泰康爱家之约2020财富版后疫情时代财富安全管理41页
泰康赢家理财 B 款终身寿险 产品说明书
泰康赢家理财B款终身寿险（投资连结型）产品说明书风险提示：泰康人寿保险股份有限公司《泰康赢家理财B款终身寿险（投资连结型）》为投资连结型保险,本保险的投资风险由投保人承担。
产品说明书仅针对《泰康赢家理财B款终身寿险（投资连结型）》。
在本产品说明书中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指在保险单上签章的泰康人寿保险股份有限公司的分公司，“本产品”指我们提供的“泰康赢家理财B款终身寿险（投资连结型）”产品，“本合同”指您与我们之间订立的“泰康赢家理财B 款终身寿险（投资连结型）保险合同”，“被保险人”指本合同的被保险人。
为方便您了解和购买本产品，请您仔细阅读本产品说明书：一、产品特色1、多个账户，可供选择本产品为您提供多个投资账户，您可以根据需求，合理配置并动态调整投资比例，满足您多元化的投资需求。
2、账户转换，灵活自由每年无限次免费账户转换，实现灵活资产组合。
3、定期追加，积少成多产品交费方式灵活，您可以选择定期追加保险费的方式投资，积少成多，达到长期投资目标。
4、风险保障，人生无忧基本部分的身故保障，不扣除风险保险费。
另外，还可以根据您的需求增加可选部分的寿险保障，该部分保障将扣除风险保险费。
5、年金转换，规划晚年保单生效满5年后，您可随时申请将部分或全部保单账户价值转换为年金领取，规划幸福晚年。
二、投保须知1、保险期间本合同的保险期间为被保险人终身，自本合同生效日零时开始，至被保险人身故时止。
2、犹豫期及犹豫期退保自您签收本合同的次日零时起，有10日的犹豫期。
在此期间，请您认真审视本合同，如果您认为本合同与您的需求不相符，您可以在此期间提出解除本合同。
您有权选择是否在犹豫期内将本合同约定的保险费转入投资账户，并在保险单上载明。
如果您未选择的，我们将视为您默认同意在犹豫期后将本合同约定的保险费转入投资账户。
如果您选择在犹豫期内将保险费转入投资账户（即本合同生效后立即投资的），并且在犹豫期内提出解除本合同，我们将在扣除不超过10元的工本费后向您退还我们接到解除合同申请书之日下一个资产评估日的保单账户价值以及除资产管理费之外的其他已收取的各项费用。
泰康爱家之约幸福版产品解析43页
爱家健康 爱家养老 侧重对象 爱家教育 爱家幸福 自选套餐
泰康人寿爱家之约家庭保障计划（幸福版）
爱家之约组合产品解析
五款组合的功能侧重： 计划一:爱家之约健康保障计划
——解决的是家庭健康的问题;
计划二:爱家之约养老保障计划
——解决的是家庭的养老问题;
计划三:爱家之约教育保障计划
——解决的是家庭子女教育的问题;
泰康人寿爱家之约家庭保障计划（幸福版）
产品销售原理与背景分析
寿险产品销售的现状
初级寿险市场的特点——
业务员技能缺乏 客户对保险认知的偏差
单纯的依靠产品优进行势强势推销
单纯的依靠产品推动做为主要手段
有保险不等于有保障
泰康人寿保险股份有限公司总公司个险事业部制作
泰康人寿爱家之约家庭保障计划（幸福版）
家庭保险的需求分析
家庭相对于个人对保险需求的差异
更加体现家庭成员之间的紧密性
更加强调家庭成员间的责任
更加突出了家庭经济支柱的角色
能够更充分的发挥保险的功能与价值
通过对家庭保障的整体综合分析，能够更 合理、充分、经济的满足全体成员的保险需求。
泰康人寿保险股份有限公司总公司个险事业部制作
泰康人寿爱家之约家庭保障计划（幸福版）
针对家庭人口的结构变化
针对家庭成长的不同阶段
针对业务员：
根据学习的规律，由简单到复杂
（启蒙 小学 初中 高中 大学毕业）
泰康人寿保险股份有限公司总公司个险事业部制作
泰康人寿爱家之约家庭保障计划（幸福版）
爱家之约组合产品解析
组合一:爱家之约健康保障计划
针对家庭:
源的家庭成员，要比其他成员的保险计划多一个最重要的功能：身价险；
爱家之约基础篇
爱家之约包含13个险种
•生命关爱重大疾病终身保险 •安享人生两全保险 免长 •新天寿两全保险（分红型） 六 •智慧宝贝两全保险（分红型） 短 •泰康附加定期保险 五 •泰康少儿特定疾病保险 •世纪泰康个人住院医疗保险（津贴型） 两 •附加世纪泰康个人住院医疗保险（费用型） 豁 •附加少儿世纪泰康个人住院医疗保险 •附加安心无忧意外伤害保险 •附加意外伤害医疗保险 •附加投保人身故豁免保费保险 •附加投保人失能豁免保费保险
犹如超市购物，自由选购。险种多，功能全，
搭配极为灵活，针对不同的家庭情况，设计最适 合、最个性化的保单；而且，由过去的对个人规 划上升到对全家的规划，体现真正的专业服务。 随经济能力、家庭结构变化调整险种。
——“泰康金融超市”
8
爱家之约钻石品质
5、“保单升级”
您的保障需求将来是否会有变化？ 随着社会的发展，家庭生活水平不断的 提高，保险需求会发生相应的变化，而爱家 之约的升级功能，可以不断添加新的保障，
爱家之约 钻石品质
1、“一张保单保全家”——“亲情化” 2、“物有所值”——“ 一人买主险，全家保障随便
选”
3、 “双保险”——“人性化豁免功能”
4、“自由组合、量身定做” ——“泰康金融超市”
5、“保单升级” ——“家庭保障设计师”
