银行银行承兑汇票业务操作规程
农村信用社银行承兑汇票业务操作规程
农村信用社银行承兑汇票业务操作规程一、总则1.本规程是针对农村信用社银行承兑汇票业务的操作规范，旨在规范该业务的操作流程，确保业务安全可靠。
2.本规程适用于农村信用社银行的员工，包括承兑汇票部门的工作人员以及其他相关部门的员工。
3.所有涉及承兑汇票的操作都必须遵循本规程的规定执行。
二、业务流程1.承兑汇票申请(1)客户向农村信用社银行提交承兑汇票申请书，包括票面金额、出票人信息、收款人信息等。
(2)工作人员核对申请书上的信息，并进行内部核查，确保承兑汇票符合相关规定。
(3)如核查通过，工作人员将接受申请并记录在案，如未通过，需向客户说明原因，并要求其修改申请。
2.审核审批(1)农村信用社银行承兑汇票部门收到申请后，将进行初步审核，检查是否符合相关法规和银行的内部规定。
(2)审核通过的申请将提交给上级主管部门进行审批，由主管部门负责审核申请中的风险和合规性。
(3)主管部门将根据风险评估和合规性审查结果，决定是否批准该申请。
3.承兑汇票签发(1)审核审批通过后，农村信用社银行将按照申请中的票面金额和出票日期签发承兑汇票。
(2)工作人员在汇票上注明银行的信用背书，确保汇票的质量和真实性。
(3)农村信用社银行将承兑汇票交给客户，并进行相应的记录和归档。
4.承兑汇票的付款和兑现(1)农村信用社银行在承兑汇票到期日前，确保有足够的资金用于支付汇票。
(2)客户在到期日向农村信用社银行提交兑现申请，并提供承兑汇票原件和相应的验票凭证。
(3)农村信用社银行接收申请后，进行现金支付或将相应金额划转到客户指定的账户。
5.承兑汇票管理(1)农村信用社银行需建立承兑汇票管理系统，便于对承兑汇票的发行和兑现进行跟踪和监控。
(2)农村信用社银行需定期审查和检验承兑汇票的风险状况，并进行风险排查和整改。
(3)农村信用社银行需确保承兑汇票的安全存储，并做好相应的备份和防护措施。
三、业务风险控制1.农村信用社银行应建立完善的风险控制机制，对承兑汇票业务中的风险进行评估和监控。
银行承兑汇票操作规程
银行承兑汇票操作规程银行承兑汇票是指银行接受付款人委托，对其出具的经确认的、约定期限内无条件支付一定金额的票据。
银行承兑汇票操作规程是银行在承兑汇票业务中应遵循的一系列规定，以确保业务的顺利进行。
以下是一份关于银行承兑汇票操作规程的示例。
一、业务准备1. 银行应建立完善的文件和记录管理制度，包括汇票业务申请、审核、管理和统计等方面的制度。
2. 每位银行工作人员应经过相关的培训，了解并熟悉银行承兑汇票业务的流程和规定，掌握业务操作的基本技能。
二、申请受理1. 付款人通过银行柜台或网上银行等渠道向银行申请承兑汇票业务，并提供相关材料和信息。
2. 银行工作人员应根据银行的规定和反洗钱、反恐怖融资等法律法规的要求，对申请进行合法性审查，确保申请人的身份、资信等信息真实有效。
3. 银行工作人员应向申请人提供详细的业务办理流程和所需材料，指导其正确填写和提交申请表格。
三、验票与承诺1. 银行应对收到的汇票进行验票，确保票面信息的真实与准确。
2. 银行对于票据疑似伪造、涂改或其他异常情况，应立即暂停承诺，并通知持票人或付款人协商解决。
3. 银行应在规定的时间内对已验票的汇票进行承诺，并出具承诺函或承诺书，予以确认。
四、登记与存储1. 银行应按照规定对已承兑的汇票进行登记，包括票号、金额、期限、付款人和收款人等相关信息。
2. 银行应对登记的汇票进行适当的归档和存储，确保文件的安全和完整性，并保留一定时间的存档记录。
五、支付与兑付1. 银行应严格按照汇票的约定期限和金额，履行支付义务。
在汇票到期日前一般提前一定时间通知付款人进行兑付。
2. 银行对于无法兑付的汇票，应及时通知持票人，并履行相应的补偿或赔偿责任。
3. 银行应安排专门的人员负责监督和管理汇票兑付业务，确保业务的公正和及时性。
六、管理与风险控制1. 银行应建立完善的风险控制机制，对承兑汇票业务进行严格的风险评估和管理，防范各类风险。
2. 银行应加强内部控制，确保业务操作的规范和准确性，防止违规操作和内部欺诈等行为。
XX农村商业银行银行承兑汇票承兑业务操作规程
XX农村商业银行银行承兑汇票承兑业务操作规程第一章总则第一条为加强银行承兑汇票承兑业务管理，规范业务操作，提高管理水平，切实防范风险，积极促进我行票据业务稳健发展，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》及我行制订的《XX农村商业银行票据业务管理办法》，制定本规程。
第二条本规程主要包括银行承兑汇票承兑业务的申请、受理、调查、审查、审批、签发、解付、贷后管理等业务流程和管理要求。
第三条本规程适用于我行辖内所有分支机构银行承兑汇票承兑业务的操作和管理。
