大众理财之心理学知识(ppt 44页)
合集下载
大众理财PowerPoint
3观
点
金本位不能恢复-不能实现货币属性
金本位的弊端
黄金是一种自然矿物，从地球诞生的那一天开始，黄金存量基本就固定了，但人类的社会财富在 数千年来，是不断生产与累积的。固定的货币量，与不断增长的财富，形成两难问题：
1 如果你要稳定币值，那么其购买力必定随财富增长而增长，届时将无人愿意生产劳动，只管 持有货币。
Gold Investment ValuTeM
4观 点 黄金的价值越来越小
投资品的多元化已经让黄金的投资价值越来越小。历史上黄金曾经是很好的投资品， 但现在社会的投资品已经越来越多，获取持续的汇报成为现在投资者价值投资的最重 要标准。比如股票的投资价值越来越得到投资者的认可，能得到分红的股票将会越来 越得到投资着的青睐。还有现在投资房产的人越来越多，因为房产不仅能够自住，还 能得到出租回报，还由于优质地段的房产都是有限的，不可能增加供应量，所以优质 地段的房产将会越来越达到全体投资者的认可，成为发展中国家最具潜力的投资品
1观 点 货币的历史演变-发展规律
黄金成为货币之王的优点:
1 2 3 4 5 耐用 易分割 易携带 难伪造
不会变质
但随着商品贸易的发展，科技水平的提升，黄 金的优点逐渐失去优势。耐用？始终会有点磨 损……分割？就算分割得再细，也不可能拿黄金 去买东西购物,携带？不可能携带贵重物品去逛 街……难伪造？看看最信任的ICBC……
所以存量固定的货币，是不 能适应生产力不断发展、财 富不断累积的社会，这会造 成“通货紧缩”——物价下 降，货币购买力上升——导 致生产商品的人无利润可言 ，而不生产只管持有货币的 人却瓜分社会财富——这是 一种制约生产力，把经济推 向萧条的货币制度。
Gold Investment源自ValuTeMppt下载： . /xiazai/
[精选]理财培训资料(PPT 98页)
![[精选]理财培训资料(PPT 98页)](https://img.taocdn.com/s3/m/25fc5f51e418964bcf84b9d528ea81c758f52e6b.png)
于是他便爬上了左边这座山，去探望他的老朋友。 等他到了左边这座山的庙，看到他的老友之后大吃一惊，因为他的老友正在
庙前打太极拳，一点也不像一个月没喝水的人。他很好奇地问：“你已经一 个月没有下山挑水了，难道你可以不用喝水吗？”
左边这座山的和尚说：“来来来，我带你去看。”于是他带着右边那座山的 和尚走到庙的后院，指着一口井说：“这五年来，我每天做完功课后都会抽 空挖这口井，即使有时很忙，能挖多少就算多少。如今终于让我挖出井水， 我就不用再下山挑水，我可以有更多时间练我喜欢的太极拳。”
财富就像树一样,从一粒微小的种耔开始成长, 第一笔你存下来的钱就是你财富成长的种籽,不管 你赚的多么少,你一定要存下十分之一。
一年后,当欧格尼斯再来的时候,他问阿卡德是否有照 他的话去做,把赚来的钱省下十分之一。
阿卡德很骄傲的回答,他确实照他的方法作了,欧格 尼斯就问 :那存下来的钱,你如何使用呢？
✓ 83位集体退房人之一黄小蕾告诉记者，已经接到法院的通知到法 院核实了身份。“法院的工作人员考虑到我们标的物比较大，诉 讼费用会比较高，建议我们慎重。我很坚定地告诉他，我们希望 通过法院尽快退房。现在退房，付出违约赔偿金和诉讼费用也比 不退房合算。”
香港房地产泡沫
在1990年到1996年期间，香港的房价被推到了极至并且 在1998年冲到了顶峰。
比尔·盖茨 ──钱要花得值 英国首相布莱 尔的妻子谢丽 ──钱要花得精
一个犹太人 ──钱要花得巧
盖茨的故事
盖茨和一位朋友同车前往希尔顿饭店开 会，由于来晚了，一时找不到车位。他的 朋友建议把车停在饭店的贵宾车位，“噢， 这可要花12美元，可不是个好价钱。”盖茨 不同意。
“我来付。”他的朋友说。“这可不是 好主意，”盖茨坚持道，“他们超值收 费。”由于盖茨的坚持，汽车最终没停放 在贵宾车位上。
庙前打太极拳，一点也不像一个月没喝水的人。他很好奇地问：“你已经一 个月没有下山挑水了，难道你可以不用喝水吗？”
