浅谈普惠金融的创新PPT精选文档
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关于构建普惠金融体系的探索_PPT课件
✓ 重视金融消费者保护与扶持，设立“消费者保护委员会”
2.巴西：代理银行模式
✓ 使银行与非银行机构在金融服务领域达成合作
如零售商店、彩票销售点、药店、邮局等可代理
✓ 在代理机构办理业务，不需要客户拥有银行账户 ✓ 目前，巴西80%～90%的国家福利通过代理银行发放
3.拉美：村银行模式
✓ 由村民自成立互助信贷组织，并存放一定的储蓄，然后
加快支付体系建设，提升农村地区和贫困地区金融服务现 代化水平，进一步提高基础性金融服务的可得性和便利性。
✓ 五是推进信用体系建设，加强普惠金融消费者保护，不断
提高金融消费者的金融素养。普惠金融的基础是普惠信用。 发达国家之所以对小微企业和普通居民的金融支持具有较 高效率，主要原因在于信用体系比较健全。我国可借鉴国 外有益经验,根据《征信业管理条例》在全国加快建立推 广信用档案制度，最大程度地减少金融机构和客户之间的 信息不对称，奠定发展普惠金融的基础。
谢 谢!
✓ 中国农业银行甘肃分行
“双联惠农贷款”：向农民发放基准利率的贷款， 由财政“全额、全程贴息”；
“金穗惠农通工程”：与医院绑定，方便农民看病， 实现了“零距离”地服务农民；
“三农金融辅导”：通过电视、手机等途径，将金 融知识告知农民，培养农民的金融意识。
✓ 浙江农村信用社
推行农户贷款“一站式”、小微企业贷款“工厂 式”、产业贷款“链条式”的“三式”服务模式， 支持城乡农民创业创新，扶持小微企业成长。
二、我国普惠金融的现状与问题
1. 国内银行的普惠金融发展现状
✓ 中国邮政储蓄银行
提出金融服务要“普之城乡，惠之于民” 率先启动了“小额贷款”业务 截至去年底，凭借其3.9万多个网点、37家小企业金融服务机
2.巴西：代理银行模式
✓ 使银行与非银行机构在金融服务领域达成合作
如零售商店、彩票销售点、药店、邮局等可代理
✓ 在代理机构办理业务，不需要客户拥有银行账户 ✓ 目前，巴西80%～90%的国家福利通过代理银行发放
3.拉美：村银行模式
✓ 由村民自成立互助信贷组织，并存放一定的储蓄，然后
加快支付体系建设，提升农村地区和贫困地区金融服务现 代化水平，进一步提高基础性金融服务的可得性和便利性。
✓ 五是推进信用体系建设，加强普惠金融消费者保护，不断
提高金融消费者的金融素养。普惠金融的基础是普惠信用。 发达国家之所以对小微企业和普通居民的金融支持具有较 高效率，主要原因在于信用体系比较健全。我国可借鉴国 外有益经验,根据《征信业管理条例》在全国加快建立推 广信用档案制度，最大程度地减少金融机构和客户之间的 信息不对称，奠定发展普惠金融的基础。
谢 谢!
✓ 中国农业银行甘肃分行
“双联惠农贷款”：向农民发放基准利率的贷款， 由财政“全额、全程贴息”；
“金穗惠农通工程”：与医院绑定，方便农民看病， 实现了“零距离”地服务农民；
“三农金融辅导”：通过电视、手机等途径，将金 融知识告知农民，培养农民的金融意识。
✓ 浙江农村信用社
推行农户贷款“一站式”、小微企业贷款“工厂 式”、产业贷款“链条式”的“三式”服务模式， 支持城乡农民创业创新，扶持小微企业成长。
二、我国普惠金融的现状与问题
1. 国内银行的普惠金融发展现状
✓ 中国邮政储蓄银行
提出金融服务要“普之城乡，惠之于民” 率先启动了“小额贷款”业务 截至去年底，凭借其3.9万多个网点、37家小企业金融服务机
普惠综合金融宣讲PPT幻灯片课件
25
平安易贷
26
·贷款年龄：21—55周岁 ·授信额度：2-15万封顶 ·工作地点：贵阳及三县一市、遵义地区、安顺市 ·期 限：36期 ·还款方式：等额本息分期还款 ·资金费用：每月1.5%——2.3%
27
所需资料： 1、身份证 2、居住证明 3、工作证明 4、近半年个人流水或房屋按揭还贷流水 5、申请人为私营业主需提交营业执照、租赁合同及收据
按揭房提供按揭合同 抵押房提供抵押合同及房屋产权调查证明 公积金贷款若信用报告未显示，需提供还贷流水及产调 3、车贷申请 提供银行车辆抵押合同 需在当地有房产且提供产调证明 4、保单申请 需提供符合条件的保险单，多份符合条件的保单可以叠 加缴费金额，（只能最多叠加三份且不超过封顶金额）
24
第三方奖励 贷款金额2.5%
C．于申请地现居住 时间不少于6个月
私营业主（拥公司股权≥20％），公司注册 时间不少于1年
13
• 平安普惠产品有两种销售模式：直销和渠道 • 渠道分为：内部渠道和外部渠道 • 内部渠道：寿险综拓、证券协销、平安好车 • 外部渠道：第三方公司、银联、车商等渠道
• 寿险综拓渠道——保单宝
• 寿险渠道目前仅开放保单宝无抵押产品，如果预 约其他产品将无法直接获取行销系统佣金，同时 客户很大程度上无法通过三方贷前核查。
17
请记录常见数字： 客户成功贷款10000元 12期 每月还约951元，一共还1.14万 24期 每月还约535元，一共还1.28万 36期 每月还约369元，一共还1.42万 每个月资金使用成本都是117左右。