6、“附险延续”——“突破传统限制” 7、“超值服务”——“真情到永远” 8、“家庭理财”——“稳健收益”
心怀爱家理念
为客户服务 牵手爱家之约
走成功之路
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爱家之约产品功能注解
爱家之约险种形态
7、泰康附加投保人身故豁免保险费保险 投保人身故，可豁免“爱家之约”保单中其他成员的长期险保费，使用家人继续 享 有保障，延续对家人的关爱与护佑 8、泰康附加投保人失能豁免保险费保险 投保人失能，可豁免“爱家之约”保单中所有成员长期险保费，尽显人性 9、泰康附加少儿特定疾病保险 针对少儿特有重大疾病风险，低保费高保障，涵盖18种特定疾病保障的定期保险 10、附加世纪泰康少儿住院个人医疗保险 专门解决少儿住院费用的报销型医疗保险 11、附加世纪泰康住院医疗（费用型）个人医疗保险 无免赔额的报销型住院医疗保险产品，一般住院报销80％，重疾住院报销90％ 12、泰康附加安心无忧意外伤害保险 意外伤害导致残疾、烧伤、身故，按保险金额比例给付的保险产品并具备无理赔 奖励功能 13、泰康附加意外伤害医疗保险 意外伤害发生的门诊或住院医疗费用，均可在免赔额以上，按100％报销，此外 16 设计师。
爱家之约20周年，泰康重磅推出“惠赢人生（爱家版）
爱家之约20周年，泰康重磅推出“惠赢⼈⽣（爱家版）
2022年4⽉18⽇，央⾏前副⾏长王永利发⽂
《做好应对更⼤冲击的政策准备》。
两⼤核⼼观点：
1、三⽉⾦融数据显⽰中国下⾏压⼒明显加⼤甚⾄超出预期，加上新冠疫情传播迅猛叠加地缘政治冲突带来的双重负⾯影响，近期可能遭遇超出2008年全球⾦融危机带来的冲击；
2、要认真做好应对冲击的政策预案，加快推动宏观政策重⼼转变。
（央⾏要做好进⼀步降准降息的预案......必要时央⾏可以实施零利率及量化宽松货币政策）
对于习惯储蓄的中国⼈来说，不管是低利率还是负利率这⼏个字显然都接受不了，但这就是趋势，谁也⽆法左右。
财联社4⽉24⽇电，今年4⽉以来，多家股份制银⾏已普遍调降3年期⼤额存单利率，最低已降⾄2.8 %，这是时隔3天再次下调利率！从2020年的“鲜见4%”到今天降⾄2.8%！起投⾦额普遍仍保持在20万元。
国有⼤⾏尽管仍将3年期⼤额存单利率维持在3.25%-3.35%之间，但多家⼤⾏⽬前额度较紧。
⼀位国有⼤⾏⼈⼠表⽰，该⾏⽬前已⽆新增额度，只有在存量⼤额存单到期后才有额度放出。
意思就是收益率仅为3.25%-3.35%之间的存单还要排号，时代真的变了！。
泰康人寿财富赢家通关彩页12页
30岁的李先生要为自己的养老补充做规划，投保财富赢家，每年缴费2万元，缴费十年， 共计缴费20万元。 1、缴费有奖，自第二个保单年度起，公司赠送缴费金额的2%的奖励，共计 2、缴费期间每5年公司奖励缴费金额的50%，缴费期间共计奖励 3、生存金通过万能账户实现二次增值，客户利益增加 4、累计红利进入万能帐户，实现 5、60岁前每年返还保额的 次 增值 %； %； 元； 元；
，领多久。
6、 每年存入10万，10年，共计建立100万的信托资金 7、30岁开始，每年获得 万多的生活金 8、 60岁开始，每年获得 万多的养老金，到终身 9、最后 万的信托资金传给孙子
坐吃山不空，富过三代，稳坐赢家！
讲条款--财富赢家运作图
财 富 赢 家
办理财富赢家后， 立刻拥有万能和 累计红利两个复 利增值帐户。
讲形态--财富赢家运作图
年年 分红
财 富 赢 家
按
三次增值
应 急
教 育 理 财 投 资
保 障
养 老
需
交费有奖 （当年保 费的2%和 50%）
Hale Waihona Puke 支取终身返还 （保额 总的来讲，这两个账户，拥有三大功能：一是，复利增值功能，让财富保 10%、20%） 值增值，是一种稳健的理财方式；二是，自由领取功能，可以用于教育、 养老，财富传承等人生计划，三是，保障功能，如果被保险人不幸身故， 两账户还将作为理赔金，给受益人！
钱
银行
保险公司
利息
保额
续写财富神话 缔造赢家传奇
%；60-79岁每年返还保额的
6、80岁到终身
，领多久。
7、 60岁养老基金： 万，可取也可留给子女. 8、 61-79岁每年领取养老金： 元 （保证领取到79岁） 9、80岁-终身每年领取养老金： 元（活多久领多久） 10、身故再返本息： 万 11、60岁前身故保障： 万 保费豁免为财富再上一个保险
疫情后家庭理财关键词
疫情后家庭理财关键词作者：来源：《农家参谋》2021年第10期一场突如其来的疫情，给不少企业和家庭的财务状况带来重大冲击。
现在，人们比任何时候都关心自己的钱包。
如果失去工作，你的存款能夠支撑几个月的生活？疫情不仅考验了人们身体的免疫力，也考验了家庭财务的抗风险能力。
疫情后要牢记的家庭理财关键词：现金管理，是家庭理财的首要内容，能够保证家庭日常必要生活支出及应对紧急状况。
考虑经济下行及疫情影响的长期性，一定要重视家庭现金管理，梳理现金流入项目，量入为出，并提高家庭生活备用金额度，由3个月提高到6个月，如果可能，提高至2年，以便在遇到意外或紧急情况时，可以有充足的时间重新找工作、处置资产变现等。
家庭生活备用金要放入银行存款、货币基金等保本或低风险并随时可以支取的金融账户。
保险，是家庭理财的必要配置，把未来可能发生的财务风险转移给保险公司，使损失得到补偿，家庭财务状况有基本的保障。
