完善金融宏观调控机制(精)
宏观调控的十三条措施
宏观调控的十三条措施宏观调控是指政府通过调整经济政策和采取相应措施来影响经济运行的总体方向和结构，以达到促进经济增长、调整结构、稳定物价等宏观经济目标的一种手段。
下面列举了宏观调控的十三条措施：一、货币政策调控1.利率调控：通过改变利率水平来影响资金供求和存贷款行为，以达到调控经济的目的；2.存款准备金率：调整商业银行的存款准备金率，以改变流动性，影响银行信贷规模。
二、财政政策调控1.增加财政支出：通过增加政府投资和社会福利支出等方式，促进经济增长；2.减税或免税：通过减少企业和个人的税负，刺激企业投资和居民消费，提高经济活力。
三、产业政策调控1.优化产业结构：通过鼓励和引导发展战略性新兴产业，调整传统产业的布局，提高产业结构的合理性和效益；2.限制或淘汰非经济效益低的产业：通过限制或淘汰过剩产能、高污染和高能耗产业，提高经济效益和资源利用效率。
四、区域政策调控1.区域差异化政策：采取不同的宏观政策来促进发展相对滞后的地区，提高整体区域经济发展水平；2.城乡发展政策：通过加大对农村地区的支持力度，提高农村地区的经济发展水平，拉动消费和扩大内需。
五、就业政策调控1.就业优先政策：鼓励企业扩大就业岗位，提高就业稳定性，减轻失业压力；2.职业培训政策：加强职业培训，提高劳动者的技能水平和就业竞争力。
六、金融政策调控1.风险防控政策：加大对金融风险的监管力度，提高金融体系的稳定性；2.金融创新政策：鼓励金融创新，促进金融业的和发展。
七、外贸政策调控1.外贸优惠政策：通过降低关税、减免税收等方式，增加进出口贸易的活跃度；2.贸易保护政策：采取相应措施保护国内产业免受国际市场竞争的不利影响。
八、科技创新政策调控1.增加科研经费：加大对科学研究和技术开发的经费投入，提高科技创新水平；2.引导科技成果转化：加强对科研成果的转化和应用，促进科技进步对经济发展的支撑作用。
九、环境保护政策调控1.排污减排政策：通过减少工业和能源行业的排污量，改善环境质量；2.资源节约利用政策：鼓励节约资源和推动循环经济的发展，提高资源利用效率。
06高级经济师金融专业考点梳理第1章-6
第三节创新和完善金融宏观调控【本节知识点】【知识点】货币政策框架的转型与创新【知识点】宏观审慎管理框架的构建与完善【知识点】健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架【本节内容精讲】【知识点】货币政策框架的转型与创新总述：一国的货币政策框架应当与经济发展需求相契合，近年来国内国际形势的变化要求我国货币政策框架进行转型和创新。
货币政策框架是指货币政策目标以及实现该目标的一系列制度安排，主要包括货币创造机制、货币政策目标、货币政策工具、货币政策规则和货币政策传导渠道。
一、我国货币政策框架转型与创新的原因1.国内经济发展进入“新常态”我国经济发展告别高增长模式→→进入中高速增长；宏观经济面临“三期叠加”的局面。
（备注：增长速度换挡期；结构调整阵痛期；前期刺激政策消化期。
）随着我国金融创新与利率市场化的推进，传统货币政策的有效性被削弱。
2.国际宏观经济形势和宏观政策的分化（1）在基础货币创造层面，由释放基础货币转为回笼基础货币，货币信用体系日趋复杂化。
（2）全球经济形势分化。
未来美联储降息或削减资产负债表将导致全球流动性收缩，加速国际资本回流。
（3）未来我国外汇占款的趋势性下降将极大影响基础货币的投放，传统的通过结售汇和发行央行票据来投放基础货币的路径面临巨大挑战。
二、我国货币政策框架转型与创新的实践货币政策框架转型包括货币政策目标的调整、货币政策工具的创新、货币政策机制的完善、货币政策独立性的增强等。
1.调整货币政策目标，由数量调控逐步转为价格调控（1）长期以来，中国人民银行主要盯住广义货币量、社会融资规模、新增贷款等数量型中介目标。
（2）货币政策中介目标由数量型向价型转变。
原因：经济结构复杂、中国人民银行跟踪监测、准确调控货币信贷数量的难度日渐增大，货币信贷数量与经济增速、通货膨胀、金融稳定之间的相关性也被弱化。
（3）中央银行建立以7天期常备借贷便利利率为上限、7 天期逆回购利率为隐性下限，超额存款准备金利率为显性下限的“利率走廊”，更加重视存款类金融机构7天期质押回购利率的中介作用。
宏观经济调控的方法和思路探究
宏观经济调控的方法和思路探究宏观经济调控是指国家对经济运行总体水平进行调节和控制的一种手段。
在经济发展过程中，经济的波动不可避免，而宏观经济调控就是为了促进经济稳定发展而采取的一系列政策措施。
本文将从宏观经济调控的概念入手，探究宏观经济调控的方法和思路。
一、宏观经济调控的概念宏观经济调控是指政府通过宏观经济政策手段，对经济运行总体水平进行调节和控制，以达到促进经济稳定、协调经济发展、调节供求关系和实现全民共同富裕的目的。
宏观经济调控主要包括财政政策、货币政策、产业政策、区域政策、社会政策等一系列政策措施。
二、宏观经济调控的方法（一）财政政策财政政策是指政府通过财政手段对经济进行调节和控制，以实现国民经济稳定和发展的一种宏观经济政策。
财政政策措施包括适度增加或减少财政收支、实行税收调节、改变政府支出规模和结构等。
（二）货币政策货币政策是指中央银行通过调节货币供给量、利率水平等手段，对经济进行调节和控制的一种宏观经济政策。
货币政策措施包括调整存贷款利率、发行货币、控制信贷等。
（三）产业政策产业政策是指政府依靠宏观经济政策的整体部署和政策支持，对产业结构和产业布局进行优化和调整的一种政策。
该政策的措施包括加大对关键领域和重点产业的投资力度、实施产业结构调整和优化、扶持新兴产业等。