18
佣金 基础奖励贷款金额1.2% 12月31日前额外奖励0.5% 奖励合计：贷款金额1.7% 主管：基础奖励部分10% 经理：基础奖励部分5%
平安易贷
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·贷款年龄：21—55周岁 ·授信额度：2-15万封顶 ·工作地点：贵阳及三县一市、遵义地区、安顺市 ·期 限：36期 ·还款方式：等额本息分期还款 ·资金费用：每月1.5%——2.3%
27
所需资料： 1、身份证 2、居住证明 3、工作证明 4、近半年个人流水或房屋按揭还贷流水 5、申请人为私营业主需提交营业执照、租赁合同及收据
按揭房提供按揭合同 抵押房提供抵押合同及房屋产权调查证明 公积金贷款若信用报告未显示，需提供还贷流水及产调 3、车贷申请 提供银行车辆抵押合同 需在当地有房产且提供产调证明 4、保单申请 需提供符合条件的保险单，多份符合条件的保单可以叠 加缴费金额，（只能最多叠加三份且不超过封顶金额）
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第三方奖励 贷款金额2.5%
C．于申请地现居住 时间不少于6个月
私营业主（拥公司股权≥20％），公司注册 时间不少于1年
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• 平安普惠产品有两种销售模式：直销和渠道 • 渠道分为：内部渠道和外部渠道 • 内部渠道：寿险综拓、证券协销、平安好车 • 外部渠道：第三方公司、银联、车商等渠道
• 寿险综拓渠道——保单宝
• 寿险渠道目前仅开放保单宝无抵押产品，如果预 约其他产品将无法直接获取行销系统佣金，同时 客户很大程度上无法通过三方贷前核查。
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请记录常见数字： 客户成功贷款10000元 12期 每月还约951元，一共还1.14万 24期 每月还约535元，一共还1.28万 36期 每月还约369元，一共还1.42万 每个月资金使用成本都是117左右。
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佣金 基础奖励贷款金额1.2% 12月31日前额外奖励0.5% 奖励合计：贷款金额1.7% 主管：基础奖励部分10% 经理：基础奖励部分5%
研究普惠金融的发展与创新
研究普惠金融的发展与创新普惠金融是指以低成本、可持续的方式，将金融服务和产品提供给低收入、贫困和地理偏远地区的民众。
它既是普及金融服务的一种手段，也是改善社会经济发展的一种方式。
随着科技的不断进步和金融市场的不断创新，普惠金融行业在不断拓展和壮大，为更多的人带来福音。
普惠金融的发展随着中国经济的快速发展，金融服务也得到了迅猛的发展。
然而，长期以来，金融服务往往只服务于富人和中产阶级，对于大量的贫困人口和农村地区的居民却无法提供充足的金融服务。
因此，普惠金融应运而生。
2005年，以农村和农民为主的金融机构成立，标志着中国普惠金融起步。
此后，政府相继出台了多项扶持政策，推动普惠金融的发展。
2015年，中国政府提出了“普惠金融三年行动计划”，旨在通过KPI等手段，强制要求各金融机构进军普惠金融领域。
同时，普惠金融也逐渐成为金融机构投资的热门领域。
从整体上看，全球普惠金融的发展呈现出以下趋势：一是金融科技与普惠金融融合。
随着移动互联网、大数据、人工智能等技术的普及，金融科技已经成为普惠金融的重要手段。
例如，中国的微贷网、拍拍贷等P2P平台，以及肯尼亚的M-PESA移动支付等技术，为普惠金融带来了诸多的机遇。
二是金融机构的多元化和专业化。
在现有金融机构的基础上，越来越多的其他机构，如电商平台、快递公司、保险公司等也逐渐进入普惠金融领域，呈现出多元化的趋势。
专业化也是当前的一个关键词，如以区块链技术为核心的金融机构，主要向小额贷款、支付结算、风险管理等领域专注。
三是金融产品和服务的创新。
为满足普惠金融的需求，金融机构不断推出新的金融产品和服务。
例如，中国银行推出“小微贷款”、农村信用社推出“三农扶贫贷款”等，均适合居民的需求。
而在国外，比如肯尼亚的M-PESA，已经成为了当地居民日常支付的主要方式，为居民带来了丰富的服务和选择。
普惠金融的创新普惠金融不仅需要不断完善自身的服务和产品，还需要不断创新，以满足广大客户的需求。
第十七章金融创新PowerPointPresenta
第十七章金融创新 PowerPointPresenta
（1）广义的金融创新 广义的金融创新不仅包括微观意义上的金融创
新，还包括宏观意义上的金融创新；不仅包括近年来 的金融创新，还包括金融发展史上曾经发生过的所有 的金融创新。
第十七章金融创新 PowerPointPresenta
3、金融创新的意义 第一、提高了金融市场的运作效率 第二、提高了金融机构的市场竞争力 第三、提高了金融业对于经济的作用力
第十七章金融创新 PowerPointPresenta