第二章工作职责第四条二级支行客户经理工作职责（一）负责受理承兑申请（含代理银行承兑汇票业务）、审查相关资料、进行贷前调查，填制相关票据业务资料，审核承兑申请人的经办人员是否为经授权的代理人；（二）负责调查承兑保证金是否足额缴存、调查承兑申请人保证金及到期承付资金来源是否合法合规；（三）负责完善审批同意的差额授信业务相关担保手续，按总行授信出账的相关规定将相关授信资料报一级支行风险管理部及有权审批人审批，并在票据系统录入用信信息；（四）负责在票据系统中录入代理人信息、收款人信息、承兑申请、未用退回申请和追加保证金申请等，并对录入信息的真实性、完整性和及时性负责；（五）负责建立并登记《银行承兑汇票电子台账》（附件1），实时登记出票人出票信息及剩余差额授信敞口余额，并与票据系统敞口余额进行核对；（六）负责对出票人进行贷后检查，如交易情况、经营情况、资金回笼情况、抵（质）押物情况，按规定及时收集证明其贸易背景真实性的增值税发票或普通发票；（七）负责每日出票完成后在票据系统导出本行和委托他行出票台账及解付通知书交对公柜进行账务处理；（八）负责票据业务数据的统计、查询和核对；（九）负责按月在票据系统中导出票据下月到期清单打印后交对公柜作账务处理和对账依据；（十）负责按时将承兑业务、贴现业务信息录入风险监测分析系统并与票据系统数据核对一致；（十一）负责督促出票人及时存足保证金和缴纳承兑手续费，汇票到期前督促出票人及时足额交存到期票款；（十二）银行承兑汇票发生垫款形成不良的，做好不良贷款的催收及资产保全工作；（十三）负责按规定做好票据业务档案管理工作。
银行商业汇票承兑业务操作规程
银行商业汇票承兑业务操作规程一、前言银行商业汇票承兑业务是指银行为客户发行商业汇票，并承诺在到期日支付面额的一种信用担保业务。
为规范银行商业汇票承兑业务，促进经济发展，特制定本操作规程。
二、业务流程1. 客户填写汇票申请书，交给银行业务人员办理。
2. 银行业务人员审核申请书，确定客户的信用状况和能力，确认汇票面额、到期日等基本信息。
3. 客户按照银行要求缴纳承诺保证金，并签署《商业汇票承兑申请书》、《商业汇票保证书》等相关文件。
4. 银行出具承兑通知书，表示承兑汇票，并告知客户汇票到期日、支付方式等具体信息。
5. 汇票到期日到达后，银行支付面额。
6. 如客户未按时兑付汇票，银行将根据相关法规出具督促兑付通知书。
三、业务要求1. 客户要提供真实、准确的信息，不得虚假申报；2. 银行要对客户的信用状况进行审核，确保其能够兑付汇票；3. 银行要监测汇票到期日，确保按时支付；4. 如客户未能按时兑付汇票，银行将对其进行追偿；5. 业务过程中要遵守国家相关法律法规，确保业务合法、安全。
四、业务风险控制1. 风险管理制度：银行应制定具有可操作性和针对性的风险管理制度，针对业务环节进行全方位的风险管理。
2. 风险评估：银行应对客户进行评估，评估其信用状况、资信记录等情况，防范违约风险。
3. 风险控制措施：银行应采取措施，如申请人审查、事后复核、贷前调查、贷中监控、风险提醒、风险警示等。
4. 风险监测和反馈：银行应建立健全的风险监测和反馈机制，及时掌握业务风险情况，准确、及时地向有关部门汇报风险情况，并按照规定采取相应的防范措施。
五、总结银行商业汇票承兑业务具有重要的经济意义，但与此同时也存在一定的风险，需要银行认真制定相应的业务规程，严格执行相关的法律法规，加强风险管理，不断提高风险控制能力，为经济发展提供稳定的信用担保服务。
银行承兑汇票操作规程(模版)
银行承兑汇票操作规程一、基本规定（一）银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，委托承兑银行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
纸质银行承兑汇票的付款期限最长不超过六个月，电子银行承兑汇票的付款期限最长不超过一年，承兑汇票的手续费按承兑金额的0.5‰收取。
（二）银行承兑汇票承兑业务由分行营业部或分行本部集中办理，分行营业部集中办理银行承兑汇票承兑业务的人员由分行运营管理部派驻。
如分行认为所属个别经营机构情况特殊，不具备集中条件需保留银行承兑汇票或贴现业务的，可由分行行长负责审批，对其承兑或贴现业务进行转授权，并报总行备案。
相关分行必须按照总行关于票据业务的操作规定，制订严密的风险控制措施，确保分行可以及时监控下属机构的操作行为。
对于保管空白银行承兑汇票、保管贴现实物票据、银承签发、账务处理、对外查询查复、到期备款、付款、托收等手续，分行运营管理部应按照要求授权支行营业室进行操作。
（三）分行运营管理部在办理纸质银行承兑汇票调拨时，只能将空白银行承兑汇票发给有权承兑行。
有权承兑行的重要空白凭证库管员，只能将空白银行承兑汇票发给分行运营管理部派驻（或授权）本网点的负责保管空白银行承兑汇票的人员。
（四）集中（或授权）办理银行承兑汇票业务的营业机构的派驻柜台经理，负责按规定频率对银行承兑汇票的承兑业务，以及票据小组人员保管的空白银行承兑汇票、印章等进行检查。
（五）纸质银行承兑汇票由承兑行做“8316银行承兑汇票签发复核”交易时联动打印，无需客户手工填写，不得向客户出售空白银行承兑汇票；电子银行承兑汇票由客户通过网银客户端打印电子回单功能，打印电子银行承兑汇票存根，柜台不提供客户回执联。
（六）电子银行承兑汇票的承兑、未用退回、日间备款、银承销记、托收、解付、转垫款均由票据业务电子化综合处理平台（以下简称“电子票据系统”）完成，不需要柜台操作，且柜台无需留存银行承兑汇票底卡联和托收凭证。
XX银行银行承兑汇票业务操作流程
XX银行银行承兑汇票业务操作流程银行承兑汇票是商业交易中常见的一种支付方式，通过承兑汇票，银行为持票人承担付款责任，保证了商业交易的安全性与便利性。
以下是XX银行银行承兑汇票业务操作流程的详细说明：一、客户办理银行承兑汇票业务申请1.客户需携带有效证件前往XX银行柜台，填写银行承兑汇票申请表并提交。
2.提供相关商业合同、发票等相关文件，证明交易背景和金额。
