试论强化商业银行风险管理的措施(标准版)

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商业银行处理风险的方法

商业银行处理风险的方法1. 建立有效的风险管理框架：商业银行应建立全面的风险管理框架，包括风险识别、评估、监控和控制等方面，以确保风险可控。

2. 制定风险管理政策和流程：商业银行需要制定明确的风险管理政策和流程，明确各类风险的管理要求和责任分工。

3. 建立风险管理委员会：商业银行可以设立风险管理委员会，负责审议和决策与风险管理相关的事务，确保风险管理工作得到高层的重视和支持。

4. 设立独立的风险管理部门：商业银行应设立独立的风险管理部门，负责风险管理工作的日常运行，确保风险管理工作的专业性和独立性。

5. 建立风险分类和评级体系：商业银行需要制定适合自身业务特点的风险分类和评级体系，对各类风险进行分类和评级，以便采取相应的管理措施。

6. 加强风险识别和评估：商业银行应建立有效的风险识别和评估机制，及时发现和评估风险，避免风险的扩大和积累。

7. 强化风险监控和预警：商业银行需要建立先进的风险监控系统，及时掌握风险状况，预警并采取相应的控制措施。

8. 加强内部风险控制：商业银行应加强内部风险控制，包括内部控制、内部审计和合规等方面的工作，确保各项业务活动符合法规和政策要求。

9. 强化外部风险控制：商业银行应加强对外部风险的控制，包括市场风险、信用风险和操作风险等方面，采取相应的控制措施。

10. 建立完善的风险管理信息系统：商业银行需要建立完善的风险管理信息系统，用于收集、分析和报告风险信息，支持风险管理工作。

11. 建立风险管理培训和教育体系：商业银行应加强对风险管理人员的培训和教育，提升他们的风险管理能力和水平。

12. 强化风险管理和业务决策的一体化：商业银行应将风险管理纳入业务决策的过程中，确保风险管理与业务目标的一致性。

13. 加强风险防控措施：商业银行应采取有效的风险防控措施，包括限制和监控风险暴露、建立风险防控机制等，以降低风险的发生概率和影响程度。

14. 建立风险管理指标和报告体系：商业银行应制定相关的风险管理指标和报告体系，用于评估和监测风险状况，并及时报告给相关部门和高层管理人员。

现代商业银行的风险管理与内部控制管理

现代商业银行的风险管理与内部控制管理课程背景：目前随着商业银行体制.机制不断创新，风险防控体系建设不断加强，风险防控能力不断提升。

但银行部分基层机构在业务操作中暴露出来的违规问题和风险隐患仍然比较突出，银行内部经营的潜在风险更多地体现在基层机构日常业务操作过程中。

如何有效地防范风险.降低发案率，合规经营，是金融管理人员需要认真面对的一项长期而艰巨的任务。

因此，加强基层机构风险管理，强化风险监控检查机制，实现防范案件关口的前移。

在银行上下积极营造风险管理文化氛围，将合规文化理念潜移默化地传达给每位员工，并需求每位员工牢固树立风险管理意识，是防范和化解金融风险的重要手段和措施。

课程收益：■通过学习，掌握集中在基层的风险管理和案件防范知识体系管理■掌握基层管理者在风险管理和案件防范中的责任■掌握基层机构储蓄存款.国内支付结算.银行卡业务.现金出纳业务.清算收付业务.安全保卫等风险管理和案件防范知识■通过案例分析，总结经验教训，避免同类案件的再次发生，并内化日常管理员工授课方式：课堂讲授+视频分享+案例分析+小组讨论课程时间：1天，6小时/天授课对象：支行行长.运营主管.主办.业务经理以及其他相关人员课程大纲第一讲：储蓄存款业务的风险管理与案件防范一.重要空白凭证.有价单证管理的案件与风险防范1.重要空白凭证.有价单证管理的案件及分析2.重要空白凭证.有价单证管理的措施和对策（1）基层柜面管理（2）业务部门管理（3）基层行管理二.办理存款业务时的案件与风险防范1.办理存款业务的案例及分析2.办理存款业务时的风险防范措施（1）基层柜面管理（2）基层机构负责人三.储蓄存款挂失业务的案件与风险防范1.储蓄挂失业务的案例及分析2.储蓄存款挂失业务的风险防范措施四.办理取款业务时的案件与风险防范1.办理取款业务的案例及分析2.办理取款业务时的风险防范措施五.印章.密码管理中的案件与风险防范1.柜员密码管理的案例及分析2.印章.密码的风险防范措施六.尾箱管理中的案件与风险防范1.尾箱管理的案件与分析2.尾箱管理的风险防范措施第二讲：银行卡业务的风险管理与案件防范1.银行卡业务的案件与分析2.银行卡业务风险与案件的防范措施与对策第三讲：现金出纳业务的风险管理与案件防范1.现金出纳业务中违法犯罪分子作案的主要手段2.