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
2020/11/30
第十七章金融创新 PowerPointPresenta
三、金融工具的创新 1、基本存款工具的创新 2、大额可转让定期存单 （CDS） 3、衍生金融工具的创新
第十七章金融创新 PowerPointPresenta
第三节 金融创新的影响
一、金融创新的微观效应 1、金融创新为金融机构拓展了生存空间
首先，金融创新创造了一些新型金融机构，促进了非 银行金融机构的快速发展。
么 • 金融创新的主要内容有哪些 • 金融创新对于宏观和微观经济的影响表现在哪些方面 • 我国金融创新的发展状况以及创新的内容和特点以及应该
注意的问题等。
第十七章金融创新 PowerPointPresenta
第一节 金融创新概述 一、什么是金融创新
1、金融创新（Financial innovation）就是在金融 领域内各种要素实行新的组合。具体来讲，就是指金 融机构和金融管理当局出于对微观和宏观利益的考虑 而在金融机构、金融制度、金融业务、金融工具以及 金融市场等方面所进行的创新性变革和开发性活动。
（1）广义的金融创新 广义的金融创新不仅包括微观意义上的金融创
新，还包括宏观意义上的金融创新；不仅包括近年来 的金融创新，还包括金融发展史上曾经发生过的所有 的金融创新。
第十七章金融创新 PowerPointPresenta
3、金融创新的意义 第一、提高了金融市场的运作效率 第二、提高了金融机构的市场竞争力 第三、提高了金融业对于经济的作用力
第十七章金融创新 PowerPointPresenta
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
2020/11/30
第十七章金融创新 PowerPointPresenta
三、金融工具的创新 1、基本存款工具的创新 2、大额可转让定期存单 （CDS） 3、衍生金融工具的创新
第十七章金融创新 PowerPointPresenta
第三节 金融创新的影响
一、金融创新的微观效应 1、金融创新为金融机构拓展了生存空间
首先，金融创新创造了一些新型金融机构，促进了非 银行金融机构的快速发展。
么 • 金融创新的主要内容有哪些 • 金融创新对于宏观和微观经济的影响表现在哪些方面 • 我国金融创新的发展状况以及创新的内容和特点以及应该
注意的问题等。
第十七章金融创新 PowerPointPresenta
第一节 金融创新概述 一、什么是金融创新
1、金融创新（Financial innovation）就是在金融 领域内各种要素实行新的组合。具体来讲，就是指金 融机构和金融管理当局出于对微观和宏观利益的考虑 而在金融机构、金融制度、金融业务、金融工具以及 金融市场等方面所进行的创新性变革和开发性活动。
《金融创新》PPT课件 (2)
➢ 负债管理的基本思想是银行通过在金融市场上寻找资 金来源，特别是充分利用短期负债增加银行资金来源， 从而增加银行的资金运用，满足贷款或其他资产的需 求。
➢ 资产负债管理的核心是利率风险管理。在整个管理中，
关键是时刻关注市场利率的变化，从而使银行选择风
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险最小、收益最高20的21/7利/12率确定方式或水平。
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2021/7/12
第三节 金融创新工具
(四)货币市场互助基金 货币市场互助基金简称MMMF。由于美国对定期存款
支付的利率有最高限制，在市场利率上升的情况下， 定期存款利率的限制就使得存款不如投资于其他有价 证券有利，从而影响了银行的资金来源，为了规避这 个限制，美国银行在20世纪70年代初创立了MMMF。 这种基金吸收小额投资，然后再用来在货币市场上投 资。向基金投资，每单位在500至1 000美元之间，由 于是向基金投资而不是存款，所以从基金得到的是利 润，而不是利息，自然不受存款利率的限制。同时还 允许账户所有者签发金额不低于500美元的支票。
狭义的金融创新指的是金融业务创新。
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2021/7/12
第一节 金融创新的概念、 种类与动因
（二）金融创新的种类
➢ 金融制度创新。包括各种货币制度创新、信用制度创 新、金融管理制度创新等与制度安排相关的金融创新。
➢ 金融组织结构创新。包括金融机构创新、金融业结构 创新、金融机构内部经营管理创新等与金融业组织结 构相关的创新。
布雷顿森林体系彻底崩溃以后，以1976年国际货币基 金组织20国临时委员会在牙买加达成的“国际货币制 度改革协议”为起点，以主要发达国家正式宣布实行 浮动汇率制为标志，创立了现行的在多元化储备货币 体系下以浮动汇率制为核心的新型国际货币制度。 国际货币制度创新的另一重要表现是区域性货币一体 化趋势。它通常以某一地区的若干国家组成货币联盟 的形式而存在，成员国之间统一汇率、统一货币管理、 统一货币政策。
