民生银行的事业部制改革

民生银行的事业部制改革

(2012-02-27 20:28:34)

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中国民生银行成立于1996年，是中国第一家股份制民营银行。迈入21世纪以来，民生银行获得了飞速的发展。2000年12月19日，中国民生银行在上海证券交易所挂牌上市，由此跨入了中国的资本市场，壮大了实力，改善了资本结构，获得了各项业务发展的新契机。2005年10月26日，民生银行成功完成股权分置改革，成为国内首家完成股权分置改革的商业银行。2006年，在成立十周年之后，民生银行提出了专业化发展战略，并在年初启动了公司业务集中经营改革。之后，在2007年，民生银行率先在业内启动公司业务事业部制改革，即对公司金融机构进行改革，并对内部机构进行调整，由以前的以分、支行为中心的“分公司”公司业务营销模式改为按照特定业务划分的“事业部”制式的垂直的商业运行模式。2008年，民生银行全面启动了公司业务事业部制改革，按照行业线划分了地产金融事业部、能源金融事业部、交通金融事业部和冶金金融事业部四个行业金融事业部。由此，民生银行成为国内银行业第一家也是迄今为止唯一一家全面进行事业部制改革的银行，这是中国银行业的一次重大改革探索。

一、民生银行面临的问题

改革之前，民生银行面临的最大问题就是核心竞争力的不足。2007年之前，民生银行跟我国其它大多数商业银行一样，根据行政区域划分采取总-分-支的组织结构，而以各个分行作为利润中心。在银行业改革开放之初，各家银行主要依靠存贷款利率差来获得利润，因此普遍采取了这种便于扩大存款规模的分级管理体制。这种以分工理论为基础的“部门银行”体制所带来的行政化色彩、条块分割、运作低效、管理粗放，与现代商业银行市场化、专业化、扁平化、“以利润为中心”的经营模式显然是相悖的。在“金融脱媒”现象日益突显、利率市场化不断加快的背景下，这样的商业模式亟待改变。在金融资产配置渠道多样化尚不明显的情况下，金融脱媒在存款业务方面表现并不明显(如美国70年代) ，因而事业部制运作优势主要体现在对公业务方面。根据调研，事业部在贷款规模扩张和贷款价格上浮方面相较于分行网络优势明显。由于国际国内宏观环境及金融政策变化，利率市场化的压力，民生银行公司业务是该行传统强项，其优势已经不甚明显，持续竞争力和利润生成能力开始弱化随着银行业市场竞争的升级，总-分-支的组织结构已经不能适应企业的竞争需求了。2000年以来，公司金融业务成为民生银行的核心竞争力和主要利润来源，在股份制银行是公认的第一，累计的利润贡献率超过100%。公司业务走弱意味着未来全行利润水平下降。

二、环境分析

在分析民生银行的组织变革之前，首先要对其所处的环境和自身条件进行分析。

1、PEST分析

PEST从政策(Politics)因素、经济(Economic)因素、社会(Social)因素和技术(Technology)因素四个方面对宏观环境进行了分析，通过PEST分析，可以了解民生银行改革时所面临的环境因素。

（1）政策因素

我国金融业历来实行严格的监管政策，一是对金融机构进行“分业经营，分业管理”，规定银行业、保险业、证券业分业经营与分业管理；二是对银行业务范围和业务品种的限制和管理。这样的监管政策使我国的银行业长期处于政策保护这下，无形中限制了银行的创新能力。

（2）经济因素

加入WTO之后，我国经济获得飞速发展的契机，许多企业借机开始扩展业务，加快发展速度，对金融服务的需求日益增长。同时，中国资本市场日渐成熟，为银行业发展提供了强大助力。另一方面，我国的宏观调控存在不确定性，对银行信贷市场收益存在较大影响，而利率市场化和汇率制度改革对中小商业银行市场风险管理能力提出了更高要求。

（3）社会环境因素

随着经济的发展，人民物质生活水平的提高，以及我国教育改革的逐步推进，我国的人口素质逐渐提高，随着金融在经济中的核心地位逐渐确立，金融行业受到了空前的重视，培养出了大量高级金融专业人才。我国人口素质的逐步提高和金融人才的增加为银行业的发展提供了良好的人力资源环境。

（4）技术因素

信息技术的发展一方面拓展了银行开拓市场的空间和手段，提高了银行的组织管理的能力，为银行的变革和发展提供了技术保障。另一方面也使得现代金融创新的产品更加容易被模仿，促使银行必须加快创新，通过战略转型提高核心竞争力。

