贵州省农村信用社农村信用工程暨农村信贷应知会培训在筑举行

中国农村金融服务报告

中国农村金融服务报告目录一、内容概览 (2)二、农村金融服务现状 (2)1. 农村金融服务概述 (3)2. 农村金融服务需求现状 (5)3. 农村金融服务供给现状 (6)三、农村金融服务发展的问题分析 (7)1. 服务覆盖不足问题 (8)2. 金融产品创新问题 (9)3. 服务质量问题 (10)4. 风险管理问题 (12)四、农村金融服务改进措施与建议 (13)1. 加强农村金融服务基础设施建设 (14)2. 加大金融产品创新力度 (15)3. 提升服务质量与效率 (16)4. 加强风险管理及防控 (18)五、农村金融服务的未来发展趋势预测 (19)1. 技术发展对农村金融服务的影响 (20)2. 农村金融服务未来的发展方向 (21)3. 农村金融服务的发展趋势预测 (22)六、案例分析 (24)1. 农村金融服务典型案例介绍 (25)2. 案例分析 (26)七、结论与建议 (27)1. 总结报告主要发现与研究结论 (28)2. 对策建议与实施措施 (29)一、内容概览本报告旨在全面概述中国农村金融服务的发展现状与趋势，深入分析存在的问题，并提出相应的政策建议。

报告首先从整体上阐述了中国农村金融服务的市场规模、服务主体、服务模式等基本情况，然后分别从信贷、储蓄、支付结算、保险、投资等方面详细分析了农村金融服务的各个领域发展状况。

在此基础上，报告深入剖析了当前中国农村金融服务面临的挑战，如金融供给不足、金融服务效率低下、风险管理难度大等问题，并探讨了这些问题的成因。

报告提出了加强农村金融服务体系建设、创新金融产品和服务、优化金融生态环境等政策建议，以促进中国农村金融服务的健康、可持续发展。

二、农村金融服务现状在农村经济发展的大环境下，农村金融服务的发展尤为重要。

本部分将详细介绍当前中国农村金融服务的发展情况，以展现其在乡村振兴战略中的重要角色。

服务覆盖情况：我国农村金融服务网点覆盖面不断扩大，基本实现了乡镇金融服务全覆盖。

农村信用社存在的问题及政策建议

农村信用社存在的问题及政策建议标题1：农村信用社的存在问题农村信用社是农村金融体系中的重要组成部分，它的存在有着一些问题，包括：规模小、资本薄弱、业务不规范、信贷流向单一、风险防控不够完善等。