普惠金融与金融创新
普惠金融与金融创新一、普惠金融的概念普惠金融是一种旨在扩大金融服务普及性和覆盖面，促进金融可达性和包容性的新兴金融业务模式。
普惠金融中包括小额贷款、小额存款、小额保险、支付结算等金融服务，同时注重为农村、城镇居民、小微企业等金融薄弱群体提供针对性的金融产品和服务。
二、普惠金融的发展历程我国普惠金融的发展至今已经有近二十年的历史。
1999年，人民银行开始试点“农村金融改革”，标志着我国小额信贷市场的起步。
2005年，央行出台“三农”信贷政策，推动银行业加大对农村地区的支持力度。
2008年，金融危机爆发，我国政府提出多次扩大内需的政策，推动普惠金融的快速发展。
2010年，我国央行开展普惠金融试点工作；2014年，央行将普惠金融作为优先发展的五项任务之一。
三、普惠金融的推广与普及现状截至2021年，我国普惠金融服务将近4亿个人客户和4500多万家小微企业，借助普惠金融的手段，我国农民、小商户、个体工商户等传统金融薄弱群体享受到了金融服务的便捷和实惠。
同时，普惠金融也成为了我国金融服务的有力补充，促进了金融业的可持续、健康发展。
四、金融创新对普惠金融的辅助作用普惠金融的推广与创新密不可分。
金融和科技的深入融合、金融创新和互联网思维的逐步渗透，为普惠金融市场注入了新兴模式、新技术和新服务。
一方面，互联网金融的快速发展，通过高效且便捷的全球化平台，减少了金融服务中的中间环节和成本，并将金融服务下沉到社区、街道甚至家庭，让更多的人享受到便捷的金融服务；另一方面，区块链、人工智能、大数据等现代科技手段的应用，将为普惠金融提供更高效、更准确、风险更可控的服务。
五、普惠金融的前景与挑战普惠金融作为加强金融服务的重要手段，具有良好的发展前景。
同时，普惠金融也面临一些挑战，例如金融机构投入较少，市场化程度、服务质量等还有待提高。
另外，尤其是在金融风险管理方面，还需要借助金融科技、创新等手段，增加风控手段与能力，强化监管与保障机制，提高普惠金融的运营风险防范能力。
普惠金融的理论与实践ppt课件
中国现有的金融业发展主要集中在传统的“大金融”，普惠 金融发展得不到应有的重视。影子银行和民间借贷自2006年以 来的爆发式增长折射出中国现有金融体系的不平衡和中国普惠 金融巨大的发展空间。
2019/11/15
21
金融体系建设与普惠金融发展
中国现有金融体系的顶层设计存在“错位、缺位和越位”的 缺陷。
2019/11/15
4
普惠金融与小额信贷、微型金融
针对不同国家和不同国情，普惠金融的涵义不尽相同。
普惠金融 微型金融
小额信贷
2019/11/15
5
普惠金融与民间金融
普惠金融是体制内的、正规的金融体系，服务于所有自然人和 法人；民间金融是体制外的、非正式金融，服务于自然人，主 要在农村地区和经济不发达地区。
2019/11/15
19
国内普惠金融的体系概览
小额信贷
保险 直接融资 其他
2019/11/15
国有、股份制商业银行：联保联贷、质押（知识产权、 应收账款等）贷款、投贷联动、核心企业担保等
农信社、邮储银行：土地承包经营权、集体林权、农业 科技专利抵押
村镇银行、小贷公司：产融结合、产业链融资、商圈融 资
2019/11/15
2
普惠金融的概念
“Inclusive Financial System”亦可翻译为“包容性金融体系”， 然而国内普遍接受的一种翻译方法为“普惠金融体系”（焦谨 璞，2006），强调其服务对象的全面性和普惠性。
不同意向
普惠金融
包容性金融
注重价值判断和技术层面
注重制度设计和基础设施层面
2019/11/15
16
国内普惠金融的实践轨迹
第一阶段： 土地改革时期，产生了小额信贷的需求
2019/11/15
21
金融体系建设与普惠金融发展
中国现有金融体系的顶层设计存在“错位、缺位和越位”的 缺陷。
2019/11/15
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普惠金融与小额信贷、微型金融
针对不同国家和不同国情，普惠金融的涵义不尽相同。
普惠金融 微型金融
小额信贷
2019/11/15
5
普惠金融与民间金融
普惠金融是体制内的、正规的金融体系，服务于所有自然人和 法人；民间金融是体制外的、非正式金融，服务于自然人，主 要在农村地区和经济不发达地区。
2019/11/15
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国内普惠金融的体系概览
小额信贷
保险 直接融资 其他
2019/11/15
国有、股份制商业银行：联保联贷、质押（知识产权、 应收账款等）贷款、投贷联动、核心企业担保等
农信社、邮储银行：土地承包经营权、集体林权、农业 科技专利抵押
村镇银行、小贷公司：产融结合、产业链融资、商圈融 资
2019/11/15
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普惠金融的概念
“Inclusive Financial System”亦可翻译为“包容性金融体系”， 然而国内普遍接受的一种翻译方法为“普惠金融体系”（焦谨 璞，2006），强调其服务对象的全面性和普惠性。