2、SWOT分析

SWOT分析通过对企业自身的优势（S）和劣势(W)以及外部的机会(O)和威胁(T)进行了分析，使企业能够根据各种外部相关因素和内部自身条件的变化，不断适应变化中的外部环境，从而有针对性的进行战略布局。

（1）优势：

2000年到2001年，民生银行年利润总额从9亿元增长到53.2亿元，资产规模平均增长率超过60％，这一速度在国内银行中名列前茅；民生银行具有较高的风险控制能力，不良资产率处于国内同业最低水平；由于业务发展速度快且资产质量较好，因此民生银行的利润增长速度在同业中遥遥领先，在国内同业竞争中保持了一定的竞争优势。同时，民生银行市场化程度高，拥有业务条线基础、先进的IT平台、集中化的管理平台，同时也不存在冗员问题。

（2）劣势

民生银行主要依靠对公存贷款业务拉动整体规模和盈利的增长，中闯业务和零售业务的比重低于其他几家股份制银行，其中中间业务占比和零售业务占比与招商银行的差距较大。民生银行虽然利润增长率名列前茅，但由于储蓄存款少，资金平均成本较高，因此民生银行的资产利润率较其他几家上市银行没有优势。随着对公业务市场竞争的加剧，民生银行未来的资产盈利能力将受到一定影响嘲

（3）机会

民生银行公司作为首家以民营资本为主的股份制商业银行，股权结构和公司内部治理结构较为合理，随着引入国外战略投资者和在香港发行H股，民生银行的市场营销能力、风险控制能力、品牌价值等都将大幅提升，这对民生银行整体竞争力的提高大有帮助。从整个宏观经济角度看，加入ＷＴＯ后，我国的投资环境进一步改善，国外企业来华投资的数量大量增加，国内企业的迅速发展，必然会产生大量的金融需求，这为银行的发展带来契机，为其选择优良客户、建立稳定的客户群体提供了较大的空间。

（4）威胁

近几年来，民生银行的快速发展得益于外部经营环境相对宽松，但随着外资银行的进入和四大国有银行的股份制改造，外部竞争环境将进一步加剧。与此同时，利率市场化后市场风险也将进一步加大，民生银行现有的盈利模式将受到严峻的考验。与此同时，民生银行还缺乏具有市场号召力的公司业务品牌，这不利于在银行产品趋同的对公业务市场中，营销高端的公司业务客户。

3.五力模型

五力模型通过分析主要的经济和技术等因素对行业利润造成的影响，确认行业的潜在利润，并为企业提供作出战略性选择的指导。

（1）行业内竞争状况

2006年，我国五大国有商业银行和12家股份制商业银行的占领了65％以上的市场份额，行业内集中度很高，银行的产品同质性较强和分支网点铺设地域相似的，导致竞争程度比较激烈。

（2）潜在进入者分析

我国金融市场潜在进入者主要是国内中小商业银行及有实力的外资银行，对于潜在竞争者来说，进入壁垒主要是行业自身的资本要求等特点及政策上的准入要求。对于国内新兴中小商业银行，由于自身实力较弱，无法形成规模经济，因此总体竞争力不强，而对于外资银行来说，虽然我国将按照WTO的要求开放国内市场，但是由于依然附带有严格的条件，因此短期内外资银行仍然不会对国内商业银行构成过大威胁。所以潜在进入者的威胁并不是很大。

（3）替代品

银行业面临两方面的替代威胁：资本性脱媒和技术性脱媒。随著资本市场为中心的新金融商品的开发和需求的创造，特别是随著资本需求的增长，使得以证券市场为中心资本市场功能趋凸显。而传统银行媒介金融的媒介作用则趋於萎缩，利润下降，依靠传统的存贷业务难以维持生存。另外IT也将会占领银行支付的领域，银行作为社会支付的平台，其支付功能是借助于IT实现的，而许多IT企业也在积极争取进入支付领域。

（4）供应商

商业银行业的供应商主要是资金的供给方即存款者。我国商业银行相对存款者而苦，垄断力较强。银行大部分的营运资金来自于社会公众的存款和其他各种负债，随着我国居民收入水平的提高，供应商获取信息的渠道越来越多，对金融产品的需求也越来越多样化．而金融业竞争越来越激烈，金融产品和服务增加，供应商可选择性也大。有较强讨价还价的余地。

（5）购买者