大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案

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商业银行普惠金融事业部设立运营情况分析

商业银行普惠金融事业部设立运营情况分析

商业银行普惠金融事业部设立运营情况分析【摘要】本文主要对商业银行普惠金融事业部的设立运营情况进行分析。

在我们介绍了普惠金融事业部设立的背景和研究意义。

接着在我们分析了普惠金融事业部的设立目的、运营模式、产品推广情况、业务效果评估以及运营挑战及应对策略。

在我们总结了普惠金融事业部的运营优势,探讨了未来发展趋势,并进行了结论总结。

通过对普惠金融事业部的分析,可以更好地了解其在金融市场中的地位以及未来的发展方向,为普惠金融事业部的长远发展提供参考。

【关键词】普惠金融事业部、商业银行、设立目的、运营模式、产品推广、业务效果评估、运营挑战、应对策略、运营优势、发展趋势、结论总结。

1. 引言1.1 背景介绍商业银行普惠金融事业部是近年来随着金融科技的快速发展而兴起的新型金融业务部门,致力于提供更加普惠、便捷的金融服务。

作为商业银行的重要组成部分,普惠金融事业部的设立得到了广泛关注和重视。

随着我国经济结构的不断优化和金融科技的逐步普及,普惠金融逐渐成为我国金融业的重要发展方向。

商业银行普惠金融事业部的设立,旨在通过创新金融产品和服务模式,提高金融服务的覆盖率和可及性,促进金融包容性的发展。

普惠金融事业部还可以有效支持金融科技的应用,提升金融机构的服务水平和竞争力。

对商业银行普惠金融事业部的设立运营情况进行深入分析,不仅有助于更好地了解普惠金融业务的发展趋势和特点,还有助于提升我国金融业的整体服务水平和可持续发展能力。

1.2 研究意义商业银行普惠金融事业部的设立旨在扩大金融服务的普及范围,促进金融包容和金融可及性,推动社会经济的可持续发展。

普惠金融事业部致力于为广大普通民众提供更加便捷、灵活和个性化的金融产品和服务,以满足不同群体的需求,促进金融资源的合理配置,推动金融市场的健康发展。

研究普惠金融事业部的设立和运营情况具有重要的意义。

通过对普惠金融事业部的设立目的和运营模式进行分析,可以进一步了解商业银行在推动金融普惠发展方面所做的努力和取得的成效,为金融机构制定和改进普惠金融政策提供参考和借鉴。

银行普惠金融战略实施方案

银行普惠金融战略实施方案

银行普惠金融战略实施方案随着我国经济的快速发展,金融行业的作用日益凸显。

作为金融体系中的重要组成部分,银行在支持国民经济发展、服务实体经济方面发挥着不可替代的作用。

然而,当前我国金融体系仍存在一些不足,尤其是在普惠金融方面还有待加强。

为此,制定并实施银行普惠金融战略,对于促进金融包容和可持续发展具有重要意义。

一、战略背景当前,我国金融体系仍存在金融资源配置不合理、金融服务不够普惠等问题。

普惠金融是指为全社会提供包容性金融服务,让更多的人群能够享受到金融服务,特别是服务于中小微企业、农村居民和低收入群体。

银行普惠金融战略的实施,可以有效弥补金融服务的不足,推动金融资源更加合理地配置,促进金融包容和可持续发展。

二、战略目标银行普惠金融战略的目标是建立健全的普惠金融服务体系,提高金融服务的普及性和包容性,满足广大人民群众的金融需求,推动金融服务向农村、中小微企业和低收入群体延伸,促进经济社会的全面发展。

三、战略举措1. 完善金融产品和服务。

银行应根据不同群体的需求,设计和推出更加多样化、差异化的金融产品和服务,包括小额信贷、普惠保险、普惠支付等,满足不同群体的金融需求。

2. 加强金融科技支持。

借助金融科技手段,银行可以降低运营成本,提高服务效率,拓宽普惠金融的覆盖范围。

通过大数据、人工智能等技术,为普惠金融提供更加精准的服务。

3. 拓展金融服务渠道。

银行可以通过建立更多的金融服务网点,拓展普惠金融服务的覆盖范围。

同时,加强与政府、社会组织等机构的合作,共同推动普惠金融事业的发展。

4. 加强风险管理和监管。

在推动普惠金融的过程中,银行需要加强风险管理和监管,确保金融服务的安全和稳定。

同时,加强对普惠金融机构的监督,促进其健康有序发展。

四、战略保障1. 政策支持。

政府应加大对普惠金融的政策支持力度,出台相关支持政策和措施,为银行开展普惠金融提供良好的政策环境和政策保障。

2. 人才培养。

银行需要加强对普惠金融业务人员的培训和引进,提高其普惠金融服务能力和水平。

商业银行普惠金融事业部设立运营情况分析

商业银行普惠金融事业部设立运营情况分析

商业银行普惠金融事业部设立运营情况分析本文从网络收集而来,上传到平台为了帮到更多的人,如果您需要使用本文档,请点击下载按钮下载本文档(有偿下载),另外祝您生活愉快,工作顺利,万事如意!普惠金融是全面有效的为社会阶层以及群体提供金融服务的体系,为更好实现金融供给,实现金融行业的持续进步。

我国积极鼓励商业银行设立普惠金融事业部,为社会各阶层提供优质的普惠金融服务。

一、商业银行普惠金融事业部设立模式“三农+普惠”金融事业部随着普惠金融的发展进步,农业银行开始从三农普惠转变为综合性的普惠,从而满足商业银行的发展与转型,强化服务实体经济的能力。