对于遇到风险的家庭，如果没有提前采取风险防范措施，会给家庭经济带来重大打击。
所以还是要未雨绸缪，提前配置保险转移风险。
疫情主要可以赔付的是医疗险和寿险。
疫情发生后，主动咨询和购买保险的人数在增加。
一般来说，家庭需要配置的保险险品种主要包括：意外险、重疾险和寿险。
应对收入下降必须节流，理性消费很重要。
很多人在查看自己的信用卡、支付宝和微信账单时，都会吃惊自己怎么花了那么多钱。
很多人网购上瘾、看直播购物上瘾，不理性地购买了很多不需要的东西，浪费了很多金钱。
衣橱里真正需要的衣服就那么几件；买了各种大牌包包也是虚荣心作祟；永远在追最新款的手机功能。
这些现在看来都不是生活必需品。
克服网购瘾、攀比风。
信用卡留一张就好，尽量降低透支额度；非必要采购不要浏览购物网站，克制非理性购物冲动；改变攀比习惯，消费要量力而行。
金融有风险，投资需谨慎。
中国银行的“原油宝”事件，对于6万名“原油宝”投资人而言，是一段惊心动魄的经历。
原油宝的投资人除了亏光本金之外，还要倒欠银行2-3倍投资本金的债务，遭遇严重的经济损失。
泰康财富赢家保险计划说明书
泰康财富赢家保险计划产品说明书风险提示泰康人寿保险股份有限公司“泰康财富赢家保险计划”所含主险《泰康财富人生C款终身年金保险（分红型）》为分红型保险，附加险《泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）》为万能型保险。
主险的红利分配将随分红保险业务的实际经营情况发生变动，红利并非确定值，也可能为零。
附加险保单账户价值的年结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。
本产品说明书仅针对“泰康财富赢家保险计划”。
在本产品说明书中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指在保险单上签章的泰康人寿保险股份有限公司的分公司，“本计划”指我们提供的“泰康财富赢家保险计划”，“主合同”指本计划所含您与我们之间订立的“泰康财富人生C款终身年金保险（分红型）保险合同”；“附加合同”指本计划所含您与我们之间订立的“泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）保险合同”，“被保险人”指保险合同的被保险人。
为方便您了解和购买本计划，请您仔细阅读本产品说明书：一、产品形态“泰康财富赢家保险计划”包含主合同“泰康财富人生C款终身年金保险（分红型）保险合同”，和附加合同“泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）保险合同”，主附合同各有一个保单账户：主合同项下的保单账户对留存其中的红利按我们每年确定的利率以年复利方式生息，附加合同项下的保单账户对按约定进入其中的主合同的生存类保险金每月计息。
保单账户价值可申请部分领取。
二、计划特色¾好--收益好：领取递增，两个账户¾久--领取久：领取到终身¾活—账户活：交费活，领取活，追加活¾强—功能强：年金分红加万能，有豁免，功能强三、主合同说明1、保险责任持续保险金在约定的本合同交费期间内，被保险人在每一个本合同的年生效对应日生存，我们按保险单上载明的本合同的保险费的2%向生存保险金受益人给付持续保险金。
如您选择一次性交纳保险费，我们将不向生存保险金受益人给付持续保险金。
特别保险金在您每交满5年保险费后的首个本合同的年生效对应日被保险人生存，我们按保险单上载明的本合同的保险费的50%向生存保险金受益人给付特别保险金。
爱家之约险种(新人班)
客户群特点 体现了家庭保单的人性化设计，建议所有家庭保单 都附加此险种。
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爱家之约险种形态
险种名称
泰康附加投保人失能豁免保险费保险
功能
产品特点
经济支柱失能，豁免整张保险单的长期险种未交 保险费
保险金额：主被保险人、配偶与子女的长期险种 年交保费之和 豁免保费的险种：一年期险种除外 豁免保费的含义：视同为在交费日，保险公司为 客户交纳保险费
生效日 重大疾病住院 报销90%费用
满期
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爱家之约险种形态
产品讲解—— 一分钟讲商品
附加世纪泰康个人住院医疗保险（费用型）
档次 一档 二档 三档 四档 一般疾病住院保险金 5000 10000 15000 20000 重大疾病住院保险金 10000 20000 30000 40000
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爱家之约险种形态
功能
产品特点
包括意外伤残给付及意外医疗报销、意外医 疗住院津贴三重功效。
意外伤残：根据国家规定的《人身意外伤残 等级比例给付表》进行比例赔付。 意外医疗：包括门诊及住院，免赔额以上的 合理费用100%报销。 住院津贴：因意外伤害住院，每天补贴20 元——60元。
客户群特点 对经常外出人群、有社会医疗保险人群，此 21 险种都非常合适。
