银行业务知识问题-考试

1、客户不还款时，银行具体怎样执行（有担保人时怎样处理）。

答：银行为防控风险要求客户贷款买房时必须有担保公司担保，且是连带责任保证，客户不还款时，银行会通知担保公司为其垫付，担保公司如不垫付，会从银行保证金账号中扣除。

2、法院判决的房子再卖时，提供哪些材料，才算产权清晰，

答：经法院判决的房子一般是产权不清晰要求确认产权的房产或是因婚姻关系终结的分割财产，如果房产判决后再卖，需要提供有效的证明文件，据法律规定，法院裁决使房屋权属发生转移的，当事人应持身份证明、法院裁决文书、原房屋所有权证(共有权证)等资料到房管部门办理转移登记手续，即过户手续。若有关当事人不予配合新的房屋所有人办理登记手续的，新房屋所有人可申请法院强制执行，由法院向房管部门送达协助文书，之后，新房屋所有人可单方持上述资料到房管部门办理过户手续。

3、对于客户催款力度不大，如何有效的防治客户逾期等

答：能够绑定还款通知的尽可能的绑定；多留几个联系方式与电话，尽可能的留下单位电话；经常出现逾期的客户加大关注度，也可以采用恐吓的方式（如再次逾期银行将提高利率，加收违约金、催收费用、强制性提前还款等）。

4、如果客户出现逾期情况，除了垫款之后还需要什么样的流程处理逾期等等

5、针对近期华夏银行要求单身客户（条件不好的单身）办理贷款需追加担保人事宜，客户有疑问：走担保公司为什么还要提供担保人，反之，如果提供了担保人是否可以不走担保公司。

答：因为华夏银行未能准入，银行认为目前政策形势下，单身客户极不稳定，故在担保公司担保之外在追加担保人目前中行和华夏都如此，可以讲不是追加担保人，而是增加一个多联系人或者是共同还款人。

6、对账单是每个月一次么？是。

7、客户是农村的没有单位，怎样开收入证明。

答：到村委会盖村委会的章，如家人有个体经营的（有公章）可以代开。

8、客户贷款的每月还款额怎样算。

答：到银行去打印月度还款明细表，按照月度还款习明细对客户进行讲解。

9、客户提前还款怎样算利息？

答：在银行系统中输入借款人姓名就可以获得关于此借款人的相关信息包括贷款余额、月度还款额等。

10、每月还款额是怎么算的，公式是什么，具体推算步骤是什么。

等额本金法：

每月所还本金=贷款总额/总贷款月数

每月所还利息=月还款额本金

例，公积金贷款20万，贷款期限20年，年利率3.87%，第1月还款1478.33元，第2月还款1475.65元

第1月:

所还本金=200000/240=833.33元所还利息=1478.33-833.33=645元

第2月:

所还本金=200000/240=833.33元所还利息=1475.65-833.33=642.32元

等额本息法：

每月所还利息=剩余本金*贷款月利率

每月所还本金=月还款额-每月所还利息

例，公积金贷款20万，贷款期限20年，年利率3.87%，月还款额1198.30元

第1月:

所还利息=200000*3.87%/12=645元所还本金=1198.3-645=553.30元

第2月:

所还利息=(200000-553.3)*3.87%/12=643.22元所还本金=1198.3-643.22=555.09元

---------------谭红

11、什么是置换贷款，如何去做

答：置换贷款主要是指置换式个人住房贷款，目前主要是用在商品住房贷款方面，是银行向购买商品住房时全额付款的借款人发放的，用于置换其前期购房非贷款类债务，并以该住房设定抵押的贷款。

12、综合授信

授信，就是相信，就是单位或个人给予某个人或某个企业的一种诚信肯定，例如：银行根据借款人的资信及经济状况，授予其一定期限内的贷款额度。在授信期限及额度内，借款人可根据自己的资金需求情况，随用随借，不必每次都办理繁琐的贷款审批手续，而且可以尽可能地减少利息支出。

授信就是金融机构（主要指银行）对客户授予的一种信用额度，在这个额度内客户向银行借款可减少繁琐的贷款检查。授信可分为表内授信和表外授信两类。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。

综合授信是指商业银行在对综合授信客户的财务状况和信用风险进行综合评估

的基础上，确定能够和愿意承担的风险总量，即最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。综合授信的对象一般只能是法人，综合授信的形式是一揽子授信，即贷款、打包放款、进口押汇、出口押汇、贴现、信用证、保函、承兑汇票等不同形式的授信都要置于该客户的授信额度上限以内，以便集中统一管理和有效控制信用风险。实行综合授信，对客户来说，既获得了银行的信用支持，解决了资金困难，又减少了资金占压。对银行来说，则争取和稳定了优质客户，推动了各种信用业务的发展，增强了自身的竞争力，并有效地控制了信用风险。同时，实行综合授信，简化了授信的手续。只要在综合授信额度内，客户根据需要可以随时向银行提出授信申请，银行可以立即放款，简化了内部审批的程序，提高了工作效率，实现了一次签约，多次授信。因此，综合授信已得到银行的普遍采用。

个人综合授信额度包括抵押额度、质押额度和信用额度，对于这三种额度，借款人可以单独或合并申请。其中申请抵押额度须以本人名下的可设定抵押权利的房产作为抵押担保，抵押额度不超过银行认可的抵押物价值的70%；（有的银行规定，如果土地性质是划拨的，抵押额度为60%）申请质押额度须以银行认可的质押物进行质押担保，质押额度不超过质押物价值的90%；信用额度由银行依据申请人提供的资料和调查结果，按个人信用评定标准予以评定，上限为30万元。

13、质押贷款是什么，存单质押怎样办理

存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有