现金出纳业务风险点3.现金出纳业务案例与分析4.出纳现金业务风险与案件的主要防范措施第四讲：商业银行网点安全与风险防范1.营业网点的案件与风险防范a) 营业网点安全的风险点b) 案例分析2.营业网点的安保与服务突发事件3.刑事案件类风险应对4.群体事件类风险应对5.人身损害类风险应对6.商业银行的补充赔偿责任7.银行免责与好意施惠行为8.应急预案演练第五讲：基层网点不合规案例与现象分析——剖析员工行为管理落地的迫切性1.全面认识商业银行基层机构风险管理2.常见基层机构发案的特点3.案例启示与思考视频启示：人性的思考案例一：一个真实的案例案例二：某市银行发生持枪抢劫案案例三：银行客户经理内外勾结案案例四：一位过失者的“忏悔”案例五：行为识别判断案例4.有效防范柜面业务操作风险的需求5.会计及临柜业务“四十禁”（运营人员）6.员工行为排查十大重点小结：“人”是商业银行经营的核心！第六讲：商业银行合规风险文化构建——规范银行员工行为的具体做法1.树立正确的人生三观2.强化合规意识，筑牢风险屏障3.风险文化构建1—至上而下的工程4.风险文化构建2—风险管理准则5.风险文化构建3—准则与执行6.风险文化构建4—嵌入每个业务部门7.风险文化构建5—合规管理技巧之共情与心理边界8.风险文化构建6—融入9.风险文化构建7—构建第七讲：构建风险文化树立全员风险意识1.风险文化的构建—至上而下的工程2.风险文化—风险管理准则（1）建立违纪违规举报准则（2）推行管理问责制（3）完善重要岗位人员监督与制约机制（4）员工行为排查（5）领导典范3.风险文化—准则与执行4.合规管理技巧—共情与心理边界5.培养合规“四种意识”文化结束语：讲师总结。

基层商业银行合规风险管理现状、问题及改进对策精选全文完整版

可编辑修改精选全文完整版基层商业银行合规风险管理现状、问题及改进对策一、基层商业银行合规风险管理现状2019 年10 月，中国银监会发布《商业银行合规风险管理指引》，明确了我国商业银行合规风险管理的目标，督促银行业加强合规文化建设和合规风险管理。

从我国基层商业银行执行情况看，各银行机构均能按照监管部门及上级行的要求，从加强合规宣传、开展员工教育培训、完善合规组织架构入手，采取诸多措施推进合规建设，取得初步成效。

（一）合规部门设置及人员配备情况目前，我国基层商业银行包括政策性银行、各国有商业银行、各股份制商业银行、邮政储蓄银行分支机构等非法人银行机构以及城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行（信用联社）等法人银行机构。

从基层商业银行合规部门设置情况看，主要有二种模式：一是设立单独的合规部门，主要是一些已经改制后的地方法人银行机构，如农村商业银行、农村合作银行以及城市商业银行、少数国有商业银行分支机构；二是与相关部门合署办公，一般与法律、内控或监察等部门合署办公，也有少数将合规职能放在办公室，这些模式多见于国有商业银行分支机构、邮政储蓄银行分支机构以及股份制银行分支机构。

从人员配备情况看，设立独立的合规部门的机构均配备了专职合规人员，一般在3-5 名左右；而未设立合规部门的机构，有的配备了1-2 名专职合规人员以及少数兼职人员，也有个别机构均为兼职合规人员；从绝大多数银行看，合规人员数量一般占全行总人数的比重在1%- 2%，最高的达到5%左右，合规人员配备行际间差异明显。

从合规人员组成情况看，大部分从事合规管理的人员是从其他部门抽调过来，合规风险管理专业知识普遍缺乏。

（二）几种典型的组织架构及流程非法人银行机构。

大部分非法人银行机构（国有商业银行分支机构）主要采用了集中化的组织结构和矩阵式的报告路线：在分行设立正式的合规部门，合规职能与法律、监察事务或风险管理职能等合一，形成法律与合规部或风险与合规部等，在各业务条线上延伸配备兼职的合规人员；在上述组织架构中，分行合规部门或人员除直接向银行高级管理层（分行行长、支行行长）报告外，同时向上级行合规部门报告。

银行市场风险管理办法

银行市场风险管理办法第一章总则第一条为提高本行的市场风险管理水平，保护我行避免遭受到因承担了超越我行风险偏好而产生的不可预测的损失，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行市场风险管理指引》的规定，结合本行实际，制定本办法。

第二条本办法适用于我行交易账户与银行账户所承担的一切市场风险。

第三条本办法的制定基于以下目的：（一）股东的长期风险调整收益最大化；（二）依据风险容忍度和谨慎性限额来管理整体市场风险；（三）有效地支配风险敞口以协助在利率变动中获利。