“三农+普惠”金融事业部是三农金融事业部的先行[1],将三农普惠金融服务机制逐步推广,并总结管理经验,使农行的普惠金融服务体系获得更好的发展。

当前我国农业银行以及邮储设立了三农金融事业部,邮储银行正在完善普惠金融服务体系,建立普惠金融事业部,强化金融服务力度。

基于村镇银行的金融事业部村镇银行是银行监管部门结合法律法规,有境内外金融机构出资,在农村地区设立的主要为三农提供金融服务的机构,能够使农村地区的金融服务空白得到弥补。

我国从xx年开始建立村镇银行,经过十年的发展已经形成了相对程度的可持续发展商业模式。

2016年中国银行以及建设银行建立了服务区域较广的村镇银行。

基于村镇银行的普惠金融事业部是村镇银行数量达到一定规模,实现集中性的经营主体的可持续普惠金融商业模式。

基于原部门设立金融事业部工商银行、建设银行以及交通银行都是在原有部门基础上设立的普惠金融事业部。

这三家银行在普惠金融事业部建设中,工商银行与交通银行在部门层次设设置上都是分步、分层面进行,建设银行普惠金融事业部正在积极实现分行层面延伸。

这种基于原有部门设立的普惠金融事业部主要以服务小微企业为主。

二、当前商业银行普惠金融事业部运营情况组织构成工商银行下设6个业务以及管理模块。

农业银行普惠金融事业部实现条线化管理,设置前台业务以及专业化经营机构。

大中型商业银行普惠金融事业部设立与运营的调查分析——以江苏省为例

大中型商业银行普惠金融事业部设立与运营的调查分析——以江苏省为例

大中型商业银行普惠金融事业部设立与运营的调查分析——以江苏省为例周晓刚 张 璇摘要:发展普惠金融,是公平分享金融改革发展成果的必然要求,是全面建成小康社会的重要内容,对于加强金融包容性、支持经济增长、促进就业、消除贫困、实现社会公平具有重要意义。

本文对江苏省大中型商业银行普惠金融事业部设立及运营情况进行了梳理,总结了普惠金融特色工作举措与取得的成效,分析了普惠金融推进面临的困难,并在此基础上提出政策建议。

关键词:大中型商业银行普惠金融事业部 调查分析中图分类号:F832.2 文献标识码:A 文章编号:1009 - 1246(2018)06 - 0028 - 06大力发展普惠金融,是我国全面建成小康社会的必然要求,有利于促进金融业可持续均衡发展,推动大众创业、万众创新,助推经济发展方式转型升级,增进社会公平和社会和谐。

党中央、国务院高度重视发展普惠金融。

党的十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确提出“发展普惠金融”,2015年、2016年政府工作报告中提出“大力发展普惠金融”,2017年政府工作报告提出“鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部”,2018年政府工作报告提出“推动大中型商业银行设立普惠金融事业部”。

本文对江苏辖内5家大型商业银行江苏省分行、邮储银行江苏省分行、12家股份制银行南京分行以及2家城商行普惠金融事业部设立及运营情况进行了专项调研,以期摸清普惠金融工作推进中面临的困难,分享已有经验和做法,提升普惠金融工作成效。

一、普惠金融事业部设立情况(一)设立模式一是新设普惠金融事业部。

参与调查的20家商业银行中有11家成立专门的普惠金融事业部,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行均于2017年成立一级部建制普惠金融事业部,其中建设银行、农业银行全辖二级分行均建立一级部建制普惠金融事业部。

就股份制银行而言,中信银行、平安银行、光大银行、浙商银行、渤海银行均设立了普惠金融事业部,其中中信银行南京分行是中信银行总行在2017年进行普惠金融业务试点的两家省级分行之一,也是中信银行系统内首个普惠金融一级部。

银行普惠业务拓展方案

银行普惠业务拓展方案

银行普惠金融业务拓展方案一、对普惠金融现状的分析获得政策红利。

《大中型商业银行建立普惠金融事业部实施方案》中的多项政策进一步支持了商业银行。

比如,提高小微不良贷款容忍度,推进尽职免责;在存款准备金政策方面,对符合标准的商业银行给予一定激励。

从这个意义上说,加快发展普惠金融有助于商业银行获得政策红利,促进可持续发展。

改善客户结构。

长期以来,商业银行的客户结构趋于单一。

但随着供给侧结构性改革的深入,“去产能、去杠杆”在大中型企业中尤为明显,影响银行的个人和公司业务;“金融降杠杆”、“金融回归本源”等政策的实施也影响到同业业务。

同时,商业银行在为大中型企业融资时往往处于被动地位。

相比之下,普惠金融业务的客户群体多样,发展前景广阔,可以有效改善商业银行的客户结构。

承担社会责任。

全国金融工作会议提出,金融发展的出发点和落脚点是服务实体经济,首要目标和重要方向是服务小微企业。

商业银行的社会责任之一就是发展普惠金融,服务小微实体。

事实上,目前,尤其是在疫情下,商业银行赢得了更多的社会赞誉。

二、加快普惠金融发展的途径解决愿意放贷的问题——深挖普惠金融的金融价值。

在当前金融市场竞争激烈的形势下,商业银行应充分认识到,加快发展普惠金融是一种新的战略选择,可以有效突破发展瓶颈,实现利润增长。

建立普惠金融评价体系。

对分行考核时,要从客户基础建设、新增普惠贷款、贷款风险防控、客户利润贡献、当地市场份额提升等方面设计考核指标,提升考核权重;在评价客户经理的绩效时,要体现差异化和长期性的原则,引导客户经理长期发展普惠金融业务。