3.客户填写银行承兑汇票的基本信息，包括票面金额、出票期限、收款人信息等。
4.银行工作人员核对客户提供的资料并进行初步审核，确保信息完整准确。
二、银行审核与承兑1.银行工作人员对客户提供的资料进行详细审核，包括商业合同、发票等相关文件真实性和完整性。
2.银行根据客户申请的承兑金额、期限等要求，进行内部风险评估和授信审批。
3.银行承兑汇票业务经理审批通过后，银行将在汇票上盖章，表示银行对此票据的承兑。
4.银行工作人员向客户发放已承兑的汇票，并告知相关手续和注意事项。
三、客户再次确认与签字1.客户收到银行承兑的汇票后，仔细核对汇票上的信息与自己填写的是否一致。
2.客户在汇票上签字确认，表示接受银行的承兑，并承担有关责任。
四、银行承兑款项支付1.汇票到期日，持票人向XX银行柜台提出汇票兑付要求。
2.银行进行汇票的验证，确认汇票的真实有效性。
3.银行将承兑款项划入持票人账户或现金支付给持票人。
4.银行保留一份已兑付的汇票作为交易凭证，并告知出票人已付款项情况。
五、审计流程1.银行在完成承兑款项支付后，对相关业务进行审计核对，确保资金流转的准确性和安全性。
2.银行进行内部交易账务处理，记录相关业务流程，并定期对承兑汇票业务进行资金风险评估。
3.银行对业务流程进行反馈总结，优化相关服务，提高金融业务效率和安全性。
通过以上流程，XX银行可对银行承兑汇票业务进行规范化操作，确保客户与银行双方权益，有效管理风险，提高服务质量。
同时，客户也可通过该流程清晰了解办理银行承兑汇票的具体步骤和注意事项，保证了交易的顺畅和安全。
银行承兑汇票操作规程
银行承兑汇票操作规程
《银行承兑汇票操作规程》
一、汇票的承兑
1. 银行收到客户递交的汇票后，应对汇票进行核对，确认汇票的真实性和合法性。
2. 若汇票符合法定承兑条件，银行应对汇票进行批准承兑，并在汇票上签字确认。
3. 承兑后，银行应在汇票上注明承兑日期，并将承兑的汇票记录到客户的账户中。
二、汇票的兑付
1. 在汇票到期日当天，客户可到银行进行汇票的兑付操作。
2. 银行应核对汇票到期日和兑付金额，并确认客户账户中有足够金额用于兑付。
3. 如客户账户中有足够金额用于兑付，银行应在汇票上注明兑付日期，并将相应金额从客户账户中划拨给持票人。
三、汇票的转让
1. 客户可以将承兑汇票进行转让，转让操作需要在银行进行。
转让人需填写转让申请书，并在汇票背面签字确认转让。
2. 银行应核对转让人的身份和汇票真实性，确认后对转让进行记录，并在汇票上注明转让日期。
3. 转让人应向转让人支付相应的转让费用，并银行将该费用记入转让人的账户。
四、汇票的贴现
1. 持有承兑汇票的客户可以到银行进行汇票的贴现，获得相应的资金。
2. 银行应对持票人进行身份确认，并核对汇票的真实性。
如果符合贴现条件，银行将扣除相应的贴现手续费后，将资金转入持票人账户。
以上就是关于银行承兑汇票操作规程的一些基本内容，希望对您有所帮助。
银行承兑汇票操作规程
银行承兑汇票操作规程一、受理条件1.申请人必须具备法律规定的资质和能力，如开出人、承兑人、收款人等。
2.汇票必须具备法律要求的形式，包括票据种类、票面信息等。
3.申请人必须提供与汇票相关的各项资料，包括申请书、合同、票据、借据等。
二、审查程序1.根据申请人提供的资料进行初步审查，包括查明申请人的信用状况、财务状况等。
2.对于符合受理条件的申请，进行详细审查，包括查验汇票的真实性、合法性等。
3.审查结束后，将申请人的资料、汇票等相关材料整理并出具审查报告。
三、承兑决策1.根据审查报告，评估申请人的信用风险，并作出承兑决策。
2.对于决策通过的申请，银行将出具承兑通知书，并约定承兑条件和支付方式。
3.对于决策不通过的申请，银行将写出承兑拒绝通知，并说明拒绝理由。
四、承兑手续1.申请人根据承兑通知书，按照约定的条件和方式提供相关材料，包括借款证明、资金用途说明等。
2.银行对申请人提供的材料进行核实，确保其真实性和合法性。
3.审核通过后，银行将在汇票上加盖公章，并在指定的地点和时间付款。
五、后续管理1.银行将保存申请人的相关材料，包括申请书、合同、审查报告等，以备日后核查和审查。
2.银行将及时更新相关信息，如申请人的信用状况、财务状况等，以便评估风险和进行风险控制。
3.银行将与申请人建立长期合作关系，加强信息沟通与交流，提供更好的服务和支持。
六、风险控制1.银行在承兑汇票操作中，应根据申请人的信用状况、财务状况等进行风险评估，并采取相应的风险控制措施。
2.银行应加强审查程序，在核实申请人提供的材料时，要进行严格的审核，以避免出现欺诈等风险。
3.银行应及时调整承兑额度，控制承兑汇票的数量和金额，以降低风险。
总之，银行承兑汇票的操作规程是确保汇票交易安全和有效的重要环节。
银行在操作过程中应严格遵守各项规定，加强风险控制，提高审查能力和服务水平，以满足客户的需求，促进经济的稳定和发展。
银行承兑汇票操作规程(模版)
银行承兑汇票操作规程一、基本规定（一）银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，委托承兑银行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
纸质银行承兑汇票的付款期限最长不超过六个月，电子银行承兑汇票的付款期限最长不超过一年，承兑汇票的手续费按承兑金额的0.5‰收取。
（二）银行承兑汇票承兑业务由分行营业部或分行本部集中办理，分行营业部集中办理银行承兑汇票承兑业务的人员由分行运营管理部派驻。