基本部分 档次 一般疾病 住院津贴 50 100 150 200 250 重大疾病 住院津贴 100 120 150 180 200 可选部分 器官移植 费用 100000 120000 150000 180000 200000 手术费用 6000 7000 8000 9000 10000
一档 二档 三档 四档 五档
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爱家之约险种形态
险种名称
附加少儿住院医疗（费用型）
抓住财富 赢在当下—泰康人寿保险公司分红理财保险产品财富赢家停售宣导销售话术培训课程讲座PPT模板课件
关于本金？
2.好久能取回本钱？
•你拿回本钱又会如何处理呢？
•况且存满后你的账户里就已经回来一半的本金了， 如果你不取再过9年，账户里就多个本金了。如果你 到时有更好的投资方式，你也可以取，即使取了我 们也还是按原来的本金返还和分红，直到终身。
•不取还给你月复利计息，你看还有什么方式也能像 这样？
推卡话术
这是投保财富的最后机会了，现在是限时 配卡销售，你看这是公司专门特制的财富 帐户卡。没有它，想保公司都不会收。 由于我在公司做得比较好，奖了我两张， 我们关系这么好，当然第一个就想到了你 ！
促成话术
你看我们这个卡上写了一卡一帐户， 限量销售，而且是一张卡只对应一张投保 单，还有密码的，只能使用一次。 现在你忙我也忙，择日不如撞日，这样现 在就把手续办了 没什么我就刮了（VIP码），。。。。
这几天公司业务是平时的几倍，你是我最好的 朋友，我再忙都要再来给你讲一下。
说明话术
讲财富赢家案例（DM,红利表）
• 养老总结：你看才存了10万，可以领几十 万，最后还退21万，还有身故及豁免的保 障，等于养老不花钱！
• 教育总结：才存了10万，可以领上百万， 三代都有钱！还有豁免及身价的保障,保证 三代都有钱！
10、我有钱去投资不是更合算（1）
• 不同的产品解决不同的问题，您不会一件衣服穿 一年四季吧？人生每个阶段需求和关注的重点是 不一样的，先拥有一个户，以后可以根据情况随 时补充，这样才能拥有最完善的人生保障，您说 是吗？
10、有钱去投资不是更合算（2）
• 请问，投资会不会只涨不跌？（不可能。） • 那投资会不会有风险？（会啊！） • 对啊，人生就像投资，每天都在变化，每天都有
考虑下再办，反正要3月31日才停
泰康人寿财富赢家保险计划投保规则
泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）投保规则
本险种被保险人职业类别限为1至6类，5、6类职业投保无职业加 费，拒保职业不受理；
本险种无健康加费； 投保时需同时提供由投保人亲笔签名的《产品说明书》、《保险
利益演示表》； 本险种规范简称为【附财富赢家定期 】
“财富赢家保险计划”投保单填写
财富人生C款
• 泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）投保规则
泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）投保规则
本险种仅能附加且必须附加于《泰康财富人生C款终身年金保险 （分红型）》
本险种被保险人投保年龄同其所附主险 ； 本险种保险期间同其所附主险； 本险种分为趸交保险费和追加保险费。趸交保险费最低为10元，
以1000元整数倍递增，最高不超过其所附主险保险费的20倍； 犹豫期过后可追加保险费，每笔追加保险费最低为2000元，并 以1000元的整数倍递增。 本险种不计入被保险人体检额度及风险保额；
伍份
附财富重疾C款 附财富赢家定期
5000
160 0
√ √
√ √
√
5160
谢谢观看/欢迎下载
BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
投保份数必须为整数； 本险种不计入被保险人体检额度及风险保额，但核保时也将视情
况对被保险人进行体检及生存调查；
泰康财富人生C款终身年金保险（分红型）投保规则
本险种保险费计入投保人意外险风险保额（一次性交不计）， 其计算方式为：保险费×（需交保险费次数－已交保险费次数） ×0.5；且对本险种投保人意外险风险保额单独进行核保，当本 险种投保人意外险风险保额≥100万元时，投保人须提供高保额 问卷，并需接受生存调查；当本险种投保人意外险风险保额 ≥200万元时，需同时接受体检；
一张保单保全家 泰康推出新型综合家庭保障计划.doc
一张保单保全家泰康推出新型综合家庭保
障计划-
在“3.15”消费者权益日，泰康人寿对第一代“爱家之约”进行升级换代，隆重推出了第二代“爱家之约”综合家庭保障计划，该计划包括“情系今生”、“泰康天使”、“美意人生”、“锦绣前程”、“金色摇篮”等五款组合套餐以供客户选择。
泰康人寿介绍，与第一代相比，第二代“爱家之约”更加突出了人性化、细分化的特点。
“情系今生”集养老、理财、重疾、门诊、住院、手术、意外、豁免保费、身故保障：“泰康天使” 则以健康保障为重点，包括门诊、住院、重疾、意外等保障：“美意人生”突出了两全保险，子女投保，三代受益：“锦绣前程”则以全面保障作为主要特色：“金色摇篮”以子女健康成长作为主要关注点，关爱子女落实到每一细微之处。
