复利的威力
财富增长的秘诀：复利效应为何如此强大？
财富增长的秘诀：复利效应为何如此强大？一、什么是复利效应？(一)复利的定义复利（CompoundInterest）是指在一个特定的时间段内，不仅对本金产生利息，而且对之前产生的利息也开始产生利息。
与单利不同，复利的增长方式呈现出 “利滚利”的特征，使得投资或储蓄的回报随着时间的推移呈现指数级增长。
(二)复利的公式复利的计算公式为：A = P (1 + r/n)nt其中：•A是最终的本利和（即本金加上利息的总额）•P是初始投资额（本金）•r是年利率•n是每年利息复利的次数•t是投资的年数这个公式展示了时间、利率和复利次数对投资收益的影响。
每多一次利息的复利，都会在下一次计算中增加更多的利息，从而加速财富的增长。
二、复利效应的威力：时间的魔力(一)时间越长，财富增长越快1.长时间积累带来的爆发性增长复利的核心在于时间。
在长期投资中，即使初始投资金额较小，复利效应会逐渐显现出巨大的增长潜力。
比如，假设一个投资以10%的年利率增长，如果只投资5年，最终收益有限。
但如果投资40年，最终的总资产会比5年的收益翻数倍。
复利的魔力在于时间越长，收益的累积速度越快，投资增长变得指数化。
2.“72法则”揭示的财富翻倍规律投资界常用 “72法则”来估算投资翻倍所需的时间。
按照这一法则，将72除以年化利率，结果就是本金翻倍所需的年数。
例如，如果年化利率为6%，72÷6=12年。
也就是说，在6%的复利增长下，12年后本金将翻倍。
(二)初始投资额对最终收益的影响1.越早投资，越早受益由于复利的时间效应，越早投资，复利的效应越明显。
例如，两个分别在30岁和40岁开始储蓄的人，即使他们最终退休时的投资总额相同，但30岁开始的人将比40岁开始的人有显著更多的收益。
这是因为前者享受了更长时间的复利积累。
2.积少成多的力量即便每年仅投入少量资金，复利效应也会使这笔资金在几十年后积累成相当可观的财富。
这意味着普通人也可以通过早期的、持续的小额储蓄实现可观的财富积累。
金融专业《拓展知识2.1信仰复利的威力》
拓展阅读复利的威力来自爱因斯坦曾经说过：“复利是世界第八大奇迹，其威力比原子弹更大。
〞开篇明义以一个科学天才的话做开始，爱因斯坦为什么会说这样的话，很多人不明白也不以为然，但当看到以下事实时就都明白了，自然也不可能再不以为然。
许多人开始是不相信，然后是震惊居然会有这奇妙的事，绝大多数人也就到这里止步了，不过有少数聪明人就会进一步去想，如何利用复利，想通方法并付诸实践的人最终都会得到回报。
就像原子核裂变产生足以消灭世界的威力，数字几何式增长所爆发的威力，同样令人难以置信，你现在就可以拿起计算器验证以下事实： 10万元以每年30%增长50年后是亿元，注意单位是亿，将近500亿，这个数字是真实的，并没有一丝半点夸张的修辞。
一个人拥有10万元是很稀松平常的事，在深圳华侨城这钱只能买两平方米的房子，刚好是厕所里浴缸的那点面积。
一个人正常的工作时间大概就是35年到50年，对于价值投资者职业寿命可更长些，根本上等同于自己的寿命，所以价值投资者如果想变得很富有，时间是非常关键的。
假设有两个人一个能活到70岁，另外一个能活到90岁，假设他们都是30岁开始投资，年复合增长率30%的话，到他们死的时候财富相差190倍，一个投资生涯是40年，另一个是60年，这期间相差只有2021有意思么？这也就是说对有志累积巨额财富的人，长寿是多么重要；这方面有时候是天命，但“人为〞也是很重要的，比方平衡安宁的内心，乐观开朗的性格，规律健康的生活，无重大生理、心理打击都有很大的关系。
多么奇妙的复利，它最奇妙之处在于时间因素，如果10万元年复合增长率30%十年后只有138万，在深圳还远远不够买一套房子，现在关内一平方米3万左右，100平方米的房子要300万，138万连一半都不到，豪宅那就更不用想了，华侨城波托菲诺·纯水岸现在一套动辄千万以上。
但50年的增长会变成498亿元，现在“华侨城A〞〔000069〕的市值是亿，这笔钱可以买下整个华侨城股份，还剩50亿。
复利到底有多可怕，7.2%的收益率十年让资产翻倍
复利到底有多可怕，7.2%的收益率⼗年让资产翻倍股神巴菲特曾经说过：全世界最厉害的⼒量叫做想象⼒，但最恐怖的⼒量叫做复利，复利可以让你的钱越变越⼤，⼤到你⽆法想象的地步。
复利,就是复合利息,它是指每年的收益还可以产⽣收益,就是俗称的利滚利。
这么说可能有些空洞，不好理解，那么笔者就举⼏个例⼦，再结合例⼦简单计算⼀下，⼤家可能就很好理解了。
⼀个25岁的年轻⼈如果想在60岁退休时并有100万财富，⽽他就是长期持有不卖，获得12%的年化回报率，其实他只需要每个⽉投⼊175元就够了，如此复利计算下来，你在这35年中，就能获得10多倍的回报，你实际投⼊的资⾦只有73500元，如果你觉得100万太少，那么1000万总不少了吧，实际上你每⽉只需要投⼊1750元，这对于绝⼤多数⼈来说也是可以接受的。
如果你能投⼊17500元，那么你在35年后就能获得亿万财富。
这应该有⾜够的吸引⼒，⼀个⽉薪过2万的家庭，离亿万富翁的距离，还是相当遥远的。
