理财产说会课件大家保险鑫福一生汇福一生30页
合集下载
保险公司理财产品产说会课件(高端版)资料
1.个人投资理财中的财富保护 2.婚姻中夫妻之间的财富隔离及保护 3.父母对子女的传承财富保护 4.家庭借名投资财富保护 5.移民跨境财富转移及海外投资理财 6.高端人士与商业合作伙伴往来的财富保护 7.家业与企业间的财富保护与隔离 8.家族企业财富传承保护 9.公司治理中的股东财富保护 10.高端人士经济“罪与非罪”风险防控
“如果10年以前，出现企业 创始人被逮捕的情况，这家企业 八成会倒闭，中国改革开放后的 企业史就是这样一部“倒闭史”。 但国美创始人坐牢，企业却可以 正常运转，这说明国美的现代公 司制度和规避法律风险手段保护 了国美，也保护了黄家所掌控的 那一部分股权不至于贬值。”
——摘自《南风窗》第21期第74页2010.10.6-10.19
资产保卫的重要手段：保全与隔离
企业资产与家庭资产相互隔离 夫妻之间的资产的相互隔离 企业资产与个人资产隔离 财务投资于实业公司相互隔离 建立交互所有权公司防火墙
企业资产与家庭资产的隔离
家庭资产
现金流向
企业资产
个人资产与家庭资产的隔离
根据我国《婚姻法》的相关规定，夫妻财产遵循“有约定从约 定，无约定从法定”，张宁益从马琳2000万财产处分到约50%的 “夫妻共同财产”。
传媒大亨默多克离婚，妻子仅分到几千万的财产，离婚所得不 足丈夫资产1% 。
——网页体育，新京报
个人资产与企业资产的隔离
企业经营风险对于家庭财产的侵害 不容忽视。一个普遍的情况是，很多经 营企业的老板将个人或家庭财产与企业 的财产混为一体。从而把个人家庭财产 暴露在市场风险之中。
在一份对浙江、福建、广东等地企 业家的调研中，企业主99%的资产价值 是以其所拥有企业的股权形式体现，大 量财产都在企业名下而非个人名下。一 旦企业出现经营风险就可能瞬间倒下， 缺乏有效风险隔离的个人家庭财产就会 遭受“株连”，而且这种风险往往是不 可控的。
“如果10年以前，出现企业 创始人被逮捕的情况，这家企业 八成会倒闭，中国改革开放后的 企业史就是这样一部“倒闭史”。 但国美创始人坐牢，企业却可以 正常运转，这说明国美的现代公 司制度和规避法律风险手段保护 了国美，也保护了黄家所掌控的 那一部分股权不至于贬值。”
——摘自《南风窗》第21期第74页2010.10.6-10.19
资产保卫的重要手段：保全与隔离
企业资产与家庭资产相互隔离 夫妻之间的资产的相互隔离 企业资产与个人资产隔离 财务投资于实业公司相互隔离 建立交互所有权公司防火墙
企业资产与家庭资产的隔离
家庭资产
现金流向
企业资产
个人资产与家庭资产的隔离
根据我国《婚姻法》的相关规定，夫妻财产遵循“有约定从约 定，无约定从法定”，张宁益从马琳2000万财产处分到约50%的 “夫妻共同财产”。
传媒大亨默多克离婚，妻子仅分到几千万的财产，离婚所得不 足丈夫资产1% 。
——网页体育，新京报
个人资产与企业资产的隔离
企业经营风险对于家庭财产的侵害 不容忽视。一个普遍的情况是，很多经 营企业的老板将个人或家庭财产与企业 的财产混为一体。从而把个人家庭财产 暴露在市场风险之中。
在一份对浙江、福建、广东等地企 业家的调研中，企业主99%的资产价值 是以其所拥有企业的股权形式体现，大 量财产都在企业名下而非个人名下。一 旦企业出现经营风险就可能瞬间倒下， 缺乏有效风险隔离的个人家庭财产就会 遭受“株连”，而且这种风险往往是不 可控的。
理财产说会新华福享一生
个确定的未来!