通过重构评价体系,提高全行发展普惠金融的主动性和积极性,实现社会价值和经济价值的有效结合。

打造普惠金融场景环境。

提升“普惠金融拓展”效率,必须改变传统的扫街建楼、敲东敲西获客模式,围绕“一个项目、一个方案、一个授权”批量拓展普惠群体,借助大数据将金融服务嵌入企业生产经营流程。

解决贷款问题——普惠金融的创新能力要提高。

中国银监会办公厅关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知

中国银监会办公厅关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知

中国银监会办公厅关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2018.02.11•【文号】银监办发〔2018〕29号•【施行日期】2018.02.11•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知银监办发〔2018〕29号各银监局,各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行,外资银行:为深入贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神,着力缓解小微企业金融服务供给不充分、结构不均衡的问题,引导银行业小微企业金融服务由高速增长转向高质量发展,现就2018年进一步做好小微企业金融服务工作有关事项通知如下:一、总体要求引导银行业金融机构加强对普惠金融重点领域的支持,聚焦小微企业中的相对薄弱群体。

自2018年起,在银行业普惠金融重点领域贷款统计指标体系的基础上,以单户授信总额1000万元以下(含)的小微企业贷款(包括小型微型企业贷款+个体工商户贷款+小微企业主贷款,下同)为考核重点,努力实现“两增两控”目标:“两增”即单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速,有贷款余额的户数不低于上年同期水平;“两控”即合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本(包括利率和贷款相关的银行服务收费)水平。

为落实《中共中央国务院关于服务实体经济防控金融风险深化金融改革的若干意见》(中发〔2017〕23号)“确保小微企业金融服务增速、户数、申贷获得率维持在合理区间”的要求,2018年将继续统计、监测全口径小微企业贷款(即国标小型微型企业+个体工商户+小微企业主贷款,下同)数据,但不再作为考核要求。

二、分类实施考核,兼顾总量增长和结构优化(一)大型银行、股份制银行和邮储银行1.考核指标:努力实现“单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速,有贷款余额的户数不低于上年同期水平”。

普惠金融实施方案全文

普惠金融实施方案全文

普惠金融实施方案全文普惠金融是指为普通民众提供金融服务,包括信贷、储蓄、支付、保险等金融产品和服务。

普惠金融实施方案的制定和实施,对于促进金融包容、推动经济发展、改善民生福祉具有重要意义。

本文将围绕普惠金融实施方案的重要性、实施目标、具体措施和推进路径等方面展开阐述。

首先,普惠金融实施方案的重要性不言而喻。

普惠金融是金融领域的一项基础性工作,是国家经济社会发展的基础性工程。

通过普惠金融,可以让更多的人享受到金融服务,促进贫困地区和贫困人口的经济融合,推动社会公平和经济可持续发展。

其次,普惠金融实施方案的目标是多方面的。

首先,要实现金融服务的普及化,让更多的人能够享受到金融服务,包括农村居民、小微企业主、低收入群体等。

其次,要提高金融服务的包容性,让更多的人能够获得适合自己需求的金融产品和服务。

再次,要促进金融服务的可持续性,建立健全的普惠金融体系,保障金融服务的长期可持续发展。

具体的实施措施包括,一是加大金融科技的应用力度,推动金融科技与普惠金融的深度融合,提高金融服务的普及性和包容性。

二是加强金融监管,规范金融市场秩序,保障金融服务的安全性和可持续性。

三是加强金融教育,提高公众金融知识水平,增强金融风险防范意识。

四是加大对贫困地区和贫困人口的金融支持力度,推动金融资源向基层和边远地区倾斜,促进贫困地区和贫困人口的金融融合。

推进普惠金融实施方案,需要政府、金融机构、社会组织和公众共同参与。

政府要加强政策引导和资源整合,提供政策支持和资金保障。

金融机构要创新金融产品和服务模式,拓展服务领域,降低金融服务成本,提高服务效率。

社会组织要发挥社会力量的作用,加强对弱势群体的帮扶和支持。

公众要增强金融意识,主动参与金融服务,合理规划个人财务,提高金融风险防范能力。

综上所述,普惠金融实施方案的制定和实施,对于促进金融包容、推动经济发展、改善民生福祉具有重要意义。

我们要加大力度,全面推进普惠金融实施方案,为建设现代化经济体系、推动经济高质量发展、促进社会公平正义作出更大贡献。

市加快推进普惠金融发展的实施方案(最新)

市加快推进普惠金融发展的实施方案(最新)

市加快推进普惠金融发展的实施方案(最新)为加快推进普惠金融发展,逐步构建与我市经济社会发展相适应的普惠金融服务体系,根据《XX省人民政府关于推进普惠金融发展的实施方案》(XX政发〔XX〕14号)精神,结合我市实际,提出以下实施方案:一、建立健全多元化广覆盖的普惠金融机构体系(一)优化完善银行业市场体系。

充分发挥农发行政策性功能定位和金融优势,在扶贫开发、棚户区改造、新型城镇化、现代农业和水利、农业农村基础设施等项目建设方面加大贷款支持力度。

支持大型商业银行加快县域空白网点布局。

鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部,国有大型银行应率先做到,实行差别化考核评价办法和支持政策。

鼓励商业银行建设面向“三农”、小微企业的专营机构和特色支行,支持中小银行批量申报组建社区支行和小微支行,提高小微金融服务的批量化、规模化、标准化水平。

支持农业银行向县域和基层延伸“三农金融事业部”,提升“三农”金融服务水平。

支持邮储银行稳步发展小额涉农贷款业务,逐步扩大涉农业务范围。

加快推动地方法人银行转型发展,充分发挥管理层级少、贴近客户、机制灵活等优势,着力做好“三农”和小微企业金融服务。

支持XX银行、农商行、村镇银行在乡镇布设网点、拓展业务,在有条件的行政村设立惠农金融服务室或助农金融服务点。

积极培育发展民营银行。

(二)规范发展各类新型机构。

支持发起设立主要服务小微企业和“三农”的金融租赁公司和融资租赁公司,吸引市外金融租赁公司和融资租赁公司在我市设立分支机构,更好满足小微企业和涉农企业设备投入与技术改造融资需求。