当然，这是建⽴在35年，12%复利的基础上，如果你只投资20年，那么如果你想获得百万财富，你每⽉就得⾄少买到1000块钱。
X先⽣20岁开始每⽉投500块买基⾦，年平均回报10%，他投7年就不再投⼊，等他60岁的时候，他拥有162万财富。
Y先⽣27岁才开始投基⾦，同样每⽉500，每年10%收益，他要整整投资33年才能在60岁累积154万元财富，所以，Y先⽣只⽐X先⽣晚开始了7年，但要付出⼀⽣投资的代价去追赶。
所以投资理财，时间越早越好。
再算⼀笔账，年化12%和年化10%差很多吗？在很多⼈眼⾥其实回报率差别并不是很⼤，但如果长期投下来，差距却是⼗分巨⼤的。
⽐如还是之前那个25岁投到60岁这个例⼦，⽉投175块，年化回报12%的时候，你可以最终收获100万财富；但如果年化回报要下降到10%的时候，60岁时你的财富只有62万，换句话说，每年差2%，35年之后，你的总资产差距是40%；如果再降2个点，只有年回报8%，那么35年后只有40万，所以不要⼩瞧那2%的差距，长期投资下来的差距是⼗分巨⼤的。
复利的威力
从1到100万的理财法则“复利”被爱因斯坦称为第八大奇迹。
你或许听过这个名词，或许没有。
但很可能听过这个故事：舍罕王打算奖赏国际象棋的发明人——宰相西萨•班•达依尔。
国王问他想要什么，他对国王说：陛下，请您在这张棋盘的第1个小格里，赏给我1粒麦子，在第2个小格里给2粒，第3小格给4粒，以后每一小格都比前一小格加一倍。
请您把这样摆满了棋盘上所有64个格的麦粒，都赏给您的仆人吧！国王觉得这要求太容易满足了，就命令给他这些麦粒。
当人们把一袋一袋的麦子搬来开始计数时，国王才发现：就是把全印度甚至全世界的麦粒全拿来，也满足不了那位宰相的要求。
这个故事往往到这里就结束了。
然后说什么这就是复利的力量巴拉巴拉。
但是我们搞投资的人，喜欢讲数据！谁知道你国库有多少粮食呢？是不是放满真的要很多呢？我们来算一下，很简单，拉一张Excel表就可以算出来，有兴趣的小伙伴可以课后自己算一下。
老师已经算好了，为了方便大家查看，我就把最后10行的数据贴出来。
大家看最后一行，18446744073709600000这个数字是多少呢？1844亿亿，是不是没什么概念？没关系，我们来换算成重量。
1公斤麦子约4万粒。
把1844亿亿换算成吨的话，约4611亿吨！大家知道我们国家一年的粮食产量是多少吗？这是我国2017年全年粮食产量，一共是6.18亿吨。
4611亿吨相当于我国746年的粮食总产量，还真的是整个国家的粮食都不够啊。
复利公式是什么意思呢？假设，你投资1万块钱，年化收益率是20%那么第一年的收益就是10000*（1+20%）第二年的是10000*（1+20%）*（1+20%）第三年的是10000*（1+20%）*（1+20%）*（1+20%）以此类推.....3年是3次方，10年是10次方这个棋盘故事里面，后一个格子是前一个的一倍。
相当于就是收益率100%。
宰相西萨·班·达依尔的最终收益=1*（1+100%）的64次方数量的麦子，约合4611亿吨。
复利是世界第八大奇迹-----爱因斯坦
复利是世界第八大奇迹。
爱因斯坦复利的计算是对本金及其产生的利息一并计算，也就是利上有利。
复利计算的特点是：把上期未的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。
复利的计算公式是：S=P(1+i)An复利现值是指在计算复利的情况下，要达到未来某一特定的资金金额，现在必须投入的本金。
所谓复利也称利上加利，是指一笔存款或者投资获得回报之后，再连本带利进行新一轮投资的方法。
复利终值是指本金在约定的期限内获得利息后，将利息加入本金再计利息，逐期滚算到约定期末的本金之和。
例如：本金为50000元，利率或者投资回报率为3％，投资年限为30年，那么，30年后所获得的利息收入，按复利计算公式来计算就是：50000X(1+3%)A30由于，通胀率和利率密切关联，就像是一个硬币的正反两面，所以，复利终值的计算公式也可以用以计算某一特定资金在不同年份的实际价值。
只需将公式中的利率换成通胀率即可。
复利现值是指在计算复利的情况下，要达到未来某一特定的资金金额，现在必须投入的本金。
例如：30年之后要筹措到300万元的养老金，假定平均的年回报率是3%，那么，现在必须投入的本金是3000000X1/(1+3%)人30复息效应复息是现代理财一个重要概念，由此产生的财富增长，称作"复息效应"，对财富可以带来深远的影响。
假设投资每年的回报率是100%，本金10万，如果只按照普通利息计算，每年回报只有10万元，10年亦只有100万元，整体财富增长只是10倍，但按照复息方法计算，首年回报是10万元，令个人整体财富变成20万，第二年20万会变成40万，第三年40万再变80万元，10年累计增长将高达1024倍(1+100%的二次方)，亦即指10万元的本金，最后会变成1.024亿元。
随着年期增长，复息效应引发的倍数增长会越来越显著，以每年100%回报计算，10年复息会令本金增加1024倍(2的10次方)，但20年则增长1,048,576倍(2的20次方)，30年的累积倍数则达1,073,741,824倍(2的30次方)，若本金是1万元，30年后就会变成10737.42亿元。