（四）区域政策区域政策是指政府通过财政、产业、劳动力、土地、环境等手段，对基础设施建设、区域产业调整和财政扶持等进行统筹安排和协调，促进经济地区的均衡发展。
区域政策的措施包括建立统一的区域经济政策体系、优化区域经济布局、加大对欠发达地区的支持等。
（五）社会政策社会政策是指政府通过提供社会福利、改善社会保障、加强社会教育等手段，对社会成员的生活质量和社会稳定性进行调节和控制的一种宏观经济政策。
社会政策的措施包括加强社会保障、改善社会教育、增加就业机会等。
三、宏观经济调控的思路（一）顶层设计要做好宏观经济调控，首先要有一个完善的顶层设计，明确政策目标和政策方向。
中经济师金融专业知识点预习：金融宏观调控机制
中级经济师金融专业知识点预习：金融宏观调控机制金融宏观调控机制1.金融宏观调控机制的构成要素金融宏观调控机制是在一定市场环境下由一系列要素构成的一种市场机制过程。
这种市场机制过程可以理解为同一事物的两层涵义，即金融宏观调控的传导机制和调控机制。
金融宏观调控机制的框架和构成要素、每一构成要素的功能特性如P157图9-1所示：（1）调控主体：中央银行（2）调控工具：三大货币政策工具——法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务（3）操作目标：超额存款准备金与基础货币（4）变换中介：商业银行中央银行能有效控制的是基础货币，我们可以将其称为一级主控变量，基础货币转化为货币供应量是通过商业银行传导的，因此商业银行成为金融宏观调控的变换中介。
（5）中介指标：货币供应量货币供给是中央银行宏观金融调控的间接控制二阶变量。
（中央银行对货币供给量的调控能力，既取决于一阶变量基础货币，又取决于商业银行的传导性能、货币乘数机制等。
）（6）调控受体：企业与居民户（通过影响企业与居民户的投资和消费行为）（7）最终目标：总供求对比及相关四大政策目标中央银行的四大政策目标：稳定币值、经济增长、充分就业和国际收支平衡。
（8）反馈信号：市场利率与市场价格产品市场：总供给>总需求→价格↓金融市场：总供给>总需求→利率↓【例题·单选题】在金融宏观调控机制的构成要素中，变换中介是（）。
A.商业银行B.中央银行C.企业D.居民【答案】A【解析】本题考查金融宏观调控机制的构成要素。
在金融宏观调控机制的构成要素中，变换中介是商业银行。
参见教材P157.2.金融宏观调控的两个领域和三个阶段首先，两个领域是金融领域和实物领域。
其次，三个阶段是：第一阶段，中央银行操作货币政策工具对一阶变量基础货币的直接控制；第二阶段，基础货币的变化通过商业银行信贷行为对二阶变量货币供应量产生间接控制作用；第三阶段，再由二阶变量货币供应量变化间接影响实现货币政策最终目标。
高级经济师(金融)复习笔记
高级经济师(金融)复习笔记1.现代金融体系的内涵与外延：特征、结构、功能。
特征：资源配置、开放机制、宏观调控、监管覆盖、适时改革结构：银行导向(密西西比)和市场导向(南海泡沫危机)的金融体系功能：清算和结算、集中资本和股份分割、时空转移资源、分散转移管理风险、价格信息、解决激励问题2.现代金融体系主要内容金融市场：资金供求双方进行各种金融工具交易，实现短期货币和中长期资本借贷的场所，具有聚集分配资金、实现资金期限转换、分散和转移风险、信息集散等功能(按融资期限、融资方式、交易层次、资产形式分类)金融工具：信用工具，证明债权债务关系并用于融资交易的合法凭证(期限性、流动性、风险性、收益性)金融机构：经营货币、信用业务，从事各种金融活动的组织机构【银行类(央行、商行、专业银行)、非银行类(保险、证券、信托、信用合作社和租赁公司等) 】金融调控与监管：以中央银行指定和实施货币政策为主导，通过调节货币供应量、利率和汇率水平，间接调控金融市场的活动。
调控主体是央行，以货币政策为核心，依法进行，目的是稳定币值以促进经济发展。
狭义(央行或其他监管当局) 广义(金融机构内部控制与稽核、同业自律、社会中介等监管) 金融监管的现实目标是克服金融市场失灵，保护市场参与者的合法权益，维护金融市场的公平、效率、透明和稳定，促进金融市场功能的发挥；最终目标是促进整个国民经济的稳定和发展。
3.我国推动构建现代金融体系的重要政策举措(1)推动金融回归服务实体经济的本源。
❶遏制金融资金脱实向虚趋势①发展股权融资，解决企业融资难、融资贵问题。
设立普惠金融事业部，强化对中小微企业和三农的金融服务②大力发展资本市场。
完善沪港通、深港通，深化创业板新三板改革，规范发展股权市场，健全转板和退出机制；拓宽实体经济融资渠道，降低企业杠杆率。
③加大对实体经济的投入。
银行业金融机构增强对建设制造强国的支持力度，提升对产业结构调整、基础设施建设和流通、能源领域改革发展以及养老、健康等服务业发展的服务效率。
深化财税金融等体制改革完善宏观调控体系
深化财税金融等体制改革完善宏观调控体系随着不断发展的经济，财税金融等体制改革也显得越来越重要，这些改革将不仅是为了推动经济的发展，也是为了建立一个良好的宏观调控体系。
本文将会探讨深化财税金融等体制改革，并完善宏观调控体系的必要性、存在的问题、措施以及未来展望。
一、深化财税金融等体制改革的必要性中国经济已经步入高质量发展的新阶段，但是经济结构转型还是需要跨越许多难关。
因此，深化财税金融等体制改革是推进经济高质量发展的必要手段。
具体体现在以下四个方面。
1. 优化财政体制。
近年来，财政收入持续增长，但是财政支出也更多地流向了保障性支出，这已经越来越难以满足经济社会发展的需要。
因此，必须加强对财政体制的改革，优化预算编制、绩效管理制度，提高财政资金使用效率，增强财政调控的适应性和针对性。
2. 推进税制改革。
