平安银行贸易融资产品体系
供应链金融融资模式及案例分析研究
供应链金融正在成为企业拓展融资渠道的重要途径之一。
在"互联网+”时代,供应链金融借助互联网、大数据征信、普惠金融等创新技术，为核心企业及其上下游企业提供交易平台和融资解决方案，有效提高了供应链金融服务效率，供应链金融正在成为下一个投资新风口。
本文在分析供应链金融产生的背景和成功案例的基础上，总结了供应链金融的融资模式及发展路径,并探讨了供应链金融未来的发展前景。
一、发展背景：政策推动+需求推动我国供应链金融起步较晚，1998年,深发展银行（现平安银行）在广东地区首创货物质押业务；2002年，深发展银行提出系统发展供应链金融理念并推广贸易融资产品组合；2005年，深发展提出要建设最专业的供应链金融服务商。
此后我国供应链金融历经三个时代的发展后，现已形成多个主体参与，多种形式，多种属性，多种组合的供应链金融.（一)供应链金融1。
0：线下“1+N”供应链金融模式统称为“1+N”，银行依据核心企业“1”的信用支撑,完成对一众中小微企业“N”的融资授信支持。
线下供应链金融存在的风险主要有二：一是银行对存货数量的真实性不好把控，很难去核实重复抵押的行为；二是经营过程中的操作风险难以控制。
(二）供应链金融2。
0：线上“1+N”传统的线下供应链金融搬到了线上,让核心企业“1”的数据与银行完成对接，从而可以让银行随时能获取核心企业和产业链上下游企业的仓储、付款等各种真实的经营信息.线上供应链金融能够保证多方在线协同，提高作业效率.但其仍然是以银行融资为核心，资金往来被默认摆在首位.(三）供应链金融3.0：线上“N+N”电商云服务平台的搭建颠覆了过往以融资为核心的供应链模式，转为以企业的交易过程为核心.银行的思路也开始逐步转变,要搭建一个电商云服务平台,让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在上面进行，同时引入物流、第三方信息等，搭建服务平台，为企业提供配套服务.在这个系统中，核心企业起到了增信的作用，使得各种交易数据更加可信。
平安参考资料银行
首页 > 平安银行公司业务 > 国际贸易融资业务 > 减免保证金开证减免保证金开证产品简介是我行贸易融资的主流产品之一，我行免收或者部分免收客户开证保证金，为客户开出信用证的一种贸易融资业务。
客户申请减免保证金开证需要有授信额度，开证时扣减额度，信用证付汇时恢复额度。
减免保证金开证大致可做如下种类：（1）按信用证期限分：即期信用证和远期信用证；即期信用证因客户付款赎单，风险相对较小；远期信用证因承兑放单后，我行不掌握货权，风险相对较大。
（2）按授信类型分：综合授信方式、单笔授信方式、无敞口风险开证方式。
综合授信方式，指授信审批部门对开证申请人进行综合评估后，授予其一定期限、一定规模的授信额度用于进口开证的方式。
单笔授信方式，指申请人在我行无综合授信额度，或综合授信额度已用完，每笔开证都按照我行授信流程的规定进行审批的一种授信方式；单笔授信额度用完即失效，不可循环使用。
授信审批部门批准同意的无敞口风险开证方式包括，凭我行接受并经确认的银行承兑汇票质押；我行认可的大额存单全额质押等。
产品特点（1）减少资金占压，加速资金周转（2）银行信用支持，扩大贸易机会（3）节省贷款利息，降低财务费用业务流程（1）客户可向我行申请减免保证金进口开证授信额度，也可以申请单笔减免保证金进口开证。
（2）如果客户已获取我行减免保证金开证额度，即可凭《开立不可撤销信用证申请书》、进口合同、进口代理协议（如需）、进口批文（如需）、备案表（如需），交足我行规定比例的保证金后，申请对外开证。
