数学与应用数学-我国农村消费信贷发展现状、问题与对策(贵州省为例论文
浅析农村小额信贷市场发展存在的问题及对策五篇范文
浅析农村小额信贷市场发展存在的问题及对策五篇范文第一篇：浅析农村小额信贷市场发展存在的问题及对策浅析农村小额信贷市场发展存在的问题及对策第1章关于小额信贷小额信贷是指在一定区域内，面向低收入人群的小额贷款形式，其目标群体为无法在正规金融获取资金的弱势人群。
完善的小额信贷制度应该是商业化可持续的，即满足以下两个条件：一是能成功服务目标群体，二是能保持商业可持续。
其中商业可持续包括组织上、操作上以及财务上的可持续。
成功的小额信贷即使在项目开展后期没有捐赠和补贴的情况下，仍能像初期一样持续地为目标群体提供贷款支持。
我国早在上世纪90年代初就引入孟加拉乡村银行模式的小额信贷作为扶贫的手段。
十多年来，我国小额信贷主要形式有非政府组织型小额信贷、政府主导型小额信贷、农信社小额信贷和民间自发型小额信贷，资金来源分别为国际捐助、政府财政资金和扶贫贴息贷款、央行再贷款支持、民间资本。
世界上7000多个由非政府组织经营的小额信贷项目中，只有不到1%是财务可持续（Alexandra，2006）。
商业可持续同样是我国小额信贷机构面临的主要问题。
对于依赖国外捐助的小额信贷项目，往往由于资金来源的不可持续性而受阻或终止。
政府主导型小额信贷又由于过分强调扶贫目标，没有针对目标群体的特殊性设计风险补偿机制，导致还款率低下，小额信贷项目无法持续。
服务目标群体与保持商业可持续两个条件只要有一项没能满足，现存的小额信贷发展前景令人担忧。
第2章农村小额信贷的发展历程及存在的问题2.1 农村小额信贷的发展历程小额信贷项目或机构试验的初期阶段(1993年-1996年9月)。
本阶段小额信贷试点主要是由社会团体或非政府组织利用来源于国外捐助和软贷款,以及自筹的资金进行小范围试验,资金来源基本上没有政府资金介入。
相关的政府政策和法律依据也不完善,主要以国家整体的扶贫政策和国际相关经验为参考。
项目扩展阶段(1996年9月-2000年)。
这一阶段在国外援助和自筹资金继续试验的同时,由政府和指定银行(农发行/农行)操作的国内扶贫资金也加入进来并逐渐占到主导地位,在较大范围的贫困地区推广,两大类型的项目并行发展。
我国信贷消费分析论文(全文)
我国信贷消费分析论文一、目前我国信贷消费存在的问题信贷消费在我国刚刚产生，无论是经营者还是消费者，对信贷消费都知之甚少，几乎毫无经验，因而出现了诸多问题，主要的问题是：1、消费者对信贷消费缺乏安全感消费者在消费商品或服务时，面临着多种风险，如生理风险、金融风险、功能风险、心理风险。
消费者自然想让风险最小化。
但是，因为信贷消费作为一种新的消费交易行为，大多数消费者对此毫无经验可言，因而，进行这种购买带有更大的风险[3］。
其次，提供信贷消费的经营者比较复杂，除对诸如国有商业银行外，消费者对其他经营者(如零售商等)的资信知之甚少，甚至一无所知，因而，对经营者存在不信任感；再次，随着经济转型，改革的深入，人们原有的一些福利在调整，而且医疗改革、教育改革等多种涉及人们切身利益的改革未来进展形势不明朗，预期消费中不可知因素太多。
加之职业的不稳定性加剧，量收入减少，发生支付不能，消费者的基本权益如生存权能否得到保护?多大程度的保护?诸如此类的问题没有明确。
最后，信贷消费合同一般是由在经济方面具有绝对优势地位的经营者事先拟定的格式合同，其可能将预定的合同条款强加于消费者，从而排除双方就合同条款进行协商的可能性。
经营者完全可能利用格式合同处心积虑地保护自己的权利，而可能损害消费者的利益。
诸多因素使消费者对信贷消费产生不安全感，感到风险太高，毕竟消费安全是消费者关怀的首要问题，“如果感到风险很高，消费者自然不会购买。
”［4］。
2、信贷消费条件太苛刻对于消费者来说，我国目前信贷消费条件太苛刻，一是信贷消费付款期限较短，小汽车一般为一年，住房按揭一般是10～20年，最长的也仅30年。
这要求消费者必须有高收入，以市为例，目前能够享受信贷消费的知识分子大多是公司或行业内的高薪者，其家庭月收入多在5000元以上，对于一般消费者而言，每月近2000元的还贷费让他们有心无力［5］。
以南阳市为例，目前一般家庭的月收入800～1500元，要支付上千元甚至数千元的信贷款是不可能的。
关于浅论我国消费信贷的现状及发展建议
关于浅论我国消费信贷的现状及发展建议【摘要】目前我国消费信贷正处于起步阶段，与西方发达国家相比还有较大差距。
文章在总结我国消费信贷现状的基础上，分析了我国发展消费信贷所面临的主要问题，并提出了促进我国消费信贷发展的对策。
【关键词】消费信贷；现状；发展；对策一、我国消费信贷的现状中国金融机构开展个人消费信贷较晚，从1999年开始较大规模地开展个人住房贷款，此后其他个人消费贷款也逐渐开展起来。
到目前为止，各金融机构开办的个人消费贷款业务主要包括：个人住房贷款、汽车贷款、教育助学贷款、医疗贷款、大件耐用消费品贷款等。
在各项贷款中，中长期个人消费贷款占绝大部分。
我国消费信贷的发展呈现出以下特点：（一）消费信贷品种逐渐呈多元化发展我国基本上建立了相对成熟的个人消费信贷产品体系。
各商业银行为适应市场变化和不断增长的客户需求，努力开发、创新个人消费信贷系列产品，业务品种日趋丰富和完备。
消费信贷品种除住房贷款之外，还有汽车贷款、助学贷款、大件耐用消费品贷款、个人信用卡透支和其他贷款等，基本上涵盖了不同客户群体的消费需求。
（二）消费信贷在我国尚属起步阶段，进展比较缓慢我国经济运行特征发生了重要变化，从过去以商品普遍短缺、供不应求为主的卖方市场过渡到了绝大多数商品供求平衡或供过于求的买方市场。
在相对过剩的经济背景下，由于没有足够的市场需求来实现商品价值进而实现社会再生产的循环，才逐步尝试消费信贷这一新的消费方式。
（三）住房贷款已成为我国消费信贷的主要形式虽然我国全面开办消费信贷的时间不长，但个人住房贷款在消费信贷中的重要性已显而易见。
住房信贷一直居于主导地位，其比重基本在60%到75%之间。
随着助学贷款、汽车贷款等消费信贷的迅速发展，今后几年个人住房贷款在我国消费信贷总额中的比重可能会有所下降，但个人住房贷款在消费信贷中的主导地位不会改变。
