保证金业务流程及操作规范
银行保证金账户管理规定
XX银行保证金账户管理办法第一章总则第一条为规范我行保证金账户的管理,防范操作风险,根据支付结算办法、XX银行存贷款计、结息手册、XX银行综合业务系统操作手册等有关规定,制定本管理办法;第二条本办法所称的保证金存款是指客户为在我行办理商业汇票业务、保函业务以及其他保证类相关业务而缴存的具有担保性质的款项;第三条本办法所称保证金存款账户是指为核算各类保证金而在我行综合业务系统中开立的保证金账户;第二章保证金存款的对象及款项来源第四条保证金存款属于担保资金,具有特定的用途,保证金存款严禁挪做它用;保证金存款不得出具存款证明；人民法院或其他有权机关可以依法对我行的承兑汇票保证金存款进行查询、冻结,但不得扣划;有权机关对我行的保证金存款进行查询、冻结时,经办柜员应在查询、冻结通知书中注明该款项为保证金存款;第五条开立保证金账户的申请人办理业务前,必须在我行开立结算账户,并按规定以转账方式将保证金存款从其结算账户转入保证金账户;第六条保证金资金来源必须合法,客户不得以我行信贷资金直接作为保证金使用;第三章保证金账户的分类及核算范围第七条我行保证金账户按保证金所担保的业务种类不同分为：承兑保证金账户、担保保证金账户、信用证保证金账户、信用卡保证金账户、保函保证金账户、房地产按揭保证金账户、商户联保贷款保证金账户、代理合作业务保证金账户、其他保证金账户等;第八条银行承兑保证金账户主要用于核算签发银行承兑汇票转入的保证金；担保保证金账户主要用于核算发放担保贷款业务转入的担保资金；信用证保证金账户主要用于核算办理信用证业务转入的保证金；信用卡保证金账户主要用于核算办理信用卡业务转入的保证金；保函保证金账户主要用于核算我行办理的保函业务转入的保证资金；房地产按揭保证金用于核算房屋按揭贷款业务房地产开发商转入的担保资金；商户联保贷款保证金主要用于核算商户联保贷款业务转入的保证金；代理合作业务保证金主要核算代理合作业务转入的保证金；其他保证金用于核算我行其他保证类业务转入的保证金;不同种类的保证金业务应生成相应的保证金账户进行核算;第四章保证金账户的开立及使用第九条在开立保证金账户时,支行前台业务人员应根据信贷部门提供的资料,按业务种类及科目归属为客户开立相应的保证金存款账户;该账户只能用于与其结算账户之间的相关转账,不能对外办理结算业务;第十条保证金账户录入后形成的保证金编号与所办理业务的协议编号是唯一对应的关系,系统可根据保证金编号查询,以确保在补充保证金时按编号及时、准确入账;第五章保证金账户的计息原则第十一条保证金存款的计息原则：全额保证金存款计息利率可由支行与客户协商,但不得高于同档次定期存款利率；有敞口授信的保证金存款,无论何时缴存、补充保证金,原则上按活期利率计付利息;有敞口授信的保证金存款执行利率凡高于活期利率的,由总行公司金融业务部、计划财务部审批后方可办理;第十二条保证金存款按单位存款计息、结息;保证金存款由系统自动于每月末按存款积数计提应付利息,并分别计入应付活期存款利息、应付定期存款利息科目;在保证金转出时,由系统一次性自动计入该单位结算账户;第六章保证金业务处理流程第十三条保证金账户开立综合柜员在综合业务操作系统中“1511—预开户”模块开立保证金账户,选择与业务相应的“业务类别”及“明细科目”,生成该客户的保证金账号;保证金科目明细对照表科目业务代码科目名称200201 251011 承兑保证金200202 251021 担保保证金200203 251031 信用证保证金200204 251041 信用卡保证金200205 251051 保函保证金200206 251061 房地产按揭保证金200207 251071 代理合作业务保证金200208 251081 商户联保贷款保证金200209 251091 保管箱保证金200210 251101 其他保证金第十四条保证金录入根据业务部门提供的协议书,支行前台柜员审查申请人提交的转账支票金额是否与审批的保证金缴存金额一致,审查支票各项要素准确无误后,根据规定的计息方法,在“191—保证金录入”界面中“存期”栏选择相应的期限;属于承兑保证金的在“承兑金额”中输入开出承兑汇票的票面金额,同时输入正确的保证金比例,确认无误后提交;换人做“192—保证金录入复核”提交成功后系统产生该笔业务的保证金编号;如果柜员在做“191—保证金录入”时录入信息有误,在未复核之前原录入柜员可在“193—保证金录入维护”界面进行维护;第十五条保证金存入根据系统生成的保证金编号,在系统操作界面做“194—保证金存入录入”界面操作,换人在“195—保证金存入复核”界面提交成功后,将保证金从客户结算账户转入保证金账户;会计分录为：借：——申请人结算户贷： 2002——保证金账户第十六条承兑保证金转出一承兑保证金到期后,保证金账户能够足额支付的,账务处理由系统自动完成,账务处理如下：借： 200201——承兑保证金贷：——应解汇款结算中心二承兑保证金到期兑付时,保证金账户余额不足,出现垫款的账务处理：系统自动将出票人保证金账户余额及该单位结算账户账面款项转入应解汇款及临时存款科目,垫款部分自动生成一笔客户逾期贷款,并按逾期贷款利率计息;账务处理如下：借：200201---承兑保证金——申请人结算户130303——垫款贷：——应解汇款结算中心支行垫款资金收回,直接做还贷的账务处理借：——申请人结算户贷： 130303——垫款支行——垫款利息收入支行同时付： 