保险在个人理财中的作

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保险理财作为投资工具的优势
目录
• 保险理财的作用 • 中美保险理财的普及情况
• 人生不同阶段保险理财的配置和作用
• 险的三大作用
中美购买保险情况 的比较 寿险在美国的普及率
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中产阶级是配置保险的主力军
对比美国，随着中国经 济稳定发展，中产阶级 的成长，保险保障和理 财观念普及，保险行业 迎来了全新的发展机遇
投资连结保险
投资连结保险设有保证收益账户，发展账户和基 金账户等多个账户。每个账户的投资组合不同,收 益率就不同,投资风险也不同。由于投资账户不承 诺投资回报,公司在收取资产管理费后,将所有的投 资收益和投资损失由客户承担。客户在获得高收 益的同时也承担投资损失的风险。 因此,投资连结保险适合于具有理性的投资理念， 追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的 投保人。
收入曲线
出 生
岁
回 馈 父 母
1
支出曲线
奋斗期
（2）活的太短
适合万能险 或投联险
（3）残疾或生富贵病
退休所 需养老 金
岁
建 立 小 家 庭
岁
小 孩 教 育 成 长
教育基金 终身寿险 养老寿险
岁
退 休 养 老 计 划
养老寿险
岁
税 收 计 划
岁
（4）天 活 堂
的
25
30
35
50
55
适合保单形式
20
定期寿险 终身寿险
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国内征收遗产税已经为期不远
投资回报
保险公司提供的理财产品不仅具保障功能，而且具有 投资功能
保险理财产品同传统保险一样具有保障功能
保险理财产品具有风险管理功能 保险本身附带的理财功能，在保障功能的基础上， 更实现保险资金的增值。 保险理财产品都能较为有效地对抗通胀
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保险理财产品的类型
投资连结保险 分红保险 万能寿险
保险的三大作用 保险有哪些作用？
风险转移 避险
赚钱 投资回报
省钱 合理避税
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风险转移
风险转移
保健康
保财产
保责任
保责任:一旦发生人身意外仍能保障家人生活可 靠
7
保财产:保障个人财产遭受意外的损失
保健康：重疾保险
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> 内部公开
合理避税、避债：财富传承主要工具
• 避税、避债、财产保护 • 资金安全、稳健增值 • 资产定向传承 • 受益人分期领取，累积生息
高额终身保险
太
长
人生的不同阶段不一样的理财配置
PHBS 2014MBA 保险小组七组 作业展示到此结束
谢 谢！
保险在个人理财中的作用
保险小组七组
2015年1月16日
我们的小组成员
李殷、刘慧、赵兴博、林招铭、何其洪、 苏智斌、温继业、欧阳锴、王幸清
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目录
• 保险理财的作用 • 中美保险理财的普及情况
• 人生不同阶段保险理财的配置和作用
• 险的三大作用
保险在理财金字塔中的位置
基础层、为更上层的理财需要提供支撑
人寿保 险
财富传承
• 私密性强 • 财富起点高 • 技术要求高 • 流动性不理想
• 需要征收遗产税 • 监护人道德风险 • 遗嘱争议引发纠纷
遗嘱
信托
人寿保险作为财富传承的法律特点
• 根据《合同法》第七十三条解读：人寿保险不属 于债务的追偿范围，资金账户不受债务纠纷困扰。 • 根据《个税自行申报办法》第七条第五款规定解 读：保险赔款属于免税所得。 • 根据《遗产税法草案》第五条规定解读：被继承 人投保人寿保险所得的保险金不计人应征税遗产 总额。
分红保险
分红是指投保人在获得保险保障的前提下享受保 险公司一部分的经营成果“根据保监会的规定,红 利一般不得少于可分配利润的70%”若公司经营不 善时,分红可能非常有限,或者可能没有分红。 但是,分红没有最低保证利率,客户的基本保障是有 保证的,因此适合于风险承受能力低，对投资需求 不高，希望以保障为主的投保人。
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源自文库
万能寿险
万能寿险具有较低的保证利率,这点与分红保险大 致相同;保险合同规定交纳保费及变更保险金额均 比较灵活,有较大的弹性,可充分满足客户不同时期 的保障需求。既有保证的最低利率,又享有高利率 带来高回报的可能性,从而对客户产生较大的吸引 力。因此,万能寿险适合于需求弹性较大，风险承 受能力较低，希望有更多选择权的投保人。
同时国内的保险行业必须与时俱进的发展
同时保险公司需要推 出能满足未来国人差 异化的需求的保险理 财产品
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目录
• 保险理财的作用 • 中美保险理财的普及情况
• 人生不同阶段保险理财的配置和作用
• 险的三大作用
个人发展的不同阶段保险理财发挥了重要作用
（ ） 收 入 中 断 成长期 所需教 育费用