纷乱市场下的百姓理财策略
以确定对抗不确定
透过确定的已有现金的规划，创造出源源不断的 现金流，用来准备未来不确定的每一天！
万 一 保 险 网 中国 保 险资料下载网
万一保险网 制作收集整理，转载请 注明出处，违者必究
福享一生——新华保险第一款高端人群定制产品
新华保险个人渠道史上现金价值最高的保险产品
万 一 保 险 网 中国 保 险资料下载网
万一保险网 制作收集整理，转载请 注明出处，违者必究
重新认知当前形势
重新认知自己资产
重新认知理财规划
富人财产的归属风险
万 一 保 险 网 中国 保 险资料下载网
万 一 保 险 网 中国 保 险资料下载网
万一保险网 制作收集整理，万转一载保请险网 制作收集整理，转载请
收入者收入，扩大中等收入者比重，努力缩小城乡、区域、行业收入分配差距，逐步形
成橄榄型分配格局。
会赚钱未必会留钱：迈克尔﹒杰克逊去世时留下4亿债务
美国传奇巨星迈克尔·杰克逊被誉为流行音乐之王，与猫王、披头士两组歌手并列为流行乐史上最伟大 的不朽象征。截止2006年，其专辑全球收入已超过7.5亿美元，被载入“吉尼斯世界记录大全”。
四、不存在争议的财产分配《保险法》
五、不需要纳税且在不钱能上随意写质下押《自税己法》的名字
六、人寿保险公司不得破产解散《保险法》 七、人寿保险不征收遗产税《遗产税草案》
法律赋予人身保险在私人财富安全与传承领域的特殊意义：
1. 合法的资产转移（投保人缴费，受益人享受保险利益，是法律框架下无争议 的资产转移）
私人财富保障暨新华福享一生产品发布会
了解很重要
两只青蛙相爱，婚后生一癞蛤蟆。公青蛙见状 大怒：怎么回事？母青蛙哭着说：他爹，认识你之 前我整过容……
纷乱市场下的百姓理财策略
以确定对抗不确定
透过确定的已有现金的规划，创造出源源不断的 现金流，用来准备未来不确定的每一天！
万 一 保 险 网 中国 保 险资料下载网
万一保险网 制作收集整理，转载请 注明出处，违者必究
福享一生——新华保险第一款高端人群定制产品
新华保险个人渠道史上现金价值最高的保险产品
万 一 保 险 网 中国 保 险资料下载网
万一保险网 制作收集整理，转载请 注明出处，违者必究
重新认知当前形势
重新认知自己资产
重新认知理财规划
富人财产的归属风险
万 一 保 险 网 中国 保 险资料下载网
万 一 保 险 网 中国 保 险资料下载网
万一保险网 制作收集整理，万转一载保请险网 制作收集整理，转载请
收入者收入，扩大中等收入者比重，努力缩小城乡、区域、行业收入分配差距，逐步形
成橄榄型分配格局。
会赚钱未必会留钱：迈克尔﹒杰克逊去世时留下4亿债务
美国传奇巨星迈克尔·杰克逊被誉为流行音乐之王，与猫王、披头士两组歌手并列为流行乐史上最伟大 的不朽象征。截止2006年，其专辑全球收入已超过7.5亿美元，被载入“吉尼斯世界记录大全”。
四、不存在争议的财产分配《保险法》
五、不需要纳税且在不钱能上随意写质下押《自税己法》的名字
六、人寿保险公司不得破产解散《保险法》 七、人寿保险不征收遗产税《遗产税草案》
法律赋予人身保险在私人财富安全与传承领域的特殊意义：
1. 合法的资产转移（投保人缴费，受益人享受保险利益，是法律框架下无争议 的资产转移）
私人财富保障暨新华福享一生产品发布会
了解很重要
两只青蛙相爱，婚后生一癞蛤蟆。公青蛙见状 大怒：怎么回事？母青蛙哭着说：他爹，认识你之 前我整过容……
中国人寿保险公司银行保险理财沙龙产品说明会主持PPT模板课件演示文档幻灯片资料
公司投资收益率不仅高于行业平均水 平及主要竞争对手，而且高于同类基金平 均水平
投资收益率比较
人民币:百万元
5.15%
5.11%
5.10%
5.05%
5.00%
4.95%
4.90%
4.85%
4.80%
4.75%
4.70%
公司
6.00% 5.00%
5.11%
4.00%
3.00% 2.00%
1.00%
0.00% 公司
集理财、养老、保障 、应急 “四宝”于一身！
交付方式：3年 每年缴费：金 安全 满期资金，保底 收益 每年红利，复利 增值 风险保障，彰显 身价
投入 ： 30万元 产出 ： 39.3万元
33.33万元+10年累积红利59704元 最高可获得99.99保障万元
2008年12月国务院确定了 《金融促进经济发展的九条政策措施》
银行存款、
上的企业
买卖政府债
债券
券、买卖金
融债券以及
卖政府债 信、能源、 券、买卖 市政、环 金融债券 境保护等 以及国务 国家级重 院规定的 点基础设 其他资金 施项目 运用方式
国务院规定
的其他资金 运用方式
中国人寿排名8年飙升172位
2010年 2009年 2008年 2007年 2006年 2005年 2004年 2003年
1776年 诞生于英国
中国保监会规定
保险公司应至少将分红 保险业务当年的投资可分 配盈余的70%分配给客 户。
分红险客户不须承担公 司投资风险，如果投资不 力的话，保险公司则需自 己担负投资风险
分红保险：稳健理财的6要素
• 第一：本金安全 • 第二：回报稳定 • 第三：存在获利机会 • 第四：规避风险 • 第五：保证急用现金 • 第六：避税
投资收益率比较
人民币:百万元
5.15%
5.11%
5.10%
5.05%
5.00%
4.95%
4.90%
4.85%
4.80%
4.75%
4.70%
公司
6.00% 5.00%
5.11%
4.00%
3.00% 2.00%
1.00%
0.00% 公司
集理财、养老、保障 、应急 “四宝”于一身！
交付方式：3年 每年缴费：金 安全 满期资金，保底 收益 每年红利，复利 增值 风险保障，彰显 身价
投入 ： 30万元 产出 ： 39.3万元
33.33万元+10年累积红利59704元 最高可获得99.99保障万元
2008年12月国务院确定了 《金融促进经济发展的九条政策措施》
银行存款、
上的企业
买卖政府债
债券
券、买卖金