泰康北分副总王丽莉表示，在产品设计上，五款套餐涵盖了城市工薪白领阶层在不同时期所面临的各种可能风险。
在保费的设计上也从低到高，适当拉开档次，最大限度满足客户的需求。
“爱家之约”实现了从保险功能创新上升到销售方式的创新；从一对一的个人传统销售方式转变为对家庭的现代销售方式。
泰康人寿通过“爱家之约”的销售传达了工薪白领阶层所追求的一种生活方式、一种生活态度：“一张保单保全家”更好地阐释了保险本身所要传达的爱的真谛。
北京现代商报。
泰康爱家之约乐享版健康尊享D停售强化销售训练41页
您的担忧我很理解，不过我认为：首先，重疾险是收入补偿险，根据您的收入情况，就应该保这 么高，所以，不是保费多，而是您的需求大；其次，乐享健康自带年金转换功能，您有高保障的同时 也是在为未来的养老做储备，储备得越多，未来能领得越多；最后，乐享还为您匹配了福泰壹号账户，
➢ 康先生70岁时，此时乐享健康现金价值36.2万，选择年金转换，领取至106岁，若选择月领，则：
➢ 每月可领取2113.6元，合计年领25067.2元，累计可领取：902422.6元
1、“后疫时代”开口，引入健康话 题（照着读）
2、“泰康战疫”导入，讲公司实力 （照着读），读完跟一句话：
能捐资捐物的公司不少，但除此 之外还能捐医院、成立公益基金的 只有泰康能做到，这全凭泰康特有 的大健康战略优势
具体您看……（对接计划书讲解）
计划书展示
具体讲解步骤：
一、讲整体计划的保险利益： 1.康先生重疾保障 2.全家尊享保障 （照着读）
二、解析乐享健康具体责任及亮点： 1. 病种、保障、保额等 2. 年金转换权 （照着读）
具体讲解步骤：
三、解析尊享D具体责任及亮点： 四大硬核（照着读）
四、讲解投保五重利好： 1. 福泰壹号 2. 泰康医生 3. 乐享专属服务 4. 全家配齐医疗 5. 全家就医资源（照着读）
大病风险收入补偿
全家有尊享，无惧看病贵
全家有服务
全责任：八大保障，最高赔3.7倍；
有效补充社保：不限社保目录
泰康医生APP：小病不担心，随时
全周期：从良肿到轻症、重疾，全能保；
社保抵扣免赔额：大病小病都能报；
能找到的医生朋友
全流程：就医无忧服务全流程覆盖
兼顾财富管理：附加福泰壹号，月复利计息，年
泰康泰康健康尊享D世纪泰康2019惠健康海外医疗解决23页
4、头一次躺着做贡献，照顾好自己不给社会添乱，就是最大的成功！
如何应对危机？
01/ 能预期的都不是风险 只能共克时艰
02/ 充足的现金流很重要
03/ 04/ 资源是稀缺的，提前布局
先照顾好自己和家人
未来资产=净收入*年数
财务自由=收益/支出>1 现有资产
5
健康服务资源 打通最后一公里
A 二月份免费
B 无限次问诊
C 超10万次
完善医疗=黄金三支柱
海外医疗
泰康战疫
非常时期
大爱升级
非常责任
- 赠保额 健康险 责任扩展
惠健康、健康百分百D款
额外 赠保额 30%
一旦确诊“新冠肺炎”重型或危重型 额外给付保额的30%
- 赠保险 -
防护疫
30天-70岁可领 60天
共克时艰泰康有爱
全面医疗解决方案
这次疫情带来的认知
1、黑天鹅频出，整个社会急刹车，国家付出了巨大的资源和代价
2、硬座和卧铺差100元，为什么不买卧铺？ 如果一直不上班，你的钱能支撑多久？ 西贝老板说贷款发工资也只能撑3个月，每个月支出一个亿 账上10亿，裁员500人 刹车面前，不是你有多少资产，而是你有多少现金？
财富管理的坚定信念：
存钱买自由 做好资产配置 做家庭合格的财务官
收入每年100万 （主动）
人在拼命工作
支出 （固定+变动）
传承什么？
如何做好资产配置？
3、赠与和传承规划
给谁？
什么时候给？
2、教育、退休和投资规划
低风险资产 1/3
中风险资产 1/3
• 年金保险：
泰康爱家之约幸福版产品回顾73页
健康人生重大疾病定期保障计划
2
泰康人寿保险股份有限公司个险事业部市场部
健康人生重大疾病定期保障计划
本保障计划由《健康人生两全保险》和《附加健康人 生重大疾病定期保险》组合而成，两者捆绑销售，集重疾、 养老、身故保障于一身，涵盖32种重大疾病保障，最高可 保至80周岁，具有投入少、保障全、到期还的特色。本计 划提供“保至70周岁”和“保至80周岁”两种保险期间供 客户任意选择，0～65周岁人群均可投保，固定费率，按 份购买。
4
泰康人寿保险股份有限公司个险事业部市场部
健康人生重大疾病定期保障计划
产品特色 保障全面 ，重疾无忧 提供多达32种重大疾病保障 满期返还，兼顾养老 一生健康，到70或80周岁可返还本金 保费合理，物超所值 保费低廉，性价比高 健康人生，呵护一生
5
泰康人寿保险股份有限公司个险事业部市场部
自合同生效之日起，每一保险年度末，若保险合同有效且所有到期
保险费已交纳，公司将根据分红保险业务的经营状况分派红利。 红利金额由公司决定。
13 泰康人寿保险股份有限公司个险事业部市场部
案例
年龄 28岁 性别 女士 交费 3900元(安享60岁90%) 300元(附加安享重疾) 保额 10万 交费期间 20年
2、重大疾病保险金
90日内初次确诊罹患本计划中附加合同所定义的重大疾病（无 论一种或多种），无息退还附加合同已缴保险费，附加合同终止； 90日后初次确诊罹患本计划中附加合同所定义的重大疾病（无 论一种或多种），按重大疾病保险金数额给付重大疾病保险金，附 加合同和主合同同时终止。