爱因斯坦：宇宙间最大的能量是复利，复利是世界的第八大奇迹
爱因斯坦：宇宙间最大的能量是复利，复利是世界的第八大奇迹1900年，由诺贝尔捐献920万美元的诺贝尔基金会在瑞典成立。
随着每年奖金发放与运作开销，到1953年，基金会的资产只剩下300多万美元。
而且因为通货膨胀，300万美元只相当于1900年的30万美元。
于是，基金会将原来存在银行的基金，请专业金融机构在全球范围内进行价值投资，扭转了基金的命运。
在2005年之后，诺贝尔基金会总资产通过平均20％的年复利，达到近7亿美元，产生了取之不尽用之不竭、越发越多的效果。
这就是复利的力量。
爱因斯坦说过：宇宙间最大的能量是复利，世界的第八大奇迹是复利。
在投资领域里，复利就是利滚利，把上一期的利息也作为下一期的本金来计算。
现实生活中，处处存在着复利现象。
1.复利的投资巴菲特一生中99%的财富都是他50岁之后获得的。
也就是说，50岁之前，他也是一个普通的中产阶级。
从27岁，他投资的年复利是20.5%，50岁之后，进入财富爆炸期，靠的就是时间和复利的力量。
巴菲特说过：“人生就像滚雪球，关键是要找到足够湿的雪，和足够长的坡。
”这里的“雪”就是投资，“足够湿”就是投资收益，“长坡”就是投资的时间。
财富的积累也是如此，很多有钱人都不是生下来就很有钱，赚取的第一桶金也不足以暴富，方法都是通过时间来使钱生钱。
当你有了盈余资金，只要能产生盈余，哪怕很低，不断重复，利滚利，长时间下来，也会是一笔很大的资金。
利用复利思维来投资，时间、收益率、72法则、稳健是最为重要的四大关键点。
1）投资时间从上面可以看出，时间在复利投资中的伟大力量，经过短短20年，100万就变成了上千万。
据测算，假设20%的年化收益，10年变成6倍，20年变成39倍，45年变成3657倍，50年将变成9100倍，最后5年的收益，将近前面45年的2倍。
我们常常对一天的收益率抱有过高的期望，却对1年、3年、5年甚至更长的时间没有耐心等待。
罗伯特G·哈格斯特朗曾对1975-1982年美国股票市场上市值最大的500只股票进行了投资回报统计。
复利效应：人类发现的第八大奇迹
复利效应：人类发现的第八大奇迹复利是人类发现的第八大奇迹，它的威力远大于原子弹。
——爱因斯坦复利效应，也叫滚雪球效应。
什么是滚雪球效应？就是一个很小的雪球从雪山上滚下来，在这个过程中，雪球的表面积会越滚越大，体积也就会越滚越大，如果一直持续下去，最后可能爆发，形成雪崩。
记得我年纪尚小的时候，每次过年都会收到一些红包，母亲就很机智的跟我说“来，孩子，把红包都交给妈妈，妈妈帮你存起来，这样每年利滚利，等你长大了就会有一大笔钱，你可以拿着它买跑车、买大房子、取媳妇。
”然后我就傻傻的把钱交给了母亲。
现在回忆起来还想笑，但是那也是我关于复利效应最初的认识。
当然，关于复利效应，最经典的还是那个麦粒的故事。
故事是这样的，有个叫施宾达的人发明了国际象棋，印度王很高兴，就问施宾达想要什么奖励。
施宾达微微一笑说「尊敬的国王陛下，我的要求很简单。
您只需要在这棋盘的第一方格内赏我一粒小麦，在第二格内给我两粒小麦，第三格内给我四粒小麦，如此下去，每一格内放的小麦粒数比前一格多一倍，直至64格都放下应放的小麦粒数目，便是皇上赏给小臣的总小麦粒量了。
」印度王被施旺达的请求给逗乐了，说“这有何难？”。
于是便叫来手下的大臣开始往棋盘格子里放小麦，1粒、2粒、4粒、8粒、16粒……过了20天，印度王愈放愈心寒，怎么他娘的还没放完呢？后来经过计算，总共要放1844亿亿小麦粒，叠合成质量大概是七百万亿吨小麦，以当时印度的生产力，即使不吃不喝，也要生产1000万年。
综合以上三个故事，我们得出复利效应的本质：做事情A会导致结果B，而结果B又会加强事情A，两者不断循环。
凡是符合这个规律的事情，都可以看做复利效应。
好了，理论说完了，该说说我的创业收获了。
大一和几个兄弟开始创业做校园外卖，后来解散了，有很多同学就跑来问我说，赚钱了吗？我说没有，还投了几千块进去。
同学便没再问了，但我分明在他们眼里看到了同情。
其实我从来不后悔在大一选择了创业，后来跟微笑坐在一起闲聊时，谈及这个话题，我们都会心一笑。
复利的威力
结果仅7.2年就达20万，连本带利翻番了！
…
1、以华人首富李嘉诚为例，1945年以7,000美元 成立长江塑胶厂，在2011年拥有约220亿美元身家 计算，撇开其他因素，他的财富在66年增长314.3 万倍，其每年的复息回报亦仅为29.65%。
2、 在另一个西方世界常引用的例子中，假设美国土著 1626年，愿意以60荷兰盾出售今日曼哈顿的土地，并将这 60盾放到荷兰银行，收取每年6.5%的复息利率，他们2005 年将可获得约63960亿港元的存款，较纽约市五条大街的物 业总市值还要高。而2006年全球市值最大的上市公司艾克 森美孚，市值亦只有34000多亿港元。
[例]某人将一笔1万元的现金存入银行，银行一年期定期利
率为5% 要求：存满3年后的利息和本利和（终值） 解答：利息：I=P×i×n=10000×5%×3 =1500（元） 本利和：F=P×（1+i×n） =10000×（1+5%×3） =11500（元）