左边这座山的和尚说：“来来来，我带你去看。”于是他带着右边那座山的 和尚走到庙的后院，指着一口井说：“这五年来，我每天做完功课后都会抽 空挖这口井，即使有时很忙，能挖多少就算多少。如今终于让我挖出井水， 我就不用再下山挑水，我可以有更多时间练我喜欢的太极拳。”
财富就像树一样,从一粒微小的种耔开始成长, 第一笔你存下来的钱就是你财富成长的种籽,不管 你赚的多么少,你一定要存下十分之一。
一年后,当欧格尼斯再来的时候,他问阿卡德是否有照 他的话去做,把赚来的钱省下十分之一。
阿卡德很骄傲的回答,他确实照他的方法作了,欧格 尼斯就问 :那存下来的钱,你如何使用呢？
✓ 83位集体退房人之一黄小蕾告诉记者，已经接到法院的通知到法 院核实了身份。“法院的工作人员考虑到我们标的物比较大，诉 讼费用会比较高，建议我们慎重。我很坚定地告诉他，我们希望 通过法院尽快退房。现在退房，付出违约赔偿金和诉讼费用也比 不退房合算。”
香港房地产泡沫
在1990年到1996年期间，香港的房价被推到了极至并且 在1998年冲到了顶峰。
比尔·盖茨 ──钱要花得值 英国首相布莱 尔的妻子谢丽 ──钱要花得精
一个犹太人 ──钱要花得巧
盖茨的故事
盖茨和一位朋友同车前往希尔顿饭店开 会，由于来晚了，一时找不到车位。他的 朋友建议把车停在饭店的贵宾车位，“噢， 这可要花12美元，可不是个好价钱。”盖茨 不同意。
“我来付。”他的朋友说。“这可不是 好主意，”盖茨坚持道，“他们超值收 费。”由于盖茨的坚持，汽车最终没停放 在贵宾车位上。
大众投资理财常识 ppt课件
大众投资理财常识
21
爱因斯坦：
复利是威力无比的原子弹！
大众投资理财常识
22
——投资者要选择正确的投资策略， 即把资金投向哪里，由谁来负责资 金运作。
大众投资理财常识
23
——选择合理的投资组合
投资专家推荐： 要将高风险的投资产品和 低风险、收入稳健的投资 产品进行有效的组合。
大众投资理财常识
24
17
真正的投资理念：
➢用别人的钱为你赚钱 ➢用别人的时间为你赚钱 ➢用别人的智慧为你赚钱
大众投资理财常识
18
早
长
准
稳
大众投资理财常识
19
早 ——尽早投资，可减轻投资压力
在60岁要获得100万投资收益，假定年投 资收益率为10%，越早投资，需要您每年投 入的资金量越小。
30岁开始投资—— 6000元
20%的所得税
大众投资理财常识
12
股票 收益不确定 风险性较高 流动性高 对投资者的要求高
大众投资理财常识
13
股市的游戏规则：
股票市场的铁律：
1
：2 ： 7
赢 机构
亏 散户（5800万）
股市是个零合市场，有人赚钱，就有人
亏钱，有人上天堂，就一定有人下地狱
大众投资理财常识
14
大众投资理财常识
15
投资类保险产品—例如分红险 • 在投资的同时兼具保障功能 • 客户不用独立承担投资风险 • 不用花费更多的精力
大众投资理财常识
16
随着社会的发展，分工越来越明确，更 加强调专业专精，规模效应。
因而，把投资交给投资专家去做， 我们在各自最为擅长的领域中去尽情 发挥，是个人投资者最为明智的选择！
最新[经济学]投资理财中的心理学ppt课件
![最新[经济学]投资理财中的心理学ppt课件](https://img.taocdn.com/s3/m/49be08b30b1c59eef9c7b461.png)
理学领域的研究成果
罗伯特·希勒（Robert J.Shiller，1997）从以下几个层次定义
行为金融学：
（1）行为金融学是心理学和决策理论与经典经济学和金融学相结 合的学科；
（2）行为金融学试图解释金融市场中实际观察到的或是金融文献
中论述的与传统金融理论相违背的异常现象；
例如：封闭式基金折价 ；季节效应 ；IPO溢价 等
金融资产： 生产成本极低，主要是创新成本（大部分转化为人力资本）； 复制成本几乎为零。
（2）从收益角度看：
实物资产：
作为消费品，本身具有自然效用；
作为投资品，也是发挥其自然属性；
金融资产：
不能作为实物消费品，其本身不具有自然效用；一定
程度上能带来精神消费。
主要作为投资品，能获得预期收益，这是其最重要的
金融分析的最基本的原理就是货币的时间价值
因此，由于分析对象的特殊性，经济学中对实物资产
的成本-收益分析，在金融学中转化为对金融资产的风险-
收益分析。
24 × 370=? 是88800 吗? 有没有其他答案?