905——表外应收未收利息收入三在我行质押的银行承兑汇票到期时,各支行应将质押的银行承兑汇票委托收款到支行“应解汇款”账户内,账务处理如下：借：100301——存放中央银行款项结算中心贷：——应解汇款支行款项到账后,支行使用特种转账传票,在前台综合系统中使做保证金存入将款项转入客户保证金账户内,账务处理如下：借：——应解汇款支行贷：200201——承兑保证金第十七条保函保证金转出一保函履约付款时,应由支行综合部出具保函履约付款通知书,柜员在前台系统做“242—履约付款”;保证金账户能够足额支付的,账务处理如下：借： 200205——保函保证金贷：——受益人结算账户我行客户——清算他行客户二保函履约付款时,保证金账户余额不足,出现垫款的账务处理：系统自动将保函保证金账户余额转入受益人账户或清算科目,不足部分形成垫款,垫款部分自动生成一笔客户逾期贷款,并按逾期贷款利率计息;账务处理如下：借：200205---保函保证金130303——垫款——受益人结算账户我行客户——清算他行客户支行垫款资金收回,直接做还贷的账户处理：——申请人结算户贷： 130303——垫款支行——垫款利息收入支行同时付： 905——表外应收未收利息收入三保函提前终止或到期申请退回保证金时,柜员在“197—保证金转出”界面进行业务处理;保函业务保证金退回时,应由单位出具书面申请,支行综合部审批后,支行前台使用特种转账传票转出;审批表做特种转账传票附件随传票一并送事后监督中心;账务处理如下：借：200205——保函保证金641106——单位活期存款/定期存款利息支出贷：——活期存款账户第十八条银行承兑汇票、保函等业务在签发前停止办理的,由单位出具证明并经公司金融业务部、运营管理部审批后使用特种转账传票转出; 审批表做特种转账传票附件随传票一并送事后监督中心;第十九条担保公司担保保证金需转出时,应由单位提出申请,公司金融业务部审批后使用特种转账传票转出;审批表做特种转账传票附件随传票一并送事后监督中心;第二十条其他担保类保证金及其他保证金完成保证功能,需转出时,随着业务销账同时转出;转出时,应由支行综合部出具保证金转出通知书,支行前台使用特种转账传票在“197—保证金转出”界面进行业务处理;转出通知书做特种转账传票附件随传票一并送事后监督中心;账务处理如下：借：2002——保证金借：641106——单位活期存款/定期存款利息支出——活期存款账户第七章附则第二十一条本办法由XX银行运营管理部负责解释;第二十二条本办法自印发之日起实施,原XX市商业银行保证金账户管理办法于本办法下发之日同时废止;。
保证金冻结规则
保证金冻结规则保证金冻结是一种常见的金融操作，用于确保交易的安全性和可靠性。
在这篇文章中，将详细介绍保证金冻结的规则和相关要点。
一、什么是保证金冻结保证金冻结是一种金融手段，指在进行某种交易或业务时，一方需要将一定金额的资金从其账户中暂时冻结，作为交易的保证金或担保金。
这样做的目的是确保在交易过程中，双方都能履行自己的义务，确保交易的顺利进行。
二、保证金冻结的原则1. 冻结金额：保证金冻结的金额根据交易的性质和相关规定来定，一般为交易金额的一定比例，例如百分之五到百分之十。
2. 冻结时间：保证金冻结的时间也根据交易的要求来决定，可以是一段固定的时间，也可以是交易过程中的特定阶段。
一般来说，保证金会在交易完成或解除后解冻。
3. 冻结方式：保证金可以以现金形式冻结，也可以以某种有价证券或其他资产形式冻结。
冻结的方式根据交易双方的协议和相关约定来定。
三、保证金冻结的适用范围1. 金融交易：保证金冻结在金融交易中应用广泛，如股票交易、期货交易、外汇交易等。
在这些交易中，保证金冻结能够减少交易风险，确保交易的公平和稳定。
2. 商业业务：保证金冻结也常用于商业业务中，比如合同履行保证金、招标保证金等。
通过冻结一定金额的保证金，能够保障交易的安全性，并促使交易双方履行合同和义务。
四、保证金冻结的注意事项1. 规范操作：保证金冻结需要严格按照相关规定和操作流程进行，不得私自改变或解冻保证金。
冻结解冻等操作必须经过双方共同确认或相关部门审核，以确保操作的合法性和可靠性。
2. 建立协议：保证金冻结前，交易双方应建立明确的保证金冻结协议，详细规定冻结金额、冻结时间、解冻条件等。
协议的建立能够防范纠纷，确保交易双方的权益和利益得到保障。
3. 解冻程序：保证金的解冻一般需要经过一定的程序和步骤。
交易双方应了解和遵守解冻的要求，及时履行相关手续，确保保证金能够按时解冻并退还。
五、保证金冻结的作用与优势1. 保障交易安全：通过保证金冻结，能够提高交易的安全性和可靠性。
加工贸易银行保证金台账制度(3篇)
加工贸易银行保证金台账制度一、定义加工贸易银行保证金台账制度是指加工贸易企业凭海关核准的加工贸易货物备案手续，按合同备案料件金额向指定银行申请设立加工贸易进口料件保证金台账，加工成品在规定的加工期限内全部出口，经海关核销后，由银行核销保证金台账的制度。
二、管理规定和操作要求(一)台账开设1.加工贸易经营企业向加工企业所在地主管海关申请办理加工贸易货物备案手续。
2.符合加工贸易货物备案要求的，海关按备案料件金额签发《银行保证金台账开设联系单》(以下简称《开设联系单》)，交经营企业向主管海关所在地中国银行申请办理保证金台账设立手续。
企业可以现金、保付保函等多种形式缴纳台账保证金。
3.银行根据海关签发的《开设联系单》为经营加工贸易单位开设保证金台账，签发《银行保证金台账登记通知单》4.经营企业凭银行签发的《银行保证金台账登记通知单》向主管海关办理加工贸易货物备案手续。
(二)台账变更1.当加工贸易合同发生变更时，经营企业向主管海关提出变更申请。
2.经主管海关审核可以办理合同变更手续的，签发《银行保证金台账变更联系单》，交经营企业前往指定银行办理台账变更手续。