融债券以及
卖政府债 信、能源、 券、买卖 市政、环 金融债券 境保护等 以及国务 国家级重 院规定的 点基础设 其他资金 施项目 运用方式
国务院规定
的其他资金 运用方式
中国人寿排名8年飙升172位
2010年 2009年 2008年 2007年 2006年 2005年 2004年 2003年
1776年 诞生于英国
中国保监会规定
保险公司应至少将分红 保险业务当年的投资可分 配盈余的70%分配给客 户。
分红险客户不须承担公 司投资风险，如果投资不 力的话，保险公司则需自 己担负投资风险
分红保险：稳健理财的6要素
• 第一：本金安全 • 第二：回报稳定 • 第三：存在获利机会 • 第四：规避风险 • 第五：保证急用现金 • 第六：避税
保险公司万能产说会课件68页
2020/3/4
一张保单 双重功能
2020/3/4
资产保值 增值账户
人生风险 保障账户
2020/3/4
资产保值增值账户
账户安全，绝对放心 存取自主，灵活舒心 收益保证，倍增信心 保全财产，全家开心
2020/3/4
一、账户安全，绝对放心 • 收益保底：保证年利率2.5% • 产品经过保监会审查备案 • 公司受保监会的严格监管
2020/3/4
四、保全财产，全家开心
摘自：中华人民共和国遗产税暂行条例（草案） 第三条：被继承人死亡前五年内所发生的赠与财产追征遗产税 第五条：下列各项不计入应征税遗产总额：
（四） 被继承人投保人寿保险所取得的保险金；
2020/3/4
台湾首富蔡万霖的节税神话
台湾企业家：温世林 身后遗产：160亿新台币 实缴遗产税：40亿新台币
或许你已经给不起了！
因为那是536.87万
2020/3/4
￥￥：专家理财，优势明显
卓越的理财团队 科学的投资策略 优异的投资业绩 没有高利率保单压力 没有低利率债券
2020/3/4
￥￥￥：保额可调，利益更大
➢ 年轻时候看保障，年老时候 看利益。
➢ 是一款集保障、大病、养老 、理财于一体的产品。
国家职业技能鉴定专家委员会委员 理财规划师专业委员会秘书长 北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁
老百姓的养老、保命钱，可以用50% 来买保险。他说：“我可能要打破传统 的说法，用家庭资产的20%来买保险。 保险具有储蓄、保障、投资三项功能， 有长期的养老金、大病保险、意外保险、 投连险等产品，保险是个人资产组合非 常必要的一个手段。”
状态、严重全身型重症肌无力。其中严重类风湿 关节炎、艾滋病属于首次列入大病责任。
金融理财知识宣讲保险产说会财务管理知识PPT教学讲座课件
一旦失业 生活困难
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。 从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
光辛苦赚钱，能行吗？
6
1.4 国内外家庭理财观念对比
一个值得我们关注的现象
中国家庭
美国家庭
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。 从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。 从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
光辛苦赚钱，能行吗？
6
1.4 国内外家庭理财观念对比
一个值得我们关注的现象
中国家庭
美国家庭
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。 从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
《保险理财理念》课件
保险理财的种类
人身保险
主要包括寿险、健康险 、意外险等，旨在保障 被保险人的生命和健康
。
财产保险
主要包括车险、家财险 、企业财产险等，旨在 保障被保险人的财产安
全。
投资型保险
是一种集保障和投资于 一体的保险产品，通过 投资获得收益，实现财
富的增值。
养老保险
旨在为被保险人提供养 老保障，满足老年生活
03
保险理财产品选择
人寿保险
01
02
03
定期寿险
提供一定期限的生命保障 ，若被保险人在保障期间 身故，保险公司将支付保 险金。
终身寿险
提供终身的生命保障，无 论被保险人在何时身故， 保险公司都将支付保险金 。
生存保险
在被保险人生存至约定年 限后，保险公司将支付保 险金。
健康保险
医疗保险
为被保险人提供医疗费用 保障，包括住院费用、门 诊费用等。
的经济需求。
02
保险理财的基本原则
风险保障原则
风险保障原则是保险理财的首要原则 ，它强调通过保险的方式将可能面临 的风险转移给保险公司，以保障个人 和家庭的经济安全。
在制定保险理财计划时，应首先考虑 风险保障的需求，选择适合的保险产 品和保障范围，以确保在风险发生时 能够得到足够的经济赔偿。
量入为出原则
个性化保险产品的挑战
个性化保险产品的创新需要保险公司具备强大的数据分析 和风险管理能力，同时也需要加强消费者教育和引导，提 高消费者的保险意识和风险认知能力。
THANKS
感谢观看
保险理财的目的和意义
保险理财的主要目的是通过合理的保险规划，帮助客户规避风险、保障生活品质 和实现财富增值。
它具有以下意义：为客户提供全面的风险保障，满足客户在生命、健康、财产等 方面的保障需求；通过合理的保险产品配置，帮助客户实现财富的合理规划和增 值；提高客户的生活品质和幸福感，增强客户对未来的信心和安全感。
理财vs保险产说会课件
15－30万 6－25万
重大疾病平均医疗费用10-15万
我们辛辛苦苦几十年，难道要一病回到解放前？
意外让我们不再“意外”
“七十码” “爱心斑马线” “我爸是李刚” “动车追尾” “火车脱轨” 还在继续......