第四条本办法是由我行金融市场部拟定,风险控制委员会审核,再经行长同意及我行的董事会予以批准。

风险控制管理委员会负责至少每年审定本办法与配合业务发展市场风险管理目标及法规上的要求相匹配。

本办法的所有变更必须由我行的风险控制委员会审核,行长同意后再报董事会批准。

第二章市场风险管理组织架构第五条我行的风险管理自上而下由董事会通过行长实施。

为了使风险管理更为有效，风险管理权限由董事会授权高级管理层至各业务部门，风险权限组织如下：第六条风险承担部门和风险控制部门之间存在明确的责任分割。

各部门的具体权责如下：（一）董事会我行的董事会是我行资产负债管理和市场风险管理的决策机构，同时决定我行的风险偏好。

在市场风险管理方面，董事会职责主要包括：1、明确我行市场风险管理目标。

2、批准我行的风险管理和策略，以及风险管理构架，其中包括组织结构、管理层的职责、风险管理相关事宜的授权、风险鉴别与度量，风险监管与控制及管理风险收益率及风险组织结构和市场风险结构的管理。

3、制定企业策略和资产负债可承受的风险水平，批准限额以管理我行的市场风险。

4、决定我行有关部门审核的风险限额和政策，但不包括程序上的操作的改变。

任何程序上的操作上的改变由我行的风险控制委员会批准。

通过对政策遵循的复审及审计报告监管市场风险管理的有效性。

（二）风险控制委员会负责辅助我行市场风险管理的职能部门是风险控制委员会。

我国商业银行风险管理现状分析及对策建议

防控金融风险、维护金融安全关系到社会经济的大局。

作为金融体系的主力军，工、农、中、建、交等大型国有商业银行，在防范金融风险、稳定金融秩序中承担了重要职能，发挥了重要作用。

本文对《银行业金融机构全面风险管理指引》印发以来，我国商业银行全面风险管理工作的现状进行总结与分析，并就当前存在的问题和下一步发展的方向提出对策建议。

一、我国商业银行风险管理现状《银行业金融机构全面风险管理指引》（以下简称《指引》）是我国银行业金融机构建立全面风险管理体系的纲领性文件。

《指引》指出，银行业机构应当建立全面风险管理体系，采取定性和定量相结合的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所承担的各类风险。

2016年11月1日《指引》正式施行以来，总体来看，银行业的全面风险管理能力得到了较大提升，风险管理水平不断提高。

（一）风险治理架构不断完善目前，我国的大型国有商业银行、股份制银行等均已经形成了由董事会、监事会、高级管理层、集团职能管理部门等构成的风险治理机制，将风险管理职能和理念嵌入银行管理的各个层级和业务流程。

其中，董事会是风险管理的最高决策机构，负责审定集团总体风险管理策略，确定集团风险偏好，审批集团风险管理总体政策、程序。

监事会负责监督董事会和高级管理层在管理市场风险方面的履职情况，并对银行承担的风险水平和风险管理体系的有效性进行独立监督评价。

高级管理层负责制定和监督执行风险管理的政策和程序，承担并管理业务经营中产生的各类风险。

风险管理部门根据分工，对不同领域的风险进行具体管理，负责拟定相关的风险制度、风险偏好、方法论及发展规划，并组织实施风险防控的具体工作。

（二）风险管理“三道防线”普遍建立1997年，中国人民银行印发的《加强金融机构内部控制的指导原则》首次提出，商业银行应建立内部控制与风险管理的“三道防线”。

第一道防线是业务流程最前端的一线岗位和机构，是各类风险的第一责任人；第二道防线是独立的风险管理部门，负责对风险统筹管理以及对业务发展中的风险防控进行指导和支持，建立风险文化、政策与偏我国商业银行风险管理现状分析及对策建议张文丑张卓群【摘要】防范化解金融风险是商业银行风险管理工作的重要内容。