不同意向
普惠金融
包容性金融
注重价值判断和技术层面
注重制度设计和基础设施层面
2019/11/15
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国内普惠金融的实践轨迹
第一阶段： 土地改革时期，产生了小额信贷的需求
普惠金融宣讲PPT
展历程
公益性小额信贷阶段 发展性微型金融阶段 综合性惠普金融阶段 创新型互联网金融阶段
公益性小额 信贷阶段
在20世纪90年代初期，我国开始发展小额信贷，其目的主 要是扶贫，带有一些公益性质。1993年，中国首家小额信 贷机构--扶贫经济合作社在河北易县建立，为了提高贫困农 户的社会地位，改善他们的经济状况。1994年，国务院印 发的国家八七扶贫攻坚计划，表明国家将公益性小额信贷 作为一个工具来解决农村贫困问题。白1996年起，国家连 续制定了一些相关政策来促进小额信贷的发展。这一阶段 的资金主要来源于个人或国际机构的捐助或者软贷款，主 要为了改善农村地区的贫困状况。
发展性微型金融阶段
20世纪末，我国初步建成了小康社会，人们对金融服务 的需求仅仅通过原有的公益性小额信贷模式不能得到很 好的满足，人们更需要精细化及多元化的金融服务，于 是我国的金融发展进入到发展性微型企融阶段。人民银 行提出建立农户贷款档案，对农户提供无需抵押或担保 而仅基于自身信誉的贷款。这一阶段，小额信贷由国家 扶贫的主要工具转变为提高农民收入、促进就业率的工 具，且不再具有公益性。参与的对象包括正规金融机构、 非政府组织、半政府组织，微型金融体系规模扩大了。
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加强金融风险 管控
金融与互联网相结合。 大数据技术能准确计量 互联普惠金融风险的产 生，精确普惠金融风险 来源并预测走向，这样 可以更好地处理解决金 融风险。
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小标题
小标题
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小标题
小标题
公益性小额信贷阶段 发展性微型金融阶段 综合性惠普金融阶段 创新型互联网金融阶段
公益性小额 信贷阶段
在20世纪90年代初期，我国开始发展小额信贷，其目的主 要是扶贫，带有一些公益性质。1993年，中国首家小额信 贷机构--扶贫经济合作社在河北易县建立，为了提高贫困农 户的社会地位，改善他们的经济状况。1994年，国务院印 发的国家八七扶贫攻坚计划，表明国家将公益性小额信贷 作为一个工具来解决农村贫困问题。白1996年起，国家连 续制定了一些相关政策来促进小额信贷的发展。这一阶段 的资金主要来源于个人或国际机构的捐助或者软贷款，主 要为了改善农村地区的贫困状况。
发展性微型金融阶段
20世纪末，我国初步建成了小康社会，人们对金融服务 的需求仅仅通过原有的公益性小额信贷模式不能得到很 好的满足，人们更需要精细化及多元化的金融服务，于 是我国的金融发展进入到发展性微型企融阶段。人民银 行提出建立农户贷款档案，对农户提供无需抵押或担保 而仅基于自身信誉的贷款。这一阶段，小额信贷由国家 扶贫的主要工具转变为提高农民收入、促进就业率的工 具，且不再具有公益性。参与的对象包括正规金融机构、 非政府组织、半政府组织，微型金融体系规模扩大了。
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加强金融风险 管控
金融与互联网相结合。 大数据技术能准确计量 互联普惠金融风险的产 生，精确普惠金融风险 来源并预测走向，这样 可以更好地处理解决金 融风险。
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小标题
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小标题
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普惠金融PPT课件
2020/3/25
12
（二）国内对普惠金融的理解
2006年，亚洲小额信贷论坛在北京召开，焦瑾璞在论坛上提出“普惠金融 是以商业可持续的方式，为包括弱势经济群体在内的全体社会成员提供全 功能的金融服务”，率先将“普惠金融”理念引入国内。
吴晓灵（2007）对普惠金融的内涵进行了进一步阐述。她认为普惠金融 要具有价格合理、服务多样、商业可持续等特征；在健全的政策、法律和 监管框架支持下，每个发展中国家都应有这样的普惠金融系统。这为日后 “普惠金融”理念的成熟提供了基础。
《中国家庭金融调查报告2014》数据显示，无论是家庭股票账户 持有比例（1.1∶0.4）、家庭基金持有比例（5.6∶0.4）、家庭债券 持有比例（0.9∶0.2）还是家庭银行理财产品持有比例（3.4∶0.2）， 城镇均远高于农村。
2020/3/25
7
条件排斥：是指一些特定的金融限制条件将部分社会群体排斥在金融服务 对象之外。