如分行认为所属个别经营机构情况特殊，不具备集中条件需保留银行承兑汇票或贴现业务的，可由分行行长负责审批，对其承兑或贴现业务进行转授权，并报总行备案。
相关分行必须按照总行关于票据业务的操作规定，制订严密的风险控制措施，确保分行可以及时监控下属机构的操作行为。
对于保管空白银行承兑汇票、保管贴现实物票据、银承签发、账务处理、对外查询查复、到期备款、付款、托收等手续，分行运营管理部应按照要求授权支行营业室进行操作。
（三）分行运营管理部在办理纸质银行承兑汇票调拨时，只能将空白银行承兑汇票发给有权承兑行。
有权承兑行的重要空白凭证库管员，只能将空白银行承兑汇票发给分行运营管理部派驻（或授权）本网点的负责保管空白银行承兑汇票的人员。
（四）集中（或授权）办理银行承兑汇票业务的营业机构的派驻柜台经理，负责按规定频率对银行承兑汇票的承兑业务，以及票据小组人员保管的空白银行承兑汇票、印章等进行检查。
（五）纸质银行承兑汇票由承兑行做“8316银行承兑汇票签发复核”交易时联动打印，无需客户手工填写，不得向客户出售空白银行承兑汇票；电子银行承兑汇票由客户通过网银客户端打印电子回单功能，打印电子银行承兑汇票存根，柜台不提供客户回执联。
（六）电子银行承兑汇票的承兑、未用退回、日间备款、银承销记、托收、解付、转垫款均由票据业务电子化综合处理平台（以下简称“电子票据系统”）完成，不需要柜台操作，且柜台无需留存银行承兑汇票底卡联和托收凭证。
农商银行银行承兑汇票操作规程
农商银行银行承兑汇票操作规程第一章：总则第一条：为了规范农商银行在承兑汇票业务中的操作，保护银行和客户的合法权益，制定本操作规程。
第二条：本操作规程适用于农商银行承兑汇票业务。
第二章：承兑汇票的申请与审核第四条：农商银行应对客户的资信状况进行评估，并根据客户的信用等级和交易记录决定是否承兑汇票。
第五条：农商银行应在承兑汇票业务审批后的3个工作日内向客户发放承兑证明，并受理汇票出票申请。
第三章：承兑汇票的出票与背书第六条：客户在出票时应按照农商银行的要求填写出票人、收款人、金额等信息，并在汇票上签字盖章。
第七条：农商银行应在收到客户出票申请后的2个工作日内向客户提供背书服务，并在汇票上注明背书记录。
第八条：农商银行应在收到背书汇票后的1个工作日内办理汇票的背书手续，并向客户提供背书确认函。
第四章：承兑汇票的支付与兑付第九条：承兑汇票到期前3个工作日，客户应向农商银行提前办理支付手续，并缴纳相应的手续费。
第十条：农商银行收到客户支付申请后的2个工作日内，应将支付金额划入收款人账户，并向客户提供支付凭证。
第十二条：农商银行应在收到兑付申请后的2个工作日内，向收款人支付兑付金额，并注销该汇票的支付权。
第五章：承兑汇票的贴现与转让第十三条：客户可将承兑汇票转让给他人，但需获得农商银行的书面同意。
第十四条：农商银行应在收到客户转让申请后的2个工作日内作出决定，并向客户提供转让凭证。
第十五条：客户可将承兑汇票贴现，但需按照农商银行的要求提供相关的担保材料。
第十六条：农商银行应在收到客户贴现申请后对其资信状况进行评估，并在3个工作日内作出贴现决定。
第六章：承兑汇票的管理与归档第十七条：农商银行应建立完整的承兑汇票档案，并对相关文件进行妥善保管。
第十八条：农商银行应定期对承兑汇票进行检查和清理，及时处理过期和疑似伪造的汇票。
第十九条：农商银行应在每年年底对承兑汇票业务进行审计，并及时上报情况。
第七章：附则第二十条：本操作规程的解释权归农商银行所有。
银行银行承兑汇票业务会计操作规程模版
银行承兑汇票业务会计操作规程编制部门：版次号：生效日期：xx年 6 月 17 日目录0修改与审批记录.............................................................................. 错误！未定义书签。
1目的和范围 .. (2)2定义、缩写和分类 (3)3职责与权限 (3)4基本规定 (3)5流程描述及操作要点 (4)5.1银行承兑汇票签发流程 (4)5.2银行承兑汇票兑付流程 (7)6内外部规章制度索引 (9)6.1外部法律法规 (9)6.2内部规章制度 (9)7附录 (10)8记录 (10)记录1.《保证金开户通知书》 (10)记录2.《保证金开户通知书回执》 (12)0目的和范围为规范银行（以下简称“本行”)银行承兑汇票业务账务管理，依据《银行银行承兑汇票管理办法》,结合本行实际,制定本操作规程。
本规程适用于本行银行承兑汇票的柜面操作处理。
1定义、缩写和分类(1)银行承兑汇票系指由承兑汇票申请人签发，并由承兑汇票申请人向开户行申请,由本行承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
(2)本规程所称业务部门包括信贷审批部、、风险管理部等。
2职责与权限部门岗位职责权限综合柜员1)负责银行承兑汇票工本费及手续费的收取。
2)负责银行承兑汇票保证金账户的开立。
票据岗及授权的分行及县域支行经办人员(以下简称票据岗) 1）负责向企业出售空白银行承兑汇票凭证。
2）负责在核心业务系统中签发、兑付、挂失/解挂、查询等操作,并进行登记。
3）负责银行承兑汇票的领用，对业务进行复核、授权。
4）负责将银行承兑汇票卡片联按到期时间先后顺序专夹保管并与承兑账务核对。
5）负责监控银行承兑汇票的到期情况,并于到期当天向客户付款。