（3）如果客户未取得相关授信额度，则需提交相关的信贷资料，凭《开立不可撤销信用证申请书》、进口合同、进口代理协议（如需）、外经贸部（委）核准批件（如需）、进口批文（如需）、备案表（如需），向支行申请单笔减免保证金进口开证，由支行按审批权限规定自行审批或上报总行审批。
（4）除对客户进行一般信用审查外，在开证时还应审查一下内容：a) 开证申请人提交的开证申请书应填写完整，其相关内容应符合国际惯例及相关的国家外汇管理政策。
平安银行关于代理采购贸易融资供应链金融服务方案
金融机构关于代理采购贸易融资供应链金融服务方案
金融机构针对融资项目各个合作方采购、融资、监管合作需求，设计实施以下贸易融资合作方案。
一、项目合作方：
1、采购需求及融资人（以下简称A方）
2、代理采购公司（平台）（以下简称B方）
3、货权质押监管方（以下简称C方）
4、保理服务商（以下简称D方）
5、金融机构及资金方（以下简称E方）
二、操作模式：
1、A方向B方申请大宗商品代理采购，支付合同总量的30%保证金（存入B方在E方开立的保证金专用账户）并开具出票人为A，持票人为B的1年期电子商业承兑汇票。
2、B方持有的商业承兑汇票背书转让给D方，D方向E方申请商业承兑汇票贴现再保理。
E方将贴现资金划入B方指定专用采购账户，B方按照A方要求支付上游采购所需大宗商品。
3、C方接受A、B、E三方委托对指定仓库对专项资金采购大宗商品进行质押监管。
4、关于各方管理要求如库存管理、保证金管理、质押监管、货物质押赎单等协商解决。
三、各方收益：
1、解决A方自有资金不足，不能有效提高常备产能
2、解决B方代理采购额度，提升企业规模效应
3、提高C方存货质押行业细分领域，提高市场占有率
4、增强D方业绩规模，促使公司自身融资杠杆得到有效实施。
5、提高信贷投放规模，完成各相关行业紧密合作关系，实现各方收益最大化。
平安银行
2016/6/20。
国内银行贸易金融产品介绍
10
1.4.3 国内贸易金融产品
国内信用证 银行在国内贸易中应买方申请向卖方出具书面承诺，凭符合信用证规定的单据 对卖方付款。国内信用证可为买卖双方搭起一座信任的桥梁，促进交易的达 成，还可为买卖双方提供融资工具。
国内信用证项下福费廷 在远期国内信用证结算方式下，银行收到开证行真实、有效的到期付款确认后， 从卖方企业处无追索权地买入债权，并且无需占用卖方企业的授信额度，使 其获得资金融通，规避买方信用风险、利率变动风险等，并优化财务报表， 降低应收账款管理成本。
银行凭正本信用证向客户提供融资，帮助客户采 购、生产和装运信用证项下的货物。满足客户在装 运前的资金需求。
银行通过买入客户在出口信用证项下已承兑远期 单据，为客户提供融资服务。
银行凭信用证或托收项下的出口单据向客户提供 融资，帮助客户加快资金回笼，提高资金的使用效 率。
在光票托收等不附带贸易单据的结算业务项下银 行通过以贴现方式购入由其它银行付款的银行即
定金额付给指定收款人，包括票汇、 信汇和电汇。
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1.2.2.1 出口贸易结算产品
信用证通知
银行按来证银行指示将国外来证或修改 通知给客户，并提供审证服务，保证信 用证真实性并提示潜在风险点。
保兑
银行在出口信用证项下承担保证兑付的 义务，可有效规避开证行的资信问题，
提前收回出口货款。
审单/议付
银行向客户提供集单据审核、寄单索
银行为客户提供验证海运提单真伪、查询货船行 驶路线、状态、装运货物情况等信息
顾问服务
银行为客户提供包括客户资信、银行资信、国家 风险、信用证条款、单据质量、外汇管理、融资方 案、谈判咨询等一揽子的顾问咨询服务。
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国内贸易融产品体系介绍-1稿
4 来 证 通 知