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
[例]某人希望5年后获得10000元本利和，银 行利率为5% 要求：计算某人现在须存入银行多少资金？
上场之后，前4洞打完陈先生已输掉4洞的赌金，想 想虽然赌金加倍，但输赢还是丌大，很快地，前9洞打 完了陈先生仍未取得任何优势。 打了一半中场休息时，其实胜负早已丌言而喻，但 陈先生心想打了那么久虽然输球但也并未输掉多少钱， 所以当李先生再度询问陈先生是否要将最后9洞赌完的 时候，陈先生非常肯地的说：「赌就赌谁怕谁！」
[例]某人将10000元投资于一项事业，年报酬率为6%,第
1年的期终金额为：
F=P＋P·i =P·(1＋i)1 =10000×(1＋6%) =10600(元) 第n年的终值为:
F p(1 i)
复利可以让你慢慢变富
复利可以让你慢慢变富一、什么是复利？在经济学里，复利是一种计算利息的方式，通俗来说就是利滚利。
复利是区别于单利而言的。
什么是单利？银行的存款就是单利。
单利和复利在初期的时候，差别还不是很大。
不过同样是投资10万元，随着时间10年、30年、第50年的时候那简直就是一个天上，一个地下。
复利的公式：最终收益=本金*（1+收益率）^时间比如投资 1 万块钱，收益率是 20%（年化收益）第一年是 10000*（1+20%）第二年是 10000*（1+20%）*（1+20%）第三年是 10000*（1+20%）*（1+20%）*（1+20%）这样说公式大家能稍微理解了吧那么大家可以给自己算一下，如果你投入一笔资金10万，年化收益20%，那么20年后将会有多少钱？千万不要算，一算你就感觉自己成了村里的首富，如果时间延得更长的话，你就是下一个巴菲特。
这就是复利的神奇之处，在刚开始的时候复利效应还很微小、不易察觉，但当发展到一定阶段就会产生宇宙爆发般的威力。
纽约的曼哈顿是美国最值钱的一块地皮，这里集中了许多著名的企业，我们所熟知的华尔街就位于纽约曼哈顿，被誉为世界的经济中心，金融中心。
但是这块地一开始并不属于美国。
1626 年，荷兰殖民者从印第安土著人手里只花了价值 24 美元的小珠子，就买到了这块“风水宝地”。
到了本世纪初的2000 年，作为世界金融的中心，曼哈顿已经价值高达2.5 万亿美元！大家可以算算这中间差了多少倍，简直可以吐槽印第安人3个世纪10万个“为什么”了。
但是！如果我带你换一个视角来看，可能大家就不会这么想了。
如果当初印第安人把这24美元拿去做投资，保守算每年产生10%的收益率，最终到了2000年一共经过了374年的复利，那么他们的收益会是多少呢？你可以算一下，不知道你的计算器屏幕上能否装得下那么多数字。
总之，你肯定是连续几个感叹号（我还是帮你算一下最终是这么多钱72623218318734841美元）这就是复利的力量，爱因斯坦说过“复利是人类的第八大奇迹”复利本质上是一种让钱高效生钱的思维方式本金就像我们前面文章提到的《小狗钱钱》书中那个下金蛋的鹅，假如农夫不把金蛋卖掉，而是把金蛋孵化出更多能下金蛋的鹅（假如金蛋可以孵化），那么农夫未来一定会成为大富豪的。
震撼：复利的力量不可小觑
震撼：复利的力量不可小觑作者：觉者看世界生态是什么？生态就是产品产生产品；裂变是什么？裂变就是用户产生用户；分销是什么？分销就是渠道产生渠道。
为何我们知道的太多，懂得太少，会做就寥寥无几，表达就凤毛麟角，感召就绝无仅有？绝大多数的成功与智商没有任何关系，所有的失败都与且只与时间有关。
通常我们认为这个世界是公平的，有付出就有回报、努力就有收获、事情由大多数人的意见决定的、社会进步是大家共同努力的结果。
但事情可能正好相反，世界的不公平随处可见，你的付出不一定有对应的收获，社会共识也并不是由多数人的意见决定的。
大多数人总想着赚快钱，用最短的时间追求最快速的财富积累，追求过高的回报率。
而真正的智者，追求财富的稳步增长，平衡好回报率和时间，因为一夜暴富很难，但慢慢挣钱容易很多，这就是复利的魔力。
上学时我们也学过复利和单利，那时候可能并没有理解它的真正含义；步入社会后理财也有了复利；连爱因斯坦都提及过复利：“复利堪称是世界第八大奇迹，它的威力甚至超过了原子弹”；看来复利不可小觑。
复利之所以必然被收取，无法回避，是因为它源于人类心理的底层：在相同的情况下，我们更倾向于先甜后苦。
当我们面对两种选择，比如让你选择今天拿100元和明年拿100元时，大家都会选择前者。
所以要让人们推迟享受，就需要提供对价，也就是利息。
而之所以复利是利息的本质而不是单利，是因为单利根本不可能实现，假设你去银行存100元钱，为期十年，如果银行告诉你它们是按单利支付利息的，你会选择一年到期，你把本利都拿出来再存一年，如此往复。
（所以如果银行在用单利计算时，必然提升利率，其实也是一种变相的复利）而将复利的范围扩大，它的本质是做一件事可以导致一种结果，这种结果可以反过来对这件事加强。
不仅仅是投资，工作和生活中的任何事，只要符合这个规律都会产生复利效应。
复制思维能拉开人与人之间的距离，决定人的一生！成功需要勤奋，更需要复利思维。
有一则这样的故事：印度一国王打算重赏象棋的发明人，国王问他有何要求。