3.经营企业前往指定银行办理保证金台账手续。
银行审核有个资料后，根据情况签发《银行保证金台账变更通知单》。
如涉及增加台账保证金的，企业应予以补交，但合同变更后减少的台账保证金暂不退换，待合同结案后予以退还。
4.经营企业凭银行签发的《银行保证金台账变更通知单》到海关办理加工贸易合同变更手续。
(三)台账核销1.加工贸易合同执行完毕后，经营企业向主管海关提出核销申请。
2.经主管海关审核可以核销结案的，主管海关签发《银行保证金台账核销联系单》，交由企业前往指定银行办理台账核销手续。
3.银行凭海关签发的《银行保证金台账核销联系单》办理台账核销手续，签发《银行保证金台账变更通知单》。
需办理台账保证金的退还手续的，银行按活期存款利率计付利息。
在合同规定的加工期限内未能出口或批准转内销的，海关通知银行将保证金转为税款，并由企业支付缓税利息。
3.20个人贵金属代理业务柜台操作规程
个人贵金属代理业务柜台操作规程第一章总则第一条为规范我行个人贵金属代理业务的柜台操作，包括实物黄金代理业务和贵金属延期交收业务，防范风险，根据《中国XX银行个人实物黄金代理业务管理办法》和《代理上海黄金交易所个人贵金属延期交收业务管理办法》，特制定本操作规程。
第二条本操作规程所称的个人实物黄金代理业务，是指本行以上海黄金交易所金融类会员身份接受个人客户委托，代理其在上海黄金交易所内进行实物黄金买卖、资金清算和实物交割等交易的业务。
本行收取代理手续费，不承担因代理买卖产生的盈亏责任。
本操作规程所称代理上海黄金交易所个人贵金属延期交收业务是指我行作为上海黄金交易所金融类会员单位，接受我行个人客户的委托，代理其在交易所系统进行个人贵金属延期交收业务的买卖、资金清算和实物交割等交易的行为。
第三条本操作规程所规范的个人贵金属代理业务主要包括：代理个人实物黄金交易业务的账户卡管理、个人实物黄金交易账户的签约与解约、个人贵金属延期交收业务的签约、上海黄金交易所注册信息的查询、委托申报及委托撤销、提金申请、费用补缴、黄金库存冻结及解冻、交易查询及对账与清算等相关业务环节。
其中个人贵金属延期交收业务，客户在我行签约后，其他业务操作按照个人实物黄金代理业务相关规定执行。
第四条本操作规程供柜台人员进行个人贵金属代理业务相关操作时使用，个人客户通过柜台以外渠道进行黄金交易的具体操作，请按我行相关操作要求办理。
第二章黄金账户卡管理第五条个人实物黄金代理交易业务中涉及的“黄金账户卡”纳入“4125分行辖内重要空白凭证”科目核算，并按重要空白凭证的有关规定进行管理。
第六条个人实物黄金代理业务“黄金账户卡”以一元一份的假定价格记账。
第三章客户开户及签约第七条客户申请办理个人黄金交易签约业务需提交以下资料：（1）申请人的有效身份证件（目前只允许居民身份证开户）（2）我行阳光借记卡，尚未开卡的客户，可按照有关规定在柜台实时办卡。
（3）开户签约业务限本人办理，不得代办。
保证金业务流程及操作规范[方案]
![保证金业务流程及操作规范[方案]](https://img.taocdn.com/s3/m/4a8429b6294ac850ad02de80d4d8d15abe23000b.png)
保证金业务流程及操作规范一、接单在保证金业务进行操作前一个月（必须掌控时间，否则不做）由业务部门和企业接触，了解企业需求；将业务信息传递给担保部和风控部，三个部门共同研究是否要接受这一笔业务；如果不接受此案则形成流单，由业务部门出面向企业回复拒绝；（在部门间共同讨论时必须形成一票否决，全票才能通过）；如果全票通过则继续。
二、对企业进行实地考察：三个部门至少各派一位人员和公司至少一位副总以上级别共同到企业去考察（考察队伍最少有四人组成且一旦组成就必须负责到该笔业务完美结束，中途不得换人）；考察必须有以下几项内容（考察期间不得由企业招待吃饭及其他娱乐活动）：1 生产厂房及办公室内外拍照2 生产设备及流水线拍照，至少和一名车间工人共同拍照并留下其姓名及电话；询问日加工能力及开工率，计算其日或月产值；3 原料库的存料进行拍照；了解原料的源头、价格及总价值4 和每一个部门至少一个人进行谈话，交换名片或互留电话；部门包括：生产部、采购部、销售部、财务部、品控部、研发部、行政部、总经办、集团办等5 上月实际工资表及花名册对照（和新认识的人名及工资）实地考察结束后，三部门再次共同讨论是否和该企业进行合作（讨论原则如前，以后不在赘述），否的话结束；是的话继续三、要求企业提供资料：1 法人和至少一位其他股东的身份证复印件2 企业营业执照原件拍照；副本复印件、组织机构代码证，工业生产许可证，税务登记证、特殊行业准许经营资格证，企业其他荣誉证书和资格证书3 企业背景和行业背景情况说明4 由财务部提供近半年真实的财务报表，销售部提供销售报表5 企业在贷款时向银行提供的所有的资料（最好由王经理提供都是哪方面的资料）6 银行的授信表原件或拍照件四、还款保障及第二还款计划企业必须提供除承兑汇票以外第二种还款计划和质押，三个部门和企业负责人共同讨论，达成一致则继续，否则就结束该笔业务五、签订借款协议，出保证金前准备工作：1 以前贷款敞口还款存单2 保证金账户存款通知书（客户经理或主管行长签字）3 承兑汇票协议4 承兑汇票面额及张数通知单5 银行方面的确认，客户经理哪怕是口头的承诺（录音）6 和企业签订汇票贴现利率，以防票开出后扯皮。
银行股份有限公司融资性对外担保业务操作规程(修订版)模版