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安徽邮政2020财富中心网点负责人培训考试
安徽邮政2020财富中心网点负责人培训考试1. FABE法则中A代表（） [单选题] *A特征B优点(正确答案)C证据D个性2. 财富生命周期与金融服务中包括的金融服务哪一项是正确的（） [单选题] * A遗产建议类保险类抵押贷款类B. 遗产建议类基金类保险类基本交易类C遗产建议类投资类服务基本交易类抵押贷款类(正确答案)D 基本交易类抵押贷款类保险类遗产建议类3. 生命周期中三个重要时期是哪一项（） [单选题] *A 青年期中年期老年期(正确答案)B单身期成熟期退休后期C 单身期幼年期老年期D 幼年期青年期退休后期4. 以下哪一类家庭风险承受能力最高（） [单选题] *A单身及家庭形成期(正确答案)B家庭成长期C家庭成熟期D家庭退休期5. 在疫情影响下，权益类产品社区五大步骤哪一项正确（） [单选题] *A 情况问题分析解决产品B情况问题解决配置产品(正确答案)C 情况分析解决配置产品D 情况解决配置产品促成6. 商业年金客户经营4k分析技术中KMS代表（） [单选题] *A了解你的客户B 了解你的产品C 选择营销策略(正确答案)D 选择沟通密钥7. 商业年金三步营销法中第一步是（） [单选题] *A商业年金观念沟通(正确答案)B了解客户C 客户需求挖掘和探寻D绘制年金模型8. 以下关于信托财富管理的优势最全面的是（） [单选题] *A 隔离性广泛性B灵活性广泛性C 灵活性独立性D 广泛性独立性(正确答案)9. 双录时以下那一项情况是正确的（） [单选题] *A 销售人员和投保人未同框B 拍摄时，将需要展示的内容在镜头前至少3秒，保证能清晰显示信息(正确答案)C 客户签字时被其他物品遮挡D 拍摄时，镜头被遮挡10. 在保险销售人员行为规范中，下列哪一项不正确（） [单选题] *A 引导客户树立正确的保险消费理念，并根据客户需求、财务状况和风险承受能力推荐合适的保险产品B 明确说明保险合同中包含的保险责任免除或除外责任、保险期间、退保及其他费用扣除、现金价值、犹豫期、交费方式等条款C 客户填写投保单或保全申请书出现修改时，需指导客户在修改处签字确认，销售人员不得代签字D 给予或承诺给予投保人、被保险人、受益人在保险合同规定以外的其他利益(正确答案)11. 后疫情时代，银行数字化转型中，提升空中营销能力需要训练基层三大渠道经营能力，下列那一项不属于三大渠道（） [单选题] *A 短信B 厅堂(正确答案)C 电话D微信12. 后疫情时代财富类客户观念转变，下列哪一项不正确（） [单选题] *A对收入曲线的担忧减少，生命周期资金错期配置可能减小(正确答案)B关注时事，不确定性增强，对资产安全性意识增加C更加关注健康，对保障类产品接受能力增加D对理财破刚兑有直观感受，权益类资产逐渐受欢迎13. 长期投资成功最大的秘诀是（） [单选题] *A避免严重亏损(正确答案)B 选择多类产品C 追求高收益D 增加投资金额14. 在标准普尔家庭资产配置图中，生钱的钱占的比例为（） [单选题] *A.10%B. 30%(正确答案)C.20%D.40%15. 下列哪一个选项不属于财富类客户经营三部曲（） [单选题] *A盘家底B 多创收C 坚持到底D 分层次(正确答案)16. 营销的三个境界中，初级：王婆式的涵义是（） [单选题] *A 帮助客户做着实事B 简单的卖产品，就产品论产品(正确答案)C 帮助客户提出解决方案D 为客户提供基础的金融服务17. 关于客户维护的意义下列哪一项不正确（） [单选题] *A 站在客户角度审视银行产品和服务优劣，不断改进、优化B 改变过去只提供标准型产品的方式，逐步向以客户为中心，提供全方位、一条C 增加与客户的关系，跟客户做朋友，多个朋友多条路(正确答案)D 吸引一个新客户所花费的精力和成本是维护一个老客户的6倍18. 固化活动与主题活动共同的主要目地是哪一个（） [单选题] *A 获客B客户维护C 增加到访量D 提升产能(正确答案)19. 网点策划一场成功的活动会前需要（） [单选题] *A策划、掌控B 准备、掌控C 策划、准备(正确答案)D 准备执行20. 财富类客户的经营思路不包括哪一项（） [单选题] *A保持联络的频次（电话、面见、微信互动）B简单的卖产品(正确答案)C办事的实效性D 交叉销售的重要性21. 商业年金产品的最底层形态其实就是存钱与取钱的过程 [判断题] *对(正确答案)错22. 信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人以自己的意愿、委托人的名义为受益人的利益或者特定目地进行管理或者处分的行为[单选题] *对错(正确答案)23. 《保险销售行为可回溯管理暂行办法》正式实施后仍不符合要求的应立即停止开展保险相关业务 [判断题] *对(正确答案)错24. 在报销产品营销宣传及宣传过程中，可以使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等销售用语 [判断题] *对错(正确答案)25. 对分红保险、投资连结保险、万能保险等投资产品不用明确说明其投资风险及收益的不确定性 [单选题] *对错(正确答案)26. 销售行为是指保险销售人员销售中邮人寿保险股份有限公司产品过程中的行为[判断题] *对(正确答案)错27. 以线上平台为主，以线下网点为辅，线上和线下相融通，强化银行网点与周边生态，社区的交互，是未来银行终端的主要形态。