规模小、资本薄弱：农村信用社在资本上普遍比较薄弱，资产规模不大。

作为金融机构，资本的充足性是保证其稳定运营和健康发展的基础。

业务不规范：由于农户经济状况和经营模式的多样性，农村信用社在客户服务和风险控制方面的业务规范尚有待提升。

对于一些从事非法活动的人士，信用社管理部门的惩戒手段并不完善，容易造成风险积累，资产损失。

信贷流向单一：一些地区的农村信用社对农村地区的发展不具有支持作用，主要是发放中小企业贷款和个人消费贷款，而缺少对农业和农村经济的支持。

风险防控不够完善：农村信用社作为金融机构，理财和风险控制是极为重要的问题。

在风险管理上，一些信用社存在着风险控制不严格，管理不规范的问题，容易出现逾期不还、贷款变通的情况。

政策建议：一、政府应对农村信用社进行资本重组，通过合并、增资等方式扩大规模，提高资本实力，增强运营能力和市场竞争力。

二、加强对农村信用社违规行为的监管力度，如增加处罚力度、加强管理惩戒机制等。

三、加强对农村信用社信贷风险的预警和防控，加强对信贷资产质量的评估和审查，提高风险防控能力和资产质量监管水平。

四、加强对农村信用社的业务培训和规范，增强信用社管理人员、客户经理的业务水平和综合素质。

在业务发展上，应适应农村经济发展需求，加大对农村经济发展的支持力度。

五、完善农村金融市场建设，运用多种金融手段，支持农村地区的可持续发展，促进农产品流向市场，提高农民收入水平。

标题2：村镇银行与农村信用社的异同村镇银行和农村信用社都是服务于农村地区的金融机构，但二者在管理体制、业务范围、监管机构等方面有着异同。

一、管理体制：村镇银行作为法人机构，具有更加完善和规范的管理体制，其任职人员均按照国家有关法律法规要求产生，接受中央银行的统一监管。

贵州省农户小额贷款存在的问题及对策

农户小额贷款在推动“三农”发展、缩小贫富差距和改变区域发展不平衡的局势等三个方面发挥着积极作用。这些年来贵州省农户小额贷款得到了显著发展，但也存在一些普遍性、根本性问题。本文背景是 2018 年国务院政府工作报告、党的十九大会议提出大力实施乡村振兴战略和贵州省深入大扶贫战略行动大有可为的历史机遇时期。未来要想真正解决小额贷款公司和农村信用社“融资难、融资贵 ”等问题，必须紧紧抓住这个时代机遇。贵州省农户获取小额贷款的途径主要有农村信用社和小额贷款公司。当然还有民间借贷，因为存在利率高，易发生涉诉纠纷、暴力催贷、非法集资等违法违规行为，所以不在本文研究范围以内。
（二）贵州省小额贷款公司涉农贷款存在的问题。一是行业整体规模小。从总量上看，截至 2017 年 12 月末，贵州省小贷公司实收资本占全国比例仅为 1. 4% ，而贷款余额只占全国的 1% 。从个体来看，贵州省小贷公司平均实收资本约为 0. 31 亿元，仅占全国平均水平的 30% ；二是不良率偏高。截至 2017 年 12 月末，贵州省小贷公司不良率为 13. 52% ，远高于全国小贷公司不良率 7. 18% 平均水平。不良贷款增多，发展不平衡，其中，正常营业 224 家，占 56% ，未正常营业 173 家，占 44% 。三是违规经营时有发生。在 2018 年 5 月贵州省政府金融办开展的小贷公司风险排查中，发现涉及抽逃注册资本 15 家，超范围经营 7 家，擅自变更经营范围、经营区域、高级管理人员等事项 25 家。四是监管力量薄弱。贵州省 95% 以上县（市、区、特区）政府金融办仍属于县（市、区、特区）政府办内设机构，人员数量少、素质参差不齐，监管服务能力和水平与小贷行新时代的中国区域经济发展新趋势分析

新形势下农村信用社开拓农村信贷市场初探

所占比例也较高。贷款速度 “ ” ：决策实施女教育、项目投资、汽车及高档住房等方面倾便快捷。网点 “ ”：每个乡镇至少有一个网点，服务网络体系
斜。贷款的数额也由原来的几百元至千元上升到现在少则几千实现了全覆盖。贷款对象 “ ”：因农而生，根植于农，具有根熟元、上万元，甚至要数十万元之多。由于农村信贷市场正在向产
域、广覆盖、可持续的农村金融体系已迫在眉睫。
深蒂固的基础。农信员工绝大部分来自本乡本土，对当地的社会
争中抢得先机，占领市场，取得业绩。
业化、规模化、多元化、大额化发展，建立一种多层次、宽领经济文化熟悉。充分利用好这些优势，就会在农村信贷市场的竞近年来，作为供贷方的银行，敏锐地感受到农村金融市场２２强化营销观念，提高服务质量．
［］陈良玉，爱锋．４陈国际农村信息化现状与特点研究［］Ｊ．
中国农业科技导报．０５（）６ — ９２０３：７６．
段，政府部门不仅要积极参与，还应当勇于承担起信息化主体的角色；如果政府在农村信息化方面不加大投入力度和重视程度，
根据市场需要和产业结构特点，运用好各种营销策略开发
效抵押物担保，这就很难获得银行贷款；二是贷款利率高、评估市场，及时调整放贷政策，考虑对农村消费信贷实行利差补贴，抵押费用高。高额的贷款利息和评估费用使人们望而生畏，直接合理确定贷款期限，贷款可以跨年或一次约定二年、三年，以满影响了农民对农业生产的投入以及生活水平的改善。三是贷款额足农户在贷款利息和期限上的合理需求。要积极推行农村信用社度小、期限短。农村信贷资金平均贷款限额一般在两千元左右，

发挥基层央行职能作用提升“三农”金融服务水平

估重点进行严格考核，并综合运用货币政策工省在全国首创了直补资金担保贷款的农户贷款担具，支持涉农金融机构进一步提升支农实力。同保方式，按照 “ 政府引导、财政搭台、农民自
时，支持符合条件的农村信用联社优先进入银行愿、金融跟进 ”的原则，以粮食直补和农资综合
于加快推进农村金融产品和服务方式创新的意建设银行、邮储银行等金融机构也加入了向农户
见，精心组织、创新措施，会同地方政府和金发放直补资金担保贷款的行列。目前，直补资金
融监管部门积极推动涉农金融机构开展有关工担保贷款已在全省粮食主产区全面推广。
２１年第７０１期
Ｎｏ．７。２ｌ０１
（第３４总５期）
吉林金融研究
ＧｅｅａｎｒｌＮｏ．５３４
发挥基层央行职能作用
提升 “ 农 ” 金融服务水平三
付裕
（中国人民银行长春中心支行，吉林长春１００）００５
摘
要：近年来，中国人民银行长春中心支行认真贯彻落实总行、分行关于改善 “ 三衣”金融服务
的各项部署和要求，从加强政策引导、推动农村金融创新、改善农村支付环境、探索构建农村信用体系以及推进农村信用社改革等方面积极开展工作，并取得了显著成效，从而有力支持了 “ 三农”
原来的不足１％升至９％以上，涉农金融机构的偿还能力和信用意识情况分别进行评价，在一０上５
重资产、轻信用” 新开通网上银行２５户、新布放ＰＳ１台、转定程度上改变以往金融机构 “ １４Ｏ机１账电话２６，银行卡交易量和交易金额大幅增的做法，使信用意识较好、资产状况一般的农户３台长。试点工作不仅得到了地方政府的高度评价和得到公正对待。同时，也进一步提升了农户的信