支持设立消费金融公司或分支机构,激发消费潜力,促进消费升级。

加快政府出资为主的融资担保公司发展,积极争取省农业融资担保公司为我市现代农业发展和新农村建设提供融资担保支持。

鼓励社会资本在县域发起设立小额贷款公司、典当企业等机构,增强资本实力,找准市场定位,发挥小额、分散、便捷优势,提升普惠金融服务能力。

规范发展民间资本管理机构、民间融资登记服务机构,推动民间资金供需规范有序对接,促进民间资金有效转化为民间资本,更好地支持创新创业。

四大行完成普惠金融架构布局

四大行完成普惠金融架构布局

四大行完成普惠金融架构布局作者:张晨曲来源:《新金融观察》2017年第24期垂直管理中国银行普惠金融事业部20日正式揭牌成立。

至此,工、农、中、建四家国有大型银行已悉数在总行层面设立了普惠金融事业部,小微、“三农”、扶贫和双创等领域是四家银行普惠金融事业部的业务重点,体制机制方面主要体现为“条线化”管理和“五专”经营。

包括从总行到分支机构、自上而下搭建普惠金融垂直管理体系,总行设立普惠金融事业部,分支机构设置普惠金融事业部的前台业务部门和专业化的经营机构,下沉业务重心,下放审批权限。

业界认为,作为银行业在管理体制上的一项创新,事业部模式有助于普惠金融服务效率的提升。

根据银监会的要求,大中型商业银行应明确事业部业务边界,建立普惠金融条线型垂直管理体系。

“国内外企业管理的成功实践表明,与其他管理体制相比,实行‘条线化’管理可以整合不同条线的资源优势,加强业务条线、职能条线间的横向联动和协同配合,确保业务条线和职能条线之间的高度分工合作,从而确保整体效益的最大化。

”兴业银行首席经济学家鲁政委分析道。

例如,中国银行普惠金融事业部就将规划协调集团中小、公司、个金等业务条线的普惠金融业务,逐步落实银监会“五专”经营机制要求,并在总结村镇银行管理经验的基础上,形成标准化、可复制的经营模式,在全行选择部分经营性网点进行模式复制试点。

所谓的“五专”经营机制也是普惠金融事业部的亮点所在。

该机制下,普惠金融业务将通过专门的综合服务、统计核算、风险管理、资源配置和考核评价实施专项信贷评审以及专业化经营管理。

这样做的好处在于,一来可划分普惠金融事业部与其他内设部门之间的职责边界,二是基于差异化考核指标体系和业务风险容忍度,调动银行参与普惠金融服务的热情。

从我国发展普惠金融的情况来看,重点服务对象包括农村及偏远地区低收入群体、中小微企业、城镇弱势群体三大类。

由于这些经济体的“独特性”,金融机构出于盈利的角度,并没有很强的积极性去主动提供服务。

大型银行建立普惠金融事业部!传递什么信号?

大型银行建立普惠金融事业部!传递什么信号?

大型银行建立普惠金融事业部!传递什么信号?5月26日,银监会下发了《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》(以下简称《实施方案》)。

业内人士对此普遍认为,该《实施方案》的提出实质性地推进了普惠金融的发展规划,其不论在细化方案还是在可行性上都有了明显提升,但《实施方案》在执行的过程中仍将面临较大的挑战。

据悉,《实施方案》的总体目标是通过大中型商业银行建立普惠金融事业部,提高普惠金融服务能力,缓解小微企业、“三农”、创业创新、脱贫攻坚等领域的融资难、融资贵问题,有效支持实体经济,防止脱实向虚。

其中值得注意的是,在《实施方案》的推进中,银监会将对大中型商业银行普惠金融事业部的经营情况进行监测与考核,具体内容为小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、户数不低于上年同期户数、申贷获得率不低于上年同期水平的要求。

东北证券研究总监付立春对中国财富网表示,选择大中型商业银行作为试点设立普惠金融事业部,主要是大中型商业银行在资金、人才和管理等方面具备更好的资源。

但由于大中型银行之前服务的客户多为国企、大型民企等,其与涉农、中小微等企业之间存在着较多的不适应。

付立春认为,具体来看存在两方面的挑战:第一是服务对象,对于大中型银行而言,普惠金融事业部是一个全新的尝试,其中与中小微等企业之间,采用何种贷款业务模式以及风控管理都是现实中银行将面临的难题。

第二,只靠银行单方面推动普惠金融不具备可持续性,需要结合对“三农”、中小微企业等重点领域的金融服务提供税收优惠、风险补偿、差异化监管等配套措施,才能激发银行在普惠金融工作上的积极性,促进金融资金“脱虚向实”。

银监会有关部门负责人就《实施方案》答记者问时表示,设立普惠金融事业部将有利于银行进一步缩短融资链条,提供差异化产品。

然而为了突破原有体制的桎梏,普惠金融事业部将采取“条线化”管理体制和“五专”经营机制。

““五专”经营机制即建立专门的综合服务机制、建立专门的统计核算机制、建立专门的风险管理机制、建立专门的资源配置机制和建立专门的考核评价机制。

大型银行年内设普惠金融事业部

大型银行年内设普惠金融事业部

大型银行年内设普惠金融事业部
佚名
【期刊名称】《中国注册会计师》
【年(卷),期】2017(0)7
【摘要】银监会近日印发《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》,推动大中型商业银行设立聚焦小微企业、“三农”、创业创新群体和脱贫攻坚等领域的普惠金融事业部,要求相关银行从总行到分支机构、自上而下搭建普惠金融垂直管理体系,总行设立普惠金融事业部,分支机构科学合理设置普惠金融事业部的前台业务部门和专业化的经营机构,其中大型银行于2017年内完成普惠金融事业部设立。