后疫情时代客户对保险产品需求变化浅谈——基于财务分析的预测
（作者单位：中国地质大学（北京））后疫情时代客户对保险产品需求变化浅谈◎胡睿一、序言2020年伊始，新冠肺炎疫情“黑天鹅”的出现使得人们的生活受到了不同程度的影响，各个行业遭受了不同程度的打击。
在中央的相关举措和举国上下的通力合作下，疫情的阴霾逐渐消退，我国逐渐进入常态化防控的阶段，后疫情时代随之到来。
保险产品作为一项“对未来的投资”，其种类、需求和服务类型都在这次疫情的冲击下随之发生变化。
如何能让保险产品后疫情时代可以适应时代潮流的发展？是我们需要思考和回答的问题。
二、从财富管理报告看需求腾讯理财通日前联合券商中国、企鹅调研对国内居民进行调研，并对外发布了《后疫情时代国人财富管理报告》。
57.4%的受访者收入有不同程度减少。
其中，17.5%的受访者收入减少幅度超过50%，15%的受访者收入减少幅度在20%-50%之间，24.9%的受访者收入减少幅度低于20%。
保险产品成为继公募基金和理财保险后第三大资产配置项目。
在经济趋势相对下行的影响下，民众普遍对于保险类的投资是基于：图1财富管理报告部分统计数据保险产品难以创造体量较大的财富，但是可以在风险来临时起到一定的“保护伞”的作用。
此次疫情中，消费者对于保险产品提出了新的要求。
第一，医疗保险的涵盖范围需要变广，尤其重大社会性卫生安全事件爆发后，急需帮助的投保人和社会都能通过保险来中和一定的财务压力。
第二，新兴保险业务领域需要拓展，医务人员保险、临时失业保险以及小微企业租房保险可以成为稳定住“黑天鹅”事件后的助推剂。
第三，物流保险的普适性需要增强，针对于大批量进出口和运送货物的人群，应设置多种保险产品供投保人选择，以防止在运输系统停滞时对经济和其他方面的冲击。
三、从财务数据看需求在我国众多保险公司中，选择三家大型保险公司的2020年第一季度和2019年三、四季度数据进行简单的对比（数据来源东方财富网），从而分析在疫情期间的主要业务变化趋势，并作出客户对需求的预测。
互联网+时代的保险机构财务管理研究
互联网 + 时代的保险机构财务管理研究发布时间：2021-03-04T02:40:33.899Z 来源：《新型城镇化》2020年21期作者：王志新[导读] 移动互联网技术的飞速发展使各个行业都产生了巨大的变革，传统技术手段不得不通过技术革新来适应“互联网 +”时代的发展需求，相应的保险公司各项管理工作也面临同样的问题。
在这样的时代需求下，保险机构的财务管理工作面对传统管理内容与新兴互联网财务管理理念之间的碰撞，如何能够尽快适应和调整是个行业要关注的问题。
王志新都邦财产保险股份有限公司黑龙江分公司黑龙江齐齐哈尔 161000摘要：移动互联网技术的飞速发展使各个行业都产生了巨大的变革，传统技术手段不得不通过技术革新来适应“互联网 +”时代的发展需求，相应的保险公司各项管理工作也面临同样的问题。
在这样的时代需求下，保险机构的财务管理工作面对传统管理内容与新兴互联网财务管理理念之间的碰撞，如何能够尽快适应和调整是个行业要关注的问题。
关键词：互联网 +；保险机构；财务管理1.“互联网 +”时代保险业的新变化对于保险机构来讲，互联网带来了保险行业未来发展的新方向，保险机构的互联网化管理成为保险行业下一个时代的发展之路。
互联网的现代化信息技术将颠覆传统概念上的保险机构管理工作，对于财务管理更是具有创新性影响。
保险机构引入互联网技术有助于提高管理的能力和效率，并将增强和提高财务分析能力，有助于保险机构对公司的现阶段资本运行情况进行理性分析，也能够为长期的经营发展规划提供更加全面的数据分析结果。
我国现行的保险制度对资金使用限制较多，因此较大程度约束着保险机构在行业内的竞争实力。
目前的保险行业仍然是以几家规模较大公司为主，这样就使得大部分业务都集中在这几家保险机构，信息和资源的垄断将造成保险行业的不均衡发展，金融资本的投资也受到较大影响。
那么对于竞争中实力较弱的中小保险机构，应该充分发挥资金管理和经营转型快的灵活优势，取得在竞争中的有利地位。
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爱家之约——1515计划计划
40岁男，年交1.5万，交费15年，每年追加1.5万，追加15年
红利水平 高
被保险人年龄
保证利率 （2.85%）
中档利率 (4.5%)
高档利率(6%)
自定义利率 (5.1%)
56
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539037 704060
900443
面对全球降息潮，我们会跟风吗？
4月3日，央行副行长刘国强：存款利 率跟普通老百姓关系更加直接，如果让它 负利率，也要充分评估考虑老百姓的感受。 所以，总的来说，作为工具是可以用的， 但是用这个工具要进行更加充分的评估。
降息不是不用，而是更加慎重
