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政策二：银行卡“二类账户”
银行账户分类管理制度2016 年12月1日将正式实施，作 为最高级别账户的Ⅰ类银行 账户，市民在一家银行的开 户数量限定为一个。
政策三：“CRS”来临，中国富豪的噩梦
CRS指的是全球税务账户申报标准法 案，香港立法会拟由2017年7月1日 起生效（包括中国内地），中国内 地富人在香港的银行存款，证券公 司里的股票，保险公司里买的各种 保单，以及在基金公司购买的金融 资产，统统都会被香港税务局收集， 然后交换给内地税务部门。
终身
累计保费 40000*3 60000*3
基本保额 19560
年金险生存年金
45-49岁每年18000元进入万能账户-
合计 90000元
50岁-终身每年1956元*N年进入万能账户
70周岁可领取养老金
万能险养老年金
财
账户收益2302339元
富 线
账户收益1512748元
账户收益984192元
账户收益6371911
家庭财富管理
给不确定的未来一份确定的保障
wenku.baidu.com
时间都去哪了
63
73
83
33
43
53
3
13
23
父母 我 孩子
有 一 笔 积 累 下 来 的 财 富
家庭财富误区
误区一：年轻不需要/会理财
60岁 退休
误区二：“随大流”
误区三：“财富配置不合理”
股票 “宝宝类”产品
实体投资，房地产
银行存款，理财产品
政策四：遗产税深圳试点政策出台
国家税务总局的专家们态度坚决： 该征，且势在必行。国家税务总 局税收科学研究所副所长刘佐等 有关专家认为，开征遗产税首先 有利于调节社会财富的分配，缓 解贫富悬殊的矛盾 深圳试点政策大致如下： 80万—200万的，征收额为20%后再减扣除数5万 1000万以上的，征收额为50%后再减扣除数175万
房产税
遗产税 个人所得税
如何规划家庭财富
家庭财富管理的核心目标
安全性
收益性
专属性
灵活性
家庭财富的安全性
在当前复杂经济环境下，除 非具有国家法律保护的合同 载明，否则谁都不能相信
家庭财富的收益性
家庭理财的终极目标：
守住下限，争取上限
家庭财富的专属性
财富传承
生前赠与
人寿保险
传承
家族信托
指定受益人
... 40岁
实物房产对比金融房产
人一生财富的多与少
不是取决于你赚了多少钱 不是取决于你花了多少钱 而是你能留住多少钱 现在的规划决定你未来幸福的财富人生
谢谢 THANKS!
国家政策与家庭 财富息息相关
政策一：“二证合一”
2014年12月22日，国务院正式公 布《不动产登记暂行条例》，条例 自2015年3月1日起施行 ，全面推 行房产证和土地证“两证合一”， 叫不动产权证书
重庆、上海房产税征收标准2019： 本市居民家庭在本市新购且属于该居 民家庭第二套及以上住房的，人均超 过60平方米的，对属新购住房超出 部分的面积，暂按应税住房市场交易 价格的70%计算缴纳。
元
每年投入100000元
账户收益413875元
累计投入300000元 账户收益326876元
生存年金18000*5年
生存年金1956*N年
40岁
45岁
50岁
60岁
70岁
80岁
... 90岁 ...
财 富 线
每年投入100000元 累计投入300000元
生存年金18000*5年
生存年金1956*N年
法定继承
遗嘱继承
家庭财富的灵活性 把“现在有钱花”变成“终身有钱花”！
2019
鑫福汇福 再现王者归来
鑫福+汇福，大家喜相逢
年金账户
万能账户
终身现金流=终身有钱
超高配
超保值
超增值
超灵活
理财需求
40岁陈先生，10万3年交
险种名称
缴费期间 保险期间
鑫福一生年金险
3年
终身
汇福一生养老年金
3年
保险（万能型）