（四）各地区消费信贷发展不平衡从全国情况看，由于刚刚起步，消费信贷在我国的发展还不尽如人意，各地进展也不平衡。
关于农村消费面临的新情况新问题及对策建议
关于农村消费面临的新情况新问题及对策建议加快释放农村消费潜力，促进农村消费水平提升，对于促进农村经济发展，提高农民生活质量和水平具有十分重要的作用。
我省农村消费市场潜力巨大，是未来扩内需、稳增长的重要抓手，2022年全省农村常住人口万人，占全省总人口的％，实现农村社会消费品零售额亿元，人均消费支出元，基本生活消费增长较好。
新形势下，面对繁重的改革发展稳定任务，怎样更好引导农民扩大消费，提高农村消费水平，已成为目前广泛关注并亟需解决的问题。
一、存在问题一是农村消费环境亟待优化。
近年来，全省农村消费环境得到了极大改善，但农村市场流通体系还不健全，专业市场、批发市场相对缺乏，特别在一些偏远乡村以路、以棚为市现象比较突出。
流通秩序不规范，部分农村小商场、小卖部以及农村集贸市场产品未明码标价、商品随意摆放、价格欺诈、假冒伪劣、以次充好等不法经营行为依然存在。
同时，农村地区基础设施相对滞后，消费流通网络不发达、个体工商户实力不强，在运输、经营、仓储设施等方面局限性较大，造成大宗生产资料和耐用消费品供需断层，阻碍了农村居民消费能力的进一步释放。
二是农村人情消费负担加重。
随着农村居民收入和生活水平的不断提高，特别是疫情放开以来，农村人情往来的对象范围逐渐扩大，人情消费的名目逐年增多，总的消费数量在家庭收入中所占的比重也呈上升趋势。
比如，农村孩子有满月、周岁等礼数，老人则有过寿、丧事等礼数，盖房有上梁、乔迁新居礼等消费，根据调研掌握的情况，当前我省农村人情消费支出下限为100—200元不等。
同时送礼攀比、封建迷信活动在农村也较为普遍，制约了正常的生产和生活消费需求。
三是农村商品质量有待提升。
部分经营者为追求最大利润，以低廉价格从“小字号”企业或其他批发企业手中购进不合格商品，这种趋利性造成“问题商品”在农村市场泛滥，严重侵害农民消费权益。
部分农民消费习惯和观念相对滞后，只注重价格及实用性，而忽视其安全性，对质次价廉的商品较为青睐，这种附和性为假冒伪劣商品提供了滋生土壤。
农村信贷市场能力分析论文
农村信贷市场能力分析论文当前，在我国进一步深化金融体制改革时期，作为农业大国，农村金融市场改革和发展已成为当今社会各方关注的焦点。
如何进一步发挥金融在经济领域中的核心作用，有效推动农业产业化、促进农村经济增长、帮助农民致富，解决农村、农业和农民融资需求矛盾，是当前社会各界尤其是各级金融部门值得深思和探讨的课题。
通过调查，我们深深地感到，“三农”渴望金融服务，农村信贷市场需要进一步改革和加强，发展潜力巨大。
一、当前农村信贷市场的现状（一）农村经济发展较快，“三农”信贷需求旺盛目前，在国家政策向农村地区倾斜的情况下，各地农业产业化投入、种养殖业发展、种粮等积极性普遍提高，既成为一种趋势，也体现出地方政府和农民的强烈愿望。
随着农村经济体制改革的深化，农村的二、三产业也呈现前所未有的良好发展势头，一部分集产、供、销和贸、工、农为一体的农业龙头企业不断做大做强，各类经济成分的企业和个体工商户如雨后春笋般发展起来，农村经济空前繁荣。
农村各类经济的蓬勃发展是与金融支持密不可分的，各类经济主体的信贷需求与日俱增，但金融部门收缩贷款权限，且偏重于短期农业项目投入的现状，使广大农村客户多样化的资金需求难以得到满足，资金缺口较大。
（二）各类信贷供给主体在农村的发展状况目前农村金融服务功能单一，难以满足农村多元化经济需求。
我市农村金融组织体系主要有农发行、农行、农村信用社及邮政储蓄等金融机构，经营的业务多为传统的存贷款业务，产品相对匮乏，选择余地小。
由于政策性银行的服务范围狭窄，国有商业银行近年来纷纷收缩农村网点，导致农村客户获取信贷资金的渠道十分有限，主要依赖农村信用社的信贷投放和民间借贷。
1、农业发展银行资金来源不稳定,筹资成本较高，与优惠贷款形成较大反差；业务范围狭窄，功能单一，仅是在农产品收购方面发挥着政策性金融组织的作用，从某种程度来说，只是扮演着“粮食银行”的作用。
2、作为商业银行的农业银行，市场定位和经营策略发生了重大变化，信贷业务重点向城市倾斜，农业银行信贷资金已基本从农村市场退出。
浅析发展我国消费信贷存在的问题与对策(可编辑优质文档)
浅析发展我国消费信贷存在的问题与对策（可编辑优质文档）(可以直接使用，可编辑完整版资料，欢迎下载）浅析我国消费信贷发展存在的问题与对策班级：******* 姓名：*** 学号：*****指导老师：*****摘要：在我国，消费信贷作为一种调节手段，对交接消费需求、促进经济稳定增长、改善银行的资产结构起到十分重要的作用。
以个人消费信贷为主的一种新的业务创新品种，已成为商业银行业务的重要组成部分。
然而，目前我国消费信贷的发展却不尽如人意，消费贷款在商业银行的贷款业务中所占比重较小，与发达国家相比差距较大。
如何进一步发展我国消费信贷，充分发挥消费信贷的促进作用，已成为众多经济学家研究的课题之一。
本文就我国个人消费信贷发展存在的问题加以分析，以探讨、研究我国个人消费信贷发展存在的问题及原因，并找出解决问题的方法。
关键词：消费信贷；个人消费；商业银行；问题及对策；消费信贷，又称信用消费，是指银行、其他金融机构或商业企业向消费者个人提供的,主要用来购买劳务、房屋和各种耐用消费品的信贷。
消费者能够通过消费信贷的方式预支远期的消费能力，提升即期消费水平。
它是经济发展到一定程度，货币信用关系发展到较高水平时，为缓解消费与生产之间的矛盾，使消费增长速度适应生产增长速度而出现的一种金融服务产品。
我国的消费信贷是在改革开放后伴随着住房制度的改革起步的，1999年3月，中国人民银行下发《关于开展个人消费信贷的指导意见》后，消费信贷才进入全面推广阶段。
如今以消费信贷、住宅贷款等为主的创新品种，已成为商业银行业务创新的重要组成部分。
我国消费信贷发展时间短，规模不够大，法律政策制度不健全，市场不够成熟和完善，因此有必要对我国消费信贷市场的现状进行系统性的分析，并对存在的问题提出政策性的建议，这对于保证我国消费信贷市场健康发展，促进经济增长具有积极意义。