身边的数字—— 公安部统计数据
2010 年 1 至 6 月 份 ， 全 国 共 发 生 道 路 交 通 事 故 99282起，造成27270人死亡、116982人受伤， 直接财产损失4.1亿元。
中国家庭理财误区二：急功近利
理财方: 我想理财，给你10万元， 你明年给我多少回报？
诊断: 过于注重短期投资， 忽视资金的长远规划 以及投资风险
投资领域必定高收益高风险，然而家庭理 财的目标不是财富的绝对数字，而是在人 生每个阶段都有合理的资金安排
中国家庭理财误区三：盲目从众
理财方: 周围的朋友炒股我就炒股， 他们买基金我就买基金， 反正自己不懂就跟着做吧
62
此演示仅做为产品理解之用，不代表未来收益
案例二
汪先生30岁，投保了“红福宝”用作家庭式保险理 财，选择5年缴费，每年缴费5万元，保险期间10年。
投入红福宝
5万元/5年
❖我要分散投资 ❖保证生活品质
利益演示
交费5年
到40周岁
累积生息30608 元
每两年提升一次 备用金提前领取额度
至38岁: 23742元
10～30万 5万 10万
8－9万
重 大 疾
数 字
病
住
院
4 冠状动脉搭桥手术
5
暴发性肝炎
6
脑中风
7 慢性肾衰竭（尿毒症）
一条桥 两条桥
洗肾
6万 12万 6万 8－10万 400元/次，1～2次/周
保险理财知识专场PPT模板课件演示资料
保险让生活更美好保险理财知识专场目录保险的常见误区保险是什么如何通过保险规划人生自由提问时间保险的常见误区案例1 李军，国家公务员，某公司代理人向其推销保险，根据他的情况，建议他购买一份20万的重大疾病险及15万综合意外险（含15万的保障及2万的医疗险），但李军认为自己是国家公务员，有社保及单位福利，没有接受业务员的建议，最后只是购买了一份15万的意外险。
2009年春节，因意外事故，李军受重伤，接受住院治疗，后痊愈出院，花费了大约2万元，李军想到了原先购买的保险，于是他拿着发票来保险公司报销但结果是：保险公司拒赔。
李军非常生气：说，我都交了这么多年的保费了，现在我出意外了，保险公司不赔，保险公司太不讲道理了案例分析问题的根源在于客户对保险理解的不专业:“意外险”不等于“意外医疗险”意外险的保险责任：身故或残疾意外医疗的保险责任：因意外而导致的医疗费用结论：–“买错保险”等于“没有买保险” –没有”不好”的保险，只有“不适合”的保险–误解保险来源于不了解保险金融体系三驾马车证误区的产生根源券银行保险三大行业的起步时间不同，保险业起步最晚为什么大家最接受银行？在我们国家市场经济时代，银行业的经营方法和手段与计划经济时代发生了很大变化，但是毕竟计划经济时代银行业是存在的，一直延续到现在。
证券业是80年代末发展起来的。
而我国保险业在计划经济时代完全停顿，真正意义上的现代保险业是从92年才开始。
这三大金融行业里面起步最晚的是保险，跟世界上发达市场经济国家金融体系相比，唯独保险业跟国际上差距最大，当然发展空间与潜力也是最大的。
比如现在工商银行在世界上规模已经排在第一位了，银行业尚且还有差距；证券业跟国际上比也有差距；保险业的差距更大，无论从深度还是广度来说。
我国GDP总量已经在国际上排在前三大经济体了，但是保险业却排在几十名后。
这是起步差距。
金融体系三驾马车证误区的产生根源券银行保险保险产品的内涵及使用价值与银行、证券产品差异较大银行产品比较简单，比如老百姓到银行存款都知道是怎么回事，银行存款可以获得的利益是利息。
保险公司理财产品产说会课件(高端版)资料
传媒大亨默多克离婚，妻子仅分到几千万的财产，离婚所得不 足丈夫资产1% 。
——网页体育，新京报
个人资产与企业资产的隔离
企业经营风险对于家庭财产的侵害 不容忽视。一个普遍的情况是，很多经 营企业的老板将个人或家庭财产与企业 的财产混为一体。从而把个人家庭财产 暴露在市场风险之中。
在一份对浙江、福建、广东等地企 业家的调研中，企业主99%的资产价值 是以其所拥有企业的股权形式体现，大 量财产都在企业名下而非个人名下。一 旦企业出现经营风险就可能瞬间倒下， 缺乏有效风险隔离的个人家庭财产就会 遭受“株连”，而且这种风险往往是不 可控的。
总资产
企业资产
不动产 和动产
日常开销
人寿保险
破 产
冻结
合法情况下， 属个人资产，
不被冻结
大单频出，高端客户青睐保险
家族信托 跨境资产配置
税务规划 保险类产品
法律顾问 没有安排或者其他
21% 5%
35% 29% 20% 22%
14% 14%
19% 26%
超高净值人士 高净值人士
52% 47%
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60%
1.个人投资理财中的财富保护 2.婚姻中夫妻之间的财富隔离及保护 3.父母对子女的传承财富保护 4.家庭借名投资财富保护 5.移民跨境财富转移及海外投资理财 6.高端人士与商业合作伙伴往来的财富保护 7.家业与企业间的财富保护与隔离 8.家族企业财富传承保护 9.公司治理中的股东财富保护 10.高端人士经济“罪与非罪”风险防控