银行股份有限公司融资性对外担保业务操作规程（修订版）第一章总则第一条为支持中国企业走出去，推动本行融资性对外担保业务发展，规范操作流程，防范相关风险，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《跨境担保外汇管理规定》、《跨境担保外汇操作指引》等法律、法规、国际惯例及本行有关规定，特制定本操作规程。
第二条本规程所指融资性对外担保，即“内保外贷”，是指为应申请人真实、合理、合法的业务需求，由本行作为担保人开出以境外金融机构为受益人的融资类保函（含备用信用证，下同），境外金融机构据以向债务人（以下称被担保人）提供融资（包括贷款、贸易融资、融资租赁等）的业务。
本行保证在被担保人未履行特定融资项下偿还义务时，本行将依据保函条款向境外金融机构履行偿付/付款义务。
本行融资性对外担保项下的主合同包括但不限于借款、债券发行、融资租赁等合同，以及法律、法规、外汇管理政策认定的其他融资合同。
根据业务需求，本行可应申请人要求开立以境内金融机构为受益人的反担保函，由境内金融机构转开融资性对外担保到境外金融机构。
第三条本行融资性对外担保业务纳入对法人客户的统一授信管理，授信额度的审批、使用和管理参照《银行贸易融资授信管理办法》的有关规定执行，业务审批权限参照现行相关规定执行。
第四条本行融资性对外担保根据《见索即付保函统一规则》（URDG758）、《跟单信用证统一惯例》（UCP600 号）或《国际备用信用证惯例》等国际惯例和《银行外汇保函业务管理办法》开立，并严格遵守国家反洗钱法律法规的相关规定。
第五条本行办理融资性对外担保（内保外贷）业务，在遵守国家法律法规、行业主管部门规定及外汇管理规定的前提下，可自行签订融资性对外担保（内保外贷）合同。
所有合同文本必须按照行内规定进行法律审查。
第六条本行在办理融资性对外担保业务时，应按以下规定办理内保外贷登记、注销登记、担保履约及对外债权登记工作。
（一）内保外贷登记: 担保人签订内保外贷合同后，应办理内保外贷登记。
保证金规则模板
保证金规则模板
以下是一份可能适用于保证金规则的模板：
1.保证金金额：本协议规定的保证金金额为人民币_____元。
2.保证金缴存方式：乙方应在签署本协议后_____个工作日内，将保证金汇入甲方指定的银行账户。
3.保证金用途：乙方缴存的保证金主要用于保证乙方履行本协议所规定的各项义务，包括但不限于保证服务质量、保护甲方利益等。
4.保证金退还：如果乙方按照本协议的规定履行了全部义务，且未发生任何违约行为，则甲方应在协议期满后_____个工作日内退还乙方保证金。
5.保证金罚扣：如果乙方违反本协议的规定，导致甲方受到损失，则甲方有权从乙方缴存的保证金中扣除相应的金额作为赔偿。
6.保证金划扣：如果乙方未按照本协议的规定履行义务，甲方有权从乙方缴存的保证金中划扣相应的金额作为违约金或赔偿金。
7.保证金的保管：甲方应妥善保管乙方缴存的保证金，不得挪作他用或私自占用。
8.保证金争议解决：如双方在保证金缴存、退还等方面发生争议，应通过友好协商解决；如协商不成，应提交有关仲裁机构仲裁或向人民法院起诉解决。
9.其他约定：本协议未尽事宜，可另行签订补充协议，以确保保证金缴存、退还等事项的顺利进行。
以上仅为一份可能适用于保证金规则的模板，具体条款应根据具体情况进行调整和完善。
在签订协议前，建议双方仔细阅读协议内容，确保协议内容的合法性和合理性。
保证金和违约金的支付条件
保证金和违约金的支付条件合同书双方一致同意按照以下条款就保证金和违约金的支付条件达成如下合同：第一条保证金支付条件1. 甲方同意在本合同签订后的三个工作日内向乙方支付保证金，保证金的金额为合同总额的百分之十。
保证金可以以银行转账或现金形式支付至乙方指定的账户或收款人。
2. 乙方在收到保证金后，应当向甲方提供相关的收据或发票作为支付凭证。
甲方有权要求乙方提供保证金支付确认函，确保款项的准确到账。
3. 若甲方未能按照约定时间支付保证金，乙方有权要求终止本合同，并保留采取法律措施追究甲方违约责任的权利。
4. 在本合同有效期内，乙方按照履行合同的约定向甲方提供相应的服务、产品等，未发生违约情况时，保证金应当在合同终止或解除后的十个工作日内由乙方退还给甲方。
第二条违约金支付条件1. 若甲方发生违约行为，根据本合同的规定，除了乙方有权要求追究甲方的违约责任外，甲方还应当支付违约金作为违约的补偿。
2. 违约金的支付金额为合同总额的百分之十，即保证金的同等金额。
违约金应当在乙方发出违约通知后的三个工作日内支付至乙方指定的账户或收款人。
3. 若乙方发生违约行为，甲方有权要求乙方支付一定金额的违约金作为违约的补偿，违约金的支付金额应当按照合同中的约定执行。
4. 违约金的支付方式同保证金的支付方式，乙方应当在收到违约金后向甲方提供相关的支付凭证，并确保款项的准确到账。
第三条其他事项1. 合同双方同意在执行过程中如有争议，应当友好协商解决。
若协商不成，可向双方所在地的人民法院提起诉讼解决。
2. 本合同自双方签字盖章之日起生效，并在合同期限届满后自动终止。
3. 本合同一式两份，甲方和乙方各执一份，具有同等法律效力。
甲方（签字/盖章）：乙方（签字/盖章）：日期：日期：。
质量保证金管理办法
质量保证金管理办法一、引言质量保证金是一种保证产品或服务质量的制度，通过收取一定比例的质量保证金，以确保供应商提供的产品或服务符合客户的要求和标准。
本文档旨在规范和管理质量保证金的收取、使用和退还流程，以提高供应商的产品质量和服务质量。
二、收取质量保证金的条件和比例为了确保供应商能够提供高质量的产品和服务，收取质量保证金的条件和比例如下：1.条件：–供应商需提交相关质量文件和证明材料，以证明其具备提供高质量产品和服务的能力。