一、我国商业消费信贷概述（一）消费信贷的概念消费信贷是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以商品型货币形式向个人消费者提供的信用。
我国农村消费信贷发展现状、问题与对策
我国农村消费信贷发展现状、问题与对策
一、现状
近年来，我国农村消费水平逐步提高，农民对消费品质量和品
种有了更高的要求，因此需求呈现出快速增长的趋势。
农村消费信
贷的发展也呈现出良好的势头。
一方面，目前我国许多银行、保险
公司、互联网金融公司等纷纷推出了针对农村消费信贷市场的金融
产品和服务；另一方面，尽管我国农村信用体系存在一定的缺失，
但也有多种方式和手段可以验证农户的信用水平，如征信系统、农
户信用记录等。
二、问题
在我国农村消费信贷发展过程中，依然存在以下问题：
1.银行产业结构不合理，主要服务城市高收入人群，农村地区
金融服务相对薄弱；
2.农村信用体系建设滞后，农民的征信信息缺乏及不规范问题
突出；
3.农村消费品购买渠道有限，且缺乏信用购买渠道，这为消费
信贷的风险控制增加了难度；
4.缺少针对农村消费信贷的专业机构和人才，人才红利未能充
分释放。
三、对策
为了解决上述问题，应采取以下措施：
1.建立健全农村金融服务体系，促进农村消费信贷市场的发展；
2.加强农村信用体系建设，建立科学、完善的征信系统，提高农户的信用评级；
3.发挥互联网金融的优势，探索线上线下相结合的模式，打通农村消费信贷的渠道，为农民提供方便、快捷的信贷服务；
4.加强农村消费信贷产品的创新，推出符合农村特点和需求的信贷产品，满足农村消费的多元化需求；
5.注重人才培养和机构建设，提高农村消费信贷机构的专业化和经验积累，为农村金融增添新的生力军。
我国消费信贷的现状及问题分析
我国消费信贷的现状及问题分析消费信贷的现状近年来，我国消费信贷市场呈现出快速增长的趋势。
据统计，截至2020年，我国消费信贷市场规模已达2.5万亿，同比增长40％以上。
消费信贷供应主体的多样化我国消费信贷市场的主要供应方包括商业银行、信托公司、消费金融公司、P2P平台等多个金融机构。
商业银行作为传统金融机构，其信用评估系统和风控体系相对完善，能够满足较高信用评级的用户需求。
而消费金融公司和P2P平台则更好地满足了中低收入人群的金融需求。
消费信贷产品的多样化消费信贷产品涵盖了各种消费场景，如家装、旅游、医疗、教育等，同时也满足了不同收入水平的消费者需求。
消费信贷产品的类型也在不断扩展，如分期付款、信用卡分期、消费现金贷、车抵贷、房抵贷等。
消费信贷市场存在的问题虽然消费信贷市场的快速增长为个人消费提供了更多选择，但同时也存在着一些问题，其中主要有以下几点：信息不对称消费信贷市场在广告推广和业务营销上存在信息不对称的现象。
一些金融机构在宣传产品时，常常夸大其产品特点、截取有利信息等，不同用户也无法获得同样的产品信息，导致消费者在做出消费决策时缺乏充分的信息。
利率不透明部分消费信贷产品的利率较高，并且存在虚高的情况。
消费者在选择和比较不同银行、金融机构提供的信贷产品时，往往难以直观看到产品的综合利率，甚至需要寻找帮助才能了解其实际负担。
透支问题消费信贷产品往往存在的弊端之一就是透支，不少消费者借钱用于消费之后，因为资金流入不及时或从事风险投资等行为导致违约。
不仅会对消费者自身造成经济损失，也会对金融机构的资产产生损害。
总结消费信贷市场的快速增长为社会消费提供了便利，但其存在的问题也需要我们重视和解决。
对于消费者而言，应增强风险意识，认真研究产品的信息和合同条款，不盲目追逐额度与利率。
对于金融机构而言，则需要加强风险控制和信息透明度，制定更好的行业规范，规范市场发展，确保消费信贷市场的平稳健康发展。
我国消费信贷问题研究论文(全文)
我国消费信贷问题研究论文一、ZG的消费信贷环境及现行的信贷政策（一）ZG居民收入差距不断扩大的现实。
20世纪90年代以来，ZG居民收入增长总体上比较缓慢，而且城乡之间、家庭之间、地区之间、行业之间的收入差距不断拉大，目前ZG的基尼系数接近0.5，是世界上收入差距较大的GJ之一。
（二）当前ZG消费信贷形势及政策。
ZG消费信贷起步于20世纪80年代中期，但真正迅速进展却是在20世纪90年代末期，1997年底ZG消费信贷规模仅有172亿元，1999年全国贷款总额达到1，396亿元，到20XX年更是达到了2.4万亿元。
在信贷规模扩大的同时，信贷结构也日益变化和完善，消费信贷品种呈现多元化进展趋势，已经从最初的单纯消费信贷进展到10多个信贷品种：个人住房抵押贷款、汽车贷款、助学贷款、医疗贷款、旅游贷款、大件耐用消费品贷款等。
个人住房消费信贷获得迅猛进展：ZG住房制度改革使得个人住房信贷成为消费信贷的重点。
此外，助学贷款、旅游贷款、耐用消费品贷款等多种消费信贷业务迅速进展，消费信贷呈现多元化、高增长的进展趋势。
二、ZG消费信贷所存在的问题信贷消费作为启动消费、拉动经济增长的重要举措，至今并未产生预想的效果，究其原因是因为ZG消费信贷存在诸多问题，居民收入差距不断扩大，总消费倾向的不断降低，导致低收入消费者不敢、不能或没有机会消费信贷，严峻制约消费信贷快速进展。
主要原因有以下几方面：（一）消费信贷机会不均等。
消费信贷机会均等是指消费者在同一消费信贷条件下，享有同等的获得消费信贷的机会，这是法律平等、公平价值在消费信贷问题上的体现。
消费信贷条件根据消费信贷的特征，只能以消费者信用、偿债能力为依据。
而目前ZG，全国性或地方性的信用监操纵度未建立起来，对不同消费者的信用难以长期持续监控，经营者为保护自己的利益，常将职业、年龄、户籍等作为消费信贷条件，从而造成不同的消费者享有的消费信贷机会不同。
（二）社会保障不健全，居民不敢消费。
贵州省农村经济发展中金融支持存在的主要问题及对策
贵州省农村经济发展中金融支持存在的主要问题及对策要解决好贵州的“三农”问题，离不开金融支持。
本文对贵州农村经济发展的金融支持现状存在的问题进行揭示，结合贵州经济发展的实际情况，提出了促进贵州省农村经济发展的金融支持构的对策和建议。
标签：农村经济发展金融支持贵州省是典型的农业大省，经济发展相对滞后，农业人口比重较高，农业基础薄弱，全省农村绝对贫困人口仍有266万，接近全国总数的十分之一。