普惠金融
2020/3/25
1
普惠金融的关注
第一，从国内相关研究文献方面来看
截至2016年底，通过“中国知网”检索“普惠金融”为关键词的相关研 究大约为 3200 篇。其中，从网络金融视角研究普惠金融的文章有 768 篇，占比 24.34% ; 从中小微企业贷款视角研究的有562篇，占比 17.82% ; 从农村金融视角研究的文章有 730 篇，占比 23.15% ; 从扶贫 金融视角研究的文章有 309 篇，占比 9.8% ; 从普惠金融的国际经验 比较视角研究的文章有 179篇，占比5.68% ; 从更多方面或视角研究 的文章有606 篇，占比近 20%。
2020/3/25
4
第二，从现实来看，存在金融排斥问题
金融排斥：在金融体系中人们缺少分享金融服务的一种状态。这包括社会中的弱 势群体缺少足够的途径或方法接近金融机构以及在利用金融产品或金融服务方面存 在诸多困难和障碍。
浅谈普惠金融的创新
智能合约
通过智能合约实现自动化的合约执行和管理 ，提高合约的执行效率和可靠性，降低违约 风险。
04 普惠金融的创新挑战与解 决方案
风险控制挑战与解决方案
风险控制挑战
普惠金融业务涉及的客户群体较为广泛，包括小微企业、农民、城镇低收入人群等，这 些群体的信用状况较为复杂，给风险控制带来挑战。
解决方案
普惠金融的重要性
促进经济发展
普惠金融能够为小微企业、农民、 城镇低收入人群等提供必要的金 融服务，促进经济发展和改善民 生。
缩小贫富差距
通过提供金融服务，普惠金融可 以帮助弱势群体摆脱贫困，缩小 贫富差距，促进社会公平。
提高金融包容性
普惠金融的发展有助于提高金融 服务的覆盖面和渗透率，使更多 人能够享受到金融服务带来的便 利。
加强技术安全保障，建立完善的安全防护体 系，包括数据加密、身份认证、访问控制等 措施。同时，应定期进行安全漏洞扫描和风 险评估，及时发现和修复安全问题。
服务覆盖挑战与解决方案
服务覆盖挑战
普惠金融业务需要覆盖更广泛的地域和服务 人群，但由于地理位置、经济条件等因素的 限制，服务覆盖面临挑战。
解决方案
普惠金融的发展历程
国际发展
普惠金融在国际上经历了从小额信贷 到微型金融、再到普惠金融的发展过 程，逐渐成为全球金融业发展的重要 趋势。
中国实践
中国政府高度重视普惠金融的发展， 出台了一系列政策措施，推动普惠金 融在中国的普及和发展。
02 普惠金融的创新模式
互联网普惠金融
总结词
通过互联网技术，将金融服务延伸至传统金融服务难以覆盖的人群，降低金融服务门槛。
建立完善的风险评估体系，对客户进行信用评级，并根据评级结果制定相应的风险控制 策略。同时，可以引入大数据和人工智能等技术手段，提高风险识别的准确性和效率。
通过智能合约实现自动化的合约执行和管理 ，提高合约的执行效率和可靠性，降低违约 风险。
04 普惠金融的创新挑战与解 决方案
风险控制挑战与解决方案
风险控制挑战
普惠金融业务涉及的客户群体较为广泛，包括小微企业、农民、城镇低收入人群等，这 些群体的信用状况较为复杂，给风险控制带来挑战。
解决方案
普惠金融的重要性
促进经济发展
普惠金融能够为小微企业、农民、 城镇低收入人群等提供必要的金 融服务，促进经济发展和改善民 生。
缩小贫富差距
通过提供金融服务，普惠金融可 以帮助弱势群体摆脱贫困，缩小 贫富差距，促进社会公平。
提高金融包容性
普惠金融的发展有助于提高金融 服务的覆盖面和渗透率，使更多 人能够享受到金融服务带来的便 利。
加强技术安全保障，建立完善的安全防护体 系，包括数据加密、身份认证、访问控制等 措施。同时，应定期进行安全漏洞扫描和风 险评估，及时发现和修复安全问题。
服务覆盖挑战与解决方案
服务覆盖挑战
普惠金融业务需要覆盖更广泛的地域和服务 人群，但由于地理位置、经济条件等因素的 限制，服务覆盖面临挑战。
解决方案
普惠金融的发展历程
国际发展
普惠金融在国际上经历了从小额信贷 到微型金融、再到普惠金融的发展过 程，逐渐成为全球金融业发展的重要 趋势。
中国实践
中国政府高度重视普惠金融的发展， 出台了一系列政策措施，推动普惠金 融在中国的普及和发展。
02 普惠金融的创新模式
互联网普惠金融
总结词
通过互联网技术，将金融服务延伸至传统金融服务难以覆盖的人群，降低金融服务门槛。
建立完善的风险评估体系，对客户进行信用评级，并根据评级结果制定相应的风险控制 策略。同时，可以引入大数据和人工智能等技术手段，提高风险识别的准确性和效率。
普惠金融课件-15页PPT资料
一、普惠金融的内涵
小额贷款 微型金融 普惠金融
普惠金融的核心
1、强调公平合理的金融权
所有人都能以可承担的成本获 得公平合理的金融服务，从而 有效地参加到社会会经济活动 中。
2、强调“普惠”所有人群
普惠金融要能够面向所有人群， 逐渐消除现有金融体系存在的 二元结构，以合理的价格，便 捷、灵活地提供金融服务。
部分上市银行小微企业贷款情况
村镇银行 2019年12月，银监会出台《关