中国央行前行长周小川2019年11月 21日在“创新经济论坛”上表示， “我们 的利率并没有像西方国家那么低，现在还是 有空间去应对经济问题，应尽量避免快速进 入负利率时代，但货币政策是否做得好，还 需要跟财政政策很好的配合”。
泰康养老企业年金综合收益 9.36%，超行业平均水平2.3%，
位列受托机构第一位！
疫情影响，谁也无法独善其身
最安全的不是一时收益 而是长久的稳定
智赢年金+万能账户+卓越资管 长久稳定的现金流，提前锁定终身的财富
爱家之约2020财富版上线 一揽子解决财富、健康、高龄管理
1份计划，满足3项全能管理
安全 收益 流动
满足以上三个条件的唯有
智赢年金+账户
智赢年金：锁定未来确定的现金流
创造长期被动收入，与岁同步
投保提示：以上内容仅供参考，具体以保单合同为准
强账户：实际结算引领市场
保底2.85%，实际结算5.5%
保底2.85%，实际结算5.1%
至尊连续29个月实际结算不低于5.1% 尊赢账户上市21个月不低于5.5%
至降至0.08%
销路受阻 美国被迫销毁农产品
经济危机已来临
4月，我们经历了太多
4月21日，齐齐哈尔下了 60年罕见的5米暴雪
然而比雪更寒冷的是 **宝的客户开始欠银行钱了
安全
经得起波动，抵御负利率 提前锁定保底收益 和合同签约起给付终身
收益
复利增值可预期 抵御通胀更安心
流动
随时可放更简便 随时可用更灵活
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牛资管：家庭资金最好的避风港
• 泰康资产管理资产总规模超17000亿元 • 第三方业务总规模超9000亿元 • 退休金管理规模超3800亿元，企业年金管理
规模稳居市场首位 • 全国29个区域完成职业年金投资管理人评选，
泰康资产获得83个，位居市场前列
投保提示：以上内容仅供参考，具体以保单合同为准
专属金：少儿18-21岁，每年领取教育金
成人70岁、80岁，各领取1次祝寿金
特权金：养老金保证领取到99岁（成人版）
写进条款，合同确保
硬核二、扛得住通货膨胀
泰康鑫账户终身寿险(至尊版)
安全性 终身保底2.85%写进条款
收益性
日计息月复利增值 分享泰康资管经营成果
保障性
账户价值1.2/1.4/1.6倍身故保障 75岁后无成本1.2倍传承 投保人掌控账户，最大程度保全资产
“神预言”背后，负利率何时会到来？
3月17日晚，清华大学国家金融研究院院长朱民 在中国发展高层论坛举办的“全球金融市场与经
疫情还在 济形势分析”网络视频会上说： 指数级上升，经济进入衰退 已基本成为定局。
4月，我们经历了太多
-40美元/桶，暴跌300% 历史上首次出现负值
超过半数货币基金 七天年化收益率跌破2%，甚
硬核五、保障更全面，投保更安心
保费总额或现价取大，身故有保障
投保人意外身故/高残豁免保费 缴费年期越长，豁免几率越高
爱家之约——1515计划
• 本计划由《泰康智赢人生年金保险（分红型）》和《泰康鑫账户（至尊版）终身寿险（万能型）》构成 • 1.5万智赢年金，交满15年 • 1.5万至尊账户，追加15年 1515，给与您终身给付的满足
我们需要长期稳定的现金流，更需要安全、长期、稳定的财富避风港。
3月份，美股经历了4次熔断+7天大跌+9天暴涨 巴菲特历经“活久见”，特朗普面对“股市难”
2.5万亿
美国已豪赌
“0利率”
+ 史上最高2.2万亿美元刺激计划
截至北京时间2020年3月 24日，2020年以来，有44个 国家与地区先后进行降息，累 计67次，其中18个国家与地区 降息2次以上。
投保人：40岁，被保险人：男性，40周岁，投保该计划，构成如下：
险种简称 智赢人生 至尊账户
合计
基本保额(元） 19584
保险期间 至105周岁
至终身
交费期间 15年
1年(追加15年)
首年保费（元） 15000 15000 30000
风险提示：智赢人生为分红型年金，红利分配是不确定的；至尊账户为万能型保险，最低保证收益之上的部分是不确定的。
2020年初的新冠疫情，是不可预知的“黑天鹅”事件
极其罕见的、出乎人们意料的风险 突如其来为王
有的人隔离三个月，没有任何影响； 有的人隔离三周，生活已经拮据
资产可能变负债
房子有钱还贷就是资产，没钱还贷就是负债； 投资投对就是资产增值，投错就是大额负债
财富
1
智赢年金 尊赢账户
实现财富稳健增值
2 健康
健康资源包
（国内+国际资源）
享受全方位健康呵护
3 高龄
泰康之家 养老社区确认函
提前锁定高端稀缺养老资源
硬核一、你的钱还是你的钱
泰康智赢人生年金保险（成人版/少人版）
特别金：第6年、第7年领取2次保费
生存金：第8年-64岁，每年领取保额10%
养老金：65岁-105岁，每年领取养老金
（指定第二投保人，投保人身故传承保单利益）
灵活性
自由灵活的追加，领取，抵交 保费
硬核三、对接养老社区，实现二代入住
将虚拟的金融产品与实体医疗、养老服务有机整合，为广大客户提供“从摇篮到天堂”持 续一生的全方位金融保险、医疗和高品质养老服务。
硬核四、无惧看病贵看病难
泰康健康尊享D款医疗保险
1. 住院即报，含前7后30天门、急诊 2. 医保目录内、外全能报销 3. 年度最高150万，无理赔增额可翻倍 4. 承诺续保最长至105周岁（首2次续保二核通过后） 5. 自带重疾就医服务