对商业银行监管的具体措施

对商业银行监管的具体措施随着金融全球化的不断深化，金融业的发展日新月异，同时金融行业风险加剧，金融危机时有爆发，美国次级贷款危机引发的金融危机就更值得警醒。

金融危机的破坏力和传染力之强，使我国必须谨慎处理各种危机。

由于我国商业银行的资产占据金融资产的绝大部分。

因此我国政府应该把对金融业尤其是对商业银行的监管作为重中之重。

银行监管指政府对银行的监督与管理，即政府或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导。

目前最为普遍的分类是将银行监管分为市场准入监管、市场运营监管、市场退出监管等几个方面。

(1)市场准入监管。

市场准入监管是指银行当局根据法律、法律的规定，对金融机构进入市场进行管制的一种行为。

按照经济学的含义，一个行业机构数量的变化对行业的发展有着重要的影响。

市场准入监管主要有以下几个方面：对机构的审批，对注册资本的审批，对高级管理人员任职资格的审批，对业务范围的审批。

(2)市场运营监管。

市场运营的监管是指对银行机构日常经营进行监督管理的活动。

目前，市场运营监管任务更重，责任更大。

概括起来说，市场运营监管的内容主要包括：银行机构资本适度和资本构成、资产质量状况、支付能力和盈利状况等。

(3)市场退出监管。

对有问题的银行进行兼并重组、救助，或者进行倒闭清算，对经营管理问题的银行、发生支付危机、倒闭或破产的银行机构，监管机构就要采取一定措施。

我国商业银行监管的主要措施有：资本约束监管、风险为本监管、法人公司治理监管、激励相容监管。

资本监管就是指监管当局规定银行持有的最低资本，包括核心资本和附属资本两部分。

监管当局以资本充足率为核心制定并采取的一系列监管标准、方法和行动称为资本监管。

资本监管成为当今对银行业实施审慎监管的核心内容之一。

商业银行风险管理是指通过运用风险预测、风险分析、风险控制等方法，预防、回避、排除或者转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证经营资金的安全。

银行关于健全完善风险管理体系的工作思路

全文共计5878字银行关于健全完善风险管理体系的工作思路
针对目前我行风险管理的现状及情况，我行应切实转变观念，加快推进内控风险管理转型，健全完善内控风险管理体系。

主要从以下几个方面着手：
一、找准问题突破口，防范和化解银行业风险
第一，建立单独的国有银行所有权管理职能部门，对国有信贷资本（国有金融资本）的保值增值负责；对国有银行实行单一经营目标约束，使国有银行不再承担公共管理和宏观调控等政府职能，实现经营目标单一化和经营机制市场化。

第二，建立信用的法律保障制度，改善银行的经营环境。

建立企业和个人的征信制度，使企业和个人收入有一定的透明度；建立对信用违约行为的法律惩戒制度，使不讲信用的行为能够绳之以法，为包括银行经营在内的一切金融交易提供有效的法制环境，这是银行业风险管理的基础性条件。

第三，完善商业银行尤其是国有银行的公司治理结构与机制，根本转换经营机制。

包括：建立规范的股东大会、董事会、监事会制度；引进国内外战略投资者，实现投资主体多元化；制定清晰明确的发展战略；建立科学的决策体系和完善的风险管理体制；优化组织结构体系；建立市场化、规范化的人力资源管理体制和有效的激励约束机制；建立审慎的会计、财务制度和透明的信息披露制度；
1。

商业银行全面风险管理

3 、根据风险的性质划分静态风险、动态风险
二、商业银行风险管理
（一）商业银行风险管理的定义商业银行通过研究风险发生的规律，对风险
进行识别和度量，利用风险管理技术进行风险预测和管理，从而达到控制风险和降低损失的过程。
二、商业银行风险管理（二）商业银行全面风险管理
1 、全面风险管理（ enterprise wide risk management,ERM） COSO(全美反欺诈财务报告委员会)提出的一个概念。
第三节商业银行全面风险管理
一、商业银行全面风险的内部管理（一）商业银行全面风险的内部控制全面风险内部控制是指商业银行在全面风险识别和度量的
基础上，根据全面风险性质和商业银行对整体风险的承受力，对全面风险所包含的不同类型、不同程度的风险，采取恰当的应对策略对整体风险进行控制的过程。 •全面风险管理方法主要包括以下几种： 1 、全面风险控制
狭义的商业银行风险仅指商业银行在经营中由于各种因素而招致经济损失的可能性，或者说是银行的资产和收入遭受损失的可能性（直接损失）。
•准确理解商业银行风险定义的内涵必须把握以下几点： 1 、商业银行风险不同于商业银行损失
商业银行风险只是预示着商业银行在业务经营活动中遭受不利结果的可能性，而商业银行损失则是一种现实结果，两者不能混同。
（二）银行全面风险度量指标
1 、敏感性指标
•其中，为风险暴露，即表示风险资产对风险因子F的敏感性。 • 为全面风险资产的价值变化 •敏感性是在线性相关假设前提下对风险进行度量，而线性近似并不能很好地描述资产价格变化的特点，因此，运用敏感性指标对全面风险进行度量有一定的缺陷；其次，风险因子的变化不是瞬时发生的，需要考虑时间因素。

浅谈我国商业银行信用风险管理

浅谈我国商业银行信用风险管理巩剑璐　中国人民银行平遥县支行摘要：随着经济全球化和一体化进程的不断推进，金融发展已经与国民经济不可分割。

我国商业银行在金融市场中占据了主导地位。

面对现今复杂的经济金融市场环境，对于商业银行来说，在经营过程中面临着各种风险，其中尤为突出的是信用风险，这种风险越来越复杂，出现的概率越来越常态化，这样对于商业银行的风险管理来说压力不断的增大。