6）负责已签发银行承兑汇票的审核并加盖银行承兑汇票专用章。
业务部门1)负责对申请银行承兑汇票的单位资格及提供的资料进行审批。
2)负责在信贷管理系统中做银行承兑汇票的申请工作。
银行银行承兑汇票业务操作规程模版
xx银行合规体系文件银行承兑汇票业务操作规程1 目的为规范银行承兑汇票业务的操作和管理，有效防范风险，促进银行承兑汇票业务健康发展，特制定本规程。
2 适用范围本文件用于规范总行和各分支行银行承兑汇票业务的管理和操作。
3 定义4 职责分工5 基本要求5.1业务对象和准入条件申请办理银行承兑汇票的客户应符合下列条件：⑴在承兑银行开立存款账户并依法从事经营活动的法人及其他组织。
⑵与承兑银行具有真实的委托付款关系。
⑶有商品或劳务交易合同和与其相吻合的发票（商品或劳务交易合同必须在申请时提供，发票必须在承兑后两个月内提供）。
对应该开具增值税发票的商品交易和提供劳务，必须提供增值税发票（发票联）。
⑷经营情况稳定，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。
⑸至申请日止无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。
5.2 原则⑴办理银行承兑汇票必须以商品或劳务交易为基础，严禁办理无真实贸易背景的银行承兑汇票。
⑵办理纸质银行承兑汇票最长期限不得超过6个月，电子银行承兑汇票最长期限不得超过1年。
⑶不得将授信资金或票据贴现资金作为银承保证金，保证金不得来源于票据收款人。
⑷严禁利用一笔资金滚动签发银行承兑汇票，虚增承兑保证金。
5.3 敞口承兑费⑴承兑行可以根据客户资信情况和业务保证金比例向出票人收取一定比例的敞口承兑费。
⑵敞口承兑费=(银行承兑汇票金额－保证金－质押存单)×费率。
⑶敞口承兑费费率为敞口额度的0—0.5% 。
⑷敞口承兑费转入51141—2科目进行管理。
⑸收取敞口承兑费的，须在银行承兑协议上添加补充条款(条款内容详见合规风险管理系统-法律事务管理-标准文本-标准文本查询和使用) 。
5.4 商品或劳务交易合同和税务发票的管理办理银行承兑汇票业务应认真审查承兑申请人提供的商品或劳务等交易资料的真实性、完整性和有效性。
以下几类承兑申请不得受理：⑴不能提供真实、有效的商品或劳务交易合同等资料，无法证明存在真实交易关系和债权债务关系的承兑申请不得受理。
银行承兑汇票业务操作规程
银行承兑汇票业务操作规程第一章总则第一条依照《票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》及《某银行承兑汇票业务管理实施细则》规定，特制定本操作规程。
第二条银行承兑汇票(简称承兑汇票，下同)，是指出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
出票人即承兑申请人，委托付款人即本行。
第三条办理承兑业务其承兑额与保证金差额部分要纳入信贷管理程序，进行‚三查‛管理及授信额度管理；承兑业务经办各部门要各负其责，协调配合，具体职责如下：l、支行信贷部门职责：(1) 严格按规定审查申请人的资格、条件；(2) 负责对申请人进行有关资信调查、申报材料现场核实，对企业申报材料和上报总部审查材料的真实性、合规性和完整性负责；对调查报告和签署意见判断的合理性、准确性负责；(3) 掌握企业流动资金状况，监督企业承兑保证金和支付票款足额到帐；(4) 与申请人、保证人签订‚承兑协议‛、‚保证合同‛、‚存款质押协议‛及其他协议或合同；(5) 落实制度、执行规定程序，建立台帐，将有关资料归档管理；（6）形成垫款的要依法追讨垫支款项和利息； (7)其他由制度规定的职责。
2、总部公司业务部职责：(1)核定、下达和控制、调整承兑汇票承兑总量和敞口风险； (2)考核承兑总量执行情况和各支行承兑限额控制情况； (3)对备案和上审贷会的承兑业务进行备案或审查；(4) 制定承兑业务管理制度，监督落实；(5) 建立台帐，按月统计分析承兑业务开展情况； (6)其他由制度规定的职责。
3、资金清算部门职责(1)对汇票、‚承兑协议‛、‚申请审批书"的内容进行审核； (2)签发汇票，登记‚银行承兑汇票登记薄‛；(3) 办理承兑票据的会计核算手续；(4) 按照制度规定领用、保管、使用空白汇票和印章等； (5)负责查询查复、挂失止付等柜台业务；(6)其他由制度规定的职责。
4、稽核部门职责：应定期或不定期对承兑业务的办理情况进行稽核检查。
银行银行承兑汇票承兑业务操作规程
银行银行承兑汇票承兑业务操作规程一、业务概述承兑汇票是指银行按照付款人的要求，对其出票的汇票进行确认，并承诺在汇票到期日无条件支付汇票面额的票据业务。
银行承兑汇票的的方式有两种：据实承兑和一般承兑。
承兑汇票是银行信用业务中的一种，也是银行信贷业务中的重要组成部分。
银行承兑汇票业务是银行提供融资和融资担保的一种方式，对于促进企业的融资和经济的发展具有重要意义。
二、操作规程1、接待客户承兑汇票的操作是基于客户申请而进行的。
银行必须依照《票据法》和《商业银行管理条例》的要求，对持票申请的客户身份进行认真核实，根据所填写的申请表格，确定融资申请金额和承兑汇票的类型，同时与客户进行具体的业务及费用的分析和确认。
只有在认真审慎的基础上，方可接受客户申请。
2、业务办理（1）资格审查银行接受客户的承兑汇票申请后，需对客户和汇票的资格、真伪进行审核审查。
银行要求客户提交相应的证明，以证明汇票的真实性和其拥有的基础资产真实性。