答案是它可以等于 300亿!
故事:今天,在华尔街的一个街口上,我们可以看到一块竖立的大理石碑,
[经济学]投资理财中的 心理学
1、心理学基础: 涉及的心理学门类
心理学体系：
普通心理学 社会心理学 临床心理学 工业心理学 投资心理学
认知心理学 实验心理学 教育心理学 发展心理学 动物心理学 军事心理学 运动心理学 消费心理学 管理心理学
（1）从成本角度看：
实物资产： 生产要付出历史成本（大部分会沉淀下来）； 复制成本或重置成本具有很强的刚性（一定范围内成本会递减）；
价值呢?
荷兰当时发行的一种永久性政府债券,今天这些债券也还在流通.当年
理财入门培训课件(ppt共30张)
• 资产可以用于投资，如房屋、版权等，这 些东西一旦经过投资，就可能自动产生收 益，而不需要人们的参与及付出。
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
不同类型的人的消费模式
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
富人利用公司来避税
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
利用智慧创造财富的案例
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
穷爸爸，富爸爸
理财入门课
小时候，父母的教育理念？
• 大多数人都会犯的错误：为钱而工作 • 恐惧与欲望的怪圈
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
资产与负债的区别
• 资产是把钱送进你口袋的东西 • 负债是从你口袋中拿走钱的东西
理财入门培训课件(PPT30页)
资产与工资的区别
• 工资是日常工作所换得的报酬，工作需要 人们的参与及付出。
致富需要的才能
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
投资者的类型
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
FIQ(financial IQ)—理财智商
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
不同类型的人的消费模式
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
富人利用公司来避税
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
利用智慧创造财富的案例
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
穷爸爸，富爸爸
理财入门课
小时候，父母的教育理念？
• 大多数人都会犯的错误：为钱而工作 • 恐惧与欲望的怪圈
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
资产与负债的区别
• 资产是把钱送进你口袋的东西 • 负债是从你口袋中拿走钱的东西
理财入门培训课件(PPT30页)
资产与工资的区别
• 工资是日常工作所换得的报酬，工作需要 人们的参与及付出。
致富需要的才能
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
投资者的类型
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
FIQ(financial IQ)—理财智商
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
内容详实完整投资理财基础知识讲座动态ppt模板
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万
光辛苦赚钱，能行吗？
大约
359.8
万元
1.4 国内外家庭理财观念对比
一个值得我们关注的现象
中国家庭
95%
美国家庭
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
50%
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
5%
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
50%
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
增加财富
闲置资金
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债、 债券基金、社会保险、储蓄型的 商业养老保险、企业债券、保本 型的银行理财产品、保本型的券 商理财产品等