通过对商业银行信用风险管理进行探究，有利于更好地防范化解信用风险，促进商业银行的健康发展。

关键词：信用风险管理；管理文化；预警体系一、我国商业银行信用风险管理的现状分析(一)银行业信用风险管理法律制度不健全近几年以来，我国金融法律建设得以发展，建立了《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》《商业银行法》《证券法》《反洗钱法》等法律来规范我国商业银行以及金融机构的经营活动。

但目前为止，我国还没有完整地制定出一部真正用来管理商业银行信用风险的法律，只是部分银行制定出试行于各行的《信用风险管理基本政策》，这部分的缺失容易给银行业埋下潜在的危机。

例如：我国在征信管理法规的缺失，使得商业银行在对客户进行放贷的时候，无法运用专业的法律法规对借贷人的信用状况进行分析，导致盲目放贷，最终致使很多借款无法收回，这无疑是为我国商业银行信用风险管理的法律出台敲响了警钟。

因此，面对我国经济体制的改革和金融创新的不断发展，我国目前的金融法律制度已难以满足经济发展的需求。

为规避我国商业银行信用风险的产生，健全其信用风险管理法律制度刻不容缓。

(二)银行业信用风险管理体制不健全1.全面风险管理的整体结构亟待健全现如今，相当一部分国内银行尚未拥有完善、系统的风险管控体系，甚至不少银行的内部架构本身仍存在诸多方面的问题。

即便大部分银行早已成立了各种性质的风险防控组织，然而却都没有对它们具体的管控范畴进行有效界定，同时也存在着数量均衡方面的问题。

因为银行内部风控部门或组织工作范围的模糊不清，进一步造成单位内部风险防控工作的混乱和无序，各部门之间相互牵制、相互推诿，不可避免地会出现风险管理方面的重叠和缺口。

商业银行信用风险管理的对策

Forum学术论坛 2012年11月227浅议商业银行信用风险管理的对策武汉理工大学杨林摘要：作为对巴塞尔协议Ⅲ的履行措施，中国银监会近期公布了《商业银行资本管理办法》(试行)(以下简称新资本管理办法)，并决定自2013年1月1日起开始实施。

新资本管理办法作为我国商业银行最新的资本管理办法，与其他监管指标和措施，如：杠杆比率、不良贷款拨备覆盖率等共同构成了对我国境内商业银行的监管体系，其中新资本管理办法是促使商业银行用资本约束的方式有效控制业务扩张，用足够的资本抵御各类经营风险，确保商业银行稳健经营的重要管理手段。

关键词：商业银行商业银行资本管理办法对策中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1005-5800(2012)11(b)-227-021 概述新资本管理办法对商业银行各级资本充足率的计算公式定义如下：新资本管理办法要求：商业银行核心一级资本充足率不得低于5%；一级资本充足率不得低于6%；资本充足率不得低于8%；在最低资本要求的基础上还要计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足；在特定情况下，还要在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0～2.5%，由核心一级资本来满足；国内系统性重要银行还应当计提附加资本，附加资本要求为风险加权资产的1%，由核心一级资本满足。

针对新资本管理办法的具体内容及透露出的信号或体现出的监管思路，商业银行应认真研究，积极应对，通过最优的信贷资产组合来科学管理信用风险，以最低的资本消耗来满足新资本管理办法的要求。

2 新资本管理办法中关于信用风险资本管理的主要特点(1)在对一般企业的直接授信品种中，规定：第一，对公共部门实体债权的风险权重为20%；第二，对符合标准的微型和小型企业的债权，风险权重为75%。

符合标准指：符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准。

对单家企业的风险暴露不超过500万元。

农村商业银行经营风险及防范

农村商业银行经营风险及防范于锦川摘要：本篇文章首先对农村商业银行经营风险类型进行阐述，从风险意识薄弱、风险管理比较局限、管理体系缺失三个方面，对农村商业银行经营风险产生因素进行解析，并以此为依据，提出农村商业银行经营风险防范对策。

关键词：农村商业银行；经营风险；风险防范随着农村商业银行改革不断深化，其市场定位和业务范畴发生了巨大改变。

因此，在农村商业银行经营发展中，需要给予各项风险高度注重，并结合不同风险因素，采取对应防范对策，在保证农村商业银行稳定经营的同时，实现银行行业健康发展。

一、农村商业银行经营风险类型（一）信贷风险信贷风险作为当前农村商业银行面临的主要风险之一，即便农村商业银行近几年不断采取各种防范对策防控信贷风险，不良贷款现象得到控制，贷款率也随之降低，但是不良贷款率依旧在贷款总额中占比比较大。