（2）开出承兑汇票审核批准后，银行可以开出承兑汇票，并对票据上的背书人和保证人进行核实。
（3）承诺承兑银行出具承兑凭证，在汇票上签字，确认承诺承兑。
出具承兑凭证后，银行应及时通知托收人或汇票持有人。
（4）管理和控制银行需对承兑汇票业务进行管理和控制，建立完善的风险管理制度，确保操作过程中的高效性和安全性。
银行应制定详细的操作规程和内部检查制度，对操作流程和风险控制进行监督和管理。
同时，应对银行员工进行承兑汇票业务的技能培训和岗位培训，提高业务操作效率和风险管理水平。
3、业务风险分析承兑汇票的风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险。
银行在操作承兑汇票业务时，需要进行全面的风险分析，制定相应的风险防范措施。
（1）信用风险1）银行要熟悉客户的信用状况，根据其频繁提供的汇票进行分析和评估；2）加强对客户担保情况的审查，防止信息不实和虚假担保；3）合理制定和控制风险敞口，合理分散风险；4）加强对汇票的信用评级，提高风险控制水平。
银行银行承兑汇票业务操作规程模版
银行银行承兑汇票业务操作规程模版银行银行承兑汇票业务操作规程第一章总则第一条为规范银行银行承兑汇票业务，维护金融市场秩序，加强风险管理，保障银行合法权益，提高运营效率，制定本规程。
第二条银行银行承兑汇票业务是指银行在客户委托下对曾经被其他银行承兑的汇票进行再次承兑的业务。
第三条银行银行承兑汇票业务必须遵循国家法律法规以及有关金融监管机构制定的相关规定，严格按照实际操作流程，切实防范各类风险。
第四条本规则所涉及的名词解释：（一）银行承兑汇票：指在一定时间内由承兑银行支付金额的汇票。
（二）银行银行承兑汇票：指银行在客户委托下对曾经被其他银行承兑的汇票进行再次承兑的业务。
（三）承兑银行：指对汇票在一定期限内采取不可撤销承诺，对填发人或持有人指定的付款人支付汇票金额的银行。
（四）收款行：指追索银行委托的用于收付汇款的银行。
（五）国内外汇市场：指金融市场中进行货币交易的场所和机构。
第二章业务流程第五条银行银行承兑汇票业务流程如下:（一）客户向承兑银行申请银行承兑汇票。
（二）承兑银行对客户的资信调查审核，根据其信用状况决定是否承兑汇票，并以书面形式告知客户。
（三）承兑银行对汇票进行准确核对，确认无误后予以承兑，并将承兑行的名称、地址和通讯方式注明于汇票正面。
（四）客户持承兑的汇票向银行提出银行银行承兑汇票的申请，并提交相关资料。
（五）银行在审核汇票的真实性和可行性后，视情况决定是否承兑。
如果银行决定承兑，会将银行银行承兑汇票的金额、期限、利率等重要信息告知客户。
（六）客户确认无误后同意，由银行直接承兑，并与客户签订相关合同，具体业务规定以合同内容为准。
（七）银行将承兑信息、汇票样本等相关资料进行登记并报送国内外汇市场监管机构备案。
（八）收款行在汇票的有效期内将汇票转交承兑银行进行维护和到期兑付，承兑银行应确保兑付款项的安全。
（九）承兑银行在汇票到期日前完成相关款项的支付手续，并将该汇票终止。
（十）客户确认汇票终止后，由银行将承兑信息、汇票样本等相关资料进行撤销登记，并报送国内外汇市场监管机构备案。
XX银行银行承兑汇票承兑业务操作规程
XX银行银行承兑汇票承兑业务操作规程第一章总则第一条为规范银行承兑汇票的承兑业务操作，促进贸易顺利进行，保护银行的利益，制定本规程。
第二条本规程适用于XX银行及其下属各分支机构的银行承兑汇票承兑业务。
第三条银行承兑汇票是指银行以自己的信用保证对汇票的付款承担责任的业务。
第五条银行承兑汇票的承兑应遵循公平、公正、公信的原则。
第六条银行承兑汇票的承兑为商业行为，涉及利益分配，银行应根据风险评估结果决定是否承兑。
第二章承兑条件第七条银行承兑汇票应具备以下条件：（一）汇票必须是真实、合法、有效的票据，具有法定的票据形式；（二）汇票的金额不得超过银行规定的最高承兑额度；（三）汇票的付款人必须是具备还款能力和还款意愿的企业或个人；（四）汇票必须具备足够的期限，安排收回资金；（五）汇票必须符合银行内部风险管理政策的要求。
第八条银行承兑汇票还必须满足以下条件：（一）汇票的付款期限不得超过银行规定的最大期限；（二）汇票不得具备与付款人、承兑汇票申请人存在利益关系的情况；（三）汇票的背书链条完整且合法。
第三章承兑申请和审批流程第九条企业或个人在办理承兑申请时，应提交如下材料：（一）承兑申请书：包括承兑金额、承兑期限、付款人等信息；（二）汇票副本：包括票面金额、付款期限、出票人等信息；（四）承兑汇票背书链证明：包括承兑汇票背书链条的证明文件；（五）其他相关证明文件。
第十条银行在受理承兑申请后，应及时开始审批流程。
第十一条银行对于承兑申请应进行严格的风险评估，包括但不限于以下方面：（一）付款人的信用状况和还款能力；（二）汇票的真实性和合法性；（三）汇票的后续流转和背书链情况；（四）其他相关风险控制要素。
第十二条银行对于承兑申请应尽到审核和监管职责，确保承兑的汇票符合法律法规和银行的风险管理要求。
第四章承兑责任和责任追究第十三条银行对于已承兑的汇票负有付款责任，应按时足额支付汇票金额。
第十四条银行承兑汇票的背书链出现问题或票据本身存在瑕疵的，银行有权拒绝承兑或要求背书链的相关方提供追溯和信用证明材料。