税制改革是实现经济高质量发展的重大体制性改革，它能够促进产业结构升级和市场经济发展、优化外部环境。
因此，未来应该继续推进营商环境优化，完善消费税、环境税、房地产税等税收机制，明确税收优惠的范围和标准，让各类企业都有更多获得感。
3. 加强金融监管。
金融体系是经济的重要基础，因此，如何规范金融市场秩序，提高金融支持实体经济的能力，加强宏观经济调控，对金融信贷机构进行问责，加强对投资机构的督导有着重要的意义。
此外，还需打破金融壁垒，减少不必要的限制，实现金融自由化和市场的规范化。
4. 强化科技创新。
当前世界飞速发展，日新月异，因此要想保持持续的增长和发展，就需要不断地进行世界级的科技创新。
而要实现这一目标，首先必须实施深化财税金融等体制的改革。
通过财税政策的引导，更好地推动经济变革、促进转型升级。
二、存在的问题虽然经济已经进入高质量发展阶段，但是深化财税金融等体制改革之路还是面临着一些困难和挑战。
1. 部分地区受限制。
由于中国的地域发展不平衡，因此在深化财税金融等体制改革的时候，需要考虑到部分地区的实际情况和特性。
对完善金融宏观调控方式的思考
２０ ０ ６年第 ２期 总第 ７ 期 ９
吉 林 财 税 高 等 专 科 学 校 学 报
】 Ｒ Ａ ＯＵ Ｎ ＬＯＦ】 ＵＮ∞ Ｌ ． Ｉ Ａ Ｃ Ｉ Ｌ ＧＥＯＦ Ｆ Ｎ Ｎ Ｅ＆ Ｔ × Ｅ ＾ Ｎ
Ｎｏ ２２ Ｏ ． ，Ｏ ６ Ｓ ｒａ ． ９ ｅ ｉｌ Ｎｏ ７
对完善金融宏观调控 方式的思考
马根 发
（ 上海金 融学院， 上海 浦东新 区 ２ １０ ） ０２ ９
【 摘要】 在金融宏观调控 中， 应注意宏观调控的成本 、 调控政策的配合、 中央银行的独立性、 金融调
控 的内外环境等 ｒｔ 。 ＊ ｉ要改善金融宏观调控 ， ｑ 就要完善协调配合机制 ， 力降低调控成本， 尽 保持货
１９９ ７ 年成立 了中国人民银行货币政策委员会 ， 但 货币政策的独立性仍有待提高 。就我 国货币政策决 策过程而言， 从货币政策取向， 到利率 、 汇率水平以及 货币供应量 目 标调整 ， 并非由货币政策委员会和中央 ２． 宏观调控各 部 门之 间的关 系如何协 调—— 调 银行独立决定 ， 而是受到方方面面的影响和制约 ， 这 控 政 策的配合 问题 大大削弱 了货 币政策 的独立性。从货币政策委员会 由于我国政府机构改革尚未到位 ， 宏观调控部门 的地位来看 ， 目前仅仅是咨询议事机构 ， 其权威性远 机构重叠和职责不清的问题还未彻底解决 ， 宏观调控 远不够。 与发达 国家 中央银行货 政 策委员会相 比， 币 前我国货币政策委员会组成突击表现为官员过多 、 中的越位和缺位现象还不同程度存在。宏观调控部 目 门较多 ， 职责各不相 同， 各部门的调控意志难以统一 ， 学者偏少且任期过短 ， 其中， 央行的委员只 占 少数 ， 此 在宏观经济调控中的权威性难以确立 ， 在实施调控过 外也没有央行大区分行 、 产业界 的代表。 货币政策委 程 中的步调难以统一 ， 国家进行宏观调控的意图难 员会的决策似乎是共 同商量、 同负责。 使 共 但却带来两 以及时贯彻落实。 仅从信息系统建设上来看 ， 各个部 个方面的问题 ： 一方面， 央行在制定和实施货币政策 门各行其是 ， 自成体系， 信息数据的来源渠道 、 统计 口 时 ， 非经济因素考虑得太多， 政府 目标往往压倒央行 径差异很大 ， 综合分析判断的侧重点不 同， 往往各取 的宏 观 调控 目标 ； 另一 方 面 ， 由于 中央银 行不 能独立 所需 ， 出差异较大、 得 甚至截然不同的结论 ， 这就直接 决定货币政策取向， 因此 ， 货币政策从谋划到出台往 往 时滞过 长 ， 易错过最 佳时机 ， 容 增加 调控 的难度 。 实 影响了宏观调控政策的协调配合 ， 影响了宏观调控的 准确性和有效性 。 这次宏观调控的现实看 ， 从 财政政 践证明， 在实行市场经济体制的国家 ， 无论是发达 国 策、 产业政策、 土地政策 、 价格政策、 收人政策等与货 家， 还是发展中国家， 中央银行的货币政策在国家宏 币政策的相互配合还不十分默契。 观经济政策中一般都处于主导地位 ， 而且调控的成本 曾有人指出， 货币政策和财政政策作为宏观调控 较低 ， 负面效应较小。 的 ‘ 右手’为什么只用货币政策这一只？在 “ ‘ 左 ， 实施 ４． 宏观 调控 的效率如 何提 高政政 外环 境 问题 策仍然积极 ， 由此出现了政策基调的不和谐 ， 并形成 （１） 众多部门都参与 ‘ 控”使金融调控效果大 调 ， 了政策效应的相互抵消和内耗。以增发国债为主要 打折扣。 由于参与调控的部门很多 ， 客观上必然使央 特征的积极财政政策在一定程度上带动了货币供应 行更加难以把握经济形势 ， 央行不但需要关注 自己的 量扩张和银行贷款增加 ， 巨额国债投资以及银行配套 间接调控措施对经济所产生的影响， 更需要关注行政 资金， 成了货币信贷量增长的助推器。直到 ２０ ０ ５ 性手段产生的影响并相机采取措施 ， 尽量减少经济的 年 ５月底 ， 政部 官员才 表示我 国将 采取 中性 的财政 波动 。应 当承认 ， 财 在这轮 加强 宏观 调控过 程 中 ， 中央 政策。这距央行在 ２０ ０ ４年中采取适度紧缩的货 银行的预见性准确 ， 动手也较早 ， 具有一定的 “ 提前 币政策措施 ， 已��
2023年度完善金融风险防控机制,防范化解金融风险实施方案
2023年度完善金融风险防控机制,防范化解金融风险实施方案一、前言随着经济全球化的不断深入发展，金融风险日益突出。
金融风险的防范和控制对于维护金融市场的稳定运行和促进经济发展至关重要。
为此，制定和完善金融风险防控机制是2023年的重要任务之一。