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财 产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
期限 利率
活期(%) 3个月(%) 6个月(%) 1年(%)
0.3
1.35
1.55
1.75
三年(%) 五年(%)
2.25
2.75
4.4 股票
股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个 股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代 表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。
优势
保险具有最大诚信、公平性、
保障性、增值性、服务性等
特点；保险是社会保障体系 惠珊精彩作品惠珊精彩作品
的重要组成部分，同时也是
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
金融三架马车之一。
【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万
光辛苦赚钱，能行吗？
大约
359.8
万元
1.4 国内外家庭理财观念对比
一个值得我们关注的现象
中国家庭
95%
美国家庭
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
50%
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
5%
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
50%
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
增加财富
闲置资金
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债、 债券基金、社会保险、储蓄型的 商业养老保险、企业债券、保本 型的银行理财产品、保本型的券 商理财产品等
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财 产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
期限 利率
活期(%) 3个月(%) 6个月(%) 1年(%)
0.3
1.35
1.55
1.75
三年(%) 五年(%)
2.25
2.75
4.4 股票
股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个 股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代 表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。
优势
保险具有最大诚信、公平性、
保障性、增值性、服务性等
特点；保险是社会保障体系 惠珊精彩作品惠珊精彩作品
的重要组成部分，同时也是
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
金融三架马车之一。
理财知识普及PPT课件
1-5年
20年
退休：10-15年
家庭收入逐渐提 家庭最大支出为 家庭收入最佳，
高，同时也进入 孩子教育支出及 家庭负担逐渐减
家庭消费高峰期， 医疗保健费用， 轻，这一阶段可
需为孩子预存一 应选择投资回报 选择期限稍长、
部分钱，收益较 稳定的产品，如 收益较高、风险
高的中短期理财 银行理财、保本 较低的理财确保
3怎么进行理财？
怎么进行理财？
人生各个重要阶段
单身期
家庭形 成期
家庭成 长期
家庭成 熟期
退休以 后
参加工作到结婚 前：1-10年 资金积累期，一 定要养成定期存 钱的好习惯，可 配置灵活性较好 的理财，同时趁 年轻买寿险，并 适当配置基金等 风险较高的产品
结婚到孩子出生： 孩子出生到上学： 孩子工作到父母
什么时候开始理财？
假如您30岁开始理财 同样是年化收益率在5% 那么，您到50岁的时候，100万将变成 265.3298万元
假如您40岁开始理财，那么50岁时将得到 162.8895万元
什么时候开始理财？
理财是一项长期规划
由此可见，理财是一项长期规划 一两个月也许没什么变化 但二三十年差距巨大 同时，理财越早越好，最好从今天开始
Hale Waihona Puke 什么时候开始理财？第1年，100万本金加上5万利息等于105万 第2年，105万本金加上5.25万利息等于110.25万 第3年，110.25万本金加上5.5125万利息等于115.7625万 …… 第10年，本金加上利息等于162.8895万元 …… 第30年，也就是50岁时，这100万将变成432.1942万，增长 4.32倍！
产品是不错的选 保险等
财富稳定增长