对农村信用社信贷改革的创新思考

得远、想得深，成信贷管理与经济发主导产业的形成，形以主导产业的发展来村的诚信意识宣传，以不断巩固和扩大展紧密协作的联动机制，实现同改革、引导和凝聚广大农户学技术、选项目、农户小额贷款成果，把农户小额Байду номын сангаас款真共发展、双受益。奔富路。农村信用社要根据农村区域资正经营成农村信用社的品牌贷款业务，关于对社会经济环境适应性的源特点和市场需求，因地制宜、合理确管理好、经营好、打造好。创新思考定农村的主导产业，中信贷资金重点集三、于对基础设施贷款的创新思关农村信用社的各项业务工作开展支持，起到主导和带动效应。要大力扶考都必须适应社会经济环境，特别是要适持规模大、效益好、管理水平高、带动能市场经济条件下，基础设施更多地应县域经济发展的需要。农村信用社的力强的龙头农字号企业；围绕农业产引入了社会资金来参与建设，要特别是对发展，要紧跟县域经济的发展规划和市业结构调整和农产品基地建设，积极发县域基础设施建设，农村信用社也应该场经济要求，握发展先机，把踏准发展挥信贷杠杆的金融调节、导向作用，掌握政策，度参与。适县域的加谨慎考察，以基础设施、公用设施建设等主要包括县节拍，支持经济发展，证信贷资金放大力度培植壮大一批新的龙头企业，保电、园得出、收得回、有效益，这对实现其自身此来带动更多的农户走向市场、发家致城区域内的水、路建设、区四通一

对农村信用社信贷风险防范的探讨

对农村信用社信贷风险防范的探讨【摘要】目前，农村信用社作为我国金融部门的主力军，有着不可替代的作用。

我区农村信用社已进入了一个新的发展阶段，信贷规模以前所未有的速度快速扩张。

信贷业务的发展，使得信用社的信贷风险加大了，所以提高信贷资产运行质量势在必行，这样才能实现农村信用社可持续发展。

【关键词】农信社；信贷风险；风险防范；可持续发展一、目前农村信用社信贷发展的现状从农村信用社改革以来，经历了由小到大、由弱到强的变化过程。

特别是近几年来，农村信用社取得可很大的成绩，农村信用联社成立后，经过增资扩股，其支农实力不断增强，三农贷款累放额也有了空前的增长。

由此可见，农村信用社支农主力军的作用日益凸显，经营状况已发生很大变化。

但农村信用社作为金融企业，其经营与风险相伴而行，而且随着信贷规模的不断扩张，信贷经营风险也在加大，造成一部分农村信用社信贷资产质量不高，信贷资金周转滞存沉淀现象严重，收息率明显下降，市场化风险加大，利率风险加大，管理不善金融犯罪案时有发生，加之金融服务手段单一，严重影响了预期利润的实现，农村信贷潜藏着一定的金融风险隐患。

二、农信社信贷风险风险的成因（一）由于长时间的遗留问题所致由于历史和体制的原因，农信社在长期经营中形成的不良贷款已成为难以化解的历史包袱。

由农行代为管理时，农信社成了农行的小金库，人行代管时，又成为人行自留地。

同时信用社特殊的经营体制也难以摆脱地方政府的控制，同时，公职人员贷款也占相当高的比例。

这些由过去政府行为造成的不良贷款几乎占不良贷款总额的三分之一，至今落实债务难，收回更难，已基本形成损失。

（二）管理体制的原因农信社自和农行脱钩以来，虽然一直不停地进行改革，但总也未形成一套行之有效的管理体制，法人治理结构不完善，产权制度不明晰，管理体制相对落后，缺乏应有的自我约束机制和风险防范机制，导致信贷资产管理成了良心帐，违规现象屡禁不止，无法适应现代金融企业的需要。

特别是近几年，银监部门对信用社的风险等级进行评定，好多信用社成为高风险社或资不抵债社，为增加利润，甩掉帽子，很多信用社以存贷规模的扩大来掩盖信用社的风险，通过贷款规模的扩张稀释不良资产，重经营、轻管理，重规模、轻质量，重增量、轻存量，对到逾期贷款进行借新还旧，甚至以贷收息。