本文将针对目前金融市场上存在的风险问题，提出并探讨一系列完善金融风险防控机制的具体方案，以期有效地预测、防范和化解金融风险。
二、加强宏观调控宏观调控是金融风险防控的基础，是保持整体经济平稳发展的前提。
为加强宏观调控，我们应采取以下措施：1. 建立健全金融监管体系。
加强对金融机构的监管力度，完善监管制度和法规，提高监管的科学性和灵活性。
建立跨部门协作机制，加强信息共享和监测预警能力。
2. 加强对金融市场的监管。
加大对金融产品和交易行为的监管力度，防范金融市场出现过度投机和风险暴露现象。
加强对金融产品的审查和评估，提高市场透明度和风险可控性。
3. 健全货币政策框架。
制定并实施稳健的货币政策，保持货币供应量的适度增长，防范通货膨胀风险。
加强与财政政策的协调配合，确保宏观调控的整体效果。
三、加强金融机构的监管金融机构是金融市场的核心和风险的蓄水池。
加强金融机构的监管是防范金融风险的重要手段。
针对当前金融机构监管存在的问题，我们可以采取以下措施：1. 完善金融机构的风险管理制度。
建立健全内部控制体系，强化风险识别、评估和控制机制，加强与外部风险防范和化解机制的衔接。
加强对金融机构的风险等级评定和监测，及时发现和化解潜在风险。
2. 提高金融机构的风险准备金率。
根据金融机构的风险水平和财务状况，动态设定和调整风险准备金率，提高金融机构的风险承受能力和稳健性。
3. 加强金融机构的风险披露和信息报告。
规范金融机构的信息披露行为，提高信息披露的透明度和质量。
加强对金融机构的信息报告和分析，及时发现和解决风险问题。
四、加强金融市场的监管金融市场是金融风险的传导渠道和风险扩散源。
创新和完善宏观调控方式
创新和完善宏观调控方式作者：徐绍史来源：《中国经贸导刊》2015年第34期科学有效的宏观调控，是社会主义市场经济体制的重要组成部分。
创新和完善宏观调控方式，加快构建科学规范、运转高效、实施有力的宏观调控体系，是认识、适应和引领新常态的根本要求，是促进“十三五”时期经济社会平稳健康发展强有力的制度保障。
一、我国创新和完善宏观调控方式的成功实践党的十八大以来，面对国内外发展的新形势新任务新挑战，特别是“三期叠加”特定时期的经济下行压力，党中央、国务院始终保持战略定力，坚持稳中求进工作总基调，坚持宏观政策要稳、微观政策要活、社会政策要托底的总体思路，不断创新宏观调控思路和方式，保持宏观政策连续性和稳定性，先后创新实施区间调控、定向调控、相机调控，适时适度预调微调，有效地稳定了市场信心和社会预期，有力地促进了经济稳定运行和结构优化升级。
2013年，中央提出了“区间调控”的概念，要求把握好宏观调控的方向、力度、节奏，使经济运行处于合理区间，守住稳增长、保就业的“下限”，把握好防通胀的“上限”，在这样一个合理区间内，要着力调结构、促改革，推动经济转型升级。
2014年，进一步提出要在坚持区间调控的基础上，注重实施“定向调控”，也就是在调控上不搞“大水漫灌”、不采取短期强刺激措施，而是抓住重点领域和关键环节，更多依靠改革的办法，更多运用市场的力量，有针对性地实施“喷灌”“滴灌”。
一年多以来，先后实行向小微企业等定向减税和普遍性降费、扩大“营改增”试点、积极盘活存量资金等政策，同时积极采取定向降准、定向再贷款、非对称降息等措施，不断加大对经济社会发展薄弱环节的支持力度，有效发挥了激活力、补短板、强实体的重要作用。
今年以来，又提出要更加精准有效地实施“相机调控”，强调要做好政策储备和应对预案，把握好调控措施出台的时机和力度，不断提高相机抉择的水平。
从“区间调控”到“定向调控”再到“相机调控”灵活运用，集中体现了中央在创新和完善宏观调控方式上的新探索新实践，促进了经济持续健康发展，避免了大起大落，为“十三五”时期进一步提高宏观调控水平、促进经济行稳致远奠定了坚实基础。
会计职业道德
离线考核《会计职业道德》满分100分一、名词解释（每题8分，共40分。
）1. 金融法的基本原则答： 1）依法统一管理金融，实行管理和经营分离，规范和完善国家金融调控、监管行为的原则；2）在稳定币值的基础上促进经济增长的原则；3）以社会整体经济利益和金融持续稳定为依归，依法规范和完善金融机构组织体系和金融市场体系，促进金融业公平、公开、有序竞争，提高金融资源配置效率，维护金融资源配置效率，维护金融市场个利益主体合法权益的原则；4）防范和化解金融风险的原则；5）在立足于中国国情上，借鉴国外通行立法做法和国际惯例的原则。
2.会计职业道德答：指在会计职业活动中应当遵循的、体现会计职业特征的、调整会计职业关系的各种经济关系的职业行为准则和规范。
会计职业道德是一般社会公德在会计工作中的具体体现，引导、制约会计行为，调整会计人员与社会、会计人员与不同利益集团以及会计人员之间关系的社会规范。
它贯穿于会计工作的所有领域和整个过程，体现了社会要求与个性发展的统一，着眼于人际关系的调整，以是否合乎情理、善与恶为评价标准，并以社会评价(荣誉)和个人评价(良心)为主要制约手段，则一种通过将外在的要求转化为内在的非强制性规范。
3.银行结算账户答：是指存款人在经办银行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。
银行结算账户按存款人不同分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。
存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。
存款人以个人名义开立的银行结算账户为个人银行结算账户。
4.票据答：指出票人依法签发的由自己或指示他人无条件支付一定金额给收款人或持票人的有价证券，即某些可以代替现金流通的有价证券。