–供应商需具备相应的资质和认证，以证明其业务和管理水平达到一定标准。
2.比例：–质量保证金比例根据不同的行业和产品进行评估和确定，一般为销售总额的1%至5%之间。
具体比例由质量管理部门根据供应商的实际情况进行定制。
三、质量保证金收取流程质量保证金的收取流程主要包括以下步骤：1.供应商提出质量保证金申请，并提交相应的材料和证明文件。
2.质量管理部门审核申请材料，并对供应商进行现场考察，以确保其具备提供高质量产品和服务的能力。
3.根据审核结果，质量管理部门确定质量保证金的比例，并通知供应商进行缴纳。
4.供应商按照要求缴纳质量保证金，并将缴纳的金额记录在相关的质量保证金收据中。
5.质量管理部门对缴纳的质量保证金进行登记和管理，并定期进行核查和审查。
四、质量保证金使用流程质量保证金的使用主要包括以下情况：1.产品或服务不符合质量要求的情况下，客户可以向质量管理部门申请使用质量保证金，以获得赔偿或修复。
2.供应商在合同期内出现重大违约行为的情况下，客户可以向质量管理部门申请使用质量保证金，以获得赔偿或寻求其他救济。
在以上情况下，质量管理部门会根据客户的申请和相关证据进行评估和决策，并及时通知供应商质量保证金的使用情况。
五、质量保证金的退还流程质量保证金的退还主要包括以下情况：1.合同期满且供应商没有违约行为的情况下，质量保证金将被全额退还给供应商。
2.在合同期内，供应商提供了满足或超出客户要求的产品或服务的情况下，质量保证金将被全额或部分退还给供应商。
融资担保业务流程详细
*＊*担保有限公司融资担保业务流程二O一O年一月＊*＊担保有限公司融资担保业务流程目录................................................第一部分融资担保业务操作流程图 (2)第二部分融资担保业务操作流程 (3)第一章客户申请及受理 (3)第二章项目立项 (4)第三章保前尽职调查 (6)第四章风险审查 (8)第五章项目审批及变更 (10)第六章合同起草、审查及签订、公证 (11)第七章放款程序 (13)第八章保后检查 (13)第九章台账登记 (17)第十章资料管理 (18)第十一章代偿及追偿 (18)第十二章项目完结、解保 (20)第十三章资料入库 (21)第三部分附件 (22)第一部分融资担保业务操作流程图第二部分融资担保业务操作流程第一章客户申请与受理第一条融资担保部是接受客户委托担保申请的受理部门。
第二条融资担保部接受客户业务咨询,并就担保有关事项、要求和承诺与客户进行沟通，达成初步意向。
第三条客户提出委托担保申请时应当提交的资料包括：证明客户主体资格的相关证件、会计报表或有关填报数据、与借款和反担保有关的证明材料等.第四条融资担保部部门负责人应组织项目经理根据客户提交的申请材料，按照第八条规定的受理条件进行初审。
符合受理条件的，方可通知客户，备齐相关资料并填制《担保业务立项审批表》报送立项部。
第五条对初审后不予受理的委托担保申请，融资担保部应及时告知申保客户并陈述原因,业务即行终止.第六条融资担保部应当在收到客户申请之日起2个工作日内作出受理或不予受理的决议。
第七条融资担保部应做好不予受理申请的备案工作.第八条委托担保申请受理条件：1、申保企业按照公司要求提供了规定的证明文件和材料。
2、申保企业生产经营正常，目前未涉及刑事或经济诉讼案件，申请担保期间内具备可持续发展能力。
3、申请担保的资金在用途上不存在违规违法风险。
4、所属行业符合国家产业政策、信贷政策要求导向，不属于“三高一低”和其他国家或银行整顿、限制的行业。
完整的担保业务流程
完整的《担保公司业务流程》第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。
第二条担保业务应遵守国家的法律、法规,遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：（一）企业申请(二）担保受理（三）项目初审（四）项目复审（五）总经理办公会审议通过。
单个企业或相互关联企业担保项目金额超过公司实收资本10%(含10％），单笔业务担保期限超过一年的须经公司董事会审议通过。
（六）出具担保意向书（七)签订担保合同（八）抵押登记（九）签订正式保证合同（十）担保收费（十一）发放贷款（十二）保后管理(十三）代偿和追偿（十四）担保终结担保业务程序细化列示：一、企业申请：《委托担保申请书》二、担保受理：1、《担保项目受理登记表》2、《业务受理通知书》（代评审费收取通知书）三、项目初审：1、《担保项目处理表》2、《调查报告》四、项目复审：1、《项目评审报告》(暂无固定格式）2、《担保项目评审意见书》(复审期间该意见书依次由主办业务部门、评审部门、主管副总签署意见）五、总经理办公会评审：1、《担保项目评审会议纪要》2、《担保项目评审意见书》3、《总经理办公会议决议》（办公会成员签署意见）4、需上报公司董事会审议通过的担保项目，公司董事会评审《担保项目评审意见书》，（董事会成员签署意见）出具《董事会决议》。