10
发 放 融 资
13 扣 划 融 资 本 息 后 入 账
2 申 请 开 证 3 开立信用证 7 寄单提示付款 9 到期付款确认书
8 来 单 通 知
11 到 期 付 款
受益人开户行
开证行
12 付款
2.2国内信用证下卖方融资——3融资金额、 期限和定价
融资金额：最高不超过单据索偿金额。 融资期限：根据信用证付款期限合理确定，最长不超过6个月。不得 办理展期和再融资。 产品定价：
●卖方融资（议付）：指我行在单证一致、单单一致的条件下，扣除议付 利息和手续费后有追索权地向受益人给付对价的行为。 ●卖方融资（非议付）：指在信用证及其项下单据存在不符点或不能确认 单证一致的情况下，在收到开证行（保兑行，下同）的到期付款确认书 后，对国内信用证项下应收账款进行的融资（可放弃追索权）。
6
二、国内信用证——4问题
但目前国内信用证应用不尽理想： ●对交易对手信息获取渠道较多；
●客户违约后的追索成本不高；
●银行承兑汇票的替代效应（可背书和贴现流通）； ●银行信用保证加大的成本支出。
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国内信用证（即期）业务流程 1 签订购销合同 开证申请人 （购货方） 5 发货 受益人 （销货方） 6 交 单 并 委 托 收 款
●延期付款信用证的付款期限为货物装运日后或货物收据签发日后（不 含装运日和签发日）定期付款。
5
二、国内信用证——3功能
结算工具和信用工具（银行信用）； 开证行承担第一性付款责任； 信用证是独立文件，不受购销合同约束； 信用证业务只处理单据，一切以单据为准。 基本准入条件国内信用证的准入与担保.xls 担保与保证金要求国内信用证的准入与担保.xls
供应链金融融资模式及案例分析实施报告研究报告
供应链金融正在成为企业拓展融资渠道的重要途径之一。
在"互联网+"时代，供应链金融借助互联网、大数据征信、普惠金融等创新技术，为核心企业及其上下游企业提供交易平台和融资解决方案，有效提高了供应链金融服务效率，供应链金融正在成为下一个投资新风口。
本文在分析供应链金融产生的背景和成功案例的基础上，总结了供应链金融的融资模式及发展路径，并探讨了供应链金融未来的发展前景。
一、发展背景：政策推动+需求推动我国供应链金融起步较晚，1998年，深发展银行（现平安银行）在地区首创货物质押业务；2002年，深发展银行提出系统发展供应链金融理念并推广贸易融资产品组合；2005年，深发展提出要建设最专业的供应链金融服务商。
此后我国供应链金融历经三个时代的发展后，现已形成多个主体参与，多种形式，多种属性，多种组合的供应链金融。
（一）供应链金融1.0：线下“1+N”供应链金融模式统称为“1+N”，银行依据核心企业“1”的信用支撑，完成对一众中小微企业“N”的融资授信支持。
线下供应链金融存在的风险主要有二：一是银行对存货数量的真实性不好把控，很难去核实重复抵押的行为；二是经营过程中的操作风险难以控制。
（二）供应链金融2.0：线上“1+N”传统的线下供应链金融搬到了线上，让核心企业“1”的数据与银行完成对接，从而可以让银行随时能获取核心企业和产业链上下游企业的仓储、付款等各种真实的经营信息。
线上供应链金融能够保证多方在线协同，提高作业效率。
但其仍然是以银行融资为核心，资金往来被默认摆在首位。
（三）供应链金融3.0：线上“N+N”电商云服务平台的搭建颠覆了过往以融资为核心的供应链模式，转为以企业的交易过程为核心。
银行的思路也开始逐步转变，要搭建一个电商云服务平台，让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在上面进行，同时引入物流、第三方信息等，搭建服务平台，为企业提供配套服务。