2009年末，全国农民人均纯收入首次突破5000元大关，而贵州省农民人均纯收入仅有3245元，仅占全国平均水平的64.9%。
要解决好贵州的“三农”问题，离不开金融支持。
如何使农村金融机构体系更加完善，提供农村经济发展所需的金融支持是当前贵州农村经济发展的关键。
集政策性金融、商业金融、邮政金融、农村合作金融和新型农村金融五位一体的农村金融支持体系为贵州农村经济的发展做出了巨大的贡献。
但是贵州的农村金融支持体系总体运行效率并不乐观。
1 贵州省农村经济发展中金融支持存在的主要问题1.1 农村金融机构服务缺位1.1.1 农业银行由于追求商业化经营，农村业务严重萎縮目前，农业银行的定位虽然还是服务城乡经济，在多数县城还有机构存在，但却减少了资产结构中的农业贷款比重及乡镇企业贷款比重。
在西部大开发背景下，农行在贵州省的中长期国债项目的贷款逐年增加，主要用于城市交通基础设施建设投资，在农村地区的项目投资很少。
农行的业务“脱农”现象加剧，从加剧了农村资金供需矛盾。
使得原本就比较稀缺的金融资源更难满足农村经济发展的需要。
1.1.2 农业发展银行行业务面窄，支农力不从心农发行作为唯一的农业政策性金融机构，发挥了在贵州农村金融中的骨干和支柱作用。
然而农发行的业务口径相对而言还是比较窄，基本不涉及微观经济主体的金融支持，不与农户发生直接的信贷关系，从授信时间来看短期贷款所占比重较大，支农的广度、深度都不够。
对于诸如支持农业开发、产业化和农村基础设施建设等业务的扶植功能并没有有效运作起来。
我国农村小额信贷问题和对策研究
我国农村小额信贷问题和对策研究摘要：首先提醒了目前我国农村小额信贷存在的问题，在此根底上提出理解决这些问题的对策。
关键词：农村小额信贷；问题；对策1我国农村小额信贷存在的问题1.1农村金融效劳体系不完善(1)担保、保险机构产品业务比拟局限。
建立和完善农村金融效劳体系，离不开农村信贷担保、农业保险及再保险机构。
我国现行小额信贷原那么上不需要抵押或担保，也可采取灵敏多样的抵押或担保形式，但是因为贷款对象都是最贫困的农民，他们提供的担保的作用与一般金融机构的商业贷款担保相比很难等同，因此在农村小额信贷中引进商业担保和保险是完善农村金融效劳体系的重要一环。
(2)缺乏专门的农村小额信贷资金批发机构。
由于目前我国还没有形成规模的专门向小额信贷(零售)机构提供批发资金的信贷批发机构，很多农村小额信贷机构资金缺乏且缺乏合法的融资渠道，必然会严重制约他们的生存和开展壮大，导致他们对农村经济开展的促进作用相对较弱。
(3)咨询、技术效劳机构缺位。
目前在我国农村地区，专门的小额信贷咨询及技术效劳类机构根本上还是空白，这样的任务往往由政府通过组织“科技下乡〞等活动提供有限的效劳。
其深度、广度、效劳才能和持续性均值得疑心，在政府资源利用效率较低的同时，也不利于在农村形成长期稳定的专业技术效劳力量。
1.2农村小额信贷业务运作管理不理想(1)贷款管理形式缺少灵敏性。
我国开展较多的小额扶贫贴息贷款、农户联保贷款(小组贷款形式)、农户小额信誉贷款(个人贷款形式)在理论中，均不同程度地呈现出缺乏。
另外，由于信誉机制缺乏人性化的弹性管理制度，容易导致群众对这类小额信贷失去信心。
比方有些确实是由于不可抗力原因导致短期内无力还款的农户会被简单地降低信誉等级甚至被取消授信资格，不能获得持续的资金支持，影响工程后续工作的开展，不但加大农户的还款难度，还会增加农户主观违约的可能性。
(2)大多农村小额信贷机构对目的客户的选择过于严格。
我国由政府推动的农村小额信贷从创始之初就带有很强的扶贫互助性质，主要以中低收入者尤其是贫困人口作为贷款对象，涉及面广、量大、单笔贷款额度校但是。
我国农村消费信贷发展现状问题与对策
建立信贷市场信息共享机制
建立信息共享 平台，实现银 行、农户、政 府等多方信息
互通
完善征信体系， 提高农户信用 意识，降低信
贷风险
鼓励金融机构 创新产品和服 务，满足农户 多元化信贷需
求
加强政策引导 和监管，规范 市场秩序，促 进信息共享机 制的健康发展
完善信贷法律法规体系
制定专门针对农村消费信贷的法 律，明确相关主体的权利义务和 法律责任。
国家政策支持农村消费信贷发展，为金融机构提供了机遇
农村消费结构升级，对高品质产品和服务的需求增加 互联网和移动支付的发展为农村消费信贷提供了便利条件和新的机 遇
农村消费信贷的创新发展方向
互联网+农村消费 信贷：利用互联网 技术，拓展农村消 费信贷市场，提高 金融服务覆盖面。
大数据风控：运用 大数据技术，建立 风险评估模型，降 低信贷风险。
章节副标题
信贷产品和服务单一
缺乏多样化的信 贷产品：目前农 村消费信贷产品 主要以短期小额 贷款为主，不能 满足农民长期和 大规模的消费需 求。
服务方式落后： 农村消费信贷服 务方式仍以传统 柜台业务为主， 电子化、网络化 程度较低，服务 效率低下。
缺乏个性化服务： 农村消费信贷产 品和服务缺乏个 性化设计，难以 满足农民多样化 的消费需求。
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我国农村消费信贷的发展 现状
章节副标题
农村消费信贷的规模和增长趋势
增长趋势：近年来，随着农民收入水平 的提高和消费观念的转变，农村消费信 贷需求不断增长，市场规模不断扩大。
未来展望：预计未来几年，我国农村消 费信贷市场将继续保持快速增长态势，
成为推动农村经济发展的重要力量。
我国个人消费信贷发展中的问题及对策研究毕业论文
我国个人消费信贷发展中的问题及对策研究【摘要】消费信贷是经济发展到一定程度，货币信用关系发展到较高水平时，为缓解消费与生产之间的矛盾，使消费增长速度适应生产增长速度而出现的一种金融服务产品。
我国的个人消费信贷是在改革开放后伴随住房制度改革起步的。
然而，与发达国家相比，我国的个人消费信贷发展水平还是比较落后，我国现阶段发展消费信贷中尚存在一些问题，如商家、政府的信用危机及个人信用制度缺乏、贫富分化日趋明显等，据此必须探讨解决这些问题的途径，建立起配套的信用消费制度，解决居民收入增长及贫富分化问题，适时发展多种形式的消费信贷等方法，从而使信用消费成为推动经济发展强大力量。