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银行银行承兑汇票业务操作规程第一章总则第一条依照《票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》及《银行承兑汇票业务管理实施细则》规定，特制定本操作规程。
第二条银行承兑汇票(简称承兑汇票，下同)，是指出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
出票人即承兑申请人，委托付款人即本行。
第三条办理承兑业务其承兑额与保证金差额部分要纳入信贷管理程序，进行“三查”管理及授信额度管理；承兑业务经办各部门要各负其责，协调配合，具体职责如下：l、支行信贷部门职责：(1)严格按规定审查申请人的资格、条件；(2)负责对申请人进行有关资信调查、申报材料现场核实，对企业申报材料和上报总部审查材料的真实性、合规性和完整性负责；对调查报告和签署意见判断的合理性、准确性负责；(3)掌握企业流动资金状况，监督企业承兑保证金和支付票款足额到帐；(4)与申请人、保证人签订“承兑协议”、“保证合同”、“存款质押协议”及其他协议或合同；(5)落实制度、执行规定程序，建立台帐，将有关资料归档管理；（6）形成垫款的要依法追讨垫支款项和利息；(7)其他由制度规定的职责。
2、总部公司业务部职责：(1)核定、下达和控制、调整承兑汇票承兑总量和敞口风险；(2)考核承兑总量执行情况和各支行承兑限额控制情况；(3)对备案和上审贷会的承兑业务进行备案或审查；(4)制定承兑业务管理制度，监督落实；(5)建立台帐，按月统计分析承兑业务开展情况；(6)其他由制度规定的职责。
3、资金清算部门职责(1)对汇票、“承兑协议”、“申请审批书"的内容进行审核；(2)签发汇票，登记“银行承兑汇票登记薄”；(3)办理承兑票据的会计核算手续；(4)按照制度规定领用、保管、使用空白汇票和印章等；(5)负责查询查复、挂失止付等柜台业务；(6)其他由制度规定的职责。
4、稽核部门职责：应定期或不定期对承兑业务的办理情况进行稽核检查。
第二章承兑支行办理承兑汇票条件第四条支行必须具备以下条件方能开办承兑业务：1、配备办理银行承兑汇票业务专职管理人员，人员素质符合银行贷款管理岗位职责”中规定的任职条件。
2、存贷比控制在总部规定比例之内，备付金充足。
3、风险管理水平较高，改制后新增贷款不良率控制在总部规定比例之内。
4、制度执行力较强，能自觉依法合规操作，能执行总部制定相关承兑业务规章制度。
5、内部管理和内控制度健全，在总部相关制度基础上，针对承兑业务岗位、人员、客户等情况，制定支行的承兑业务操作细则，再次细化、量化、防范操作风险。
6、支行承兑总量控制在总部要求的比例之内（承兑总量=上月存款余额×25%）。
7、符合总部其他规定。
第三章受理第五条资格审查。
向本行申请办理承兑汇票的出票人须具备以下条件：1、在申办支行开立存款基本帐户或一般帐户，是依法从事经营活动的企业法人、其他经济组织、个体工商户并提供证照原件。
2、申请人资信状况良好，符合本行信贷准入条件和信用评级后的信用等级要求。
3、申请人能遵守诚实信用原则，与汇票收款人之间有真实、合法的商品交易关系，已签订能够履行的真实有效合法的商品购销合同，并提供合同原件。
4、合同实现后能为本行提供相关证明材料，证明已完成了该次交易，如提供符合税务政策的增值税发票或普通发票原件，提供运输、仓保、销售等环节的相关材料。
5、购销合同中约定使用银行承兑汇票结算方式。
6、按本行要求缴足承兑汇票保证金，并存入指定帐户，就汇票金额与保证金差额部分，落实了到期支付时的资金来源和提供本行接受的担保。
7、在本行无不良贷款、无欠息、无承兑垫款等不良信用记录。
8、担保人符合本行要求的担保资格和条件。
9、申请额度控制、年内循环使用承兑业务的条件：(1)申请人信用评级AA+级及以上，担保人信用评级为AA级及以上；(2)现金流量较大，年销售额在l亿元以上；(3)签发汇票频繁，上年年度内签发100笔以上。
10、符合本行要求的其他条件。
第六条申请、提交材料申请人须向经办支行提交申办承兑汇票申请书，并按照资料清单提供以下资料：1、申请人、担保人通过年检的企业法人营业执照、企业组织代码证、税务登记证（或三证合一证）原件和复印件。
2、真实、合法有效的购销合同。
3、申请人、保证人经过年审的上两个年度和申请前一个月的现金流量表、资产负债表、损益表等财务报表。
4、申请人、保证人董事会或授权部门同意承兑或担保的决议或具有同等效力的证明，公司章程和法定代表人签字样本。
5、申请人、保证人近期的信用报告。
6、本行要求提供的其他资料。
全额保证金承兑，客户除不需要提供担保外，第一次申请按上述要求提供材料（可只提供上一个会计年度及当期报表），一年内上述基本资料没有变化的可不再提供。
”支行受理申请人申请书和提交的材料后，按本规程第五条要求进行初步审查，不符合条件的3天内给予答复并退回申请书和提交的材料。
第四章调查评价第七条汇票签发前的调查对符合条件的申请人，进入汇票签发前的调查核实评价程序。
签前调查要点：1、申请人、保证人主体资格的合法性、合规性，看证、照原件，对授信客户是否在授信额度内办理。
2、该笔业务的风险性，现场核实递交材料的合法性、真实性、有效性和完整性：（1）现金流量表、资产负债表、损益表必须与企业的相关帐薄对照核对。
(2)企业帐簿记录必须与记帐凭证核对。
(3)记帐凭证与相关的购销合同、回款记录(如银行对帐单)相核对。
(4)帐簿记录与厍存、与在途商品、在产品相核对。