六、出具担保意向书：《担保意向书》七、签订相关担保合同：（一）准备空白合同文本1、《委托保证协议》2、《抵押反担保合同》3、《质押反担保合同》4、《反担保保证书》5、《财务监管协议》6、《保证金管理协议》（二）审核空白文本《合同审核表》（三）正式签订合同1、《合同登记表》2、《担保费认缴单》八、抵押登记：九、与银行签订保证合同：《保证合同》（银行固定格式）十、收取担保费十一、发放贷款：1、《担保业务联系单》2、《贷款担保台帐》十二、保后管理1、《担保项目检查报告》2、《担保到期通知函》3、《担保项目展期（逾期)报告》十三、代偿和追偿十四、担保终结:1、《还贷凭证》（复印件,银行固定格式）2、《免除担保责任确认表》第三章担保申请和受理第四条企业申请担保需填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责.（一）代管人（担保申请人）应提供的材料:1、法人营业执照（年检）及法人代码证；2、法人代表证明书3、法人代表授权书4、法人代表及委托代理人身份证；5、注册资本验资报告；6、贷款卡及贷款卡回执单;7、资信证明；8、公司章程及公司合同9、借款申请书；10、申请借款和担保的董事会决议;11、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。
中国银行股份有限公司国内保理业务操作规程
中国银行股份有限公司国内保理业务操作规程依照《中国银行股份国内保理业务差不多规定（2010年版）》、中国银行业协会《中国银行业保理业务规范》及我行有关业务规定，特制定本规程。
本规程包括国内综合保理业务操作规程、国内商业发票贴现业务操作规程。
国内综合保理业务操作规程标准型操作规程一、受理国内综合保理业务申请（一）卖方保理商应要求卖方提交：1、印鉴相符的《国内保理业务申请书》(附件1.1.1)；2、基础交易合同/订单的正本及复印件；（二）卖方保理商应1、《国内保理业务申请书》的记载真实、完整、准确；2、所涉及的基础交易适合叙做保理业务；3、基础交易合同对产品的数量、价款、质量、付款条件、纠纷/争议的解决方式等内容约定清晰；无限制债权转让及寄售等条款；4、卖方原则上应在我行开立人民币账户。
二、向买方保理商申请信用额度（一）卖方保理商对《国内保理业务申请书》审核无误后一个工作日之内，应填具并打印《国内保理业务信用评估托付书》（附件1.1.2，下称《托付书》），加盖国际结算部门章Notes发送至买方保理商。
（二）买方保理商收到《托付书》，应赶忙对买方在本行的授信情形进行调查，在10个工作日内决定是否为买方核定信用额度，确定费率，并出具《国内保理业务信用评估意见书》（附件1.1.3，下称《意见书》），经国际结算部主管总经理签字并加盖部门章后Notes发送至卖方保理商。
（三）收到买方保理商《意见书》后，卖方保理商应确定自身业务费率，填制《国内保理信用额度核准通知书》（附件1.1.4，下称《通知书》）通知卖方。
三、签定协议卖方保理商向卖方签发《通知书》后应与卖方签定《国内综合保理协议》（附件1.2），协议一式两份，由双方法人代表或有权签字人签署并加盖公章后，双方各执一份。
四、回款账户的设立卖方原则上应在我行开立保理保证金账户作为回款账户，账户治理遵照《中国银行股份国际结算及贸易融资业务保证金账户治理方法（2007年版）》执行。
银行保证金业务
银行保证金业务篇一：保证金存款业务操作规程附件：昆仑银行保证金存款业务操作规程为了进一步规范本外币保证金存款业务的操作，规避风险，提高工作效率，依据《昆仑银行会计手册》及相关规定，特制定本规程。
一、定义保证金是商业银行在为客户办理承兑汇票、保函、信用证等融资业务和借款担保、付款保函等非融资业务时，为了降低银行风险而按客户信用等级和信贷管理规定向客户收取的资金。
二、管理要求1.保证金账户不得作为企业结算账户用法，严禁发生保证金账户与客户结算账户串用、常常项目外汇账户及各子账户之间相互挪用等行为。
2.保证金账户的开立、支取、退回及销户必需依据相关部门出具的书面通知方可进行相应的处理，严禁未有相关部门通知擅自办理保证金业务的缴存、支付等相关业务。
3.运营主管应定期依据通知书或协议与保证金登记簿的内容逐项核对，核对要点：产品类别、保证金比率、缴存额、期限是否与通知书或协议相符。
三、基本规定1.保证金账户属于内部账户，各经办机构不得向企业出售该账户的支付结算凭证，不得利用保证金账户为企业躲避债务。
2.保证金账户的核算内容仅限于企业向我行申请办理的银行承兑汇票、担保业务、信用证、金融衍生产品、贸易融资等业务。
3.保证金账户分为活期保证金和定期保证金，活期保证金和定期保证账户利率根据人民银行下发的相关利率文件及总行相关制度执行。
4.企业需要开立本币保证金账户，必需先在我行开立单位结算账户，用于保证金本息的划转。
5.企业需要开立外币保证金账户，原则上要求在我行先开立常常项目项下外汇账户，用于保证金本息的划转。
6、保证金存款用法“251保证金”科目核算，按保证金性质设置二级科目，以开户单位名称设置分户。
（注：同一企业只能按不同币种和不同业务类型开立一个活期保证金账户）四、业务处理流程（一）人民币保证金账户1.开户及存入各经办机构收到相关业务部门出具的一式两份“保证金账户开立/存入通知书”（简称“通知书”）（附1）和客户提交的转账支票和转账进账单，经审核无误后办理开户，并依据通知书中保证金存入期限在核心系统中用法“活期存款开户”或“定期存款开户”交易，“产品组别”选择“保证金存款产品”，并根据保证金的类型选择正确的产品代码，操作完成后，打印开户申请书一式两份，加盖核算用章后，一份开户申请书和转账进账单作记账凭证，通知书做附件；转账支票作借方凭证，一联转账进账单作保证金客户的贷方凭证；一份开户申请书和通知书回执及转账进账单交客户。
中国建设银行中小企业助保金贷款业务管理办法
中国建设银行中小企业助保金贷款业务管理办法目录1. 总则2. 贷款对象和条件3. 贷款额度、期限和利率4. 贷款申请与审批流程5. 贷款用途与还款方式6. 贷款风险控制与贷后管理7. 法律责任与争议解决8. 附则1. 总则1.1 为支持中小企业发展，缓解中小企业融资难题，中国建设银行（以下简称“我行”）特制定本办法，规范中小企业助保金贷款业务（以下简称“助保金贷款”）的管理。