在新时期，研究个人消费信贷的新问题，对促进我国个人信贷的发展，进一步拉动经济发展有着深远的意义。
消费信贷是国家为促进消费、扩大内需和支持国民经济持续稳定发展的重要措施，也是商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量的有效途径，更是商业银行新的业务效益增长点。
近几年来消费信贷在全国较发达地方发展迅速，但在经济欠发达的地区仍然举步维艰。
论文对个人消费信贷增加引发的经济增长行为以及如何通过个人消费信贷来拉动经济发展的问题进行探索。
分析了我国个人消费信贷发展的现状、存在的问题以及影响因素，最后针对存在的问题和影响因素提出了发展策略。
对于增强消费意识、化解金融风险、培育商业银行新的利润增长点、扩大内需、促进经济增长等都具有一定的理论指导帮助和现实意义。
【abstract】Consumer credit is economic development, to a certain degree of monetary credit relations development to a higher level, in order to alleviate the contradiction between consumption and production, consumption growth speed adaptation production growth and emergence of an financial services products. China's individual consumer credit is in after reform and opening-up started with housing system reform. However, compared with the developed countries, China's personal consumption credit development level is relatively backward, or current development in consumer credit exist some problems, such as business, government credit crisis and personal credit system lacks, polarization between become increasingly obvious etc, accordingly must explore ways to solve these problems, establish supporting consumer credit system, resolve dweller income growth and rich and poor differentiation question, timely to develop various forms of consumption credit method, thus making the consumer credit power to promote economic development. In the new era, study the new individual consumer credit problems and to promote national personal credit growth, further promoting the economic development of profound significance. Consumer credit is countries in order to promote consumption, expanding domestic demand and support the national economy continuous and steady development, but also the important measures of commercial bank credit structure adjustment, improve the quality of loan assets, is the effective way of commercial bank new business benefit growth. In recent years the consumer credit in more developed local development is rapid, but in less-developed regions still limping. Papers on individual consumer credit to increase economic growth behavior caused by individual consumer credit and how to drive economic development problems are explored. Analyzes the presentsituation of the development of individual consumer credit, the existing problems and influence factors to solve the existing problems, and finally put forward and the influence factors of the development strategy. To enhance consumer consciousness and defuse financial risks, cultivating commercial bank new profit growth point and expanding domestic demand and promote economic growth has certain theoretical guidance to help and realistic significance.【关键词】商业银行消费信贷业务个人信用制度正文引言党中央、国务院在制定“十一五”规划的时候，很注重研究消费的问题，提出了把扩大消费作为“十一五”重大战略结构调整的一个方针。
