第九章 金融机构体系

第四，作为投资基金或者基金管理公司的发起 我国第一家企业集团财务公司成立
第五，经营企业资产的重组、购并及项目融资、 于1987年。经过20多年的发展， 企业集团财务公司已具有一定的
第六，受托经营国务院有关部门批准的证券承
规模，在促进我国大型企业发展
方面发挥了应有的作用。
第八，代保管及保管箱业务等。
（八）金融租赁公司
3月1日开始实施。 截至2009年年
车金融公司的设立，有利于促进
底，我国共有金融租赁公司12家。
我国汽车市场的培育，提升我国
汽车业的整体竞争力。
（十）证券机构
（十一）保险公司
❖
在一国的资本市场中，活跃着许多 种为证券投资活动服务的金融机构， 如证券交易所、证券登记结算公司、 证券公司、证券投资咨询公司、投 资基金管理公司等。不同的机构在 证券投资活动中扮演着不同的角色，
【答案】CDE
【解析】本题考查我国政策性银行的基本知识。
（四）信用合作机构
（五）金融资产管理公司
信用合作机构是一种群众性合作制金 融组织，典型的组织形式是城市信 用合作社和农村信用合作社。城市 信用合作社是在城市中按一定社区 范围，由城市居民和法人集资入股 建立的合作金融组织；农村信用社 是由农民或农村的其他个人集资联 合组成，以互助为主要宗旨的合作 金融组织。
第三节 国际金融机构体系
第一节 金融机构的界定、种类与功能
金融机构是指从事金融活动的组织，也被称为金融中介或金融中介机构。它通常以一定量 的自有资金为运营资本，通过吸收存款、发行各种证券、接受他人的财产委托等形式形成 资金来源，而后通过贷款、投资等形式运营资金，并且在向社会提供各种金融产品和金融
金融机构与一般经济组织之间既有共性，又有特殊性。 共性主要表现为金融机构首先需要具备普通企业的基本要素，如有一定的自有资本、向社 会提供特定的商品（金融工具）和服务、必须依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税 等。 特殊性 1 经营对象与经营内容的特殊性：金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营
构。
三、中国现行的金融机构体系
经过30多年的改革开放，中国金融业获得了巨大的发展，金融机构体系结构日臻完善，已经形成了由“一行三会”（中国人民银行、 银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会）为主导、大中小型商业银行为主体、多种非银行金融机 构为辅翼的层次丰富、种类较为齐全、服务功能比较完备的金融机构体系 (一) 1 中国人民银行是我国的中央银行。所谓中央银行，是指专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系 的金融管理机构。 中央银行的职能 （1）中央银行是“发行的银行”。它代表国家垄断货币的发行权，向社会提供经济活动所需要的货币，并保证货币流通的正常运
银行，将各专业银行原有政策性业务与经营性业务分离。三家政策性银行的资金
主要来源于中国人民银行的再贷款和通过市场向国内外发行金融债券，在资金运
用方面，三家政策性银行都有明确的资金投向。
2006年，国务院明确提出深化并推进政策性银行改革的战略。改革后三家政策性
银行将突显三个作用：即大力支持农业、进出口贸易和基础建设；促进区域协调
第九章 金融机构体系
本章属于金融机构的概述，体系比较系统，主要是基础知识介绍，知 识点较多，比较零碎。建议学员在学习中抓住框架和重点，尽可能全 面复习。从题型来讲，本章题型主要包括单项选择题、多项选择题、 名词解释题、简答题。
第一节 金融机构的界定、种类与功能 第二节 中国金融机构体系的演变与发展
（2）中央银行是“银行的银行”。中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，不与工商企业和个人发生直接的信用关 系。中央银行集中保管商业银行的存款准备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”。中央银行在与商业银行等金融机构进行
（3）中央银行是“国家的银行”。中央银行作为政府宏观经济管理的一个部门，由政府授权对金融业实施监督管理，对宏观经济 进行调控，代表政府参与国际金融事务，并为政府提供融资、国库收支等服务。 中国人民银行的职能： 作为我国的中央银行，中国人民银行垄断人民币的发行权，管理人民币流通，是“发行的银行”； 依法管理存款准备金、基准利率，对商业银行发放再贷款和再贴现，在金融机构出现风险时，根据情况实施必要的救助，防范和化 解系统性金融风险，维护国家金融稳定，是“银行的银行”； 依法制定和执行货币政策，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备，负责监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、银
2 截至2009年年末，我国股份制商业银行有12家，即中信银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银