导致该现象出现的主要因素在于，农村商业银行受到自身政策因素影响，且企业亏损也会在信贷关系下转移给银行，使得银行资金无法实现高效运转，从而引发信贷风险。

除此之外，我国部分农村商业银行存在扭曲经营理念的现象，大部分银行都会利用信贷资金追求更多的贷款，从而让银行陷入超贷状态中，给农村商业银行信贷风险出现提供了条件。

（二）流动性风险农村商业银行流动性风险具体展现在银行资金链运行难度大，因为诸多小规模农村商业银行受到地区局限性因素影响，再加上农业经济生产具备季节特性，农户将会在某一阶段内进行资金提现或者审贷，在这种状况下，将会加剧农村商业银行资金流动难度。

随着银行改革的深入，农村商业银行掌握了更多扩张动力和自主权，部分农村商业银行为了扩充运营规模，开展房贷业务，甚至也会面对诸多风险降低放贷标准，与客户建立长久合作关系，导致中长期贷款率逐渐提升，存贷比不断减少，引发做起。

首先，由于批发零售公司掌控的现金流巨大，公司必须加强资金运营管理，公司财务部应该将货币资金交由专人管理，集权管理则是对公司包括办公费、差旅费等在内的日常运营资金进行管理的有效方法，另外，包括固定资产大修等在内的重要资金支付应该严格按照公司编制的年度财务计划执行。

当前商业银行合规风险管理存在的问题及对策研究

关键词：合规问题对策
随着银行业金融机构的经营活动日益综合化，业务和产品越来越复杂，监管者和客户对金融服务质量的要求逐渐提高，我国商业银行依法合规经营意识不断增强，各项管理规章制度逐步完善健全，合规风险管理水平不断提高。但也应该清醒地看到，有章不循、有禁不止、屡查屡犯的问题在商业银行分支机构仍然不同程度地存在，经营行为不规范、内控制度不落实的情况还时有发生。据中国银监会公布的统计显示，今年上半年银行业金融机构累计发生各类案件１７９件，其中发生百万元以上案件５１件。面对市场化与国际化进程中的巨大竞争压力以及银行业严格监管的趋势，如何加强合规风险管理，提高合规风险管理能力，建立合规风险管理的长效机制，进一步提升价值创造能力和核心竞争能力，已经成为摆在我国商业银行面前的重要课题。
，它要求银行从业人员应为其所有行为负责，对因不作为、乱作为或不当作为等违规行为而造成不良后果的，必须严肃追究相关人员的责任；诚信举报制度是促进合规管理目标实现的重要保证，在实际工作中，通过设立举报热线、举报邮箱等方式，扩大并畅通举报违规行为的渠道，保护举报人不受打击报复，从而曝光和查处各种未知或隐藏的违规事件，抑制违规违章行为，进一步规则制度的规范性。
商业银行的规章制度建设是合规风险管理工作的基础和核心。为了更好地使商业银行各项业务经营活动能够正常开展，确保银行经营行为符合国家法律、法规要求，商业银行首先应加强对有关法律、法规的条文及其内在精神的研究，提高相关理论水平，特别是应重点研究
（四）完善合规风险管理长效机制，促进合规风险管理目标实现。
通过建立起一套完善的合规风险管理长效机制是合规管理目标实现的重要途径。合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度是合规风险管理长效机制的三大支柱性制度。在绩效考核制度中，应注意将银行的整体绩效、团队绩效和员工的个人绩效有机结合，建立与岗位职责相联系的合规绩效目标，构建“合规创造价值”的目标导向，落实激励约束，实施有奖有罚，以此促进员工学习规章制度、遵守规章制度，提高工作质量和效率；全面严格的问责制度是合规风险管理长效机制的重要组成部分，也是解决有章不遵，有规不循的关键

浅谈商业银行合规风险管理机制(2023最新版)

浅谈商业银行合规风险管理机制【正文】在当前复杂多变的金融市场环境下，商业银行面临着日益严峻的合规风险。

为了保障商业银行的合法合规经营，有效管理合规风险成为一项重要任务。

本文将从商业银行合规风险的概念与分类、合规风险管理的基本原则和方法、相关合规风险管理机制等方面进行浅谈。

一、商业银行合规风险的概念与分类合规风险是指由于商业银行在经营活动中未能遵守法律法规、规章制度等合规要求，以及未能符合道德和道义规范产生的风险。

根据合规风险的性质和具体表现形式，可以将其分为法律风险、道德风险和文化风险等三类。

二、合规风险管理的基本原则和方法1、风险识别与评估：商业银行应通过制定合规风险识别与评估的机制，全面了解可能存在的合规风险，并对其进行评估，确定风险的重要性和优先级。