本科毕业设计-论我国消费信贷发展中的问题及对策
*** 大学本科毕业论文（设计）题目论我国消费信贷发展中的问题及对策姓名学号专业年级指导教师职称2012年 03月30 日论我国消费信贷发展中的问题及对策摘要随着我国居民消费观念的改变，消费信贷业务正处于高速发展时期，逐渐成为我国商业银行最具发展潜力的业务之一。
本文通过归纳和梳理学者对消费信贷的研究，了解了消费信贷的发展及其规律的同时，也发现消费信贷在我国的发展并不太乐观，存在很多缺陷和障碍。
因此，如何更好的发展和完善我国的消费信贷市场已经成为摆在我国商业银行面前的一个重大而现实的问题。
【关键字】消费信贷发展问题风险对策The thesis about Problems and Strategies of consumptioncredit in our countryAbstractWith constant changing of consuming conceptions in our country , consumer credit is in the high speed development . It becomes one of the most promising business in Chinese Commercial Banks. This paper summaries and surveys the newest research findings of scholars in consumer credit, finding that the development of consumer credit doesn't seem very hopeful and many obstacles do exist. At the same time,绪论近年来，随着中央提出把扩大国内需求、开拓国内市场作为我国经济发展的基本点和立足点，我国商业银行也纷纷把开展消费信贷作为拓展信贷业务的重点。
我国消费信贷发展论文(全文)
我国消费信贷进展论文一、我国消费信贷进展的现状我国消费信贷起步于20世纪80年代中期，但真正迅速进展却是在20世纪90年代末期开始的，1997年底，我国消费信贷规模仅有172亿元，1999年全国贷款总额达到1396亿元，到20XX年更是达到了2.4万亿元。
在信贷规模扩大的同时，信贷结构也日益变化和完善，消费信贷品种呈现多元化进展趋势，已经从最初的单纯消费信贷进展到10多个信贷品种：个人住房抵押贷款、汽车贷款、助学贷款、医疗贷款、旅游贷款、大件耐用消费品贷款等。
个人住房消费信贷获得迅猛进展：我国住房制度改革使得个人住房信贷成为消费信贷的重点，1998年，个人住房贷款规模仅为427亿元，到20XX年就已经达到19857亿元，增加了40多倍。
汽车消费信贷是我国信贷业务的重要组成部分，近年来也进展十分迅速，到20XX年底，个人汽车消费信贷规模就已超过2000亿元。
此外，助学贷款、旅游贷款、耐用消费品贷款等多种消费信贷业务获得迅速进展，消费信贷呈现多元化、高增长的进展趋势。
二、我国消费信贷存在的问题（1）消费信贷法律体系不完善自央行1998年出台消费信贷政策以来，我国的消费信贷已经有了很大程度的进展，与此相对应的是，我国相关的法律建设还一片空白，目前还没有一部统一规范消费信贷活动和调整消费信贷关系的全国性法律。
我国现有的消费信贷的规范性文件层次较低，都是以行业规范的面目出现，没有上升到法律层次。
我国还没有一部统一的《消费信贷法》。
而在西方GJ如美国，它的消费信贷法律体系已十分完善，《统一消费信贷法典》规定了消费信贷的方方面面，是美国消费信贷制度的主体与基石。
另外，针对不同的信用贷款，也有不同的专门的法律来规范，如针对个人住房贷款，美国政府出台了《联邦住房法》、《住房抵押贷款法》、《联邦住房贷款银行法》等。
（2）提供消费信贷的机构偏少在我国，提供消费信贷的机构主体主要是国有四大商业银行，他们几乎垄断了我国消费信贷市场，1999年国有商业银行占消费信贷市场份额的99.2%，到20XX年，这个比例依旧在70%以上。
我国农村消费信贷发展的制约因素及对策文献综述
我国农村消费信贷发展的制约因素及对策文献综述近年来，农村居民收入不断提高，农村消费市场蕴藏了巨大潜力，农村消费信贷在促进农村消费市场发展中的作用日益凸显。
但当前存在的一些问题阻碍了农村消费信贷业务的发展，解决这些问题已刻不容缓。
一、我国农村消费信贷的现状（一）消费信贷的含义及发展农村消费信贷的意义消费是人类经济活动的出发点及基本动力，消费信贷的产正是我国经济发展到一定阶段的必然产物,是社会生产发展和人们消费结构变化的客观要求。
、所谓消费信贷是指金融机构为购买消费品的客户提供的一种信贷业务。
它以消费者未来的购买力为放款基础，旨在通过信贷方式预支远期消费能力，来刺激或满足个人即期消费需求。
其中农村消费信贷是重要的组成部分。
在当前金融危机背景下，拓展我国农村消费信贷不仅具有广阔的前景，而且更有其重大的经济及政治意义。
我国正处在加速推进工业化和城镇化的重要历史阶段。
随着改革开放步伐的不断加快，农村居民消费信贷已由生存型消费向发展型消费升级，因此拓展我国农村消费信贷是转换增长模式及促进消费结构升级的和扩大内需的迫切需要。
（二）农村消费市场发展的现状近年来,国家对破解“ 三农” 难题进行了持续不断的努力,随着对农民税收负担的减免及各方面扶持政策的逐步落实,农民的收入较以前有所增加。
农民为提高生活水平,在建房、置车、购买家用电器等耐用消费品、教育等方面的消费投入也在增加。
可是无论在收入还是消费上的增长速度都远远慢于同期城镇的增长。
伴随着农民收入水平的提高和农村消费市场的发展,农民对消费信贷的需求也开始出现并呈逐渐增多的趋势。
一些金融机构包括农村信用社顺应这一趋势,围绕国家开拓农村消费市场的政策导向,积极地开展了发展农村消费信贷的有益探索,取得了一些进展, 积累了初步的经验。