(5)房产、土地等非流动资产应核实证照原件及相关购置合同、发票。
对申请人不能提供帐薄、凭证、银企对帐单等上述材料的，不配合帐实核对的，签前调查人有权退出企业，向支行行长汇报后退回承兑办理申请。
3、对提交资料的审查。
（1）做到延伸核查，认真查阅合同章程、董事会会议纪要、年度审计报告、验资报告、企业纳税登记及领用增值税发票登记簿、企业增值税发票存根联、企业年度销售明细账、库存产品明细账、应付票据、长期借款、财务费用明细账及相应凭证。
根据企业所提供的资料，必要时可延伸调查相关工商、税务部门。
（2）对企业的财务及经营状况分析。
首先要对企业资产构成情况分析，应收账款要分析账龄，列出主要应收款大户及金额、分析风险度，是否有坏账情况；存货进行分类分析其品种、数量、计价方法，是否适销适用及积压物资情况等；固定资产分析其真实性及组成情况，机器设备的性能、年生产能力、折旧是否提足及在建工程等。
二是分析企业负债构成情况，分析借款来源、时间、用途，列出明细；对应付账款分析其组成情况，主要付款大户及金额；其他应付款的来源情况；长期负债的来源及其他需要说明的事项。
三是分析企业的经营实绩，可采用比较分析，与上年同期相比或与同行业相比较，了解企业本年度生产、销售（经营）情况，分析产品的质量、数量、价格对销售情况的影响；各项成本、费用核算是否正常，了解企业产、供、销渠道，供、销合同的签订情况等。
报表中反应不实的，要说明原因。
4、确定企业信用等级。
5、确定承兑汇票保证金来源和承付时的资金来源。
6、调查贸易真实性：（1）合同审查。
要严格审查合同的全部条款，各项要素要齐全，是否在有效期限内，结算方式是否明确约定为银行承兑汇票；合同交易内容与客户经营范围是否一致、商品价值是否违反市场常规；承兑额度与企业规模是否匹配，合同中商品交易数量是否相适应，有无明显的夸大金额、数量失真；查看合同交易双方的地址及交易商品的产地与合同中交货地点的联系，有无交货地点与运输方式相矛盾的问题。
（2）交易双方主体之间关系的审查，查看是否为长期业务合作伙伴、是否为老贸易客户关系、是否为子母公司或关联企业，交易合同的商品标的物是否属于双方的经营范围。
（3）连续申请承兑人查看是否提供上一次交易确已履行的增值税发票等证明单据。
（4）利用行业分类来判断贸易背景的真实性。
酒店业、旅游业和中介行业等非贸易、生产加工型企业，它们不可能有大批量的商品交易，一般没有银行承兑汇票结算的需要。
（5）根据申请人的生产经营规模、上年及本年的销售收入、现金流量来确定其承兑申请额度的合理性。
（6）对频繁办理银行承兑汇票的业务，要查看其销售收入有无明显的增长。
（7）根据企业经营活动周期，确定其申请承兑期限的合理性。
（8）交易双方签章及授权委托是否真实、有效、合法；（9）出票人、收款人的帐号、户名是否与合同一致;（10）合同必须有履约日期或履约期限；(11)其他核实内容。
6、申请企业法定代表人、主要经营负责人和关联客户的实际控制人的诚信程度。
7、担保评价。
差额部分担保方式的调查和分析。
差额部分属于抵押担保的要调查清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等；差额部分属于保证担保方式的要调查清保证担保人的基本情况（同承兑申请人基本情况）、资产负债状况，分析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等。
支行根据签前调查情况整理材料，对申请人、担保人的合法性、该笔承兑申请的合规性、风险程度等作出明确判断，对保证人的代偿能力和代偿意愿作出明确判断，并签署意见写出签前调查报告。
第八条支行初步审查签前调查人员将整理后的材料和调查报告，递交审查岗初审，初审要点：1、签前调查是否双人负责。
2、所整理材料是否齐全。
3、申请人资格和经营行为的合法、合规性，贸易真实性和承付资金来源的可靠性。
4、评级、调查过程发现的问题和风险是否影响该笔业务的办理。
5、申请人、保证人履约能力。
6、其他审查内容。
第九条审贷小组审议初审岗审查通过，并签署意见后可提交支行审贷小组审议，审议要点见第八条，审议通过的提交支行行长决策是否办理该笔业务。
第十条支行行长审批支行行长根据审核人递交的全部材料，在其权限内审批确定承兑汇票的金额、期限等。
1、对承兑保证金100％的承兑业务，由支行行长审批后，报总部备案后签发汇票。
2、超过支行行长审批权限的，支行行长要在申请审批书上签署意见，将材料交总部审查；总部审查无异议以后，提交审贷会审议，审议通过的由总部行长批准后签发。
3、支行行长审查材料后，对支行审贷小组通过的承兑业务有异议的可一票否决。
4、总部行长对审贷会通过的承兑业务有异议的可实行一票否决。
第五章总部审查、审议、审批第十一条总部备案审查和上审贷会前的审查一、审查要点：1、该笔业务是否符合国家信贷政策、票据管理规定，业务操作是否符合本行制度；2、支行是否超存贷比；3、支行是否已超出办理承兑汇票应控制的总承兑量；4、单户授信额或集团客户授信额是否超额度；5、申请人、保证人在本行有无不良贷款、承兑垫款或欠息发生；6、上报材料的完整性、合规合法性审查：(1)申请人、保证人按要求提供的资料是否完备，内部运作资料是否完备，资料不完备的退回予以补充；(2)申请人、保证人主体资格、法定代表人的证明材料、董事会决议、股东会决议等有权签署意见部门的决议是否符合要求，企业产权关系、关联关系是否明晰；(3)合同、发票等是否合规。