《实施方案》要求相关银行建立专门经营机制,实施专项信贷评审、下放审批权限,实行专业化经营管理。

【总页数】1页(P125-125)
【关键词】普惠金融;大型银行;事业部;中型商业银行;垂直管理体系;分支机构;“三农”;创新群体
【正文语种】中文
【中图分类】F832.35
【相关文献】
1.大型银行要在今年内完成普惠金融事业部的设立 [J], ;
2.商业银行普惠金融事业部经营管理机制研究r——以五家大型商业银行为例 [J], 魏鹏
3.国务院:大型商业银行年内完成普惠金融事业部的设立 [J], ;
4.银监会要求:大型银行年内设普惠金融事业部 [J],
5.郭树清:大型银行要在年内设立普惠金融事业部 [J],
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金融行业的普惠金融发展方案与实施

金融行业的普惠金融发展方案与实施

金融行业的普惠金融发展方案与实施引言:随着世界经济的快速发展,人们对金融服务的需求也日益增长。

然而,尽管大部分人都意识到金融是现代社会中不可或缺的一部分,依然有很多群体无法享受到高质量和普惠性的金融服务。

在这样一个现象下,推动普惠金融发展成为了全球范围内关注和努力解决的问题。

本文将探讨如何制定并实施一项成功的普惠金融发展方案。

一、方案设计1. 普及基础知识教育普遍认为群众智商水平鉴定一个国家大臣素质机构管理能力短板。

2. 支持技术创新以科技手段为核心进行互联网、移动支付等技术创新。

3. 运用大数据分析利用大数据分析工具,通过挖掘用户消费习惯、信用记录等信息,有效预估风险情况,并提高风险评估与防范能力。

4. 建立合作伙伴关系与政府机构、非营利组织以及国际合作伙伴共同打造普惠金融生态圈。

二、实施策略1. 打通信息壁垒将传统的线下服务转变为线上服务,通过互联网技术建立简便高效的金融服务渠道。

同时,在农村和偏远地区推动光纤网络覆盖,并提供培训促进人们对于新技术的接受程度。

2. 推广金融产品适应多样需求针对不同群体,开发并推广适用的金融产品,包括但不限于小额信贷、养老保险和教育储蓄等。

此外,鼓励创新互联网消费和商业模式解决用户资本需求。

3. 加强风控能力与法律监管手段在实现目标大步前进时要留意风险管理问题;加强对金融系统稳定性考虑,确保市场正常运行。

此外,相关部门也需要加强监管措施来防止诈骗、洗钱等违法行为。

4. 重视基础设施建设建立健全金融信息系统,包括信用信息体系、风险监测体系等。

同时,加强金融教育与培训,并提高从业人员的专业素质。

三、挑战与对策1. 不平等社会现象与培训需求部分群体由于受教育程度和经验欠缺,在面对新兴技术时可能存在顾虑。

因此应当加强对他们的培训,并提供阶梯性服务以适应不同层次人们的需求。

2. 技术安全和隐私问题在网络交互中,保护用户个人隐私需要得到重视。

政府部门及相关机构需要制定并执行严格的数据安全法规来维护用户权益。

大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案

大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案

中国银行业监督管理委员会银监发[2017]25号各银监局,各省、自治区、直辖市及计划单列市发展改革委、中小企业主管部门、财政厅(局)、农业(农牧、农村经济)厅(局、委、办),中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行,各省、自治区、直辖市及计划单列市审计厅(局)、国家税务局、地方税务局、工商行政管理局、市场监督管理部门,各证监局,各保监局,各大型银行、股份制银行、财产保险公司:为落实2017年《政府工作报告》要求,推动大中型商业银行设立普惠金融事业部,提高金融服务覆盖率和可得性,有效支持实体经济,现将大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案印发给你们,请认真组织实施。

各有关部门要按照实施方案要求,高度重视,加强协调配合,认真落实责任,扎实推进各项工作,确保相关要求落到实处。

对实施过程中遇到的新情况、新问题要及时处理、反馈。

银监会发展改革委工业和信息化部财政部农业部人民银行审计署税务总局工商总局证监会保监会2017年5月23日大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案普惠金融事关发展和公平,有利于促进创业创新,改善民生,保障就业,增进社会公平感、获得感,为实体经济提供有效支持,防止脱实向虚。

党中央、国务院高度重视普惠金融服务,要求银行业金融机构建立健全普惠金融服务体制机制,大力发展普惠金融,提高普惠金融服务能力。

2015年,国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》(以下简称《发展规划》),明确了银行业金融机构开展普惠金融业务的原则、目标和要求等。

2017年《政府工作报告》提出,鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部,国有大型银行要率先做到,实行差别化考核评价办法和支持政策,有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。

为有效推进大中型商业银行设立普惠金融事业部,弥补金融服务短板,增加有效金融供给,促进金融业可持续均衡发展,制定本实施方案。

一、总体要求《发展规划》提出,普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

推进普惠金融的工作措施

推进普惠金融的工作措施

推进普惠金融的工作措施
推进普惠金融的工作措施主要包括以下几个方面:
1.构建多层次供给格局:指导大中型银行设立普惠金融事业部,建立单列信贷计划、内部资源倾斜、差异化绩效考核、尽职免责等专营机制。