在这个系统中，核心企业起到了增信的作用，使得各种交易数据更加可信。
平安银行供应链贸易融资
平安银行供应链贸易融资平安银行独创的“自偿性贸易融资”授信评级体系和产品群，在业界居于领先地位。
我行的供应链贸易融资产品，充分考虑了全球供应链竞争的发展趋势，以及供应链“1+N”交易结构，资金与信用不均衡，众多配套中小企业融资需求迫切等交易特点，在国内贸易融资方面独树一帜，并将传统认为的贸易融资即指“国际贸易融资”的业务领域大大拓宽到国内贸易融资新领域。
1、先票/款后货标准授信：产品概述：先票/款后货标准授信是指商品买方从我行取得授信，支付货款；商品卖方按照购销合同以及合作协议书的约定发运货物，并以我行为收货人的模式。
产品功能：可以使企业在没有其他抵、质押物或保证的情况下，在购货阶段从我行获得授信支持，解决资金压力，扩大经营规模；企业可以利用少量保证金实现商品大额采购，获得较高的商品采购折扣；企业还可提前锁定商品采购价格，防止涨价风险；货权归属企业，不影响其日常经营。
2、先票/款后货担保提货授信：产品概述：先票/款后货担保提货授信是指商品卖方按照我行的指示向买方交付货物，卖方对相当于未发货部分的授信向我行承担退款责任的融资方式，又叫卖方担保买方信贷模式或未来货权质押。
产品功能：可以使企业在没有其他抵、质押物或保证的情况下，在购货阶段从我行获得授信支持，解决资金压力，扩大经营规模；企业可以利用少量保证金实现商品大额采购，获得较高的商品采购折扣；企业还可提前锁定商品采购价格，防止涨价风险；不对所采购货物实施第三方仓储监管，减少操作成本；货权归属企业，不影响其日常经营。
3、标准仓单质押融资：产品概述：标准仓单质押融资是指企业以自有的标准仓单作为质押物，我行基于一定质押率向企业发放信贷资金，用于满足其正常生产经营流动资金周转，或用于满足交割标准仓单资金需求的一种短期融资业务。
产品功能：企业可以在没有其他抵质押品或第三方保证担保的情况下，从银行获得授信，相比传统现货质押业务，减少核货、监管环节及监管费用，手续简便，融资成本低；可有效解决标准仓单占压资金出现的流动性问题；通过银行授信资金购买标准仓单，在期货价格较低时完成原料采购，从而锁定价格、降低成本；充分利用杠杆效应，有效扩大企业经营规模；标准仓单所有权不进行转移。
金融融资投资之人民币贸易融资重点产品介绍
CNY,996.00
收益情况：
该笔业务总计中间业务收入合计：CNY655,855.20
派生保证金存款：CNY1720万
融资利息收入：CNY1,073,300.80
国内信用证融资种类： 买方融资、卖方融资
对客户好处： 对买方 1、保障交易安全 2、占用专项额度开立,缓解资金压力,有利于资金周转 3、融资按需申请,随时归还,降低财务成本 对卖方 1、保障合同的履行 2、增加营业额 3、加强应收帐款管理 4、融资按需申请,随时归还,降低财务成本 5、不占用卖方授信额度进行融资
五种产品的风险系数： 国内信用证买方融资：0.75 国内信用证卖方融资：0
国内商业发票贴现： 0.75
国内融易达买方： 0.75 国内融易达卖方：0
国内融货达：0.25 国内融信达：0.25
收益测算： 金额：人民币1000万 融资期限：180天 利率贴现利率：3.7528 % 综合报价：5.346%（基准利率上浮10%） 中间业务收入：CNY79,660.00 利息收入：CNY187,640.00
如做流贷 对A公司：维持了其远期付款的结算方式,加强了自身的购买力 对B公司：通过融资,保证了工厂货物生产,且加强了A公司合作联系
三、国内商业发票贴现
定义： 国内商业发票贴现业务是指卖方将现在或将来的基于 卖方与买方（债务人）订立的销售或服务合同项下产 生的应收账款转让给我行由我行为其提供贸易融资等 服务.