2、风险防范与控制：商业银行应根据合规风险的评估结果，制定相应的管理措施，并将其正式纳入银行的内控规范体系，加强对合规风险的防范和控制。

3、风险监测与预警：商业银行应建立健全的合规风险监测和预警机制，通过风险指标、风险事件的监测和分析，及时发现和预警合规风险的变化和可能带来的影响。

4、风险管理与应急处置：商业银行应建立灵活有效的风险管理与应急处置机制，根据风险的实际情况和发展趋势，做好风险应对和处置工作，最大限度地降低风险带来的损失。

三、商业银行合规风险管理机制1、组织机构设置：商业银行应设立合规风险管理部门，明确部门职责和权限，并与其他内部部门进行协同配合，形成合力。

2、风险管理体系：商业银行应建立完善的合规风险管理体系，包括制定和完善合规风险管理的规章制度、流程和方法，确保合规风险管理的全面性和连续性。

3、信息化支持：商业银行应充分利用信息化技术手段，建立合规风险管理的信息系统，及时准确地收集、分析和传递合规风险相关信息，提高合规风险管理的效率和准确性。

4、内部控制与风险管理框架：商业银行应建立健全的内部控制与风险管理框架，包括明确内部控制和风险管理的目标和原则，确保其与合规风险管理的一体化。

商业银行的风险控制措施

商业银行的风险控制措施商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着资金的中介和信贷的主要提供者的角色。

然而，金融市场存在着各种各样的风险，如信用风险、市场风险、利率风险等。

为了保障自身的安全稳健运营以及客户的利益，商业银行采取了一系列的风险控制措施。

一、信用风险控制措施信用风险是商业银行最主要的风险之一，是指因客户或对手方无法履行合约义务而导致的资产损失。

为了防范和控制信用风险，商业银行采用了以下措施：1. 严格的贷款审查程序：商业银行在发放贷款之前会对客户进行详细的审查，包括审查其信用记录、财务状况、还款能力等方面。

只有经过严格筛选且符合风险承受能力的客户，才能获得贷款。

2. 分散化贷款风险：商业银行会将贷款分散到不同的行业、地区和客户，以降低投资组合中的集中风险。

这样，在某一行业或地区发生问题时，整个资产负债表不会受到过大的冲击。

3. 建立风险管理部门：商业银行会设立专门的风险管理部门，负责监控和评估贷款风险。

他们会定期进行风险评估，并提供针对性的监管要求和预警建议。

二、市场风险控制措施市场风险主要指商业银行在外汇市场、股市等交易中所面临的价格和利率波动风险。

为了控制市场风险，商业银行采取了以下措施：1. 建立有效的风险监测系统：商业银行会建立先进的风险监测系统，通过对市场价格和利率的实时监测，及时发现和评估风险，并采取相应的应对措施。

2. 多元化的投资组合：商业银行会根据自身的风险承受能力和市场条件，合理配置投资组合。

通过在不同的资产类别和地区进行投资，可以有效降低市场风险。

3. 严格的风险管理规定：商业银行会制定严格的风险管理规定，如限制交易的额度、期限和种类，以及设置风险控制指标和预警线，确保市场风险在可控范围之内。

三、利率风险控制措施利率风险是商业银行在资产和负债匹配过程中所面临的利率变动带来的风险。

为了有效控制利率风险，商业银行采取了以下措施：1. 利率风险管理策略：商业银行会制定具体的利率风险管理策略，如利率敏感度测试、利率敏感资产和负债匹配等，通过对资产负债表的优化调整，降低利率风险的影响。

商业银行的风险管理

商业银行的风险管理随着金融市场的不断发展和经济环境的变化，商业银行面对的风险也不断增多。

为了保障银行的稳健运营和客户利益，商业银行必须严格管理风险。

本文将从以下几个方面论述商业银行的风险管理。

一、风险管理意义商业银行是金融市场中最主要和最活跃的投资者之一，同时也是最容易面临风险的机构之一。

如果失去风险意识或不合理地管理风险，就可能面临不可估量的损失和风险管理的挑战。

因此，银行积极管理风险，可以有效地保障银行资产、维护客户利益、提高银行声誉和信誉，为银行的长期发展奠定坚实基础。

二、风险管理流程商业银行的风险管理流程包括风险管理的五个阶段：风险识别、测量、控制、监测和报告。

1. 风险识别银行要始终关注市场动向、规范法律法规和客户需求，及时发现新出现的风险和现有风险的变化趋势，加强对资产和负债、业务活动和风险因素之间关系的理解和分析，全面了解企业本身的风险接受能力，制定合理的风险承受水平和相关规则。

2. 风险测量测量是银行对风险的评估和应对措施的制定的前提和核心。

它是衡量风险水平的客观依据。

银行需要确保风险测量工具和方法的科学性、完善性和可操作性。

风险测量的结果不仅要用于内部管理，还要向外界披露相关信息。

3. 风险控制银行在面对风险时采取一系列措施，旨在减少或消除损失，稳定业务进展和银行发展。

这些措施包括制定战略和风险承受水平、完善内部管理制度、加强风险监测和控制、选择合适的业务合作伙伴等。

4. 风险监测随着商业银行的业务多元化和市场复杂化，银行的风险监测整合及时性和准确性日益重要。

风险监测是根据风险评估结果，及时了解风险的发展和变化趋势，及时调整控制措施和重新评估风险。

5. 风险报告商业银行需要向股东、投资者、监管机构和公众及时披露风险信息，促进银行透明度和风险管理的规范化、科学化、规范化和规范化。

三、风险管理方法商业银行有多种方式来管理风险，主要分为基本的风险管理和专业的风险管理。

1. 基本的风险管理基本的风险管理是一种更广泛的管理标准，包括建立完整的业务管理制度、定期审核和完善制度、制定有效的内部控制，以及审慎管理客户风险和业务风险。

商业银行新业务风险评估管理办法(最新版)