但是, 从总体上看,农村消费信贷的发展还处于起步阶段, 不论是重视程度, 还是信贷产品的创新、信贷服务的适应性等都存在许多需要解决的问题。
当前农村消费信贷市场的现状及发展对策
西南金融 200711141 当前农村消费信贷市场的现状及发展对策高 亮[摘要]我国农村人口众多,消费潜力巨大,市场空间广阔。
高度重视并采取综合措施加快发展农村消费市场,缩小城乡差距,对于我国实施内需拉动战略,实现经济持续快速稳定增长的目标,具有全局和长期的重大意义。
因此,充分发挥金融的促进作用,提高农村消费,发展与夯实农村消费信贷势在必行。
[关键词]农村 消费信贷 市场现状 对策 一、农村消费及信贷消费的现状近年来,国家对破解“三农”难题进行了持续不断的努力,随着对农民税收负担的减免及各方面扶持政策的逐步落实,农民的收入较以前有所增加。
农民为提高生活水平,在建房、置车、购买家用电器等耐用消费品、教育等方面的消费投入也在增加。
可是无论在收入还是消费上的增长速度都远远慢于同期城镇的增长。
消费信贷是指为了调剂资金的余缺,解决资金拥有与消费需求实现的时间差,由金融机构发放用于购买最终商品与服务的贷款,充分弥补了资金与消费需求的矛盾。
伴随着农民收入水平的提高和农村消费市场的发展,农民对消费信贷的需求也开始出现并呈逐渐增多的趋势。
一些金融机构包括农村信用社顺应这一趋势,围绕国家开拓农村消费市场的政策导向,积极地开展了发展农村消费信贷的有益探索,取得了一些进展,积累了初步的经验。
但是,从总体上看,农村消费信贷的发展还处于起步阶段,不论是重视程度,还是信贷产品的创新、信贷服务的适应性等都存在许多需要解决的问题。
不能适应开拓农村消费市场的急迫需要,也不能有效挖掘发展农村消费信贷的巨大潜力,以至于被人们认为应该具有广阔发展空间的农村信贷市场却发展缓慢,严重滞后。
金融促进经济发展,提高人民的生活水平的作用在农村,以及农村信贷市场上却体现得极不充分。
二、影响农村消费信贷市场发展的因素分析发展农村消费信贷是一项综合性工作,目前我国农村消费信贷的发展受多方面因素制约和影响。
(一)农村基础设施和商品市场体系发展相对落后等“硬件”因素交通、用水、用电、获取信息传输等基础设施既影响农村消费市场的发育,又决定农民消费条件和环境的改善。
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摘要有关于农村消费市我国农村的消费市场发展程度问题是一个让大家关注经济问题,这是对于一个以农业为基础的大国而言,是值得讨论与研究的问题。
近几年来,随着我国经济市场的发展,我国农业经济占国民经济的重要地位在逐步下降,但是我国的农村经济市场发展问题还是我国经济界关注的首要问题,但是近几年来我国农村经济市场发展问题越来越表现出它的重要性与解决相关问题的紧迫性。
我国农村金融制度革新的落后和农村金融产品供应的不足等各种客观因素,已经成为制约我国农村经济市场发展的因素,进而成为了促成我国农村现代化过程的绊脚石,还有以前存在的"三农"问题逐步转化成如今的"农业、农村、农民、农贷"联合的"四农"问题。
伴随着我国经济市场进入了新的时期、新的阶段,经济市场发展的中机遇与挑战互存,特别是农村经济市场的展开是一大困难。
我国农村消费市场问题就是典型的机遇与挑战并存的问题,要想发展农村消费市场,就需要借助农村消费信贷的作用,所以这篇文章我就贵州省农村居民为例,对有关于农村消费市场的问题做了进一步研究。
关键词：贵州；农村消费信贷；消费增长；对策AbstractThe question of the degree of development of the consumer market in rural areas of our country is a matter of economic concern, which is worthy of discussion and stu dy for a large country based on agriculture. In recent years, with the development of o ur economic market, our agricultural economy has been gradually declining as an imp ortant part of the national economy, but the development of our rural economic marke t is still the primary concern of our economic community, but in recent years the devel opment of our rural economic market has increasingly demonstrated its importance an d the urgency of solving related problems. Various objective factors, such as the back wardness of the innovation of our rural financial system and the inadequate supply of rural financial products, have become factors constraining the development of our rur al economic market, which has in turn become a stumbling block in the process of mo dernizing our country's countryside, as well as the gradual transformation of the forme r problem of the "three farmers" into the present problem of the "four farmers", which is a