7
一个体面而舒适的晚年
这些，都离不开一笔
专属自己、持续稳定的个人资产
资产的组成
企业资产（股权）、房产、存款、现金、股票、基金、债券、 保险、民间借贷、字画古玩、黄金白银……
——网页体育，新京报
个人资产与企业资产的隔离
企业经营风险对于家庭财产的侵害 不容忽视。一个普遍的情况是，很多经 营企业的老板将个人或家庭财产与企业 的财产混为一体。从而把个人家庭财产 暴露在市场风险之中。
在一份对浙江、福建、广东等地企 业家的调研中，企业主99%的资产价值 是以其所拥有企业的股权形式体现，大 量财产都在企业名下而非个人名下。一 旦企业出现经营风险就可能瞬间倒下， 缺乏有效风险隔离的个人家庭财产就会 遭受“株连”，而且这种风险往往是不 可控的。
总资产
企业资产
不动产 和动产
日常开销
人寿保险
破 产
冻结
合法情况下， 属个人资产，
不被冻结
大单频出，高端客户青睐保险
家族信托 跨境资产配置
税务规划 保险类产品
法律顾问 没有安排或者其他
21% 5%
35% 29% 20% 22%
14% 14%
19% 26%
超高净值人士 高净值人士
52% 47%
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60%
1.个人投资理财中的财富保护 2.婚姻中夫妻之间的财富隔离及保护 3.父母对子女的传承财富保护 4.家庭借名投资财富保护 5.移民跨境财富转移及海外投资理财 6.高端人士与商业合作伙伴往来的财富保护 7.家业与企业间的财富保护与隔离 8.家族企业财富传承保护 9.公司治理中的股东财富保护 10.高端人士经济“罪与非罪”风险防控
7
一个体面而舒适的晚年
这些，都离不开一笔
专属自己、持续稳定的个人资产
资产的组成
企业资产（股权）、房产、存款、现金、股票、基金、债券、 保险、民间借贷、字画古玩、黄金白银……
最新保险公司理财产品产说会课件(高端版)
2Leabharlann 30年年均增加1000 万人
超越日本， 全球老龄化 程度最高
2040年
28%
12%
2050年
>30%
资料来源：新华网、人民网
中国“老龄化”进程提速
第六次人口普查，中国人口年龄分布： ➢0-14岁人口为2.22亿人，占比16.60%（同比下降6.29%） ➢60岁及以上人口为1.78亿人，占比13.26%（同比上升2.93%) ➢65岁及以上人口为1.18亿人，占比8.87%(同比上升1.91%)
资产保卫的重要手段：保全与隔离
企业资产与家庭资产相互隔离 夫妻之间的资产的相互隔离 企业资产与个人资产隔离 财务投资于实业公司相互隔离 建立交互所有权公司防火墙
企业资产与家庭资产的隔离
家庭资产
现金流向
企业资产
个人资产与家庭资产的隔离
根据我国《婚姻法》的相关规定，夫妻财产遵循“有约定从约 定，无约定从法定”，张宁益从马琳2000万财产处分到约50%的 “夫妻共同财产”。
——《保险行销》261期
有限公司≠有限责任，企业资产 ≠ 个人资产
《公司法》第二十条【股东禁止行为】：公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害
公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。
《公司法》第三十条：有限责任公司成立后，发现作为设立公司出资的非货币财产的实际价额显著低于公司章程
1.个人投资理财中的财富保护 2.婚姻中夫妻之间的财富隔离及保护 3.父母对子女的传承财富保护 4.家庭借名投资财富保护 5.移民跨境财富转移及海外投资理财 6.高端人士与商业合作伙伴往来的财富保护 7.家业与企业间的财富保护与隔离 8.家族企业财富传承保护 9.公司治理中的股东财富保护 10.高端人士经济“罪与非罪”风险防控
超越日本， 全球老龄化 程度最高
2040年
28%
12%
2050年
>30%
资料来源：新华网、人民网
中国“老龄化”进程提速
第六次人口普查，中国人口年龄分布： ➢0-14岁人口为2.22亿人，占比16.60%（同比下降6.29%） ➢60岁及以上人口为1.78亿人，占比13.26%（同比上升2.93%) ➢65岁及以上人口为1.18亿人，占比8.87%(同比上升1.91%)
资产保卫的重要手段：保全与隔离
企业资产与家庭资产相互隔离 夫妻之间的资产的相互隔离 企业资产与个人资产隔离 财务投资于实业公司相互隔离 建立交互所有权公司防火墙
企业资产与家庭资产的隔离
家庭资产
现金流向
企业资产
个人资产与家庭资产的隔离
根据我国《婚姻法》的相关规定，夫妻财产遵循“有约定从约 定，无约定从法定”，张宁益从马琳2000万财产处分到约50%的 “夫妻共同财产”。
——《保险行销》261期
有限公司≠有限责任，企业资产 ≠ 个人资产