关于进一步加强扶贫小额信贷管理的自查报告

关于进一步加强扶贫小额信贷管理的自查报告目录一、内容综述 (2)1.1 背景和意义 (3)1.2 自查目的 (4)二、扶贫小额信贷管理现状分析 (4)2.1 政策法规依据 (5)2.2 管理体系与制度 (6)2.3 信贷产品与服务模式 (7)2.4 风险控制与监管机制 (9)三、扶贫小额信贷管理存在的问题 (10)3.1 信贷资金使用不规范 (11)3.2 信贷对象识别不准确 (12)3.3 贷后管理不到位 (13)3.4 信息披露不透明 (14)3.5 监管政策执行不力 (15)四、加强扶贫小额信贷管理的措施 (17)4.1 完善信贷管理制度 (18)4.2 加强信贷流程管理 (19)4.3 提高风险意识和防控能力 (20)4.4 强化信息管理和公开透明 (21)4.5 加大监管力度和政策执行 (22)五、自查情况总结 (24)5.1 自查过程和方式 (25)5.2 自查发现的问题及整改情况 (26)5.3 自查成效和经验教训 (27)六、结论与建议 (29)一、内容综述完善政策法规体系：加强对扶贫小额信贷相关政策法规的研究和制定，确保政策的科学性、合理性和可操作性，为扶贫小额信贷工作提供有力的法律支持。

加强风险防控：建立健全扶贫小额信贷风险防控机制，加强对贷款对象的信用评估，严格贷款审批程序，防范不良贷款风险。

提高金融服务水平：加强金融机构与贫困户的沟通与联系，提高金融服务的针对性和实效性，确保扶贫小额信贷资金能够真正惠及贫困户。

强化监管力度：加大对扶贫小额信贷业务的监管力度，对违法违规行为进行严厉查处，维护金融市场秩序，保障扶贫小额信贷工作的顺利推进。

提升信息共享能力：加强政府部门之间的信息共享，建立完善的信息互通机制，提高扶贫小额信贷工作的协同效率。

加强宣传教育：通过各种渠道加大扶贫小额信贷政策的宣传力度，提高社会各界对扶贫小额信贷工作的认识和支持度。

在今后的工作中，我们将认真贯彻落实国家关于扶贫小额信贷的政策要求，不断优化管理体制，提升服务水平，切实保障贫困户的利益，为实现全面建设社会主义现代化国家的宏伟目标作出积极贡献。

贵州农村金融服务供给的特殊性及创新思路选择

２．居住分散。贵州有些地区农民居住比较分散。特别是在边远的山区，这一特点尤为突出。３．人口流动比
的社会责任，大力拓展农户金融业务。农业发展银行贵州分行业务范围进一步拓宽，打造建设贵州新农村
的现代农业政策性银行。中国邮政储蓄银行贵州分行
较频繁。随着贵州农村经济的发展，一些地区的农户
已不再被完全禁锢在土地上。一旦农闲，或是觉得在
家乡从事农业生产经营收益较低时，便临时外出务
工，以弥补经济收入之不足。这一部分农民，并不固定居住于城镇，就像候鸟一样，农忙时回到农村，农闲时
贵州农村地区的金融生态环境、物质条件以及农村金融机构的性质和结构，直接导致了贵州农村金融市场的交易成本相对较高。农村金融机构的客户分散
乡镇干部办理存款、取款、汇款有很大的安全隐患。这３８个乡镇每年支取的各项经费有１０００万元左右，这也给个别思想觉悟不高的乡镇干部提供了违法犯罪
Ｆｅｂｒｕａｒｙ．２０１３ＮＯ．１ＧｅｎｅｒＭ１２８
贵阳市委党校学报
ＧＵＩＹＡＮＧＳＨＩＷＥＩＤＡＮＧＸＩＡ０ＸＵＥＢＡＯ
２０１３年Ｏ２月第１期总第１２８期
贵州农村金融服务供给的特殊性及创新思路选择
农村信用担保体系等。
［关健词］贵州；农村金融服务；供给；特殊性；创新思路

推进农村金融体制改革,满足“三农”投融资需求

的信用桫商业或合作银行，一个基层农信社可
以包管几个乡，也可以让联丰／土商业或合作银行
环境和农民健康，逐步建立了包括劳动保险、困
难补助、生活补贴、社会救济和农村“ 五保 ” 供养制度，５１８年以后在人民公社建立了敬老院、９合作医疗、医生等简易的社会保障组织，赤脚在一定程度上改善了农民的生产生活条件。４弘扬了艰苦奋斗的精神。这一时期的社．
程中农村发展的方向和目标，也为新时期推进社会主义新农村建设提供了宝贵的经验和教训。
（晓宇摘自《中国产经新闻）０６年２月２２００日）
幅宏伟的蓝图，并进行具体化，使得广大农民
群众和基层干部都对社会主义新农村充满美好
的向往，对建设社会主义新农村都表现了高度的热情，大家都普遍期待着有一天能够实现 “ 楼上楼下、电灯电话” 期待着有一天能够真正实现农，村和农业的现代化。正是由于全国上下形成一股积极开展新农村建设热潮，因而也取得了一定的成绩，涌现了以大寨为代表的一批典型。大寨陈永贵、江南大寨” “ 吴仁宝、牧区大寨” 日勒 “ 宝岱，上山下乡知识青年邢燕子、吕玉兰、侯隽等为代表的亿万 “ 社会主义新农民” 系在一起，联他
推进农村金融体制改革，
满足 “ 三农 ” 投融资需求
杜晓山
１农村信用社（．农信社）的改革应注重商业
们成为建设社会主义新农村的榜样。
３农业和农村得到一定的发展，民的生．农
金融与合作金融并重和多元化。从目前情况看，
信用社改革模式仍过于单一，垄断经营局面没有

