XX银行授信客户风险监控名单管理办法

XX银行授信客户风险监控名单管理办法

第一条适用范围：我行下属各分行、中心、总行直属支行（部）办理授信业务的客户及拟在我行办理授信业务的客户。

第二条授信客户名单制分类及定义

风险监控名单按其特征分为一般风险监控名单及黑名单。

一般风险监控名单指：目前授信业务风险分类仍归为正常类，但授信主体或担保主体出现风险预警信号或存在潜在风险，导致授信业务的风险有增加趋势、可能下调风险评级，而需要予以提示和控制的授信客户。设置一般风险监控名单旨在通过对正常类授信业务中的风险信号提前识别和预警，对达到一定标准的潜在风险客户进行专项管理，以尽快消除风险隐患，提前化解潜在风险。

黑名单指：在金融机构已形成不良授信记录且次数达到3次以上的客户，或风险事项已影响到授信偿还的客户。

第三条特征分类

（一）一般风险监控名单的风险特征：

1.本金逾期或欠息达到30天以上90天以下；

2.授信主体或担保主体的关键财务指标恶化；

3.授信主体或担保主体发生较大或突发不利事件；

4.关联企业、主要股东出现问题导致集团性风险蔓延；

5.授信主体或担保主体在他行的贷款逾期或欠息30天以上90天以下；

6.会计师事务所出具了否定意见的审计报告或拒绝出具意见的

审计报告；

7.上级行政管理部门、内部审计及外部监管部门检查后进行风险提示的；

8.出现其他风险预警信号，显示授信业务风险有增加趋势、可能下调为不良的；

9.其他我行认为应列入的客户；

（二）黑名单的风险特征：

1.授信本金到期没有按期归还（兑付）或虽归还但逾期时间超过90天以上（含）；

2.贷款利息连续逾期90天以上（含）未归还的或累计6次拖欠我行贷款利息的；

3.个人贷款客户累计逾期6次以上（含）或连续逾期3次以上（含）；

4.授信主体或担保主体涉及重大诉讼、仲裁或其存款账户、主要资产已被法院采取保全措施的；

5.客户或其主要股东、实际控制人涉及刑事犯罪，被公安机关立案侦查或被采取其他强制措施的；

6.伪造或变造授信资料套取授信资金；

7.我行授信虽未出现不良，但在他行授信本息出现恶意逾期或垫款的；

8.客户或其主要股东、实际控制人涉及赌博、吸毒的；

9.贷款风险五级分类评为次级类以下（含）的；

10.被他行列入黑名单的；

11.还款意愿差，不与银行积极合作，经我行催收才能归还当月本息累计3次（含）以上的；

12.其他恶意行为我行认为应列入的客户。

第四条列入一般风险监控名单的客户，各经营行不得受理其新增授信申请，对存量授信应加大授信后检查力度，及时跟踪回访风险