1.2 助保金贷款是指我行向符合条件的中小企业提供的，用于支持企业生产经营、扩大再生产的贷款业务。
1.3 本办法适用于我行中小企业助保金贷款业务的申请、审批、发放、使用和贷后管理。
2. 贷款对象和条件2.1 贷款对象：依法设立、经营正常、具有还款能力的中小企业。
2.2 贷款条件：企业须具备以下条件：（1）在我行开立基本账户或一般账户；（2）企业及其法定代表人、实际控制人信用状况良好，无重大不良信用记录；（3）企业具备合法、稳定的经营收入来源，具备还款能力；（4）企业符合我行信贷政策和行业投向要求。
3. 贷款额度、期限和利率3.1 贷款额度：根据企业实际经营需求、还款能力及担保情况，单户贷款额度最高不超过1000万元。
3.2 贷款期限：贷款期限最长不超过3年。
3.3 贷款利率：执行我行同期同档次贷款基准利率，具体利率根据企业信用状况、贷款期限等因素确定。
4. 贷款申请与审批流程4.1 企业向我行提交助保金贷款申请，并提供相关资料。
4.2 我行对申请企业进行尽职调查，审核企业资质和贷款条件。
4.3 审核通过后，我行与贷款企业签订贷款合同，明确双方权利义务。
4.4 贷款发放：我行根据合同约定，将贷款资金发放至企业在建行开立的账户。
5. 贷款用途与还款方式5.1 贷款用途：贷款资金用于企业生产经营、扩大再生产等合法经营活动。
5.2 还款方式：贷款企业按照合同约定的还款计划，按时足额偿还贷款本息。
6. 贷款风险控制与贷后管理6.1 我行对贷款企业进行贷后管理，监督贷款资金使用情况，确保贷款安全。
保证金存款业务管理办法
江西省农村信用社（农商银行）保证金存款业务管理办法第一章总则第一条为进一步规范江西省农村信用社（农商银行）（以下统称农村信用社）本外币保证金存款业务的操作，规避风险，提高工作效率，根据《储蓄管理条例》及《人民币银行结算账户管理办法》等相关规定，特制定本管理办法。
第二条保证金是农村信用社在为客户办理承兑汇票、保函、信用证等融资业务和借款担保、付款保函等非融资业务时，为了降低银行风险而按客户信用等级和信贷管理规定向客户收取的资金。
第三条保证金存款分为个人保证金账户和单位保证金账户。
个人保证金账户是指在我社开立保证金账户的个人客户，包括银行卡保证金、银行承兑汇票保证金、代理资产业务保证金、保证贷款保证金、保函保证金、开立信用证保证金、保管箱保证金、其他保证金、担保保证金、承兑外汇保证金、个人外汇交易保证金、提货担保保证等；单位保证金账户是指在我社开立保证金账户的对公客户，包括单位信用卡保证金、银行承兑汇票保证金、保证贷款保证金、保函保证金、信用证保证金、单位外汇交易保证金、单位其他保证金等。
第四条单位保证金账户不得作为企业结算账户使用，严禁发生保证金账户与客户结算账户串用、经常项目外汇账户及各子账户之间相互挪用等行为。
第五条单位保证金账户的开立、支取、退回及销户必须根据相关部门出具的书面通知方可进行相应的处理，严禁未有相关部门通知擅自办理保证金业务的缴存、支付等相关业务。
第六条会计主管应定期根据通知书或协议与保证金登记簿的内容逐项核对，核对要点：产品类别、保证金比率、缴存额、期限是否与通知书或协议相符。
第二章保证金账户基本规定第七条单位保证金账户属于内部账户，农村信用社不得向企业出售该账户的支付结算凭证，不得利用保证金账户为企业逃避债务。
第八条单位保证金账户的核算内容仅限于企业向我行申请办理的银行承兑汇票、担保业务、信用证、金融衍生产品、贸易融资等业务。
第九条保证金账户分为活期保证金和定期保证金，活期保证金和定期保证账户利率按照人民银行下发的相关利率文件及省联社相关制度执行。
保税业务流程
保税业务流程保税业务是指在特定区域内设立的保税区内，对进口货物实行免税或者暂缓纳税的一种特殊贸易方式。
保税业务流程是指在保税区内进行进出口货物的操作流程和相关手续办理的步骤。
下面将详细介绍保税业务的流程及相关注意事项。
一、保税业务申请阶段。
1. 申请保税业务资格。
企业在申请保税业务前，首先需要向当地相关部门提交申请，经审核合格后方可获得保税业务资格，包括保税物流企业资格、保税加工制造企业资格等。
2. 缴纳保证金。
申请获得保税业务资格后，企业需要按照规定缴纳一定比例的保证金，以确保在保税业务过程中的履约能力。
3. 签订保税业务协议。
企业在获得保税业务资格后，需要与保税区管理机构签订保税业务协议，明确双方的权利和义务，规范保税业务的操作流程。
二、保税业务操作阶段。
1. 进口货物报关。
企业在进行保税业务时，需要先将进口货物报关，按照相关规定办理报关手续，并将货物运输至保税区内。
2. 货物入库。
进口货物运抵保税区后，需要进行货物入库操作，包括验收、清点、入库登记等程序，确保货物的安全存放和管理。
3. 监管仓储。
保税区内的货物需要进行监管仓储，严格按照相关规定进行管理，确保货物的安全、完整和不受损坏。
4. 加工制造。
部分企业可能会在保税区内进行加工制造业务，需要按照规定办理相关手续，并在保税区内进行生产加工活动。
5. 出口货物报关。
当企业需要将保税区内的货物出口时，需要按照相关规定办理出口货物报关手续，确保货物合法出境。
三、保税业务结算阶段。
1. 缴纳关税。
当货物需要从保税区内出口时，企业需要按照相关规定向海关缴纳相应的关税，办理出口手续。
2. 结算保税费用。
企业在进行保税业务时，需要按照规定向保税区管理机构结算相应的保税费用，包括仓储费、监管费等。