支持乡村振兴的金融政策变化及潜在业务机遇

支持乡村振兴的金融政策变化及潜在业务机遇党的二十大提出，“全面推进乡村振兴。

全面建设社会主义现代化国家，最艰巨最繁重的任务仍然在农村”，要“健全农村金融服务体系”。

在脱贫攻坚战胜利后，乡村振兴成为涉农工作的重点。

为了更好地支持乡村振兴战略，近年来金融监管部门出台了多项政策。

这些政策不仅对金融机构提出了“规定动作”要求，也为金融机构拓展涉农业务提供了机会。

一、明确职能分工，丰富涉农信贷体系实施乡村振兴战略，是新时代做好“三农”工作的总抓手，是金融系统开展农村金融服务工作的根本遵循。

近年来，金融监管部门出台了多项政策支持乡村振兴战略落地。

首先是完善差异化定位要求。

在涉农金融服务的禀赋和能力方面，不同类型金融机构存在着天然的差异。

为更好发挥好各类银行的比较优势，监管部门对各类银行业金融机构设置了差异化的要求，推动形成差异互补的格局。

银保监会强调，开发银行和政策性银行应“强化对农业产业发展、农业农村基础设施建设的信贷支持”，大中型商业银行要“结合业务特长开展农村金融服务”，农村中小银行机构要“加快农村信用社改革，完善省联社治理机制，推进村镇银行改革”等。

其次是提出明确的结构性指标要求。

在总体框架性监管要求的基础上，结合乡村振兴信贷服务的痛点和堵点，监管部门细化了乡村振兴信贷投放支持和引导政策，从增量、减价、提升不良容忍度、开展增信四个方面推动各项政策落地。

第一，从“量”上看，要求各银行加大涉农信贷投放力度，保证涉农贷款余额持续增长，确保涉农信贷供给与涉农融资需求相匹配。

通过各类监管政策，引导、激励银行将信贷资源配置向农村倾斜，提升农村金融供给。

对于农商行，银保监会《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》（银保监办发〔2019〕5号）对农商行“服务本地、服务县域”和“回归信贷主业”提出了具体的数值目标。

对于村镇银行，银保监会《关于推动村镇银行坚守定位提升服务乡村振兴战略能力的通知》（银保监办发〔2019〕233号）对村镇银行服务乡村振兴战略提出了更高要求。

在改革大背景下农村信用社发展走向论文

浅谈在改革大背景下农村信用社的发展走向中图分类号：f832 文献标识：a文章编号：1009-4202（2012）01-036-02摘要农村信用社作为我国金融体系的重要部分，在我国农业和农村经济中扮演者越来越重要的角色，农村信用社的改革事关农民、农业和农村经济发展的大局。

2003年我国启动的新一轮农村信用社改革试点工作取得了阶段性成效，但是在农村信用社的发展方向的问题上，仍然存在很多争议。

改革方向的不明确导致了在改革大背景下农村信用社的发展存在很多纰漏。

本文通过分析农村信用社现存的问题，为农村信用社发展走向提出一些看法和建议，以便促进农村信用社的发展和社会主义新农村建设。

关键词农村信用社改革发展方向国务院在2003年6月印发了《深化农村信用社改革试点方案》，同意吉林、山东、江西、浙江、江苏、陕西、贵州、重庆等8省（市）作为第一批试点单位，参加深化农村信用社改革试点工作。

自此，农村信用社改革试点工作已经在全国全面展开。

这既是对我国农村经济社会发展规律、发展阶段和发展任务的科学把握，也是新阶段“三农”工作指导思想的深化、发展和升华。

同时，农村信用社在改革中也出现了不同程度的问题和矛盾，特别是农村信用社走什么样的发展道路的问题上。

这将不仅关系到农村信用社的兴衰、成败，而且关系到农业和农村经济的稳定与发展。

一、农村信用社要不要走“商业化”道路从定义出发，农村信用合作社简称“农村信用社”，是农村根据自愿原则组织起来的集体合作金融机构，它为广大农户、个体私营组织和乡镇企业等各类农村经济组织提供生产和经营各个环节的金融服务，与一般金融机构相比有较强的自助性、合作性。

是为农村服务的各金融机构中覆盖范围最广、投入资金最大的金融机构。

但是，现行农村信用社的运作特点和管理体制与国有商业银行没有什么本质区别，而由农村信用社定义出发很容易出现了“坚持合作制还是对信用社商业化改造”的争论①。

如果单纯的把农村信用社组建为农村商业银行，将农信社组织机构升级，将若干金融发展水平相近的信用社合并，表面上，似乎让农信社实力的壮大起来，但是否真的能使农村信用社摆脱经营困难，从根本上扭转农信社的体制缺陷却不得而知。

银行信贷部门工作总结(3篇)

银行信贷部门工作总结（3篇）银行信贷部门工作总结（精选3篇）银行信贷部门工作总结篇1__年，在联社和信用社领导的关心及全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。