combination of "agriculture, rural areas, farmers and agricultural loans". As Chin a's economic market has entered a new period and stage, opportunities and challenges in the development of the economic market coexist, and the development of the rural economic market in particular is a major difficulty. In order to develop the rural consu mer market, we need to take advantage of the role of rural consumer credit, so in this article I have done further research on the issue of rural consumer market with regard to the example of the rural residents of Guizhou Province.Keywords: guizhou; rural consumption credit; consumption growth; countermeas ures.目录1 引言 (1)2 2019-2020年贵州省经济发展情况及主要目标 (1)2.1 2019年国民经济和社会发展计划执行情况 (1)3 中西方消费信贷与我国存在的差异与启示 (2)3.1中西方消费信贷与我国存在的差异 (2)4 贵州省居民消费特征分析 (2)4.1贵州农村居民消费增长的制约因素分析 (3)5贵州省农村居民消费信贷市场发展中存在的问题 (4)5.1 农村居民消费信贷市场发展水平较低 (4)5.2 农村居民消费贷款市场资金缺口较大 (4)5.3 农村居民消费信贷风险相对较大 (5)5.4 农村居民弱势特征明显，抑制了消费信贷市场的发展 (6)5.5 法律和制度障碍，制约农村居民消费信贷市场的发展 (6)5.6 农村金融服务体系欠发达，制约农村居民消费信贷市场的发展 (6)6 拓展贵州省农村居民消费信贷市场的对策和建议 (7)6.1针对农村居民消费信贷市场发展水平较低对策 (7)6.2针对农村居民消费贷款市场资金缺口较大对农村居民的影响 (8)6.3针对农村居民消费信贷风险相对较大问题 (8)6.4针对居民的弱势特征问题 (8)6.5针对法律和制度障碍制约农村居民消费信贷市场的发展问题 (9)6.6针对农村金融服务体系欠发达制约农村居民消费信贷市场的发展问题 (10)6.7设立贵州省农村合作金融产业发展基金 (10)7 总结 (11)参考文献 (12)致谢 (13)贵州省关于农村消费信贷发展的分析研究1 引言我国当前主要的经济问题如何发展农村消费信贷市场,对于一个千年以农业为基础的国家而言,只有促进农村消费信贷的发展才能促进国民经济。
但是随着我国经济的展开,农业占国民经济的重要位置正在缓慢下降,农村消费市场也应受到关注,农村消费信贷问题也成为我经济市场的一大问题，尤其是中国农村消费市场的发展是最为缓慢的，虽然中国已经出现许多促进消费信贷市场发展的政策、方案，但是消费的速度很缓慢本文借贵州省农村的消费市场为例,深化剖析就我国如今的农村消费信贷市场状况以及制约消费市场的因素,并结合本地农村消费信贷问题提出相应建议。
2 2019-2020年贵州省经济发展情况及主要目标2.1 2019年国民经济和社会发展计划执行情况从近几年中国经济发展情况来看,在2019年贵州省经济社会开展的情况依然坚持了以坚定中求进步的根本步伐，在稳定中逐渐提升我省的经济市场的发展，尤其是在消费信贷市场上的目标是最为重要的目标之一，对我省的消费信贷市场来说，最为困难的任务就是发展农村信贷市场，往往在发展农村信贷市场时总会遇到许多难以立马解决的问题，这就是导致我省经济市场不能快速发展的主要因素。
但是不管是针对对城镇经济市场还是农村经济市场来说，我省以省委省政府的指令为出发点，大力促进城乡一体化的现代经济模式，但两者又有不同之处，由于城镇居民的收入情况与农村居民的收入情况存在巨大差异，所以我省针对经济市场问题是从大体到具体的方式发展经济。
从具体来看，贵州省城镇和农村的市场经济存在巨大差异，这是由于很多因素造成的。
城镇在各种经济风险的困难逐渐上升、经济下行压力逐渐增大、资金供应不足、总量基数进一步扩展、不停持较快增长的难度不停增大的情况下,我省可以获得这样不错的效果是很不容易的,这个成绩是汇集了各方智慧和心血,是党和中央准确决策的结果,是省人大省政协有效管理的结果。
3 中西方消费信贷与我国存在的差异与启示尽管我国现在出现许多有利于消费信贷发展的条件,比如说国家大力支持小型金融机构的创建，也大力支持创业的新型模式，但是我国农村消费信贷还是未能快速发展,发挥它对推动国民经济增长的作用,所以我觉得可以参考中西方国家的消费信贷情况，看看我国与其他国家的消费信贷市场存在什么差异，所以我根据中西方国家国内消费信贷发展的在社会、经济、制度环境与我国存在差异,得出以下启示：3.1中西方消费信贷与我国存在的不同之处：3.1.1中西方国家消费信贷发展制度环境与我国的差异我国和中西方人员在金融机构的个人信用体制不一样；中西方的消费信贷法律体系的完善程度与我国也存在巨大差异。
3.1.2我国消费信贷与中西方国家消费信贷发展社会经济环境的不同之处。
居民消费能力的程度不同和经济发展程度的不同，中西方国家人民思想处于消费能促进自己的经济，比如说如果有一笔闲钱，中西方人民会选择拿出去投资，这样就能得到高回报，他们对于风险的高低不会斤斤计较，但是对于中国人民而言，如果有一笔闲钱，他们会选择存在银行里，用最低的风险来保护他们的存款，保护自己的利益，可是往往这样就会失去用钱获得高回报的机会，因为中国人都持有勤俭节约的思想，在贵州省城镇市民中有80%的人都认为钱存在银行是最保险的行为，那就更不用说文化较落后的农村了，愿意拿钱来做投资的人更是少之又少。