家庭生命周期

一、家庭生命周期

1、家庭生命周期

结合成长期单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期老年期从时间个人特征角度进行分析2、家庭生命周期的理财重点

结合成长期单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期老年期从理财目标理财考虑角度进行分析

3、家庭生命周期在理财上的运用

A、根据家庭周期设计适合的保险、信托、信贷理财套餐。

B、根据家庭生命周期的流动性、收益性与安全性需求做资产配置建议。

二、个人生涯规划

1、生涯规划与理财规划

生涯规划----理财目标----理财规划

2、生涯规划与理财活动

根据探索期18-24岁建立期25-34岁稳定期35-44岁维持期45-54岁高原期55-64岁退休期65岁后的不同特点从学业事业、家庭形态、理财活动、投资工具、保险计划角度解决不同生涯规划期的理财活动重点3、案例（寿险安排）

利用案例说明金融理财师为客户家庭的规划架构重点，并说明寿险在家庭规划中的基本作用

三、理财价值观

1、人生价值取向

从富足感、受偿感、安全感三个指标，从广义的角度讨论人生价值取向的判别基本标准

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2、理财价值观

A、价值观因人而异，没有对错标准，金融理财师的责任不在扭转客户的价值观，而是让客户了解在坚持极端价值观下所花的代价。

B、义务性支出：日常生活基本开销、已有负债的本利摊还支出、已有保险的续期保费支出。

C、选择性支出：收入高于义务性支出的部分就是选择性支出，哪些支出给个人带来的效用较高就会偏向该项目，这是以现金流量方向衡量的理财价值观。

D、人生四大理财目标：

退休、目前生活水准、购房、子女教育

四种典型的理财价值观：

偏退休型（蚂蚁族）、偏目前享受型（蟋蟀族）、偏购房型（蜗牛族）、偏子女型（慈乌族）

四、风险属性(趣味性，用测试方法)

1、客观风险承受能力

A、投资者客观风险承受能力的影响因素：收入、年龄、健康、家庭情况及其负担情况、继承财产、任何对投资本金的支出计划、生活费用支出对投资收益的依赖程度等

B、客观风险承受度简易量化分析：年龄与投资股票比例：稳健者以100-年龄来计算。冒险型投资者加上20%、积极型投资者比率再加上10%、消极型投资者比率再减去10%、保守投资者比率再减去20%。

C、客观风险承受能力的精确量化，可依年龄、就业状况、家庭负担、置产状况、投资经验与知识估算出并结合客观风险承受能力评分表：从就业状况、家庭负担、置产状况、投资经验、投资知识划分不同类型及评分情况来计算客观风险承受能力

2、主观风险容忍态度

A、根据客户对于零期望收益博弈的态度，将客户划分为：风险中性型；风险厌恶型；风险爱好型。

B、客户主观风险容忍态度的定量化的计算方法：从对本金损失的容忍态度和其它心理因素得分计算结合首要考虑因素、过去投资绩效、赔钱心理状态、目前主要投资、未来希望避免投资的工具等方面共同量衡量主观风险容忍程度。

3、风险矩阵与资产组合

从态度和能力方面综合计算不同情况下的资产组合策略

4、理财金字塔

简单介绍理财金字塔的结构、风险、收益对理财规划的影响

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五、理财性格

1、财富态度：储藏者、积累者、修道士、挥霍者、逃避者五种类型对财富的态度及应对办法

2、学习类型：听觉型、视觉型、触觉型客户的表现和沟通方法

3、金融理财认知程度：初级阶段、矛盾思考阶段、理性认知阶段、高认知思考阶段的表现形式和应对方法

4、个人性格：私密性、依赖性、冲动性、纪律性客户的表现形式和理财规划重点

5、性别影响：女性理财的特色与男性理财的区别

6、宗教背景、文化背景：简单讲解除以上几方面外理财规划还要注意的地方

六、总结

1、客户理财价值观与行为特性

2、客户属性的归类

3、根据客户属性提供理财建议