本人自年月份到信用社工作至今，已经有年时间。

几年中，在领导和同事们的悉心关怀和指导下，通过自身的不懈努力，我各方面都取得了长足的进步。

现讲本年度的个人工作总结如下：一、一分耕耘，一分收获，成绩是对我一年来所有努力的肯定。

接手工作以来，本人各项年度任务完成情况较好。

截止月底，个人揽存万元，完成年度任务的%;收回正常贷款万元，完成年度任务的%，比去年同期多收万元;收回逾期贷款万元，完成年度任务的%，比去年同期多收万元;收回呆滞贷款万元，完成任务的%，比去年同期多收万元;收回呆帐元，完成年度任务的%;收回利息万元，完成年度任务的%，比去年同期多收万元;发放贷款万元，完成年度任务的%，比去年同期多增万元。

二、理论学习使我对农村信用社有了一个初步的认识和了解。

不懂就学，是一切进步取得的前提和基础。

《农村信用社经营管理》、《经济工作者学习资料》、《中国金融》、《信用社财务管理》、《农村信贷》等教材和书籍让我手不释卷，因为有了大学专业课的底子，使我对这些金融知识更为容易理解和掌握。

一番理论知识的学习后，我开始知道，农村信用社是由农民按照自愿、民主、互利的原则入股，由社员民主管理的合作金融组织，其经过50多年的改革和发展后，已经成为我国金融体系的重要组成部分和农村金融的基础力量。

农村信用社是农村金融的主力军，是联系农民的金融纽带，农村信用社的根在农村，离开农村就成了无源之水但这些认识都还是肤浅的，还需要我在实践当中去不断深入地理解。

三、坚持思想政治学习让我的思想理论素养不断得到提高。

一直以来，我始终坚持学习邓小平建设有中国特色的社会主义理论和党的各种路线、方针、政策，坚持学习三个代表的重要思想，学习各种金融法律、法规，积极参加单位组织的各种政治学习活动。

农村信用社个人类贷款管理办法模版 (2)

附件2省农村信用社个人类贷款管理办法第一章总则第一条为加强个人类信贷管理，规范操作行为，防范信贷风险，根据中国银行业监督管理委员会《个人贷款管理暂行办法》和有关法律法规规定，结合省农村信用社实际，制定本办法。

第二条本办法所称个人类客户是指符合贷款条件的自然人（不含农户），包括个体工商户业主、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人和非法人资格私营企业的承包人或承租人等。

第三条本办法所称个人类贷款是指贷款人向符合条件的个人发放用于个人生产经营类和消费类用途的本外币贷款，个人类贷款不得用于股东为2人（含）以上的有限责任公司和股份有限公司使用。

第四条个人类贷款遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

贷款人应建立有效的全流程管理机制和借款人收入、偿债比例控制机制，坚持以第一还款来源为主，严格客户条件准入，合理确定贷款要素。

第二章组织架构第五条个人类贷款管理实行审贷分离制度，县级行社按照前中后台分离的原则设置相应的信贷管理部门和管理岗位，实现部门分离和岗位分离。

（一）部门分离。

县级行社按照信贷流程设立前台客户部门、中台信贷评审部门、后台信贷监督部门等，实现部门分离、专业管理、相互制衡。

（二）岗位分离。

根据操作流程的风险特征，县级行社在相关部门设置受理调查岗、审查审议岗、审批岗、抵（质）押登记岗、放贷审核岗、贷后管理岗和档案管理岗等主要岗位，实行岗位分离、职责明确、前后监督。

第六条前台客户部门为基层行社和县级行社相关客户部门，主要负责客户管理、业务营销、业务受理、尽职调查、贷后管理及相关政策制度制定等。

第七条中台信贷评审部门为县级行社信贷管理部门，主要负责信贷政策制度制定、集中审查和审批、产品研发、辅导检查、业务培训、风险监控等。

第八条后台信贷监督部门由县级行社合规风险、稽核审计等部门组成，主要负责信贷风险审查、风险分类、不良贷款管理及责任认定等。

第九条县级行社应设立贷款审查委员会（简称贷审会），作为信贷业务的集体议事机构，负责评价和审议需经贷审会审议的信贷业务，对有权审批人提供智力支持和权力制约。

农村信用体系建设

农村信用体系建设:问题与对策农村信用体系建设是提高农村金融服务水平,增强农民信用意识,改善农村信用环境和融资环境的一项重要内容。

开展农村信用体系建设,对于有效改善区域金融生态环境,对于增加金融机构对“三农”的有效信贷投入,促进社会主义新农村建设都有着重要的意义。

但调查表明,目前在推进农村信用体系建设中还存在着亟待解决的问题,这些问题主要表现在以下方面:政府推动乏力,创建氛围不够浓厚。

农村信用体系建设是区域信用体系建设的一项基础工程,涉及方方面面,需要地方政府牵头主导,统筹协调乡镇、村屯,财政、宣传、司法等相关单位和部门共同参与,从政策、制度、管理和服务等多方面提供配套的政策支持和服务。