于调整放宽农村地区银行业金 融机构准入政策、更好支持社 会主义新农村建设的若干意 见》，允许产业资本和民间资 本到农村地区新设银行，村镇 银行等新型农村金融机构开始 起步。2019年初，又发布了 《村镇银行管理暂行规定》、 《村镇银行组建审批工作指引》 等配套文件，规范村镇银行设 立与退出、组织机构、公司治 理及经营行为，规范其组建审 批的工作程序以及组建之后如 何管理和监管。
信贷：
基于互联网商务平台的贷 款，阿里小贷、京保贝以 及京东白条等等。
P2P以及众筹等新型借贷 模式
支付服务
第三方支付的发展，特别 是便利了小额支付的发展
三、几点看法
国务院办公厅关于金融服务 “三农”发展的若干意见， 2019年4月22日
大力发展农村普惠金融
（四）优化县域金融机构网点 布局。稳定大中型商业银行县 域网点，增强网点服务功能。 按照强化支农、总量控制原则， 对农业发展银行分支机构布局 进行调整，重点向中西部及经 济落后地区倾斜。加快在农业 大县、小微企业集中地区设立 村镇银行，支持其在乡镇布设 网点。（银监会、人民银行、 财政部等按职责分别负责）
（六）加大金融扶贫力度。进一步 发挥政策性金融、商业性金融和合 作性金融的互补优势，切实改进对 农民工、农村妇女、少数民族等弱 势群体的金融服务。完善扶贫贴息 贷款政策，引导金融机构全面做好 支持农村贫困地区扶贫攻坚的金融 服务工作。（银监会、人民银行、 财政部等按职责分别负责）
小额贷款 微型金融 普惠金融
普惠金融的核心
1、强调公平合理的金融权
所有人都能以可承担的成本获 得公平合理的金融服务，从而 有效地参加到社会会经济活动 中。
2、强调“普惠”所有人群
普惠金融要能够面向所有人群， 逐渐消除现有金融体系存在的 二元结构，以合理的价格，便 捷、灵活地提供金融服务。
部分上市银行小微企业贷款情况
村镇银行 2019年12月，银监会出台《关
于调整放宽农村地区银行业金 融机构准入政策、更好支持社 会主义新农村建设的若干意 见》，允许产业资本和民间资 本到农村地区新设银行，村镇 银行等新型农村金融机构开始 起步。2019年初，又发布了 《村镇银行管理暂行规定》、 《村镇银行组建审批工作指引》 等配套文件，规范村镇银行设 立与退出、组织机构、公司治 理及经营行为，规范其组建审 批的工作程序以及组建之后如 何管理和监管。
信贷：
基于互联网商务平台的贷 款，阿里小贷、京保贝以 及京东白条等等。
P2P以及众筹等新型借贷 模式
支付服务
第三方支付的发展，特别 是便利了小额支付的发展
三、几点看法
国务院办公厅关于金融服务 “三农”发展的若干意见， 2019年4月22日
大力发展农村普惠金融
（四）优化县域金融机构网点 布局。稳定大中型商业银行县 域网点，增强网点服务功能。 按照强化支农、总量控制原则， 对农业发展银行分支机构布局 进行调整，重点向中西部及经 济落后地区倾斜。加快在农业 大县、小微企业集中地区设立 村镇银行，支持其在乡镇布设 网点。（银监会、人民银行、 财政部等按职责分别负责）
（六）加大金融扶贫力度。进一步 发挥政策性金融、商业性金融和合 作性金融的互补优势，切实改进对 农民工、农村妇女、少数民族等弱 势群体的金融服务。完善扶贫贴息 贷款政策，引导金融机构全面做好 支持农村贫困地区扶贫攻坚的金融 服务工作。（银监会、人民银行、 财政部等按职责分别负责）
普惠金融PPT课件
年）》。这标志着中国普惠金融国家战略顶层设计的初步完成。
系，确保各国特别是发展中国家民众享有现代、安全、便捷的金融服务” ，这是中国国家领
导人第一次在公开场合正式使用普惠金融概念； 2013年11月12日，党的十八届三中全会通
过《关地全面深化改革若干重大问题的决议》中，正式提出了“发展普惠金融”；2015 年中
国银监会设立普惠金融部；2016年，国务院印发了《推进普惠金融发展规划（2016- 2020
2020/3/25
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3
2010年以前，普惠金融领域的研究多集中在农村金融和小额信贷 方面。2010年以后，普惠金融领域的研究主要体现在村镇银行、普 惠金融体系、支付服务及互联网金融这几个方面。同时，“普惠金 融”、“农村信用社”、“普惠”、“农村金融”、“小额信贷机构”等相关 问题是学界关注的热点，说明普惠金融研究领域的学者对这些内容 研究较多。而新颖度较高的是“手机银行”、“农村扶贫开发”、“区 域合作”等问题，这表明在普惠金融领域中，这些问题还有待学界 进一步研究。
世界银行《全球金融包容性数据库》数据显示，中国的账户普及率在 2011～2014年
间有显著增长，由64%上升至79%，拥有账户的成年人增加了1.8亿；在最贫穷的40%
成年人中账户普及率上升了26个百分点，而在最富裕的60%成年人中只上升了8个百
分点。
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机会排斥：是指由于地理位置偏远导致部分社会群体没有机会享受金融 服务。
普惠金融
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1
普惠金融的关注
第一，从国内相关研究文献方面来看