广义的票据泛指各种有价证券和凭证，如债券、股票、提单、国库券、发票等等。
狭义的票据仅指以支付金钱为目的的有价证券，即出票人根据票据法签发的，由自己无条件支付确定金额或委托他人无条件支付确定金额给收款人或持票人的有价证券。
在我国，票据即汇票(银行汇票和商业汇票)、支票及本票(银行本票)的统称。
中级经济师金融-第九章中央银行与金融监管知识点
第九章中央银行与金融监管第一节中央银行概述【知识点1】中央银行的产生及独立性（一）中央银行的产生1.两个基本前提商品经济的发展比较成熟；金融业的发展对此有客观需求：集中货币发行权、代理国库和为政府筹措资金、管理金融业、国家干预。
2.历程最早设立的中央银行是瑞典银行。
英格兰银行成立晚于瑞典银行，但被公认为近代央行的鼻祖。
英格兰银行的演变过程是典型的央行的演变过程。
3.三个途径由商业银行转化为中央银行。
专门设置的央行：美联储。
由综合型银行改革为单一职能的央行：中国人民银行。
（二）中央银行的独立性1.界定：不能把中央银行看作一般的政府机构，但是也不能完全独立于政府之外，而是应该在国家总体经济发展战略和目标之下，独立地制定、执行货币政策。
2.表现：独立的货币发行制度，稳定货币。
独立制定、实施货币政策。
3.独立性的模式独立性较大的模式：直接对国会负责，如美德。
独立性稍弱的模式：名义隶属于政府，实则独立性较大，如英日。
独立性较小的模式：接受政府指令，如意大利。
【知识点2】中央银行的性质与职能（一）中央银行的性质：中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。
（二）中央银行的职能（常考的重要考点）1.发行的银行2.政府的银行3.银行的银行4.管理金融的银行1.发行的银行：垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权。
适时适度发行货币，保持货币供求基本一致。
以稳定货币为前提，适时适度增加货币供给。
适时印刷、铸造或销毁票币等，满足流通中货币支取的不同要求。
2.政府的银行：（1）代理国库。
主要是预算收入的缴纳、划拨和留用，预算支出的拨付。
（2）代理政府金融事务：代理国债发行等。
（3）代表政府参加国际金融活动。
（4）充当政府金融政策顾问。
（5）为政府提供资金融通，以弥补政府在特定时间内的收支差额。
（6）作为国家的最高金融管理机构，执行金融行政管理职能。
（7）保管外汇和黄金储备。
3.银行的银行（1）集中保管存款准备金商业银行及有关金融机构：相互调剂准备金、增强清偿能力；机构稳定；为非现金结算创造条件。
创新和完善金融调控,健全现代金融企业制度
创新和完善金融调控,健全现代金融企业制度创新和完善金融调控,健全现代金融企业制度1. 引言在当今社会，金融行业被认为是国民经济发展中的核心领域之一。
金融调控和现代金融企业制度的创新与完善，对于国家经济稳健发展、金融风险防范、金融机构经营管理及金融服务实体经济等方面都具有重要的意义和影响。
本文将从不同的角度和层面，探讨创新和完善金融调控，健全现代金融企业制度的相关内容。
2. 深入解析金融调控的内涵2.1 金融调控的概念和重要性金融调控是国家宏观调控行为的一部分，通过货币政策、信贷政策、宏观审慎政策、外汇政策等手段，来维护金融市场的稳定，防范金融风险，促进金融业的健康发展。
金融调控的重要性不言而喻，它直接关系到国家经济金融的稳定和发展，也关系到全社会的利益和安全。
2.2 创新金融调控的重要意义随着金融行业的不断发展和变革，传统的金融调控方式已经难以适应新形势下的金融市场需求和风险挑战。
创新金融调控成为当前的重要课题。
创新金融调控不仅可以更好地适应金融市场的发展变化，还可以更有效地防范和化解金融风险，为金融行业的健康发展提供更有力的支持。
3. 如何创新和完善金融调控3.1 强化金融监管在创新金融调控方面，首先需要做的就是加强金融监管。
金融监管部门需要通过建立健全的监管体系和监管规则，加大对金融机构的监督检查力度，以更好地防范各类金融风险的发生。
3.2 完善金融法律法规完善金融法律法规也是创新金融调控的重要一环。
金融法律法规的完善可以为金融监管提供更有力的法治保障，规范金融市场秩序，保护金融消费者合法权益，推动金融行业的健康发展。
3.3 强化金融创新金融创新也是创新金融调控的有效途径。
金融科技的不断发展，为金融行业的创新提供了新的动能和可能。
金融机构可以充分利用金融科技手段，提升金融服务的质量和效率，满足广大金融客户的多样化需求。
4. 健全现代金融企业制度4.1 现代金融企业制度的内涵现代金融企业制度是指建立在市场经济条件下，适应金融市场发展需要，完善的金融企业组织、治理结构和运行机制。
建立符合国情的金融宏观调控体系
的风 险防范 能力 。
（ 不断改善的货币政策传导机制。 三） 完善的传导机制是货币政策有效发挥作用 的重要保证。 长期以来 ， 受多种 因素制约， 我国货币政策传导机制不够顺畅 ， 微观经济主体对货币政策的变动敏感性不强 ， 货币政策 的有效性受到一定程度的影响。在这种情况下 ， 我们把深化改革作为提高金融宏观调控有效性 的重要着力
及保险保 障基金制度 ， 不断加强投资者保护力度。对中国再保险集团进行注资改制 ， 增强其资本实力和偿付
能 力 。依 托银 行 间市 场 大力 发展 直 接融 资 ， 持市 场 化方 向 ， 步推 进金 融 产 品创新 ， 后推 出商业 银行 次 坚 稳 先