指导地方法人银行结合自身定位,强化普惠金融战略导向,利用人缘、地缘优势,着力服务当地小微、“三农”客户。

支持政策性银行开展普惠金融重点领域转贷款业务合作。

鼓励保险公司开展农业保险、低收入群体人身保险等保险业务。

2.持续优化产品服务:鼓励金融机构聚焦小微企业、涉农主体、个体工商户等金融需求,积极利用科技手段,深度挖掘内外部数据信息资源,改进业务审批技术和风险管理模型,研发专属产品,合理降低服务成本,触达更多“长尾客户”。

3.丰富融资增信手段:开展“银税互动”“银商合作”,指导银行将公共信用信息用于信贷流程。

依托全国信用信息共享平台开展“信易贷”工作,归集整合中小微企业信用信息,强化融资场景应用。

积极推进农村信用信息体系建设。

构建政府性融资担保体系,设立国家融资担保基金,建立农业信贷担保体系。

4.完善政策制度:出台存款准备金优惠、定向降准、贷款利息税收优惠、中央财政补贴等政策。

构建监管评价长效机制,实施商业银行小微企业金融服务监管评价和金融机构乡村振兴考核评估。

不断弥补制度短板,从法律层面明确政府部门和市场机构促进中小微企业融资、服务乡村振兴等职责,颁布实施融资担保公司监督管理条例等行政法规。

总的来说,推进普惠金融的工作措施是一个系统性、多层次、全方位的过程,需要政府、金融机构、社会各界的共同努力。

金融事业部制改革试点实施方案两篇

金融事业部制改革试点实施方案两篇

金融事业部制改革试点实施方案两篇篇一:金融事业部制改革试点实施方案根据《中国农业银行股份制改革实施总体方案》、《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》、《中国农业银行股份有限公司章程》和《中国农业银行股份有限公司三农金融部管理章程》的有关要求,中国农业银行建立三农金融部,对“三农”和县域业务实行事业部制管理模式。

为稳步推进三农金融部改革,实施“三农”和县域蓝海市场发展战略,从体制机制上更好地服务“三农”和县域经济,特制定本方案。

改革目标(一)通过实施三农金融部改革试点,达到以下目标:1.按照“边界清晰、治理高效、核算准确、保障有力”的原则,建立起三农金融部一级的权责利相结合的经营管理体系。

2.按照“服务到位、风险可控、发展可持续”的原则,建立健全三农金融部治理和运作机制,实现资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的总体目标。

3.充分利用农业银行在县域的资金、网络和专业等方面的优势,发挥在农村金融中的骨干和支柱作用,更好地为“三农”和县域经济服务。

合理划分三农金融部边界(二)三农金融部机构边界。

以地域为界,对全国20XX个建制县(市)内的2048个县(市)支行,实行事业部制管理。

各县(市)支行成为三农金融部的基本经营单元。

自20XX年起,按照分类指导、循序渐进、点面结合、突出重点的原则,稳扎稳打,逐步推开三农金融部改革。

总行重点抓好甘肃、四川、广西、福建、浙江、山东、重庆等现有七家省(区、市)分行的试点工作。

主要任务是:贯彻落实人民银行、银监会关于三农金融部改革的有关要求,在七家分行所辖的81个二级分行和503个县域支行全面推开,健全组织体系,完善运作机制,下沉决策重心,提高核算精度,强化激励约束,做实体制机制和各项改革内容。