对客户好处： 1、加快资金周转：卖方提前得到融资款项,从而加快 资金周转速度. 2、简化融资手续：融资手续相对于流动资金贷款等简 便易行,在取得国内商业发票贴现额度后,即可在结算 部办理,一般当日即可入客户账. 3、融资按需申请,随时归还,降低财务成本
商业银行产品介绍贸易融资
商业银行产品介绍贸易融资第一节授信开证和进口押汇一、产品概念及特点授信开证是指银行为客户在授信额度内减免保证金对外开立信用证。
通常银行在为客户授信开证前，会为客户核定开证额度。
开证额度是指银行在贸易融资总额度项下给予开证申请人在一定期限内能够免交或减交保证金循环用于开立信用证(但不能用于支付信用证)的最高限额。
进口押汇是指开证行在收到信用证项下全套相符单据时，向开证申请人提供的，用以支付该信用证款项的短期资金融通。
进口押汇通常是与信托收据(Trust Receipt，T／R)配套操作的。
也确实是说，开证行凭开证申请人签发给银行的信托收据开释信用证项下单据给申请人，申请人在未付款的情形下先行办理提货、报关、存仓、保险和销售，并以物资销售后回笼的资金支付银行为其垫付的信用证金额和相关利息。
开证行与开证申请人由于信托收据形成信托关系，银行保留单证项下物资销售收入的受益权，开证申请人拥有单证法律上的所有权，能够处分单证项下的物资。
二、贸易融资治理规定1、对商业银行“贸易融资客户授信企业名录”内企业申请办理的贸易融资业务，由各分行国际业务部门在企业的客户授信额度内和总行核定的单笔审批权限内直截了当审批、办理，不再逐笔报信贷部门履行信贷审查程序。
各行可依照企业的经营情形、实际的贸易背景和信用证的具体条款等免收开证保证金或减收保证金。
2、关于非名录企业的贸易融资业务，仍要报信贷部门逐笔审查开证申请人的资信状况、偿债能力和履约能力，切实落实风险防范措施，明确债权债务关系；由国际业务部门按照总行进口信用证治理方法的有关规定，对进口信用证的合法性、信用证的贸易背景、信用证的文本条款、所涉及的国际惯例、代理行风险以及对申请人过去一年或几年来在商业银行开证后付款履约情形和申请人的进口资格等情形进行审查，并办理具体业务。
三、风险治理操纵要点1、开证申请人为开证行所在地(省、自治区、直辖市)以外的用户代理进口；2、申请人开立以代理行为付款人或承诺电索的信用证；3、开证申请人申请开立运输单据为非全套物权单据的信用证；4、开证进口的物资涉及的市场风险或其他贸易风险较高；5、开证申请人资信状况不明且首次在我行开证；6、总行规定的其他情形。
国际贸易融资产品介绍
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信用证业务
信用证业务使用的国际惯例 ➢Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, 2007 Revision, ICC Publication No.600 跟单信用证统一惯例 （2007年修订版） 简称UCP600
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解决问题 1、提前收款，加速资金周转； 2、提前办理外汇结汇，锁定汇率风险。 办理时机 出口商出运货物后。
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出口发票融资
温馨提示 1、出口公司需在融资银行评定信用等级，并
核有授信额度； 2、融资银行将按出口公司对外索偿金额的一
定比例给予相应的短期融资。
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二、进口贸易融资业务 进口押汇 进口代付 买方远期信用证 保理
后。 2、出口贴现：出口企业收到开证行确认到期
付款的报文后。
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出口托收押汇/贴现
业务介绍 出口托收押汇：当您在出口跟单托收 项下办理交单后，如需要资金融通， 银行可以凭出口跟单托收项下出口单 据（包括即期单据和远期未承兑票据） 作质押，在收到进口商付款之前，为 您办理出口托收押汇融资。