3. 办理退税。
对于部分符合条件的企业，可以申请办理退税手续，将已经缴纳的关税等费用进行退还。
四、注意事项。
1. 严格遵守法律法规。
在进行保税业务时，企业需要严格遵守国家相关法律法规，确保业务操作的合法合规。
保证金业务流程及操作规范
保证金业务流程及操作规范保证金业务是金融机构和企业之间常见的一种合作方式，通过设立保证金账户来保证金融机构的权益，确保企业能够按照约定履行合同和权益。
为了确保保证金业务的顺利进行，需要建立一套完整的流程和操作规范。
下面将详细介绍保证金业务的流程及相关操作规范。
一、保证金业务流程1.租赁协议签订：租赁双方根据需求达成意向后，签订租赁协议，明确租赁期限、租金支付方式和保证金金额等重要条款。
2.保证金设立：企业支付保证金到指定的保证金账户，并填写相应的申请表格。
该保证金账户由金融机构开设，用于处理保证金的存储和追踪。
3.保证金管理：金融机构负责保证金账户的日常管理，包括保证金的存储、结算和利息收益管理等。
4.租金支付：企业按照协议约定的方式和时间支付租金到指定账户。
5.履约提取：租赁期满或租赁合同结束后，企业可以申请提取保证金。
金融机构根据协议约定的程序进行审核，如无争议将保证金返还给企业。
6.违约处罚：如果企业违约，金融机构有权根据协议约定对保证金进行扣除或使用于违约金支付。
二、保证金业务操作规范1.保证金账户管理规范：金融机构应根据国家有关规定，建立健全保证金账户管理制度，确保保证金专款专用，与其他资金进行隔离管理。
2.保证金缴纳规范：企业应按照协议约定的金额和期限，准时将保证金支付到指定账户，并提示金融机构进行确认。
3.保证金存储与结算规范：金融机构应确保对保证金进行安全的存储，并按照协议约定的方式对保证金进行结算，包括利息结算和返还等。
4.保证金追踪与核对规范：金融机构应建立完善的保证金追踪和核对制度，确保对保证金的动态管理和准确核对，防止出现错误处理的情况。
5.保证金返还规范：企业申请提取保证金后，金融机构应及时进行审核，并按照协议约定的程序和时限将保证金返还给企业。
6.保证金使用规范：金融机构在企业违约时，按照协议约定的规定对保证金进行合理使用，并及时通知企业情况。
7.保证金运营规范：金融机构应建立保证金业务的内部运营规范，包括业务风险管理、内控制度和信息安全保障等方面的规定，确保业务的合规进行。
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保证金业务流程及操作规范
一、接单
在保证金业务进行操作前一个月（必须掌控时间，否则不做）由业务部门和企业接触，了解企业需求；将业务信息传递给担保部和风控部，三个部门共同研究是否要接受这一笔业务；如果不接受此案则形成流单，由业务部门出面向企业回复拒绝；（在部门间共同讨论时必须形成一票否决，全票才能通过）；如果全票通过则继续。
二、对企业进行实地考察：
三个部门至少各派一位人员和公司至少一位副总以上级别共同到企业去考察（考察队伍最少有四人组成且一旦组成就必须负责到该笔业务完美结束，中途不得换人）；考察必须有以下几项内容（考察期间不得由企业招待吃饭及其他娱乐活动）：
1 生产厂房及办公室内外拍照
2 生产设备及流水线拍照，至少和一名车间工人共同拍照并留下其姓名及电话；询问日加工能力及开工率，计算其日或月产值；
3 原料库的存料进行拍照；了解原料的源头、价格及总价值
4 和每一个部门至少一个人进行谈话，交换名片或互留电话；部门包括：生产部、采购部、销售部、财务部、品控部、研发部、行政部、总经办、集团办等
5 上月实际工资表及花名册对照（和新认识的人名及工资）
实地考察结束后，三部门再次共同讨论是否和该企业进行合作
（讨论原则如前，以后不在赘述），否的话结束；是的话继续
三、要求企业提供资料：
1 法人和至少一位其他股东的身份证复印件
2 企业营业执照原件拍照；副本复印件、组织机构代码证，工业生产许可证，税务登记证、特殊行业准许经营资格证，企业其他荣誉证书和资格证书
3 企业背景和行业背景情况说明
4 由财务部提供近半年真实的财务报表，销售部提供销售报表
5 企业在贷款时向银行提供的所有的资料（最好由王经理提供都是哪方面的资料）
6 银行的授信表原件或拍照件
四、还款保障及第二还款计划
企业必须提供除承兑汇票以外第二种还款计划和质押，三个部门和企业负责人共同讨论，达成一致则继续，否则就结束该笔业务
五、签订借款协议，出保证金前准备工作：
1 以前贷款敞口还款存单
2 保证金账户存款通知书（客户经理或主管行长签字）
3 承兑汇票协议
4 承兑汇票面额及张数通知单
5 银行方面的确认，客户经理哪怕是口头的承诺（录音）
6 和企业签订汇票贴现利率，以防票开出后扯皮。
考察小组必须见到以上四条才能购转款任何一名成员在转款前
只要有任何的疑问，随时停下该笔业务，直至解除疑问，转款前必须由四人共同签字方能转款
六、保证金存入后在承兑未开出前的工作重心：
1 只要保证金存入后必须由我们保存企业的法人章、财务章以及公司公章。
2 三部门必须和企业一起在银行随时掌握现场情况并及时向总经理回报情况
3 期间企业如需盖章必须知道是什么用途，否则不予配合
4 一旦当日没能如期开出承兑，则当晚必须和企业共同开会探讨进程及各种可能性并拿出解决方案（当晚必须有结果，不论是继续等流程还是执行第二还款计划）
七、承兑开出后的善后工作：
1 必须由我们保存承兑汇票而将企业所有章归还企业
2 汇票必须由我司承兑，点位可以随市场价格
3 扣除所有费用后将尾款及时回到企业指定账户
4 将企业提供的资料建立档案进行长期保管。