同时,考虑到三农金融部改革涉及经营体制、管理文化和内部管理格局的重大调整,需要有个认识、探索和改进的过程。

其他分行也要按照年初全行工作会议的要求,选择部分二级分行,开展属地化改革试点。

银行普惠金融实施方案

银行普惠金融实施方案

银行普惠金融实施方案背景介绍随着我国经济的不断发展和城乡居民收入水平的不断提高,民众对于金融服务的需求也日益增长。

然而,传统的金融体系仍然存在着许多问题,比如金融服务向城市和高收入人群倾斜,对于农村和低收入人群的覆盖率较低等。

为了解决这些问题,我国开始实施普惠金融政策,银行作为金融服务的主要提供者之一,也开始积极开展普惠金融服务。

普惠金融的概念和作用普惠金融是一种让金融服务覆盖到全社会的金融体系。

它的目的是为了让金融服务更加公平、更加普及,使社会上每一个人都能够获得适当的金融服务。

普惠金融有助于提高社会经济的效益,促进经济的健康发展。

在银行业中,普惠金融可以促进金融机构向农村和低收入人群提供更加丰富的金融服务,从而增强金融机构的社会责任感和社会形象。

银行实施普惠金融的具体方案银行实施普惠金融的具体方案如下:提供优惠利率银行可以为农村和低收入人群提供优惠利率,吸引这些顾客。

银行可以制定特殊的贷款方案,如给予低利率、长时间还款、无抵押等优惠政策。

组建金融服务团队银行可以组建专门的金融服务团队,致力于向农村和低收入人群提供金融服务。

这些服务团队可以根据当地实际情况了解客户需求、进行推销贷款等业务,并在业务流程中加入额外的服务项目。

加强网络建设和技术支持银行可以通过加强网络建设和技术支持提高普惠金融服务的效率和质量。

银行可以把一些文化程度较低的工作人员培训成金融服务专家,并采用一些新技术,如人工智能等,提高工作效率。

落实客户权益保护制度银行应该建立客户投诉机制和客户隐私维护机制,妥善保护客户的合法权益。

银行应确保客户信息的保密性,并保证客户的合法资产不受侵犯。

银行实施普惠金融的意义银行实施普惠金融服务对于解决中小企业融资难、解决贫困人群和农村人士融资难等问题都有极大的帮助。

对于农村和低收入人群,银行的强大支持可以解决他们短期资金周转、扩大投资等问题,从而增加他们的收入,并满足他们的合理需求。

同时,更广阔的市场应用让银行能够获得更高的市场份额,即可以保证银行资产负责率,又可以提高普及程度,从而使银行不断壮大,并在金融行业中增强竞争力。

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中国银行业监督管理委员会银监发[2017]25号各银监局,各省、自治区、直辖市及计划单列市发展改革委、中小企业主管部门、财政厅(局)、农业(农牧、农村经济)厅(局、委、办),中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行,各省、自治区、直辖市及计划单列市审计厅(局)、国家税务局、地方税务局、工商行政管理局、市场监督管理部门,各证监局,各保监局,各大型银行、股份制银行、财产保险公司:为落实2017年《政府工作报告》要求,推动大中型商业银行设立普惠金融事业部,提高金融服务覆盖率和可得性,有效支持实体经济,现将大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案印发给你们,请认真组织实施。

各有关部门要按照实施方案要求,高度重视,加强协调配合,认真落实责任,扎实推进各项工作,确保相关要求落到实处。

对实施过程中遇到的新情况、新问题要及时处理、反馈。

银监会发展改革委工业和信息化部财政部农业部人民银行审计署税务总局工商总局证监会保监会2017年5月23日大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案普惠金融事关发展和公平,有利于促进创业创新,改善民生,保障就业,增进社会公平感、获得感,为实体经济提供有效支持,防止脱实向虚。

党中央、国务院高度重视普惠金融服务,要求银行业金融机构建立健全普惠金融服务体制机制,大力发展普惠金融,提高普惠金融服务能力。

2015年,国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》(以下简称《发展规划》),明确了银行业金融机构开展普惠金融业务的原则、目标和要求等。

2017年《政府工作报告》提出,鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部,国有大型银行要率先做到,实行差别化考核评价办法和支持政策,有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。

为有效推进大中型商业银行设立普惠金融事业部,弥补金融服务短板,增加有效金融供给,促进金融业可持续均衡发展,制定本实施方案。

一、总体要求《发展规划》提出,普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。

从当前实际出发,商业银行设立普惠金融事业部,要在《发展规划》要求基础上,聚焦小微企业、“三农”、创业创新群体和脱贫攻坚等领域。

(一)指导思想全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中、六中全会以及中央经济工作会议精神,按照党中央、国务院决策部署,坚持政府引导与市场主导相结合,以回归服务实体经济本源为导向,推动大中型商业银行建立健全事业部制普惠金融组织管理体制,创新服务模式,加强对普惠金融事业部的考核评价,充分调动商业银行积极性,弥补金融服务短板,提高服务实体经济的能力。

(二)基本原则1.商业化运作。

按照成本可算、风险可控、保本微利的总体要求,加大信贷投入,倾斜资源配置,加强金融产品和服务模式创新,实现普惠金融事业部长期可持续发展。

2.条线化管理。

建立普惠金融条线型垂直管理体系,按照贴近市场和客户的原则自上而下搭建垂直的经营管理机构,下放审批权限,提高市场反应能力和审批效率,实现经营战略的有效传导和落实。

3.专业化经营。

建立专门的综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价机制,将内部资源、政策向普惠金融服务领域倾斜,下沉经营重心,建立健全权、责、利相结合的激励约束机制。

4.差异化发展。

以提升重点薄弱行业、人群、地区金融服务水平为导向,发挥资金、网络、产品等方面优势,立足现有客户基础、业务特点、服务优势,突出重点,提高服务精准性和有效性,形成各具特色的普惠金融服务模式。

5.分步骤实施。

科学制定发展规划,明晰业务边界,循序渐进,逐步优化,有计划、分步骤、高效率地推进普惠金融事业部改革。

可先在部分地区试点,取得经验后再推开。

优化普惠金融前、中、后台业务管理,分阶段推进组织架构完善、业务流程改造、信息系统优化和产品服务创新。

6.配套政策支持。

监管机构和有关部门要加强统筹协调,充分整合、利用现有资源和政策,针对普惠金融业务成本收益特点进一步研究完善配套政策,实施正向激励,提高大中型商业银行开展普惠金融服务的积极性。

(三)总体目标通过在大中型商业银行建立适应普惠金融服务需要的事业部管理体制,构建科学的普惠金融事业部治理机制和组织架构,健全普惠金融专业化服务体系,提高普惠金融服务能力,增加市场主体和人民群众对金融服务的获得感,缓解小微企业、“三农”、创业创新、脱贫攻坚等领域的融资难、融资贵问题,体现普惠金融服务的普及性、便利性和优惠性,提高金融服务覆盖率、可得性和满意度,用普惠便捷的金融服务促进就业扩大、经济升级和民生改善。

二、组织架构大中型商业银行普惠金融事业部是为实施普惠金融服务专业化经营采取的一种内部组织管理模式。

大中型商业银行应明确事业部业务边界,建立普惠金融条线型垂直管理体系。

大中型商业银行可在董事会设立普惠金融发展委员会或指定现有专门委员会,负责制定普惠金融业务的发展战略规划、基本管理制度,审议普惠金融事业部年度经营计划、考核评价办法等。

可在管理层设立普惠金融管理委员会或指定现有专门委员会,负责落实董事会相关决议,协调、推进全行普惠金融业务的管理和发展,并开展普惠金融事业部的考评激励等工作。

银行总行应当设立普惠金融事业部,按照风险管理相关要求,合理界定划分普惠金融事业部与其他内设部门之间的职责边界。

普惠金融事业部承担全行普惠金融业务的政策研究、规则制定、产品研发、风险管理等职责。

按照利于管理、体现特色的原则,分支机构科学合理设置普惠金融事业部的前台业务部门和专业化经营机构,合理界定职责范围,按照贴近市场和客户的原则,下沉经营重心,下放审批权限。