而目前地方党政部门对此项工作的重视和投入,还仅仅停留在宣传发动和组织体系建设这个较浅的层面上,特别是对协助清收信用社欠款、联合制裁失信行为等对农村信用体系建设具有实质推动作用的关键性工作,地方政府往往不愿意牵头,“守信得益、失信受损”的激励约束机制和举全社会之力共同维护创建诚信社会的氛围不够浓厚。

现有抵押担保方式单一,农村融资缺少制度保障。

目前农村信用社和农户之间的信贷往来主要采用“多户联保”的担保方式。

即通过信用户的评定,将一定数量的农户结合为一个担保体,对其中的某一关联农户发生的信贷风险通过其他成员担保来化解。

多户联保的担保方式在一定程度上对于防范和化解农村信用社信贷风险发挥了不可忽视的作用。

但随着农户经营的规模化、信贷需求的多样化和资金需求量的增加,这一担保方式明显不能满足农村融资的需求。

缺乏诚信教育制度和信用观念培养机制,农户主动参与征信的意识不强。

现阶段,广大农村已有的诚信教育和信用观念培养主要来自于淳朴民风形成的诚实守信传统、人民银行在农村开展的征信知识宣传和农村信用社开展的部分宣传。

这些诚信教育工作在一定程度上提高了农户信用意识,但大部分工作仍局限在面上,未能在农村全面铺开,不够深入系统,农村诚信教育体系不完善。

农村信用社发展简介

合作金融概述本讲分为五个部分:一、性质和任务二、地位和作用三、体制的沿革四、组织体系五、业务范围概述合作金融：是指按照国际通行的合作原则，以股金为资本、以入股者为服务对象、以基本金融业务为经营内容而形成的金融活动以及随之发展起来的金融合作组织。

其在组织和活动中遵循的基本原则：自愿参加原则、门户开放原则、集股纳费原则、照章开业原则、民主管理原则、自我服务原则、自我约束原则、盈利分配的原则、自负盈亏的原则等。

1995年国际合作联盟对合作制确定了7条原则：自愿开放的原则；民主管理，一人一票的原则；社员入股，按交易量分配的原则；自主经营、自担风险的我原则；教育、培训的原则；合作社间的合作原则；关心社区发展的原则。

新中国成立后农村信用社发展：新中国成立以后，随着农村土地改革的完成，50年代初期，农村全面实行“三大”合作，在全国广大农村地区，相继成立农业生产合作社、农村供销合作社合农村信用合作社。

我省于1951年11月成立了全省第一个农村信用合作社——长安县稻地江村信用社。

1952年咸阳市在泾阳县桥底镇北赵村和秦都区（原咸阳市）钓台镇东张村试点，成立了两家信用合作社，到年底全市已成立了31家农村信用合作社。

经过50多年的发展，到2009年底，全市农村信用社机构总数发展到 328个，其中：省联社办事处1个，县市区信用联社14个，联社营业部14个，信用社 208 个，信用分社 84个，储蓄所 7个。

农村信用合作社的地位：农村信用社是中国金融体系的重要组成部分，是农村金融主力军，也是目前主要的合作金融组织形式。

农村信用合作社是由社员入股组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金融服务的合作金融机构。

农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社的债务承担责任，依法享有民事权利，承担民事责任。

第一讲性质和任务一、性质农村信用合作社（以下简称信用社）是社会主义性质的合作金融组织。

1954年†陕西省农村信用合作社章程（草案）‡指出：‚信用社是劳动群众在中国共产党和人民政府领导下，根据自愿互利、民主管理原则组织起来的资金互助组织，是社会主义性质的‛。

三农保险

【摘要】："三农"保险不仅是规避农民生产经营风险的重要屏障,同时也是农业银行新的效益增长点。

本文以某地级市为例,从政策性"三农"保险和商业性"三农"保险两个方面,分析了"三农"保险的发展现状,剖析了业务运行中存在的矛盾与困难,并从政府部门、保险公司、基层农行三个层面提出了促进"三农"业务发展的具体措施。

“三农”保险是农业保险(农作物保险)、农村保险(农村范围的商业财产保险)和农民保险(农民人身保险)的总称。

“三农”保险的发展,有助于规避农民在农业生产经营中所面临的不确定性风险,对提高“三农”业务发展品质具有极其重要的作用。

为了客观了解“三农”保险发展情况,有针贵州作为西部地区经济欠发达省份，农村的基础地位及农业‘弱质性’的产业特点，决定了省内农村和农民需要多方面的风险保障。

”近日，贵州保监局局长李翰辉表示，“十二五”时期，贵州保险业将不断完善政策措施，大力发展农户有需求、公司可经营的农业保险业务，不断扩大农业保险范围和覆盖区域，努力为农民生产生活提供更全面的风险保障。