理财的基本概念45页PPT
增值。
真正的理财是实现个人财务安全感的满足，以最少的代价，获取 最大的收益。
理财行为就是用聪明的选择让有限的资源得以发挥最大的功用。
建立自己的投资组合，实现财富保值增值。
但是，高收益伴随着高风险，最好的办法就是依靠专业理 财师。
二、理财服务的机构
目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券
（六）护钱--保险与信托
护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资 源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损 失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以 后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程
中意料外收支失衡时产生的冲击。
为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定
个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种 ，共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金、网贷等属 于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于 个人负债品种。
（二）个人理财的定义
（三）理财的定义
理财的基本定义就是通过一系列有目标，有意识的规划，进行合
理的消费、储蓄、投资、风险管理和规划，以达到个人财务目标，达
比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入
可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以
理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将
信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保
护已有财产免于流失的功能。包括：
1．人寿保险：寿险、医疗险、意外险、失能险、养老险 。2． 财产保险：火险、责任险。3． 信托 4.、基金定投
第一节 理财的基本概念
一、理财的基本含义 二、理财产生的背景
投资心理学简要分析PPT课件( 46页)
投资风险及其对资产组合的风险贡献
描述行为资产组合的金字塔
投资者的“乡土情结”
（单位：%） 美国
日本
英国
市场比重
47.8 26.5 13.8
本国投资者比重 93.8 98.1
82
过度自信与过度交易
过度自信使投资者曲解信息的准确性，高估分析信息的技能，从而 导致投资决策失误，因此，行为金融的假设对过度自信投资者的行 为推断是：其一，过度自信投资者将过度交易；其二，过度自信投 资者将付出更高的交易成本并遭受投资损失；其三，过度自信投资 者将承担更高的风险。
信念固化
锚定只是表明人们忽略了新信息的影响，但大量的心理学证据表明 ，当人们形成了某种信念，他们通常就不会关注那些支持或反驳其 信念的新的相关信息，而是对已有的信念固执已见（Lord, Ross和 Lepper, 1979），这就是所谓的信念固化。
信念固化的效应
信念固化至少会产生两种效应： 第一，个体不情愿去寻找与其信念相抵触的证据； 第二，即使他们找到这种证据，他们也会对其过于挑剔。
风险偏好
风险厌恶
低概率
风险厌恶
风险偏好
框架效应与心理会计
个体经常缺乏一种稳定的偏好顺序，即个体对揭示这些偏好的不同 方式的反应缺乏哪怕最起码的稳定性。因为个体对损失的反应比对 盈利更加强烈，如果一个框架突出某个选择中的损失部分，将会使 得该选择的吸引力降低。类似地，如果一个利用了敏感性递减的框 架使得损失相对而言显得很小的话，那么该选择的吸引力会大增。
心理会计与自我控制的影响
心理会计和自我控制对个体的理财方式有强烈的影响。行为生命周 期假说认为，财富积累要求个体进行自我控制和推迟现时消费，用 心理会计来克服自我控制难题，他们按照“优序策略” 行事，从现 时收入账户为消费第一提供资金，只有当现时收入账户耗尽时，才 转而动用资产收入账户和未来收入账户。个体有意培养不动用资产 收入账户和未来收入账户的习惯和准则。
大众理财及房地产投资概述(ppt 40页)
– 根据自己的风险属性，合理进行资产配置
• 风险承受度高的人，适合操作股票甚至期货；风险承受度较低的人， 债券、定存较为合适，每个组合中都要建立攻击与防御的部分，攻 击的效果是增加资产，防御的目的是确保资金的安全。
第五课 投资盲点 你占了几份
• 牛市行情的赚钱效应引发了一场全民炒股热，散户投资容易出现风险 “盲点”，但是没有永远赚钱的股市，理财是一生的功课，不是短期的 盲目投机可以取代的。