爱因斯坦说：世界上最强大的力量不是原子弹，是“复利+时间”
爱因斯坦说：世界上最强⼤的⼒量不是原⼦弹，是“复利+时间”先⾼中数学课本中的⼀个故事说起：追求财富或其他收获的过程，不能短跑，也不是马拉松式的长跑，⽽是在更长甚⾄数⼗所进⾏的耐⼒⽐赛。
坚持追求复利的原则，才能很漂亮地赢得⽐赛。
据说曾经有⼈问爱因斯坦，世界上最强⼤的⼒量是什么，他的回答不是原⼦弹爆炸的威⼒。
⽽是复利，欧洲著名的银⾏家梅尔更是夸张地赞许，复利是世界上的第⼋⼤奇迹，复利真的有那么⼤的威魔⼒吗？复利本质上是⼀种让钱⾼效⽣钱的富⼈思维⽅式。
复利就是利滚利或利上加利，⼀笔存款或者投资获得回报之后，再连本带利进⾏新⼀轮投资，这样不断循环，就是追求复利。
和复利相对应的是单利，单利只根据本⾦算，没有利滚利的过程，这两种⽅式所带来的利益差别⼀般⼈却容易忽略。
复利的公式是：N（1+p）x，即最终收益=本⾦*（1+收益率）*时间复利三⼤因素：时间、本⾦、收益率第⼀个因素是本⾦：本⾦越多，最终收益越⼤，本⼩利⼤利不⼤，本⼤利⼩利不⼩。
第⼆个因素是时间：时间越早开始越好，时间越长越好。
第三个因素是收益率：收益率影响⾮常⼤，年化5%和年化10%，差别是显⽽易见的。
复利不是数字游戏，复复利的公式是：N（1+p）x告诉我们的是有关投资和收益的哲理。
追求财富或其他收获的过程。
不能短跑。
也不是马拉松式的长跑。
⽽是在更长甚⾄数⼗所进⾏的耐⼒⽐赛。
坚持追求复利的原则。
才能很漂亮地赢得⽐赛。
坚持追求复利的原则。
那么即使起步的资⾦不太⼤，⾜够的耐⼼加上稳定的⼩利，也能很漂亮的赢得这场⽐赛。
成功的艰难不是在于⼀次两次的暴利，⽽是持续保持即使较⼩的盈利。
成功的关键就是稳定⽽持续的增长，追求复利是我们在投资活动中应该遵循的原则。
复利的力量 小论文
复利的力量小论文（仅代表个人观点）“数学是科学的女王”，这是著名数学家高斯的一句名言。
复利是一种计算利息的方法。
按照这种方法，利息除了会根据本金计算外，新的到底利息同样可以生息，简单说就是利滚利、钱滚钱的观念。
复利的概念很简单，也很容易理解，伟大的爱因斯坦曾说过——宇宙间最大的能量是复利，世界的第八大奇迹是复利，其威力比原子弹更大。
因为它解释了财富快速增长的秘密，如果从年轻时开始投资并坚持投资，随着时间的延续，回报会非常的惊人。
尽管从表面上看，他的起点十分低，但是经过很多次的乘积，最终的结果就是迅速变成庞大的数字。
新生代富豪们强调说：“复利投资才是迈向富人之路的‘垫脚石’。
”在决胜点上，复利具有“四两拨千斤”的效果。
现在已经89岁高龄的股神巴菲特的伟大成就就离不开他对复利的理解，他是一个能够把复利运用的炉火纯青的人，巴菲特一直强调复利的力量。
在巴菲特的眼中，每一分钱的比重都一样的重，不积跬步无以至千里，不积小流无以成江海，一千万和一分钱没有任何区别，正是因为他掌握着这种复利的力量，成功成为了巴菲特的必然。
假设资金以每年15%的速度增长，过30年大约是66倍，20万的初始投入就变成了1300万，其数量十分可观。
伟大的经济学家凯恩斯也曾经在一篇题为《我们后代在经济上的可能前景》的文章中予以阐述。
当时的西方国家正值30年代大萧条的侵袭时期，悲观的观点占据了舆论的上风。
许多人认为，未来世界的繁荣将不会再现，但凯恩斯却指出，萧条不过是两次繁荣周期中间的间歇，支持西方经济发展的“复利的力量”并没有消失。
凯恩斯的预测在当时显然既新鲜又大胆，但却与未来的发展相吻合。
我们看到，在过去不到80年的时间，西方社会已进入了丰裕社会。
第三产业的发展、高消费、休闲以及娱乐成为典型特征，价值观也因此发生了重大变化。
凯恩斯在当时已经发现，近代社会的崛起是从16世纪的资本积累开始的，而这个崛起导致人类进入“复利时代”。
那么复利是如何的运用到了中国的发展的个人的投资之中呢。
了解复利的神奇魔力
可见，在“时间+复利”的作用下，创造一个百万富翁也不是多么困难的事情。
因此，投资理财真正的大聪明和大智慧就是领悟复利的深刻含义，并忠实地遵循它的规律，利用它在时间上的优势，稳妥地投资。
明白了复利的巨大威力后，我们就要树立一种“投资致富宜早不宜迟”的思想，尽早地利用时间与复利的作用来创造财富。成功致富需要一个漫长的过程，时间越长，创造财富的力量就越强大，投资的回报也就越丰厚。
爱因斯坦把复利看做是世界上最具威力的武器。当今世界最可怕的武器是核武器，现有的核武器就已经足够把地球毁灭好几遍。核武器的原理是核裂变，核裂变时会产生巨大的核能。核能的理论基础是美国科学家爱因斯坦创立的，然而，爱因斯坦把复利的作用视为在核爆炸加之上，可见“复利”的威力有多巨大。一些富豪这样评价复利：复利投资，才是迈向富人之路的“垫脚石”。
在理解和运用“复是最大的投资武器”时，千万要记住一条：绝不要间断。间断投资，会让你的前期投资收效大打折扣，也达不到用时间的复利原理来获取高回报的理想效果。
投资箴言：世间最佳的投资方式就是在“时间+复利”的作用下，充分利用复利的威力不间断地生钱。在神奇无比的复利威力面前，千万财富不难获得，亿万财富也不稀奇。