《公司法》第二十条【股东禁止行为】：公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害
公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。
《公司法》第三十条：有限责任公司成立后，发现作为设立公司出资的非货币财产的实际价额显著低于公司章程
1.个人投资理财中的财富保护 2.婚姻中夫妻之间的财富隔离及保护 3.父母对子女的传承财富保护 4.家庭借名投资财富保护 5.移民跨境财富转移及海外投资理财 6.高端人士与商业合作伙伴往来的财富保护 7.家业与企业间的财富保护与隔离 8.家族企业财富传承保护 9.公司治理中的股东财富保护 10.高端人士经济“罪与非罪”风险防控
金融理财知识宣讲保险产说会财务图文PPT课件模板
✓ 主流理财工具介绍
理财规划·理财产品介绍会·保险产说会·理财讲座
理财保险是集呆险保障及投资功能于一身的新型保险产品 ，经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投 资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通 过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时 可以使资产获得理想的保值和增值。
✓ 平衡人生
✓ 为什么要学习理财
理财规划·理财产品介绍会·保险产说会·理财讲座
人生风雨无常，遇到困境时，财富大部分时候起着决定性作用，会帮助你度过难关
高昂房价
事业变动 投资陷阱
健康恶化 通货膨胀
退休养老
人生可能遭遇 的困境
意外突降
高额教育 费 婚姻解体
遗产争执
✓ 为什么要学习理财
理财规划·理财产品介绍会·保险产说会·理财讲座
理财规划·理财产品介绍会·保险产说会·理财讲座
实际上理财的范围很广，理财是理一生的财也就是个人一生 的现金流量与风险管理。包含以下涵义:
理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。理财是现 金流量管理，每一 一个人一出生就需要
用钱，也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一一个人都 需要理财。理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量
优势基金分为封闭式基金和开放式基金，基金作为机构投 资者,拥有交易成本低、专家理财、资金雄厚等特点，与 一般散户相比,能够避免个股风险,收益较为稳健。
缺点基金投资的对象包括股票、债券等金融工具 ,能够分 享股市的收益。其风险主要取决于基金投资对象的情况。 如股市大跌，基金一般也会亏损。
✓ 主流理财工具介绍
保险公司理财产品产说会课件
发展趋势：保险产品逐渐向多元化、个性化、定制化方向发展
市场潜力：随着人口老龄化、医疗费用上涨等因素，保险市场潜力巨大 竞争格局：保险公司之间的竞争日益激烈，需要不断创新和优化产品来满 足市场需求
竞争分析和比较
竞争对手：列举主 要竞争对手及其产 品特点
市场份额：分析各 竞争对手的市场份 额和变化趋势
单击添加标题
保险公司理财产 品的市场分析
保险公司理财产 品的保障措施
保险公司理财产 品概述
保险公司理财产 品的收益和费用
保险公司理财产 品的购买流程和 注意事项
产品定义和类型
理财产品：保险公司推出的一种投资产品，旨在为客户提供投资回报 产品类型：包括储蓄型、投资型、保障型等 储蓄型：以储蓄为主，提供稳定的收益 投资型：以投资为主，追求较高的收益 保障型：以保障为主，提供保险保障和投资收益
保险合同的要素和注意事项
保险合同的定义 和作用
保险合同的主要 条款和规定
保险合同的生效 条件和期限
保险合同的变更 和解除
保险合同的争议 解决和法律责任
保险合同的注意 事项和常见问题
购买流程的介绍和说明
• 确定购买需求：根据个人或家庭的财务状况、风险承受能力、投资目标等因素确定购买需求。 • 选择理财产品：根据需求选择合适的理财产品，如储蓄型、投资型、保障型等。 • 阅读产品说明书：了解产品的投资范围、风险等级、收益情况、费用等信息。 • 填写购买申请表：填写购买申请表，包括个人基本信息、购买金额、投资期限等。 • 提交购买申请：将填写好的购买申请表提交给保险公司。 • 审核购买申请：保险公司对购买申请进行审核，确认是否符合购买条件。 • 签订购买合同：审核通过后，与保险公司签订购买合同，明确双方的权利和义务。 • 支付购买费用：按照合同约定支付购买费用。 • 确认购买成功：收到保险公司的确认通知，确认购买成功。 • 定期查看投资情况：定期查看投资情况，了解投资收益和风险情况。
市场潜力：随着人口老龄化、医疗费用上涨等因素，保险市场潜力巨大 竞争格局：保险公司之间的竞争日益激烈，需要不断创新和优化产品来满 足市场需求