截至2016年底，通过“中国知网”检索“普惠金融”为关键词的相关研 究大约为 3200 篇。其中，从网络金融视角研究普惠金融的文章有 768 篇，占比 24.34% ; 从中小微企业贷款视角研究的有562篇，占比 17.82% ; 从农村金融视角研究的文章有 730 篇，占比 23.15% ; 从扶贫 金融视角研究的文章有 309 篇，占比 9.8% ; 从普惠金融的国际经验 比较视角研究的文章有 179篇，占比5.68% ; 从更多方面或视角研究 的文章有606 篇，占比近 20%。
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THANK YOU
金融产品不够丰富 服务意识淡薄 各项制度不够完善 市场因素 技术因素
Page 7
普惠金融的创新措施
创新 措施
产品创新 市场创新 服务创新 人才创新
技术创新
Page 8
总结
创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，拓展业务 范围，创造出更多、更新的金融产品，更பைடு நூலகம்的满足 金融消费者和投资者日益增长的需求以及实现金融 机构自身利益最大化。
2015年1月
中国银监会专门 成立了普惠金融部
Page 4
普惠金融的现状
村镇银行、 资金互助社
余额宝、微 信红包
• ClicPk etoeadrdtToext • ClickPtoeaeddrText
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Page 5
互联网金融的现状
Page 6
农信金融创新的问题
浅谈普惠金融的创新
主要内容
普惠金融的含义 普惠金融的发展现状 普惠金融的创新 总结
Page 2
普惠金融的含义
普惠金融，用简单的一句话来概括，要为那些尚未充分享 受金融服务的群体提供全方位，而且是可持续的金融服务。
1.金融服务要覆盖广度和深度，尤其是缺乏抵押担保的农户、小微企业、 农村新型经营主体、弱势地域、弱势产业等； 2.不仅仅是贷款问题，还包括保险，包括直接投资等一系列的金融服务； 3.金融服务不仅可获得，而且要可持续。
Page 3
普惠金融的发展
2005年 联合国系统正式提出 “建设普惠金融体系”
2005年 我国联合发起成立了 中国小额信贷联盟
2013年
十八届三中全会正式 提出“发展普惠金融”
政策要求
2015年7月
央行等十部委发布 《关于促进互联网金 融健康发展的指导意
见》
2015年3月
李克强总理在政府工 作报告中首次提出 “互联网+”行动计划
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金融产品不够丰富 服务意识淡薄 各项制度不够完善 市场因素 技术因素
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普惠金融的创新措施
创新 措施
产品创新 市场创新 服务创新 人才创新
技术创新
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总结
创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，拓展业务 范围，创造出更多、更新的金融产品，更பைடு நூலகம்的满足 金融消费者和投资者日益增长的需求以及实现金融 机构自身利益最大化。
2015年1月
中国银监会专门 成立了普惠金融部
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村镇银行、 资金互助社
余额宝、微 信红包
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互联网金融的现状
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农信金融创新的问题
浅谈普惠金融的创新
主要内容
普惠金融的含义 普惠金融的发展现状 普惠金融的创新 总结
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普惠金融的含义
普惠金融，用简单的一句话来概括，要为那些尚未充分享 受金融服务的群体提供全方位，而且是可持续的金融服务。
1.金融服务要覆盖广度和深度，尤其是缺乏抵押担保的农户、小微企业、 农村新型经营主体、弱势地域、弱势产业等； 2.不仅仅是贷款问题，还包括保险，包括直接投资等一系列的金融服务； 3.金融服务不仅可获得，而且要可持续。
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普惠金融的发展
2005年 联合国系统正式提出 “建设普惠金融体系”
2005年 我国联合发起成立了 中国小额信贷联盟
2013年
十八届三中全会正式 提出“发展普惠金融”
政策要求
2015年7月
央行等十部委发布 《关于促进互联网金 融健康发展的指导意
见》
2015年3月
李克强总理在政府工 作报告中首次提出 “互联网+”行动计划