关于复利，有这样一个著名的故事：传说古印度的宰相西萨发明了国际象棋，国王认为这个游戏很有趣，决定奖赏他，说可以满足他所有的要求。宰相说自己的要求就是在他的棋盘上摆满麦粒：第1格放1粒，第2格放2粒，第3格放4粒……每一小格的麦粒数量都是前一格的一倍，如此下去，直至所有格子都摆满。国王认为这很简单，马上派人搬来麦粒开始摆放，但很快他发现这个要求根本不可能满足，因为所有麦粒的总和是个20位的天文数字，即使搬来整个印度的麦粒都无法填满棋盘。这就是复利的巨大魅力，它使数字以几何级数的速度增长。
什么是复利？
什么是复利？
1. 复利是一种资金增长方式
复利是指在投资或储蓄时，所产生的利息再加上本金一起计算下一次的利息，形成一种无形中的利率复利效应。
由于每一次的利息计算都
是基于前一次的本金和利息的总和，因此复利会使得资金得以快速增长，投资者可以利用这种方式获取更多的回报。
2. 复利可以加速资金增长
复利对于资金的增长起到了加速作用，最初的投资再加上不断累积
的利息，形成了一个逐渐增长的资金池。
通过不断地将收益重新投资，资金量会随着时间的推移呈指数级增长。
这种增长方式在长期投资中
尤为重要，可以为个人财务带来可观的回报。
3. 复利是财富增长的关键
复利在财富积累中扮演了关键的角色，因为它可以让资金在时间的力量下迅速增长。
即使每一次的增长看起来微小，但是随着时间的推移，复利效应会将这些微小的增长累积起来，最终形成巨大的财富。
因此，遵循复利原则，让资金实现增值，是财务自由的重要一步。
4. 复利需要长期持有
实现复利效应并不是一蹴而就的，它需要长期坚持和持有。
只有持有资产足够长的时间，才能让复利效应充分发挥作用。
因此，要想获得
更多的财富增长，投资者需要具备耐心和长远眼光，不轻易动摇自己
的投资决策，坚定地持有以享受复利的回报。
5. 复利带来的财富增长是指数级的
复利效应的核心在于时间，时间越长，复利效应越明显。
与简单利率相比，复利会使资金每年获得利息的基础不再是本金，而是本金加上前一年的利息，从而形成指数级的财富增长。
因此，懂得利用复利的力量，将对个人财务带来长期积极的影响。
思维进阶丨4大复利威力带来丰盛人生
思维进阶丨4大复利威力带来丰盛人生查理芒格说：要确保你每天睡觉之前，都比你醒来时聪明那么一点点。
剩下的，交给时间，你的人生会进入正循环轨道。
经济学家用一个公式表达复利效应：（1+r）nR代表你正在做的事，N代表时间。
只要r为正，即你在做正确的事，时间就会为你带来奇迹。
真正的智者，追求稳健增长，更看重长期性的时间，而不是短时间的回报率。
所以，那些能真正利用复利思维规划自己人生的人，都有着简单但常人却难以体验到的复利回报以及坚毅品质。
接下来，按照四大板块分享复利带来的极致体验：1、十年如一日的坚毅感2、不会轻易透支健康、人脉、财富3、坚持带来强烈的目标感4、不会盲目相信勤奋的力量1十年如一日的坚毅感很多事情，都是坚持到后面有了临界点，才会爆发出效果。
比如胡炜炜做了10年的汽车记者才创办了摩拜；Papi酱在网上发布了几千条视频才开始火起来等。
只要方向是对的，坚持的力量就可以解除焦虑和不安感，给自己制造复利的时间。
2不会轻易透支健康、人脉、财富熬夜加班挣钱，牺牲健康去获取财富，无论什么样的理由，都是不可取的。
背叛自己的朋友利益，同样不明智；透支自己的人脉，你失去的绝对不仅仅是一个朋友。
复利思维作为人生策略的另一个要求就是：不会盲目透支！无论是健康、人脉、财富等。
我看过一则故事，讲的是一个76岁的老人，叫张全通。
他和其他年逾古稀的老人们不大一样。
首先，他看起来就不像70多岁的样子，一身肌肉，虽然不是浑身大块头，但皮肤并未松弛，身体赘肉很少。
其次，他从30岁之后，就从未生过病，他说自己连基本的感冒都没有。
他怎么做到的呢？他每天坚持慢跑2公里，游泳半小时，即使是冬天也不例外。
只要海水没有结冰，再冷都不怕，别人穿着棉袄，他却只穿一条泳裤跳下去游泳。
从31岁开始，整整坚持了46年。
这样的坚持带来的回报就是：他的身体素质和样貌，看起来比同龄人要年轻20岁。
所以健康也是有复利的，你今天多锻炼20分钟，身体就能得到一分的锻炼，反过来就能促进你明天的工作和锻炼。
红利与复利的威力
红利与复利的威力前番，我写作一篇名叫《我们在股市赚的都是什么在那篇文章里，我选择了两个能长期分红的股票，一个是分红率高达70%的伟星股份，一个是分红率通常稳定在30%－50%间的雅戈尔，以此论证股息和企业成长对投资的重要性。
实话实说，这两只股票并不是标准的龙头白马股，按我今天的择股思路，可能并不是最优选择——但就是这样两只并非最优选择的股票，只是因为长期分红策略，就能为坚持长期持有它们的朋友带来丰厚的回报。
在那篇文章中，我采用了最简单的计算模式，没有设置“红利（现金股息）再投入”的前置条件，所以长期投资收益还是有所折扣的。
后来偶然和朋友聊起“红利再投入”的威力，遂产生了再以这两家企业为例子进行重新计算的念头。
花了大约一个上午，把“红利再投入”后的投资收益统计、演算明白，再和之前的计算进行对比——虽然心里早就有所预期，但真正的对比结果出来后，还是让我自己大吃一惊的。
今天抽空，写作成文，把这种对比跟大家展示一下。