商业银行新业务风险评估管理办法（试行）目录第一章总则 (1)第二章职责分工 (2)第三章风险评估标准与方法 (3)第四章新业务风险评估流程 (5)第五章附则 (7)第一章总则第一条为加强对我行新业务各类风险的识别与评估，确保对新业务风险的有效管控，促进我行各项业务稳健发展。

根据《商业银行内部控制指引》、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行金融创新指引》、《商业银行信息科技风险管理指引》和《商业银行资本管理办法（试行）》等相关监管制度，结合我行实际情况，制定本办法。

第二条本办法所称新业务是指各级分支机构首次开办全行已开发确定的业务品种或服务，是我行新产品在其推广应用阶段的表现形式。

第三条本办法所称新业务风险评估是指全行各级机构在新业务开办前，对新业务开办机构是否事先具备足够风险管控能力进行评估并提出相应建议的过程。

第四条新业务风险评估应在全行统一的风险管理框架下进行，将其作为全面风险管理的重要组成部分。

第五条新业务风险评估工作应遵循以下原则：（一）统一性原则。

全行各级机构应按照本办法确定的评估流程和评估要素对新业务进行风险评估，确保评估流程和标准的统一性。

（二）全面性原则。

新业务风险评估既要全面考虑新业务开办条件和风险控制措施的落实情况，还应统筹考虑开办行风险管理能力和新业务的固有风险等级。

（三）客观性原则。

新业务开办机构应根据本行风险管理能力、区域特点，结合全行统一的新业务风险评估标准，客观做出符合本分行实际情况的评估结果。

（四）动态性原则。

新业务风险评估应结合当前宏观经济形势、监管新要求、市场需求、同业发展态势等外部环境变化，对风险评估方法和指标进行动态完善和优化，持续提升风险评估工作有效性和适应性。

第二章职责分工第六条各级机构高级管理层风险管理委员会是本行新业务风险评估组织领导和决策机构，具体职责包括：（一）审议确定新业务风险评估制度；（二）为新业务风险评估工作创造良好的内外部环境，督促本级行和下级机构统一、规范地开展新业务风险评估工作；（三）协调解决风险评估过程中存在的问题。

商业银行经营风险的管理与防范措施

商业银行经营风险的管理与防范措施一、管理风险的措施1.建立规范的内部管理制度。

商业银行应该建立内部准则、制度、程序等，明确各部门之间的职责和权限，规范内部管理流程，保证经营风险得到有效控制。

要建立完善的风险管理部门，加强对风险的管控和监督，确保风险管理的有效性和透明度。

2.加强信息技术建设。

商业银行要加强信息技术投入，建设完善的信息系统，包括风险控制、风险预警、风险防范等各个方面，提高信息化水平，保证管理工作的高效性和准确性。

3.强化人员培训和教育。

商业银行要注重员工的风险意识和风险管理能力的培养，建立员工风险意识培养和风险管理培训的体系，让员工熟悉银行的风险管理制度和工作流程，提高员工的风险预防和风险控制的能力。

4.注重风险防范与控制。

商业银行应该做好风险评估和监测工作，根据监测结果对风险进行控制和预警，加强对风险的防范与控制。

二、防范风险的措施1.优化资产负债结构。

商业银行要考虑资产负债结构的平衡，合理控制风险，优化资产负债结构，避免因资产负债错配而导致的经营风险。

2.加强贷款审查工作。

商业银行在发放贷款时应该严格按照审批程序操作，掌握客户的真实风险情况，开展专业的评估，将贷款授予客户前要进行风险评估，避免无抵押贷款等高风险业务。

3.健全风险管理体系。

商业银行要建立完善的风险管理体系，包括明确的内部控制程序、风险控制审查机制、风险管理制度和制定合理的风险监控制度等，制定可行的风险防范与控制策略。

4.制定合理的风险分散投资策略。

商业银行应在投资和放贷方面制定合理的策略，避免因单一客户或垄断地区的经营风险而导致的银行经营风险。

综上所述，商业银行经营风险的管理与防范措施非常重要，要对内部管理流程进行规范，同时要加强信息技术建设，注重人员培训和教育，强化风险防范与控制工作，优化资产负债结构，加强贷款审查工作，健全风险管理体系，制定合理的风险分散投资策略等，从而实现商业银行的经营稳定性和增长性。