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各类结算产品比较
收汇风险（对出口商而言） 预付货款 < 信用证 < D/P < D/A < O/A 办理手续 信用证 > 跟单托收 > 汇款 银行费用 信用证 > 跟单托收 > 汇款
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☆国际贸易融资的主要产品
一、出口贸易融资业务 打包贷款 出口信用证押汇/贴现 出口托收押汇/贴现 福费廷 出口发票融资
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常用国际贸易融资产品简介
常用国际贸易融资产品简介在全球化的经济环境中，国际贸易日益频繁，企业在进行跨国交易时，常常面临资金周转的问题。
国际贸易融资产品应运而生，为企业提供了必要的资金支持和风险管理工具。
接下来，让我们一起了解一下几种常见的国际贸易融资产品。
一、进口押汇进口押汇是指进口商在收到信用证项下单据，但因资金短缺或周转困难，无法及时支付货款时，向银行申请的一种短期融资方式。
银行在审核相关单据和贸易背景后，先行垫付货款，进口商则在约定的期限内偿还银行本息。
进口押汇的优势在于能够帮助进口商及时获取货物，避免因资金问题导致交易延误。
同时，进口押汇的利率相对较低，融资成本较为可控。
然而，进口商需要承担一定的风险，如市场价格波动可能导致货物价值下降，影响还款能力。
二、出口押汇与进口押汇相对应，出口押汇是出口商在发货后，将全套出口单据提交给银行，银行根据单据和贸易合同，在扣除押汇利息和手续费后，将款项预先支付给出口商的一种融资方式。
出口押汇能够加快出口商的资金回笼速度，提高资金使用效率。
对于那些资金紧张、急需资金用于生产或采购的出口企业来说，出口押汇是一个不错的选择。
但出口商需要注意的是，如果单据存在不符点，可能会导致银行拒绝押汇或降低押汇金额。
三、打包贷款打包贷款是指出口商在收到国外开来的信用证后，因组织货源、生产或采购商品等资金需要，向银行申请的一种短期贷款。
银行根据信用证金额和条款，向出口商提供一定比例的贷款，用于备货、生产等环节。
打包贷款有助于出口商解决备货阶段的资金难题，保证按时、按质、按量交付货物。
但出口商需要在信用证规定的交单期内提交相符单据，否则可能面临银行的追款。
四、福费廷福费廷是一种无追索权的中长期贸易融资方式。
出口商将经过进口商承兑的、期限在半年以上的远期汇票或本票，无追索权地出售给银行或其他金融机构，提前获得现金。
福费廷的特点是可以帮助出口商规避汇率风险、信用风险和国家风险，实现资金的快速回笼。
对于银行来说，福费廷业务收益相对较高，但需要对进口商的信用和所在国家的风险进行严格评估。
平安银行供应链金融业务应用研究——以CQ分行为例.pdf
平安银行供应链金融业务应用研究——以CQ分行为例重庆大学硕士学位论文（专业学位）学生姓名：***指导教师：宋增基教授学位类别：工商管理重庆大学经济与工商管理学院二O一五年十月The Research of Ping An BankSupply Chain Finance—— A Case Study of CQ BranchA Thesis Submitted to Chongqing Universityin Partial Fulfillment of the Requirement forProfessional DegreeByDiao ZhipingSupervised by Prof. Song ZengjiSpecialty: Master of Business AdministrationCollege of Economics And Business Administration of Chongqing University, Chongqing, ChinaOctober 2015摘要随着经济环境的改变，行业竞争加剧，供应链金融的出现，不仅为核心企业降低了成本，也为上下游企业带来了更为丰富的融资渠道。
这种创新的配套金融服务，给融资成本高的中小型企业提供了资金支持，为整条供应链注入了新鲜的血液来维持其运转。
从商业银行的角度来看，供应链金融产品提高了供应链整体的风险可控性，利用核心企业的信用捆绑，将商业信用转化为银行信用，也有利于银行推广业务，扩大市场。