首先，让我们看一下伟星股份：（图一：伟星股份历年分红情况）上张图统计的是伟星股份自2004年以来的历年分红情况，这张表是我们下边两种演算方式的计算基础。
（图二：伟星股份历年未计红利再投入情况下的分红扩股统计表）这张图，是我在没有红利再投入的基础上，进行的收益推算。
这里边，包含着如下几个前置条件：1、假设原始投资只购买了10股股票——在现实生活中，股票投资最少得买一手（即100）股的，这里只是一种理论推算，不必为此计较；2、原始购入的股价以2004年底收盘价进行计算；3、假设现金股息收到后即被投资者个人消费掉，没有进行再投入操作；4、最后的总收益计算，股价以2017年6月30日收盘价为准；5、所有计算，取小数点后两位数值。
按照这四个条件的设置，我们计算如下：2004年底伟星股份收盘价为每股10.94元，则原始投资10.94X 10＝109.4元；至2017年上半年结束，共收到股息129.73元，2017年6月30日收盘价为每股10.45元，则市值为429.81元（10.45 X 41.13）。
复利的威力
<<保险法>>
第十八条 订立保险合同，保险人可以就 保险标的或者被保险人的有关情况提出询 问。保险人提出询问的，投保人应当如实 告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规 定的如实告知义务，足以影响保险人决定 是否同意承保或者提高保险费率的，保险 人有权解除保险合同。
2.受益人可否用不可抗辩条款?
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小故事 大道理
悲惨的是，国王并不能认识到复利可怕的 力量。任何东西连续加倍64次，都会变为 天文数字。少数几粒小麦经过复利计算， 总价值比整个帝国所有的财富加起来还多！ 国王为了维持自己的荣誉，最后把整个帝 国交给了大臣。
我的养老规划…
如果现在某公司为员工制定这样两个养老 方案：第一个是从20岁开始每年存款10000 元，一直存到30岁，60岁后取出作为养老 金；第二个是从30岁开始每年存款10000元， 一直存到60岁，然后在60岁时取出作为养 老金，那么在年理财收益率为7%的情况下， 请问你会选择哪个方案？”
时间财富图
复利
财 富
单利
时间
认识复利
复利的要素：初始本金、报酬率和时 间
（1） 投入资金的数额； （2） 实现的收益率情况； （3） 投资时间的长短。
例题
10000元人民币，用复利计算 50年后的回报，假设年回报率 为10％。
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假设一
（1） 投入资金的数额；（变化） （2） 实现的收益率情况；（10%） （3） 投资时间的长短。（50年）
认识复利
复利的定义：复利就是“利生 利”、就是把每一分赢利全部转 换为投资本金。
n
复利的成长速度超级可怕！
复利的成长速度超级可怕！
财富复利的裂变路径：1变2，2变4，4变8，8变16，16变32，32变64，64变128，只需要7次翻倍增长，1最终就会变成128倍，这种成长速度是非常可怕的，越往后跑的速度越快，越往后总量越大没人能追上你，你可以把别人远远的甩在后面！
巴菲特的财富增长模式把这规律提现的淋漓尽致，特别是59岁以后的财富价值总量，简直是一鹤冲天！
其实巴菲特59岁前的成长速度更快，远远超过59岁后的成长速度：15岁到32岁财富增长是170倍（102万/6千），32岁到50岁财富增长是65倍（6700万/102万），50岁到59岁财富增长是34倍（23亿/0.67亿），59岁到85岁财富增长是27倍（620亿/23亿），这个规律趋势就是倍速越来越少但财富总量越来越大！
这个规律也同时再次证明了每个人的第一桶金是最难的，也是最
重要的，人能不能成功主要看第一桶金，一旦突破第一桶金的瓶颈，质的飞跃的成长就会随之而来！。
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认识复利
复利的定义：复利就是“利生 利”、就是把每一分赢利全部转 换为投资本金。
n
本息和 = 本金（1+利率）
（n=时间）
单利与复利比较
方式 单利计算 复利计算 时间 收益 （本息和） （本息和）
5年
15000
16105
10年
20000
25937
15年
25000
41772
20年
30000
Hale Waihona Puke 67275184467446粒。
复利的力量
复利的力量：威力惊人！时间+复利= 原子弹
成功的职业理财专家与普通投资者的 差别在很大程度上就在于前者充分利 用了复利的效应。
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结论
理财方案只是第一步，最重要的还是 对理财方案的持之以恒的执行。
复利的增长效应决定了投资理财越早 越好。
1996年10月,李某因肺气肿病不能正常上 班办理了提前病退.12月,李某为自己投了 简易人身保险,保险期限为15年,每月保费 24元.保险金额为5000元,李某在健康告知 填写了健康字样.1999年5月17日,李某因肺 气病去世.