奏及工具组合 ， 加大流动性 回收力度 ； 另一方面 ， 把存款准备金率发展成 常规的、 与公开市场操作互为搭配 的流动 ｌ管理工具 ， 生 发挥其主动性强、 见效快 、 深度冻结流动性的特点 ， 更好地应对中长期流动 ｌ过剩 的局 生
面。
在市 场化 进程 中更 多选 择 正作 用大 、 弹性较 好 的价 格 型政 策 。 随着社 会 主义 市场 经 济体 制 的不 断完 善 和利 率市 场化 改革 的稳 步推 进 ， 金融 宏 观调 控从 偏 重运 用数 量 型工 具 向更 多 地运 用价 格 型工具 转 变 。人 民
点和突破 口， 根据 经济金融发展和宏观调控 的需要 ， 充分考虑市场承受能力 ， 做好改革顶层设计 和总体规
划． 适时推进金融重点领域和关键环节的改革。 货币政策从中央银行到金融机构和金融市场 、 到企业和居 再 民的传导机制逐步理顺 ， 金融宏观调控的有效性不断提高。 推进利率市场化和人 民币汇率形成机制改革 ， 完善货币政策传导的价格基础 。 按照“ 放得开、 形得成 、 调 得了” 的思路 ， 稳步推进利率市场化改革。 经过多年的努力 ， 全面实现了货币市场和债券市场利率的市场化 ，
金融专业知识与实务分类模拟题金融机构与金融制度(一)
金融专业知识与实务分类模拟题金融机构与金融制度(一)一、单项选择题(每题的备选项中，只有1个最符合题意)1. 中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解。
A.银行风险B.信用风险C.非系统性风险D.系统性风险答案：D[解答] 中国人民银行的职责之一是：完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。
2. 金融租赁公司属于。
A.非金融机构B.非银行类金融机构C.政策性金融机构D.投资性金融机构答案：B[解答] 金融租赁公司是专门承办融资租赁业务的非银行金融机构。
3. 信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是。
A.吸收存款，融通资金B.受人之托，代人理财C.项目融资D.规避风险，发放贷款答案：B[解答] 信托是指在信任的基础上，委托人将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，对信托财产进行管理或者处分的行为。
信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是“受人之托，代人理财”。
4. 实行混业经营集中监管的国家，对银行机构业务经营的范围。
A.实行严格的限制B.实行一定程度的限制C.基本没有限制D.完全没有限制答案：B5. 政策性金融机构与商业性金融机构之间最根本的区别在于是否。
A.由政府出资B.以政府的政策旨意发放贷款C.以盈利为目的D.自主选择贷款对象答案：C[解答] 商业性银行是以盈利为经营目的的金融企业；政策性金融机构是不以盈利为目的的金融机构。
6. 根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行可以。
A.经营国家黄金储备B.确定市场利率C.代理工商信贷业务D.代理政策性银行业务答案：A[解答] 根据《中国人民银行法》和2008年7月国务院关于中国人民银行的“三定”规定，中国人民银行的主要职责之一是：负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。
2023年中级经济师考试金融专业精华笔记货币政策体系
2023年中级经济师考试《金融专业》精髓笔记：货币政策体系一、金融宏观调控与货币政策概述（一）金融宏观调控宏观调控是国家旳经济职能，是国家对宏观经济运行旳干预。
宏观调控有如下三个特点：其一，在经济学中，宏观经济分析和宏观调控重要是针对经济旳短期运行，处理经济旳周期波动问题，重要手段是财政政策和货币政策，包括汇率政策，有时还使用收入政策。
其二，宏观调控和政府管制都是由政府及有关部门实行和操作旳，但两者旳详细目旳和手段并不一样样。
其三，宏观调控与市场经济不是对立。
金融宏观调控是宏观调控旳重要构成部分。
我国现阶段旳宏观经济管理通过多种方式来实行：一是战略引导二是财税调控，包括财政政策、税收政策以及收入分派和社会保障政策；三是金融宏观调控。
详细讲，金融宏观调控是以中央银行或货币当局为主体，以货币政策为关键，借助于多种金融工具调整货币供应量或信用量，影响社会总需求进而实现社会总供求均衡，增进金融与经济协调稳定发展旳机制与过程。
金融宏观调控存在旳前提是商业银行是独立旳市场主体，实行二级银行体制。
就金融宏观调控旳类型而言，包括计划调控、政策调控、法律调控和行政调控四种。
计划调控和行政调控是计划经济体制下金融宏观调控旳重要形式；政策和法律调控是市场经济体制下金融宏观调控旳重要形式。
（二）货币政策及其特性1.货币政策旳涵义货币政策是中央银行为实现特定旳经济目旳而采用旳多种控制、调整货币供应量或信用量旳方针、政策、措施旳总称。
货币政策旳范围有广义、狭义之别。
从广义上讲，货币政策包括政府、中央银行和其他有关部门所有有关货币方面旳规定和所采用旳影响货币供应数量旳一切措施。
狭义旳货币政策重要是研究货币旳发行与调控，货币量与产出、收入、价格、国际收支等宏观经济变量旳互相联络与互相影响，并围绕这些经济联络与影响制定一系列旳政策措施。
2.货币政策旳基本特性（1）货币政策是宏观经济政策。
（2）货币政策是调整社会总需求旳政策。
（3）货币政策重要是间接调控政策。
宏观调控制度
宏观调控制度本文认为，中国扩大内需的宏观调控政策效应不理想主要不是政策本身的原因，而是政策背后的市场基础和制度条件方面的新问题。