据介绍，近年来，贵州保险业一直积极探索多形式、多渠道的农业保险发展模式，服务新农村建设的能力得到显著提升。

农房保险让百姓安居李翰辉表示，贵州保监局一直将农房保险工作当作服务“三农”的一件大事来抓，继在黔东南州台山开展农房保险试点以后，目前已覆盖到全省包括黔东南州、黔南州、铜仁市等3个市(州)的20个县市，经办的保险公司也从人保财险1家扩展为人保财险、太平洋(7.53,-0.25,-3.21%)产险、平安产险、大地保险、国寿财险5家。

与其他省份不同的是，木结构民房占据了贵州农村住房的很大比例。

以首先开展农房保险试点的黔东南州为例，该州91.9%的农房为木质结构建筑，耐火等级低，火灾荷载大，不但失火频率高，而且发生火灾后，由于农民住宅较密集，极易蔓延，往往一烧就是几十户、上百户。

农业农村部办公厅关于印发《新型农业经营主体辅导员工作规程》的通知-农办经〔2022〕4号

农业农村部办公厅关于印发《新型农业经营主体辅导员工作规程》的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------农业农村部办公厅关于印发《新型农业经营主体辅导员工作规程》的通知农办经〔2022〕4号近年来，农业农村部坚持利用社会资源加强新型农业经营主体辅导服务工作，在依托基层农村经营管理队伍发展新型农业经营主体辅导员的基础上，鼓励各地积极拓展辅导员选聘渠道，丰富辅导服务工作内容，有效增强了辅导服务的针对性时效性。

为保障新型农业经营主体辅导员规范履行职责，促进各级农业农村部门更好地指导监督、激励约束新型农业经营主体辅导服务工作，按照《中华人民共和国农民专业合作社法》及有关规定，我部制定了《新型农业经营主体辅导员工作规程》。

现予以印发，请参照执行。

农业农村部办公厅2022年5月9日新型农业经营主体辅导员工作规程第一章总则第一条为贯彻落实《中华人民共和国农民专业合作社法》，促进新型农业经营主体辅导员专业化规范化发展，加强辅导员队伍建设，制定本规程。

第二条新型农业经营主体辅导员是经县级及以上农业农村部门指定或者聘任，面向农民合作社、家庭农场等新型农业经营主体，从事组织建设、规范运营、财务会计、市场营销、绿色发展、技术支持等辅导服务工作的人员。

第三条新型农业经营主体辅导服务工作以指导新型农业经营主体规范发展和质量提升为主要任务，坚持政府引导和市场主导相结合，坚持“引导不强迫、支持不包办、服务不干预”的原则。

各地要多渠道拓宽辅导员选聘范围，丰富工作手段，创新辅导服务模式。

第四条农业农村部农村合作经济指导司负责全国新型农业经营主体辅导员队伍建设和业务指导。

县级及以上农业农村部门组织开展本辖区内新型农业经营主体辅导员的选聘、培训、绩效评价和动态管理等相关工作。

农村信用社发展历程概要

农村信用社发展历程概要农村信用社（简称为农信社）成立于中华人民共和国成立之初，其性质和定位在四十年的改革发展历程中一直处于不断探索和变化中。

从定位为合作性到改制为商业性，从强调以服务农村为重到追求利润最大化，农信社的角色和管理总在不断变化。

当前所谈的农信社，不仅与其前身——农村信用合作社（本文简称为信合社）的名称不同，而且还包含着农村商业银行（简称农商行）和农村合作银行（简称农合行）及农村信用社[简称为农信社（小口径）]三个组成部分，其性质与过去明显不同。

不过，农信社是我国农村金融的主力军，这一地位至今没变。

农村信用社的发展与改革相比于其他商业银行而言，农信社历史更悠久。

从新中国成立之初信用合作的兴起到现今农商行改制上市，已历经60多年风风雨雨。

特别是改革开放四十年来，作为农村地区重要的金融机构，几度变迁，其管理主体也从专业银行到央行，再到地方政府。

第一阶段（1978~1984年）：恢复“三性”时期1978年以后，我国农村经济和金融市场发生深刻变革。

随着家庭联产承包责任制出现、农村工商业发展、农村组织形式变化，农村经济巨大变化对农村金融服务提出了多样性要求。

为适应农村经济改革和发展需求，1979年2月，国务院下发《关于恢复农业银行(港股01288)的通知》。

农业银行的主要任务是，统一管理支农资金，集中办理农村信贷，领导农村信用合作社，发展农村金融事业，信合社进入了由农业银行管理时期。

农业银行将一部分资金用于支持信合社的发展。

在农业银行领导下，信合社大力组织农村资金，放宽贷款范围，有效解决农民合理的资金需要，逐步把农村借贷纳入到信合社的信用渠道。

虽然这个时期信合社在业务经营和机构设置上步入正轨，基本具备独立经营的条件，但在人事、业务、财务等方面也开始逐步向银行看齐，走上了“官办”道路，逐渐失去合作金融组织的优越性。

1984年8月，国务院提出抓紧进行农村信用合作社管理体制的改革，把信用社真正办成群众性的合作金融组织，恢复和加强信用合作社“三性”（组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性），实行独立经营、独立核算、自负盈亏。