复利的威力
相知多年
值得托付
小故事 大道理
一位国王对一个大臣心存感激，因为这个大 臣伟大的行为，拯救了国王的帝国，国王希 望好好的奖励这位大臣，大臣谦逊的回答说， 我的要求是接受在西洋棋盘第一格放一粒小 麦，第二格放两粒小麦，第三格放四粒小麦， 第四格放八粒小麦......依次类推，把64个 格子放满就行。国王以为这是一个简单的要 求，立刻就同意了。
收益图
金额
本息和
10000
1000
117390.8
100
11739.08
100000
投资利益图
财 富
收益
金额
假设二
（1） 投入资金的数额；（10000） （2） 实现的收益率情况；（变化） （3） 投资时间的长短。（50）
收益图
利率
本息和
10
10.1
11
20
利率利益图
财 富
收益
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时间财富图
复利
财 富
单利
时间
认识复利
复利的要素：初始本金、报酬率和时 间
（1） 投入资金的数额； （2） 实现的收益率情况； （3） 投资时间的长短。
例题
10000元人民币，用复利计算 50年后的回报，假设年回报率 为10％。
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假设一
（1） 投入资金的数额；（变化） （2） 实现的收益率情况；（10%） （3） 投资时间的长短。（50年）
体检能否免除告知义务?
理赔人员进行调查发现.两次住院病史均显 示李女士在此次住院12年前曾经因患慢性 迁延性肝炎’’而入院治疗,后好转出 院,10余年来间断服用保肝药品.于是保险 公司以李女士没有如实告知拒付决定.那么, 体验能否免除告知义务?
如实告知是投保人法定的义务,如违悖此项 义务,就有可能影响保险公司对危险的估计. 体检只是保险公司评估风险的一种手段,医 生检查是否正确,有时也需要信赖投保人的 如实告知.即使投保人未告知的病情是体检 医生通常的诊断能发觉而未发觉的.保险公 司只承担由于疏忽而产生的过错责任,而投 保人仍不能免除告知义务.
利率
假设三
（1） 投入资金的数额；（10000） （2） 实现的收益率情况；（10%） （3） 投资时间的长短。（变化）
收益图
时间
本息和
10
25937
20
67275
30
174494
50
时间利益图
财 富
收益
时间
复利的力量
第64格小麦的颗数：92233728粒。 复利累积就是将64格的小麦加起来：
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你的选择明智吗？
方案一：60岁时可领取1051739元。 方案二：60岁时可领取944607元。
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认识单利
单利就是简单的累加。
n 本息和=本金（1+利率x ）
（n=时间）
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25年
35000
108347
30年
40000
174494
35年
45000
281024
40年
50000
452592
45年 50年
55000
728904
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60000
下面显示的是投 资10000元人民 币，用单利和复 利计算（假设年 回报率为10％）， 在不同的时间， 得到的效果。要 明白复利多么有 力，时间多么神 奇，请仔细看看。
在世界各国对复利概念理解和运用得最充 分的是保险公司，在一份份对承保人颇具 诱惑的长期保单后面是保险公司利用复利 概念大赚其钱的实质，从某种意义而言我 们自己对复利概念的正确理解和运用就是 为我们的未来买了一份最成功的保险。
今日说法（保险）
1.体检能否免除告知义务?
李女士于1998年8月为自己向某保险公司 投保了重大疾病保险,保额为5万元,她在投 保书上健康告知”过去10年内是否有下列 疾病’’肝炎等栏内填写无.由于数额较大, 且投保时年龄已达45岁,核保人员要求其到 定点医院作普通体验,因体检无异常,保险公 司以标准件承保.2000年2月因身体不适在 当地医院治疗,诊断为肝硬化.后转省医院继 续治疗确诊为肝癌’’.随后,李女士向保险 公司提出索赔申请.
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悲惨的是，国王并不能认识到复利可怕的 力量。任何东西连续加倍64次，都会变为 天文数字。少数几粒小麦经过复利计算， 总价值比整个帝国所有的财富加起来还多！ 国王为了维持自己的荣誉，最后把整个帝 国交给了大臣。
我的养老规划…
如果现在某公司为员工制定这样两个养老 方案：第一个是从20岁开始每年存款10000 元，一直存到30岁，60岁后取出作为养老 金；第二个是从30岁开始每年存款10000元， 一直存到60岁，然后在60岁时取出作为养 老金，那么在年理财收益率为7%的情况下， 请问你会选择哪个方案？”
<<保险法>>
第十八条 订立保险合同，保险人可以就 保险标的或者被保险人的有关情况提出询 问。保险人提出询问的，投保人应当如实 告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规 定的如实告知义务，足以影响保险人决定 是否同意承保或者提高保险费率的，保险 人有权解除保险合同。
2.受益人可否用不可抗辩条款?