第二篇 规划篇
• 第六课 每一个人生阶段 • 举例说明每一个人都会经历的人生阶段，在这个阶段的理财目标和理
财计划。（适当把招行的各个理财产品揉在其中） • 第七课 你的资产够合理吗？ • 不少畸形的资产配置，看看他们的错误。 • 第八课 良好的消费习惯 • 看看你的支出表，划掉那些没必要的项目吧！ • 第八课 适当欠债也有好处 • 怎么正确处理你的债务。 • 第九课 通货膨胀、税收是理财最大的敌人 • 第十课 投资也分短中长 • 哪种投资匹配理财目标，短期投资有多短、长期投资有多长。
• 李博士是一位住在北京的30多岁的 外科医生。他已成家，有两个很小 的孩子，他母亲和他们住在一起。 目前他的月收入是24,000元。李博 士一家过着丰裕的生活，每月开支 巨大。他典型的每月预算如表。
• 李博士存起来的只是他收入的很小 一部分——3,700元，包括了他的储 蓄计划、人寿保险和养老金计划。 前不久，李博士和他的夫人开始做 月度的开销预算，因为他们都认识 到花钱有点失控了。
层
开放式基金、企业债券
保
定活期存款、国债
值
退休养老储蓄计划
层
家居住房
基ห้องสมุดไป่ตู้
应急金
础
人寿保险、重大疾病保险
层
• 风险承受度高的人，适合操作股票甚至期货；风险承受度较低的人， 债券、定存较为合适，每个组合中都要建立攻击与防御的部分，攻 击的效果是增加资产，防御的目的是确保资金的安全。
第五课 投资盲点 你占了几份
• 牛市行情的赚钱效应引发了一场全民炒股热，散户投资容易出现风险 “盲点”，但是没有永远赚钱的股市，理财是一生的功课，不是短期的 盲目投机可以取代的。
第二篇 规划篇
• 第六课 每一个人生阶段 • 举例说明每一个人都会经历的人生阶段，在这个阶段的理财目标和理
财计划。（适当把招行的各个理财产品揉在其中） • 第七课 你的资产够合理吗？ • 不少畸形的资产配置，看看他们的错误。 • 第八课 良好的消费习惯 • 看看你的支出表，划掉那些没必要的项目吧！ • 第八课 适当欠债也有好处 • 怎么正确处理你的债务。 • 第九课 通货膨胀、税收是理财最大的敌人 • 第十课 投资也分短中长 • 哪种投资匹配理财目标，短期投资有多短、长期投资有多长。
• 李博士是一位住在北京的30多岁的 外科医生。他已成家，有两个很小 的孩子，他母亲和他们住在一起。 目前他的月收入是24,000元。李博 士一家过着丰裕的生活，每月开支 巨大。他典型的每月预算如表。
• 李博士存起来的只是他收入的很小 一部分——3,700元，包括了他的储 蓄计划、人寿保险和养老金计划。 前不久，李博士和他的夫人开始做 月度的开销预算，因为他们都认识 到花钱有点失控了。
层
开放式基金、企业债券
保
定活期存款、国债
值
退休养老储蓄计划
层
家居住房
基ห้องสมุดไป่ตู้
应急金
础
人寿保险、重大疾病保险
层
投资心理学简要分析46页PPT
21、要知道对好事的称颂过于夸大，也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——培根 22、业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随。——韩愈
23、一切节省，归根到底都归结为时间的节省。——马克思 24、意志命运往往背道而驰，决心到最后会全部推倒。——莎士比亚
25、学习是劳动，是21、没有人陪你走一辈子，所以你要 适应孤 独，没 有人会 帮你一 辈子， 所以你 要奋斗 一生。 22、当眼泪流尽的时候，留下的应该 是坚强 。 23、要改变命运，首先改变自己。
24、勇气很有理由被当作人类德性之 首，因 为这种 德性保 证了所 有其余 的德性 。--温 斯顿． 丘吉尔 。 25、梯子的梯阶从来不是用来搁脚的 ，它只 是让人 们的脚 放上一 段时间 ，以便 让别一 只脚能 够再往 上登。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
假设你继续向前走，看到另一家商店也推出 了打折的国际品牌高档DVD，只卖1000圆，这 个价格也是非常划算的。这时你会怎么做？ （1）买下这部机器；（2）买国产畅销机； （3）暂时不买，再了解以下其他机型。
• 重点提示
一般人很容易犯的 错误，经常是应该行动 的时候却按兵不动。
案例
谁更难受
甲拥有价值10000圆的长虹股票。一位好友建议 他卖掉，改买10000圆的海尔股票，他没有理会。 一年后，长虹的股票跌了30%，他原来的10000 圆只剩下7000圆。
案例
年后的剩余？
过完年，你发现准备过年用的现金剩 下了2500圆，此时你并不缺钱，决定 先存起来。你会存多少？2500圆？还 是再省省凑上500圆去存3000圆？或者 存上2000圆，留着500圆零花？
3000-2000=1000
金钱有贵贱的真相（1）
心理帐目
别人的钱
自己的钱
案例
1000圆