竞争分析和比较
竞争对手：列举主 要竞争对手及其产 品特点
市场份额：分析各 竞争对手的市场份 额和变化趋势
单击添加标题
保险公司理财产 品的市场分析
保险公司理财产 品的保障措施
保险公司理财产 品概述
保险公司理财产 品的收益和费用
保险公司理财产 品的购买流程和 注意事项
产品定义和类型
理财产品：保险公司推出的一种投资产品，旨在为客户提供投资回报 产品类型：包括储蓄型、投资型、保障型等 储蓄型：以储蓄为主，提供稳定的收益 投资型：以投资为主，追求较高的收益 保障型：以保障为主，提供保险保障和投资收益
保险合同的要素和注意事项
保险合同的定义 和作用
保险合同的主要 条款和规定
保险合同的生效 条件和期限
保险合同的变更 和解除
保险合同的争议 解决和法律责任
保险合同的注意 事项和常见问题
购买流程的介绍和说明
• 确定购买需求：根据个人或家庭的财务状况、风险承受能力、投资目标等因素确定购买需求。 • 选择理财产品：根据需求选择合适的理财产品，如储蓄型、投资型、保障型等。 • 阅读产品说明书：了解产品的投资范围、风险等级、收益情况、费用等信息。 • 填写购买申请表：填写购买申请表，包括个人基本信息、购买金额、投资期限等。 • 提交购买申请：将填写好的购买申请表提交给保险公司。 • 审核购买申请：保险公司对购买申请进行审核，确认是否符合购买条件。 • 签订购买合同：审核通过后，与保险公司签订购买合同，明确双方的权利和义务。 • 支付购买费用：按照合同约定支付购买费用。 • 确认购买成功：收到保险公司的确认通知，确认购买成功。 • 定期查看投资情况：定期查看投资情况，了解投资收益和风险情况。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
家庭财富管理
给不确定的未来一份确定的保障
时间都去哪了
63
73
83
33
43
53
3
13
23
父母 我 孩子
有 一 笔 积 累 下 来 的 财 富
家庭财富误区
误区一：年轻不需要/会理财
60岁 退休
误区二：“随大流”
误区三：“财富配置不合理”
股票 “宝宝类”产品
实体投资，房地产
银行存款，理财产品
终身
累计保费 40000*3 60000*3
基本保额 19560
年金险生存年金
45-49岁每年18000元进入万能账户-
合计 90000元
50岁-终身每年1956元*N年进入万能账户
70周岁可领取养老金
万能险养老年金
财
账户收益2302339元
富 线
账户收益1512748元
账户收益984192元
账户收益6371911
法定继承
遗嘱继承
家庭财富的灵活性 把“现在有钱花”变成“终身有钱花”！
2019
鑫福汇福 再现王者归来
鑫福+汇福，大家喜相逢
年金账户
万能账户
终身现金流=终身有钱
超高配
超保值
超增值
超灵活
理财需求
40岁陈先生，10万3年交
险种名称
缴费期间 保险期间
鑫福一生年金险
3年
终身
汇福一生养老年金
3年
保险（万能型）
政策四：遗产税深圳试点政策出台
国家税务总局的专家们态度坚决： 该征，且势在必行。国家税务总 局税收科学研究所副所长刘佐等 有关专家认为，开征遗产税首先 有利于调节社会财富的分配，缓 解贫富悬殊的矛盾 深圳试点政策大致如下： 80万—200万的，征收额为20%后再减扣除数5万 1000万以上的，征收额为50%后再减扣除数175万
... 40岁
实物房产对比金融房产
人一生财富的多与少
不是取决于你赚了多少钱 不是取决于你花了多少钱 而是你能留住多少钱 现在的规划决定你未来幸福的财富人生
谢谢 THANKS!
房产税
遗产税 个人所得税
如何规划家庭财富
家庭财富管理的核心目标
安全性
收益性
专属性
灵活性
家庭财富的安全性
在当前复杂经济环境下，除 非具有国家法律保护的合同 载明，否则谁都不能相信
家庭财富的收益性
家庭理财的终极目标：
守住下限，争取上限
家庭财富的专属性
财富传承
生前赠与
人寿保险
传承
家族信托
指定受益人
国家政策与家庭 财富息息相关
政策一：“二证合一”
2014年12月22日，国务院正式公 布《不动产登记暂行条例》，条例 自2015年3月1日起施行 ，全面推 行房产证和土地证“两证合一”， 叫不动产权证书
重庆、上海房产税征收标准2019： 本市居民家庭在本市新购且属于该居 民家庭第二套及以上住房的，人均超 过60平方米的，对属新购住房超出 部分的面积，暂按应税住房市场交易 价格的70%计算缴纳。
元
每年投入100000元
账户收益413875元
累计投入300000元 账户收益326876元
生存年金18000*5年
生存年金1956*N年
40岁
45岁
50岁
60岁
70岁ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
80岁
... 90岁 ...