行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。 3 城市商业银行是1995年在原城市信用社的基础上，由城市企业、居民和地方财政投资入股组成的地方性股份制商
业银行。 4 农村商业银行在农村信用社基础上改制组建而成 2006年，为增加农村金融供给，我国又开始在农村地区设立主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务
的村镇银行， 5
政策性银行是指由政府发起或出资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领
域从事银行业务的政策性金融机构。政策性银行的业务经营目标是配合并服务于
政府的产业政策和经济社会发展规划，不以盈利为目标，不与商业银行争利。
1994年，建立了国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行三家政策性
保险公司是收取保费并承担风险补 偿责任，拥有专业化风险管理 技术的金融机构组织。保险公 司是金融机构的一个重要组成 部分。
从事着不同的业务，发挥着不同的
作用。
第三节 国际金融机构体系
目前，全球性的国际金融机构主要有国际货币基金组织、世界银行集团、国际清
国际货币基金组织是为协调国际间的货币政策和金融关系，加强货币合作而建立 的国际性金融机构，于1945年12月成立，总部设在华盛顿。 国际货币基金组织的宗旨是：通过成员国共同研讨和协商国际货币问题，促进国 际货币合作；促进国际贸易的扩大和平衡发展，开发成员国的生产资源；促进汇 率稳定和成员国有条件的汇率安排，避免竞争性的货币贬值；协助成员国建立多 边支付制度，消除妨碍世界贸易增大的外汇管制；协助成员国克服国际收支困难。
2 为了实现对银行业监管的规范化与专业化，2003年4月，中国银行业监督管理委员会成立，银行业的监管职能由中国人民银行划转 给中国银监会。 中国银监会统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、 信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。 3 中国证监会是我国证券业的监管机构，根据国务院授权，中国证监会依法对证券、期货业实施监督管理。 4 中国保险监督管理委员会设立于1998年11月18日，隶属于国务院，是我国保险业的监管机构，专司全国商业保险市场的监管职能。
信用合作社的本质特征是：由社员入 股组成，实行民主管理（即各级合 作社的方针和重大事项由社员参与 决定，实行“一人一票”制），主 要为社员提供信用服务。
金融资产管理公司是在特定时期， 政府为解决银行业不良资产，由 政府出资专门收购和集中处置银 行业不良资产的机构。金融资产 管理公司以最大限度保全被剥离 资产、尽可能减少资产处置过程
（三）1979年～1983年8 （四）1983年9月～1993 我国在1994年形成了以中国人民银行为核心，以工、农、中、建四大专业银行为主体，其他各种
（五）1994
1994年以来金融机构体系改革的主要措施有：分离政策性金融与商业性金融，成立三大政策性银
行；国家四大专业银行向国有商业银行转化；建立以国有商业银行为主体的多层次商业银行体系。
（九）汽车金融公司
金融租赁公司是以经营融资租赁业务 汽车金融公司是在我国加入世界贸
为其主要业务的非银行金融机构。
易组织后，为履行开放汽车消费
所谓融资租赁业务，是指出租人根
信贷的承诺而新设立的一类非银
据承租人对租赁物和供货人的选择
行金融机构。也就是说，汽车金
或认可，将其从业结构调整；加强对中小企业及教育、医疗的资金支持。2008年年底，国家
开发银行的改革方案已获批准，其向商业银行转型后，将主要开展长期信贷业务
和股权投资金融业务。
【例题】我国1994年设立的政策性银行包括（
）（2009年多选题变形）
A.中国人民银行 B.中国工商银行 C.国家开发银行
D.中国进出口银行 E.中国农业发展银行
托业务的金融机构，其基本职能是接受客 户委托，代客户管理、经营、处置财产。
成员单位出资组建，以加强企业 集团资金集中管理和提高企业集
❖ 2001年，《中华人民共和国信托法》颁布； 团资金使用效率为目的，为企业
2007年，银监会公布了《信托公司管理办
集团成员单位提供财务管理服务
法》，中国的信托投资公司开始新的发展， 的非银行金融机构。
1999年，我国成立四家金融资产管 理公司，即中国华融资产管理公 司、中国长城资产管理公司、中 国东方资产管理公司和中国信达 资产管理公司，分别接收从中国 工商银行、中国农业银行、中国 银行、中国建设银行剥离出来的 不良资产。
（六）信托投资公司
（七）财务公司
❖ 信托投资公司是以受托人身份专门从事信 我国的财务公司是由大型企业集团
（二）商业银行体系
1 包括中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行和交通银行。其中前四家银行是由原来的国家专业
银行转化而来的， 2009年1月15日，中国农业银行的股份制改造完成。四大国有商业银行股份制改革的目标是建立成资本充足、内控
严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行。就目前来看，国有商业银行的
划分依据 分类
业务性质 和功能的 不同
业务内容 的不同