构的服务 难以全面监督
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听Байду номын сангаас
医疗保险市场
内容
1 医疗保险系统 2 医疗保险供求关系 3 医疗保险市场面临的挑战 4 医疗保险市场失灵 5 医疗保险市场政府干预
1、医疗保险系统
保险机构
保 险 费 购买者
付
政府
费
服务 自负费用部分
服务供方
A 保险方与被保险方 B 被保险方和医疗服务提供方 C 保险方与医疗服务提供方 D 政府与各方
外部性
单纯的市场机制存在着医 疗保险供给不足的情况， 需要政府进行干预。
5、医疗保险市场政府干预
医疗保险供给
• 缓解医疗保险市 场信息不对称
• 规范医疗保险市 场主体行为
• 直接或间接完善 医疗保险供给
医疗保险筹资
• 通过立法确定筹 资目标
• 承担主要的筹资 责任
• 对弱势群体进行 救助
医疗保险市场监管
2、医疗保险供求关系
供给与需求的均衡
供给大于需求
供给小于需求
量上比较接近，健康 保险的供给量基本能 够满足参保人的健康 保险需求。
总量平衡和结构平衡。
降低原有的医疗保 险价格，刺激需求 的增加。
健康保险的供给方 可以相应提高健康 保险的价格。
3、医疗保险市场面临的挑战
吸纳健康状况良好的人群，拒绝健康 状况很差或具有较高风险的人群。
道德风险 风险选择
3、医疗保险市场面临的挑战
消费者个人比保险机构更了解自己的 疾病风险情况，他们在健康时，往往 参加医疗保险的意愿不强；而有病时， 则更愿意参加保险。
导致购买保险的人群出现风险偏性， 医疗保险失去风险共担作用，保险公 司提高费率，更多低风险人群退出， 恶性循环。
强制参加保险；团体保险；按人群的 年龄、性别、职业和健康水平精确计 算不同价格水平下的保险费等。
道德风险 逆向选择 风险选择
4、医疗保险市场失灵
疾病风险和医疗消 费的不确定性
在医疗保险支出管理中， 需要对医疗服务提供者 以及医药卫生服务的项
目和内容进行监管。
信息不对称
政府介入逐步推行并尝 试建立有效的医疗保险 筹资和运行机制来应对 医疗保险市场的失灵。
公共产品性质
政府取代私人之间的交易 来解决准公共物品消费中 无人付费问题，同时也解 决了该物品有市场提供而 带来的社会公平问题。
对高风险人群，保险公司收取极高的 价格；或拒绝为他们提供保险服务， 而高风险人群恰恰是最需要保险的。
政府必须通过某种干预，或者是提供 部分或全部的强制性保险，或者是强 制投保与续保，或者是直接为居民提 供医疗服务的方式来保证对医疗服务 的需求的现实。
道德风险 逆向选择 风险选择
3、医疗保险市场面临的挑战