财 富 线
每年投入100000元 累计投入300000元
生存年金18000*5年
生存年金1956*N年
政策二：银行卡“二类账户”
银行账户分类管理制度2016 年12月1日将正式实施，作 为最高级别账户的Ⅰ类银行 账户，市民在一家银行的开 户数量限定为一个。
政策三：“CRS”来临，中国富豪的噩梦
CRS指的是全球税务账户申报标准法 案，香港立法会拟由2017年7月1日 起生效（包括中国内地），中国内 地富人在香港的银行存款，证券公 司里的股票，保险公司里买的各种 保单，以及在基金公司购买的金融 资产，统统都会被香港税务局收集， 然后交换给内地税务部门。
给不确定的未来一份确定的保障
时间都去哪了
63
73
83
33
43
53
3
13
23
父母 我 孩子
有 一 笔 积 累 下 来 的 财 富
家庭财富误区
误区一：年轻不需要/会理财
60岁 退休
误区二：“随大流”
误区三：“财富配置不合理”
股票 “宝宝类”产品
实体投资，房地产
银行存款，理财产品
终身
累计保费 40000*3 60000*3
基本保额 19560
年金险生存年金
45-49岁每年18000元进入万能账户-
合计 90000元
50岁-终身每年1956元*N年进入万能账户
70周岁可领取养老金
万能险养老年金
财
账户收益2302339元
富 线
账户收益1512748元
账户收益984192元
账户收益6371911
法定继承
遗嘱继承
家庭财富的灵活性 把“现在有钱花”变成“终身有钱花”！
2019
鑫福汇福 再现王者归来
鑫福+汇福，大家喜相逢
年金账户
万能账户
终身现金流=终身有钱
超高配
超保值
超增值
超灵活
理财需求
40岁陈先生，10万3年交
险种名称
缴费期间 保险期间
鑫福一生年金险
3年
终身
汇福一生养老年金
3年
保险（万能型）
政策四：遗产税深圳试点政策出台
国家税务总局的专家们态度坚决： 该征，且势在必行。国家税务总 局税收科学研究所副所长刘佐等 有关专家认为，开征遗产税首先 有利于调节社会财富的分配，缓 解贫富悬殊的矛盾 深圳试点政策大致如下： 80万—200万的，征收额为20%后再减扣除数5万 1000万以上的，征收额为50%后再减扣除数175万
... 40岁
实物房产对比金融房产
人一生财富的多与少
不是取决于你赚了多少钱 不是取决于你花了多少钱 而是你能留住多少钱 现在的规划决定你未来幸福的财富人生
谢谢 THANKS!
房产税
遗产税 个人所得税
如何规划家庭财富
家庭财富管理的核心目标
安全性
收益性
专属性
灵活性
家庭财富的安全性
在当前复杂经济环境下，除 非具有国家法律保护的合同 载明，否则谁都不能相信
家庭财富的收益性
家庭理财的终极目标：
守住下限，争取上限
家庭财富的专属性
财富传承
生前赠与
人寿保险
传承
家族信托
指定受益人
国家政策与家庭 财富息息相关
政策一：“二证合一”
2014年12月22日，国务院正式公 布《不动产登记暂行条例》，条例 自2015年3月1日起施行 ，全面推 行房产证和土地证“两证合一”， 叫不动产权证书
重庆、上海房产税征收标准2019： 本市居民家庭在本市新购且属于该居 民家庭第二套及以上住房的，人均超 过60平方米的，对属新购住房超出 部分的面积，暂按应税住房市场交易 价格的70%计算缴纳。
元
每年投入100000元
账户收益413875元
累计投入300000元 账户收益326876元
生存年金18000*5年
生存年金1956*N年
40岁
45岁
50岁
60岁
70岁ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
80岁
... 90岁 ...
财 富 线
每年投入100000元 累计投入300000元
生存年金18000*5年
生存年金1956*N年
政策二：银行卡“二类账户”
银行账户分类管理制度2016 年12月1日将正式实施，作 为最高级别账户的Ⅰ类银行 账户，市民在一家银行的开 户数量限定为一个。
政策三：“CRS”来临，中国富豪的噩梦
CRS指的是全球税务账户申报标准法 案，香港立法会拟由2017年7月1日 起生效（包括中国内地），中国内 地富人在香港的银行存款，证券公 司里的股票，保险公司里买的各种 保单，以及在基金公司购买的金融 资产，统统都会被香港税务局收集， 然后交换给内地税务部门。