文章从宏观调控政策是一种典型的政府制度布置的观点出发，通过比较内生布置和外生布置的宏观调控政策的不同绩效，给出了一个解释中国宏观调控政策效应的理论框架，并在此基础上进一步通过对政策边界的明晰界定，从理论上揭示了短期的总量稳定和长期的经济增长的关系，以及如何正确地把握宏观调控政策的新问题。
关键词宏观调控政府布置制度基础政策效应政策边界和20年来的市场化改革进程相伴随，中国的宏观调控也先后经历了总需求大于总供给背景下的抑制需求型和总需求小于总供给背景下的扩大需求型两个阶段。
假如说1997年以前，面对总需求大于总供给的情形还能通过强制的行政手段、法律手段和经济手段压制总需求来实现宏观经济总量均衡的话，那么，1997年以后，面对在市场机制功能不断扩大基础上形成的总需求小于总供给的宏观总量非均衡情形，尽管政府实施了更为市场经济意义上的一系列积极的财政政策和货币政策，但三年来的宏观调控政策效应和预期结果仍相距甚远。
对宏观调控政策效应的实证分析和政策的规范探究业已引发出大量的探究成果。
然而，目前学术界大多数有关宏观调控的探究往往因暗含宏观调控政策能完全解决经济衰退的假定前提以及由此演绎的逻辑推论而陷入了宏观调控熟悉的误区。
本文基于宏观调控政策也是一种制度布置的观点，依据现代宏观经济学理论，在对市场经济宏观调控政策有效性的制度基础和边界新问题进行深入分析的基础上，试图构建一个解释中国宏观调控政策效应的理论框架。
一、作为一种制度布置的宏观调控政策：内生和外生的绩效当新制度经济学家们摒弃制度是外生或中性的新古典假设从而将经济运行分析由“无摩擦”的新古典框架转向“新制度”的框架下进行时，市场被描绘成一种为降低交易成本而选择的制度布置(Coase，1937，1960；North，1981，1990)。
健全宏观经济治理体系的措施
健全宏观经济治理体系的措施一、引言宏观经济治理体系是指国家在宏观经济运行中，采取的各种政策、制度和机构安排。
健全宏观经济治理体系，对于保持经济稳定、促进经济发展具有重要意义。
本文将从以下几个方面探讨如何健全宏观经济治理体系。
二、加强政策协调1.建立统一的决策协调机制在宏观经济治理中，各部门之间的政策协调至关重要。
因此，建立一个统一的决策协调机制是非常必要的。
这个机制应该由国务院牵头，各部门共同参与，并且应该定期召开会议，以便及时分享信息和沟通政策。
2.加强财政和货币政策之间的协调财政和货币政策是宏观经济管理中最重要的两个工具。
因此，在实施这些政策时需要密切配合。
例如，在通货膨胀高企时，货币政策应该更加紧缩，而财政政策则应该更加稳健。
三、完善市场监管机制1.建立更加完善的市场监管体系市场监管是宏观经济治理中至关重要的一环。
因此，建立一个更加完善的市场监管体系是非常必要的。
这个体系应该包括各种监管机构、法规和制度。
2.加强对金融市场的监管金融市场是宏观经济中最敏感的领域之一。
因此，加强对金融市场的监管是非常必要的。
这个监管应该包括对银行、证券公司和保险公司等机构的严格管理，以及对金融产品和交易方式的审查。
四、推进结构性改革1.加强产业升级和转型随着经济发展，产业结构也需要不断调整和升级。
因此，加强产业升级和转型是非常必要的。
这个过程需要政府提供政策支持，并且鼓励企业进行技术创新。
2.促进人口结构调整人口结构也是宏观经济中一个重要的方面。
随着老龄化问题日益突出，政府需要采取措施促进人口结构调整。
例如，通过鼓励生育、提高退休年龄等方式，缓解人口老龄化问题。
五、加强国际合作1.积极参与国际经济治理随着全球化和经济互联网的发展，国际经济治理显得越来越重要。
因此，积极参与国际经济治理是非常必要的。
这个过程需要政府加强对外交流和合作，并且积极参与各种国际组织和机制。
2.推动跨境贸易自由化跨境贸易自由化是促进全球经济发展的重要手段。
“十二五”时期金融调控机制完善的策略
在食 品涨价 引发结构性通胀 以及输入型通胀 的联合 作用下 明显呈上升
趋 势 。 于 是 货 币政 策从 ２ ０ ０ ７年 第 三 季 度 开 始 及 时 的从 “ 稳健” 变为“ 从 紧” 和“ 适 度从 紧 ” 。 这 种 紧货 币的 状 态 一 直 持 续 到 ２ ｏ ０ ８年 的上 半 年 。 到
、
“ 十一五” 期 间 金 融 调 控 机 制 的 经验
２ ０ ０ ６年是 “ 十一 五” 时期的开局之年 ， 这一年我 国具备较高 的 Ｇ ＤＰ
增长 速度 ， 在 经 济 运 行 中 出现 了 “ 三过 ” 问题 ： 即 固 定 资 产 投 资 增 长 过
加息一共 ３ 次， 定期存贷的利率都有不 同程度 的增加。 这一 系列措施有
效的调控了物价过快上涨所依托的货币基础 。
快、 贸易顺差过大 以及货币的信贷投放过多这样一种情形 。 贸易顺 差的 持续导致积 累了巨量外汇 ，天量的外汇储备又导致央行投放基础货 币 的倍数增加 ， 加剧 了银行体系 的流动性偏多 的程度 。面对这种形 势 ． 利 率 、窗口指导 以及存款准备金率等措施成为 了人 民银 行采用 的综合措 施， 这些措施 旨在做好货币信贷调控 以及流动性的管理。
发 展 第 十二 个 五 年 规 划 纲 要 》 于２ ０ １ １ 年 ３月 在 十 一届 全 国人 大 四 次 会 议 上 审议 通 过 ， 第 四十 八 章 的第 三 节 当 中 明确 指 出要 “ 完 善金 融 调 控 机 制” 。 金 融 调控 机 制是 全 面推 动 改 革 开 放 的一 项重 要 制 度 。 也 是 推 动 金 融 改 革 以便 更 好 的加 快 调 整 国 民经 济 发 展 方 式 的一 个 重 要 支 撑 【 １ 】 。 因 而 这 个 问 题 具 有 很 重 要 的 理论 意 义 及 实 践 意 义 。 由 于 金 融 调 控 具 有 一