平安银行为原深圳发展银行和原平安银行整合而来，深圳发展银行作为国内最早推出供应链金融的商业银行，在这个领域一直处于各大商业银行模仿的对象，有足够丰富的经验和教训。
平安银行供应链金融近年来又开始推广线上供应链，结合互联网的发展和集团综合金融的优势，发展势头良好。
因此，研究平安银行在此领域自身发展的一套理论和逻辑，是十分有必要的。
区块链技术在商业银行应收账款管理中的应用——以平安银行SAS平台为例
供应链金融属于一种新型的融资理念，在金融体系中引入供应链概念的主要目的就是有效解决上下游中小企业融资困难的问题，并且促进银行金融业务的拓展。
随着金融市场信息化水平的不断提升，以线下主导的供应链金融模式已经不能适应我国金融市场现阶段的发展需求[1]。
在信息化环境下，我国供应链金融市场形成了多种互联网主体参与的信息化发展体系，其中所包含的主体有商业银行、电商平台、物流公司与核心企业等。
从商业银行角度来讲如何凭借资金优势来抢占供应链金融市场且将银行金融风险控制在合理范围内，已成为诸多银行所要解决的问题之一。
例如：在2014年平安银行开发了“商业保例云”平台，主要是为供应链金融各部分主体提供应收账款管理、融资管理等金融服务，由于技术水平的原因该平台只适用于大型企业内部供应链金融体系中。
随着互联网技术的快速发展，涌现出了众多新型互联网技术，其中区块链技术以不可篡改、去中心化、信用传递等特性实现了互联网从信息传递到价值传递的技术改革，为金融体系创新提供了重要的技术支撑。
基于此，区块链技术为供应金融体系的发展插上了一只“翅膀”，而商业银行已经成为推动供应链金融体系发展的主导者。
商业银行怎样将互联网技术融入到供应链金融中，从而有效解决中小企业融资问题，并极大程度地降低自身金融风险，已经成为商业银行快速占领市场的基本保证[2]。
一、区块链技术下供应链金融应收账款理论（一）区块链技术原理分析区块链从上到下依次分为应用层级、合约层级、激励层级、共识层级、网络层级与数据层级六层结构。
区块链技术在运营过程中交易数据是逐层加密的，每一层级数据都将是一级哈希值，而且每一层级的哈希值都是拼接形成第二级别的哈希值。
在层层叠加后形成最顶层哈希值，这也是整个区块链的哈希值。
当数据存储进行加密后，若有不法分子想擅自修改某一数据，但是在逐层加密过程中每一层级的哈希值都将发生变化，直至最顶层的哈希值均发生变化，从而导致区块链所有数据改变，导致区块链间断开。
平安银行产品介绍2.
橙e 资讯：支持决策的资讯。橙e 资讯提供每周一期的行情动态 与行业政策分析（目前覆盖25 个行业），数十个知名自媒体的 “大V 资讯”实时分享，支持生意决策。
橙e宝：增值便捷的电子钱包。橙e宝满足小额闲散资金理财增值 需求，企业、个人均能在线验证开户，无需临柜。
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电商平台平台需要什么？VS“电商见证宝”能提供什么
电商平台
电商平台希望增强平台公信力，进 一步提高平台用户的认可度
vs
vs
“电商见证宝”
电商平台通过与平安银行合作，共同为平台用户提供丰富完善 的金融产品和服务，相较第三方支付公司等合作方而言可以更 有效地提升用户的认可程度
电商平台需要一套完整的金融服务
一是，平安银行与平台属合作关系，不存在同业竞争和利益冲
大连 福州
万达百货有限公司 福建闽侯永辉商业有限公司
特易购商业（广东）有限公司 广东永旺天河城商业有限公司 广州百佳超级市场有限公司 广东赛壹便利店有限公司（7-11） 广东万宁连锁商业有限公司 广州唯品会信息科技有限公司 利群集团股份有限公司 山东家家悦投资控股有限公司 三江购物俱乐部股份有限公司 青岛维客集团股份有限公司
医疗
税金贷：通过银税互动平台提供的企业纳税额核定授信金额。
采购自由贷：面向大消费类行业，根据向核心企业历史采购数据核定授信金 额，满足采购商品的需求。
房易贷 以自有或者第三方房产作抵押、用于经营周转的融资产品。额度最高1500万 元，抵押率最高80%，期限最长10年。
新兴金融
国际业务和离岸跨境金融：平安银行为企业提供领先市场的NRA、FTN、OSA等 多种结算、融资通道，降低融资成本，提升财务性收益。