你买的彩票中了1000圆，你会不会 去花掉一部分甚至全部来请客？ 你在捐旧衣服的时候从5年没穿过 的大衣里找到1000圆，你会不会去 花掉一部分甚至全部来请客？
乙拥有价值10000圆的海尔股票。一位好友建议 他卖掉，改买10000圆的长虹股票，他照做了。 一年后，长虹的股票跌了30%，他的10000圆投 资只剩下7000圆。
你认为这二个人谁更难受一些？
四、数字麻木症
• 人们很容易忽视在通货 膨胀之下，时间对购买力造 成的侵蚀作用。
案例
谁的钱更多
二人同时参加工作，甲每月向一个帐户存入50 圆，直到8年后结婚才停下来。乙9年后才开始 投资，也是每月存50圆到固定帐户，其后37年 没有间断，直到65岁退休时停止。
深层次的心理解决
尽量少理会已经 花掉的钱，把注 意力放在未来的 成本和效益上。
三、难改的积习
• 决断力瘫痪 • 即使你不做任何选择，其
实你已经做了选择
案例
该如何决定
你准备买一台DVD机，但还没有决定买什么 品牌，也没有决定花多少钱。这时你在商店 的广告上看到一台畅销的国产DVD正打折促 销，只卖600圆。你知道这个价格远低于一般 零售价。你会怎么做？（1）买下来；（2） 暂时不买，再了解以下其他机型。
•大众理财的七大心理 陷阱与解救方案
前言
每一个人都没理由贫困 有没有一夜致富的方法 但是有改变心智的方法 本课程能帮助你做什么 你在本课程中要做什么
大众理财的七大陷阱
一、金钱有贵贱 二、半斤非八两 三、难改的积习 四、数字麻木症 五、成见综合症 六、自信的陷阱 七、一窝蜂心理
一、金钱有贵贱
• 一般人总是在心里把钱分为三六九 等
案例
5美圆筹码与幸运的 “17”
案例
150圆
你花了150圆买了演唱会的门票， 到了门口却发现票丢了，你会再 花150圆买票入场吗？ 你准备到会场再花150圆买演唱会 的门票，到了门口却发现丢了150 圆现金，你会花150圆买票入场吗？
案例
该打的时机？
急事所需 有钱就花
案例
银行的利息？
你在银行储蓄的10000圆，生成了150圆 利息，这时候你比并不缺钱，因此决 定继续存钱。你是否会取出利息来花 掉，再存上10000？还是存上10150圆？
金钱有贵贱的真相（2）
很多人觉得自己没乱 花钱，却没存什么钱
大、小钱财——节省（开支）率 意外之财的大小差别—花费率 现金与信用卡 工资、奖金和红包 其实这花掉的都是你的钱 根本原因——不愿放弃挥霍的乐趣
理财心理陷阱之解决方案 （一）
金钱有贵贱的解决方案
认真对待信用卡 见林也见树，拆开分析大项开支 快快存钱，慢慢等待 把所有收入都视同辛苦钱 善用划分心理帐目的优点
案例
风险的算盘
假设你率领一支600人的军队，在 战场上碰到实力远胜于你的敌人。 这时有二条路可走，走第一条路会 有400名官兵阵亡，走第二条路有 1/3的机会能够不损失一兵一卒，但 有2/3的可能会全军覆没。你该如 何选择？
案例
风险的算盘
假设你率领一支600人的军队，在战场上碰到实 力远胜于你的敌人。你必须在二条路中做出选 择，否则会600人全军覆没。走第一条路可以保 全200人，走第二条路有1/3的机会会使600人全身 而退，但有2/3的可能会全军阵亡。你该如何选 择？
执迷不悟
如果有人送给你一张有张学友参 加的演唱会门票，你迫不及待准备 出发。可这时却听说张学友因故不 能登台了，而且这时下起了大雪。 你会照计划去吗？
如果这张门票是你自己花了300圆 买的，你会去吗？
案例
吃哪一份呢
一天中午只有你一个人在家吃午饭，于是 回家的时候你看到限时打折的10圆只卖5圆 的盒饭，于是你带了一份盒饭做为午餐。 回到家，却接到家人的电话，说回来吃饭， 于是你只得再去买一份盒饭，可这时打折 已经结束了，你只有花10圆又买了一份同样 的盒饭。可是，家人没有回来吃午饭，如 果你只能吃一份盒饭，而另一份注定要仍 掉，你会吃哪一份呢？
假设你率领一支600人的军队，在战场上碰到实 力远胜于你的敌人。这时有二条路可走，走第 一条路会有400名官兵阵亡，走第二条路有1/3的 机会能够不损失一兵一卒，但有2/3的可能会全 军覆没。你该如何选择？
深层次的心理原因
惧怕损失心理——对损失的钱不甘心 损失成本谬论——对已花掉的钱难以释 斤非八两
• 一般人为了避免损失，会比较愿意冒险 • 但如果是为了赚钱，却宁愿稳扎稳打、步步为营
案例
风险的算盘
假设你率领一支600人的军队，在 战场上碰到实力远胜于你的敌人。 你必须在二条路中做出选择，否则 会600人全军覆没。走第一条路可 以保全200人，走第二条路有1/3的 机会会使600人全身而退，但有2/3 的可能会全军阵亡。你该如何选择？
你在银行储蓄了一年的100000圆，生成 了1500圆利息，这时候比并不缺钱， 因此决定继续存钱。你是否会取出利 息来花掉，再存上100000圆？还是存上 101500圆？
案例
在哪里买？
你准备到人民商场买套微波餐具， 这里卖100圆，可你知道五堰商场这 个东西只卖75圆，你会到五堰商场 买吗？
你准备到俊发家私城买套沙发，这 里卖1750圆，可你知道车城大市场这 个沙发卖1725圆，你会到车城大市场 买吗？