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
宏观调控的含义
宏观调控是以国家为主体，从经济运行全局 出发，运用各种宏观经济手段，对国民经济 总量和结构进行的管理、调节和控制。
80年代以后，关于货币价值问题再次被提了出来： 一是对货币必要量公式进行研究，提出了50多种
计算方案，并提出了货币容纳量概念； 二是对马克思的货币本质论进行反思； 三是对货币的流通范围进行讨论。
1985年，马克思的货币本质论开始淡化，货 币必要量及其计算公式也失去了存在的意义。
币流通规律和货币必要量公式研究失去意义之后， 而西方货币供求理论迅速引入的情况下产生的。 在计划时期，货币发行和信贷规模依据存贷差额确 定，银行贷款是货币供给的起点，货币供需由货币 流通规律所决定，所以，不需要进行货币供需理论 的研究。 改革开放以后，商品经济的发展和商业信用的重建， 给信用创造带来了空间，扰乱了货币供给量和需求 量，进而影响到实体经济。 因此对货币供给量控制和货币创造及变动研究成为 现实的要求。
3．货币政策理论 计划金融时期，没有中央银行制度，因
此也不需要货币政策研究。1984年中央银行 制度建立后，使货币政策理论研究成为现实。 货币政策理论主要包括三大货币政策工具的 运用，货币政策目标的选择，货币政策传导 机制，货币政策与财政政策协调性等内容。
货币政策工具主要围绕如何运用法定准备金、贴 现率和公开市场业务三大工具而展开。
宏观调控的目标 物价稳定 充分就业 经济增长 国际收支平衡。
金融宏观调控的理论是怎样发展过来的？
1．货币价值理论 货币价值理论走过了计划经济时代的“货币
消灭论”，到市场经济时代的“货币发展论”的 发展过程。
新中国成立后，曾有过人民币是否代表黄金的讨 论，并出现了黄金派和非黄金派之争。
(1)货币供给理论 当理论界同意对货币供给量进行控制时，从
基础货币、货币乘数等方面研究货币供给问题的 文章大量出现。例如曾康霖的《基础货币、原始 存款、派生存款额再认识》(1987)；廖群的《中 国基础货币、货币乘数及其变化》(1987)等。 但是金融创新的货币创造能力对货币供给量的影 响似乎越来越明显。因此，对货币供给理论的研 究不应局限在某一个方面。陈东琪、李茂生提出 将货币供给与银行业务结合起来，从货币创造角 度来研究货币供给，再将货币需求与货币政策结 合起来，从金融深化的角度研究货币需求。
三大工具成为1984年以来中国人民银行实施货币 政策进行宏观调控的主要内容。
例如，1984年规定一般存款准备金率为40％，但 因准备金率过高，银行运行困难，1985年下调为 10％。后来几经调整，1998年将存款准备金与备 付金合并起来，实现了统一的准备金制度，理顺 了央行的利差。
货币政策目标包括最终目标和中介目标。
关于最终目标有三种主张：单一目标、双重 且标和多重目标。
1995年3月《中国人民银行法》以法律形式 将反通胀和经济增长的双重目标确定下来。
货币政策中介目标包括利率、货币供应量和 银行准备金。
经过建国以后的现金和贷款规模作为中介目 标的实践，1993年中国人民银行正式选择货 币供应量作为中介目标。
有两种研究方法：一种是从中国的实践出发，独 立地研究货币层次，如黄达在《财政信贷综合平 衡导论》中所采用的方法；
另一种是吸收西方货币理论中有关货币层次划分 的结论，将货币流通分为M0、M1、M2，这种方 法在90年代以后一直为理论界所采用。
2．货币供给与需求理论 对货币供给与需求理论的研究，是在80年代后期货
货币政策中介目标一般分为两类，一类是近期目 标，一类是远期目标。
近期目标主要包括存款准备金、短期利率、货币 市场行情、银行资产与负债、基础货币等五个金 融变量。
中期目标主要包括货币供应量、银行信用量、长 期剩率等三个金融变量。
这里， 总供给与总需求的关系，是总量的平衡和 结构的平衡。
总量平衡与结构平衡的关系，总量平衡是 结构平衡的前提，结构平衡山总量平衡的 基础。
总量平衡和经过破坏是宏观调控电内在要 求和最终目标。
宏观调控的特征 以总量调控为主要调控目标。 以间接调控为主要调控方式。 以经济利益刺激机制为主要调控手段。
理论界开始对当时人们所理解的马克思的货 币本质论进行反思，提出人民币代表黄金的 理论和人民币代表物资的理论，都否定了中 央银行进行货币调控(货币政策)的可能性和 必要性，这与当时所进行的中央银行体制改 革相违背。
与此同时，现论界有关货币流通范围的讨论取得 了共识，认为货币流通不应仅限于现金流通，并 由货币流通范围的讨论转向了货币流通层次的研 究。
完善金融宏观调控 机制
2007－06－14
一、宏观调控理论的发展 二、宏观调控中货币与财政、收入
政策的配合 三、完善金融宏观调控机制
一、宏观调控理论的发展
十一届三中全会以后，中国金融理论发展出 现了前所未有的繁荣景象。如果说80年代的 金融理论发展是一个改革过程，那么90年代 以后的金融理论发展则是一个现代化的创新 过程。
(2)货币需求理论 80年代中期以后，货币需求、货币供给和货币
政策成为需求管理的主要内容，货币需求理论被认 为是货币理论的核心。邓乐平在《中国的货币需求》 (1990)一书中对影响货币需求的因素进行了分析， 随着现代经济的发展，影响货币需求的因素越来越 复杂，传统定性的分析方法已不能适应现代金融创 新的变化。 所以，90年代中期以后，货币需求研究开始由定性 分析转入定量研究的阶段。比如，中国货币需求函 数的建模，创新金融工具如何影响货币需求函数协 调等问题，都是货币需求理论所要研究的重要课题。