普惠金融事业部中后台服务职责可由全行统一的中后台部门承担。

三、经营机制(一)建立专门的综合服务机制。

拓展普惠金融服务广度和深度,开发多元化、全方位金融服务。

除融资、支付结算等基础金融服务外,综合运用多种方式和手段,满足多层次、多样化普惠金融需求。

制定符合普惠金融需要的信贷管理政策,细化准入政策和标准,建立专项信贷评审机制。

根据各地经济金融发展状况和普惠金融事业部风险管理能力,区分业务种类下放信贷审批权限,简化业务流程,缩短决策链条。

借助互联网等现代信息技术手段,延伸服务半径,拓宽服务渠道,提高服务效率和质量。

(二)建立专门的统计核算机制。

明确普惠金融事业部与其他部门之间成本分摊、收益分享的办法,合理确定内部资金转移价格,真实反映普惠金融事业部的成本、收益和风险状况,定期生成事业部统计核算报表。

(三)建立专门的风险管理机制。

根据全行风险管理战略和政策,构建科学的普惠金融事业部风险管理制度和体系,足额计提减值准备金,覆盖资产减值风险。

强化内部审计功能,防范普惠金融业务风险。

对普惠金融业务确定合理的风险容忍度,落实授信尽职免责制度。

(四)建立专门的资源配置机制。

专门配置普惠金融事业部各项资源,专门下达信贷、经济资本、费用、固定资产、用工等资源计划,为普惠金融服务提供强有力的资源保障,有效控制成本,合理定价。

(五)建立专门的考核评价机制。

逐步建立符合普惠金融业务特点的专项绩效考核制度,完善差异化考核指标体系,构建有效的绩效薪酬管理和激励约束机制。

四、监督管理在鼓励和支持普惠金融事业部设立的同时,有关部门要协同发力,加强监管,防止借普惠金融名义从事违法违规活动。

银监会依法对大中型商业银行普惠金融事业部经营情况进行监测与考核,督促相关银行严格落实小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、户数不低于上年同期户数、申贷获得率不低于上年同期水平的要求。

银监会派出机构分别对其辖内大中型商业银行普惠金融事业部业务开展情况进行监测评估,重点关注基础金融服务、信贷投放以及服务的覆盖率、可得性、满意度等。

财政部依法对大中型商业银行普惠金融事业部进行财务监管,重点关注财税优惠政策落实、财务管理合规等。

审计署要发挥好职能作用,协同监管,及时提示风险。

有关部门要加大对涉众型金融犯罪的打击力度,净化金融生态环境,促进普惠金融健康发展。

大中型商业银行要按照本方案要求,建立健全普惠金融事业部经营管理的各项规章制度,将普惠金融事业部改革、发展和服务情况定期向银监会、财政部、人民银行报告,银监会适时将有关情况向社会公开。

各相关部门根据自身职责,对大中型商业银行普惠金融事业部运行情况进行指导和评估,并实施差异化支持政策。

五、配套政策及分工结合各银行差异化市场定位,支持符合条件的银行设立小微企业特色支行等专营机构,支持银行完善服务网络。

引导银行机构适度提高、合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业务不良贷款容忍度,落实尽职免责的监管要求。

(银监会)继续做好金融企业绩效评价对普惠金融的支持和引导。

用好普惠金融专项资金,完善涉农和中小微企业贷款核销处置政策。

按现行税收规定实行农户小额贷款增值税、企业所得税优惠政策,继续落实金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失准备金税前扣除政策,继续执行金融机构与小微企业签订的借款合同免征印花税的优惠政策。

(财政部、税务总局)完善当前对“三农”和小微企业等普惠金融主要领域实施的定向降准政策,将普惠金融业务中的其他领域纳入政策覆盖范围,统一对普惠金融业务达到一定标准的金融机构在存款准备金政策方面给予一定激励。

发挥好信贷政策支持再贷款对普惠金融业务的正向激励和引导作用,加大对“三农”、小微、扶贫、“双创”等领域支持力度。

在宏观审慎评估(MPA)政策参数方面,对支持“三农”、小微企业等普惠金融工作执行较好的商业银行予以适当倾斜,引导金融机构加大对普惠金融的信贷支持。

加强普惠金融事业部“三农”、小微企业、扶贫等领域的信贷政策导向评估,强化结果运用。

扩大中小企业不良资产支持证券市场的投资主体范围。

(人民银行、银监会、证监会)鼓励有条件的地方结合实际设立普惠金融贷款风险补偿基金。

发挥政府性担保体系对发展普惠金融的支持作用,探索多种形式的担保增信方式。

推广面向小微企业和“三农”客户群体的小微企业信用担保代偿补偿、小额贷款保证保险、农业保险保单质押贷款等银保、银担合作模式,强化普惠金融业务风险分担。

加强新型农业经营主体规范化建设。

(财政部、工业和信息化部、农业部、银监会、保监会)加强小微企业信息数据整合。

依托全国信用信息共享平台、国家企业信用信息公示系统和小微企业名录系统,实现信息共享共用,有效缓解银企信息不对称,进一步提高服务小微企业发展的能力,降低小微企业违约风险,营造良好信用环境。

(发展改革委、工业和信息化部、人民银行、工商总局)六、组织实施各相关部门要按照职责分工,密切协作配合,建立工作协调机制,加强对大中型商业银行设立普惠金融事业部的工作指导,及时研究解决实际困难和问题,抓紧梳理完善配套政策措施,与促进“双创”等政策相衔接,强化支持保障,共同推动普惠金融事业部建设。

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