解决方案，方便用户顺畅支付、商
平安银行组织架构梳理
第二章平安银行组织架构设置一、“3+11+1”事业部架构设置分析2013年8月26日，平安银行召开事业部启动大会，宣告3个行业事业部、11个产品事业部和1个平台事业部正式成立。
这15个事业部包括，能源矿产金融事业部、地产金融事业部、交通金融事业部3个行业事业部，信用卡及消费金融事业部、私人银行事业部、金融市场事业部、小企业金融事业部、贸易融资事业部、离岸金融事业部、投资银行事业部、资产托管事业部、机构金融事业部、金融同业事业部、票据金融事业部等11个产品事业部，以及平台事业部——公司网络金融事业部。
标志该行正式全面实施事业部经营体制。
图表1：“3+11+1”事业部架构“3+11+1”事业部三大行业事业部十一大产品事业部公司网络金融事业部地产金融事业部能源矿产金融事交通金融事业部小企业金融事业离岸金融事业部贸易融资事业部资产托管事业部投资银行事业部机构金融事业部信用卡及消费金私人银行事业部金融市场事业部票据金融事业部金融同业事业部业部部融事业部零售业务条线资金业务条线公司业务条线（一）三大行业事业部平安银行三大行业事业部分别是能源矿产金融事业部、地产金融事业部、交通金融事业部，其中交通金融事业部于8月26日事业部启动大会上新成立，能源矿产金融事业部、地产金融事业部于2013年四月下旬成立。
1．地产金融事业部地产金融：地产金融事业部总部下设研究规划部、营销管理部、投行业务部、负债业务部、风险管理部、资产监管部、综合管理部、电子商务部八大部门。
地产金融事业部主要职责为：制定事业部战略规划、领导推动事业部各分部业务发展和机构扩张，地产边界范围内的金融业务，并推动相关业务在全行的开展，实现事业部利润目标和管理指标。
地产金融事业部中的电子商务部，其职责在于打造平安银行住房电子商务平台，并提出“三年见效，五年时间再造一个线上地产金融事业部”的初步目标。
积极探索以“住”为核心的房地产全产业链开发，打造不一样的平安地产金融，在团队建设、流程制度、业务创新、客户体系、企业文化等方面取得重大进展，培育了一批合作理念相通的房地产核心客户，实现持续健康发展。
平安银行供应链金融业务模式及其风险控制研究
平安银行供应链金融业务模式及其风险控制研究作者：王鹏来源：《科学与财富》2018年第15期摘要：供应链金融是一种新兴的信贷方式，在这种金融业务模式下，融资对象的财务状况不再是信用评价的唯一标准。
对于中小企业而言，其可以借助于供应链上核心企业之间稳定的合作关系，为自己的信用增值加分，进而缓解自身融资难问题。
对于平安银行而言，开展供应链金融业务模式可以拓宽客户群，为自身带来一定的利润。
在供应链金融业务模式的发展的过程中也出现了一些风险，这些风险会影响到供应链金融业务模式的高效运转。
本文就平安银行供应链金融业务模式及其风险控制作了相关研究。
关键词：平安银行；供应链金融业务模式；风险控制0.引言供应链金融业务模式作为一种新兴的金融业务，早在二零零一年，平安银行就开始涉及供应链金融业务。
对于中小企业而言，融资难是困扰中小企业发展的重要问题，而在供应链金融业务模式下，中小企业得到了核心企业提供的信用支持，一定程度上受到了银行的认可，被银行给予了更多的照顾，从而缓解中小企业融资难问题。
然而就我国当前社会经济形势来看，经济增速放缓，信用环境恶化，给供应链金融业务带来了一定的风险。
平安银行要想发展供应链金融业务，就必须加强风险管理，不断完善风险控制体系，有效控制供应链金融业务风险。
1.平安银行供应链金融业务模式分析平安银行是由原深发展与原平安银行合并后更名而成，是一所全国性股份制商业银行。
供应链金融业务模式是指银行围绕核心企业，把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息的金融服务模式。
供应链金融业务主要是针对中小企业的融资而发明的。
早在2001年，平安银行就涉及到供应链金融业务模式，经过多年的发展，平安银行的供应链金融业务也取得了一定成的成绩。
平安银行供应链金融业务包括了传统的贸易融资和线上供应链金融两类。
贸易融资又可分为离岸贸易融资、国际贸易融资、国内贸易融资。
线上供应链金融业务包括预付线上融资、存货线上融资、核心企业协同、增值信息等。